Sparbriefe sind eine ungewöhnliche Art der langfristigen Geldanlage, die verschenkt werden kann. Infolgedessen sind die Empfänger dieser Anleihen dankbarer, da einige Sparbriefe bis zum 6.89. April 30 einen Jahreszins von 2023 % aufweisen.
Sparbriefe in den USA bieten Sicherheit und sind vor Inflation geschützt, was sie derzeit zu einer besonders attraktiven Option machen kann, auch wenn ihre Renditen in der Regel niedriger sind als die von Investmentfonds oder Aktien.
In diesem Artikel gehen wir daher der Frage nach, was Sparbriefe sind, wie viel sie wert sind, warum sie als sichere Anlagen gelten und was sie von anderen langfristigen Sparmöglichkeiten unterscheidet.
Was ist ein Sparbrief?
Eine Ersparnis Anleihe ist ein Darlehen an das Finanzministerium der Bundesregierung der Vereinigten Staaten. Wenn Sie eines kaufen, leihen Sie der Regierung Geld. Auch wenn diese noch nicht 18 Jahre alt sind, können Sie sich selbst oder eine andere Person als Eigentümer oder Miteigentümer eines Sparbriefes anmelden.
Als Gegenleistung für das Verleihen von Geld an die Vereinigten Staaten durch Anleihen verspricht die Regierung, diese Summe plus zusätzliche Mittel in der Zukunft (Zinsen) zurückzuzahlen.
Sparbriefe gibt es in zwei Arten: „Serie EE“ und „Serie I“, und Sie können sie elektronisch auf TreasuryDirect.gov, der Website des US-Finanzministeriums, kaufen.
Merkmale der Sparbriefe
- Papieranleihen sind nicht mehr bei Banken oder Brokern erhältlich, können dort aber weiterhin eingelöst werden.
- Im Gegensatz zu anderen Arten von Anleihen können Sparbriefe nicht auf Maklerkonten gehalten oder an andere Anleger verkauft werden.
- Nur der Eigentümer oder Begünstigte der Anleihe kann sie einlösen.
- Da die US-Regierung Sparanleihen unterstützt, sind sie unglaublich risikoarme Anlagen. Da sie jedoch risikoarm sind, bieten sie auch eine geringe Kapitalrendite.
- Sparbriefe der Serie EE und der Serie I sind zwei Arten von Anleihen und jede hat eine einzigartige Zinsstruktur.
- Die Bestimmung, welche Bindung für Sie am besten geeignet ist, kann einfacher werden, wenn Sie verstehen, wie sie funktioniert.
- Je nach gewähltem Sparbrief können Sie Ihre Anlage verdoppeln, wenn Sie diesen mindestens 20 Jahre halten.
Was ist ein Sparbrief der Serie EE?
Der Sparbrief der Serie E ist der Prozessor des Bonds der Serie EE. Die erste Serie E, auch als „War Bond“ bezeichnet, wurde zur Finanzierung des amerikanischen Engagements im Zweiten Weltkrieg verwendet.
Eine Anleihe der Serie EE hat einen festen Zinssatz, der verzinst wird, und garantiert bei einer Haltedauer von 20 Jahren eine doppelte Rendite.
Um zu gewährleisten, dass sich der Wert der Anleihe nach 20 Jahren unabhängig vom Zinssatz verdoppelt, erfolgt eine einmalige Anpassung.
Beachten Sie, dass die Anleihen der Serie EE für nur 25 US-Dollar Nennwert gekauft werden können.
Und schließlich haben Anleihen der Serie EE, die vor Mai 2005 gekauft wurden, je nach Ausgabedatum entweder einen variablen oder einen festen Zinssatz.
Was ist ein Sparbrief der Serie I?
Der Zinssatz einer Serie-I-Anleihe setzt sich aus zwei verschiedenen Komponenten zusammen: einem festen Zinssatz und einem zweimal jährlich inflationsbereinigten Zinssatz. Ihr Geld soll vor der Inflation geschützt werden, was der allgemeinen Erhöhung der Kosten für Waren und Dienstleistungen entspricht, daher benötigen Sie im Laufe der Zeit mehr US-Dollar, um die gleichen Artikel zu bezahlen.
Wie viel zahlen Sparbriefe?
- Ab sofort beträgt die jährliche Festverzinsung für ausgegebene Sparbriefe der Serie EE 10 %.
- Der zusammengesetzte Jahreszinssatz für Sparbriefe der Serie I beträgt 9.62 %, von denen ein Teil alle sechs Monate an die Inflation indexiert wird.
- Die ursprüngliche 20-jährige Laufzeit einer Anleihe wird durch den EE-Bond-Festsatz abgedeckt. Die Anleihen beider Serien haben eine verzinsliche Laufzeit von 30 Jahren.
- Darüber hinaus werden die Sätze für Sparbriefe am 1. Mai und am 1. November eines jeden Jahres festgelegt. Die monatlichen Zinsen werden angesammelt und alle zwei Jahre verzinst.
- Anleihen, die weniger als fünf Jahre gehalten werden, werden mit dreimonatigen Zinsen belastet.
Die Zinserträge der Serie EE-Anleihen sind frei von lokalen und staatlichen Steuern, jedoch nicht von Bundessteuern. Wenn mit dem Geld eine anerkannte Hochschulausbildung bezahlt wird, kann der Eigentümer möglicherweise steuerlich entlastet werden.
Wie viel sind Sparbriefe nach 20 Jahren wert?
Anleihen der Serie EE verdienen durchgehend Zinsen, bis Sie sie einlösen. Da sie nach 20 Jahren fällig werden, können Sie sicher sein, dass die EE-Anleihen, die Sie heute kaufen, in 20 Jahren ihren Wert verdoppeln werden.
Wie viel sind Sparbriefe nach 30 Jahren wert?
Obwohl die Zinsen auf Anleihen der Serie I bis zu 30 Jahre anfallen können, müssen sie ein Jahr lang gehalten werden. Nach fünf Jahren können Sie ohne Strafe ausreisen. Das 30-jährige Fälligkeitsdatum für Anleihen der Serie I wird zum Nennwert verkauft.
Woher wissen Sie, wie viel ein Sparbrief wert ist?
Eine der sichersten Geldanlagen, die Sie tätigen können, ist ein Sparbrief. Der Wert eines Sparbriefs soll im Laufe der Zeit steigen, aber über einen längeren Zeitraum kann man diesen Wert leicht aus den Augen verlieren.
Glücklicherweise ist es dank des Sparbriefrechners von TreasuryDirect einfach, den Wert eines gekauften Sparbriefs zu ermitteln. Sie müssen die Anleiheserie, den Nennwert, die Seriennummer und das Ausgabedatum kennen, um den Wert Ihres Sparbriefs zu bestimmen.
Papiersparbriefe
Die meisten Papiersparbriefe wurden 2012 nicht mehr vom US-Finanzministerium produziert, sind aber immer noch jederzeit einlösbar. Bei Fälligkeit werden sie nicht mehr verzinst. Durch Eingabe der folgenden Daten aus dem Sparbrief auf der Sparbriefrechner der TreasuryDirect-Website, kann man den Wert eines Papiersparbriefes ermitteln:
- Ausgabedatum
- Art der Anleihe (Serie EE oder Serie I)
- Konfession
- Gesamtwert
- Ausgabepreis
- Zinsen
Auf der TreasuryDirect-Website können Sie Informationen aus mehreren Anleihen eingeben, um eine Liste zu erstellen und den Gesamtwert zu bestimmen. Sie können die Website auch verwenden, um den Wert der Anleihe zu bestimmen, wenn Sie sie an einem anderen Datum kaufen oder sie zur gleichen Zeit wie heute einlösen.
Elektronische Sparbriefe
Heutzutage sind die meisten Sparbriefe nur noch online erhältlich. Wenn Sie elektronische Anleihen haben, können Sie sich bei dem TreasuryDirect-Konto anmelden, das Sie zum Kauf verwendet haben, und den Wert in den Kontoinformationen unter der Registerkarte „Aktuelle Bestände“ anzeigen.
Wie löse ich einen Sparbrief ein?
Die Einlösung Ihres Sparbriefes der Serie EE ist unkompliziert.
- Elektronische Sparbriefe: Sie können Ihre Schuldverschreibungen auf TreasuryDirect einlösen, wenn Sie sie dort gekauft haben. Informationen zum Einlösen Ihrer Anleihen finden Sie, sobald Sie sich in Ihr Konto einloggen. Innerhalb von zwei Werktagen wird das Geld direkt auf ein Giro- oder Sparkonto überwiesen.
- Papiersparbriefe: Sie können Ihre Papiersparbriefe in einer Filiale einlösen, wenn Ihre Bank sie akzeptiert. Indem Sie Papieranleihen und das FS-Formular 1522 an Treasury Retail Securities Services senden, können Sie diese auch gegen Bargeld eintauschen.
Was Sie wissen müssen, bevor Sie Ihren Sparbrief einlösen
- Ein Sparbrief der Serie EE oder der Serie I kann problemlos eingelöst werden. Alles, was Sie tun müssen, um Ihren Sparbrief gegen Bargeld einzulösen, ist sich bei Ihrem TreasuryDirect-Konto anzumelden und den Anweisungen auf dem Bildschirm zu folgen.
- Innerhalb von zwei Werktagen wird der Barwert Ihrem Bankkonto gutgeschrieben. Bei der Rückzahlung Ihres Sparbriefes erhalten Sie auch die Zinserträge Ihrer Anleihe.
- Denken Sie daran, dass Papiersparbriefe in elektronische Anleihen umgewandelt werden können und alle neu ausgegebenen Sparbriefe elektronisch sind.
- Um einen Papiersparbrief in Bargeld umzutauschen, müssen Sie ihn mit einem gültigen Lichtbildausweis zu einer Bank bringen.
- Überprüfen Sie immer den Wert Ihrer Sparbriefe, bevor Sie sie einlösen. Sparbriefe werden in der Regel nach 30 Jahren nicht mehr verzinst, Sie können Ihren Sparbrief jedoch früher zurückzahlen.
- Ein Sparbrief muss mindestens ein Jahr gehalten werden, bevor er eingelöst werden kann. Die einzige Situation, in der diese Regel nicht gilt, ist, wenn Sie von einer Naturkatastrophe betroffen sind.
- Beachten Sie, dass die Zinsen der letzten drei Monate verloren gehen, wenn Sie Geld einlösen, bevor Sie mindestens fünf Jahre gewartet haben.
- Schließlich ist es wichtig, Ihre finanziellen Bedürfnisse und den Zinssatz Ihrer Anleihe zu berücksichtigen. Warten Sie im Allgemeinen lieber, bis Ihr Sparbrief vollständig fällig ist.
Sind Sparanleihen eine gute Investition?
Das sind Gründe, warum Sparbriefe auch im Jahr 2023 eine gute Geldanlage sind:
#1. Es ist gesichert:
Die Hauptqualität von Sparbriefen ist die Sicherheit. Da die US-Regierung sie mit ihrem vollen Vertrauen und ihrer Kreditwürdigkeit unterstützt, gelten diese Anlagen als risikofrei.
#2. Es ist einfach zu investieren in:
Einfachheit ist ein weiteres wichtiges Verkaufsargument. Über die Website von TreasuryDirect ist der Kauf von Sparbriefen auch ohne Depotkonto einfach. Ein weiterer Vorteil ist die geringe anfängliche Mindestinvestitionsanforderung von 25 $.
#3. Bargeld einfach:
Sie sind auch einfach, Geld mit ihnen zu verdienen. Nach der Einlösung Ihrer Sparbriefe können Sie das Geld über die TreasuryDirect-Website direkt auf Ihr Girokonto überweisen lassen.
#4. Inflationssicher:
Ein weiterer wesentlicher Vorteil von Anleihen der Serie I ist der Inflationsschutz. Unabhängig davon, wie stark die Inflation steigt, können Anleger sicher sein, dass das Geld, das zum Kauf von Anleihen der Serie I verwendet wird, nicht an Kaufkraft verliert.
#5.Steuernachweis:
Sparbriefe haben auch Steuervorteile. Auf die Zinsen werden keine staatlichen und lokalen Steuern erhoben, wohl aber Nachlass- und Erbschaftssteuern. Zinsen unterliegen der Bundeseinkommensteuer, aber wenn sie für genehmigte Bildungszwecke verwendet werden, können sie auch vermieden werden.
Verfallen Sparbriefe?
Nein, Sparbriefe verfallen nicht, allerdings erhalten Sie keine weiteren Zinsen, wenn Sie Ihre Anleihe nach Fälligkeit behalten, was sich wiederum auf den Wert Ihres Sparbriefs auswirkt.
Sparbriefe können nicht ausgegeben werden, ohne dass sie eingelöst werden, sodass der Wert Ihrer Wertpapiere aus dieser Perspektive als „sicher“ angesehen wird.
Wenn Ihre Anleihe andererseits nicht zurückgezahlt wird, verpassen Sie andere Gelegenheiten, Zinsen zu verdienen. Eine Anleihe zu halten, die nichts einbringt und explizit jeden Tag Geld durch die Inflation verliert, macht bei einer so hohen Inflation wie jetzt nicht viel Sinn.
Unabhängig davon, ob Sie Ihre Sparbriefe einlösen oder nicht, sind Sie bei Fälligkeit weiterhin für die Zahlung von Steuern verantwortlich. Geben Sie im Fälligkeitsjahr alle verdienten und nicht gemeldeten Zinsen in Ihrer Steuererklärung an; Wenn nicht, riskieren Sie eine Steuerstrafe wegen zu geringer Zahlung.
- Wie funktionieren Anleihen als Investition 2023 und alles, was Sie wissen müssen
- INVESTMENT-GRADE-ANLEIHEN: Definitionen und Ratings
- BÜRGSCHAFTEN: Was sind Bürgschaften (+ US-Praktiken)
References:
