Die Reinvestition von Dividenden ist eine verlockende Taktik, die Ihre Anlagerenditen steigern könnte. Wenn du also eine Dividende reinvestierst, kaufst du normalerweise mehr Aktien des Unternehmens oder Fonds, der dir die Dividende gegeben hat, wenn die Dividende ausgezahlt wird. Die Wiederanlage von Dividenden kann Ihnen helfen, mehr Geld zu verdienen, indem Sie mehr Aktien kaufen und Ihr Risiko senken, indem Sie die Kosten über die Zeit verteilen. Lesen Sie weiter, um mehr über den Dividenden-Reinvestitionsplan, seine Steuern und seinen Rechner zu erfahren.
Dividenden-Reinvestitionsplan
Wenn Sie statt Bargeld Dividenden in Form von Aktien erhalten, können Sie Ihre Bestände einfach, schnell und günstig aufstocken. Teilnehmende Unternehmen bieten möglicherweise mehr als eine Möglichkeit zur Reinvestition von Dividenden an, aber meistens bieten sie nur eine an. Darüber hinaus können sie einige Optionen ändern oder einstellen. Unter diesen Umständen getroffene Wahlen, die nicht für diese Auszahlung verwendet wurden, werden beibehalten und für zukünftige Dividenden verwendet.
Wie funktioniert der Dividenden-Reinvestitionsplan?
Wenn Sie eine Dividende reinvestieren, kaufen Sie normalerweise mehr Aktien des Unternehmens oder Fonds, der Ihnen die Dividende ausgezahlt hat, wenn die Dividende ausgezahlt wird. Der Dividenden-Reinvestitionsplan kann Ihnen helfen, mehr Geld zu verdienen, indem Sie mehr Aktien kaufen und Ihr Risiko senken, indem Sie die Kosten über die Zeit verteilen.
Wiederanlage von Dividenden mit einem Broker
Obwohl die Reinvestition von Dividenden immer noch eine bewährte Methode ist, können Anleger dies jetzt schnell und kostengünstig tun, ohne sich für das DRIP-Programm eines Unternehmens anmelden zu müssen. Aufgrund der großen Anzahl kostenloser Brokerages und der scheinbar endlosen Anzahl kostenloser Transaktionen, die von vielen großen Online-Brokerages angeboten werden, ist die Reinvestition des eigenen Einkommens einfach. Wenn Sie dies wünschen, können Sie Ihr Brokerage-Konto so konfigurieren, dass Dividenden automatisch in Aktien des Unternehmens oder Fonds reinvestiert werden, das die Dividende geliefert hat. Wenn Ihr Broker Bruchteile von Anteilen zulässt, können Sie Ihr gesamtes Geld verwenden.
Die Vor- und Nachteile der Wiederanlage von Dividenden
Die Wiederanlage von Dividenden hat viele der Vor- und Nachteile herkömmlicher Anlagen sowie einige zusätzliche Vor- und Nachteile.
Vorteile von Dividendeninvestitionen
- Steigern Sie Ihren Umsatz durch Aufzinsung. Die Aufzinsung hilft Ihnen, wenn der Aktienkurs im Laufe der Zeit steigt, wenn Sie Ihre Investition erhöhen.
- Vergiss es. Wenn Ihr Konto so eingerichtet ist, dass Gewinne automatisch reinvestiert werden, sind Sie fertig. Meistens werden die Pläne fortgesetzt, bis Sie ihnen sagen, dass sie aufhören sollen.
- Einfache Einrichtung Sowohl die Einrichtung von DRIP-Plänen als auch die Reinvestition bei Ihrem Makler sind einfache Verfahren.
- Für Trades werden keine Provisionen fällig. Auch wenn es derzeit nicht viele Internetbroker gibt, die Handelsgebühren anbieten, können Sie möglicherweise Geld sparen, wenn Sie die automatische Wiederanlage von Dividenden bei einem Investmentfonds zulassen.
- Dollar-Cost-Averaging kann verwendet werden, um das Risiko zu reduzieren. Sie können den Dollar-Cost-Average nutzen und Ihr Risiko senken, indem Sie schrittweise reinvestieren.
Nachteile der Wiederanlage von Dividenden
- Möglicherweise Mindestanforderungen. Obwohl bestimmte Unternehmen eine Mindestaktienanforderung haben könnten, sollen DRIPs Kleinanlegern helfen.
- Pläne können geändert werden. DRIPs können stark variieren, daher ist es wichtig, die Einzelheiten des Plans des Arbeitgebers mit ihm zu besprechen. Beispielsweise können bestimmte Unternehmen eine einmalige Kontoeröffnungsgebühr erheben. Sie können mehr über den Plan von der Investor-Relations-Abteilung des Unternehmens erfahren, wonach Sie entscheiden können, ob er Ihren Anforderungen entspricht.
- DRIPs werden ausschließlich verwendet, um in die Aktien des Unternehmens zu investieren. DRIPs investieren nur in ihre Aktien oder Fonds. Wenn Sie also Ihre verwenden möchten Dividendenrendite Auszahlung, um eine neue Aktie zu kaufen, müssen Sie proaktiv sein.
- Strikter Zeitrahmen für Investitionen. DRIPs und Reinvestitionen, die über einen Broker durchgeführt werden, erfolgen in der Regel gleichzeitig mit Dividendenzahlungen, sodass Anleger keine Kontrolle darüber haben, wann Reinvestitionen stattfinden. Hier ist möglicherweise mehr Gewinnspielraum als bei der Gesellschaft, die die Dividende gezahlt hat.
Müssen Sie Steuern zahlen, wenn Sie Dividenden reinvestieren?
Unabhängig davon, ob Sie Ihre Dividendenzahlung in bar oder in Aktien erhalten, unterliegen Sie dennoch der Reinvestitionssteuer auf Dividenden. Das ist möglicherweise kein großes Problem, wenn Ihre jährlichen Dividendeneinnahmen nur ein paar hundert Dollar betragen. Problematisch kann es werden, wenn Sie Tausende von Dollar verdienen und alles in Aktien investieren wollen. Um deine Dividenden-Reinvestition am Laufen zu halten, musst du Geld von anderen Konten abheben, um die Steuer zu zahlen.
Einige Finanzberater empfehlen Ihnen möglicherweise, Dividendenaktien auf einem IRA- oder einem anderen steuerbegünstigten Konto zu halten. Es ist eine Möglichkeit, Steuererhöhungen zu verhindern.
Dividendenreinvestitionssteuern
Viele Anleger entscheiden sich für einen „Dividenden-Reinvestitionsplan“ (DRIP) oder eine automatisierte Dividenden-Reinvestition (ADR), um ihre Gewinne wieder in das Unternehmen zu investieren. Sie können nun weitere Unternehmensanteile erwerben, ohne weitere Transaktionskosten bezahlen zu müssen. Die Mehrheit der Unternehmen bietet DRIP oder ADR in gewisser Weise an, wenn auch mit gewissen Einschränkungen (z. B. nur für Einwohner des Vereinigten Königreichs verfügbar). Wenn Sie daran interessiert sind, dies mit Ihren Dividendenreinvestitionssteuern zu tun, wenden Sie sich an das entsprechende Unternehmen.
Wenn Sie Ihre Dividendenzahlung außerdem in bar erhalten und anschließend selbst reinvestieren, werden die Dividenden so behandelt, als hätten Sie die Barmittel erhalten. Infolgedessen müssen sie Steuern zu dem Satz zahlen, der ihrer ordentlichen Einkommensteuerklasse entspricht. Wenn das Unternehmen jedoch Ihre Dividenden reinvestiert, um mehr Aktien zu kaufen, wie z DRIP-Kampagne, musst du keine Reinvestitionssteuern auf Dividenden zahlen, bis du diese Anteile verkaufst. Die Differenz zwischen dem Preis, den Sie für die Anteile bezahlt haben, und dem Betrag, den Sie beim Verkauf erhalten haben, unterliegt daher der Reinvestitionssteuer auf Kapitalgewinne.
Werden Dividendenreinvestitionssteuern auf Unternehmens- oder Einzelpersonebene besteuert?
Dividenden unterliegen im Vereinigten Königreich sowohl der Körperschaftsteuer für Unternehmen als auch der Einkommensteuer für natürliche Personen. An Aktionäre gezahlte Dividenden werden als Teil der steuerpflichtigen Gewinne eines Unternehmens gezählt, die besteuert werden. Das gesamte Einkommen einer Person, einschließlich etwaiger Gewinne aus Aktienanlagen, unterliegt der Einkommenssteuer. Der Steuersatz richtet sich nach der individuellen Situation des Steuerpflichtigen und der oben genannten Einkommensteuerklasse.
An Kapitalgesellschaften gezahlte Dividenden sind von der Körperschaftsteuer befreit. In diesem System werden Unternehmensgewinne besteuert, bevor sie an die Anteilseigner ausgeschüttet werden, und Dividendeneinkünfte werden mit dem Grenzsatz des Anteilseigners besteuert.
Was sind die Vorteile und Risiken der Wiederanlage von Dividenden?
Unternehmen stellen ihren Aktionären Geld in Form von Dividenden zur Verfügung. Sie werden oft regelmäßig geliefert und regelmäßig an den Betrieb zurückgeschickt. Die Reinvestition von Dividenden kann Ihnen helfen, Ihre Investition zu erweitern, aber es gibt Risiken und Vorteile, die Sie im Auge behalten sollten.
Benefits
- Dividenden können aufgezinst werden, um Ihre Einnahmen zu steigern. Dementsprechend sollte Ihre Anfangsinvestition zusammen mit den erhaltenen Dividenden steigen und Ihre Gesamtrendite steigern. Dies könnte die Rendite Ihrer Investition im Laufe der Zeit erheblich steigern.
- Dividenden sind steuerpflichtiges Einkommen, das heißt, wenn Sie sie in das Unternehmen reinvestieren, wird die Zahlung von Steuern darauf verzögert, bis Sie Ihre Anteile verkaufen. Dies kann nützlich sein, wenn Sie beabsichtigen, Ihre Investition für eine Weile zu behalten, aber wenn Sie sofort Geld benötigen, sollten Sie vielleicht darüber nachdenken, das zu versteuernde Einkommen zu nehmen und es woanders anzulegen.
- Durch den Kauf von Aktienanteilen mit einem Abschlag können Sie durch die Reinvestition möglicherweise Ihre Einnahmen steigern.
Risiken
- Die Reinvestition von Dividenden ist unbedingt zu beachten, da immer die Möglichkeit besteht, dass der Aktienkurs und die Dividendenzahlungen des Unternehmens sinken, was zu einem Verlust führen würde.
- Sie verdienen möglicherweise nicht so viel Geld, wenn der Aktienkurs fällt, wie Sie es hätten, wenn Sie die Dividende einfach einkassiert hätten. Die Wiederanlage von Dividenden schützt Ihr Geld und verhindert, dass es für andere Arten von Investitionen verwendet wird.
- Wenn Anteile automatisch reinvestiert werden, können Sie dazu verpflichtet werden, mehr zu zahlen, als Ihnen angenehm gewesen wäre.
Denken Sie zu guter Letzt über die Vor- und Nachteile von reinvestierten Erträgen nach, bevor Sie eine Wahl treffen, genau wie bei jeder anderen investitionsbezogenen Entscheidung.
Wiederanlageplan für Dividenden
Ein DRIP-Plan gibt den Menschen die Möglichkeit, normalerweise mit einem Rabatt, Dividenden wieder in die Aktien des Unternehmens zu investieren. Es ist wichtig zu bedenken, dass diese Investitionen immer noch steuerpflichtig sind, obwohl dies langfristigen Anlegern ermöglicht, ihre Investitionen mit mehr Geld zu geringeren Kosten zu unterstützen (dazu später mehr).
Arten von Dividenden-Reinvestitionsplänen
Im Folgenden sind die drei häufigsten Formen von Dividendenreinvestitionsplänen aufgeführt:
#1. Vom Unternehmen betriebenes DRIP
Dies ist der Fall, wenn ein Unternehmen eine bestimmte Abteilung hat, die für die Überwachung seines eigenen DRIP zuständig ist.
#2. Von Drittanbietern betriebenes DRIP
Ein Dritter wird vom Unternehmen beauftragt, den gesamten DRIP in seinem Namen abzuwickeln. Wenn die Verwaltung des DRIP eines Unternehmens zu teuer und zeitaufwändig wäre, wird dies häufig getan.
#3. Vom Broker betriebenes DRIP
Bei einigen Anlagen bieten Broker den Anlegern möglicherweise DRIPs an; Einige Unternehmen jedoch möglicherweise nicht. DRIP-Broker kaufen Aktien auf dem freien Markt. Abhängig davon, wie gut sie ihre Kunden kennen, berechnen Broker oft wenig oder gar keine Provision für den Handel mit DRIP-Aktien.
Wie funktionieren DRIPs?
Bei einem DRIP werden Dividenden normalerweise am Tag nach ihrer Auszahlung zu einem festgelegten Satz reinvestiert. An dem Tag, an dem die Dividende ausgezahlt wird, sollten Sie laut Philip Weiss, dem Gründer und Chief Financial Officer von Apprise Wealth Management, weitere Teilaktien des Unternehmens kaufen. Diese Situation wird definiert als „jede automatische Vereinbarung, die die Reinvestition erhaltener Dividenden in ein Konto bei einem Broker oder Finanzinstitut ermöglicht“.
Unabhängig davon, wie sich der Aktienmarkt entwickelt, befürwortet diese Art von Investitionsplan, auch bekannt als Dollar-Cost-Average, regelmäßige Investitionen in gleichen Beträgen. DRIPs automatisieren das Investieren und streuen das Risiko, indem sie unabhängig von der Marktentwicklung weiter investieren. Dies ist besonders hilfreich für Anleger, die es schwierig finden, sich unter unruhigen Marktbedingungen von ihren Portfolios fernzuhalten.
Vorteile von DRIPs
Der Besitz von DRIPs hat drei entscheidende Vorteile, darunter:
- Die Investition eines Anlegers kann mit einem DRIP im Laufe der Zeit dramatisch steigen.
- Alle Beteiligten profitieren von der Verwendung der Reinvestitionsmittel für Expansion und Entwicklung durch das Unternehmen.
- Anstatt am Ende des Jahres eine riesige Summe zu erhalten, kann ein Dividenden-Reinvestitionsplan Anlegern bei jeder Reinvestition von Dividenden einen beständigen Einkommensstrom bieten.
- Viele Unternehmen geben Verbrauchern, die keinen nennenswerten Investitionsbetrag haben, Einsparungen bei den Gebühren für den Aktienkauf, wenn sie einen DRIP einsetzen.
Negative Auswirkungen von DRIP
Auch wenn es gut klingen mag, dass Ihre Erträge automatisch reinvestiert werden, haben viele Dividendenreinvestitionspläne große Probleme. DRIPs haben, genau wie jede andere Anlagestrategie, Nachteile, die vor einer Investition berücksichtigt werden sollten. Sie bestehen aus:
- Die Stimmrechte Ihres Unternehmens können durch ein DRIP eingeschränkt werden.
- Darüber hinaus sind Sie verpflichtet, Ihr Vermögen nicht nach eigenem Willen zu erwerben, zu verkaufen und zu liquidieren, sondern nach dem Zeitplan der Gesellschaft.
- Im Notfall kann es sein, dass Sie nicht schnell genug verkaufen können.
Institutionelle Anleger wie Banken, Finanzorganisationen und Versicherungsunternehmen sind die einzigen, die an Dividendenreinvestitionsprogrammen in Indien teilnehmen können. Anleger können ähnliche Vorteile erhalten, indem sie sich in bestimmte Pläne einkaufen, die von Börsen angeboten werden, oder indem sie die Portfolioverwaltungsdienste nutzen, die Investmentfondsgesellschaften anbieten.
Was ist der Dividenden-Reinvestitionsrechner?
Mit dem Dividenden-Reinvestitionsrechner können Sie die Anzahl der Aktien, die Sie derzeit besitzen, erhöhen, ohne weitere Akquisitionen zu tätigen. Anteile werden jedes Mal ausgegeben, wenn eine Aktie eine Dividende zahlt; Um zu bestimmen, wie viele Aktien ausgegeben werden, teilen Sie den Dollarbetrag der Dividende durch den aktuellen Kurs der Aktie.
Reinvestierte Dividenden summieren sich im Laufe der Zeit und tragen dazu bei, den Wert Ihrer Bestände zu steigern. Mit dem Dividenden-Reinvestitionsrechner kannst du herausfinden, wie viel eine Investition in Zukunft mit und ohne Reinvestition von Dividenden wert sein wird. Eine Aktie im Wert von 150 US-Dollar mit einer jährlichen Dividende von 3 US-Dollar, einer jährlichen Wachstumsrate des Aktienkurses von 4 % und einer jährlichen Wachstumsrate der Dividende von 1 % wäre ein guter Ausgangspunkt. Was wären die Anteile im Falle einer Wiederanlage der Dividende wert?
Was ist der Nachteil bei der Reinvestition von Dividenden?
Die Tatsache, dass die Wiederanlage von Dividenden häufig automatisch oder ohne große Überlegung erfolgt, ist einer ihrer Nachteile. Ohne Ihre Beteiligung werden durch einen Dividendenreinvestitionsplan mehr Aktien gekauft. Unabhängig davon, ob der Aktienkurs hoch oder niedrig ist, wird dies immer noch vorkommen.
Was ist besser: Wiederanlage der Dividende oder Wachstum?
Sowohl für den IDCW-Reinvestitionsplan als auch für den Wachstumsplan reinvestieren Sie die Erträge des Investmentfondsprogramms, um die Erträge zu steigern und Ihnen Zugang zu Zinseszinsen zu verschaffen. Der Wachstumsplan ist steuerlich günstiger als die Dividenden-Reinvestitions- oder IDCW-Reinvestitionspläne, was der einzige Unterschied ist.
Wann sollte ich aufhören, Dividenden zu reinvestieren?
Manchmal ist es sinnvoller, Dividenden auszuzahlen, anstatt sie zu reinvestieren. Zu diesen Situationen gehört, dass Sie das Geld benötigen, wenn Sie im Ruhestand sind oder fast im Ruhestand sind, wenn sich die Aktie oder der Fonds nicht gut entwickelt, wenn Sie Ihr Portfolio diversifizieren möchten und wenn eine Reinvestition Ihr Portfolio aus dem Gleichgewicht bringt.
Werden Dividenden automatisch reinvestiert?
DRIPs, die Dividenden automatisch reinvestieren, indem sie mehr Aktien für Investoren kaufen, werden häufig von Unternehmen verwendet. Wenn Sie einen DRIP verwenden, können Sie günstigere Aktienkurse erzielen, Bruchteile von Aktien erwerben – was Makler normalerweise nicht zulassen – und die Zahlung von Provisionen oder Maklergebühren für die von Ihnen gekauften Aktien vermeiden.
Bibliographie
- buyupside.com
- fortune.com
- realbusiness.co.uk
- ich bankrate.co
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