Maklergebühren sind Gebühren, die von Full-Service-Maklern, Discount-Maklern oder Internetmaklern für ihre Finanztätigkeit erhoben werden, um Ihr Konto zu erweitern und zu unterhalten.
Die Kosten für Maklerkonten sollten berücksichtigt werden, unabhängig davon, ob Sie ein aktiver oder passiver Anleger sind. Maklerfirmen werden in zwei Arten eingeteilt: Full-Service und Billig. Die Unterschiede zwischen den beiden sowie die Gebühren, die sie verlangen, sind erheblich. Wie viel kostet es also, einen Makler zu beauftragen? Hier ist ein kurzer Überblick darüber, wie eine Maklergebühr für beide Arten von Unternehmen funktioniert.
Was ist eine Maklergebühr?
Maklergebühren sind das, was ein Makler für verschiedene Dienstleistungen wie Premium-Recherchen und Abonnements von Dateninvestitionen oder zusätzliche Handelsplattformen berechnet. Einige verlangen sogar Wartungs- und Inaktivitätsgebühren, aber mit dem entsprechenden Makler können Sie die Zahlung dieser Maklergebühren vermeiden.
Die Suche nach dem richtigen Broker kann auf lange Sicht einen erheblichen Einfluss haben; Gebühren können Ihre Anlagerenditen erheblich schmälern. Es ist wichtig, dass Sie verstehen, was Sie bezahlen, ob es in die von Ihnen gewählten Fonds als Kostenquote eingezahlt wird, als Maklergebühr auf Ihrem Anlagekonto belastet wird, beim Kauf oder Verkauf als Aktienhandelsprovision hinzugefügt wird oder von einem Berater erhoben, der Ihnen dabei hilft, alles zu regeln.
Wie eine Maklergebühr funktioniert
Da es so viele verschiedene Arten von Maklergebühren gibt, ist es wichtig zu verstehen, wie sie implementiert werden und was Firmen in Bezug auf Gebühren tun können und was nicht. Makler sind befugt, Gebühren für Ausgaben zu erheben, die im Zusammenhang mit Ihren Transaktionen oder den von ihnen erbrachten Dienstleistungen entstehen.
Maklergebühren müssen „fair und angemessen“ sein, um den Anforderungen der Securities and Exchange Commission (SEC) zu entsprechen. Jede Gebühr kann je nach den Umständen eines einzelnen Anlegers und der betreffenden Gebühr unterschiedlich sein.
Maklergebühren können pro Transaktion, monatlich, vierteljährlich oder jährlich erhoben werden, abhängig von der verwendeten Methode und der Firma, mit der Sie zusammenarbeiten. Schwab Intelligent Portfolios erhebt zum Beispiel keine Beratungsgebühr oder Provisionen. Für das Premium-Konto fallen jedoch eine einmalige Planungsgebühr von 300 USD und eine monatliche Beratungsgebühr von 30 USD an. Vanguard erhebt eine jährliche Kontoservicegebühr von 20 $ für Konten mit weniger als 50,000 $ an Vanguard-Vermögen oder weniger als 10,000 $ an Vanguard ETFs und Investmentfonds.
Arten von Maklergebühren
Berücksichtigen Sie bei der Betrachtung von Maklergebühren die verschiedenen Arten, wie Firmen Dienstleistungen erbringen, wie zum Beispiel:
- Full-Service
- Rabatt
- Online
#1. Full-Service-Vermittlungsgebühr
Full-Service-Makler oder Finanzplaner können für ihre Dienstleistungen eine Gebühr erheben, anstatt sie pro Transaktion zu berechnen, oder sie können abhängig von den angebotenen Finanzprodukten mit Provisionen arbeiten. Die Full-Service-Makler bieten fachkundige Beratung und maßgeschneiderte Dienstleistungen, die auf die Bedürfnisse jedes Anlegers zugeschnitten sind. Da Full-Service-Broker eher Menschen als Robo-Berater einsetzen, sind die Gebühren für eine personalisierte Beratung, die auf Ihr einzigartiges Portfolio zugeschnitten ist, in der Regel höher.
Abhängig von Ihrem Broker können Sie eine jährliche Gebühr und Provisionen zahlen, die von weniger als 1 % bis zu mehr als 2 % Ihres gesamten verwalteten Vermögens (AUM) reichen. Je nach verwaltetem Wertpapier können für einzelne Trades auch Gebühren anfallen, und Sie müssen möglicherweise einen bestimmten Mindestbetrag einhalten, um Ihr Konto zu eröffnen oder zu führen.
#2. Diskont und Online-Vermittlungsgebühr
Während ein Full-Service-Broker alle Ihre Geldbewegungen abwickelt, ermöglicht Ihnen ein günstiger Broker, diese Transaktionen selbst zu starten. Die Handelskosten sind niedrig oder nicht vorhanden, und die Kontoeröffnungsschwelle ist niedrig. Sie können manchmal mit nur 0 $ beginnen.
Viele Schnäppchenmakler wie TD Ameritrade, das kürzlich von Charles Schwab übernommen wurde, und Fidelity sind bei normalen Anlegern sehr beliebt.
Da es sich bei vielen preiswerten Maklerfirmen auch um Online-Maklerfirmen handelt, können Sie von beiden Plattformen die gleiche Art von Gebühren – oder gar keine – erwarten.
Typische Makler- und Anlagegebühren
Zusätzlich zu den oben genannten Maklergebühren können Ihnen die folgenden Gebühren entstehen:
- Eine Handelskommission: Oft als Aktienhandelsgebühr bezeichnet, ist eine Maklergebühr, die beim Kauf oder Verkauf von Aktien erhoben wird. Andere Vermögenswerte wie Optionen oder börsengehandelte Fonds können beim Kauf und Verkauf ebenfalls Provisionen oder Gebühren erfordern.
- Transaktionsgebühr für Investmentfonds: Dies ist eine weitere Maklergebühr, die erhoben wird, wenn Sie Investmentfonds kaufen und/oder verkaufen.
- Kostenquote: Eine jährliche Gebühr, die von Investmentfonds, Indexfonds und börsengehandelten Fonds als Anteil Ihrer Anlage in den Fonds erhoben wird.
- Verkaufsgebühr: Eine Verkaufsgebühr oder Provision, die an den Makler oder Verkäufer gezahlt wird, der den Investmentfonds verkauft hat.
- Verwaltungs- oder Beratungsgebühr: Ein Prozentsatz des verwalteten Vermögens, der von einem Anleger an einen Finanzberater oder Robo-Berater gezahlt wird.
- 401(k): Eine 401(k)-Gebühr ist eine Verwaltungsgebühr, die häufig vom Arbeitgeber an die Planteilnehmer weitergegeben wird.
Reduzierung der Maklergebühren auf Null.
Anleger können Geld bei den Kontoführungsgebühren sparen, indem sie Broker, angebotene Dienstleistungen und Gebühren vergleichen. Die Investition in Investmentfonds ohne Belastung oder gebührenfreie Anlagen kann Ihnen helfen, die Zahlung von Gebühren pro Trade zu vermeiden. Es ist wichtig, das Kleingedruckte oder die Gebührenordnung zu lesen und sich nach eventuell erhobenen Gebühren zu erkundigen.
Viele Online-Plattformen, wie Robinhood, bieten jetzt den 0-Dollar-Handel mit einer breiten Palette von Aktien und ETFs an (sowie viele andere, die sich seitdem der provisionsfreien Bewegung angeschlossen haben). Die Abschaffung der direkten Maklergebühren für Trades ist auf den harten Wettbewerb zurückzuführen, der zu einer Gebührensenkung geführt hat. Stattdessen profitieren diese Firmen, indem sie Ihren Auftragsfluss verkaufen oder Ihre Aktienpositionen an Leerverkäufer verleihen.
Die Gebühren für das Geldmanagement wurden auch durch Roboadvisors gesenkt, die Algorithmen verwenden, um automatisch ein effizientes Anlageportfolio aufzubauen und zu pflegen. Diese Dienste verlangen oft deutlich weniger als ein menschlicher Berater, wobei einige nur 0.25 Prozent bis 0.50 Prozent pro Jahr auf der Grundlage des gehaltenen Vermögens verlangen.
Einfluss der Maklergebühren auf die Anlagerenditen
Selbst geringe Gebühren können sich erheblich auf Ihre Gesamtanlagerendite auswirken.
Die Securities and Exchange Commission der Vereinigten Staaten lieferte einen Vergleich eines Anlageportfolios in Höhe von 100,000 US-Dollar mit einer moderaten jährlichen Rendite von 4 % über 20 Jahre mit wiederkehrenden Gebühren von 0.25 %, 0.5 % und 1 %. Das 0.5-Prozent-Gebührenkonto lag nach 10,000 Jahren um 0.25 US-Dollar unter dem 20-Prozent-Gebührenkonto. Das 1 %-Gebührenkonto wurde mit etwa 30,000 USD weniger bewertet als das 0.5 %-Gebührenkonto.
Das sind Zehntausende von Dollar, die ein Investor möglicherweise gespart hat, indem er lediglich seine Gesamtgebührenbelastung gesenkt hat.
Vor- und Nachteile der Maklergebührenstruktur
Während Anleger im Allgemeinen günstigere Anlageoptionen wählen sollten, sollte die Tatsache, dass die Gebühren eines Maklers höher sind als die seiner Konkurrenten, kein Grund sein, dies zu vermeiden.
Obwohl Gebühren für einige Anleger abschreckend sein können, sind aggressive Daytrader möglicherweise bereit, mehr für den Zugang zu mehr Investitionen und Handelsinstrumenten zu zahlen.
Langfristig orientierte Anleger sollten in die gleiche Richtung denken. Vielleicht sind Sie bereit, für eine umfassendere Beratung mehr zu bezahlen.
Laut Mizer benötigt ein aktiver Investor möglicherweise viel mehr Ressourcen für fundamentale und technische Analysen, wie z. B. frühere finanzielle Leistungen, Gewinnschätzungen und Studien zu Wettbewerb und Branchendynamik.
Gebühren und zusätzliche Ausgaben können Ihr Prinzip auffressen, aber wenn Sie für Waren bezahlen, die Ihnen helfen, klügere Investitionsentscheidungen zu treffen, werden Sie mit ziemlicher Sicherheit die Nase vorn haben.
Tipps zur Senkung Ihrer Maklergebühren
Finanziell gebildet zu sein ist der beste Ansatz, um Ihre Gebühren zu senken. So haben Sie Ihre Ausgaben im Blick und können Ihre finanzielle Zukunft besser planen. Viele Menschen planen nicht im Voraus und sind überrascht, wenn sie hohe, unerwartete Gebühren auf ihren Jahresabschlüssen feststellen.
Wenn Anleger die mit ihren Konten und Vermögenswerten verbundenen Gebühren verstehen, können sie kostengünstigere Entscheidungen treffen. Hier sind einige Vorschläge zur Senkung Ihrer Maklergebühren:
- Wählen Sie kostengünstigere Anlageoptionen: Vielen Anlegern ist nicht bewusst, dass Investmentfonds eine jährliche Kostenquote erheben. Exchange Traded Funds oder ETFs sind eine weitere Option, um diese Kosten zu senken, da sie niedrigere Kostenquoten aufweisen.
- Lesen Sie das Kleingedruckte: Broker müssen alle gebührenbezogenen Informationen offenlegen, also lesen Sie das Kleingedruckte, bevor Sie investieren.
- Provisionsfreie Anlagen nutzen: Makler können für bestimmte Anlagen unterschiedliche Gebühren erheben. Beispielsweise kann der Eigenfonds eines Unternehmens provisionsfrei sein, während der Fonds eines Mitbewerbers eine Gebühr verlangt. Wählen Sie nach Möglichkeit die provisionsfreie Alternative.
- Vermeiden Sie Vermögenswerte mit großen Spreads: Während Spreads nicht immer vermieden werden können, kann es Ihnen helfen, sie im Auge zu behalten, wenn Sie Anlagen mit engeren Spreads wählen.
Durchführung Ihrer eigenen Forschung
Die meisten Anleger machen sich nicht die Mühe zu lesen Securities and Exchange Commission (SEC) Einreichungen bei der SEC sind jedoch öffentlich zugänglich, und die darin enthaltenen Informationen entsprechen der Teilnahme an einem Open-Book-Test. Die Antworten werden Ihnen gegeben. Im Gegensatz zu Pressemitteilungen müssen die SEC-Einreichungen einer Aktiengesellschaft die Fakten widerspiegeln. Das macht die Aktienrecherche ziemlich einfach.
Achten Sie auch auf Branchentrends. Wenn Fast-Casual-Food-Betriebe, die natürliche und biologische Lebensmittel anbieten, beliebt sind, gehen Sie eher mit dem Trend als gegen ihn. Machen Sie Ihre Hausaufgaben, um die Besten der Rasse zu finden. So tief muss man gar nicht gehen. Wenn der breitere Markt heiß ist, wird das Umsatzwachstum der Hauptgrund für den Anstieg der Aktienkurse sein. In einem Bullenmarkt bevorzugen Anleger und Händler Umsatzwachstum. Wenn der Gesamtmarkt kühl bleibt, werden das Wachstum des Nettogewinns und eine starke Bilanz entscheidend für den Erfolg sein. Unter diesen Bedingungen suchen Anleger und Händler lieber Schutz durch Dividenden und Aktienrückkäufe.
Ist die Zahlung einer Maklergebühr obligatorisch?
In der Vergangenheit mussten die meisten Anleger und Händler Gebühren an ihre Broker zahlen, um Trades auszuführen und ihre Konten offen zu halten. Mit der Einführung des internetbasierten Handels, der Online-Kontoverwaltung und der starken Rivalität zwischen Maklerfirmen sind die meisten Aktien- und ETF-Handel auf vielen Plattformen jetzt gebührenfrei.
Wie hoch ist die durchschnittliche Maklergebühr für eine Immobilientransaktion?
Makler und Immobilienmakler verlangen oft zwischen 5 % und 6 % des Verkaufspreises eines Eigenheims. Dies wird häufig zwischen den Agenten des Verkäufers und des Käufers geteilt. Einige günstige Immobilienmakler verlangen möglicherweise eine geringere Gebühr oder bieten stattdessen einen Service mit fester Gebühr an.
Was unterscheidet eine Provision von einer Maklergebühr?
Makler verdienen Geld, indem sie ihren Kunden eine Vielzahl von Waren und Dienstleistungen in Rechnung stellen. Der Großteil ihrer Ausgaben, die eine Vielzahl von Arten von Maklergebühren umfassen können, einschließlich Provisionen für den Handel, aber nicht ausschließlich, fallen unter diese allgemeine Überschrift. Daher sind Provisionskosten wirklich nur eine Art von Maklergebühr.
Warum muss ich eine Maklergebühr bezahlen?
Alle Provisionen oder Gebühren, die Ihr Makler Ihnen in Rechnung stellt, werden als Maklerkosten bezeichnet. Sie werden in der Regel berechnet, wenn Sie Aktien oder andere Investitionen kaufen, verkaufen oder Verhandlungen oder Lieferaufträge abschließen. Diese Kosten werden auch als Maklergebühren bezeichnet. Darüber hinaus erheben einige Makler Gebühren für Beratungen.
Stecken Makler Ihr Geld ein?
Obwohl es ungewöhnlich ist, können Makler zweifellos Ihr Geld nehmen. Makler führen Sie eher zu Investitionen, von denen sie profitieren oder die sie nicht für sich selbst tätigen würden. Sie riskieren im Wesentlichen mit Ihrem Geld. Was passiert, wenn Maklergebühren nicht bezahlt werden?
Maklergebühren verschwinden nicht einfach, wenn sie nicht bezahlt werden. Die Kosten würden dann von der Struktur oder dem Vermieter getragen, was möglicherweise Ihre monatliche Miete erhöht. Wenn Sie also länger als ein Jahr bleiben, können Sie am Ende die Gebühr eines Maklers mehrmals berappen.
Welche Maklerkosten sind ideal?
Ein Maklerunternehmen kann für seine Dienstleistungen unterschiedliche Preise verlangen. Während einige Unternehmen einen festen Preis für ihre Dienstleistungen in Rechnung stellen, könnten andere einen Prozentsatz des gesamten Transaktionswerts in Rechnung stellen. Maklerprovisionen liegen in der Regel zwischen 1 % und 2 % des gesamten Transaktionswerts.
Zusammenfassung
Wenn Sie impulsiv und/oder nicht bereit sind, Ihre Hausaufgaben zu machen, sollte ein Full-Service-Makler in Betracht gezogen werden. Ein Discount-Broker, der Ihnen erlaubt, Trades durchzuführen, aber keine Anlageberatung anbietet, ist eine überlegene Alternative.
Häufig gestellte Fragen zu Maklergebühren
Was ist eine angemessene Maklergebühr?
Die durchschnittliche Gebühr für einen Full-Service-Broker beträgt 150 USD pro Transaktion. Das ist deutlich weniger als in der Vergangenheit, aber immer noch weit höher als bei Schnäppchen-Brokern, wo eine Transaktion im Durchschnitt etwa 10 Dollar kostet. Sie zahlen eine Prämie für Recherche, Wissen und Beratung bei einem Full-Service-Makler.
Wie viel Prozent nehmen Börsenmakler?
Der durchschnittliche Prozentsatz der Börsenmaklerprovision eines Full-Service-Finanzberaters beträgt 1 % des verwalteten Vermögens.
Warum sind die Maklergebühren so hoch?
Maklergebühren werden oft auf jede Transaktion erhoben, die von der Handelsplattform ermöglicht wird. Die von einem Intraday-Händler mit einem hohen Handelsvolumen berechnete Maklergebühr kann erheblich sein. Da es im Intraday-Handel mehr Transaktionen gibt, ist die Maklergebühr größer.
Warum braucht man einen Broker, um Aktien zu kaufen?
Beim Handel mit Aktien müssen Sie fast immer einen Broker beauftragen, um Ihre Aufträge an einer Börse zu platzieren. Ein Full-Service-Broker ist zwar teurer, bietet jedoch erfahrene Anlageanalysen, Ratschläge und Kommentare sowie eine umfassende Finanzplanung.
- WAS MACHT EIN BÖRSENMAKLER: Top-Leitfaden zum Werden eines Börsenmaklers
- BÖRSENGÄNGERGEHALT: Durchschnittliches Gehalt in den USA auf der ganzen Welt
- Hypothekenmakler: Wie verdienen Hypothekenmakler in den USA Geld (aktualisiert)
- So starten Sie mit dem Handel: Best Easy 2022 Guide & Practices (+Kurztipps)
- Wie viel verdienen Börsenmakler
