Ich bin sicher, Sie haben schon einmal von Anleihen gehört, aber wissen Sie, wie sie als Anlage funktionieren? Anleihen sind eine Art von Darlehen, die Sie einem Unternehmen oder einer Regierung gegen regelmäßige Zahlungen mit Zinsen gewähren können. In diesem Blogbeitrag werden wir uns ansehen, wie Anleihen als Anlage funktionieren, und alles, was Sie wissen müssen. Wir behandeln die verschiedenen Arten von Anleihen, die mit der Anlage verbundenen Risiken, wie viel Geld Sie benötigen, um in Anleihen zu investieren, wie Anleihen Geld verdienen, ob Anleihen eine gute Investition sind, ab welchem Alter man am besten in Anleihen investiert und das verschiedene Möglichkeiten, in Anleihen zu investieren. Wenn Sie also mehr über Anleihen erfahren möchten und warum sie eine großartige Investition sein können, lesen Sie weiter!
Was sind Anleihen?
Eine Anleihe ist im Wesentlichen eine Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber. Der Kreditnehmer ist in der Regel eine Regierung oder ein Unternehmen, und der Kreditgeber ist in der Regel eine Einzelperson oder eine Institution. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, dem Kreditgeber einen festgelegten Geldbetrag (den Kapitalbetrag) und Zinszahlungen in festgelegten Intervallen zu zahlen. Im Gegenzug verpflichtet sich der Kreditgeber, dem Kreditnehmer für einen bestimmten Zeitraum einen Kredit zur Verfügung zu stellen. Anleihen gelten als risikoarme Anlage, da sie durch das Rückzahlungsversprechen des Kreditnehmers abgesichert sind.
Anleihen können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, einschließlich der Finanzierung von Regierungsprojekten, der Bezahlung von Unternehmenserweiterungen und der Finanzierung neuer Unternehmen. Sie werden auch oft als Mittel zur Diversifizierung eines Portfolios verwendet. Durch die Anlage in Anleihen können Anleger ihr Risiko streuen und potenziell mehr Geld verdienen als mit anderen Anlagen.
Was sind die verschiedenen Arten von Anleihen?
Anleihen finden, wie viele andere Vermögenswerte, ein Gleichgewicht zwischen Risiko und Gewinn. Anleihen mit geringerem Risiko zahlen in der Regel niedrigere Zinssätze; Anleihen mit höherem Risiko zahlen in der Regel höhere Zinsen im Austausch dafür, dass der Anleger auf etwas Sicherheit verzichtet. Es gibt verschiedene Formen von Anleihen.
#1. Schatzwechsel der Vereinigten Staaten
Staatsanleihen werden vom Bund abgesichert und gelten als eine der sichersten Anlagemöglichkeiten. Der Nachteil dieser Anleihen ist, dass sie niedrige Zinsen haben. Staatsanleihen (Wechsel, Schuldverschreibungen und Anleihen) werden nach ihrem Fälligkeitsdatum klassifiziert, ebenso wie Treasury Inflation-Protected Securities oder TIPS.
#2. Unternehmensanleihen
Unternehmensanleihen werden von Unternehmen ausgegeben, wenn sie Mittel beschaffen müssen.
Wenn ein Unternehmen beispielsweise eine neue Fazilität entwickeln möchte, kann es Anleihen ausgeben und den Anlegern einen festen Zinssatz zahlen, bis die Anleihe fällig wird. Das ursprüngliche Prinzip wird auch von der Kapitalgesellschaft zurückgezahlt.
Im Gegensatz zu Aktien werden Sie durch den Kauf einer Unternehmensanleihe nicht Eigentümer des Unternehmens.
Unternehmensanleihen werden als High Yield oder Investment Grade eingestuft. Sie haben eine schwächere Bonität und bieten höhere Zinssätze im Austausch für eine größere Ausfallwahrscheinlichkeit. Investment-Grade bedeutet, dass sie eine höhere Bonität haben und niedrigere Zinssätze zahlen, weil sie weniger wahrscheinlich ausfallen.
#3. Kommunalanleihen
Kommunalanleihen, allgemein bekannt als Munis, werden von nicht föderalen Regierungsorganisationen wie Bundesstaaten, Städten und Landkreisen ausgegeben. Wie Unternehmensanleihen zahlen Kommunalanleihen für staatliche oder städtische Projekte wie den Bau von Schulen oder Autobahnen.
Sie können steuerliche Vorteile bieten. Anleihegläubiger müssen möglicherweise keine Bundessteuern auf Zinserträge zahlen, was zu einem reduzierten Zinssatz des Emittenten führen kann. Muni-Anleihen können auch von staatlichen und lokalen Steuern befreit sein, wenn sie in Ihrem Staat oder Ihrer Stadt ausgegeben werden.
Kommunalobligationen haben unterschiedliche Laufzeiten: Kurzfristige Anleihen zahlen ihr Kapital in ein bis drei Jahren zurück, während langfristige Anleihen bis zu zehn Jahre dauern können.
Wie funktionieren Anleihen?
Anleihen funktionieren, indem sie dem Kreditnehmer Geld gegen regelmäßige Zahlungen mit Zinsen zur Verfügung stellen. Der Kreditnehmer zahlt in der Regel jedes Jahr einen festgelegten Zinsbetrag (den Kuponsatz), bis die Anleihe fällig wird. Zu diesem Zeitpunkt zahlt der Kreditnehmer den Kapitalbetrag (den ursprünglichen Kreditbetrag) zurück. Die Zinszahlungen werden auf der Grundlage des Couponsatzes und des Kapitalbetrags berechnet.
Wenn Sie eine Anleihe kaufen, leihen Sie dem Kreditnehmer im Wesentlichen Geld gegen regelmäßige Zahlungen mit Zinsen. Der Emittent der Anleihe (der Kreditnehmer) zahlt Ihnen die Zinszahlungen auf die Anleihe bis zur Fälligkeit der Anleihe. Bei Fälligkeit der Anleihe zahlt der Emittent den Nennbetrag zurück.
Es ist wichtig zu beachten, dass Anleihen gekauft und verkauft werden können, bevor sie fällig werden. Das bedeutet, dass Sie die Anleihe vor Fälligkeit der Anleihe an einen anderen Investor verkaufen können. Dies kann über einen Broker oder an einer Anleihenbörse erfolgen.
Anleihen haben wie jede andere Geldanlage Vor- und Nachteile.
Vorteile beim Kauf von Anleihen
#1. Anleihen sind relativ sichere Anlagen.
Anleihen können als ausgleichende Kraft in einem Anlageportfolio wirken: Wenn Sie einen großen Teil Ihres Vermögens in Aktien investiert haben, hilft die Beimischung von Anleihen, Ihr Vermögen zu diversifizieren und Ihr Gesamtrisiko zu reduzieren. Und obwohl Anleihen ein gewisses Risiko beinhalten können (z. B. die Unfähigkeit des Emittenten, Zins- oder Tilgungszahlungen zu leisten), sind sie weitaus weniger gefährlich als Aktien.
#2. Anleihen sind eine Art festverzinsliche Anlage.
Anleihen zahlen Zinsen in regelmäßigen und vorhersehbaren Intervallen und Raten. Sie können eine solide Anschaffung für Rentner oder andere Personen sein, die die Vorstellung schätzen, ein monatliches Einkommen zu erhalten.
Die Nachteile des Kaufs von Anleihen
Die Zinsen sind niedrig. Leider gehen niedrigere Zinsen mit Sicherheit einher. Langfristige Staatsanleihen haben traditionell eine durchschnittliche Rendite von etwa 5 % pro Jahr erzielt, während der Aktienmarkt in der Vergangenheit eine durchschnittliche Rendite von 10 % pro Jahr erzielt hat.
#1. Einige Risiken.
Obligationen sind nicht risikofrei, obwohl sie oft weniger riskant sind als Aktien. Beispielsweise besteht immer die Möglichkeit, dass Sie Schwierigkeiten haben, eine eigene Anleihe zu verkaufen, insbesondere wenn die Zinsen steigen. Der Emittent der Anleihe ist möglicherweise nicht in der Lage, die Zinsen und/oder das Kapital des Anlegers rechtzeitig zu zahlen, was als Ausfallrisiko bezeichnet wird. Die Inflation kann auch Ihre Kaufkraft im Laufe der Zeit verringern, wodurch die festen Erträge der Anleihe im Laufe der Zeit weniger attraktiv werden.
Welches Risiko ist mit der Anlage in Anleihen verbunden?
Bei der Anlage in Anleihen ist es wichtig, die damit verbundenen Risiken zu verstehen. Anleihen gelten im Allgemeinen als risikoarme Anlagen, aber es gibt dennoch Risiken, die Sie kennen sollten.
Das erste Risiko ist das Ausfallrisiko. Dies ist das Risiko, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann. Wenn der Kreditnehmer mit dem Darlehen in Verzug gerät, erhalten Sie möglicherweise weder Ihr Kapital noch Zinszahlungen.
Das zweite Risiko ist das Inflationsrisiko. Dies ist das Risiko, dass der Wert der Zinszahlungen nicht mit der Inflation Schritt hält. Dies bedeutet, dass der Wert der Zinszahlungen im Laufe der Zeit abnehmen kann.
Das dritte Risiko ist das Zinsrisiko. Dies ist das Risiko, dass sich die Zinssätze im Laufe der Zeit ändern. Wenn die Zinsen steigen, kann der Wert Ihrer Anleihe sinken.
Wie viel Geld brauchen Sie, um in Anleihen zu investieren?
Der Geldbetrag, den Sie benötigen, um in Anleihen zu investieren, hängt von der Art der Anleihe ab, in die Sie investieren. Staatsanleihen erfordern normalerweise eine Mindestinvestition von 1,000 USD, während Unternehmensanleihen normalerweise eine Mindestinvestition von 5,000 USD erfordern. Möglicherweise benötigen Sie auch zusätzliches Geld, um die Kosten für den Kauf und Verkauf der Anleihen zu decken.
Es ist wichtig zu beachten, dass Anleihen im Allgemeinen als langfristige Anlagen gelten. Das bedeutet, dass Sie planen sollten, die Anleihen mindestens über mehrere Jahre zu halten. Es wird nicht empfohlen, Anleihen kurzfristig zu kaufen und zu verkaufen.
Wie verdienen Anleihen Geld?
Anleihen verdienen Geld durch die Zinszahlungen, die an den Anleihegläubiger geleistet werden. Die Zinszahlungen werden typischerweise in regelmäßigen Abständen gezahlt, beispielsweise alle sechs Monate oder jedes Jahr. Die Höhe der Zinszahlungen wird durch den Kuponsatz und die Höhe des Darlehens bestimmt.
Bei Fälligkeit der Anleihe zahlt der Kreditnehmer auch den Kapitalbetrag zurück. Dabei handelt es sich um den ursprünglich geliehenen Geldbetrag. Dieses Geld wird dem Anleihegläubiger bei Fälligkeit der Anleihe zurückgezahlt.
Sind Anleihen eine gute Geldanlage?
Anleihen können eine gute Investition sein, abhängig von Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft. Anleihen gelten im Allgemeinen als risikoarme Anlage, da sie durch das Rückzahlungsversprechen des Kreditnehmers abgesichert sind. Das bedeutet, dass Sie bis zur Fälligkeit der Anleihe mit regelmäßigen Zahlungen samt Zinsen rechnen können.
Es ist jedoch wichtig, die mit der Anlage in Anleihen verbundenen Risiken zu verstehen. Zu den Risiken gehören das Ausfallrisiko, das Inflationsrisiko und das Zinsänderungsrisiko. Es ist wichtig, diese Risiken zu verstehen, bevor Sie in Anleihen investieren.
Was ist das beste Alter, um in Anleihen zu investieren?
Das beste Alter für die Investition in Anleihen hängt von Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft ab. Im Allgemeinen gelten Anleihen als gute Anlage für Menschen jeden Alters. Jüngere Anleger sollten jedoch in Betracht ziehen, in riskantere Anlagen wie Aktien zu investieren, um höhere Renditen zu erzielen.
Für ältere Anleger können Anleihen eine gute Möglichkeit sein, ein Portfolio zu diversifizieren und das Risiko zu reduzieren. Diese Anleger sollten auch in Betracht ziehen, in Anleihen mit kürzeren Laufzeiten zu investieren, um regelmäßige Zahlungen mit Zinsen zu erhalten.
Was sind die verschiedenen Möglichkeiten, in Anleihen zu investieren?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, in Anleihen zu investieren. Am gebräuchlichsten ist es, einzelne Anleihen direkt vom Emittenten zu kaufen. Das bedeutet, dass Sie die Anleihen direkt von der Regierung oder dem Unternehmen kaufen.
Sie können auch über einen Investmentfonds oder einen börsengehandelten Fonds (ETF) in Anleihen investieren. Diese Fonds investieren in eine Vielzahl von Anleihen und können zur Diversifizierung Ihres Portfolios beitragen.
Schließlich können Sie auch über einen Broker in Anleihen investieren. Ein Broker kann Ihnen helfen, Anleihen auf dem Anleihenmarkt zu kaufen und zu verkaufen.
Bond-Terminologie
Anleihen können Eigenschaften haben, von denen der Käufer (Sie), der Verkäufer oder beide profitieren. Bevor Sie sich für eine Anleihe entscheiden, sollten Sie sich mit den folgenden Begriffen vertraut machen:
- Fälligkeit: Anleihen haben eine Laufzeit. Diese Lebensdauer kann je nach Art der Anleihe zwischen einem Monat und 50 Jahren liegen.
- Anrufbarkeit – Dies ist ein Begriff, der bezeichnet, dass das Unternehmen oder die Agentur, die die Anleihe ausgegeben hat, das Recht hat, sie jederzeit zu kündigen. Mit anderen Worten, das Unternehmen kauft die Anleihe vor Fälligkeit zurück. Wenn die Zinssätze fallen, kann eine Agentur dies tun, um neue Anleihen zu niedrigeren Zinssätzen auszugeben und Geld zu sparen. Dies ist nicht immer ein schlechtes Geschäft für Einzelpersonen, die die Anleihen gekauft haben, da eine zusätzliche Prämie zum Nennwert der Anleihe hinzugefügt wird.
- Vorkehrungen treffen – So wie die Kündigungsmöglichkeit es dem Verkäufer ermöglicht, die Anleihe vor Fälligkeit zurückzurufen, verfügen einige (aber nicht alle) Anleihen über eine Put-Klausel, die es der Person, die die Anleihe gekauft hat, ermöglicht, sie vor Fälligkeit zum Nennwert zurückzuverkaufen.
- Wandelanleihen: Anleihen, die in Aktien der Gesellschaft, die sie ausgegeben hat, umgewandelt werden können, werden als Wandelanleihen bezeichnet. Bei der Ausgabe von Wandelschuldverschreibungen wird festgelegt, wann und zu welchem Preis sie in Aktien gewandelt werden können.
- Gesicherte Anleihen – Gesicherte Anleihen sind Anleihen, die durch Sicherheiten abgesichert sind. Dies bedeutet, dass das Unternehmen oder die staatliche Stelle, die die Anleihe ausgegeben hat, über ausreichende Mittel oder Vermögenswerte verfügt, um den Nennwert der Anleihe zu decken.
- Unbesicherte Anleihen: auch bekannt als Schuldverschreibungen sind nicht durch Sicherheiten garantiert; Stattdessen werden sie durch die Kreditwürdigkeit der Firma oder Agentur, die die Anleihen ausgibt, abgesichert. Da die Regierung der Vereinigten Staaten so kreditwürdig ist, sind Staatsanleihen ungesichert.
Abschließende Gedanken – Ist die Investition in Anleihen das Richtige für Sie?
Anleihen können eine großartige Investition für diejenigen sein, die nach einer risikoarmen Möglichkeit suchen, ihr Geld anzulegen. Anleihen gelten im Allgemeinen als risikoarme Anlage, da sie durch das Rückzahlungsversprechen des Kreditnehmers abgesichert sind. Es ist jedoch wichtig, die mit der Anlage in Anleihen verbundenen Risiken zu verstehen.
Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, Ihr Portfolio zu diversifizieren und regelmäßige Zahlungen mit Zinsen zu verdienen, ist die Investition in Anleihen möglicherweise das Richtige für Sie. Es ist jedoch wichtig, die damit verbundenen Risiken zu verstehen und sicherzustellen, dass Sie mit dem Geldbetrag, den Sie investieren, zufrieden sind.
Wenn Sie verstehen, wie Anleihen als Anlage funktionieren, können Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen, ob sie für Sie geeignet sind oder nicht. Mit dem richtigen Wissen und Verständnis können Anleihen eine großartige Möglichkeit sein, Ihr Portfolio zu diversifizieren und regelmäßige Zahlungen mit Zinsen zu verdienen.
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Bibliographie
