Ein Hausbesitzer im Staat zu werden, ist etwas, worauf sich jeder freut. Wenn Sie dies mit einer Hypothek erreichen würden, müssen Sie sich um Ihre Anzahlung kümmern. Obwohl es herkömmliche Kredite wie FHA und den Baufinanzierungskredit für Häuser in ländlichen Gebieten gibt, verlangen die meisten Hypothekenanbieter eine Anzahlung von mindestens 20 %. In Anbetracht der derzeitigen Wohnkosten kann die Bearbeitung schwierig sein. Infolgedessen beschließen einige Leute, sich von ihren 401k-Konten abzuheben. Während es definitiv nützlich ist, wenn Sie nicht über das Geld verfügen, um Ihre Anzahlung zu decken, bringt dies viele Nachteile mit sich. Wir werden diese sowie die Strafe für den ersten Hauskauf mit 401 Auszahlung hervorheben. Darüber hinaus bieten wir andere Alternativen, die Sie verwenden können, anstatt eine einmalige oder maximale Auszahlung auf einem 401-Konto für einen Hauskauf vorzunehmen.
Was ist ein 401K-Konto?
Das 401k ist ein Altersvorsorgekonto, das ein Arbeitgeber seinen Mitarbeitern anbietet. Es ist ein Spar- und Anlagekonto, das Ihnen hilft, für den Ruhestand zu sparen. Arbeitnehmer legen einen bestimmten Betrag ihres Einkommens als Ersparnisse auf dem Konto an. Leider bringt es keine Zinsen, wie es ein normales Sparkonto tun sollte. Zinsen können nur angesammelt werden, wenn Inhaber dieser Konten ihre 401(k)-Gelder in Wertpapiere wie Anleihen, Aktien, REITs, ETFs und so weiter. Der Hauptzweck des Kontos ist die Altersvorsorge. Um auf den Fonds dieses Kontos zugreifen zu können, müssen Sie mindestens 59 Jahre alt oder 55 Jahre alt sein und keinen aktiven Job haben. Alles darunter wird Vorbezug genannt. verlangt von Ihnen eine Strafe dafür.
Vorteile des 401K-Kontos
Das 401k-Konto hat drei deutliche Vorteile. Diese sind;
- Das in einen 401(k) eingebrachte Einkommen ist steuerfrei.
- Alle Gewinne aus Ihren 401(k)-Anlagen sind ebenfalls steuerfrei.
- Arbeitgeber können Ihre Beiträge ganz oder teilweise übernehmen.
Einschränkungen des 401K-Rentenkontos
Die Begrenzung des 401-Rentenkontos wurde von der Regierung als Strafe verhängt, um die vorzeitige Auszahlung auf dem 401-Konto zu begrenzen. Es gibt zwei Einschränkungen für dieses Konto:
- Auf Ihrem 10k wird eine Auszahlungsgebühr von 401 % bei vorzeitiger Auszahlung erhoben.
- Ihr Auszahlungsbetrag von 401 ist steuerpflichtig. Die Steuer kommt zusätzlich zur Gebühr hinzu.
Kann ich meine 401K-Auszahlung für einen Hauskauf verwenden?
Nun, Sie können, aber wir würden es vorziehen, wenn Sie es nicht tun würden. Jetzt, bevor Sie schreien, das Konto gehört mir, weil Sie laut geschrien haben, was zum Teufel meinen Sie damit? Entspannen Sie sich, atmen Sie tief durch und beruhigen Sie sich. Das Konto gehört Ihnen und Sie können damit machen, was Sie wollen. Leider ist die Verwendung Ihrer ersten 401-Abhebung für einen Hauskauf möglicherweise keine Entscheidung, auf die Sie in Zukunft stolz sein würden. Dies liegt daran, dass es sich auf Ihren Ruhestand auswirkt, insbesondere wenn Sie keine anderen Ruhestandspläne haben. Wir empfehlen Ihnen daher, nach anderen Alternativen zu suchen, z. B. einem Geldgeschenk, oder sich für ein Darlehen zu entscheiden, das eine Anzahlung von etwa 3.5 % zulässt. Beispiele für Kredite mit etwa 3.5 % Anzahlungsforderung sind herkömmliche Kredite wie z FHA Darlehen und so weiter.
Wenn Sie ein Geldgeschenk erhalten und es weniger als 60 Tage vor Ihrem Hypothekenantrag sind, rät Business Yield Ihnen außerdem, ein Geldgeschenk zu erhalten Geschenkbrief um Ihren Hypothekenanbieter davon zu überzeugen, dass Sie kein Darlehen von jemandem aufgenommen haben, um eine Anzahlung zu leisten. Dies sind andere Alternativen, die Sie anstelle von Abhebungen von Ihrem 401k-Konto für einen Hauskauf verwenden können.
401-Darlehen vs. 401-Abhebung für den Hauskauf
Ein 401-Darlehen ermöglicht es Ihnen, Geld von Ihrem Rentenkonto zu entnehmen und es im Laufe der Zeit mit Zinsen zurückzuzahlen. Sagen wir einfach, Sie haben sich Geld von Ihrem Konto geliehen, müssen aber den Kapitalbetrag mit Zinsen auf Ihr Konto zurückzahlen. Während die 401k-Abhebung dauerhaft Gelder aus Ihren Altersersparnissen für die sofortige Verwendung entfernt, z. B. für den Kauf von Eigenheimen, unterliegen Sie jedoch zusätzlichen Steuern und Strafen. Vor allem, wenn Sie die IRS-Regel für den Ruhestand noch erfüllen müssen. Wenn Sie also Ihr 401-Konto für den Kauf eines Eigenheims berühren müssen, sollten Sie erwägen, einen Kredit aufzunehmen und nicht abzuheben.
Maximal 401 Auszahlung Hauskauf
Eine Auszahlung von Ihrem 401k-Rentenkonto vor der eigentlichen Pensionierung wird als Härtefallentnahme bezeichnet. Laut IRS wird ein Notfallabzug von Vermögenswerten aus einem 401(k) zur Befriedigung „einer unmittelbaren und erheblichen finanziellen Notwendigkeit“ als Härtefallabzug bezeichnet. Obwohl ich niemandem raten würde, eine maximale Auszahlung von einem 401-Konto vorzunehmen, hoffe ich, dass Sie Ihr 401-Konto auch nicht für einen Hauskauf verwenden. Da Sie jedoch einen Härtefallbezug abschließen dürfen, können Sie Ihren Arbeitgeber treffen, wenn Ihnen dies als letzter Ausweg offensteht. Über den Erwerb eines Heimatpasses als Härtefallvorbezug entscheidet Ihr Arbeitgeber. Wenn er überzeugt ist, können Sie fortfahren und die für Ihren Hauskauf erforderliche Anzahlung von Ihren 401-Konten abheben.
Strafe 401k-Rücknahme Hauskauf
Das 401k-Konto ist so strukturiert, dass Sie, wenn Sie eine Auszahlung vornehmen müssen, bis zu 55 Jahre ohne aktive Arbeit oder 59 Jahre alt sein müssen. Daher ist jede 401k-Abhebung, die nicht diesen Regeln entspricht, mit einer Strafe verbunden, unabhängig davon, ob es sich um einen Hauskauf handelt oder nicht. Denken Sie daran, dass es sich bei dem Konto um unversteuertes Einkommen handelt, das für Ihren Ruhestand angespart wird. Dies bedeutet, dass Sie vor dem Ruhestand nicht abheben sollten. Obwohl es mehrere Gründe gibt, warum jemand einen Härtefallabzug macht, bleibt die Strafe gleich.
Was ist die Strafe für den Kauf eines Eigenheims mit 401K-Abhebung?
Wenn Sie für einen Hauskauf oder andere Zwecke eine Auszahlung von Ihrem 401k vornehmen würden, verlangt das Gesetz die Genehmigung Ihres Arbeitgebers. Denn der Austritt vor dem festgelegten Alter ist ein Härtefallbezug und Ihr Arbeitgeber entscheidet, ob die Situation als Härtefall gilt oder nicht, und danach kommt die Strafe.
Es gibt zwei Strafen, die eine vorzeitige Auszahlung mit sich bringt.
- Die erste Strafe für die vorzeitige 401k-Abhebung zum Zweck des Eigenheimkaufs besteht darin, dass auf dem Konto eine Abhebungsgebühr von 10 % anfällt.
- Da es sich um ein Einkommenskonto handelt, ist der abgehobene Betrag steuerpflichtig.
Wenn Sie beispielsweise für einen Hauskauf 20,000 $ von Ihrem 401k-Konto abheben, zahlen Sie eine Strafgebühr von 2000 $ für die vorzeitige Abhebung. Sie zahlen auch Einkommenssteuer auf die verbleibenden 18,000 $. Wenn Sie unter den Satz von 12 % fallen, zahlen Sie 12 % der 18,000 $. Das bedeutet, dass Sie etwa 3240 $ bezahlen. Und am Ende des Tages erhalten Sie von Ihrer Auszahlung von 14,760 $ nur etwa 20,000 $. Anstatt also eine Abhebung von Ihrem 401k-Konto für einen Hauskauf vorzunehmen, lagern Sie Ihre Anzahlung aus, um eine Strafe zu vermeiden.
So vermeiden Sie 401K-Abhebungen bei Eigenheimkäufen
Es gibt andere Überlegungen, die man treffen kann, anstatt Ihre Altersvorsorge für einen Hauskauf zu reduzieren. Das Folgende sind einige Beispiele;
#1. Bitte um ein Geldgeschenk
Ein Geldgeschenk anzufordern, um die Anzahlung für den Hauskauf auszugleichen, ist eine weitaus bessere Option als eine 401k-Abhebung. Wenn Sie Familien, Freunde und Bekannte haben, die Ihnen helfen, zögern Sie nicht, sie zu kontaktieren. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie einen Geschenkbrief von ihnen erhalten. Der Geschenkbrief gibt an, wer das Geldgeschenk gemacht hat, sowie seine Kontaktdaten. Es enthält auch den Verwendungszweck des Geldgeschenks und trägt die Unterschrift des Schenkers. Es überzeugt Ihren Hypothekenanbieter, dass Sie kein Darlehen aufgenommen haben, um Ihre Anzahlung auszugleichen.
#2. Notfallfonds
Das Leben lehrt uns im Allgemeinen, Geldpläne für unvorhergesehene und zukünftige Ausgaben zu haben. Das ist einer der Gründe, warum wir Geld halten. Außerdem raten Finanzexperten immer dazu, für Notfälle zu sparen. Sie können sich auch die ETFs ansehen, die ebenfalls Renditen bieten, um Ihren Notfallfonds aufzustocken. Ihr Notfall wird sehr nützlich sein, als eine Auszahlung von Ihrem 401k-Konto vorzunehmen.
#3. Verwendung von IRA
Erstkäufer von Eigenheimen sind mit IRA privilegiert, weil es eine Bestimmung für sie gibt. Es ermöglicht Erstkäufern, bis zu 10,000 US-Dollar abzuheben, ohne die Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % zu zahlen, wenn sie in den letzten zwei Jahren keinen Hauptwohnsitz besessen haben. Die Einkünfte müssen Sie trotzdem versteuern. Straffrei bedeutet jedoch nicht steuerfrei. Sie werden das Geld trotzdem versteuern.
#4. Programme für Erstkäufer von Bundes- und Landesregierungen
Sie können auch das Erstzeit-Eigenheimkäuferprogramm der Landes- und Bundesregierung nutzen, anstatt eine maximale oder einmalige Abhebung von Ihrem 401k-Konto für einen Hauskauf vorzunehmen. Dazu gehören das FHA-Darlehen und andere. Das FHA-Darlehen erfordert nur eine Anzahlung von 3.5 % und eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580.
Kann man mit 401(k) ein Haus kaufen?
Da es Ihr Geld ist, lautet die schnelle Antwort ja. Es gibt zwar keine Beschränkungen, wie Sie das Geld auf Ihrem Konto verwenden können, aber wenn Sie Geld aus einem 401(k) vor dem 5912. Lebensjahr abheben, unterliegen Sie auch Steuern und einer Frühabhebungsstrafe von 10 %. Folglich ist es zwar denkbar, Ihre 401 (k) als Geldquelle anstelle eines Hypothekendarlehens zu verwenden, dies wäre jedoch äußerst teuer und störend für Ihre Altersvorsorge.
Wie viel können Sie von Ihrem 401 (k) nehmen, um ein Haus ohne Strafe zu kaufen?
Ein 401(k)-Darlehen kann bis zu 50,000 US-Dollar oder nur die Hälfte Ihres unverfallbaren Betrags oder 10,000 US-Dollar erhalten werden, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Ihnen fallen Zinsen an, die Ihrem Konto gutgeschrieben werden, und Sie können keine Beiträge leisten, bis das Darlehen zurückgezahlt ist.
Wie viel können Sie aus Ihrem individuellen Rentenkonto (IRA) entnehmen, um ein Haus zu kaufen?
Erstkäufer von Eigenheimen und diejenigen, die seit mindestens zwei Jahren kein Eigenheim besessen haben, haben beide Anspruch auf eine straffreie Auszahlung von 10,000 US-Dollar von ihren individuellen Rentenkonten (IRAs). Mit diesem Geld können Sie ein Haus kaufen, bauen oder umbauen.
Kann ich Geld von meinem 401(k) abheben, um ein zweites Haus zu kaufen?
Sie dürfen Gelder von Ihrem 401(k) abheben, dies führt jedoch zu Steuern und einer Frühabhebungsstrafe von 10 %. In einigen Fällen, in denen Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen, können Sie möglicherweise der Geldstrafe und den Steuern entgehen, aber nicht, wenn das Geld für den Kauf eines Zweithauses verwendet wird.
401K-Abhebung für andere Zwecke als einen Hauskauf
Wenn Sie für andere Zwecke als den Kauf eines Eigenheims abheben möchten, prüfen Sie die folgenden Optionen
#1. 401k-Darlehen
Die Aufnahme eines 401k-Darlehens bedeutet einfach, dass Sie das Geld, das Sie von Ihrem 401k-Konto abheben, mit Zinsen zurückzahlen.
#2. Privat Darlehen
Sie können auch in Betracht ziehen, einen Privatkredit aufzunehmen, anstatt eine 401k-Abhebung vorzunehmen. Kreditgeber würden im Falle eines Zahlungsausfalls nicht hinter Ihrem Vermögen her sein. Denn ein Privatkredit ist zwar nicht mit Vermögenswerten hinterlegt, jedoch relativ schwierig zu beschaffen.
#3. Portfolio-Kreditdarlehen
Im Vergleich zu anderen Kreditarten weisen Portfoliokredite zinsgünstige Zinsen auf. Dies ist wichtig, da es sich um ein besichertes Darlehen handelt.
4. Kreditkartenangebot maximieren
Sie können auch eine Einführungskreditkarte nutzen. Meistens bietet es 0% Zinsen für einen festgelegten Zeitraum. Dies kann Ihnen helfen, Ihren unmittelbaren Ausgabenbedarf zu decken. Während Sie Pläne schmieden, um Ihre Schulden zu bewältigen, bevor die Promo-Laufzeit abgelaufen ist.
Einmaliger 401k-Auszahlungs-Hauskauf
Der einmalige 401-Abhebungs-Hauskauf bedeutet einfach, dass Sie alle Ihre IRS-Ersparnisse auf einmal abgehoben haben. Nun, wenn Sie bereits 59 ½ Jahre oder 55 Jahre arbeitslos sind, wäre das kein Problem. Aber wenn Sie weniger als das sind, ist es keine so gute Entscheidung. Eine einmalige Abhebung von Ihrem 401k-Konto kann für Senioren ideal sein, aber wenn Sie es für einen Hauskauf verwenden, bedeutet dies, dass Sie Ihr Rentenkonto geleert haben. Außerdem werden Sie für Ihren Hauskauf monatliche Ratenzahlungen an Ihre Hypothekenanbieter leisten, wie beabsichtigen Sie das zu tun, wenn Sie eine einmalige Abhebung von 401 vorgenommen haben? Es wird wirklich schwierig, es sei denn, Sie haben andere finanzielle Unterstützung von anderswo.
Zusammenfassung
Sollte ich meine 401k-Abhebung für einen Hauskauf verwenden? Experten für Geschäftsrenditen werden ganz klar nein sagen, aber wenn es die einzige verfügbare Option ist, die Sie haben, dann können Sie weitermachen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie andere Möglichkeiten zur Erhöhung Ihrer Anzahlung ausgeschöpft haben. Denken Sie daran, dass eine maximale Auszahlung von 401 nur für einen Hauskauf Ihren zukünftigen finanziellen Bedarf beeinträchtigen kann, wenn Sie andere Altersvorsorge haben. Alternativ können Sie sich auch für einen Abschluss entscheiden 401k Darlehen statt Entzug.
Häufig gestellte Fragen zum 401k-Abhebungs-Hauskauf
Was ist ein 401(k) Hardship Withdrawal?
Eine Härtefallabhebung ist eine Bedingung, die dazu führt, dass man vor dem 401. oder 55. halben Lebensjahr von seinem 59-Konto abhebt. Grundsätzlich kann ein Härtefallabzug, der von der 10 %-Pauschale ausgenommen ist, aus verschiedenen Gründen erfolgen. Beispiele für Bedingungen, die als Entzug aus Härtefällen gelten, sind Arztrechnungen, Studiengebühren, Gebühren im Zusammenhang mit dem Kauf oder der Reparatur eines Hauptwohnsitzes, Bestattungskosten und so weiter.
Wenn ich einen 401-Kredit aufnehme, wer bekommt die Zinszahlungen, die ich zahlen werde?
Ein 401-Darlehen bedeutet wörtlich, dass Sie sich selbst etwas leihen. Wenn Sie das Geld zurückzahlen, tun Sie dies mit Zinsen, Sie erhalten auch die Zinsen. Allerdings müssen Sie die Einkünfte trotzdem versteuern.
Was passiert, wenn jemand mit einem 401(k)-Darlehen in Verzug gerät?
Der Ausfall eines 401k-Darlehens bedeutet einfach, dass es als vorzeitige Auszahlung betrachtet wird. Sie können jedoch die Regeln Ihres Unternehmens auf Ihrem 401k-Konto überprüfen, um genau zu wissen, was zu tun ist. Aber im Allgemeinen schulden Sie alle Strafen und Einkommenssteuern, die Sie bei einer vorzeitigen 401(k)-Abhebung schulden würden.
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