401k-Anbieter sind Finanzinstitute oder Unternehmen, die Altersvorsorgepläne, sogenannte 401(k)-Pläne, anbieten. Diese Anbieter verwalten und verwalten die 401k-Pläne für Einzelunternehmer und Arbeitgeber, sodass Einzelpersonen für den Ruhestand sparen und gleichzeitig Steuervorteile erhalten können. Als Ergebnis können wir sagen, dass 401k-Anbieter einen steuerbegünstigten Altersvorsorgeplan anbieten, der es Arbeitgebern und Arbeitnehmern privater, gewinnorientierter Unternehmen ermöglicht, mit Dollar vor Steuern einzuzahlen. Für die Verwaltung dieser Konten ist meist ein klassischer Berater oder ein Robo-Advisor zuständig. Letztendlich hängt die Entscheidung, jemanden für die Verwaltung Ihres 401-Kontos zu bezahlen, von Ihren persönlichen Vorlieben und Ihrer finanziellen Situation ab. Berücksichtigen Sie jedoch Ihre Anlagekenntnisse, Ziele und verfügbaren Ressourcen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Werfen wir einen Blick auf die besten 401k-Anbieter in den Vereinigten Staaten.
401k-Anbieterübersicht
Ein 401(k) ist ein von einem Arbeitgeber gesponserter Altersvorsorgeplan, der es Arbeitnehmern ermöglicht, einen Teil ihres Gehalts zu sparen und anzulegen, bevor Steuern abgezogen werden. Die 401(k)-Pläne sind für viele Privatpersonen und Kleinunternehmer ein wichtiger Bestandteil der Altersvorsorge. Bei der Auswahl eines Anbieters ist es wichtig, Faktoren wie Gebühren, Anlageoptionen, Kundenservice, Bildungsressourcen und etwaige Arbeitgeberbeiträge oder angebotene Beiträge zu berücksichtigen. Darüber hinaus kann Ihnen eine gründliche Recherche und Beratung durch einen Finanzberater dabei helfen, den für Ihre Altersvorsorgeziele am besten geeigneten Anbieter auszuwählen. 401(k)-Anbieter erleichtern die Verwaltung und Verwaltung dieser Pläne und bieten verschiedene Dienstleistungen und Anlageoptionen an, um Mitarbeitern beim Sparen für den Ruhestand zu helfen. Im Folgenden sind einige wichtige Aspekte aufgeführt, die Sie über 401k-Anbieter wissen sollten:
#1. Planverwaltung
401k-Anbieter übernehmen die Verwaltungsaufgaben im Zusammenhang mit der Verwaltung von Altersvorsorgeplänen. Dazu gehören Aufgaben wie die Führung von Aufzeichnungen, die Anmeldung, die Beitragsabwicklung und die Einhaltung geltender Vorschriften.
#2. Anlageoptionen
Anbieter bieten im Rahmen ihrer 401k-Pläne eine Reihe von Anlagemöglichkeiten an. Zu diesen Optionen gehören typischerweise Investmentfonds, Indexfonds, Stichtagsfonds, Aktien, Anleihen und manchmal sogar alternative Anlagen. Die Verfügbarkeit und Vielfalt der Anlagemöglichkeiten kann von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich sein.
#3. Planfunktionen
Anbieter bieten möglicherweise zusätzliche Planfunktionen und -dienste an, um das Erlebnis der Altersvorsorge zu verbessern. Dazu können Tools für die Finanzplanung, Online-Kontozugriff, mobile Apps, Bildungsressourcen, Rentenrechner und personalisierte Beratung durch Finanzexperten gehören.
#4. Arbeitgeber-Match
Viele Arbeitgeber entscheiden sich dafür, einen Teil der Beiträge ihrer Arbeitnehmer zum 401(k)-Plan zu verdoppeln. Die Übereinstimmung basiert in der Regel auf einem Prozentsatz des Gehalts oder Beitrags des Mitarbeiters. Die Einzelheiten des Arbeitgeber-Matchings können unterschiedlich sein. Daher ist es wichtig, die Matching-Richtlinien Ihres Arbeitgebers zu verstehen.
#5. Gebühren und Kosten
401(k)-Pläne können mit Gebühren und Kosten im Zusammenhang mit Verwaltung, Anlageverwaltung und anderen Dienstleistungen verbunden sein. Diese Gebühren können sich auf Ihre Gesamtanlagerendite auswirken. Daher ist es wichtig, die Gebührenstrukturen verschiedener Anbieter zu überprüfen und zu vergleichen, um fundierte Entscheidungen zu treffen.
#5. Ruf des Anbieters
Der Ruf und die Glaubwürdigkeit von 401k-Anbietern sind wichtige Überlegungen. Suchen Sie nach Anbietern mit einer Erfolgsbilanz in Bezug auf Zuverlässigkeit, finanzielle Stabilität und starkem Kundenservice. Sie können Rezensionen, Bewertungen und Branchenrankings prüfen, um den Ruf eines Anbieters einzuschätzen.
Wie heißen 401K-Anbieter?
Planverwalter oder Protokollführer Im Allgemeinen kümmern sie sich um die Verwaltungsaufgaben und die Protokollierung der 401(k)-Pläne. Sie sind außerdem für die Verwaltung von Anlageoptionen, die Bearbeitung von Beiträgen und Ausschüttungen, die Bereitstellung von Kundenservice für Planteilnehmer und die Sicherstellung der Einhaltung der IRS-Vorschriften verantwortlich. Einige Beispiele für 401k-Anbieter sind Fidelity Investments, Vanguard, Charles Schwab und Empower Retirement.
Lohnt es sich, jemanden für die Verwaltung Ihres 401K zu bezahlen?
Ja ist es. Ob es sich jedoch lohnt, jemanden für die Verwaltung Ihres 401(k) zu bezahlen, hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation, Ihren Anlagekenntnissen und Ihren Vorlieben ab. Wenn Sie ein gutes Anlageverständnis haben und sicher sind, dass Sie Ihr eigenes 401(k)-Konto verwalten können, müssen Sie möglicherweise niemanden dafür bezahlen, dies für Sie zu tun. In diesem Fall können Sie sich dafür entscheiden, in kostengünstige Indexfonds oder Stichtagsfonds zu investieren, was eine effektive Möglichkeit sein kann, Ihre Altersvorsorge langfristig zu steigern, ohne hohe Gebühren zu zahlen. Wenn Sie sich jedoch mit der Aufgabe, Ihr eigenes 401(k)-Konto zu verwalten, überfordert fühlen oder Ihnen das Wissen oder die Zeit dafür fehlt, kann es sich lohnen, darüber nachzudenken, einen Finanzberater zu engagieren oder einen Robo-Advisor mit der Verwaltung Ihrer Anlagen zu beauftragen.
Top 401k-Anbieter
Im Folgenden sind die besten Anbieter von 401k-Sparplänen aufgeführt;
#1. Vorhut
Vanguard ist eines der größten Investmentmanagementunternehmen und bietet eine breite Palette an Anlagemöglichkeiten, darunter Investmentfonds und ETFs. Sie sind für ihre kostengünstigen Indexfonds bekannt und genießen einen guten Ruf für die Bereitstellung hochwertiger Altersvorsorgepläne.
#2. Treue
Fidelity ist ein weiteres bekanntes Investmentmanagementunternehmen, das 401(k)-Pläne anbietet. Sie bieten eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten, darunter Investmentfonds, Aktien und Anleihen. Fidelity ist für seine benutzerfreundliche Online-Plattform und seine umfangreichen Bildungsressourcen bekannt.
#3. Karl Schwab
Charles Schwab ist ein bekanntes Finanzdienstleistungsunternehmen, das 401(k)-Pläne mit vielfältigen Anlageoptionen anbietet. Sie bieten Zugang zu einer breiten Palette von Anlageprodukten und genießen den Ruf eines hervorragenden Kundenservices.
#4. TIAA
TIAA (Teachers Insurance and Annuity Association) betreut hauptsächlich Mitarbeiter in den Bereichen Wissenschaft, Forschung, Medizin und Kultur. Sie bieten speziell auf diese Berufe zugeschnittene Altersvorsorgepläne an, darunter vielfältige Anlagemöglichkeiten und individuelle Beratung.
#5. Den Ruhestand stärken
Empower Retirement ist einer der größten Anbieter von Altersvorsorgeplänen in den Vereinigten Staaten. Sie bieten Privatpersonen 401(k)-Pläne an und bieten eine breite Palette an Anlagemöglichkeiten, darunter Investmentfonds und Zielfonds. Empower Retirement konzentriert sich auch auf die Schulung der Teilnehmer und bietet Tools, die Einzelpersonen dabei helfen, fundierte Anlageentscheidungen zu treffen.
#6. ADP
ADP ist ein bekanntes Unternehmen für Lohn- und Gehaltsabrechnung und Personalwesen, das auch 401(k)-Verwaltungsdienste anbietet. Sie bieten Lösungen für die Altersvorsorge für Unternehmen jeder Größe, einschließlich Anlageoptionen und Buchführungsdiensten.
Wer ist der beste 401K-Anbieter?
Laut Investopedia ist Fidelity Investments der beste 401(k)-Anbieter.
Wer sind die größten 401k-Anbieter?
Basierend auf dem gesamten verwalteten Vermögen sind die folgenden einige der größten 401(k)-Anbieter in den Vereinigten Staaten:
- Fidelity Investments
- Vorhut
- Charles Schwab
- TIAA-CREF
- Ruhestand stärken
- Amerikanische Fonds
- John Hancock
Solo 401k-Anbieter
Ob Sie es den individuellen 401(k)-Sparkontoplan oder das Solo-401(k)-Konto nennen, Sie beziehen sich auf ein und dasselbe. Solo 401(k)-Pläne richten sich an Selbstständige oder Kleinunternehmer, die außer sich selbst oder ihren Ehepartnern keine Mitarbeiter beschäftigen. Bei der Auswahl aus der langen Liste der Solo-401(k)-Anbieter ist es wichtig, Faktoren wie Plangebühren, Investitionsoptionen, Kundensupport und den Ruf des Anbieters zu berücksichtigen. Durch die Bewertung mehrerer Anbieter und den Vergleich ihrer Angebote können Sie den Anbieter finden, der am besten zu Ihren Altersvorsorgezielen und Geschäftsanforderungen passt. Wie bei jedem Altersvorsorgeplan ist es wichtig, einige Anbieter zu recherchieren und zu vergleichen, um den Anbieter zu finden, der Ihren Bedürfnissen und Zielen am besten entspricht. Im Folgenden sind einige der beliebtesten Anbieter von Solo-401(k)-Plänen aufgeführt:
#1. Treue-Investitionen
Fidelity Investments bietet einen Solo 401(k)-Plan an, der auch als Individual 401(k) oder Self-Employed 401(k) bezeichnet wird und speziell für Selbstständige oder Kleinunternehmer ohne Angestellte, außer einem Ehepartner, konzipiert ist. Mit diesem Altersvorsorgeplan können Sie steuerbegünstigt Beiträge leisten und Ihre Altersvorsorge möglicherweise vergrößern.
Merkmale von Fidelity Investments 401(k)
Im Folgenden sind einige der Hauptmerkmale des Solo 401(k)-Plans von Fidelity aufgeführt:
- Voraussetzungen: Um Anspruch auf ein Solo 401(k) zu haben, müssen Sie selbstständig oder ein Kleinunternehmer ohne Vollzeitbeschäftigte sein, mit Ausnahme eines Ehepartners, der für das Unternehmen arbeitet. Auch unabhängige Auftragnehmer oder Freiberufler können sich qualifizieren.
- Beiträge: Als Planteilnehmer können Sie Beiträge auf zwei Arten leisten: durch Wahlaufschub und durch Gewinnbeteiligungsbeiträge. Für Teilnehmer ab 6,500 Jahren sind Nachholbeiträge in Höhe von 50 US-Dollar zulässig.
- Wahlpflichtverschiebungen: Sie können einen Teil Ihres Einkommens als Wahlaufschub bis zur Jahresgrenze einzahlen. Für das Jahr 2023 liegt das Wahlaufschublimit bei 22,500 US-Dollar bzw. 30,000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Diese Beiträge werden je nach Ihren Präferenzen und Planoptionen auf Vorsteuer- oder Nachsteuerbasis (Roth) geleistet.
- Gewinnbeteiligungsbeiträge: Zusätzlich zu den freiwilligen Aufschiebungen können Sie Gewinnbeteiligungsbeiträge zu Ihrem Solo 401(k) leisten. Der maximale Beteiligungsbeitrag richtet sich nach Ihrem Einkommen aus selbständiger Tätigkeit und unterliegt bestimmten Berechnungen.
- Steuervorteile: Der Solo 401(k) bietet Steuervorteile. Wahlweise Stundungen erfolgen auf Vorsteuerbasis und verringern so Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr. Diese Mittel wachsen steuerbegünstigt bis zur Auszahlung. Roth-Wahlaufschübe werden mit Geldern nach Steuern getätigt, können aber im Ruhestand steuerfrei abgehoben werden, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
- Anlageoptionen: Fidelity bietet eine breite Palette an Anlagemöglichkeiten für Ihren Solo 401(k), darunter Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und mehr. Sie können zwischen den eigenen Fonds von Fidelity oder denen anderer Anbieter wählen.
- Kontoführung: Fidelity bietet Online-Kontoverwaltungstools und Ressourcen, die Ihnen bei der Überwachung und Verwaltung Ihres Solo 401(k) helfen. Sie können Ihre Beiträge und Anlageergebnisse verfolgen und bei Bedarf Änderungen an Ihrem Portfolio vornehmen.
#3. Karl Schwab
Der Charles Schwab 401(k) Solo Savings Plan, auch bekannt als Individual 401(k) oder Solo 401(k), ist ein Altersvorsorgeplan für Selbstständige oder Kleinunternehmer ohne andere Vollzeitbeschäftigte als sie selbst oder ihr Ehepartner. Es bietet Steuervorteile und ermöglicht es Privatpersonen, relativ flexibel und bequem für den Ruhestand zu sparen. Es ist wichtig, einen Finanzberater oder Steuerberater zu konsultieren, um zu verstehen, wie der Charles Schwab 401(k) Solo Savings Plan speziell zu Ihren individuellen Umständen und Ruhestandszielen passt. Sie können Ihnen bei der Beurteilung der Eignung des Plans helfen und Sie dabei unterstützen, fundierte Entscheidungen bezüglich Ihrer Altersvorsorge zu treffen. Werfen wir einen Blick auf seine Funktionen, Vor- und Nachteile:
Merkmale von Charles Schwab 401(k) Solo
Charles Schwab ist einer der besten Solo-401k-Anbieter in den Vereinigten Staaten, und im Folgenden sind seine Merkmale aufgeführt:
Beitragsgrenzen: Mit einem Solo 401(k) können Sie sowohl Arbeitnehmer- als auch Arbeitgeberbeiträge leisten. Ab 2023 können Sie als Arbeitnehmer bis zu 22,500 US-Dollar einzahlen, bzw. 30,000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Als Arbeitgeber können Sie bis zu 25 % Ihrer Vergütung einzahlen (20 %, wenn Sie als Einzelunternehmer oder Einzelgesellschafter tätig sind).
Höheres Beitragspotenzial: Im Vergleich zu anderen Altersvorsorgeplänen bietet der Solo 401(k) ein höheres Beitragspotenzial. Denn Sie können sowohl als Arbeitnehmer als auch als Arbeitgeber einen Beitrag leisten und so effektiv mehr für den Ruhestand sparen.
Steuervorteile: Beiträge zu einem Solo 401(k) sind steuerlich absetzbar, wodurch sich Ihr zu versteuerndes Einkommen im laufenden Jahr verringert. Darüber hinaus wachsen die Mittel im Rahmen des Plans steuerbegünstigt, was bedeutet, dass Sie keine Steuern auf die Anlagegewinne zahlen, bis Sie das Geld im Ruhestand abheben.
Roth-Option: Charles Schwab bietet auch eine Roth Solo 401(k)-Option an, bei der Sie Beiträge nach Steuern leisten. Während Sie keine unmittelbaren Steuerabzüge erhalten, sind Ihre Abhebungen im Ruhestand, einschließlich Anlagegewinne, steuerfrei.
Anlageoptionen: Der Plan bietet eine breite Palette von Anlagemöglichkeiten, darunter Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs), Aktien, Anleihen und mehr. Charles Schwab bietet Zugang zu einer vielfältigen Auswahl an Anlagemöglichkeiten.
Vorteile von Charles Schwab 401(k) Solo
Was sind die wichtigsten Vorteile, die den Charles Schwab 401(k) Solo von anderen 401(k) Solo-Sparplananbietern unterscheiden? Schauen wir sie uns unten an.
- Steuerersparnis: Der Plan sieht steuerlich absetzbare Beiträge vor, die Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren. Dies kann zu sofortigen Steuerersparnissen führen und gleichzeitig Ihre Altersvorsorge aufbauen.
- Hohe Beitragsgrenzen: Der Solo 401(k) bietet im Vergleich zu anderen Altersvorsorgeplänen höhere Beitragsgrenzen, sodass Sie Ihr Sparpotenzial maximieren können.
- Flexibilität: Der Plan richtet sich an Selbstständige und bietet Flexibilität hinsichtlich Beiträgen und Investitionsmöglichkeiten. Es ermöglicht Ihnen, für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig die finanziellen Bedürfnisse Ihres Unternehmens zu verwalten.
- Roth-Option: Die Roth Solo 401(k)-Option ist vorteilhaft für diejenigen, die im Ruhestand steuerfreie Abhebungen anstreben, insbesondere wenn sie später in einer höheren Steuerklasse rechnen müssen.
Nachteile von Charles Schwab 401(k) Solo
- Beschränkt auf Selbstständige: Der Plan richtet sich speziell an Selbstständige oder Kleinunternehmer, die außer sich selbst oder ihrem Ehepartner keine Vollzeitbeschäftigten haben. Wenn Sie Mitarbeiter haben, müssen Sie möglicherweise andere Optionen für die Altersvorsorge in Betracht ziehen.
- Administrative Verantwortlichkeiten: Als Planadministrator sind Sie dafür verantwortlich, die Einhaltung der IRS-Vorschriften sicherzustellen und den Papierkram zu erledigen. Dies kann mit einigen Verwaltungsaufgaben und potenziellen Kosten verbunden sein.
- Mögliche Solo 401(k)-Beiträge: Wenn Ihr Einkommen aus selbständiger Tätigkeit schwankt, können auch Ihre Beitragsgrenzen schwanken, abhängig von Ihrem jährlichen Einkommen.
#3. Vorhut
Laut Investopedia ist Vanguard die beste Option für Investmentfonds, und ein Vanguard Individual 401(k)-Plan macht es einfach, in Vanguard-Fonds zu investieren, ohne dass Transaktionsgebühren anfallen. Der Vanguard Individual 401(k) ist eine gute Option, wenn Sie in eine Reihe renommierter Vanguard-Investmentfonds investieren möchten. Für Konten mit mindestens 50,000 US-Dollar an Vanguard-Geldern fallen keine separaten jährlichen Kosten für die Kontoführung an. Für Guthaben, die unter diesem Schwellenwert liegen, fallen jährliche Kosten von 20 US-Dollar an, zuzüglich weiterer 20 US-Dollar für jeden Vanguard-Fonds auf dem Konto. Abhängig von Ihrer Anlagestrategie können sich diese Kosten schnell anhäufen und Sie dazu veranlassen, sich woanders umzusehen, um Ihre Vanguard-Fonds zu kaufen. Neben Optionen und festverzinslichen Anlagen ist auch der Aktien- und ETF-Handel provisionsfrei.
#4. E*HANDEL
Wenn es um 401(k)-Pläne in den Vereinigten Staaten geht, gehört E*TRADE zu den Besten, und ihr Solo-Sparplan bietet Ihnen noch mehr Optionen. Seit seiner Gründung im Jahr 1983 ist E*TRADE für Internetinvestoren da. Nach der Übernahme durch Morgan Stanley im Oktober 2020 wird das Unternehmen derzeit als Tochtergesellschaft von Morgan Stanley geführt. Kunden können beispielsweise 401(k)-Pläne entweder im regulären oder im Roth-Format eröffnen. Darüber hinaus haben Kontoinhaber die Möglichkeit, sich Geld aus ihrem persönlichen 401(k)-Plan zu leihen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen im Rahmen seiner regulären und individuellen 401(k)-Pläne von Roth sowohl Beitragsoptionen vor als auch nach Steuern an.
Die Eröffnung und Führung eines 401(k)-Kontos für eine Person bei E*TRADE ist kostenlos. Ein weiterer Vorteil ist, dass für den Kauf oder Verkauf von Aktien oder ETFs keine Gebühr anfällt. Obwohl E*TRADE für seinen hervorragenden Service für aktive Online-Händler bekannt ist, bietet es auch eine verwaltete Portfolio-Option an, mit der Sie gegen eine Gebühr passiv investieren können. Wenn Sie ein erfahrener Trader sind, könnten Ihnen die erweiterten Funktionen der mobilen und Desktop-Power E*TRADE-Plattformen gefallen. Aufgrund seiner Größe ist dieses kostengünstige Maklerunternehmen in der Lage, die Bedürfnisse der meisten Anleger zu erfüllen. Da es sowohl Roth-Beiträge als auch 401(k)-Darlehen zulässt, schneidet es in dieser Kategorie gut ab.
Vor-und Nachteile
Im Folgenden sind die Vorteile des E*Trade Solo 401k-Sparplans aufgeführt
- Kontoinhaber können zwischen konventionellen und Roth-IRAs wählen.
- Ermöglicht Kontoinhabern, Kredite von ihrem 401(k)-Konto aufzunehmen.
- Handeln Sie mit Aktien und ETFs, ohne eine Provision zu zahlen.
Die Hauptnachteile des E*Trade Solo 401(k)-Sparplans sind seine Premium-Preise für maklergestützte Transaktionen
#6. TD Ameritrade
Als nächstes steht auf unserer Liste der besten 401(k)-Einzel- oder Einzelanbieter TD Ameritrade. TD Ameritrade hat es auf unsere Liste geschafft, weil es über hervorragende Plattformoptionen und Tools verfügt, wenn Sie an aktivem Investieren interessiert sind und Kontoinhabern gleichzeitig passives Investieren bieten möchten.
Einzelpersonen können ein 401(k)-Konto eröffnen und Aktien- und ETF-Geschäfte tätigen, ohne Provisionen zu zahlen.
Vorteile von TD Ameritrade
Im Folgenden sind die Vorteile von TD Ameritrade aufgeführt:
- Kontoinhaber können zwischen Desktop, Mobilgerät oder Web wählen.
- Die Thinkorswim-Handelsplattform ist kostenlos verfügbar.
Nachteile von TD Ameritrade
Im Folgenden sind die Nachteile von TD Ameritrade aufgeführt:
- Die Komplexität moderner Schnittstellen kann entmutigend sein.
- Die Zukunft des Cons-Kontos liegt bei Charles Schwab.
#7. Raketendollar
Rocket Dollar ist ein neuerer Anbieter, der sich auf alternative Anlagen spezialisiert hat und Solo-401(k)-Pläne mit selbstgesteuerten Anlageoptionen anbietet. Mit einem Rocket-Dollar-Konto sind Sie nicht auf die traditionellen Anlageoptionen eines Solo-401(k)-Plans beschränkt und können sogar Vermögenswerte kaufen.
Rocket Dollar verfügt über zwei Kontostufen. Zu der monatlichen Gebühr von 15 US-Dollar für den Silver-Plan kommen einmalige Einrichtungskosten von 360 US-Dollar hinzu. Allerdings sind die Gründungskosten, die Software und der technische Support für Ihre neue Gesellschaft mit beschränkter Haftung, die Ihre Investitionen verwaltet, im Preis inbegriffen. Für zusätzliche 30 US-Dollar pro Monat und einen einmaligen Preis von 600 US-Dollar erhalten Sie möglicherweise das Gold-Konto, das die Einreichung von Steuerformularen, ein physisches Scheckbuch und eine Debitkarte, kostenlose Überweisungen, bevorzugten Support und mehr umfasst.
Wie viel sollte ich bezahlen, damit jemand mein 401K verwaltet?
Etwa 0.5 % bis 2 % des verwalteten Vermögens, wenn es sich um einen traditionellen Berater handelt, oder etwa 0.25 % bis 0.50 % des verwalteten Vermögens, wenn Sie mit einem Robo-Berater zusammenarbeiten. Unabhängig davon, ob Sie sich für einen herkömmlichen Berater oder einen Robo-Berater entscheiden, ist es wichtig, die mit der Verwaltung Ihres 401(k) verbundenen Gebühren zu berücksichtigen, da diese einen erheblichen Einfluss auf Ihre langfristigen Anlagerenditen haben können. Wenn Sie beispielsweise 100,000 US-Dollar in Ihrem 401(k)-Konto haben und eine jährliche Verwaltungsgebühr von 1 % zahlen, sind das 1,000 US-Dollar pro Jahr, die Sie an Gebühren zahlen. Im Laufe von 30 Jahren könnte Ihnen das bei einer jährlichen Rendite von 7 % einen Verlust von über 42,000 US-Dollar an Anlagerenditen kosten. Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines 401(k)-Anbieters oder Finanzberaters unbedingt die damit verbundenen Gebühren und suchen Sie nach kostengünstigen Optionen, die dazu beitragen können, Ihre Anlagerenditen langfristig zu maximieren.
Wie hoch ist die durchschnittliche Beratergebühr von 401K?
Die durchschnittliche 401(k)-Beratergebühr kann je nach Art des von Ihnen gewählten Beraters, dem Serviceniveau und der Anzahl der Vermögenswerte in Ihrem 401(k) variieren. Beispielsweise liegt die durchschnittliche Gebühr für traditionelle Finanzberater, die personalisierte Anlageberatung und Portfolioverwaltungsdienste anbieten, in der Regel bei etwa 1 % des verwalteten Vermögens pro Jahr. Diese Gebühr kann jedoch je nach Erfahrung des Beraters, Serviceniveau und Komplexität des Anlageportfolios stark variieren.
Bei Robo-Beratern hingegen, die Algorithmen und Computermodelle zur Verwaltung Ihres Portfolios nutzen, ist die durchschnittliche Gebühr in der Regel niedriger und liegt zwischen 0.25 % und 0.50 % des verwalteten Vermögens pro Jahr.
Kann ich mein 401K selbst verwalten?
Technisch kommt es darauf an. Das 401(k)-Konto dient der Zukunftssicherung und dem Sparen für den Ruhestand als Arbeitnehmer. Der Arbeitnehmer und der Arbeitgeber tragen zur Altersvorsorge des Arbeitnehmers bei. Wenn Sie jedoch selbstständig sind oder ein Einzelunternehmen führen, können Sie erhebliche Beiträge für Ihre Altersvorsorge leisten. Mit individuellen 401(k)-Plänen können Sie erhebliche Beiträge zu Ihrem Ruhestand leisten, wenn Sie selbstständig sind oder ein Einzelunternehmen führen. Es ist einfach zu verwalten und bietet viele der gleichen Vorteile wie ein Standard-401(k).
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Bibliographie
