Wenn Sie sich für eine neue Stelle bewerben, wird Ihnen in der Liste der angebotenen Vergünstigungen häufig der Begriff „401(k)-Matching“ auffallen. Allerdings sind nicht alle 401(k)-Leistungen gleich. Einige Unternehmen bieten beispielsweise Arbeitgeber-401(k)-Matching an, andere nicht. Darüber hinaus bieten nicht alle Firmen, die Matching anbieten, dies gleichermaßen an. Welcher der verschiedenen 401(k)-Pläne, einschließlich Roth- und Standardpläne, ist für Sie die beste, die Sie in Betracht ziehen sollten? Um Sie besser auf Ihre finanzielle Zukunft und Ihre Ruhestandsplanung vorzubereiten, während Sie sich für Ihren nächsten Job entscheiden, schauen wir uns an, wie das Google 401k-Arbeitgeber-Matching funktioniert, sehen uns einige der am besten passenden Unternehmen an und besprechen, wie man mit einem Taschenrechner berechnet.
Was ist ein Arbeitgeber-401K-Matching?
Ein 401(k)-Plan ist ein vom Arbeitgeber gesponsertes Rentenkonto, auf das Mitarbeiter einzahlen können. Bei einem 401(k)-Arbeitgeberausgleich handelt es sich um eine zusätzliche Leistung für Arbeitnehmer zusätzlich zum Anlagekonto selbst, da viele Unternehmen Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz verdoppeln.
Warum führt ein Arbeitgeber ein 401K-Matching durch?
Das 401k-Employer-Matching ist einer der besten Jobvorteile, die Arbeitnehmern zur Verfügung stehen. Unternehmen sind jedoch nicht verpflichtet, diese Übereinstimmungen zu nutzen. Sie sind nicht verpflichtet, Beiträge auf die Konten ihrer Mitarbeiter zu leisten, selbst wenn sie ein 401(k)-System anbieten.
Warum verdoppeln Unternehmen die 401(k)-Beiträge ihrer Mitarbeiter?
- Rekrutierung: Ein 401(k)-Unternehmens-Matching-Programm ist ein wirksames Instrument, um Kandidaten zu ermutigen, für ein Unternehmen zu arbeiten. Die Arbeitgebermarke eines Unternehmens als Vorreiter bei der Schaffung einer kundenorientierten Organisation kann gestärkt werden, indem den Mitarbeitern solche Anreize geboten werden.
- Speicherung: Es ist weniger wahrscheinlich, dass Arbeitnehmer eine Organisation verlassen, die ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht und attraktive Leistungen bietet. Daher kann ein starkes 401(k)-Arbeitgeber-Matching-Programm zur Mitarbeiterbindung beitragen. Darüber hinaus kann die Bindung von Mitarbeitern Arbeitgebern dabei helfen, eine widerstandsfähigere Organisation zu schaffen.
- Eine effektivere Belegschaft: Unternehmen können sich auf ihre Talente verlassen, indem sie Leistungspakete anbieten, die den Arbeitnehmern das Gefühl geben, geschätzt zu werden. Sie können von dem Wissen und Talent profitieren, das sie behalten. Da darüber hinaus die Wahrscheinlichkeit größer ist, dass die von ihnen geförderten Mitarbeiter bleiben, kann ein Unternehmen bedenkenlos in die Unterstützung seiner Mitarbeiter bei der Entwicklung von Führungskräften investieren.
Wie funktioniert das 401K-Matching?
Wenn Sie sich als Mitarbeiter für den 401(k)-Plan eines Unternehmens anmelden, können Sie wählen, wie viel Sie von jedem Gehaltsscheck vor Steuern einzahlen möchten. Danach zieht Ihr Arbeitgeber diesen Betrag von Ihrem Scheck ab, bevor er Ihre Einkommens- und Lohnsteuer berechnet.
Wenn Sie sich beispielsweise dafür entscheiden, 4 % von Ihrem Vorsteuereinkommen von 1,875 US-Dollar pro Zahlungszeitraum abzuziehen, zahlen Sie in jedem Zahlungszeitraum 75 US-Dollar auf Ihr 401(k)-Konto ein. Auf die verbleibenden 1,800 US-Dollar fallen Steuern an.
Schließlich zahlt der Arbeitgeber gemäß seinen Matching-Praktiken automatisch den vereinbarten Beitrag. Sie erhalten möglicherweise zusätzlich zu einem bestimmten Anteil Ihrer Spende Geld.
Die 401(k)-Employer-Matching-Bestimmungen legen Beschränkungen fest, wann und wie oft Sie Geld von Ihrem Konto abheben können. Der genaue Ausdruck für das Abheben von Geld von einem Rentenkonto ist eine Ausschüttung. Es können Gebühren anfallen, wenn Sie sich dafür entscheiden, vorzeitig Geld aus Ihrem 401(k)-Plan abzuheben.
Wenn Sie Geld abheben, bevor Sie 59 ½ Jahre alt sind, betrachtet das IRS dies als vorzeitige Abhebung. Wenn Sie sich dafür entscheiden, unterliegen Sie (auf diese Ausschüttung) einer zusätzlichen Einkommenssteuer von 10 %.
Die meisten Unternehmen verwenden auch einen Vesting-Plan. Dies bedeutet, dass sie bis zum Ablauf einer bestimmten Zeitspanne das Eigentum an dem Geld behalten, das sie Ihren Beiträgen hinzufügen. Stattdessen werden sie mit diesem Geld aus Ihren Beiträgen separate Investitionen tätigen.
Sie kombinieren jedes Jahr einen bestimmten Prozentsatz dieses Betrags mit Arbeitnehmerbeiträgen. Wenn also für die entsprechenden Beiträge eines Unternehmens ein vierjähriger Sperrplan gilt, gehen 25 % davon nach einem Jahr in Ihren Besitz über. Die vollen Beiträge könnten Sie erst nach vier Jahren behalten.
Arten von 401(k) Employer Matching
Es gibt Unterschiede in der Funktionsweise des 401(k)-Arbeitgeber-Matchings. Die Regeln dafür, wie viel ein Unternehmen Ihre Beiträge verdoppelt, variieren je nach Unternehmen. Bei manchen Unternehmen gibt es keinerlei Arbeitgeber-401(k)-Matching. Beispielsweise bieten kleine Unternehmen und Technologie-Startups häufig keinen 401k-Abgleich an. Größere Unternehmen wie Fluggesellschaften und Versicherungsgesellschaften gleichen jedoch häufig 401(k)-Zahlungen ab.
Die beiden grundlegenden Arten des 401k-Arbeitgeber-Matchings sind die folgenden:
#1. Teilweise Übereinstimmung
Wenn Ihr Arbeitgeber einen Prozentsatz Ihrer 401(k)-Beiträge übernimmt, jedoch nur bis zu einem bestimmten Prozentsatz. Einige Arbeitgeber übernehmen bis zu 50 % Ihrer Ersparnisse. Es sind jedoch auch andere Prozentsätze möglich. Sie könnten entscheiden, 2 %, 25 %, 75 % Ihrer Beiträge oder einen anderen von Ihnen gewählten Prozentsatz zu verdoppeln.
Bei den meisten Unternehmen können Sie nur einen bestimmten Prozentsatz Ihres Grundgehalts einzahlen, bevor die Vergütung eingestellt wird. Der Standard beträgt 4 % oder 6 % Ihres Jahreseinkommens.
#2. Dollar-für-Dollar-Matching
Eine vollständige Übereinstimmung oder eine 100 %-Übereinstimmung sind andere Begriffe für eine Dollar-für-Dollar-Übereinstimmung. Der einzige Unterschied zu Teilüberschüssen besteht darin, dass Ihr Arbeitgeber Ihren gesamten Beitrag verdoppelt. Ähnlich wie bei Teilübereinstimmungen gilt dies in der Regel bis zu einem bestimmten Umfang.
401K Matching-Rechner
Ein 401k-Matching-Rechner ist ein Tool, mit dem Sie anhand Ihrer persönlichen Beiträge und der Matching-Richtlinie Ihres Arbeitgebers berechnen können, wie viel Ihr Arbeitgeber zu Ihrem Altersvorsorgeplan beitragen wird.
Ihr Gehalt, Ihr Beitragssatz (der Anteil Ihres Einkommens, den Sie für Ihre 401(k)-Leistungen aufwenden) und die Matching-Richtlinie Ihres Arbeitgebers (der Prozentsatz Ihres Beitrags, den Ihr Arbeitgeber übernimmt, sowie der Höchstbetrag, den er übernimmt). häufig erforderliche Eingaben in den Rechner.
Der Rechner verwendet diese Daten, um zu berechnen, wie viel Ihr Arbeitgeber Ihre Beiträge zu Ihrem 401(k) auf der Grundlage Ihrer eigenen Beiträge angleichen wird. Dies kann Ihnen bei der Entscheidungsfindung bezüglich Ihrer Beiträge und Ihrer Anlagestrategie helfen und Ihnen helfen, den potenziellen Wert Ihrer Altersvorsorgefonds zu verstehen.
Es ist wichtig zu bedenken, dass die 401(k)-Matching-Vorschriften von Arbeitgeber zu Arbeitgeber sehr unterschiedlich sein können und einige möglicherweise nicht einmal Matching-Beiträge leisten. Bevor Sie einen 401k-Matching-Rechner verwenden, ist es daher wichtig, sich über die Richtlinien Ihres Arbeitgebers im Klaren zu sein.
Beste 401K-Matching-Unternehmen
Schauen wir uns einige Unternehmen an, die für ihre hervorragenden 401k-Matching-Pläne bekannt sind. Aufgrund ihrer großzügigen Matching-Raten, Vesting-Zeitpläne und der Bandbreite der angebotenen Investitionsmöglichkeiten wurden diese besten 401k-Matching-Unternehmen ausgewählt.
#1. Boeing
Boeing verfügt über ein bekanntes 401(k)-Match-Programm. Das Luft- und Raumfahrtunternehmen bietet ein sehr freundliches Angebot an, bei dem dem Mitarbeiter eine Dollar-für-Dollar-Vergütung bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Einkommens gewährt wird. Darüber hinaus bietet Boeing ein Gewinnbeteiligungsprogramm mit bestimmten Zulassungskriterien an, das Ihre Altersvorsorge erhöhen könnte.
Sie bieten eine 75-prozentige Beteiligung an den ersten 8 % des qualifizierten Einkommens sowie einen altersabhängigen Unternehmensbeitrag von 3 bis 5 %.
#fünfzehn. Microsoft
Der 401(k)-Matchplan von Microsoft ist einzigartig im Technologiesektor. Bis zur vom IRS festgelegten Beitragsobergrenze bieten sie eine 50-prozentige Beteiligung des Arbeitnehmerbeitrags an. Die Rentenkasse eines Mitarbeiters kann dank der großzügigen Anpassungsrate schnell ansteigen.
Darüber hinaus bietet Microsoft eine schnelle Vesting-Funktion an, was bedeutet, dass Sie sofort das volle Eigentum an den Beiträgen Ihres Arbeitgebers erwerben. Dank dieses Vorteils und einer Vielzahl interessanter Anlagemöglichkeiten gehört der 401(k)-Matchplan von Microsoft zu den Besten.
# 3. Amazonas
Ein weiteres Unternehmen, das 401(k)-Match-Schemata anbietet, ist Amazon. Mitarbeiter sind ab dem Tag ihrer Einstellung berechtigt, sich über Amazon für den 401(k)-Plan anzumelden. Darüber hinaus verdoppeln sie 4 % der Arbeitnehmerbeiträge bis zu 50 %. Die Mitarbeiter verabschieden sich von ihrem Zeitplan und werden nach drei Jahren vollständig unverfallbar.
#4. Google
Google registriert 401(k)-Teilnehmer automatisch. Entscheidet sich ein neuer Arbeitgeber nicht für eine andere Beitragshöhe, wird er automatisch mit 10 % seines anrechenbaren Lohns registriert.
Darüber hinaus verdoppelt Google 50 % des Mitarbeiterbeitrags bis zu einem Betrag von 19,000 US-Dollar. Der Arbeitgeber übernimmt entweder 100 % des Arbeitnehmerbeitrags bis zu 3,000 US-Dollar oder 50 % davon bis zu einem Höchstbetrag von 9,500 US-Dollar pro Jahr, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
#5. ConocoPhillips
Ein internationaler Rohölproduzent namens ConocoPhillips gewährt seinen Arbeitern einen Zuschuss von 6 %, wenn sie mindestens 1 % ihres Einkommens in ein 401(k)-Programm einzahlen. Abhängig vom Geschäftsverlauf und anderen Umständen leistet das Unternehmen dann diskretionäre Zahlungen von bis zu weiteren 6 %. ConocoPhillips beabsichtigt, im Rahmen des Plans des Unternehmens einen freiwilligen Beitrag von mindestens 3 % zu leisten, was einem entsprechenden Beitrag von insgesamt 9 % entspricht.
#6. Philip Morris International Inc.
Der Tabakriese Philip Morris International verdoppelt zunächst bis zu 5 % der qualifizierten Beiträge eines Mitarbeiters. Abhängig von der Jahresleistung des Unternehmens zahlt es dann zusätzlich 7 % bis 15 % des Gehalts des Mitarbeiters ein.
#7. Amgen Inc.
Jeder Amgen-Mitarbeiter wird bei seiner Einstellung automatisch in den 401(k)-Plan mit einem Beitrag von 5 % aufgenommen, den er frei ändern kann. Die ersten 5 % der Mitarbeiterbeiträge zu ihrem Plan, die Amgen erhält, werden zu 100 % verdoppelt. Darüber hinaus zahlt das Unternehmen automatisch bis zu 401 % des anspruchsberechtigten Einkommens in jedem Lohnzeitraum ein, unabhängig davon, ob die Person einen Beitrag zu ihrem 5(k) leistet oder nicht.
#8. CVS 401k-Übereinstimmung
Als eines der führenden Gesundheitsunternehmen in den USA bietet CVS seinen Mitarbeitern einen umfangreichen 401k-Matching-Plan. Die ersten 5 % der Beiträge eines Mitarbeiters zur Altersvorsorge werden zu 100 % vom Unternehmen übernommen. Der Arbeitgeberbeitrag ist sofort vollständig unverfallbar. Zur Deckung der Krankheitskosten leistet der Arbeitgeber auch Beiträge auf die Gesundheitssparkonten der Arbeitnehmer.
#9. Apple 401k
Einer der besten Arbeitgeber für 401 Matching-Beiträge für Mitarbeiter ist Apple. In den ersten beiden Beschäftigungsjahren übernimmt Apple 50 % der ersten 6 % des qualifizierten Einkommens, die in den Plan eingezahlt werden. Bei Mitarbeitern mit einer Betriebszugehörigkeit von zwei bis fünf Jahren steigt die Quote auf 75 %; für Arbeitnehmer mit mehr als fünf Dienstjahren erhöht sie sich auf 100 %.
Denken Sie daran, dass dies nur einige Beispiele unter den vielen hervorragenden 401k-Matching-Plänen sind, die von Unternehmen angeboten werden. Denken Sie bei der Beurteilung möglicher Arbeitgeber an die Vergütung und Arbeitsbeschreibung, die Qualität des 401(k)-Programms und die Übereinstimmungsquote. Ihre langfristige finanzielle Stabilität kann durch eine erhebliche 401(k)-Übereinstimmung dramatisch beeinträchtigt werden.
Google Matching 401K
Google ist dafür bekannt, seinen Mitarbeitern ein sehr attraktives 401(k)-Matching-Programm zur Verfügung zu stellen. Auf der Website von Google heißt es, dass das Unternehmen die Mitarbeiterbeiträge bis zu den ersten 3 % der anspruchsberechtigten Vergütung eines Mitarbeiters Dollar für Dollar verdoppelt und für die weiteren 2 % der anspruchsberechtigten Vergütung Google die Beiträge mit einem Satz von 50 % vergütet.
Wenn ein Arbeitnehmer beispielsweise 100,000 US-Dollar an qualifizierter Vergütung verdient und 5 % seines Gehalts (5,000 US-Dollar) zu seinem 401(k)-Matching beiträgt, verdoppelt Google die ersten 3 % (3,000 US-Dollar) Dollar für Dollar und die nächsten 2 % (1,000 US-Dollar) zu einem Satz von 50 Cent pro Dollar, was einem Gesamtbeitrag von 3,500 US-Dollar entspricht.
Mit anderen Worten: Ein Mitarbeiter, der den vom IRS zulässigen Höchstbetrag einzahlt (19,500 US-Dollar im Jahr 2021) und den vollen Matching-Beitrag von Google erhält, kann in einem einzigen Jahr einen Gesamtbeitrag von 401 US-Dollar auf sein 32,500(k)-Matching-Konto haben.
Es ist wichtig zu bedenken, dass die Google 401(k)-Abgleichsrichtlinien Änderungen unterliegen und je nach Arbeitsvertrag eines Arbeitnehmers unterschiedlich sein können. Für weitere Informationen zu den Matching-Regeln Ihres Arbeitgebers und wie diese Ihre Altersvorsorge unterstützen können, ist es immer eine gute Idee, mit Ihrem Finanzberater oder Ihrer Personalabteilung zu sprechen.
Was bedeutet 3 % Übereinstimmung mit 401K?
Bedenken Sie, dass Ihr jährlicher 401(k)-Beitrag 1,800 $ oder 3 % Ihres Einkommens von 60,000 $ beträgt. Ihre jährlichen Gesamtbeiträge würden sich auf 3,600 US-Dollar erhöhen, wenn Ihr Arbeitgeber Ihre 401(k)-Beiträge bis zu 3 % Ihres Gehalts verdoppelt und einen Betrag hinzufügt, der 100 % Ihrer Beiträge entspricht.
Was passt am besten zu 401K?
Zu den am häufigsten verwendeten Safe Harbor 401(k)-Matching-Formeln gehören:
- Eine grundlegende Übereinstimmung von 100 % auf die ersten 3 % der Arbeitnehmerbeiträge und 50 % auf die folgenden 3–5 %
- 100 % erweiterte Übereinstimmung für die ersten 4–6 % der Mitarbeiterbeiträge
- Mindestens 3 % der Arbeitnehmervergütung, unabhängig von Arbeitnehmeraufschiebungen (nicht freiwilliger Beitrag).
Lohnt sich das 401K-Match?
Ja, 401(k)-Arbeitgeberbeiträge können die Mitarbeiterzufriedenheit und -bindung steigern, stärkere Kandidaten gewinnen und Ihrem Unternehmen finanziell helfen.
Kann ich 100 % meines Gehalts zu meinem 401K beitragen?
Ja. Sie können bis zu 100 % Ihres Gehalts in viele 401(k)-Pläne einzahlen (bis zu den vom IRS veröffentlichten jährlichen Höchstgrenzen).a
Ist eine 6 % 401K-Übereinstimmung gut?
Ja. Laut einer Vanguard-Umfrage betrug die durchschnittliche Arbeitgeberübereinstimmung im Jahr 2020 3 % des Gehalts, der Durchschnitt lag bei 4.5 %. Im Jahr 2023 wird ein „gutes“ 401k-Match ein Match sein, bei dem Sie mindestens 4 % bis 6 % im Arbeitgeber-Matching erhalten. Eine Bewertung von „großartig“ wäre alles über 6 %.
Was passiert mit 401K, wenn Sie aufhören?
Ihr 401(k) bleibt bestehen, wenn Sie Ihre Anstellung kündigen, bis Sie entscheiden, was damit zu tun ist. Sie können es unter anderem belassen, auf ein anderes Alterskonto übertragen oder auszahlen lassen.
Sollte ich 401K durchführen, wenn keine Übereinstimmung vorliegt?
In den meisten Situationen ist es immer noch sinnvoll, einen Beitrag zu einem 401(k)-Gesetz zu leisten, da es erhebliche Steuervorteile mit sich bringen kann.
Zusammenfassung
Das zusätzliche Geld, das Amerikaner, die am Arbeitsplatz in ihre 401(k)-Pläne einzahlen, durch Arbeitgeber-Matching ansammeln können, ist einer der größten Vorteile. Der Vorteil des Matchings kann vom Arbeitgeber bereitgestellt werden oder auch nicht. Wenn dies jedoch der Fall ist, tun Sie Ihr Bestes, um den erforderlichen Beitrag zu leisten, um jedes Jahr so viel wie möglich von diesen zusätzlichen Geldern zu erhalten. Dadurch erhöhen Sie Ihr zukünftiges Sparpotenzial.
- 401 Beitragsgrenzen 2023: Eine umfassende Auflistung und alles, was Sie brauchen (aktualisiert)
- 401 INVESTITIONEN: Bedeutung, wie man investiert, Unternehmen und beste Investitionen
- WIE MAN 401K BALANCE ÜBERPRÜFT: Einfache Anleitung
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- https://businessyield.com/business-strategies/servant-leadership/
Bibliographie
