Investieren ist eine der besten Möglichkeiten, um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern, und eine der besten Möglichkeiten, um langfristig zu investieren. In den letzten Jahren mag es verlockend gewesen sein, eine langfristige Strategie zugunsten schneller Renditen aufzugeben. Es ist jedoch wichtiger denn je, sich auf langfristige Investitionen zu konzentrieren und gleichzeitig an seinem Spielplan festzuhalten. Hier sehen Sie die besten Anlagevehikel, die Sie für Ihre langfristigen Ziele auswählen können. Lassen Sie uns gleich eintauchen.
Die besten Dinge, in die Sie jetzt investieren können
#1. Hochverzinsliche Sparkonten
Online-Spar- und Cash-Management-Konten bieten höhere Renditen als traditionelle Bankspar- oder Girokonten. Cash-Management-Konten sind eine Mischung aus einem Sparkonto und einem Girokonto: Sie zahlen möglicherweise ähnliche Zinssätze wie Sparkonten, werden jedoch in der Regel von Maklerfirmen angeboten und können Debitkarten oder Schecks enthalten.
Sparkonten sind ideal für kurzfristige Ersparnisse oder Gelder, auf die nur selten zugegriffen werden muss, wie z. B. eine Notfall- oder Urlaubskasse. Sparkontotransaktionen sind auf sechs pro Monat begrenzt. Cash-Management-Konten bieten eine größere Flexibilität und in einigen Fällen höhere Zinssätze.
Wenn Sie neu im Sparen und Investieren sind, lautet eine gute Faustregel, dass Sie Ihre Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate auf einem Konto wie diesem halten, bevor Sie mehr auf die weiter unten auf dieser Liste aufgeführten Anlageprodukte verteilen.
#2. Einlagenzertifikate
Ein Einlagenzertifikat oder CD ist ein Sparkonto, das staatlich versichert ist und einen festen Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum bietet.
Eine CD ist für Geld, von dem Sie wissen, dass Sie es irgendwann in der Zukunft brauchen werden (z. B. eine Anzahlung für ein Eigenheim oder eine Hochzeit). CDs haben in der Regel eine Laufzeit von einem, drei oder fünf Jahren. Wenn Sie also Ihr Geld für einen bestimmten Zweck innerhalb eines bestimmten Zeitraums sicher vermehren möchten, könnten CDs eine gute Option sein. Es ist jedoch erwähnenswert, dass Sie mit ziemlicher Sicherheit eine Gebühr zahlen müssen, wenn Sie Ihr Geld vorzeitig von einer CD abheben möchten. Kaufen Sie keine CD mit Geld, das Sie möglicherweise bald benötigen, wie Sie es bei anderen Arten von Investitionen nicht tun würden.
#3. Geldmarktfonds
Geldmarktfonds sind ein Anlageprodukt, das nicht mit Geldmarktkonten verwechselt werden sollte, bei denen es sich um Bankeinlagen handelt, die ähnlich wie Sparkonten funktionieren. Wenn Sie in einen Geldmarktfonds investieren, kaufen Sie ein Portfolio hochwertiger, kurzfristiger Staats-, Bank- oder Unternehmensanleihen.
Sie haben Geld, das Sie möglicherweise bald benötigen, und sind bereit, sich einem etwas höheren Marktrisiko auszusetzen. Geldmarktfonds werden auch von Anlegern verwendet, um einen Teil ihres Portfolios in einer sichereren Anlage als Aktien zu halten, oder als Aufbewahrungsort für Geld, das für zukünftige Investitionen reserviert ist. Obwohl Geldmarktfonds technisch gesehen eine Anlage sind, bieten sie nicht die höheren Renditen (oder tragen das höhere Risiko) der anderen Anlagen auf dieser Seite. Das Wachstum von Geldmarktfonds ähnelt dem von hochverzinslichen Sparkonten.
#4. Staatsanleihen
Eine Staatsanleihe ist ein Darlehen, das Sie einer staatlichen Stelle (z. B. der Bundes- oder Kommunalverwaltung) gewähren, das den Anlegern über einen festgelegten Zeitraum, in der Regel ein bis 30 Jahre, Zinsen zahlt. Anleihen werden aufgrund ihres beständigen Zahlungsstroms als festverzinsliches Wertpapier eingestuft. Staatsanleihen sind nahezu risikofreie Anlagen, da sie durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der Regierung der Vereinigten Staaten abgesichert sind.
Was sind die Nachteile? Staatsanleihen bieten im Gegenzug für ihre Sicherheit keine so hohe Rendite wie andere Anlageformen. Es wäre viel schwieriger, deine Ruhestands- oder langfristigen Ziele zu erreichen, wenn du ein 100-prozentiges Anleihenportfolio hättest (anstelle einer Mischung aus Aktien und Anleihen).
Konservative Anleger, die eine geringere Volatilität in ihrem Portfolio bevorzugen.
„Anleihen stellen einen Ballast für ein Portfolio dar, der normalerweise steigt, wenn die Aktien fallen, und es nervösen Anlegern ermöglicht, an ihrem Anlageplan festzuhalten und nicht in Panik zu verkaufen“, sagt Delia Fernandez, zertifizierte Finanzplanerin und Gründerin von Fernandez Financial Advisory in Los Alamitos, Kalifornien.
Anleihen sind aufgrund ihres festen Einkommens und ihrer geringeren Volatilität bei Anlegern beliebt, die kurz vor oder bereits im Ruhestand stehen, da diese Personen möglicherweise keinen ausreichend langen Anlagehorizont haben, um einen unerwarteten oder schweren Marktrückgang zu überstehen.
#5. Unternehmensanleihen
Unternehmensanleihen funktionieren ähnlich wie Staatsanleihen, außer dass Sie ein Darlehen an ein Unternehmen und nicht an die Regierung vergeben. Da diese Kredite nicht von der Regierung abgesichert sind, sind sie daher eine riskantere Option. Und wenn es sich um eine Hochzinsanleihe (auch bekannt als Junk Bond) handelt, können diese deutlich riskanter sein, mit einem Risiko-Rendite-Profil, das eher Aktien als Anleihen ähnelt.
Anleger, die ein festverzinsliches Wertpapier mit potenziell höheren Renditen als Staatsanleihen suchen und dafür bereit sind, etwas mehr Risiko in Kauf zu nehmen. Je höher die Rendite von Unternehmensanleihen ist, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass das Unternehmen scheitert. Anleihen, die von großen, stabilen Unternehmen begeben werden, weisen dagegen in der Regel eine niedrigere Rendite auf. Es liegt am Anleger, das für ihn richtige Verhältnis von Risiko und Ertrag zu finden.
#6. Investmentfonds
Ein Investmentfonds bündelt Anlegergelder, um Aktien, Anleihen oder andere Vermögenswerte zu kaufen. Investmentfonds bieten Anlegern eine kostengünstige Möglichkeit, zu diversifizieren – ihr Geld auf mehrere Anlagen zu verteilen – und sich gegen die Verluste einer einzelnen Anlage abzusichern.
Investmentfonds sind eine bequeme Möglichkeit, sich an den hervorragenden Anlagerenditen des Aktienmarktes zu beteiligen, ohne ein Portfolio aus einzelnen Aktien kaufen und verwalten zu müssen, wenn Sie für den Ruhestand oder ein anderes langfristiges Ziel sparen. Einige Fonds beschränken ihre Investitionen auf Unternehmen, die bestimmte Kriterien erfüllen, wie z. B. Biotech-Technologieunternehmen oder Unternehmen, die hohe Dividenden zahlen. So können Sie sich auf bestimmte Anlagenischen konzentrieren.
Bezugsquellen für Investmentfonds: Investmentfonds können direkt bei den Verwaltungsgesellschaften oder über Discount-Maklerfirmen erworben werden. Fast alle von uns geprüften Investmentfondsgesellschaften bieten Investmentfonds ohne Transaktionsgebühren (keine Provisionen) sowie Tools, die Ihnen bei der Auswahl von Fonds helfen. Beachten Sie, dass die meisten Investmentfonds eine anfängliche Mindestinvestition von 500 bis zu Tausenden von Dollar erfordern, obwohl einige Anbieter auf das Minimum verzichten, wenn Sie der Einrichtung automatischer monatlicher Investitionen zustimmen.
#7. Indexfonds
Ein Indexfonds ist eine Art Investmentfonds, der in Aktien aus einem bestimmten Marktindex (z. B. dem S&P 500 oder dem Dow Jones Industrial Average) investiert. Im Gegensatz zu einem aktiv verwalteten Investmentfonds, der einen Fachmann dafür bezahlt, die Bestände eines Fonds zu kuratieren, besteht das Ziel darin, Anlagerenditen zu erzielen, die der Wertentwicklung des zugrunde liegenden Index entsprechen.
Indexfonds gehören zu den besten verfügbaren langfristigen Sparanlagen. Sie sind weniger volatil als aktiv verwaltete Fonds, die versuchen, den Markt zu übertreffen, und außerdem aufgrund niedrigerer Verwaltungsgebühren günstiger.
Indexfonds eignen sich besonders gut für junge Anleger mit einem langen Zeithorizont, da sie einen größeren Teil ihres Portfolios in renditestärkeren Aktienfonds statt in konservativeren Anlagen wie Anleihen investieren können.
Junge Anleger, die die Höhen und Tiefen des Marktes emotional überstehen können, könnten laut Fernandez davon profitieren, ihr gesamtes Portfolio in der Anfangsphase in Aktienfonds zu investieren.
Betrachten Sie die Performance des S&P 500 seit 1990, um dies besser zu verstehen. Ein S&P 500-Indexfonds hätte versucht, diese Ergebnisse zu replizieren:
Börsendaten können bis zu 20 Minuten verzögert sein und dienen nur zu Informationszwecken, nicht zum Handel.
#8. ETFs (Exchange Traded Funds)
Börsengehandelte Fonds oder ETFs ähneln Investmentfonds insofern, als sie Anlegergelder bündeln, um eine Sammlung von Wertpapieren zu kaufen, was zu einer einzigen diversifizierten Anlage führt. Der Unterschied liegt in der Vermarktung: ETFs werden von Anlegern auf die gleiche Weise gekauft wie einzelne Aktien.
Wenn Sie einen langen Zeithorizont haben, sind ETFs, wie Indexfonds und Investmentfonds, eine gute Investition. Da ein ETF-Anteilpreis unter dem Mindestwert eines Investmentfonds liegen kann, sind ETFs außerdem ideal für Anleger, die nicht über genügend Geld verfügen, um die Mindestanlageanforderungen für einen Investmentfonds zu erfüllen.
#9. Aktien, die Dividenden zahlen
Dividendenaktien können sowohl feste Erträge wie Anleihen als auch Wachstum wie Einzelaktien und Aktienfonds bieten. Dividenden sind regelmäßige Barzahlungen von Unternehmen an Aktionäre und werden häufig mit stabilen, profitablen Unternehmen in Verbindung gebracht. Während die Aktienkurse von Dividendenaktien möglicherweise nicht so hoch oder so schnell steigen wie die von Unternehmen in der Wachstumsphase, können sie für Anleger aufgrund der Dividenden und Stabilität, die sie bieten, attraktiv sein. Beachten Sie, dass Dividenden auf steuerpflichtigen Maklerkonten in dem Jahr, in dem sie gezahlt werden, steuerpflichtig sind. Aktien (die keine Dividenden zahlen) werden in erster Linie besteuert, wenn sie verkauft werden.
Jeder Investor, vom Anfänger bis zum Rentner, obwohl bestimmte Arten von Dividendenaktien vorzuziehen sein können, je nachdem, wo Sie sich auf Ihrer Investitionsreise befinden.
Junge Anleger sollten sich beispielsweise mit Dividendenwachstumsunternehmen befassen, bei denen es sich um Unternehmen handelt, die eine starke Erfolgsbilanz bei der fortlaufenden Erhöhung ihrer Dividenden vorweisen können. Diese Unternehmen haben derzeit vielleicht keine hohen Renditen, aber wenn das Dividendenwachstum anhält, werden sie es in Zukunft tun. Über einen ausreichend langen Zeithorizont kann dies (in Kombination mit einem Dividendenreinvestitionsplan) Renditen erzielen, die mit denen von dividendenfreien Wachstumsaktien vergleichbar sind.
Aktien, die beständige Dividenden zahlen, können ältere Anleger ansprechen, die nach mehr Stabilität oder festem Einkommen suchen. Die Reinvestition von Dividenden in einem kürzeren Zeitrahmen ist möglicherweise nicht die beste Option. Vielmehr könnte der Erhalt von Dividenden in bar Teil einer Anlagestrategie für festverzinsliche Wertpapiere sein.
#10. Getrennte Bestände
Eine Aktie ist ein Anteil am Eigentum eines Unternehmens. Aktien bieten die höchste potenzielle Rendite, während Ihr Geld der größten Volatilität ausgesetzt ist.
Diese warnenden Worte sollen Sie nicht von Aktien abschrecken. Vielmehr sollen sie Ihnen die Richtung der Diversifizierung aufzeigen, die der Kauf einer Sammlung von Aktien durch Investmentfonds gegenüber dem Kauf einzelner Aktien bietet.
Am besten geeignet für Anleger mit diversifizierten Portfolios, die bereit sind, etwas mehr Risiko einzugehen. Da einzelne Aktien volatil sind, sollten Anleger ihre individuellen Aktienbestände auf 10 % oder weniger ihres Gesamtportfolios begrenzen.
#11. Diversifizierte Anlagen
Wenn Sie nicht in die oben genannten Aktien, Anleihen oder Zahlungsmitteläquivalente investieren, besteht eine gute Chance, dass Ihre Investition in die Kategorie der alternativen Anlagen fällt. Dazu gehören Gold und Silber, Private Equity, Hedgefonds, Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum sowie Münzen, Briefmarken, alkoholische Getränke und Kunst.
Am besten geeignet für Anleger (von denen viele akkreditierte Anleger sind), die eine Diversifizierung abseits traditioneller Anlagen anstreben und sich gegen Abschwünge an den Aktien- und Anleihemärkten absichern möchten.
#12. Eigentum
Traditionelle Immobilieninvestitionen beinhalten den Kauf einer Immobilie und den späteren gewinnbringenden Verkauf oder den Kauf einer Immobilie und das Einziehen von Mieten als feste Einkommensquelle. Es gibt jedoch mehrere andere, viel weniger praktische Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren.
Real Estate Investment Trusts oder REITs sind eine beliebte Methode. Dies sind Unternehmen, die einkommensgenerierende Immobilien (wie Einkaufszentren, Hotels und Büros) besitzen und regelmäßige Dividenden ausschütten. Auch Immobilien-Crowdfunding-Plattformen, die häufig Investorengelder bündeln, um in Immobilienprojekte zu investieren, haben in den letzten Jahren an Popularität gewonnen.
Am besten geeignet für Anleger, die bereits über ein gut diversifiziertes Anlageportfolio verfügen und weiter diversifizieren möchten oder bereit sind, im Austausch für höhere Renditen ein höheres Risiko einzugehen. Da Immobilienanlagen sehr illiquide sind, sollten Anleger kein Geld in sie investieren, auf das sie schnell zugreifen müssen.
In was sollte ich investieren, um schnell Geld zu verdienen?
- Geldmarktkonten
- Cash-Management-Konten
- Kurzfristige Staatsanleihenfonds in den Vereinigten Staaten
- Einlagenzertifikate ohne Strafe
- Schatzwechsel
- Investmentfonds, die in Geldmärkte investieren
Wo können Sie jetzt 10,000 $ investieren?
- Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETF)
- Immobilien-Crowdfunding.
- Reha & Heimwerkerarbeiten
- Real Estate Investment Trusts (REIT).
- Sparkonto mit hoher Rendite.
- Erstellen oder erhöhen Sie Ihren Notfallfonds.
- Konto für selbstgesteuertes Brokerage.
- Von den Vereinigten Staaten ausgegebene Staatsanleihen.
Was ist derzeit die risikoloseste Investition?
US-Staatsanleihen gelten weithin als eine der sichersten Anlagen der Welt. Weil sie durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der Regierung der Vereinigten Staaten unterstützt werden.
Worin investieren die Reichen?
Millionäre haben eine Vielzahl von Anlagephilosophien. Dazu können unter anderem Investitionen in Immobilien, Aktien, Rohstoffe und Hedgefonds gehören. Viele Menschen bevorzugen diversifizierte Anlageportfolios, um das Risiko zu reduzieren.
Wie kann ich mein Geld in 5 Jahren verdoppeln?
Um dein Geld in fünf Jahren zu verdoppeln, benötigst du 14-15 % jährliche Renditen. Während eine zweistellige Investition hoch erscheinen mag, gibt es viele Anlageinstrumente, die Ihnen diese Art von Rendite bieten können.
Welche Investition ist die rentabelste?
Laut Fidelity bieten Aktien die höchsten durchschnittlichen jährlichen Renditen: 13.8 % im Durchschnitt, verglichen mit 1.6 % bei Anleihen, 0.8 % bei Gold, 8.8 % bei Immobilien und 0.38 % bei CDs.
Abschließend,
Langfristiges Investieren ist eine der effektivsten Möglichkeiten, um im Laufe der Zeit Vermögen anzuhäufen. Der erste Schritt ist jedoch, zu lernen, langfristig zu denken und nicht zwanghaft dem täglichen Auf und Ab des Marktes zu folgen.
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Bibliographie
