Wenn Sie sich Geld leihen möchten, haben Sie wahrscheinlich bereits damit begonnen, sich mit verschiedenen Optionen zu befassen. Kredite sind bei vielen Verbrauchern eine beliebte Option und es gibt sie in zwei Varianten: besichert und unbesichert. Allerdings sind die Unterschiede zwischen den beiden nicht immer klar. Aus diesem Grund enthält dieser Leitfaden vereinfachte Informationen darüber, was ein besichertes Darlehen ist, besichertes vs. unbesichertes Darlehen, die verschiedenen Arten und was Sie tun können, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Kommen wir zu den Einzelheiten.
Was sind besicherte Darlehen?
Gesicherte Kredite sind gewerbliche oder persönliche Kredite, die eine Sicherheit als Bedingung für die Kreditaufnahme erfordern. Eine Bank oder ein Kreditgeber kann Sicherheiten für große Kredite verlangen, wenn die Mittel zum Kauf eines bestimmten Vermögenswerts verwendet werden oder wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht ausreicht, um sich für einen unbesicherten Kredit zu qualifizieren. Besicherte Kredite können es Kreditnehmern ermöglichen, von niedrigeren Zinssätzen zu profitieren, da sie ein geringeres Risiko für die Kreditgeber darstellen. Bestimmte besicherte Kredite, wie z. B. Privatkredite mit schlechter Bonität und kurzfristige Ratenkredite, können höhere Zinssätze haben.
Wie funktioniert ein gesichertes Darlehen?
Gesicherte Kredite funktionieren, wenn Sie und ein Kreditgeber sich auf einen bestimmten Vermögenswert einigen, der als Sicherheit dienen soll, sowie auf einen Kreditbetrag von vergleichbarem Wert. Angenommen, Sie benötigen einen Kredit und Ihre Schmuckkollektion ist 10,000 $ wert. Sie können möglicherweise bis zu 10,000 US-Dollar leihen und einen Zahlungsplan mit Ihrem Kreditgeber einrichten. Auch hier kann Ihr Kreditgeber den Schmuck je nach Kreditvertrag beschlagnahmen, wenn Ihre Kreditrückzahlung fehlschlägt.
Arten von besicherten Darlehen
Gesicherte Darlehen können für eine Vielzahl von Zielen verwendet werden. Benötigen Sie zum Beispiel aus persönlichen Gründen Geld, bieten sich abgesicherte Kreditmöglichkeiten an:
- Fahrzeugkredite
- Hypothekendarlehen
- Anteilsgesicherte oder spargesicherte Darlehen
- Gesicherte Kreditkarten
- Gesicherte Kreditlinien
- Auto Titel Darlehen
- Pfandhauskredite
- Darlehen für Lebensversicherungen
- Schlechte Kreditdarlehen
Fahrzeugkredite und Hypothekendarlehen sind, wie bereits erwähnt, durch ihre jeweiligen Vermögenswerte besichert. Kredite, die durch Aktien oder Spareinlagen besichert sind, funktionieren etwas anders. Diese Darlehen werden durch Gelder besichert, die auf einem Spar- oder Einlagenzertifikatskonto (CD) einer Kreditgenossenschaft oder Bank gespeichert sind. Wenn Sie für andere Formen von Darlehen oder Kreditkarten keine Genehmigung erhalten, kann Ihnen diese Art von gesichertem Darlehen dabei helfen, Kredite aufzubauen.
Die Sicherheit, die Sie für eine gesicherte Kreditkarte oder Kreditlinie bereitstellen, ist möglicherweise kein physischer Vermögenswert. Vielmehr kann das Kreditkartenunternehmen oder der Kreditgeber eine Barkaution als Sicherheit verlangen. Eine gesicherte Kreditkarte kann zum Beispiel ein paar hundert Dollar in bar verlangen, um geöffnet zu werden. Ihr Kreditlimit wird also durch diese Bareinzahlung verdoppelt.
Unabhängig von der Art des Privatdarlehens, das Sie in Betracht ziehen, ist es in der Regel eine gute Idee, zunächst einen Privatdarlehensrechner zu verwenden, um den besten monatlichen Zahlungsbetrag, die Laufzeit und den Zinssatz für Ihre Umstände zu ermitteln.
Darlehen für Unternehmern_GmbHs
Geschäftskredite können auch besichert, aber auch unbesichert sein. Ein besicherter Geschäftskredit ist beispielsweise ein Gerätekredit. Angenommen, Sie betreiben ein Bauunternehmen und müssen einen neuen Muldenkipper kaufen. Sie könnten dafür mit einem Ausrüstungsdarlehen bezahlen, das durch den Muldenkipper, den Sie kaufen möchten, besichert ist. Sie laufen nicht Gefahr, die von Ihnen gekaufte Ausrüstung zu verlieren, wenn Sie den Kredit rechtzeitig zurückzahlen.
Eine Sache, die Sie bei besicherten Firmendarlehen beachten sollten, ist, dass Sie möglicherweise aufgefordert werden, eine persönliche Bürgschaft zu stellen. Das bedeutet, dass Sie sich damit einverstanden erklären, persönlich für alle Verpflichtungen verantwortlich zu sein, die Ihrem Unternehmen entstehen, wenn das Unternehmen mit dem Darlehen scheitert. Wenn Ihr Unternehmen in Liquiditätsprobleme gerät, könnten Sie folglich persönlich auf einen ausgefallenen Kredit verklagt werden.
Autotiteldarlehen und Pfandhausdarlehen
Autotiteldarlehen und Pfandhausdarlehen sind zwei weitere Arten von besicherten Darlehen. Diese Darlehen ermöglichen es Ihnen, Geld zu leihen, indem Sie den Titel Ihres Fahrzeugs als Sicherheit verwenden. Je nachdem, was Sie zu verpfänden bereit sind, können Pfandleihen alles von Werkzeugen über Schmuck bis hin zu Videospielsystemen als Sicherheit verwenden. Häufig handelt es sich um Kurzzeitkredite, die es Ihnen ermöglichen, sich kleine Geldsummen zu leihen.
Lebensversicherungsdarlehen
Mit einem Lebensversicherungsdarlehen können Sie Geld gegen den Barwert einer Lebensversicherung leihen. Sie können das Darlehen dann lebenslang zurückzahlen oder es von der Todesfallleistung abziehen lassen, die Ihren Begünstigten bei Ihrem Tod gewährt wird. Dieses Darlehen wird in Verbindung mit dauerhaften Lebensversicherungsplänen wie variablen oder ganzen Lebensversicherungen gewährt.
Schlechte Kreditkredite
Schlechte Kreditwürdigkeit Privatdarlehen sind eine weitere Art von besicherten Darlehen. Dies sind Privatkredite für Menschen mit schlechtem Kredithintergrund. Kreditgeber können Privatkredite mit negativer Kreditwürdigkeit gewähren, verlangen jedoch möglicherweise eine Barsicherheit, ähnlich wie bei aktienbesicherten Krediten, gesicherten Kreditkarten und gesicherten Kreditlinien. Bei einem Kredit mit schlechter Bonität kann eine niedrigere Kreditwürdigkeit einen höheren Zinssatz und/oder höhere Kosten bedeuten.
Besichertes vs. unbesichertes Darlehen
Kreditnehmer von besicherten Darlehen sollten die Vorteile des Erwerbs eines besicherten Darlehens gegenüber einem unbesicherten Darlehen bewerten.
Bei einem besicherten Darlehen muss der Kreditnehmer erhebliche Sicherheiten stellen, um das Darlehen zu erwerben, während bei einem unbesicherten Darlehen keine Sicherheiten erforderlich sind. Wenn Sie mit einem ungesicherten Darlehen in Verzug geraten oder in Verzug geraten, hat der Kreditgeber keinen Rückgriff auf Ihr Eigentum oder Ihre Vermögenswerte. Zu den häufigsten Arten von unbesicherten Krediten gehören Kreditkarten, Studentendarlehen und Privatkredite.
Besicherte Kredite haben gegenüber unbesicherten Krediten verschiedene Vorteile, darunter die folgenden:
- Ein besichertes Darlehen ist leichter zu bekommen als ein unbesichertes Darlehen, da Sie Sicherheiten hinterlegen.
- Da besicherte Kredite ein geringeres Risiko für die Kreditgeber mit sich bringen, ist es für Personen mit geringerer Bonität möglicherweise einfacher, einen besicherten Kredit zu erhalten.
- Gesicherte Kredite haben in der Regel niedrigere Zinssätze als ungesicherte Kredite, was sie zu einer ausgezeichneten Option für Verbraucher mit einem knappen Budget macht.
- Besicherte Kredite ermöglichen es Kreditnehmern oft, einen größeren Kreditbetrag zu erhalten als ungesicherte Kredite, wodurch der Kreditnehmer mit gesicherten Krediten mehr finanzielle Optionen erhält, wenn auch mit einem höheren finanziellen Risiko in Form von potenziell kürzeren Rückzahlungsfristen für besicherte Kredite.
Auf der negativen Seite bedeutet der Erwerb eines besicherten Darlehens normalerweise, dass Sie weniger Zeit haben, das Darlehen zurückzuzahlen (da die Kreditgeber lieber die Zahlung plus Zinsen als die Sicherheiten des Kreditnehmers hätten). Darüber hinaus dauert das Genehmigungsverfahren für ein besichertes Darlehen aufgrund der Komplikationen bei der ordnungsgemäßen Bewertung der Sicherheiten eines Kreditnehmers in der Regel länger als für ein unbesichertes Darlehen, bei dem eine Antwort normalerweise innerhalb von ein oder zwei Tagen eingeht.
Was sind die Vor- und Nachteile von gesicherten Krediten?
Gesicherte Kredite haben zahlreiche Vorteile. Sie haben fast immer eine höhere Kreditaufnahmekapazität und können möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz und eine längere Rückzahlungsfrist erhalten. Außerdem können Sie möglicherweise Zinsen abziehen, die für einige Darlehen, wie z. B. Hypotheken, gezahlt wurden.
Wenn Sie die Kreditzahlungen für ein gesichertes Darlehen nicht leisten, riskieren Sie den Verlust Ihrer Sicherheiten. Außerdem können Sie die Mittel nicht nach Belieben ausgeben – das Darlehen muss zweckgebunden verwendet werden (außer bei Eigenheimkreditlinien).
Wie beantrage ich ein gesichertes Darlehen?
Führen Sie die folgenden Verfahren durch, bevor Sie einen gesicherten Kredit beantragen:
#1. Prüfen Sie Ihre Bonität
Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie Ihre Kreditauskunft prüfen. Das Darlehen wird hauptsächlich von Ihrer Kreditwürdigkeit bestimmt, und obwohl besicherte Darlehen weniger strenge Kreditanforderungen haben als unbesicherte Darlehen, ist es dennoch erforderlich, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen, um sich zu qualifizieren.
#2. Überprüfen Sie den Wert Ihres Vermögens
Holen Sie bei der Suche nach Kreditgebern eine Schätzung ein oder suchen Sie den prognostizierten Wiederverkaufswert des Vermögenswerts, den Sie als Sicherheit verwenden möchten.
#3. Shop rund mit verschiedenen Kreditgebern
Sie können die Zinssätze und Gebühren der Kreditgeber vergleichen, indem Sie sich umschauen. Viele Kreditgeber bieten eine Vorqualifizierung an, mit der Sie überprüfen können, wofür Sie qualifiziert sind, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Es ist immer eine gute Idee, sich bei mindestens drei verschiedenen Kreditgebern vorzuqualifizieren.
#4. Beantragen Sie den Kredit beim günstigsten Kreditgeber
Wenn Sie sich bei einem Online-Kreditgeber bewerben, können Sie den gesamten Prozess in der Regel online abschließen. Möglicherweise müssen Sie einen physischen Standort besuchen, wenn Sie sich bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft bewerben.
Können Sie einen gesicherten Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten?
Natürlich können Sie auch bei schlechter Bonität einen gesicherten Kredit aufnehmen. Da Sie das Darlehen mit Sicherheiten (z. B. einem Haus oder Auto) absichern, kann der Kreditgeber seine Verluste wieder hereinholen, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten. Dies eliminiert ihr Risiko und senkt das Einstiegsniveau für den Erhalt des Darlehens.
Können Sie einen gesicherten Privatkredit vorzeitig zurückzahlen?
Ein gesichertes Darlehen kann vorzeitig zurückgezahlt werden, wobei bei bestimmten Kreditgebern eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig werden kann. Wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig tilgen, sparen Sie möglicherweise kein Geld, wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.
Sie sollten auch wissen, dass eine vorzeitige Tilgung von Schulden auch dazu führen kann, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Die Rückzahlung eines besicherten Darlehens kann Ihren Kreditmix und das Durchschnittsalter der Konten senken, die beide zu Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen.
Die Anzahl der offenen und gekündigten Konten in Ihrer Kreditauskunft bestimmt den wahren Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditwürdigkeit kann sinken, aber sie kann steigen, wenn Sie nur wenige offene Konten haben und die Kreditkonten für einen erheblichen Teil Ihres Kreditmixes tilgen. Abschließend sollten Sie die Vor- und Nachteile einer vorzeitigen Schuldentilgung abwägen.
Welche Arten von Sicherheiten werden verwendet, um ein besichertes Darlehen zu besichern?
Gesicherte Kredite sind manchmal die beste – und oft die einzige – Option, um riesige Geldsummen zu erhalten. Solange es legal ist, kann fast alles als Sicherheit akzeptiert werden. Kreditgeber mögen Vermögenswerte, die einfach zu sammeln und in Bargeld umzuwandeln sind. Was Sie als Sicherheit verwenden, hängt höchstwahrscheinlich davon ab, ob Ihr Darlehen für persönliche oder geschäftliche Zwecke bestimmt ist. Dies sind einige Beispiele für Sicherheiten:
- Immobilien, insbesondere Wohneigentum
- Bargeldkonten (Rentenkonten sind in der Regel nicht qualifiziert)
- Autos und verschiedene Transportmittel
- Ausrüstung und Maschinen
- Investments
- Versicherungsschutz
- Sammlerstücke und Wertsachen
Was sind die Beispiele für ein gesichertes Darlehen?
Hypotheken- und Fahrzeugkredite sind die häufigsten Arten von besicherten Krediten, und die Sicherheit in diesen Fällen ist Ihr Haus oder Auto. Sicherheiten können jedoch jede Art von finanziellen Vermögenswerten sein, die Sie besitzen.
Ist es eine gute Idee, ein gesichertes Darlehen zu erhalten?
Ja, ist es. Gesicherte Kredite haben zahlreiche Vorteile. Sie haben fast immer ein höheres Kreditlimit und können möglicherweise einen reduzierten Zinssatz erhalten.
Was wird für ein gesichertes Darlehen benötigt?
Besicherte Privatkredite werden durch Sicherheiten wie ein Sparkonto, eine Einlagenbescheinigung oder ein Auto abgesichert. Da der Kreditgeber das Recht hat, Ihre Sicherheiten einzubehalten, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten, sind sie oft leichter zu qualifizieren als ungesicherte Privatkredite.
Wie viel kann ich aus einem gesicherten Darlehen leihen?
In der Regel können Sie bis zur Hälfte der Sicherheiten leihen. Wenn Sie ein 20,000-Dollar-Auto besitzen, können Sie sich wahrscheinlich einen 10,000-Dollar-Kredit sichern, indem Sie das Auto als Sicherheit verwenden. Ein Auto, ein Sparkonto, ein Rentenkonto, Schmuck oder andere Wertsachen, die Sie besitzen, können auch als Sicherheit für ein gesichertes Darlehen verwendet werden.
Was ist ein Nachteil eines gesicherten Darlehens?
Ein Nachteil ist, dass das als Kreditsicherheit bezeichnete persönliche Eigentum in Gefahr ist. Wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten und den Kredit nicht zurückzahlen können, kann der Kreditgeber die Immobilie beschlagnahmen. Normalerweise kann das geliehene Geld nur zum Erwerb eines bestimmten Objekts verwendet werden, beispielsweise eines Hauses oder eines Autos.
Wie lange kann ein gesichertes Darlehen verfolgt werden?
Ein Sammler hat eine begrenzte Anzahl von Jahren, um Sie vor Gericht zu bringen, um Sie zu zwingen, eine Schuld zu begleichen, die Sie schulden. Die maximale Verjährungsfrist in den Vereinigten Staaten beträgt 15 Jahre. Die meisten Staaten begrenzen die Laufzeit von Kreditkartenverträgen und Krediten jedoch auf 4-6 Jahre.
Geben Banken immer noch besicherte Kredite?
Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber bieten alle gesicherte Privatkredite an. Schauen Sie sich um und vergleichen Sie Zinssätze, Anforderungen an Sicherheiten und Rückzahlungsbedingungen, bevor Sie einen gesicherten Privatkredit beantragen. Ziehen Sie andere Möglichkeiten in Betracht, bevor Sie einen Autotitel-Darlehen oder ein Pfandhausdarlehen in Betracht ziehen.
Können Sie einen gesicherten Kredit ohne Einkommensnachweis erhalten?
Sie können sich sogar für ein besichertes Darlehen qualifizieren, wenn Sie kein Einkommen haben. Wenn Sie kein Einkommen haben, benötigen Sie Vermögenswerte, die Sie als Sicherheit verwenden können.
Zusammenfassend
Der Erhalt eines gesicherten Darlehens ist ein ernsthaftes persönliches finanzielles Problem, und es bedarf viel Recherche und Vorbereitung, um das am besten gesicherte Darlehen für Ihre spezifischen Umstände sowie einen guten Rückzahlungsplan zu erhalten. Die beste Methode besteht darin, die Einsätze zu verstehen, mit dem richtigen Kreditgeber zu verhandeln und einen Backup-Plan zu haben, wenn Sie bei der Rückzahlung Ihres gesicherten Darlehens in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Wenn Sie diese kritischen Schwierigkeiten angehen, kann Ihre Erfahrung mit gesicherten Darlehen positiv sein, da Sie das gewünschte Darlehen erhalten und gleichzeitig Ihre wichtigen Gegenstände in Ihrem Namen behalten.
Aus diesem Grund enthält dieser Leitfaden vereinfachte Informationen darüber, was ein besichertes Darlehen ist, besichertes vs. unbesichertes Darlehen, die verschiedenen Arten und was Sie tun können, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
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Bibliographie
