Banken, Maklerfirmen und Investmentfondsfirmen bieten alle Geldmarktfonds an, die gemeinhin als Geldmarktfonds bezeichnet werden, damit Kunden Geld sparen und anlegen können. Diese Anlagen gelten als risikoarm, mit denen kurzfristige finanzielle Ziele erreicht oder ein Notfallfonds angelegt werden können. Lesen Sie weiter, um mehr über das Geldmarktfondskonto und die Liste der besten Geldmarktfonds zu erfahren.
Was ist ein Geldmarktfonds?
Ein Geldmarktfonds ist eine Form von Investmentfonds mit historisch niedrigeren Renditen und relativ geringen Risiken im Vergleich zu anderen Investmentfonds und den meisten anderen Vermögenswerten. Geldmarktfonds investieren kurzfristig in Schuldtitel in hochwertige Wertpapiere und schütten Dividenden aus, die in der Regel kurzfristige Zinssätze widerspiegeln.
Geldmarktfonds investieren in kurzfristige Schuldtitel mit geringem Kreditrisiko, wie z. B. Schatzwechsel, Bankdarlehen und kurzfristige Unternehmens- und Kommunalwechsel. Wertpapiere für den Geldmarkt haben oft Laufzeiten von weniger als einem Jahr. Die Kurzfristigkeit der Wertpapiere trägt dazu bei, Risiken und Unsicherheiten zu verringern. Ein Fondsmanager trifft die Auswahl der Geldmarktanlagen unter Berücksichtigung der Art des Geldmarktfonds. Geldmarktfonds werden nicht von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sicher verwahrt, Geldmarktkonten jedoch schon.
Darüber hinaus sind Dividenden eine gängige Methode für Geldmarktfonds, um Geld zu verdienen. Je nach Art der vom Fonds gekauften Wertpapiere können Dividenden besteuert werden oder nicht. Aufgrund der Liquidität und Anpassungsfähigkeit der Fonds können Unternehmen sie als Cash-Management-Tool nutzen, was ihre Attraktivität ausmacht.
Arten von Geldmarktfonds
Die Securities and Exchange Commission (SEC) hat Geldmarktfonds entsprechend der Art der Wertpapiere, die sie halten, in drei Typen eingeteilt: Dazu gehören
#1. Regierung
Etwa 99.5 % der von den Fonds getätigten Anlagen erfolgen in Vermögenswerten, die von der Regierung besichert sind, wie Federal Home Loan Securities, besicherte US-Schatzanleihen, Pensionsgeschäfte und US-Treasury Bills. Darüber hinaus tätigen sie Investitionen in die Wertpapiere von GSEs wie Freddie Mac und Fannie Mae. Aufgrund des „risikofreien“ staatlich gedeckten Papiers glauben die Menschen, dass ihr Geld sehr sicher ist.
#2. Prime
Die meisten dieser Mittel werden in kurzfristige Schuldtitel von Unternehmen wie kurzfristige Bankpapiere, Schuldverschreibungen von Unternehmen und Handelspapiere wie Bankakzepte und Einlagenzertifikate investiert. Sie umfassen auch Reverse- und Repo-Geschäfte.
#3. Gemeindesteuerfrei
Die Mehrzahl der von Geldmarktfonds gehaltenen Wertpapiere sind kommunale Wertpapiere, die häufig sowohl von Bundes- als auch von Landeseinkommensteuern befreit sind. Die Geldfonds beteiligen sich an der Ausgabe von steuerbegünstigten Wertpapieren anderer Unternehmen, wie z. B. Staatsanleihen.
Wie Geldmarktfonds funktionieren
Geldmarktfonds müssen in kurzfristige Schuldtitel wie Einlagenzertifikate, US-Schatzwechsel und Commercial Paper investieren, um die Vorschriften der Securities and Exchange Commission (SEC) einzuhalten. Es gibt jedoch keine Garantie dafür, dass ein Fonds dazu in der Lage sein wird. Die Fonds haben in der Vergangenheit versucht, einen Anteilspreis von 1 US-Dollar aufrechtzuerhalten, und es gab nur zwei Fälle, in denen ein Fonds unter diesen Preis gefallen ist.
Geldmarktfonds müssen Wertpapiere mit einer Laufzeit von 13 Monaten oder weniger kaufen, oder manchmal 25 Monaten, wenn es sich bei der Anlage um eine Staatsanleihe handelt. Das Portfolio eines Fonds muss eine gewichtete durchschnittliche Laufzeit von höchstens 60 Tagen haben. Diese Regeln stellen sicher, dass das Portfolio nicht durch langfristige Anlagen eingeschränkt wird, und tragen dazu bei, Geldmarktfonds insgesamt liquide zu halten.
Gründe für die Investition in Geldmarktfonds
Geldmarktfonds eignen sich möglicherweise für risikoscheue Personen, die ihre Ersparnisse schützen möchten. Das Geld erwirtschaftet eine höhere Rendite als Banksparkonten, ist aber weniger volatil als Aktienmarktanlagen.
Darüber hinaus können Sie Schecks ausstellen und Geldzahlungen mit Geldmarktfonds leisten, aber die meisten Konten haben einen Mindestscheckbetrag. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, ob Sie eine Gebühr zahlen müssen, wenn Ihr Kontostand nach einer bestimmten Anzahl von Abhebungen unter ein bestimmtes Niveau fällt.
Sind Geldmarktfonds sicher?
Geldmarktfonds investieren in risikoarme Wertpapiere mit kurzen Laufzeiten und sind damit vergleichsweise sicher. Trotzdem stellen sie eine riskante Wertpapieranlage dar. Geldmarktfonds sind sicher, sollten aber nicht zu lange gehalten werden. Da sie in 13 Monaten oder weniger fällig werden, sind die Fonds liquide und bieten mehr Zugang zu Ihrem Geld als längerfristige Anlagen. Der Unterschied zwischen Geldmarktkonten und Geldmarktfonds ist für Anleger von entscheidender Bedeutung.
Banken und andere Finanzinstitute bieten Tagesgeldkonten als verzinsliche Sparmöglichkeiten an. Die FDIC versichert diese Konten für maximal 250,000 $ pro Einleger und pro versicherter Bank. Geldmarktfonds (manchmal auch als Geldmarktfonds bezeichnet) sind dies nicht. Zu wissen, welche Wahl für Sie und Ihre Anlageziele am besten ist, ist entscheidend.
Wie man in Geldmarktfonds investiert
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, in Geldmarktfonds zu investieren. Sie können direkt von einem Unternehmen wie Vanguard oder BlackRock, über eine Bank oder über Ihr Online-Brokerage-Konto in Investmentfonds investieren. Der Online-Broker, der höchstwahrscheinlich Gelder von einer Vielzahl von Anbietern zur Verfügung hat, wird Ihnen die meisten Möglichkeiten bieten. Wenn Sie das Geld also als Teil eines Altersvorsorgeplans verwenden und weniger Steuern auf Gewinne und Abhebungen zahlen möchten, möchten Sie es vielleicht über eine reguläre oder Roth IRA erhalten.
Was ist ein Geldmarktfondskonto?
Ein Geldmarktfondskonto ist eine Form von Investmentfonds mit historisch niedrigeren Renditen und relativ geringen Risiken im Vergleich zu anderen Investmentfonds und den meisten anderen Anlagen. Geldmarktfonds investieren kurzfristig in Schuldtitel in hochwertige Wertpapiere und schütten Dividenden aus, die in der Regel kurzfristige Zinssätze widerspiegeln. Anleger nutzen Tagesgeldfonds auch als Cash-Management oder als Ersatz für Börsenanlagen.
Sowohl staatliche als auch private Geldmarktfonds versuchen, ihren Nettoinventarwert (NAV) über ein Geldmarktfondskonto bei 1 USD pro Anteil zu halten. Sie tun dies, indem sie unterschiedliche Preis- und Bewertungsmethoden anwenden. Institutionelle erstklassige Geldmarktfonds müssen ihren NAV mit dem Marktwert ihrer Wertpapiere schwanken lassen. Im Gegensatz zu Bank-„Geldmarkteinlagenkonten“ sind Geldmarktfonds nicht staatlich garantiert. Sie sollten alle verfügbaren Informationen über einen Geldmarktfonds, einschließlich des Verkaufsprospekts und des aktuellen Aktionärsberichts, sorgfältig prüfen, bevor Sie eine Anlage tätigen.
Liste der besten Geldmarktfonds
Die Liste der besten Geldmarktfonds, die 2023 gekauft werden können, sind:
- Vanguard Federal Money Market Fund (Ticker: VMFXX)
- Vanguard Municipal Money Market Fund (VMSXX)
- JPMorgan Prime Money Market Fund (VMVXX)
- BlackRock Summit Cash Reserves Fund (MSAXX)
- Fidelity Money Market Fund (SPRXX)
- T. Rowe Price US Treasury Money Fund (PRTXX)
Betrachten wir sie von einem zum anderen.
#1. Vanguard Federal Money Market Fund (VMFXX)
VMFXX gehört mit einem verwalteten Vermögen von mehr als 223 Milliarden US-Dollar zu den besten Geldmarktfonds. Seit seiner Auflegung im Jahr 1981 hat dieser Fonds zahlreiche Marktrückgänge und Abschwünge überstanden. VMFXX hat derzeit eine Kostenquote von 0.11 % und zahlt eine siebentägige SEC-Rendite von 4.23 %.
#2. Vanguard Municipal Money Market Fund (VMSXX)
VMSXX ist eine weitere beliebte Alternative zu Vanguard. Es wurde 1980 gegründet und verwaltet derzeit ein Vermögen von 16.7 Milliarden US-Dollar. Anleger in höheren Steuerklassen, die einen steuergünstigeren Geldmarktfonds wünschen, könnten diesen Fonds besonders attraktiv finden. Das gesamte Portfolio von VMSXX besteht aus Wertpapieren, die von der Bundeseinkommensteuer geschützt sind. Obwohl die 3-Tage-SEC-Rendite mit 0.15 % niedriger ist als die von VMFXX, kann die Nettorendite nach Steuern des Anlegers höher sein. VMSXX hat keine Mindestanlageanforderungen und eine Kostenquote von XNUMX %.
#3. Fidelity Money Market Fund (SPRXX)
Dieser gehört auch zu den besten Geldmarktfonds. SPRXX ist eine Option für Anleger, die die Plattform und das Fondsangebot von Fidelity mögen. Wie alle Geldmarktfonds strebt SPRXX einen konstanten Anteilspreis von 1 USD, Dividendenpotenzial und eine Kombination aus Liquidität an. Es hält Einlagenzertifikate, kurzfristige Handelspapiere und Pensionsgeschäfte mit US-Staatsanleihen.
SPRXX besteht seit 1989 und verfügt derzeit über ein verwaltetes Vermögen von etwa 6.5 Milliarden US-Dollar. Der Fonds hat derzeit eine siebentägige SEC-Rendite von 4.14 %. Obwohl es keine Mindestanlagebeschränkungen gibt, hat es mit 0.42 % eine geringfügig höhere Kostenquote als VMFXX.
#4. T. Rowe Price US Treasury Money Fund (PRTXX)
Durch die starke Betonung von US-Anlagen unterscheidet sich PRTXX von anderen Geldmarktfonds, indem er in Staatsanleihen investiert, die von der Bundesregierung gedeckt sind. Diese Instrumente haben ein relativ geringes Ausfallrisiko, eine hohe Liquidität und eine geringe Zinsanfälligkeit.
PRTXX berechnet jetzt eine Kostenquote von 0.31 % und zahlt eine siebentägige SEC-Rendite von 4.02 %. Das verwaltete Vermögen des Fonds hat 13.5 Milliarden US-Dollar erreicht. Um der Anlegerklasse des Fonds beizutreten, müssen Sie daher mindestens 2,500 $ investieren. Die I-Klasse des Fonds hat eine niedrigere Kostenquote von 0.23 % für Anleger mit 500,000 USD oder mehr.
#5. JPMorgan Prime Money Market Fund (VMVXX)
Dieser gehört auch zu den besten Geldmarktfonds. Geldmarktanleger genießen auch VMVXX, das amerikanische Regierungs- und Behördenvermögenswerte, Unternehmensanleihen, Handelspapiere, Einlagenzertifikate, forderungsbesicherte Wertpapiere und Pensionsgeschäfte hält. Wichtig ist, dass VMVXX bei der Auswahl seiner Beteiligungen ESG- oder Umwelt-, Sozial- und Governance-Überlegungen berücksichtigt. Der Fonds hat seit seiner Auflegung im Jahr 66.9 verwaltete Vermögen in Höhe von 1993 Milliarden US-Dollar erwirtschaftet. VMVXX hat derzeit eine Mindestanlageanforderung von 1,000 US-Dollar, zahlt eine siebentägige SEC-Rendite von 4.24 % und trägt eine Kostenquote von 0.5 %.
#6. BlackRock Summit Cash Reserve Fund (MSAXX)
MSAXX hält wie viele andere Geldmarktfonds eine Vielzahl von US-Schatzwechseln, Pensionsgeschäften und Schuldtiteln von Behörden, um seinen Aktienkurs bei 1 $ und seine tägliche Liquidität konstant zu halten. Der Fonds strebt im Allgemeinen eine durchschnittliche dollargewichtete Laufzeit von 60 Tagen oder weniger an. MSAXX hat nur 578 Millionen US-Dollar an AUM angezogen, was es weniger beliebt macht als die früheren Optionen. Der Fonds hat derzeit eine Kostenquote von 0.42 % und bietet eine siebentägige SEC-Rendite von 3.73 %. Die erforderliche Mindestinvestition beträgt jedoch nur 1,000 USD.
Was ist ein Beispiel für einen Geldmarktfonds?
Abhängig von seinem Mandat kann ein Geldmarktfonds in kurzfristige US-Staatsanleihen, von Bundesbehörden ausgegebene Schuldverschreibungen, Eurodollar-Einlagen, Pensionsgeschäfte, Einlagenzertifikate, Commercial Paper von Unternehmen oder von Bundesstaaten, Städten oder anderen Gemeinden ausgegebene Obligationen investieren Agenturen.
Ist Geldmarktfonds eine gute Investition?
Geldmarktfonds tätigen sehr risikoarme Anlagen in kurzfristigen Schuldtiteln, die unglaublich stabil sind. Geldmarktfonds gelten in der Regel als sehr sichere Anlagen, beinhalten jedoch ein gewisses Risiko.
Was ist der Sinn eines Geldmarktfonds?
Das Hauptziel eines Geldmarktfonds besteht darin, Anlegern eine sichere Möglichkeit zu bieten, bescheidene Investitionen in hochliquide, schuldenbasierte Wertpapiere zu tätigen, die sicher und geschützt sind.
Können Sie aus einem Geldmarktfonds auszahlen?
Ihr Geldmarktkonto steht Ihnen jederzeit zur Verfügung. Die Anzahl der Abhebungen, die Sie in einem bestimmten Abrechnungszeitraum vornehmen dürfen, kann jedoch von Ihrer Bank eingeschränkt werden. Zusätzliche Abhebungen kosten normalerweise Geld.
Was sind die vier Arten von Fonds?
Geldmarktfonds, Aktienfonds, Rentenfonds und Zieldatumsfonds sind die vier Hauptkategorien, in die die meisten Investmentfonds passen.
Was sind die Risiken von Geldmarktfonds?
Geldmarktfonds und ultrakurzfristige Fonds sind anfällig für Zinsrisiken, Liquiditätsrisiken und Kreditrisiken, da sie in festverzinsliche Anlagen investieren. Die Auswirkung von Zinsänderungen auf die von Geldmarktfonds gehaltenen Wertpapiere wird als Zinsänderungsrisiko quantifiziert.
Wie viel Geld benötigen Sie, um einen Geldmarktfonds zu gründen?
Die Mehrheit der Geldmarktkonten hat eine Ersteinzahlungsspanne von 500 bis 2,500 US-Dollar, und viele von ihnen haben ein Mindestguthaben in der gleichen Höhe, um Bußgelder oder Verwaltungsgebühren zu vermeiden.
Was ist besser als ein Geldmarktfonds?
Hochverzinsliche Sparkonten, Geldmarkteinlagenkonten, CDs, Anleihen und Rentenfonds sind einige Alternativen zu Geldmarktfonds. Anleihen und CDs sind effektiv Darlehen an eine Organisation im Austausch für Ertragszahlungen.
Ist der Geldmarkt sicherer als Spareinlagen?
Sowohl Spar- als auch Tagesgeldkonten sind sichere Orte für Kunden, um ihr Geld aufzubewahren. Eröffnen Sie jedoch Konten bei Institutionen, die FDIC-versichert sind – das ist entscheidend. Hier können Sie herausfinden, ob Ihre Bank FDIC-versichert ist.
Wer sollte in Geldmarktfonds investieren?
Das Sparen in einem Geldmarktfonds kann für Sie sinnvoll sein, wenn Sie Ausgaben haben, für die Sie die Mittel in weniger als drei bis fünf Jahren benötigen. Geldmarktfonds, die mit der Absicht, Kapital zu erhalten und Erträge zu erwirtschaften, in liquide Wertpapiere investieren, eignen sich hervorragend zum kurzfristigen Sparen.
Bibliographie
- geld.usnews.com
- bankrate.com
- Investor.gov
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