Die Beschaffung einer Finanzierung für Ihr Unternehmen kann sich als entmutigende Aufgabe erweisen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht zufriedenstellend ist. Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann ein erhebliches Hindernis bei der Aufnahme von Krediten oder Kreditkarten sein. Es kann sich auch auf Ihre Fähigkeit auswirken, eine Wohnung zu mieten oder einen Job zu finden. Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit erfordert Zeit und Mühe, ist aber mit den richtigen Strategien und Disziplin möglich. Auch Unternehmer mit suboptimaler oder durchschnittlicher persönlicher Kreditwürdigkeit können auf Geschäftskredite zurückgreifen. Für Menschen mit guter Bonität sind diese Kredite teurer und haben kürzere Laufzeiten als herkömmliche Kredite. Nachfolgend haben wir eine Liste der besten, seriösen Kleinunternehmenskredite zusammengestellt, zusammen mit einigen hilfreichen Tipps, die Ihnen bei der Auswahl des idealen Kredits für Ihre Geschäftsanforderungen helfen sollen. Lesen Sie also weiter!
Kann ich einen Geschäftskredit mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten?
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, kann es schwierig sein, Geschäftskredite von einem Finanzinstitut wie einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft zu erhalten. Es ist jedoch zu beachten, dass alternative Kreditoptionen, wie Online- und gemeinnützige Institutionen, Kredite für Geschäftsvorhaben an Personen mit suboptimaler Kreditwürdigkeit vergeben können.
Die besten Kredite für kleine Unternehmen bei schlechter Bonität
Zu den besten Krediten für kleine Unternehmen bei schlechter Bonität gehören:
#1. Lendio
Wenn Sie flexible Finanzierungsmöglichkeiten benötigen, empfehlen wir Ihnen, die Kreditlinie für Kleinunternehmen von Lendio in Betracht zu ziehen. Diese Kreditlinienoption ist ideal für Kleinunternehmer mit schlechter Bonität, da sie nur einen Kredit-Score von 560 erfordert und die Flexibilität bietet, die Mittel entsprechend Ihren Anforderungen und ohne jegliche Verpflichtung zu verwenden. Darüber hinaus fallen für die nicht genutzten Mittel keine Gebühren an. Eine Kreditlinie wird von vielen Menschen oft als Sicherheitsnetz wahrgenommen, da sie eine Finanzierungsquelle darstellt, auf die bei Bedarf zugegriffen werden kann.
#2. Auf Deck
Dies ist einer der besten Kredite für Kleinunternehmen bei schlechter Bonität. Diese Kreditoption ist besonders für wiederkehrende Kredite von Vorteil, da sie die Möglichkeit bietet, zusätzliche Mittel anzufordern, sobald 50 % des ursprünglichen Kredits zurückgezahlt sind. Darüber hinaus ist eine Kreditwürdigkeit von mindestens 625 möglich und die Finanzierung erfolgt noch am selben Tag. Vorausgesetzt, dass Ihr Unternehmen seit mindestens einem Jahr besteht, über ein Geschäftskonto verfügt und einen Jahresumsatz von mindestens 100,000 US-Dollar erwirtschaftet, sind Sie berechtigt, einen Kreditantrag einzureichen.
#3. Bank of America
Bank of America ist ein führendes Finanzinstitut in den Vereinigten Staaten, das eine Reihe besicherter und unbesicherter Kreditalternativen anbietet. Das Finanzinstitut stellt eine monetär gesicherte Kreditlinie zur Verfügung, die durch einen automatisierten Prozess in eine ungesicherte Kreditlinie übergehen kann. Die erforderliche Mindesteinzahlung für die bargeldgesicherte Kreditlinie der Bank of America beträgt 1,000 US-Dollar. Die Online-Plattform erleichtert den Abschluss des Bewerbungsprozesses. Die Eignung für eine ungesicherte Kreditlinie wird nach 12 Monaten beurteilt. Diese Funktion kann bei der Kreditaufnahme hilfreich sein, da nicht alle Gläubiger Kredite und Kreditlinien an die Finanzämter melden.
Unternehmer, die Kleinunternehmen mit einem Jahresumsatz von mindestens 50,000 US-Dollar betreiben und seit mindestens sechs Monaten im Geschäft sind, erfüllen die Zulassungskriterien für die Bewerbung. Diese Option eignet sich möglicherweise für Personen, die keine sofortige Finanzierung benötigen, sondern stattdessen einen Geschäftskredit aufbauen und ihre Wahrscheinlichkeit erhöhen möchten, in Zukunft kostengünstigere Kreditalternativen zu erhalten.
#4. RapidFinance
Rapid Finance bietet einen maximalen Kreditbetrag von 1 Million US-Dollar, abhängig von Ihren wiederkehrenden Einnahmen und Kreditlaufzeiten von bis zu 60 Monaten. Der Kreditgeber bewertet die allgemeine Finanzlage Ihres Unternehmens und berücksichtigt dabei verschiedene Faktoren, die über Ihre persönliche oder geschäftliche Kreditwürdigkeit hinausgehen, um die Eignung seiner Geschäftstätigkeit für eine Finanzierung festzustellen. Diese Faktoren machen es zur am besten geeigneten Alternative für die langfristige Finanzierung bei ungünstiger Kreditwürdigkeit und damit zur optimalen Kreditalternative für kleine Unternehmen.
#5. Glaubwürdig
Dies ist einer der besten Kredite für Kleinunternehmen bei schlechter Bonität. Bietet kleinen und mittleren Unternehmen glaubwürdig sinnvolle Finanzierungslösungen und minimiert gleichzeitig die damit verbundenen Schwierigkeiten. Darüber hinaus bietet credably über ein Ökosystem kooperativer Gläubiger eine Vielzahl von Kreditoptionen an, z. B. Betriebsfinanzierung, Bargeldvorschüsse von Händlern, besicherte Kredite für Lieferungen und Factoring-Rechnungen. Die Zugänglichkeit von Credably übertrifft die anderer Kreditgeber. Die meisten von der Organisation angebotenen Kredite erfordern eine Kreditwürdigkeit von mindestens 500 bis 600 und ein Jahreseinkommen von 180,000 US-Dollar.
Unternehmer, die kleine Unternehmen betreiben und über eine suboptimale Kreditwürdigkeit verfügen, ihre Kredite jedoch innerhalb kurzer Zeit zurückzahlen können, können erhebliche Vorteile aus den schnellen und anpassungsfähigen Finanzierungsoptionen von Credably ziehen.
#6. Kiva
Kiva ist eine gemeinnützige Organisation, die Privatpersonen weltweit Mikrofinanzdienstleistungen anbietet. Es bietet Unternehmern in den USA die Möglichkeit, über die Kiva-Plattform zinslose Kredite zu erhalten und kostenlose Marketingdienstleistungen in Anspruch zu nehmen. Darüber hinaus eignet sich Kiva besonders für Unternehmen, die eine starke Unterstützung durch die Gemeinschaft genießen, da sie auf Spenden und Investitionen für wohltätige Zwecke angewiesen sind. Dies ist auch für Unternehmen von Vorteil, die Wert auf eine zeitnahe Finanzierung legen, ohne dass dafür Zinsen anfallen.
Seriöse Kredite für kleine Unternehmen
Zu den besten seriösen Kleinunternehmenskrediten gehören die folgenden:
#1. BlueVine
Dies ist einer der legitimsten Kredite für kleine Unternehmen, da die Konto- und Kreditliniendienste für Unternehmen über Bluevine verfügbar sind. Eine Geschäftskreditlinie ist eine revolvierende Kreditlinie, über die ein Unternehmen Geld leihen und regelmäßige Zahlungen leisten kann. Es ist jedoch zu beachten, dass die Bluevine-Kreditlinie wöchentliche oder monatliche Zahlungen erfordert und einen hohen jährlichen Prozentsatz hat.
Um eine Bluevine-Kreditlinie zu beantragen, müssen Sie eine juristische Person oder Kapitalgesellschaft mit beschränkter Haftung mit einer mindestens 24-monatigen Unternehmensgeschichte haben. Zusätzlich zu einem Verbraucherkredit-Score von mindestens 625 muss der monatliche Umsatz des Unternehmens mindestens 40,000 US-Dollar betragen. Geschäftsinhaber sollten auch berücksichtigen, dass Bluevine für direkte Geldüberweisungen eine Sofortfinanzierungsgebühr von 15 US-Dollar erhebt. Für ACH-Transaktionen fallen keine Gebühren an, es kann jedoch drei Werktage dauern, bis das Geld auf Ihrem Konto angezeigt wird.
#2. Fundbox
Eine der Premium-Funktionen von Fundbox ist kostenlos verfügbar und ermöglicht Ihnen die Verknüpfung der von Ihrem Unternehmen unterstützten Konten, um Prognosen zum Cashflow Ihres Unternehmens basierend auf der bisherigen Leistung zu erhalten. Sie können die finanzielle Zukunft Ihres Unternehmens modellieren, indem Sie hypothetische Transaktionen hinzufügen, und das System sendet Ihnen Benachrichtigungen, wenn Ihre Finanzlage unter einen bestimmten, von Ihnen festgelegten Schwellenwert fällt. Leider befindet sich Insights noch in der Beta-Phase und wird daher möglicherweise nicht allen Unternehmen zur Verfügung gestellt.
Für die Vorauszahlung mit Fundbox fallen keine Vorabkosten oder Gebühren an. Für die Inanspruchnahme der Kreditlinie fallen jedoch Ziehungsgebühren an und für überfällige Zahlungen gilt eine Zahlungsfrist von nur 3 Tagen. Fundbox benötigt drei Monate Geschäftskontonutzung, bevor es sich für einen Kredit oder eine Kreditlinie qualifiziert.
#3. Kohl
Dies ist auch einer der legitimsten Kredite für Kleinunternehmen. Kabbage, eine Tochtergesellschaft von American Express, bietet Cashflow-Management-Dienstleistungen und Geschäftskreditlinien. Qualifizierte Geschäftsinhaber können Kreditlinien in Höhe von 250,000 USD oder mehr mit Amortisationsplänen für 6, 12 oder 18 Monate erhalten. Kunden sollten eine möglichst kurze Rückzahlungsdauer wählen, da die monatlichen Kosten von Kabbage mit der Laufzeit des Darlehens steigen.
#4. Foren Finanzen
Fora Financial gehört auch zu den seriössten Krediten für Kleinunternehmen, da die Kreditlaufzeiten auf bis zu 15 Monate anpassbar sind, das Antragsverfahren unkompliziert ist und Kleinunternehmen Kredite in Höhe von bis zu 1.5 Millionen US-Dollar vergeben. Das ist zwar eine kürzere Laufzeit als bei anderen Kreditgebern, beinhaltet aber auch nicht so viele aufgelaufene Zinsen. Außerdem müssen Sie die Zahlungen für einen Kredit nicht mehr lange leisten, nachdem er den ursprünglich geliehenen Betrag nicht mehr wert ist.
Ein weiterer Vorteil der kurzfristigen Kredite von Fora besteht darin, dass weder Sicherheiten noch persönliche Garantien erforderlich sind. Dadurch wird ein potenzieller Stolperstein bei der Kreditaufnahme beseitigt. Fora Financial ist ein seltener Kreditgeber, da es keine versteckten Kosten erhebt. Sie leisten lediglich Zahlungen für den Kreditbetrag und die Zinsen.
#5. Balboa
Balboa Capital gehört auch zu den seriösesten Kleinunternehmenskrediten, da es einfach ist, über ihren Service einen Firmenkredit zu beantragen. Dieser Kreditgeber verlangt nicht stundenlanges Ausfüllen von Online-Formularen oder das Scannen und Einreichen von Unterlagen. Auch eine schnelle Entscheidung über Ihren Antrag ist garantiert.
Glaubwürdige Geschäftskredite
Credably ist ein Finanzinstitut, das als Direktkreditgeber tätig ist und sich insbesondere auf die Bereitstellung unbesicherter Geschäftskredite konzentriert. Das im Jahr 2010 gegründete Unternehmen erhielt lobenswerte Anerkennung für sein schnelles Wachstum und seine Entwicklung und erreichte in den Jahren 5000 und 2014 begehrte Positionen in zwei prestigeträchtigen Indizes – Crain's New York und Inc. 2016. Der Prozess glaubwürdiger Geschäftskredite kann abgeschlossen werden vollständig durch die Nutzung von Online-Ressourcen und kann innerhalb einer kurzen Zeitspanne von ein bis zwei Tagen durchgeführt werden. Die beliebteste Finanzierungsalternative, die Credably Business Loans bietet, sind Betriebskredite. Das Spektrum der Darlehensauszahlungen reicht von 5,000 bis 400,000 US-Dollar, wobei Ihr Unternehmen möglicherweise Anspruch auf einen Betrag hat, der 150 % seiner durchschnittlichen monatlichen Zahlungen entspricht.
Nach Erhalt des Darlehensgeldes leistet Ihre Organisation 6–15 Monate lang tägliche Zahlungen. Es ist ein großes Plus, einem Kleinunternehmer mehrere Finanzierungsmöglichkeiten offen zu haben. Dies ist eines der Hauptverkaufsargumente von Credably, da das Unternehmen kleinen Unternehmen Zugang zu mindestens sechs verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten bietet. Für kleine Unternehmen stehen Produkte wie Betriebskredite, Kreditlinien, SBA-Darlehen, Versorgungsfinanzierungen, Rechnungs-Factoring und Kurzzeitkredite für Händler zur Verfügung. Bei Credably Business Loans handelt es sich auch um ein Kreditunternehmen, das mit anderen Kreditgebern zusammenarbeitet, um zusätzlich zu Betriebsmittelkrediten und Barvorschüssen von Händlern zusätzliche Dienstleistungen anzubieten. Allerdings ist es möglicherweise nicht in allen Situationen angemessen.
Was macht glaubwürdige Geschäftskredite einzigartig?
Credably bietet eine vielfältige Auswahl an Geschäftskrediten, die unterschiedliche Kreditbeträge und vielseitige Anwendungen abdecken. Diese Finanzierungslösungen stehen auch Gebrauchtwagenhändlern, Arztpraxen, Anwaltskanzleien und Immobilienunternehmen zur Verfügung, die im Allgemeinen Schwierigkeiten haben, eine Finanzierung zu erhalten. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass nicht alle Branchen berechtigt sind, sich für diese Möglichkeit zu bewerben. Beispielsweise werden unkonventionelle Hochrisikosektoren wie Cannabis die Kriterien nicht erfüllen. Dieser Online-Kreditgeber ist schneller als Banken und Kreditgenossenschaften. Mittlerweile ist zu beachten, dass andere Online-Kreditgeber noch schnellere Bearbeitungszeiten bieten. Tägliche Rückzahlungen bieten Unternehmen eine bequeme Möglichkeit, ihren Kreditsaldo durch kleinere, häufigere Zahlungen schrittweise zu reduzieren. Dennoch qualifizieren sich Unternehmen mit schwankendem Cashflow möglicherweise nicht für diese Finanzierung.
Kann ich einen Geschäftskredit mit einer Kreditwürdigkeit von 500 erhalten?
Tatsächlich ist es möglich, trotz schlechter Bonität einen Kredit für ein kleines Unternehmen zu erhalten. Die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens ist wichtiger als Ihre Kreditwürdigkeit. Viele Kreditgeber verlangen eine sechsmonatige Geschäftstätigkeit, einen Umsatz von 30,000 US-Dollar und eine Kreditwürdigkeit von 500.
Welche Kreditwürdigkeit ist für einen SBA-Geschäftskredit erforderlich?
Um sich für das SBA-7(a)-Darlehen zu qualifizieren, ist eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640 erforderlich. Eine Kreditwürdigkeit von 680 oder höher kann Ihre Wahrscheinlichkeit erhöhen, eine Genehmigung für ein SBA-Darlehen zu erhalten.
Welches SBA-Darlehen ist am einfachsten zu bekommen?
SBA-Express. Kreditnehmer können zwischen einem SBA-gestützten befristeten Darlehen oder einer Kreditlinie mit wettbewerbsfähigen festen oder variablen Zinssätzen wählen. Eine schnelle Bewilligung und flexible Konditionen machen den Bewerbungsprozess einfach. Kleinunternehmer schätzen diese Option, da sie geringere Anzahlungen erfordert als Standardkredite.
Fazit
Kredite für kleine Unternehmen sind eine wertvolle Ressource für Unternehmer, die ihre Geschäftstätigkeit erweitern, Lohnkosten decken, Vorräte kaufen oder den Cashflow überwachen möchten. Die Sicherung eines Kredits bei schlechter Bonität kann sich als herausfordernde Aufgabe erweisen. Es gibt jedoch zahlreiche Kreditoptionen, die sich an Personen mit einer Kreditwürdigkeit von nur 500 richten. Bestimmte Kreditgeber verlangen keine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit und entscheiden sich stattdessen dafür, die allgemeine Gesundheit des Unternehmens zu bewerten. Wir hoffen, dass dieser Artikel Ihnen wertvolle Einblicke und Wissen vermittelt.
Bibliographie
- nerdwallet.com
- ich bankrate.co
- lendingtree.com
- finder.com
- investopedia.com
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