PAYPAL-GESCHÄFTSDARLEHEN: Rückblick 2023

PayPal bietet Unternehmen sowohl Betriebskapital als auch Kredite mit normaler Laufzeit an. Die Betriebsmitteldarlehen dienen als Barvorschüsse für Händler, wobei monatliche PayPal-Umsätze in Höhe von bis zu 125,000 US-Dollar vorgestreckt werden. Hier geben wir Ihnen einen Überblick über die Funktionsweise des PayPal-Geschäftskredits und die Voraussetzungen dafür.

Wie funktioniert der PayPal-Geschäftskredit?

PayPal bietet Kleinunternehmen sowohl Geschäftskredite als auch herkömmliche befristete Kredite an. Um diese Kredite zu erhalten, müssen Sie über ein PayPal-Geschäftskonto verfügen. Das Kreditprodukt von PayPal wird von einem großen Finanzinstitut unterstützt, das qualifiziert ist, Ihnen das Geld zur Verfügung zu stellen, das Sie benötigen. Wenn Sie bei einer typischen Bank keinen Kredit erhalten können, bietet PayPal gelockerte Anforderungen und eine wettbewerbsfähige Vertragsstruktur. Es gibt keine strengen Kreditauskunftskriterien, da das Unternehmen Ihr monatliches Einkommen prüft, um Ihre finanzielle Solidität festzustellen. Wenn Sie ursprünglich genehmigt wurden, wird das Unternehmen höchstwahrscheinlich eine Bonitätsprüfung und eine Überprüfung der öffentlichen Unterlagen durchführen, bevor das Genehmigungsverfahren abgeschlossen wird (nur befristete Darlehen).

Abhängig von Ihren Qualifikationen und monatlichen Umsätzen können Unternehmen, die mit PayPal zusammenarbeiten, befristete Darlehen in Höhe von 5,000 bis 500,000 US-Dollar und Betriebsmitteldarlehen in Höhe von 1,000 bis 125,000 US-Dollar erhalten. Ihre monatlichen PayPal-Umsätze werden zur Rückzahlung des Betriebsmitteldarlehens verwendet. In dieser Hinsicht ähnelt das Betriebsmitteldarlehen einem Barvorschuss eines Händlers, da Sie einen Vorschuss als Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens erhalten und anschließend ein Prozentsatz Ihrer monatlichen PayPal-Umsätze abgezogen wird, bis der Kredit zurückgezahlt wird.

PayPal-Geschäftskredite sind ideal für Personen, die:

Schlechte Bonität haben. Für den PayPal-Geschäftskredit ist ein Mindest-FICO-Score von 580 erforderlich, während der Betriebsmittelkredit Ihren Kredit-Score überhaupt nicht berücksichtigt.
Ihr Einkommen reicht nicht aus, um sich für andere Arten von Geschäftskrediten zu qualifizieren. Die Mindestumsatzanforderungen von PayPal gehören zu den niedrigsten unter den Geschäftskreditangeboten und liegen bei 15,000 US-Dollar für verschiedene Betriebsmittelkredite und 33,300 US-Dollar für PayPal-Geschäftskredite.
Erfordern eine sofortige Finanzierung. Das Geld für PayPal-Geschäftskredite ist in der Regel am nächsten Werktag verfügbar, und PayPal-Betriebskapitalkredite sind sogar noch schneller verfügbar.

Preise und Konditionen

Unternehmen können befristete Kredite zwischen 5,000 und 500,000 US-Dollar mit Laufzeiten zwischen 13 und 52 Wochen beantragen. Im Vergleich zu den anderen Kreditgebern, die wir uns angesehen haben, handelt es sich hierbei um eine kurzfristige Kreditoption. PayPal wirbt auf seiner Website damit, dass diese Kreditform schnelles Geld zu geringeren Konditionen und Anforderungen bietet als herkömmliche Bankkredite. PayPal verbindet sich direkt mit Ihrem Bankkonto und zieht wöchentliche Raten ab, bis die Kreditlaufzeit abgelaufen ist. Bei diesem Darlehen fallen keine zusätzlichen Gebühren an, mit Ausnahme einer Gebühr von 20 US-Dollar für die Rückgabe von Artikeln, die nur erhoben wird, wenn eine Zahlung zurückgegeben wird. Sie können das Darlehen jederzeit zurückzahlen, müssen jedoch zum Zeitpunkt der Rückzahlung den gesamten Kapitalbetrag und die Zinsen zahlen.

Die individuellen Zinssätze für diese Darlehen variieren je nach Finanzlage Ihres Unternehmens. PayPal veröffentlicht seine Tarife nicht, aber Sie können sich einen Überblick darüber verschaffen, wofür Ihr Unternehmen in Frage kommt, indem Sie einen Antrag ausfüllen und einreichen. Der Antrag ist unverbindlich und eine hervorragende Möglichkeit, sich über Ihre allgemeine Kreditsituation zu informieren. Obwohl die Zinssätze nicht öffentlich bekannt sind, behauptet PayPal, dass sie fest sind und nicht über die Kreditlaufzeit schwanken.

Funktionen für PayPal-Geschäftskredite

Abgesehen von den günstigen Preisen und Konditionen sind es auch weitere Merkmale, die den Kreditservice von PayPal ideal für Kleinunternehmer machen. Im Vergleich zu Mitbewerbern sind die Qualifikationen eher mild und kleine Unternehmen können von einem schnellen Kreditprozess und einer schnellen Abwicklung profitieren.

Kreditverfahren

Inhaber interessierter Unternehmen können sich online oder telefonisch bewerben. Die Anwendung fordert grundlegende Geschäftsinformationen wie Name, Adresse und Anzahl der Jahre im Unternehmen an. Wenn Sie Ihren Antrag einreichen, fordert PayPal möglicherweise weitere Finanzinformationen und Unterlagen an. Eine Vorabgenehmigung kann innerhalb weniger Minuten nach Einreichung Ihres Antrags eingeholt werden. Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, können Sie die Laufzeit und den Betrag Ihres Darlehens auswählen und Ihr Geld erhalten.

Bedingungen

Die befristeten Kredite von PayPal haben eine Laufzeit von 13 bis 52 Wochen, was bedeutet, dass Sie Ihren Kredit innerhalb eines Jahres nach der Kreditaufnahme zurückzahlen müssen. Der Betriebsmittelkredit ist unterschiedlich aufgebaut. Für das Darlehen gibt es keine feste Laufzeit, da die Rückzahlung in einem voreingestellten Verhältnis zu Ihrem täglichen PayPal-Umsatz erfolgt. Stattdessen werden bis zur Tilgung des Darlehens Gelder von Ihren täglichen Verkäufen einbehalten.

Je nach Kredit, den Sie beantragen, gelten für PayPal unterschiedliche Qualifikationen. Es gibt zahlreiche Mindeststandards für befristete Kredite. Sie müssen seit mindestens neun Monaten im Unternehmen tätig sein, einen Jahresumsatz von mindestens 42,000 US-Dollar erzielen und keine aktiven Insolvenzen haben. Ihr Unternehmen muss außerdem seinen Sitz in den Vereinigten Staaten haben und über eine aktive Geschäftsaufzeichnung bei Ihrem Außenminister verfügen.

Wenn Sie auf der Suche nach einem Betriebsmittelkredit sind, müssen Sie seit mindestens drei Monaten über ein aktives PayPal-Geschäftskonto verfügen. Wenn Sie ein Premier-PayPal-Konto haben, müssen Sie zusätzlich zwischen 20,000 und 20 Millionen US-Dollar pro Jahr verarbeiten, oder zwischen 15,000 und 20 Millionen US-Dollar pro Jahr, wenn Sie ein Business-PayPal-Konto haben. PayPal erlaubt Ihnen keine ausstehenden Betriebsmittelkredite.

Sicherheit

Für PayPal-Kredite ist eine persönliche Bürgschaft erforderlich, also eine rechtlich einklagbare Zusicherung, dass Sie den Betrag zurückzahlen werden. Von Unternehmen darf nicht verlangt werden, neben der persönlichen Bürgschaft auch persönliche Vermögenswerte als Sicherheit zu hinterlegen. Dies ist ideal für Kleinunternehmer, die ihr persönliches und geschäftliches Vermögen schützen möchten.

Countdown zur Einzahlung

Abhängig davon, wie lange der Kreditvorgang dauert, können Sie möglicherweise innerhalb von Minuten nach Unterzeichnung des Vertrags auf Ihr Geld zugreifen. Dies gilt sowohl für Laufzeit- als auch für Betriebsmitteldarlehen.

Außergewöhnliche Dokumentation

Nachdem Sie Ihre Vorabgenehmigung erhalten haben, erfordert PayPal möglicherweise eine weitere finanzielle und Unternehmensüberprüfung. Dies kann alles umfassen, von Kontoauszügen über Steuererklärungen bis hin zu anderen Finanzberichten. Um den Prozess schnell und effizient voranzutreiben, ist es eine gute Idee, verschiedene Fakten zur Hand zu haben.

Die Vor- und Nachteile von PayPal-Geschäftskrediten

Vorteile

PayPal-Kredite für Kleinunternehmen haben Vorteile (und Nachteile). Beginnen wir mit den Vorteilen.

Schnelle Umsetzung

Ein PayPal-Betriebskapitalkreditantrag ist einfach und schnell. Sie können den Antrag in wenigen Minuten von Ihrer PayPal-Kontoseite aus beantragen. Wenn PayPal Ihren Antrag akzeptiert, werden die Gelder innerhalb von Minuten auf Ihr Konto überwiesen. Es gibt andere schnelle Geschäftskredite, aber dieser ist einer der schnellsten.

Einfach zu qualifizieren PayPal-Geschäftskredite sind möglicherweise einfacher zu erhalten als andere Finanzierungsarten. Wenn Sie eine erhebliche Menge an Verkäufen über PayPal tätigen, haben Sie gute Chancen, eine Genehmigung für einen PayPal-Kredit zu erhalten. Herkömmliche Kreditbedingungen für kleine Unternehmen, wie z. B. Betriebsdauer, Jahresumsatz, Bonität, Rentabilität usw., gelten nicht für ein PayPal-Betriebskapitaldarlehen.

Niedrige Zinssätze im Vergleich zu anderen kurzfristigen Kreditgebern

PayPal ist im Vergleich zu anderen kurzfristigen Geschäftskrediten relativ günstig. Es fallen keine hohen Kosten zusätzlich zum Kredit an, insbesondere wenn Sie über eine gute PayPal-Verkaufshistorie verfügen und sich dafür entscheiden, Ihren Kredit mit einem hohen Prozentsatz Ihrer Verkäufe abzubezahlen.

Einfache Rückzahlung

Die Einfachheit des Rückzahlungssystems ist eine der besten Eigenschaften von PayPal-Geschäftskrediten. PayPal synchronisiert sich automatisch mit Ihrem PayPal-Händlerkonto, wenn Sie sich bewerben und akzeptiert werden. Am Ende jedes Tages, an dem Verkäufe auf Ihrem Konto verbucht werden, zieht PayPal automatisch den vereinbarten Prozentsatz von Ihrem PayPal-Konto ab. Sie müssen nicht daran denken, Ihre Kreditraten zu zahlen (Sie können jedoch auch manuelle Zahlungen vornehmen, wenn Sie möchten). Dadurch bietet PayPal ein völlig unkompliziertes Zahlungserlebnis.

Nachteile

Ein PayPal-Geschäftskredit hat seine Nachteile. Es ist wichtig, diese Faktoren sorgfältig abzuwägen, bevor Sie sich für einen PayPal-Betriebskapitalkredit gegenüber einer anderen Lösung entscheiden.

Es könnte teuer werden

Auch wenn PayPal-Geschäftskredite günstig sein können, ist dies nicht immer der Fall. Den Angaben auf der Website zufolge kann PayPal für jeden geliehenen Dollar Gebühren zwischen 0.01 und 0.58 US-Dollar verlangen. Für Ihr Unternehmen kann es unerreichbar sein, einen Preis am oberen Ende der Spanne zu erzielen. Bevor Sie ein PayPal-Geschäftskreditangebot annehmen, prüfen Sie Ihre Auswahl, um zu sehen, welche Möglichkeiten für Ihr Unternehmen verfügbar sind.

Reduziert den Cashflow

Bei einem PayPal-Geschäftskredit wird wie bei einem Barvorschuss eines Händlers jeden Tag der gleiche Prozentsatz des Umsatzes abgezogen. Dies hat das Potenzial, ein zweischneidiges Schwert zu sein. Wenn Ihr PayPal-Verkaufsvolumen gering ist, bucht PayPal einfach weniger von Ihrem Konto ab. An Tagen, an denen das Geschäft gut läuft, kostet PayPal jedoch deutlich mehr. Dies kann Ihren Cashflow erheblich reduzieren. Darüber hinaus ist es bei PayPal nicht möglich, den Rückzahlungsprozentsatz während der Laufzeit des Darlehens zu ändern. Wenn Sie sich bewerben, wählen Sie den Prozentsatz aus und sind gesperrt.

Wenn Sie Geld abheben, bevor PayPal die Möglichkeit hat, Ihre Zahlung abzubuchen, werden Nachholzahlungen akzeptiert, sobald Ihr Konto das nächste Mal über Guthaben verfügt. Diese Nachholzahlungen können den routinemäßigen Cashflow unterbrechen.

Kein Vorauszahlungsbonus

Es gibt keinen Grund, Ihre Schulden früher zurückzuzahlen, wenn Sie können. PayPal wird Sie dafür nicht bestrafen, aber Sie sparen durch eine vorzeitige Zahlung im Gegensatz zur Tilgung von Kleinunternehmenskrediten weder Zinsen noch Kosten.

Beträge von Kleinkrediten

Bei PayPal-Geschäftskrediten handelt es sich um Kleinkredite mit in der Regel kurzen Laufzeiten. Unabhängig davon, wie viel Volumen Sie über PayPal abwickeln, ist der Erstkredit auf 97,000 US-Dollar und Folgekredite auf 125,000 US-Dollar begrenzt. Sie können auch nicht mehr als einen Kredit gleichzeitig haben. Wenn Sie mehr Betriebskapital benötigen, ist PayPal möglicherweise nicht für Ihren Geschäftskreditbedarf geeignet.

Anforderungen für PayPal-Unternehmenskredite

Es ist ein FICO-Score von mindestens 580 erforderlich.
Mindestens neun Monate im Geschäft.
Ein Mindestjahresumsatz von 33,300 US-Dollar.
Persönliche Sicherheit.

So erhalten Sie PayPal-Geschäftskredite

Ein PayPal-Kreditantrag für Kleinunternehmen ist unkompliziert. Es handelt sich lediglich um eine Anwendung, auf die Sie über Ihr PayPal-Konto zugreifen können. PayPal führt Sie durch vier Abschnitte der Anwendung.

Zunächst müssen Sie Ihren Namen, den Standort Ihres Unternehmens und bestimmte Finanzdaten authentifizieren. Der Großteil dieser Informationen wird von PayPal auf der Grundlage der bereits in Ihrem PayPal-Konto vorhandenen Informationen vorab ausgefüllt. Nachdem Sie die Informationen überprüft haben, erfahren Sie, ob Sie autorisiert oder abgelehnt wurden.

Zweitens werden Sie aufgefordert, Ihren Kreditbetrag und den Rückzahlungsprozentsatz einzugeben. PayPal zeigt Ihnen anhand Ihrer Auswahl die ungefähre Zeit an, die für die Rückzahlung des Kredits benötigt wird. Drittens gehen Sie die Konditionen Ihres Darlehens durch. Schließlich zahlt WebBank, ein PayPal-Partnerkreditgeber, das Geld auf Ihr PayPal-Konto ein. Sie stehen sofort zur Nutzung zur Verfügung.

Alternativen zu PayPal-Geschäftskrediten

Bevor Sie einen PayPal-Kredit beantragen, vergleichen Sie ihn mit anderen Optionen hinsichtlich der Gesamtkreditgebühren, der Rückzahlungspläne und der maximalen Kreditbeträge.

#1. Online-Finanzierung für kleine Unternehmen

Die effektiven Jahreszinsen für Online-Kredite für Kleinunternehmen liegen zwischen 8 % und 99 %, mit Laufzeiten zwischen 12 Wochen und 10 Jahren. Wenn PayPal für Sie nicht geeignet zu sein scheint, ziehen Sie die folgenden Alternativen in Betracht.

Wenn Sie eine längere Amortisationszeit benötigen, bietet OnDeck Kredite mit Laufzeiten von bis zu 24 Monaten an, PayPal-Kredite werden jedoch häufig in weniger als einem Jahr zurückgezahlt. Allerdings müssen Sie weiterhin wöchentliche Zahlungen leisten, und einige OnDeck-Kunden leisten sogar tägliche Zahlungen.

Wenn Sie weniger häufige Rückzahlungen wünschen, erfordert die Kreditlinie von American Express lediglich monatliche statt wöchentlicher Raten. Dieses Darlehen wird Unternehmen mit einem monatlichen Einkommen von mindestens 3,000 US-Dollar angeboten. Dies ist der gleiche Betrag, der erforderlich ist, um sich für den PayPal-Geschäftskredit zu qualifizieren. American Express hat jedoch wie PayPal eine nicht traditionelle Preisstruktur, was es schwierig macht, die Zinssätze mit anderen Kreditgebern zu vergleichen.

Wenn Sie einen normalen Zinssatz bevorzugen: Die Kreditlinie von Bluevine verfügt über einen herkömmlichen Zinssatz und nicht über eine möglicherweise komplizierte Gebührenstruktur. Die Kreditlaufzeiten bei Bluevine sind wie bei PayPal immer noch kurz – sechs oder zwölf Monate –, aber Sie können bereits am selben Tag, an dem Sie den Antrag stellen, auf Bargeld zugreifen.

#2. Mikrokredite der SBA

Wenn Ihr Unternehmen neuer oder kleiner ist, kann ein SBA-Mikrokredit die flexible Finanzierung ermöglichen, die Sie benötigen. Sie können über dieses Programm bis zu 50,000 US-Dollar von einem gemeinnützigen Kreditgeber in der Gemeinde leihen und über einen Zeitraum von bis zu sieben Jahren zurückzahlen. Der typische SBA-Mikrokredit beträgt etwa 14,000 US-Dollar.

#3. Bargeldvorschüsse von Händlern

Der Geschäftskredit von PayPal ähnelt einem Händlerbarvorschuss, da die Rückzahlung ein täglicher Prozentsatz des Umsatzes eines Unternehmens ist.

Aufgrund ihrer hohen Gebühren sollten MCAs nur als letztes Mittel eingesetzt werden. Dennoch sind sie eine Lösung für Unternehmer, die in Geldnot sind und keine andere Wahl haben.

Kann jeder einen PayPal-Kredit bekommen?

Um die Anforderungen für einen PayPal-Geschäftskredit zu erfüllen, müssen Sie über einen Kredit-Score von mindestens 580 verfügen. Ihr Unternehmen muss mindestens 33,000 US-Dollar pro Jahr erwirtschaften und seit mindestens neun Monaten in Betrieb sein. Außerdem ist ein PayPal-Geschäftskonto erforderlich.

Bietet PayPal Bargeldvorschüsse an?

Obwohl PayPal im Geldgeschäft tätig ist, gewährt PayPal keine Barvorschüsse auf Ihren Gehaltsscheck.

Beeinflusst ein PayPal-Kredit Ihre Kreditwürdigkeit?

Ja, die Beantragung eines PayPal-Kredits wirkt sich auf Ihr Kreditprofil aus. Dies liegt daran, dass bei der Antragstellung eine genaue Prüfung Ihrer Bonitätsauskunft erfolgt.

Fazit

Woher wissen Sie, ob ein PayPal-Geschäftskredit besser ist als eine andere Art von Geschäftskredit, da es viele Alternativen für Kleinunternehmenskredite gibt? PayPal-Geschäftskredite sind in folgenden Situationen sinnvoll:

Sie tätigen viele Verkäufe über PayPal.
Sie benötigen schnellstmöglich einen Firmenkredit.
Für allgemeine Betriebskosten (keine großen Anschaffungs- oder Unternehmensausgaben) benötigen Sie lediglich einen minimalen Betrag an Betriebskapital.
Sie haben keinen Anspruch auf alternative, günstigere Lösungen.