Peer-to-Peer-Lending (P2P) ist eine hochmoderne Möglichkeit, Geld zu leihen und Investitionen ohne die Hilfe herkömmlicher Finanzinstitute zu tätigen. Durch die Nutzung von Online-Plattformen können Kreditnehmer und Kreditgeber Geschäfte abwickeln, ohne dass eine Bank als Mittelsmann auftritt. Lesen Sie weiter, um mehr über ein Beispiel für Peer-to-Peer-Kredite zu erfahren, wie Sie ein Peer-to-Peer-Kreditgeber werden und P2P-Kredite für Investoren.
P2p-Kredite
Peer-to-Peer-Kredite, auch Marktplatzkredite genannt, sind eine Möglichkeit für Menschen, Privatkredite zu erhalten, die von privaten Investoren abgesichert werden. Ein P2P-Darlehen wird von einer Einzelperson statt von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut gesponsert. Meistens beantragen Sie ein Peer-to-Peer-Darlehen online und geben persönliche Informationen wie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihren beruflichen Werdegang und Ihre Kreditwürdigkeit an. Wenn Ihre Bewerbung akzeptiert wird, versucht die Website, Sie mit einem Investor in Kontakt zu bringen. Der Investor entscheidet jedoch, ob er Ihr Darlehen finanziert oder nicht.
Darüber hinaus wickelt dieses Online-Geschäft den Kredit von Anfang bis Ende ab. Es gibt das Geld an den Kreditnehmer und zahlt es den Investoren zurück, wenn das Darlehen zurückgezahlt ist. Es gibt nur noch wenige seriöse Peer-to-Peer-Kreditgeber, da einige Unternehmen ihre Netzwerke nicht mehr nutzen.
Wie funktionieren p2p-Darlehen?
P2P-Darlehen bieten die Möglichkeit, besicherte oder unbesicherte Kredite zu vergeben. Bei einem besicherten Darlehen dient das Vermögen des Kreditnehmers als Sicherheit für den Fall, dass das Darlehen nicht zurückgezahlt wird. Unbesicherte Kredite sind bei Peer-to-Peer-Krediten beliebter, da sie keine Bedingungen benötigen und die Kreditnehmer nicht über die erforderlichen Vermögenswerte verfügen, um sie als Sicherheit zu verwenden. Die typischen Schritte sowohl eines besicherten als auch eines unbesicherten P2P-Kreditprozesses sind unten aufgeführt:
- Ein Antrag wird vom Kreditnehmer ausgefüllt. Nach Überprüfung des Antrags und Festlegung der Kriterien ermöglicht die Online-Kreditplattform dem Kreditnehmer den Zugriff auf seine qualifizierenden Informationen.
- Der Antrag wird vom Kreditnehmer gestellt. Nach der Bewertung des Kreditnehmers berechnet die Plattform dessen Kreditwürdigkeit und gibt ihm eine Bonitätseinstufung. Anhand dieser Daten entscheidet die P2P-Kreditorganisation, ob der Kreditnehmer eine Investition verdient, bevor sie Zinsoptionen anbietet.
- Kreditgeber reicht seine Bedingungen ein. Ein Kreditgeber erstellt einen Vertrag mit den Kreditbedingungen des Kreditnehmers, einschließlich des Kreditbetrags, des bevorzugten Zinssatzes und der Amortisationszeit, nachdem er den Antrag des Kreditnehmers analysiert hat.
- Ein Kreditgeber wird vom Kreditnehmer ausgewählt. Der Kreditnehmer entscheidet, welcher von mehreren verfügbaren Plänen für eine einzelne Kredittransaktion seinen Anforderungen am besten entspricht.
- Geld wird dem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt. Innerhalb eines festgelegten Zeitraums nach Unterzeichnung des Kreditvertrags erhält der Kreditnehmer die Kreditmittel per elektronischer Überweisung.
- Der Kreditnehmer zahlt das Darlehen zurück. Kreditnehmer müssen häufig Zahlungen nach einem im Voraus festgelegten Zeitplan einreichen, nachdem sie Mittel erhalten haben. Der Kreditgeber kann seine Fähigkeit bestätigen, die Bedingungen des Kreditvertrags zu erfüllen, sobald er diese Zahlungen geleistet und seine Schulden getilgt hat.
Wie man ein Peer-to-Peer-Kreditgeber wird
Im Folgenden erfahren Sie, wie Sie Peer-to-Peer-Kreditgeber werden:
#1. Eine Bewerbung ausfüllen
Um ein Peer-to-Peer-Kreditgeber zu werden. Sie müssen zunächst einen Antrag auf der Plattform für Peer-to-Peer-Kredite stellen. Zusammen mit Ihren persönlichen Daten müssen Sie ihnen mitteilen, wie viel Geld Sie verdienen, wo Sie arbeiten und wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist. Normalerweise dauert dieser Vorgang nur wenige Minuten.
#2. Überprüfen Sie Ihre Optionen
Zweitens müssen Sie, um ein Peer-to-Peer-Kreditgeber zu werden, je nach Antrag und Kreditwürdigkeit ein Kreditnehmer-Rating erhalten. Sie müssen die erforderlichen Unterlagen bereitstellen, einschließlich der Einkommensbestätigung. Wenn Sie also für einen Kredit zugelassen werden, haben Sie die Möglichkeit, die verfügbaren Kreditkonditionen zu überprüfen und die für Sie günstigste auszuwählen.
#3. Warten Sie auf die Genehmigung des Investors
Um ein Peer-to-Peer-Kreditgeber zu werden, erfahren Sie an dieser Stelle, ob Ihr Kredit finanziert wurde oder nicht, sowie ob ein oder mehrere Investoren daran interessiert sind, ihn zu unterstützen. Wenn Investoren sich bereit erklären, Ihr Darlehen zu unterstützen, müssen Sie ihnen daher möglicherweise mehr Informationen über Ihre Finanzen und einen spezifischen Nachweis Ihrer Identität, Ihres Einkommens und Ihrer Beschäftigung geben.
#3. Kreditvertrag unterschreiben
Um beispielsweise ein Peer-to-Peer-Kreditgeber zu werden, kann Ihr beantragter Kredit gewährt werden, wenn alle von Ihnen bereitgestellten Informationen korrekt sind. Die geliehene Summe wird innerhalb weniger Tage auf Ihrem Bankkonto gutgeschrieben. Der genaue Zeitpunkt wird von Ihrem Investor und der P2P-Kreditfirma festgelegt.
Abschließend hoffe ich, dass diese Liste Sie dabei unterstützt, ein Peer-to-Peer-Kreditgeber zu werden!
Beispiel für Peer-to-Peer-Kreditvergabe
Je nach Art und Ziel der Kreditaufnahme werden Peer-to-Peer-Kreditportale in verschiedene Kategorien eingeteilt. Zum Beispiel bietet das georgische Kreditportal LendingPoint Menschen faire Kreditoptionen, um Kredite zu erhalten, während Universal Credits für Menschen gedacht ist, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern müssen. Daher sollten Kreditgeber ein Portal auswählen und ein Konto erstellen, das ihrer Meinung nach für ihre Finanzierungswünsche ideal ist, während Kreditnehmer nach ihrer Art von Portal suchen können. Menschen können aus verschiedenen Gründen einen P2P-Privatkredit beantragen. In der Zwischenzeit umfasst das Beispiel für Peer-to-Peer-Kredite:
#1. Heimwerker
Dieses Beispiel für Peer-to-Peer-Kredite kann sehr teuer sein, um eine Küche, ein Badezimmer oder einen anderen Raum zu renovieren, und es können Kredite erforderlich sein, um alle Kosten zu decken. Kreditnehmer können durch P2P-Finanzierung schnell Geld für Projekte erhalten, was den Umbauprozess beschleunigt.
#2. Schulden konsolidieren
Bei diesem Beispiel für Peer-to-Peer-Kredite werden verschiedene Schulden zu einem einzigen Zahlungsplan zusammengefasst, bei dem nur Zinsen anfallen. Anhand dieses Peer-to-Peer-Kreditvergabebeispiels können Personen, die mehrere Schulden haben, ein P2P-Kreditgeschäft nutzen, um sie in einer einzigen Vereinbarung zu konsolidieren und die erforderlichen Mittel zu erhalten, um sie gemäß einem festgelegten Zeitplan abzuzahlen.
#3. Kostspielige Anschaffungen
Dieses Beispiel für Peer-to-Peer-Kredite kann Kreditnehmern auch helfen, Geld für große Anschaffungen wie Autos, Häuser oder langfristige Kinderbetreuung zu bekommen. Beispielsweise erhalten sie im Vergleich zu einem Autohaus oder einem Hypothekensachbearbeiter möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz für die Finanzierung eines Autos.
#4. Medizinische Ausgaben
Einige Kreditnehmer benötigen möglicherweise mehr Geld, um die Vorabkosten für schnelle Verfahren zu bezahlen, da Arztrechnungen auftauchen können, wenn Sie sie am wenigsten erwarten. Dieses Beispiel für Peer-to-Peer-Kredite kann Kreditnehmern auch helfen, die Mittel zu erhalten, die sie zur Deckung ihrer Ausgaben benötigen, und ihnen gleichzeitig mehr Zeit geben, für die Rückzahlung zu sparen.
Vorteile von Peer-to-Peer-Investitionen
Angesichts des Niedrigzinsumfelds, in dem es sehr schwierig ist, eine Rendite auf festverzinsliche Anlagen für mehr als 1 % pro Jahr zu erzielen, hat das Interesse der Anleger an Peer-to-Peer-Krediten in den letzten Jahren stetig zugenommen. Neben zusätzlichen Vorteilen bietet Peer-to-Peer-Investment eine renditestarke Alternative. Weitere Vorteile sind:
#1. Hohe Rücklaufquoten
Peer-to-Peer-Investoren melden üblicherweise jährliche Anlagerenditen von über 10 %. Das sollte nicht überraschen, wenn man bedenkt, dass die Plattformen in der Regel Kredite zu Zinssätzen zwischen 6 % und 36 % anbieten. Selbst nach Abzug der Verwaltungsgebühr von 1 % und einer angemessenen Summe zur Deckung von Kreditausfällen kann ein Portfolio von Krediten mit unterschiedlichen Bonitätsratings leicht zweistellige Renditen erzielen.
#2. Erstellen Sie ein persönliches Portfolio
Im Vergleich zu den meisten anderen Anlageinstrumenten geben Ihnen Peer-to-Peer-Plattformen mehr Einfluss auf bestimmte Vermögenswerte. Die Darlehensart, die Darlehenslaufzeit, die Bandbreite der Kreditwürdigkeit und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen sind einige der Faktoren, die Sie verwenden können, um die von Ihnen ausgewählten Banknoten zu filtern. Auf diese Weise können Sie die externen Faktoren steuern, die sich auf jedes Ihrer persönlichen Vermögenswerte auswirken. Darüber hinaus können Sie diesen Prozess mithilfe von Internetdiensten selbst automatisieren
#3. Auf einigen p2p-Systemen können Sie eine IRA einrichten
Sie können zusätzlich zu einem Standard-Anlagekonto ein IRA-, ein Roth-IRA- oder ein Rollover-401(k)-Konto eröffnen. Wenn Sie also in Peer-to-Peer-Wertpapiere investieren, können Sie die Rendite des festverzinslichen Teils Ihres Altersvorsorgeportfolios steigern.
#4. Sie müssen nicht alle Darlehen finanzieren
Dies bringt uns zurück zum Kauf von Schuldverschreibungen im Gegensatz zu vollständigen Krediten. Daher können Sie mit einem sehr bescheidenen Geldbetrag diversifizieren, da Banknoten für nur 25 US-Dollar gekauft werden können und eine Investition von 5,000 US-Dollar auf 200 Kredite aufgeteilt werden kann.
Gefahren bei Peer-to-Peer-Investitionen
Es sollte offensichtlich sein, dass damit verbundene Risiken verbunden sind, wenn die Möglichkeit besteht, überdurchschnittliche Renditen auf Ihre Investition zu erzielen. Auf die gleiche Weise funktionieren Peer-to-Peer-Investitionen. Hier sind ein paar Dinge, an die Sie denken sollten:
#1. Kredite können in Verzug geraten und sind ungesichert
Peer-to-Peer-Anlagen umfassen Kredite an Einzelpersonen. Es besteht also ein Ausfallrisiko. Da die meisten Kredite jedoch ungesichert sind, gibt es keine Sicherheiten, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt. Dadurch wird das Risiko noch höher.
#2. Ihre Investition wird nicht von der FDIC abgedeckt
Peer-to-Peer-Investitionen sind im Gegensatz zu Bankinvestitionen nicht durch eine FDIC-Versicherung geschützt. Das bedeutet, dass Sie Ihr Geld nicht zurückbekommen, wenn der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät. Auch wenn die meisten Peer-to-Peer-Plattformen Backdoor-Vereinbarungen mit anderen Organisationen haben, um in diesem Fall die Kreditvergabe zu übernehmen, werden Sie nicht entschädigt, wenn die Plattform ausfällt.
#3. Investitionen verlieren an Wert
Beim Kauf eines Einlagenzertifikats, eines Treasury-Instruments oder einer Anleihe investieren Sie einen festgelegten Geldbetrag und erhalten Zinszahlungen, solange die Sicherheit aussteht. Außerdem erhalten Sie nach der Laufzeit Ihr Startkapital zurückerstattet.
#4. Ein X-Faktor in der P2P-Performance während einer Rezession
Peer-to-Peer-Investitionen steckten während der vorangegangenen Rezession noch in den Kinderschuhen. Wie erfolgreich Peer-to-Peer-Kredite in Zeiten allgemeiner wirtschaftlicher Not abschneiden, ist nicht durch konkrete Fakten belegt. Es ist allgemein bekannt, dass die Kreditperformance in Rezessionen im Allgemeinen leidet. Es ist unklar, wie sich das während der bevorstehenden Rezession genau entwickeln wird.
#5. Enge Liquidität
Lending Club ist derzeit die einzige verfügbare Plattform, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Banknoten auf einem Sekundärmarkt zu verkaufen. Diese Fähigkeit ist sogar auf Lending Club beschränkt.
P2p-Kredite für Investoren
Peer-to-Peer (P2P)-Finanzierung ist eine neue Art der Kreditvergabe, bei der Menschen direkt von anderen Menschen Kredite erhalten. Typischerweise haben diese Darlehen günstigere Konditionen für diejenigen, die keine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben. Kreditgeber bieten Kreditnehmern Zugang zu Geldern von bis zu 50,000 USD (oder mehr) mit Rückzahlungsplänen und erschwinglichen Zinssätzen. Auf P2P-Plattformen können Anleger auch in die Rolle von Kreditgebern schlüpfen und Zinsen auf Kredite als passive Quelle von Kapitalerträgen verdienen. Damit Sie die für Sie am besten geeignete Peer-to-Peer-Kreditplattform auswählen können, sehen wir uns einige der besten P2P-Kreditwebsites für Investoren und Kreditnehmer an.
#1. Gedeihen
Die erste P2P-Kreditplattform für Investoren ist Prosper. Diese P2P-Kreditplattform für Investoren wurde 2005 gegründet und war der erste Marktplatz des Landes für Peer-to-Peer-Kredite. Auf ihrer Website behaupten sie, Kredite in Höhe von über 22 Milliarden Dollar vermittelt zu haben. Kreditnehmer können Privatkredite mit einem festen Zinssatz und einer festen Laufzeit von zwei bis fünf Jahren bis zu einem Höchstbetrag von 50,000 USD erhalten. Die Höhe Ihrer monatlichen Zahlung wird für die Laufzeit des Darlehens festgelegt. Darüber hinaus fallen keine Vorfälligkeitsentschädigungen an. Wenn Sie es also schnell zurückzahlen können, werden Sie nicht mit einer Geldstrafe belegt.
Als Investor haben Sie eine große Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten. Sie können aus sieben verschiedenen „Risiko“-Kategorien wählen, jede mit einer einzigartigen erwarteten Rendite und einem einzigartigen Risikograd.
#2. BlockFi
Diese P2P-Kreditseite für Investoren bietet Kreditnehmern durch Kryptowährungen besicherte Kredite und zahlt Zinsen an die Kreditgeber. BlockFi bietet schnelle Kredite und führt keine Bonitätsprüfungen für potenzielle Kunden durch. Alle Kredite müssen durch Sicherheiten besichert werden, sodass Kreditnehmer, die gegen ihre Kryptowährung leihen möchten, diese zunächst sperren müssen. Mit Zinssätzen zwischen 4.5 % und 9.75 % effektivem Jahreszins, abhängig von der Höhe der Sicherheit, können Kreditnehmer Krypto-Darlehen für bis zu 50 % des Wertes ihrer Münze erhalten. Die monatlichen Raten sind für die Laufzeit des Darlehens festgelegt.
BlockFi bietet Benutzern, die Kryptowährung einzahlen, verzinsliche Konten. Die eingezahlten nativen Kryptowährungen werden verzinst, und das Geld wird für die Ausleihe von Kryptowährungen verwendet. Die Zinssätze reichen von 0.10 % APY bis 7.50 % APY und hängen von der Art des Bitcoins ab. Die höchsten Kurse bieten Stablecoins wie USDC.
#3. Emporkömmling
Drei ehemalige Google-Mitarbeiter gründeten Upstart, ein innovatives P2P-Kreditnetzwerk für Investoren. Abgesehen davon, dass sie ein P2P-Kreditnetzwerk sind, haben sie auch Bank- und Finanzsoftware entwickelt, die einfach zu bedienen ist. Das Investieren mit Upstart ist auch ziemlich einfach zu verstehen. Peer-to-Peer-Kreditinvestitionen können verwendet werden, um eine selbstgesteuerte IRA zu erstellen, was mit anderen P2P-Plattformen nicht möglich ist. Dies ist eine Besonderheit, die viele Anleger ansprechen dürfte.
Darlehen von 1,000 bis 50,000 US-Dollar stehen Kreditnehmern zu Zinssätzen von nur 5.6 % zur Verfügung. Es gibt keine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung, und die Laufzeiten betragen entweder drei oder fünf Jahre. Vor der Feststellung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet Upstart seine KI/ML-Technologie, um neben Ihrem FICO-Score und Ihrer Kredithistorie in Jahren Ihren Abschluss, Ihr Studienfach und Ihren beruflichen Werdegang zu berücksichtigen. Auf ihrer Website heißt es, dass ihre Kreditnehmer im Vergleich zu anderen Kreditkartentarifen schätzungsweise 43 % sparen.
#4. FundingCircle
Eine Peer-to-Peer-Plattform für kleine Unternehmen heißt FundingCircle. Die Organisation wurde geschaffen, damit Kleinunternehmer die Hilfe erhalten, die sie benötigen, um zu wachsen und ihre Ziele zu erreichen. Das kleinste Darlehen für einen Kreditnehmer beträgt 25,000 USD, während das maximale Darlehen 500,000 USD beträgt. Die Laufzeiten reichen von sechs Monaten bis zu sieben Jahren, mit Raten von nur 5.99 %. Sie können das Geld verwenden, wie Sie es für richtig halten, solange es für Ihr Unternehmen verwendet wird und es keine Vorfälligkeitsentschädigungen gibt.
Sie müssen mindestens 25,000 $ investieren, um ein Investor zu werden. Lesen Sie weiter, wenn Sie dadurch nicht vom Wettbewerb ausgeschlossen wurden. Sie investieren in amerikanische Kleinunternehmen, die laut FundingCircle eine Erfolgsbilanz, einen stetigen Cashflow und eine Wachstumsstrategie vorweisen können. Sie investieren in etablierte Unternehmen, die zusätzliches Wachstum anstreben, obwohl die Gefahr immer noch besteht.
Können Sie mit P2P-Krediten Geld verdienen?
Eine der einfachsten und effizientesten Möglichkeiten, die ich je entdeckt habe, um passives Einkommen zu generieren, ist die Peer-to-Peer-Kreditvergabe.
Ist P2P-Kredite eine gute Investition?
P2P-Kredite können für risikobereite Personen eine gute Rendite erzielen und sind mit wenig Arbeit verbunden, da die Plattformen den Großteil der Verwaltung und des Inkassos übernehmen.
Was ist das Risiko bei p2p-Krediten?
Bei der Peer-to-Peer-Kreditvergabe besteht das Risiko, dass der Kreditnehmer den Kredit oder die Zinsen nicht zurückzahlt. Eine P2P-Plattform kann Kreditgebern auch helfen, ihr Geld zurückzubekommen, wenn ein Kreditnehmer nicht mehr zahlt, und sie kann ihnen sogar dabei helfen, den Kreditnehmer zu verklagen. Aber die Plattform kann nur das.
Wie starte ich eine p2p-Kreditvergabe?
- Wählen Sie das behördliche Registrierungsformular für Ihr Projekt aus.
- Registrieren Sie Ihren Firmennamen.
- Wählen Sie eine Domäne….
- Stellen Sie eine Gruppe von Experten zusammen, einschließlich Softwareentwicklern.
- Legen Sie Geld für das Projekt beiseite oder bitten Sie Investoren, Ihnen Geld zu leihen.
Wie viel Geld benötigen Sie für P2P-Kredite?
Eine Mindestinvestition von 25 $ ist alles, was Sie brauchen, um loszulegen.
Wie verdient p2p Geld?
Investoren in P2P-Kredite erhalten effektiv Zinsen auf das Geld, das sie verleihen. Daher werden Zinserträge aus P2P-Krediten besteuert, genau wie Zinserträge aus anderen Instrumenten wie FDs.
Wie lange dauert es, um einen P2P-Kredit zu erhalten?
In der Regel online bewerben und zeitnah eine Entscheidung erhalten. Ihr Darlehen kann innerhalb weniger Tage ausgezahlt werden, wenn es autorisiert ist. Untersuchen Sie die Bedingungen des Kreditgebers sorgfältig, da Peer-to-Peer-Darlehen höhere Zinssätze und zusätzliche Gebühren haben können als herkömmliche Darlehen.
Bibliographie
- lendingtree.com
- Capitalone.com
- Corporatefinanceinstitute.com
- in der Tat
- Moneyunder30.com
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