Wenn ein Kreditgeber ein rückgriffsfreies Darlehen gewährt, kann er nur die als Sicherheit gestellten Kredite weiterverfolgen. Da der Kreditgeber nicht mehr Vermögenswerte zum Ausgleich entgangener Gewinne pfänden kann, ist diese Form des Darlehens für den Kreditnehmer vorteilhaft. Wenn Sie also schon einmal darüber nachgedacht haben, welchen Kredit Sie sich leihen können, dann ist ein rückgriffsfreier Kredit eine gute Option für Sie.
Lesen Sie weiter, da wir mehr Licht auf NonRecourse Loan und seine Funktionsweise werfen werden.
Rückgriffsloses Darlehen
Ein Non-Recourse-Darlehen ist eine bestimmte Art von Darlehen, das durch Sicherheiten abgesichert ist, bei denen es sich in der Regel um Immobilien handelt. Selbst wenn die Sicherheit nicht den vollen Betrag des ausgefallenen Betrags abdeckt, kann der Emittent die Sicherheit nehmen, wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlt. Der Emittent kann dem Kreditnehmer jedoch nicht mehr Geld abverlangen. Der Kreditnehmer haftet in diesem konkreten Fall nicht persönlich für das Darlehen.
Was ist ein Non-Recourse-Darlehen?
Ein Non-Recourse-Darlehen ist ein Darlehen, bei dem die persönliche Verantwortung des Darlehensnehmers für die Schuld den Wert der Sicherheit nicht übersteigt. Selbst wenn die Sicherheiten nicht den vollen Kreditbetrag abdecken, kann der Kreditgeber nicht auf das Vermögen, das Einkommen oder andere Möglichkeiten der Rückzahlung des Kredits des Kreditnehmers zurückgreifen, wenn er die Zahlungen einstellt.
Andererseits gibt ein Regressdarlehen dem Kreditgeber das Recht, andere Vermögenswerte als die als Sicherheit aufgeführten zu beschlagnahmen.
Wie funktioniert ein Non-Recourse-Darlehen?
Da der Kreditgeber bei Non-Recourse-Darlehen ein höheres Risiko eingeht, werden sie nicht so oft vergeben wie Regress-Darlehen. In der Regel ist eine beträchtliche Anzahlung von bis zu 40 % des Darlehenswerts erforderlich. Der Zinssatz für ein Darlehen ohne Rückgriff wird wahrscheinlich auch höher sein, und die Sicherheiten müssen mehr wert sein als im Falle eines Darlehens mit Rückgriff.
Regressdarlehen haben in der Regel niedrigere Zinssätze und erfordern manchmal eine geringere Anzahlung, da der Kreditgeber ein geringeres Risiko eingeht, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt
Um einen Kredit zu erhalten, der nicht zurückgezahlt werden muss, muss der Kreditnehmer über ein stabiles Einkommen und eine gute Bonität verfügen. Im Vergleich zu einem Darlehen ohne Regress müssen die Sicherheiten in der Regel höher sein.
Wenn ein Kreditnehmer ein Regressdarlehen aufnimmt, sind auch Sicherheiten im Spiel. Aber der Kreditgeber kann auch andere Vermögenswerte des Kreditnehmers verfolgen, um den Rest des geschuldeten Geldes zurückzubekommen. Sie können den Kreditnehmer auf Pfändung seiner Einkünfte verklagen.
Je nach Kreditgeber können die Anforderungen für Immobiliensicherheiten den Standort der Immobilie, das Baujahr und ob es sich um den Hauptwohnsitz des Kreditnehmers handelt oder nicht, umfassen. Während des Kreditantragsprozesses werden die Sicherheiten ausgewählt.
Regress- vs. Non-Recourse-Darlehen
Wenn ein Kreditnehmer einen Kredit nicht zurückzahlt und der geschuldete Gesamtbetrag den Wert der Sicherheit übersteigt, kann der Kreditgeber mit einem Regressdarlehen auf andere Vermögenswerte zugreifen.
Bei einem Non-Recourse-Darlehen nimmt der Kreditgeber nur die angegebenen Sicherheiten entgegen, selbst wenn der Wert der Sicherheiten nicht ausreicht, um die gesamten Schulden zu decken.
Sicherheiten können verwendet werden, um jede Art von Darlehen zu unterstützen. Das bedeutet, dass im Falle eines Kreditausfalls im Kreditvertrag festgelegt wird, dass der Kreditgeber eine bestimmte Immobilie oder Immobilien des Kreditnehmers übernehmen und verkaufen kann, um Verluste zu decken.
Wenn sich jedoch herausstellt, dass der Kreditgeber seine Verluste aus dem Kredit zurückerhalten muss, gibt ihm eine Rückgriffsforderung das Recht, auf andere Vermögenswerte des Kreditnehmers zurückzugreifen, die mehr wert sind als der Wert der Sicherheit.
Regressdarlehen
Im Vergleich zu Non-Recourse-Darlehen haben Recourse-Darlehen niedrigere Zinssätze. Wenn der Kreditnehmer nicht das tut, was er tun soll, und nicht rechtzeitig zahlt, nimmt der Kreditgeber die Sicherheiten des Kredits und verkauft sie zuerst.
Wenn dieser Betrag nicht ausreicht, um das Darlehen zurückzuzahlen, kann der Kreditgeber nach den anderen Vermögenswerten des Kreditnehmers suchen oder eine Klage einreichen, um die Löhne des Kreditnehmers einzuziehen.
Ein Regressdarlehen senkt das Risiko, das aus Sicht des Kreditgebers mit Kreditnehmern geringerer Bonität verbunden sein könnte. Kreditgeber sind in der Lage, das mit der Vergabe dieser Kredite verbundene Risiko zu verringern, wodurch sie einen niedrigeren Zinssatz festlegen können. Folglich werden Kreditnehmer sie attraktiver finden.
Meistens werden diese Kredite vergeben, wenn Banken und andere Finanzinstitute strenge Regeln für die Kreditvergabe haben. Beispielsweise werden die Kreditmärkte vorsichtiger und die Kreditgeber erhöhen ihre Standards, wenn die Wirtschaft schwere Zeiten durchmacht.
Beispiele für Regressdarlehen
Die Mehrzahl der Autokredite sind Regresskredite. Kreditgeber haben das Recht, die Fahrzeuge des Kreditnehmers zu beschlagnahmen und sie im Falle eines Zahlungsausfalls zum angemessenen Marktwert zu verkaufen.
Da Fahrzeuge in den ersten Jahren stark an Wert verlieren, kann diese Summe unter dem Kreditsaldo liegen. Wenn noch Geld für das Darlehen geschuldet ist, kann der Kreditgeber die Rückzahlung aus den anderen Vermögenswerten des Kreditnehmers verlangen.
Die meisten Hypothekendarlehen sind Rückgriffsdarlehen, außer in den 12 Staaten, die sie nicht zulassen.
Darlehen ohne Rückgriffsrecht
Kredite ohne Rückgriffsrecht sind selten bei Banken erhältlich. Es ist wahrscheinlicher, dass sie Geld verlieren, wenn ihre Kunden die Kreditzahlungen einstellen und nicht genügend Sicherheiten haben.
Besteht nach dem Verkauf des als Sicherheit gestellten Gegenstandes noch ein Guthaben, muss der Darlehensgeber dafür aufkommen. Sie hat keinen Anspruch auf Vermögenswerte, Einkünfte oder sonstige Gelder des Kreditnehmers.
Obwohl rückgriffsfreie Kredite manchmal höhere Zinssätze haben, kann es für potenzielle Kreditnehmer attraktiv sein, auf sie zu warten. Darüber hinaus werden sie in der Regel für diejenigen mit hervorragenden Kreditaufzeichnungen gespeichert, sowohl persönlich als auch beruflich.
Non-Recourse-Schulden haben Folgen für die Nichtzahlung, einschließlich des Verlusts der Sicherheiten, der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und potenzieller Steuern. Non-Regress-Schulden sind keine Ausstiegskarte.
Beispiele für NonRecourse-Darlehen
Wie bereits erwähnt, verzichten viele herkömmliche Banken vollständig auf die Bereitstellung von Non-Recourse-Krediten. Eine Person oder ein Unternehmen mit einer hervorragenden Kredithistorie kann jedoch möglicherweise einen Kreditgeber davon überzeugen, ein Darlehen ohne Rückgriffsrecht zu genehmigen. Es wird mit einem höheren Zinssatz verbunden sein.
Es kann auch strengere Bedingungen geben, einschließlich einer höheren Anzahlungsanforderung für ein Auto oder eine Immobilie.
Qualifiziertes NonRecourse-Darlehen
Ein Darlehen oder eine Bürgschaft des Bundes, der Länder oder Kommunen oder ein Darlehen einer „qualifizierten“ Person fallen alle unter die allgemeine Definition einer qualifizierten regresslosen Finanzierung, die als Finanzierung definiert ist, für deren Rückzahlung niemand persönlich haftet. die zur Verwendung im Rahmen einer Tätigkeit des Haltens von Immobilien ausgeliehen werden und die diese anderen Kriterien erfüllen.
Der Begriff „Risikobetrag“ bezieht sich darauf, wie eine durch Immobilien besicherte qualifizierte Non-Recourse-Finanzierung behandelt wird, wenn sie für eine immobilienbezogene Aktivität verwendet wird, die den Risikovorschriften unterliegt.
Als qualifizierte Person gilt jede Person, die aktiv und dauerhaft am Geschäft der Geldleihe beteiligt ist, wie die Bank oder die Sparkasse.
Ein Kreditgeber kann durch ungünstige Kreditentwicklungen verursachte Betriebsverluste vermeiden, indem er qualifizierte Non-Recourse-Schulden verwendet. Kreditnehmer sind möglicherweise kurzfristig nicht in der Lage, Kredite zurückzuzahlen oder anderen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, beispielsweise wenn sie ausfallen.
#1. Verwendung eines Pfandes als Sicherheit
Wir kennen eine Vereinbarung für ein Darlehen, in der Sie dem Kreditgeber eine finanzielle Sicherheit oder Sicherheit als Forderung ohne Rückgriff geben. Sowohl der Kreditgeber als auch der Kreditnehmer sind „qualifiziert“ – das heißt, sie haben das gesetzliche Recht, einen Vertrag abzuschließen – in einem qualifizierten Kreditvertrag ohne Rückgriffsrecht.
#2. Kreditlinien und Darlehen
Je nach Transaktion bestehen unterschiedliche qualifizierte Non-Recourse Debt Arrangements. Bei einer Bank oder einem Versicherungsunternehmen können Sie einen qualifizierenden Kreditvertrag ohne Rückgriffsrecht abschließen. Darüber hinaus können Sie über einen Kreditgeber einen Antrag auf Überziehung oder eine zulässige Kreditlinie ohne Rückgriff stellen.
#3. Risiko senken
Für Geschäftspartner ist ein qualifiziertes Non-Recourse Debt Arrangement von Vorteil. Für den Fall, dass ein Kreditnehmer Insolvenz anmeldet oder kurzzeitig in finanzielle Schwierigkeiten gerät, begrenzt ein Kreditgeber dessen potenziellen Verlust. In einem Insolvenzverfahren verliert ein Kreditnehmer, der in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder eine Schuld nicht zurückzahlen kann, kein anderes Vermögen.
Was macht ein Darlehen NonRecourse?
Bei einem Non-Recourse-Darlehen darf der Kreditgeber die Kreditsicherheit im Falle eines Zahlungsausfalls nicht nehmen. Auch wenn der Marktwert der Sicherheit geringer ist als die ausstehende Forderung, kann der Kreditgeber anders als bei einem Regresskredit andere Vermögenswerte des Kreditnehmers beschlagnahmen.
Ist eine Hypothek ein NonRecourse-Darlehen?
Wir bezeichnen alle Verbindlichkeiten eines Verbrauchers oder Unternehmens, die nur durch Eigentum besichert sind, als rückgriffsfreies Darlehen. Der Kreditgeber darf die Sicherheiten nur im Falle eines Zahlungsverzugs in Besitz nehmen. In der Regel handelt es sich bei einem Non-Recourse-Darlehen um ein Hypothekendarlehen.
Was ist der Unterschied zwischen Regress- und NonRecourse-Darlehen?
Regressdarlehen ermöglichen es dem Kreditgeber, Verluste durch Inbesitznahme der Sicherheiten und anderer Vermögenswerte auszugleichen. Ein Non-Recourse-Darlehen ist ein Darlehen, bei dem der Kreditgeber nur die gestellten Sicherheiten entgegennehmen darf.
Wer vergibt NonRecourse-Darlehen?
Ein Non-Recourse-Darlehen ist eine Art Schuld, bei der die einzige Sicherheit der finanzierte Vermögenswert ist. Wenn der Kreditnehmer Zahlungen versäumt, stehen dem Kreditgeber keine alternativen Optionen zur Verfügung und er hat keine Befugnis, andere Vermögenswerte einzufordern.
Zahlen Sie ein NonRecourse-Darlehen zurück?
Eine Art von Darlehen ist eine mit Rückgriff. Wenn es in den Bedingungen des Darlehens vorgesehen ist, müssen sie es zurückzahlen. Wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht vollständig zum vereinbarten Zinssatz zurückzahlen kann, kann der Kreditgeber andere Vermögenswerte beschlagnahmen, um sein Geld zurückzubekommen.
Werden regresslose Kredite von Banken angeboten?
Kredite ohne Rückgriffsrecht sind in der Regel bei Banken für Wohnimmobilien mit einer bis vier Einheiten nicht verfügbar. Größere gewerbliche Immobilienprojekte sind häufiger Gegenstand von Non-Recourse-Krediten, und immer mehr Banken bieten solche Kredite für Industrie-, Gewerbe- und Wohnimmobilien an.
Wie kann ich feststellen, ob es sich bei meiner Forderung um einen Nichtregress oder einen Regress handelt?
Rückgriffsschulden und Schulden ohne Rückgriff unterscheiden sich darin, dass der Kreditgeber das Vermögen des Kreditnehmers beschlagnahmen kann, wenn sie die Schulden nicht bezahlen. Der Kreditnehmer profitiert von rückgriffsfreien Schulden, während der Kreditgeber von Rückgriffsschulden profitiert.
Zusammenfassung
Jetzt, da Sie wissen, worum es beim NonRecourse Loan geht, sollten Sie es ausprobieren, da es für Sie als Kreditnehmer vorteilhafter ist.
- NON RECOURSE FINANCE: Bedeutung und wie es funktioniert
- Refinanzierung eines Wohnungsbaudarlehens: Zinsen, Kosten und alles, was Sie brauchen
- Kredite mit niedrigem Einkommen: Privatkredite mit niedrigem Einkommen erhalten
Bibliographie
