Im Zeitalter computergestützter Zahlungsalternativen mag die bescheidene Zahlungsanweisung archaisch erscheinen. Wenn Sie Geld über eine App senden und empfangen oder mit einer mobilen Geldbörse oder einer kontaktlosen Kreditkarte bezahlen können, warum brauchen Sie dann eine Zahlungsanweisung? Zahlungsanweisungen sind möglicherweise keine vorherrschende Zahlungsmethode mehr, erfüllen jedoch weiterhin einen entscheidenden Zweck, den andere Zahlungsformen nicht können. Hier ist, was Sie über Zahlungsanweisungen, ihre Dienstleistungen und das Ausfüllen einer Zahlungsanweisung wissen müssen.
Was ist eine Zahlungsanweisung?
Eine Zahlungsanweisung (MO) ist ein Zertifikat, das es dem angegebenen Zahlungsempfänger ermöglicht, Bargeld auf Anfrage zu erhalten, das normalerweise von einer Regierung oder einem Bankinstitut ausgestellt wird. Dieser Begriff ähnelt dem Check-in, da die Person, die ihn gekauft hat, die Möglichkeit hat, die Zahlung zu stoppen.
Sie werden leicht akzeptiert und in Bargeld umgewandelt und werden häufig von Personen verwendet, die keinen Zugang zu einem traditionellen Bankkonto haben. Diese Instrumente sind eine akzeptierte Zahlungsmethode für geringfügige private und geschäftliche Schulden und können bei den meisten Banken gegen eine minimale Servicegebühr erworben werden.
American Express begann 1882 mit der Ausgabe von Zahlungsanweisungen, die später als Reiseschecks bekannt wurden.
Wie funktioniert die Zahlungsanweisung?
Beim Kauf einer Zahlungsanweisung muss der Käufer ein Formular mit dem Namen des Empfängers und dem Betrag ausfüllen, den der Empfänger erhalten soll. Die meisten Zahlungsanweisungen haben eine maximale Beschränkung von 1,000 $. Wenn ein Käufer also mehr als das festgelegte Limit benötigt, muss er zahlreiche Bestellungen aufgeben. Achten Sie darauf, die Zahlungsanweisung vollständig auszufüllen; Es ist ein einmaliger Kauf, der dokumentiert werden muss.
Das Finanzinstitut oder die autorisierten Entitätsdienste, die die Zahlungsanweisung an den Zahler liefern, wissen, wer der Zahlungsempfänger ist, wer der Aussteller ist und wie viel Geld eingelöst werden kann. Die dem Zahlungsempfänger in Rechnung gestellten Gebühren sind in diesem Geldbetrag nicht enthalten. Berücksichtigen Sie beim Kauf von Zahlungsanweisungen alle Gebühren. Zahlungsanweisungen sind in der Regel bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft teurer als in einem Convenience-Shop.
Wenn ein Käufer dafür bezahlt, erhält er oder sie eine Quittung, die die Seriennummer der Zahlungsanweisung enthält. Diese Informationen sollten aufbewahrt werden, bis der Käufer sicher ist, dass die MO freigegeben wurde. Die Rückverfolgung einer MO ohne Quittung kann schwierig, wenn nicht sogar unmöglich sein.
Vorteile der Verwendung einer Zahlungsanweisung
Zahlungsanweisungen können eine bequeme Alternative zu Schecks oder Bargeld sein, wenn Sie Zahlungen leisten, Schulden konsolidieren oder größere Anschaffungen tätigen.
Sie sind eine sichere Papierwahl für Personen, die nicht möchten, dass ihre Zahlungen abprallen – da sie vorausbezahlt sind, können sie nicht wegen unzureichendem Bargeld verweigert werden. Zahlungsanweisungen müssen auch nicht über ein Bankkonto erworben werden, da sie ohne eines beispielsweise mit Bargeld eingeholt werden können.
Darüber hinaus sind Zahlungsanweisungen eine gute Alternative zu elektronischen Zahlungen, wenn Sie es vorziehen oder gezwungen sind, Geld per Post zu überweisen. Sie enthalten keine Bankkontoinformationen und geraten daher nicht in falsche Hände.
Wie bekommt man eine Zahlungsanweisung?
Zahlungsanweisungen werden von einer Vielzahl von Institutionen verkauft. Dies sind einige Beispiele:
- Der Postdienst der Vereinigten Staaten (USPS)
- Mehrere Privatkundenbanken, zum Beispiel Wells Fargo
- Bestimmte Einzelhändler, z. B. Apotheken, Supermärkte, große Kaufhäuser und Convenience-Stores
- Einrichtungen zur Einlösung von Schecks und Zahltagdarlehen
Bereiten Sie eine Zahlungsmethode sowohl für den Nennwert des MO' als auch für die Gebühr vor. Wenn Sie eine Zahlungsanweisung bei Ihrer Bank kaufen, können Sie in der Regel sowohl den Nennwert der MO' als auch die Belastung mit Geldern von Ihrem Giro- oder Sparkonto bezahlen.
So senden Sie eine Zahlungsanweisung
Senden Sie eine Zahlungsanweisung genauso wie einen Scheck. Legen Sie das MO' in einen Umschlag, schreiben Sie die Adresse des Empfängers und Ihre Absenderadresse auf die Vorderseite und fügen Sie dann das Porto hinzu. Sie können ein MO' auch persönlich abgeben.
So senden Sie eine internationale Zahlungsanweisung:
Mit internationalen Zahlungsanweisungen können Sie Geld an jemanden außerhalb der Vereinigten Staaten senden, aber die Kaufbeschränkungen und -kosten unterscheiden sich von denen für inländische Zahlungsanweisungen. Zum Beispiel hat der USPS ein Kauflimit von 700 $ für ausländische Zahlungsanweisungen (500 $ für Bestellungen nach El Salvador oder Guyana). Es gibt eine Ausstellungsgebühr von 12.25 $ zuzüglich einer Bearbeitungsgebühr, die je nach Empfängerland unterschiedlich ist. Bei Einlösung oder Hinterlegung der MO' im Heimatland können dem Empfänger Kosten in Rechnung gestellt werden.
Wie und wo man eine Zahlungsanweisung einlöst
Eine Zahlungsanweisung kann normalerweise bei Ihrer Bank, dem Aussteller, einigen Einzelhändlern, Kassen und anderen Institutionen eingelöst werden, es können jedoch Kosten anfallen.
Das Einlösen einer MO' bei der ausstellenden Institution führt normalerweise zu den niedrigsten Gebühren. Zahlungsanweisungen können häufig kostenlos auf Ihr Bankkonto eingezahlt werden.
Beim Einzahlen oder Einlösen müssen Sie es auf der Rückseite indossieren. Unterschreiben Sie die MO erst, wenn Sie bereit sind, sie einzulösen oder einzuzahlen – möglicherweise müssen Sie sie vor dem Kassierer oder Mitarbeiter unterschreiben, und Sie müssen möglicherweise einen amtlichen Lichtbildausweis vorlegen.
Was Sie zum Ausfüllen einer Zahlungsanweisung benötigen
Die Verfahren zum Ausfüllen einer Zahlungsanweisung unterscheiden sich je nach Institution, sei es Western Union oder der United States Postal Service. Das Erscheinungsbild der MO' jeder Institution kann sich ebenfalls geringfügig unterscheiden. Im Allgemeinen benötigen Sie die folgenden Informationen, um ein MO auszufüllen:
- Name des Zahlungsempfängers (d. h. die Person, die bezahlt wird)
- Adresse des Zahlungsempfängers
- Zahlungsbetrag
- Ihr Name und Ihre Postanschrift
- Der Zweck der Zahlung und/oder die Rechnungskontonummer
Um die Zahlungsanweisung zu kaufen, müssen Sie auch eine Zahlung leisten. Einige Emittenten schränken auch Ihre Zahlungsmöglichkeiten ein. Sie werden mit ziemlicher Sicherheit keine Zahlungsanweisung mit einer Kreditkarte kaufen können.
So füllen Sie eine Zahlungsanweisung aus
#1. Geben Sie den Namen des Zahlungsempfängers ein
Füllen Sie das Feld „Zahlung an“ oder „Zahlung im Auftrag von“ mit dem Namen des Zahlungsempfängers der Zahlungsanweisung aus. Dies kann der Name einer Person oder eines Unternehmens sein. Den Namen in Fettschrift drucken.
Dieses Formular muss ausgefüllt werden, sobald die Zahlungsanweisung gekauft wird, da dies die einzige Person ist, die berechtigt ist, sie einzulösen oder zu hinterlegen. Wenn die MO' verloren geht oder verlegt wird, ohne dass der Name eines Zahlungsempfängers darauf geschrieben ist, kann sie betrügerisch sein und der Name einer anderen Person kann darauf geschrieben sein.
Geben Sie Ihren Namen in die Felder mit der Bezeichnung „Von“, „Käufer“ oder „Absender“ ein, wenn Sie die Möglichkeit haben.
#2. Geben Sie Ihre Adresse im Käuferbereich an
Geben Sie Ihre Adresse ein, an der das MO die Käufer anfordert. Es kann ein zweites Adressfeld zum Eingeben der Adresse des Zahlungsempfängers vorhanden sein. Wenn ja, sollten Sie es auch ausfüllen.
#3. Schreiben Sie die Konto- oder Bestellnummer in das Notizfeld
In einer Notizzeile können Sie angeben, wofür das MO' bestimmt ist. Zum Beispiel könnte das Memo angeben, dass es sich um einen Kauf für einen bestimmten Artikel oder um eine Zahlung für eine Schuld handelt. Wenn Sie eine Konto- oder Bestellnummer des Zahlungsempfängers haben, geben Sie diese ebenfalls im Notizbereich ein. Bestimmte Zahlungsanweisungen können anstelle des Memos „Zahlung für“ oder „Kontonummer“ enthalten.
#4. Unterschreiben Sie mit Ihrem Namen im Unterschriftsbereich des Käufers
Unterschreiben Sie die MO' auf der Vorderseite, wo angegeben. Unterschrift des Käufers, Käufer, Absender, Unterzeichner oder Zeichner sind mögliche Bezeichnungen für diesen Abschnitt. Unterschreiben Sie die Zahlungsanweisung nicht zurück, wo der Zahlungsempfänger sie bestätigt.
#5. Bewahren Sie Ihre Quittung auf
Bewahren Sie die Quittung auf, da sie eine Tracking-Nummer enthält, mit der festgestellt werden kann, ob die Zahlungsanweisung von der richtigen Person eingelöst wurde. Wenn das MO' verloren geht oder gestohlen wird, hilft Ihnen die Sendungsverfolgungsnummer dabei, es zu ersetzen. Bei Änderung einer MO' kann eine Bearbeitungsgebühr anfallen.
Wenn sich Ihre Pläne ändern, kann Ihnen die Quittung dabei helfen, die MO' zu stornieren.
Zahlungsanweisungen: Vor- und Nachteile
Es gibt Vor- und Nachteile bei der Verwendung einer Zahlungsanweisung. Bevor Sie eines verwenden, wägen Sie zunächst die Vor- und Nachteile ab.
Vorteile:
- Eine Zahlungsanweisung erfordert kein Bankkonto zum Senden oder Empfangen.
- Zahlungsanweisungen sind sehr verbreitet.
Nachteile:
- Nachdem eine Zahlungsanweisung eingelöst (oder verloren) wurde, kann es schwierig, wenn nicht sogar unmöglich sein, Ihr Geld zurückzuerhalten, selbst wenn dies das Ergebnis eines Betrugs oder Betrugs war.
- Beim Kauf mit Kreditkarte können Barvorschussgebühren und Zinsen anfallen.
Wie viel kostet eine Zahlungsanweisung?
Für jede Zahlungsanweisung fällt eine geringe Gebühr an, die bei einigen Geschäften und Scheckeinlösungsdiensten nur 1 US-Dollar betragen kann. Der US Postal Service berechnet 1.45 $ für Zahlungsanweisungen bis zu 500 $ und 1.95 $ für Bestellungen zwischen 500.01 $ und 1,000 $. Bei einer Privatkundenbank können Zahlungsanweisungen bis zu 5 $ kosten.
Je nachdem, wo Sie es nehmen, kann das Einlösen eines MO' Sie etwas kosten. Scheckeinlösungseinrichtungen, Convenience Stores und Einzelhändler erheben häufig eine Gebühr. Trotzdem können Sie eine Zahlungsanweisung kostenlos auf Ihr Bankkonto einzahlen und in der Regel kostenlos beim ausstellenden Institut einlösen. Beispielsweise können Sie ein USPS MO' kostenlos in jeder Postfiliale einlösen. Wenn sie genug Bargeld zur Hand haben, können einige ländliche Postboten möglicherweise USPS-Zahlungen auf ihren Strecken einlösen.
Zahlungsanweisung vs. Bankscheck
Zahlungsanweisungen und Bankschecks werden von einigen Zahlungsempfängern akzeptiert. Dies liegt daran, dass beide Zahlungsarten garantiert sind, wenn auch auf unterschiedliche Weise.
Sie kaufen eine Zahlungsanweisung von einem Emittenten, der eine garantierte Zahlung akzeptiert – das MO' wird nicht zurückspringen.
Die Bank prüft zunächst, ob der Käufer genügend Geld auf seinem Konto hat, um die Zahlung zu decken, bevor sie einen Bankscheck akzeptiert. Das Geld wird anschließend vom Konto des Zahlers auf das Konto der Bank überwiesen, und es wird ein Bankscheck mit dem Namen des Zahlungsempfängers und dem Zahlungsbetrag ausgestellt. Um auf diese Funktion zugreifen zu können, müssen Sie Bankkunde der ausstellenden Bank sein.
Alternativen zu Zahlungsanweisungen
Zahlungsanweisungen werden häufig für Zahlungen verwendet, wenn der Zahlungsempfänger nicht für Bareingänge eingerichtet ist. Persönliche Schecks, Debitkarten, Kreditkarten und sogar Online-Zahlungs-Apps können in einigen Fällen akzeptiert werden.
Zahlungsanweisungen hingegen unterscheiden sich geringfügig von diesen Alternativen. Im Gegensatz zu Karten- oder elektronischen Zahlungen benötigt der Empfänger einer Zahlungsanweisung keine spezielle Technologie, um eine MO zu erhalten. Außerdem platzen Zahlungsanweisungen im Gegensatz zu Schecks nicht.
Wie lange dauert es, eine Zahlungsanweisung zu erhalten?
Zahlungsanweisungen sollten in den meisten Fällen innerhalb weniger Tage eintreffen. An Wochenenden oder Feiertagen kann dies leider länger dauern. Warten Sie daher mindestens 14 Tage, bevor Sie mit Problemen mit der Zahlungsanweisung rechnen.
Was ist eine Zahlungsanweisung beim Betrug?
Bei der einfachsten Form des Zahlungsanweisungsbetrugs sendet der Dieb ein gefälschtes Zahlungsmittel, um Produkte von Ihnen zu erwerben. Der Betrüger verwendet die gefälschte Zahlungsanweisung, um etwas von Ihnen auf Diensten wie Craigslist, Let It Go oder einer anderen Online-Shopping-Site zu kaufen. Sie liefern die Ware und hinterlegen die MO'. Wenn festgestellt wird, dass es sich um eine Fälschung handelt, werden Sie ohne den Artikel oder das Geld zurückgelassen.
Wie lange dauert die Einlösung einer Zahlungsanweisung?
Wenn die Bestellung auf ein Bankkonto eingezahlt wird, kann es einige Tage dauern, bis das Geld verfügbar ist.
Zusammenfassung
Zahlungsanweisungen sind eine bequeme Möglichkeit, Geld zu überweisen und zu empfangen. Dies sind weithin akzeptierte Zahlungsmethoden, verfallen nie und können bei Verlust oder Diebstahl leicht ersetzt werden.
Zahlungsanweisungen werden im Gegensatz zu Schecks nicht geplatzt, weil sie im Voraus bezahlt sind, was sie zu einer sicheren Möglichkeit macht, Einkäufe zu tätigen, Schulden zu begleichen oder Geld per Post zu senden. Füllen Sie einfach jedes Feld der Zahlungsanweisung aus und schreiben Sie leserlich, um sicherzustellen, dass sie nicht zurückgeschickt wird.
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Bibliographie
