Heutzutage transportieren Kunden in der Regel keine großen Bargeldbeträge und verstecken kein Scheckbuch in der Handtasche. Kredit- und Debitkarten sind in den meisten Geschäften zum Standardzahlungsmittel geworden. Es ist möglich, dass ein wachsender Prozentsatz der Kunden woanders hingeht, wenn sie feststellen, dass Sie keine Kredit- oder Debitkarten akzeptieren. Obwohl Händlerbesitzer von der Möglichkeit, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren, sehr profitieren würden, ist dies allein nicht möglich. Händlerkonten sind erforderlich, um den Geldtransfer zwischen der Bank eines Kunden und der Bank Ihres Unternehmens zu erleichtern. Darüber hinaus sind für den Umgang mit Kreditkarten Händlerkonten erforderlich. Darüber hinaus gehört die Annahme von Zahlungen per Debit- und Kreditkarte zur Standardpraxis jedes modernen Unternehmens und macht Händlerkonten unverzichtbar. Hier in diesem Artikel sprechen wir über PayPal und Händlerkonten für kleine Unternehmen sowie über die Anbieter, die diese anbieten.
Was ist ein Händlerkonto?
Ein Händlerkonto ist ein Geschäftsbankkonto, das für die Annahme von Debit- und Kreditkartentransaktionen sowie anderen Formen elektronischer Zahlungen erforderlich ist. Händlerkonten erleichtern den Geldtransfer zwischen der Kreditkarte eines Kunden und dem Geschäftsbankkonto. Transaktionsgelder sind auf den Händlerkonten eines Unternehmens verfügbar und können unmittelbar nach einem Verkauf auf das Girokonto des Unternehmens überwiesen werden.
Sobald ein Zahlungsabwickler Händlerkonten für Ihr Unternehmen eingerichtet hat, können Sie darüber hinaus Kreditkarten, Debitkarten und Prepaidkarten Ihrer Kunden akzeptieren. Da es sich um ein Bankkonto für ein Unternehmen handelt, benötigen Sie für die Eröffnung eines Geschäftskontos eine Gewerbelizenz. In der Regel verkauft Ihnen ein Kreditkartenabwicklungspartner die erforderliche Ausrüstung, um Debit- und Kreditkartenzahlungen akzeptieren zu können. Darüber hinaus stellt Ihnen Ihr gewähltes Zahlungsgateway möglicherweise sogar ein kostenloses Kreditkartenlesegerät zur Verfügung, um den Vorgang in Gang zu bringen.
Wie funktioniert ein Händlerkonto?
Falls ein Verbraucher mit einer Kredit- oder Debitkarte bezahlt, überprüft das Gateway die Gültigkeit der Karte und das verfügbare Guthaben des Kunden. Sie geben grünes Licht für den Deal, wenn sie genügend Geld auf der Bank sehen. Während der Zahlungsabwickler die Transaktion bearbeitet, verbleibt das Geld auf dem Händlerkonto. Nach Abschluss der Transaktion wird das Geld dem Geschäftsgirokonto gutgeschrieben.
Für jede einzelne Transaktion werden in der Regel Gebühren von 3 bis 5 % (je nach Händlerkontoanbieter) erhoben. Alle Einzahlungen auf Ihr Konto werden um die oben genannten Kosten reduziert.
Buchhaltungsaufgaben wie der Abgleich von Transaktionen nach deren Einzahlung, die Berücksichtigung von Bearbeitungsgebühren und das Warten von zwei oder drei Tagen auf die Abwicklung der Transaktion haben mir Zeit für meine anderen Prioritäten genommen.
Ein physischer Laden, der keine Kreditkarten oder andere Formen elektronischer Zahlungen akzeptiert und stattdessen nur Bargeld akzeptiert, kann mit einem regulären Girokonto bei jedem Finanzinstitut auskommen, anstatt ein Händlerkonto zu eröffnen. Da Kunden Online-Transaktionen nur auf elektronischem Wege bezahlen können, sind Händlerkonten ein wesentlicher Bestandteil der Führung eines Online-Geschäfts.
Welche Arten von Händlerkonten gibt es?
Für die Akzeptanz von Kredit- und Debitkartenzahlungen sind Händlerkonten erforderlich. Behalten Sie bei der Gründung Ihres Unternehmens die angebotenen Angebote im Auge, um sicherzustellen, dass Sie die bestmöglichen Konditionen erhalten.
#1. Konten für Versandhandelshändler
Sie können jetzt auch Kreditkartenzahlungen für Versandbestellungen entgegennehmen. Davon profitieren vor allem Unternehmen, deren primärer Vertriebskanal der Post- oder Online-Katalog ist. Ähnlich wie beim Einrichten eines Telefonkontos muss der Kunde bei der Annahme einer Bestellung in der Regel seine Kreditkartendaten über eine Tastatur an einem Verarbeitungsterminal oder in eine Software auf dem Computersystem des Unternehmens eingeben. Die Ausrüstungskosten sind niedriger als bei einem Privatkundenkonto und die Bearbeitungsgebühren werden in den meisten Fällen ermäßigt, allerdings sind die Transaktionsraten höher als bei einem Privatkundenkonto.
Bei einigen Diensten können Sie Ihr Telefon- und Ihr Versandkonto in einem zusammenfassen. Die Dienste können separat von einem Standard-Einzelhandelskonto erworben oder gegen einen Aufpreis zu einem Einzelhandelskonto hinzugefügt werden. Standard-Einzelhandelskonten werden von Geschäften verwendet, die über einen physischen Standort, Kataloge, in denen Kunden bestellen, und Telefon-Hotlines verfügen.
#2. Händlerkonten für telefonische Bestellungen
Ein Händlerkonto für Telefonbestellungen ermöglicht es einem Unternehmen, Kreditkartenzahlungen über das Telefon entgegenzunehmen. Ein Agent kann die Zahlungsdaten eines Kunden in ein Terminal oder eine Computersoftware eingeben, die vom Händlerdienstleister bereitgestellt wird, während er mit dem Kunden telefoniert.
Infomercials sind für viele Unternehmen eine häufige Werbeeinnahmequelle, da die Zuschauer während der Ausstrahlung telefonisch Bestellungen aufgeben.
Homeshopping-Netzwerke wie QVC nutzen diese Art von Konto.
Restaurants, die telefonische Bestellungen zum Mitnehmen oder Liefern entgegennehmen, nutzten früher häufiger ein Händlerkonto für telefonische Bestellungen. Der Bestell- und Zahlungsvorgang konnte komplett per Telefon abgewickelt werden, was den Kunden Zeit und Mühe bei der Abholung ihrer Lebensmittel erspart.
Mit der Zeit geben jedoch immer mehr Kunden ihre Bestellungen lieber online auf, ohne mit einem menschlichen Server interagieren zu müssen. Aus diesem Grund akzeptieren immer mehr Restaurants Zahlungen über E-Commerce-Händlerkonten.
Es ist üblich, dass E-Commerce- und Einzelhandels-Händlerkonten die Möglichkeit bieten, Händlerkontodienste für telefonische Bestellungen für diejenigen einzubeziehen, die neben Online- und In-Store-Verkäufen auch telefonische Bestellungen annehmen möchten.
Aus diesem Grund fallen bei Händlerkonten für Telefonbestellungen höhere Transaktionsgebühren an als bei Händlerkonten für Einzelhändler. Das Betrugsrisiko steigt, da der Händler die physische Anwesenheit der Karte nicht überprüfen kann.
Die Gebühren für die telefonische Annahme von Kreditkarten bei Square betragen 3.5 % plus 15 Cent, während die Gebühren für die persönliche Bearbeitung von Kreditkarten etwa 2.6 % plus 10 Cent betragen. Indem Sie nachweisen, dass Sie über einen Plan zur Verhinderung eines solchen Betrugs verfügen, können Sie möglicherweise die Risikosorgen des Händlerkontoanbieters und die Gebühr senken.
#3. Einzelhändlerkonten
Händlerkonten für den Einzelhandel werden für Anbieter eingerichtet, die über physische Standorte verfügen und Kreditkartenzahlungen ihrer Kunden akzeptieren möchten.
Darüber hinaus akzeptieren Händlerkontoinhaber in stationären Geschäften Kreditkartenzahlungen digital über ein Point-of-Sale-Terminal (POS), das mit einem lokalen Netzwerk (LAN) verbunden ist. Dadurch ist die Zugänglichkeit des Terminals nur auf diesen Punkt beschränkt. Deshalb benötigen Betriebe mit mehr als einer Kasse mehr als ein Kreditkartenterminal.
Kunden beginnen mit der Bearbeitung, indem sie ihre Karte durchziehen, antippen oder in das Terminal einführen. Anschließend empfängt und verarbeitet das Terminal die Karteninformationen sicher und sichert die Finanzdaten des Kunden mithilfe modernster Verschlüsselungsmethoden.
Der Einfachheit halber entscheiden sich viele Unternehmen heute dafür, sowohl ihre Kartenterminals als auch ihr Händlerkonto aus derselben Quelle zu beziehen.
Wenn Probleme auftreten, ist es hilfreich, einen einzigen Vertrag und einen Ansprechpartner zu haben. Für die Einrichtung ist keine komplizierte POS-Systemintegration oder Einrichtung eines Händlerkontos erforderlich.
Je nach Geschäft bieten Händlerdienstleister auch Kartenterminals an. Die meisten Händlerdienste stehen jedoch zur Diskussion.
Sie sollten die Tatsache, dass Sie ein langjähriger Kunde sind, zu Ihrem Vorteil nutzen und versuchen, im Rahmen des Geschäfts günstigere Tarife oder ein kostenloses Kartenterminal auszuhandeln. Im schlimmsten Fall weigern sie sich, nachzugeben.
Die Kosten für Einzelhandels-Händlerkonten sind jedoch in der Regel niedriger als die Kosten für andere Arten von Händlerkonten. Transaktionen mit Karte sind weniger gefährlich als Telefon- oder Online-Bestellungen, obwohl der Hauptgrund für die günstigen Transaktionsgebühren ein erheblicher Einzelhandelsumsatz ist.
Allerdings ist der niedrige Preis nicht an Bedingungen geknüpft, etwa an die Einhaltung von Nutzungsanforderungen, um versteckte Kosten zu vermeiden.
#4. E-Commerce-Händlerkonten
Wenn Ihr Unternehmen über einen Webshop verfügt und Kreditkartenzahlungen von Kunden entgegennehmen möchte, benötigen Sie ein spezielles „Internet“- oder „E-Commerce“-Händlerkonto.
E-Commerce-Händlerkonten ermöglichen es Online-Shops, viele Formen elektronischer Zahlungen von Kunden zu akzeptieren, die Einkäufe über ihre Mobilgeräte, Computer und andere mit dem Internet verbundene Geräte tätigen, und zwar auf sichere und zeitnahe Weise.
Kunden können ihre Kreditkartendaten in ein sicheres Zahlungsgateway auf Ihrer Website eingeben und den Zahlungsvorgang starten, indem sie auf „Kaufen“ oder eine ähnliche Schaltfläche klicken.
Nachdem ein Kunde seine Kreditkartendaten übermittelt hat, spielt das Händlerkonto eine entscheidende Rolle beim Abschluss der Transaktion. Kurz gesagt: Es hilft den vielen Beteiligten, miteinander ins Gespräch zu kommen.
Die Bankdaten des Kunden werden vom Zahlungsgateway an die ausstellende Bank übermittelt, um die ausreichende Deckung zu überprüfen. Anschließend wird der Markenkartenverarbeiter benachrichtigt und die Informationen an den Kartenaussteller des Kunden (Chase, Citi, Discover usw.) weitergeleitet. All dies geschieht augenblicklich und heimlich.
Nach der Überprüfung leitet der Netzwerkprozessor die genehmigte Transaktion an die erwerbende Bank weiter. Sobald alles genehmigt ist, zahlt die Bank das Geld auf das Händlerkonto ein.
Natürlich sind mit all diesem Backend-Aufwand Kosten verbunden, von denen der bedeutendste die Transaktionsgebühr ist. Die Kosten für Debitkarten sind in der Regel günstiger als die Kreditkartengebühren, die zwischen 1.35 % und 3.50 % liegen.
Da Sie bei Online-Händlerkonten nicht durch das Leasing und die Gebühren von Kartenterminals profitieren können, sind die von ihnen erhobenen Transaktionskosten in der Regel höher als bei herkömmlichen Händlerkonten.
Wenn Sie jedoch keinen physischen Standort haben und alle Ihre Geschäfte online abwickeln, benötigen Sie ein solches Händlerkonto wahrscheinlich nicht. Ohne eine solche Karte können Sie keinen Webshop einrichten, der Kreditkarten oder andere elektronische Zahlungen akzeptiert.
#5. Mobile Händlerkonten
Mit einem mobilen Händlerkonto können Kunden an ihrem physischen Standort mit Kredit- oder Debitkarten über ein mobiles Smartphone oder ein tragbares Kassensystem bezahlen. Diese Terminals können im Gegensatz zu herkömmlichen Kartenterminals frei bewegt werden.
Diese Art von Händlerkonto eignet sich jedoch perfekt für Unternehmen, die ständig unterwegs sind, da sie damit sicher und einfach Kreditkartenzahlungen von Kunden akzeptieren können, unabhängig davon, wo sie gerade ihren Laden eröffnen.
Imbisswagen, Pop-up-Cafés, Anwälte, Berater, Handwerker, Caterer, Reiseleiter und Fotografen sind nur einige der mobilen Unternehmen, die von der Einrichtung mobiler Händlerkonten profitieren könnten.
Mobile Händlerkonten sind sehr einfach einzurichten. Die Kontogenehmigung und die Einrichtung des Kartenterminals dauern in der Regel weniger als 48 Stunden und der Kartenprozessor interagiert nahtlos mit Ihrem Smartphone oder Tablet.
Dennoch verursachen mobile Händlerkonten häufig höhere Transaktionskosten als andere Arten von Händlerkonten, da mobile Unternehmen in der Regel geringere Verkaufsvolumina haben als stationäre Ladengeschäfte oder E-Commerce-Websites.
Das Risiko, das ein Händlerkontoanbieter bei der Zusammenarbeit mit Ihrem Unternehmen sieht, spiegelt sich in den von ihm berechneten Zinssätzen wider.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein Händlerkonto, das drahtlose Zahlungsterminals unterstützt, ein unschätzbares Werkzeug für jedes Unternehmen ist, das mobil arbeitet. Sie verlieren keine potenziellen Käufer, die kein Bargeld haben, sondern lieber eine Debit- oder Kreditkarte nutzen.
PayPal-Händlerkonten
Wenn es um die Annahme von Zahlungen geht, ist PayPal die erste Wahl. Um Zahlungen mit PayPal akzeptieren zu können, müssen Sie zunächst ein Geschäftskonto einrichten.
Einfach ausgedrückt: Händlerkonten sind PayPal für Unternehmen. Sie können ein persönliches Konto für Dinge wie Online-Einkäufe und den Erhalt von Geschenken von Freunden und Familie nutzen. Geschäftsinhabern stehen verschiedene Gebühren und Funktionen für Händlerkonten zur Verfügung.
Der Begriff „Händlerkonto“ verursacht einige Unklarheiten. Im Gegensatz zur Funktionsweise von PayPal ist die herkömmliche Definition des Begriffs völlig anders.
Ein Händlerkonto stellt normalerweise eine Verbindung zu Ihrem bestehenden Banking-Setup her. Ihr Kunde führt in einer Online-Transaktion eine Zahlung per Kreditkarte oder Debitkarte direkt auf Ihr Händlerkonto durch. Das Geld wird sofort auf Ihr Bankkonto überwiesen. Zahlungsgateways wie Square, Merchant One und PaySafe sind Beispiele für Anbieter von Händlerkonten.
Wenn es um die Annahme von Kreditkartenzahlungen geht, ist ein Offline-Händler mit Internetpräsenz der Goldstandard.
PayPal funktioniert etwas anders. Ihr Zahlungsabwicklungskonto wird von ihnen gehostet. Ihr Kunde tätigt eine Einzahlung auf PayPal-Händlerkonten mit einer Reihe akzeptierter Zahlungsmethoden. In Ihrem Konto-Dashboard wird eine Gutschrift für diese Zahlung angezeigt. Dieses Geld kann auf ein akzeptables Bankkonto Ihrer Wahl überwiesen werden.
Auf die Terminologie kommt es an. Ein PayPal-Geschäftskonto ist nicht dasselbe wie ein eigenständiges Händlerkonto. Sie zahlen mit PayPal-Händlerkonten.
Vor- und Nachteile der Verwendung von Paypal
Pros
- Sowohl Online-Käufer als auch -Verkäufer sind wahrscheinlich bereits mit PayPal vertraut.
- Die Nutzung von PayPal ist aufgrund der einfachen Verbindung mit anderen Plattformen weit verbreitet. Es kann in wenigen Minuten eingerichtet werden. Damit eignet es sich für Unternehmen jeder Größe. PayPal kann von jedem Online-Unternehmen oder unabhängigen Auftragnehmer genutzt werden.
- Es ist möglich, Geld schneller zu erhalten als über Dienste wie Stripe. Gebührenfreie Überweisungen dauern in der Regel zwischen drei und fünf Werktagen. Sie können auch sofortige Transaktionen durchführen.
Kons.
- Es kann schwierig sein, den Kostenplan zu verstehen. Mit Venmo und anderen digitalen Geldbörsen können Sie Geld sparen.
- Hohe Wechselkurse sind keine Seltenheit. Daher können sich die PayPal-Gebühren für einige Einkäufe im Ausland erhöhen.
- Ihre Richtlinien ändern sich ständig.
Was benötige ich, um ein Händlerkonto zu beantragen?
Viele Unternehmen können ohne die Möglichkeit, Kreditkarten und andere Formen elektronischer Zahlungen von ihren Kunden zu akzeptieren, nicht funktionieren. Lediglich 12 % aller Einzelhandelsumsätze im Jahr 2022 wurden mit Bargeld getätigt, und zwar ausschließlich für Einkäufe im Geschäft. Allerdings kann es für Geschäftsinhaber, insbesondere für neue, schwierig sein, die erforderlichen Verfahren zur Annahme dieser Zahlungen einzurichten.
Um ein Händlerkonto zu eröffnen, müssen Unternehmer häufig zahlreiche Unterlagen einreichen und ein langwieriges Zeichnungsverfahren durchlaufen. Trotz dieser Schwierigkeiten hat ein Händlerkonto mehrere Vorteile. Händlerkonten verbessern das Geschäftsergebnis eines Unternehmens, indem sie die Akzeptanz einer größeren Vielfalt an Zahlungsmethoden ermöglichen, können aber auch die Kundenzufriedenheit steigern. Hier finden Sie einfache Schritte zur Einrichtung eines Händlerkontos.
#1. Für die Eröffnung eines Händlerkontos ist eine Risikoprüfung erforderlich
Bei Händlerkonten handelt es sich um ein Risiko, das von Zahlungsabwicklern und ihren Partneranbietern übernommen wird. Die Bank läuft Gefahr, für jeden einzelnen Dollar haftbar gemacht zu werden, der über ihr System abgewickelt wird.
Nehmen wir an, ein Unternehmen akzeptiert Zahlungen über sein Händlerkonto, kann die Bestellung jedoch aus irgendeinem Grund nicht ausführen (das Unternehmen hat sein Geschäft aufgegeben, es hat nicht genug Geld, um seine Mitarbeiter zu bezahlen usw.). Im Falle einer Rückbuchung ist in der Regel die Bank des Kunden für die Erstattung verantwortlich, auch wenn die Bank den Betrag noch nicht vom Händler zurückgefordert hat.
Banken berücksichtigen sowohl die Möglichkeit von Rückbuchungen als auch die Seriosität des Unternehmens, wenn sie das Risiko der Eröffnung eines neuen Kontos abwägen.
Wie bei einer Hypothek verläuft der Zeichnungsprozess reibungsloser, wenn Sie mit einem erfahrenen Partner zusammenarbeiten. Bei einigen Händlerdienstleistern gibt es einen Bereich, der sich darauf spezialisiert hat, neue Unternehmen mit ihren Diensten zu gründen.
#2. Ein Firmenbankkonto ist unerlässlich
Auch für Einzelunternehmen ist für die Eröffnung eines Händlerkontos ein Geschäftsbankkonto erforderlich. Sie benötigen lediglich eine Firmenlizenz und eine EIN (Arbeitgeberidentifikationsnummer; dies kann Ihre Sozialversicherungsnummer sein, wenn Sie Einzelunternehmer ohne Angestellte sind), um in weniger als einer Stunde bei Ihrer Nachbarschaftsbank eine solche zu eröffnen. Eine EIN kann auch über den Internal Revenue Service beantragt werden.
Das von Ihnen überwiesene Geld wird auf Ihr Geschäftsbankkonto eingezahlt und alle anfallenden Gebühren werden von diesem Konto abgebucht. Gutschriften und Belastungen können auf Wunsch auf separate Konten aufgeteilt werden.
Auf diesem Konto sollten Sie immer genug Geld haben, um die Bearbeitungskosten und ggf. monatliche Software-Abonnements zu bezahlen.
#3. Für Händlerkonten ist in der Regel eine Geschäftslizenz erforderlich
Wenn Sie in einigen Landkreisen kein Einzelunternehmer sind, verfügen Sie mit ziemlicher Sicherheit bereits über eine Gewerbelizenz. Eine Erklärung über den angenommenen Namen oder Gründungspapiere würden beide in Frage kommen. Wenn Sie dies noch nicht getan haben, registrieren Sie sich bei Ihrem Außenminister, da Sie die Lizenz für andere Dinge als die Eröffnung eines Händlerkontos benötigen. Eine Kopie Ihrer Lizenz wird von den Versicherern Ihres Händlerkontos als Nachweis Ihrer Legitimität aufbewahrt.
#4. Für die Zeichnung eines Händlerkontos ist ein Antrag erforderlich
Für das Zeichnungsverfahren ist ein Antrag auf ein Händlerkonto erforderlich. Mittlerweile bevorzugen die meisten Dienstleister den Einsatz webbasierter Software. Das Ausfüllen eines Antrags mit PaySimple dauert beispielsweise nur etwa 10 Minuten und verfügt über eine elektronische Signatur, die Papierkopien, Scanner und Faxgeräte überflüssig macht.
Außerdem sind für den Antrag Angaben zum Unternehmen und zum Zeichnungsberechtigten des Kontos erforderlich. Um loszulegen, benötigen Sie Ihre Steuer-ID (EIN), die Verarbeitungsvolumina (oder grobe Schätzungen) sowie Bankkonto- und Bankleitzahlen. Im Antrag können auch Informationen wie das Gründungsdatum des Unternehmens, Kontaktdaten, Angaben zu den wirtschaftlichen Eigentümern des Unternehmens und die Identität etwaiger Zeichnungsberechtigter abgefragt werden.
#5. Für unterschiedliche Zahlungsoptionen sind möglicherweise unterschiedliche Händlerkonten erforderlich
Wenn Sie sowohl Kreditkarten- als auch ACH-Zahlungen akzeptieren möchten, müssen Sie möglicherweise die Underwriting-Prozesse zweier verschiedener Prozessoren durchlaufen. Ihre ACH/eCheck-Transaktionen laufen wahrscheinlich über einen anderen Prozessor als Ihre zahlreichen Kreditkartenangebote. Durch die Zusammenarbeit mit einem Softwareanbieter oder ISO entfällt in der Regel die Notwendigkeit einer Drittanbieteranwendung.
Im Anmeldeformular haben Sie die Möglichkeit, Ihre bevorzugten Zahlungsarten anzugeben. Wenn Sie Unterstützung bei Ihrem Antrag erhalten, stellen sie alles zusammen, einschließlich einer Kopie Ihres stornierten Schecks, und senden es an die entsprechenden Bearbeiter. In den Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihres Antrags finden Sie Informationen zu den vielen Parteien, die an Ihrem Konto beteiligt sind.
#6. Underwriter benötigen unterstützende Unterlagen
Der Versicherer benötigt einen zusätzlichen Identitäts- und Einkommensnachweis, wenn Sie vorhaben, eine große Geldsumme abzuwickeln. Wenn Ihr Unternehmen nur ein paar tausend Dollar im Monat abwickeln soll, benötigen Sie möglicherweise nur einen entwerteten Scheck und einige Werbematerialien (um zu zeigen, dass Sie tatsächlich Geschäfte machen).
Um größere Beträge bearbeiten zu können, müssen Antragsteller bereit sein, umfangreichere Finanzinformationen bereitzustellen. Finanzdokumente, einschließlich Gewinn- und Verlustrechnungen und Bilanzen, können für einen Zeitraum von bis zu zwei Jahren angefordert werden.
Nach der Genehmigung überwacht der Auftragsverarbeiter Ihr Konto. Geben Sie daher eine genaue Schätzung Ihres Verarbeitungsvolumens ab. Sie sollten es sich nicht zur Gewohnheit machen, mehr Daten zu verarbeiten, als Ihr Computer verarbeiten kann.
Anbieter von Händlerkonten
Wenn ein Unternehmen einen Händlerservice nutzt, kann es Zahlungen per Debit- und Kreditkarte akzeptieren. Viele Anbieter von Händlerkonten bieten neben dem Händlerkonto selbst auch andere Zahlungsabwicklungstechnologien an, darunter Zahlungsgateways, virtuelle Terminals und Point-of-Sale-Systeme (POS).
Die effektivsten Methoden ermöglichen eine bequeme persönliche und digitale Zahlungsabwicklung zu angemessenen Preisen und ohne langfristige Verpflichtungen oder Stornierungsgebühren. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass es verschiedene Möglichkeiten gibt, Händlerdienste in Rechnung zu stellen.
Es ist wichtig, alle Zahlungsarten akzeptieren zu können, unabhängig davon, ob Sie Kreditkartenzahlungen am Telefon, von Kunden, die online einkaufen, oder persönlich akzeptieren. Deshalb ist die Auswahl der richtigen Anbieter von Händlerkonten von entscheidender Bedeutung. Sie sollten auch vermeiden, langwierige Verträge mit Zahlungsabwicklungsunternehmen abzuschließen, mit denen Sie zusammenarbeiten möchten. Wir haben uns unter Berücksichtigung dieser Kriterien verschiedene Anbieter von Händlerkonten und Zahlungsabwicklungs-Gateways angesehen, um Ihnen dabei zu helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen. Lesen Sie auch Hochrisiko-Händlerkonto: Die besten Verarbeiter von Hochrisiko-Händlerkonten im Jahr 2023.
Übersicht über die Anbieter von Händlerkonten
Hier sind die besten Anbieter von Händlerkonten, die Sie als Geschäftsinhaber in Betracht ziehen sollten.
#1. Quadrat
Square ist ein One-Stop-Shop für Händlerdienstleistungen und akzeptiert Zahlungen über eine Vielzahl von Kanälen, darunter im Geschäft, online, mobil, über virtuelle Terminals, auf Rechnung und über QR-Codes. Es ist die einsteigerfreundlichste Option für Anbieter von Händlerkonten und die Nutzung ist, abgesehen von den Kosten pro Transaktion, kostenlos.
Darüber hinaus ist es aufgrund seiner einfachen, kostengünstigen und anpassungsfähigen Händlerdienste und der kostenlosen Point-of-Sale-Software die beste Option für Start-ups und kleine Unternehmen.
Wenn Sie sich für den kostenlosen Service von Square anmelden, haben Sie die Möglichkeit, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren, Bargeld- und Schecktransaktionen zu verfolgen, Rechnungen zu erstellen, ein webbasiertes Checkout-/Bestellsystem zu implementieren und kontaktlose Zahlungen zu akzeptieren.
#2. Helcim
Helcim ist ein One-Stop-Shop für alle Dienstleistungen Ihres Händlerkontos. Es ist Square insofern sehr ähnlich, als es eine Vielzahl hochwertiger Verkaufstools kostenlos bereitstellt, etwa einen Online-Shop mit integriertem Warenkorb und integrierter Zahlungsabwicklung sowie ein Rechnungsprogramm, eine Point-of-Sale-App und mobile Geräte Zahlungs-App, rudimentäre Lagerbestandsverfolgung und gehostete Zahlungsseiten.
Helcim bietet Interchange-Plus-Preise, ähnlich wie Payment Depot und Stax von Fattmerchant, was ideal für Händler mit hohem Volumen ist.
Im Gegensatz zu seinen Mitbewerbern erhebt es keine monatliche Gebühr und bietet bei steigender Nutzung automatische Preissenkungen. Helcim ist die kostengünstigste und bequemste Option, da für die Software keine Gebühren erhoben werden, die Preise auf Basis von Interchange Plus ohne monatliche Gebühr angeboten werden und im Voraus Mengenrabatte gewährt werden.
#3. Stax
Stax ist eine fantastische Option für Unternehmen, die trotz höherer monatlicher Gebühren als einige andere Prozessoren stabile Preise suchen. Wenn Ihr Unternehmen viele Kreditkartentransaktionen abwickelt, ist dieses Preismodell möglicherweise die kostengünstigste Option für Sie. Händler können aus drei monatlichen Optionen zwischen 99 und 199 US-Dollar den besten Plan und Preis für ihr Unternehmen auswählen.
Auch der automatische Karten-Updater ist eine tolle Ergänzung, da er sicherstellt, dass Ihre Kartendaten immer auf dem neuesten Stand sind, was wiederum die Anzahl der abgelehnten Einkäufe reduziert. Berichte über das Durchschnittsalter und den Lebenszeitwert Ihrer Kunden sowie über den Zeitpunkt des Aktienkaufs sind ebenfalls hilfreich. Einige Pakete verfügen sogar über eine Rechnungsfunktion. Der Händler wird sofort benachrichtigt, wenn ein Kunde eine Rechnung begleicht, wodurch eine manuelle Kontoprüfung entfällt. Die mobilfreundlichen Checkout-Seiten von Stax priorisieren die Zahlungsmethode, deren Abwicklung Sie am wenigsten kostet, sodass Sie Geld sparen können, ohne Abstriche bei den Conversions oder der Kundenzufriedenheit zu machen.
#4. Verfolgungsjagd
Chase Payment Solutions (ehemals Chase Merchant Services) bietet Händlerdienstleistungen für Unternehmen an, die Konten bei Chase haben. Darüber hinaus kann Chase als Abwicklungs- und Empfangsbank einer Transaktion die Geschwindigkeit und Sicherheit erhöhen, indem ein potenzielles schwaches Glied in der Kette beseitigt wird.
Kunden eines Chase Business Girokontos profitieren am meisten von der Nutzung von Chase als Händlerdienstleister. Chase QuickAccept ist die kostenlose mobile Zahlungssoftware des Unternehmens, einschließlich Einzahlungen am selben Tag und Streitbeilegungsmanagement für Chase-Girokontoinhaber.
Darüber hinaus ist Chase unter den Direktverarbeitern einzigartig, da es seinen Kleinunternehmenskunden einen festen Preis in Rechnung stellt. Helcim ist ein Unternehmen, das bereit wäre, mit größeren Unternehmen über wettbewerbsfähige Austauschmöglichkeiten und Preise zu verhandeln.
#5. ProHändler
Im Gegensatz zu den meisten Kreditkartenabwicklern akzeptiert ProMerchant Unternehmen aus Hochrisikosektoren, einschließlich Kreditrehabilitation und MLM. Es steht auch der Zusammenarbeit mit Unternehmen und Unternehmern offen, die möglicherweise eine schlechtere Kreditwürdigkeit haben oder in der Vergangenheit keine Kreditkarten oder andere Formen der elektronischen Zahlungsabwicklung akzeptiert haben.
Der Antragsprozess von ProMerchant für Konten von Händleranbietern ist einfach und Sie können innerhalb von 24 Stunden mit einer Antwort rechnen. Sie können bereits drei Werktage nach der Genehmigung mit der Annahme von Zahlungen beginnen, wenn die erforderliche Hardware versandt wird.
ProMerchant bindet Sie jedoch nicht an langfristige Verträge; Stattdessen erfolgen die Zahlungen monatlich. Wenn Sie ein Restaurant oder Geschäft leiten, können Sie zwischen dem Zero Cost-Plan und Interchange Plus wählen. Der Zero-Cost-Plan ist anders als alles andere, was es gibt. Bei diesem Modell fallen für den Händler keine Vorabgebühren an, er muss jedoch weiterhin alle wiederkehrenden oder anfallenden Gebühren zahlen, die mit der Annahme von Zahlungen von Kunden verbunden sind.
# 6. PayPal
PayPal ist bekannt für seine komfortablen Zahlungsabwicklungsoptionen für E-Commerce, Mobile Commerce und stationäre Geschäfte. Neben den niedrigen Pauschalkosten ist die Anmeldung für ein PayPal-Konto ein Kinderspiel. Gemeinnützige Organisationen können von Sonderpreisen profitieren.
Da Kunden ihre Zahlungs- oder Versanddaten nicht angeben müssen, kann die Verwendung von PayPal als Zahlungsoption die Conversions steigern und die Zahl der Warenkorbabbrüche in Online-Shops verringern. PayPal, der einzige Dienst seiner Art, wird regelmäßig mit anderen Händlerkonten verwendet, darunter auch mit denen auf unserer Liste.
Allerdings ist PayPal nicht dasselbe wie ein normales Geschäftsbankkonto. Tageseinlagenfirmen laufen Gefahr, dass ihre Konten gemeldet und geschlossen werden, wenn das Unternehmen verdächtiges Verhalten bemerkt. Daher sollten Online-Shops insbesondere bei seltenen oder geringen Verkäufen dringend darüber nachdenken, PayPal als Zahlungsoption hinzuzufügen.
#7. Streifen
Stripe ist ein Zahlungsabwickler mit fortschrittlichen Tools und Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs), die speziell für den E-Commerce entwickelt wurden. Mit den vorgefertigten Verbindungen von Stripe können Sie einen Stripe-Checkout ganz einfach mit praktisch jeder Plattform verknüpfen. Online-Händlerkonten können es genauso einfach nutzen wie PayPal.
Die Flexibilität von Stripe bei der Unterstützung einer Vielzahl von Zahlungsmethoden ist einer der Stärken von Stripe. Wir akzeptieren eine Vielzahl von Zahlungsoptionen, darunter WeChat, Klarna, Apple Pay, Google Pay, internationale Zahlungen, ACH und elektronische Schecks.
Für viele Checkout-Szenarien, darunter Preise pro Sitzplatz, stundenweise Abrechnung, Coupons, kostenlose Testversionen, anteilige Gebühren, Überschreitungen und nutzungsbasierte Gebühren, können Sie mit Stripe Abonnements, wiederkehrende Abrechnungen oder einmalige Käufe einrichten. Auch eine automatische Aktualisierung der Kundenkartendaten ist möglich, sowohl bei Neuausstellung als auch bei Kartenablauf.
Kann ich mein eigenes Händlerkonto erstellen?
Ja, Sie können Ihr eigenes Händlerkonto erstellen. Bevor Sie jedoch eine endgültige Entscheidung treffen, müssen bei der Auswahl eines Händlerkontoanbieters zahlreiche Faktoren berücksichtigt werden.
Und während die besten Tarife und attraktivsten Konditionen ganz von der Art Ihres Unternehmens, seiner Größe, seinem Umsatz, seiner Abwicklungshistorie und vielen anderen Faktoren abhängen, möchten wir die wichtigsten Elemente hervorheben, die Sie nicht außer Acht lassen dürfen.
- Wählen Sie ein Kreditkartenunternehmen aus, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten.
- Bestimmen Sie die Zahlungsart.
- Untersuchen Sie Ihre Verkaufszahlen.
- Suchen Sie jetzt nach einer Bank in Ihrer Nähe.
- Die Vorbereitung vor Ort ist in Ordnung.
- Stellen Sie alle relevanten Unterlagen zusammen
Händlerkonten für kleine Unternehmen
Ihr kleines Unternehmen wird Händlerkonten benötigen, wenn Sie andere Zahlungsarten als Bargeld akzeptieren möchten. Zu den vielen Funktionen von Händlerkonten gehören die folgenden:
- Bietet eine sichere Möglichkeit, elektronische Zahlungen (z. B. Kreditkarten, Debitkarten und ACH) persönlich oder online abzuwickeln.
- Genehmigte Zahlungen werden verarbeitet und Ihrem Konto gutgeschrieben.
- Bietet einen gewissen Schutz vor Zahlungsausfällen und Betrug durch Verbraucher.
Ein kleines Unternehmen kann Verbraucherzahlungen über Händlerkonten akzeptieren und sich so von der Last der internen Verwaltung seiner Finanzen befreien. Bei einem zuverlässigen Händlerdienstleister wie PaySimple können Sie sich darauf verlassen, dass das Geld, das Ihre Kunden Ihnen zahlen, reibungslos auf Ihr Bankkonto überwiesen wird.
Warum sind Händlerkonten für kleine Unternehmen notwendig?
Wenn Sie ein Unternehmer mit einem knappen Budget sind, sollten Sie alle Zahlungen in Anspruch nehmen, die Sie bekommen können. Es ist möglich, dass Sie Geschäfte verlieren, wenn Sie nur Bargeld als Zahlungsmittel akzeptieren. Mithilfe von Händlerkonten können Sie jedoch Kredit- und Debitkartenzahlungen von Kunden sowohl online als auch im Geschäft entgegennehmen. Wenn Sie ein kleines Unternehmen gründen, können Händlerkonten mit Diensten wie Online-Berichten und Scheckbearbeitung von unschätzbarem Wert sein. Darüber hinaus gibt es Händlerkonten, die Dienste zur Aufrechterhaltung der PCI-DSS-Konformität bereitstellen, was für den Schutz der Finanzinformationen Ihrer Kunden bei Transaktionen von entscheidender Bedeutung ist.
Übersicht über Anbieter von Händlerkonten für kleine Unternehmen
Hier sind die besten Anbieter für Händlerkonten für kleine Unternehmen.
#1. Welle
Für unabhängige Auftragnehmer, Berater und kleine Unternehmen ist Wave eine kostenlose Buchhaltungs- und Rechnungslösung. Die Desktop- und mobilen Tools können Rechnungen und Kostenvoranschläge mit vielen Zahlungsoptionen, einschließlich „Jetzt bezahlen“, erstellen, bearbeiten und versenden. Wave ist eine praktische Möglichkeit, Zahlungen zu akzeptieren, sollte jedoch nicht anstelle eines regulären Händlerkontos verwendet werden.
Während Square eine zusätzliche Software in Form eines Buchhaltungs-Add-ons benötigt, um die Rechnungsverfolgung und -verwaltung zu ermöglichen, erledigt Wave dies nativ.
#2. Braintree
Wenn Sie nach einem kostenlosen, traditionellen Händlerkonto mit günstigen Tarifen für gemeinnützige Organisationen suchen, um online und im Ausland Spenden zu sammeln, ist Braintree, das Schwesterunternehmen von PayPal, eine fantastische Wahl. Es verfügt über eine integrierte Unterstützung für PayPal- und ACH-Zahlungen, sodass Sie beide akzeptieren können, wenn jemand spendet.
Braintree ist PayPal hinsichtlich der Abonnementverwaltung überlegen und bietet außerdem spezialisierte Händlerdienste für lokale Unternehmen. Wenn Sie jedoch automatische wiederkehrende Zahlungen einrichten möchten, bietet es zusätzliche und sogar kostenlose Anpassungsmöglichkeiten (PayPal-Gebühren für wiederkehrende Abrechnungen), wie z. B. Zahlungsgateways mit anpassbaren Checkout-Schnittstellen und einen PCI-konformen Datentresor für Kundenkreditkarten.
#3. Flaggschiff
Abhängig von der spezifischen Dynamik könnte Ihr Unternehmen mit einer Interchange-Plus- oder einer Flatrate-Preisstruktur besser abschneiden. Flagship Merchant Services gibt Ihnen die Freiheit, die Zahlungsabwicklungsoption auszuwählen, die am besten zum Budget Ihres Unternehmens passt. Aufgrund niedriger Bearbeitungsgebühren ist ein Interchange-Plus-Plan eine gute Option für kleine Unternehmen, die viele Transaktionen verarbeiten.
Die Interchange-Plus- und gestaffelten Bearbeitungsgebühren von Flagship werden leider nicht veröffentlicht. Für weitere Informationen müssen Sie einen Verkäufer konsultieren. Das Unternehmen ist sich jedoch so sicher, dass seine Preise vergleichbar sind, dass es jedem, der nachweisen kann, dass seine Preise höher sind als die der Mitbewerber, eine Geschenkkarte von American Express im Wert von 200 US-Dollar anbietet.
Nicht alle Zahlungsgateways gestatten es Händlern, Markengeschenkkarten zu akzeptieren, aber Flagship kann dies und ermöglicht ihnen auch die Entwicklung eines Kundentreueprämienprogramms, um die Kundenbindungsraten zu steigern.
Anstatt eigene Hardware zu produzieren, vertreibt Flagship Merchant Services die von Drittherstellern wie Clover und Verifone. Ein Clover Mini-Kassensystem oder ein Terminal, je nachdem, was das neue Unternehmen bevorzugt, wird kostenlos zur Verfügung gestellt. Sie sollten den Vertrag sorgfältig lesen, da Sie mit der Annahme der kostenlosen Ausrüstung für die Kosten einer vorzeitigen Kündigung aufkommen müssen.
Im Gegensatz zu vielen anderen hier vorgestellten Kreditkartenverarbeitungsunternehmen bietet die iAccess-Softwareschnittstelle von Flagship keinen Kundensupport rund um die Uhr, verfügt aber über Anleitungsvideos und andere Self-Service-Tools.
Wie qualifizieren Sie sich für ein Händlerkonto?
Bevor ein Händlerkonto eröffnet werden kann, muss ein Zeichnungsverfahren abgeschlossen werden. Dem Dienstleister geht es in erster Linie um Ihr Risikoniveau.
Am besten haben Sie bereits alles Notwendige parat, bevor Sie mit dem Bewerbungsprozess beginnen. Die Voraussetzungen für die Eröffnung eines Händlerkontos können je nach Dienst variieren. In den meisten Fällen müssen diese Voraussetzungen jedoch erfüllt sein, bevor ein Händlerkonto eröffnet werden kann.
- Geschäftslizenz
- Arbeitgeber-Identifikationsnummer (Ein)
- Geschäftsbankkonto
- Ein annulierter Check
- Gründungsurkunde
- Physical Address
- Jahresabschluss
- Frühere Verarbeitungserklärungen
- Unterstützende Geschäftsdokumente
- Sicherheitsmaßnahmen
Zusammenfassung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Annahme von Debit- und Kreditkarten im heutigen Geschäftsklima ein Muss ist, unabhängig davon, ob Sie in einem Geschäft, im LKW oder ausschließlich online tätig sind. Ihr Unternehmen benötigt ein Zahlungsgateway, einen Zahlungsabwickler und ein Händlerkonto, um Online-Zahlungen zu akzeptieren und für geschäftliche Zwecke Geld auf ein Bankkonto einzuzahlen. Diese Funktionen können als Teil eines einheitlichen Pakets enthalten sein, das von einigen wenigen Diensten angeboten wird.
Machen Sie unbedingt einen Vergleichskauf und ziehen Sie mindestens zwei andere Anbieter in Betracht, bevor Sie sich für einen Anbieter von Händlerkonten entscheiden.
Häufig gestellte Fragen zu Händlerkonten
Wie viel kostet die Eröffnung eines Händlerkontos?
Eine monatliche Gebühr, Kontoauszugsgebühr oder Kontogebühr (je nach Institution) kostet Sie normalerweise zwischen 10 und 30 US-Dollar.
Warum brauche ich ein Händlerkonto?
Ihr Unternehmen benötigt ein Händlerkonto, wenn Sie Kredit- oder Debitkarten von Kunden entgegennehmen möchten. Ein Händlerkonto ist ein Muss für jedes Unternehmen, das Zahlungen von seinen Verbrauchern erhalten möchte.
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