Es gibt mehrere Möglichkeiten für potenzielle Hauskäufer, ihre ursprüngliche Immobilie durch eine Hypothek mit einer geringen Anzahlung zu erwerben. Hypothekenbewerber haben die Möglichkeit, sich für Darlehen mit einer Anzahlung von 3 Prozent zu qualifizieren, und es gibt auch Hypothekenalternativen mit niedriger Anzahlung, die keine Anfangszahlung erfordern. In der Regel reservieren Erstkäufer von Eigenheimen einen Median von 7 % für eine Anzahlung, obwohl dies nicht obligatorisch ist. Lesen Sie weiter, um mehr über die besten Hypothekendarlehen mit geringer Anzahlung und wie Sie sie erhalten, zu erfahren.
Was ist eine Hypothek mit niedriger Anzahlung?
Eine Hypothek mit geringer Anzahlung bezieht sich auf eine Art von Wohnungsbaudarlehen, bei der zu Beginn eine Zahlung von weniger als 20 % des Kaufpreises Ihres Eigenheims erforderlich ist. Laut Julienne Joseph, Senior Advisor for Homeownership im Büro des HUD-Sekretärs, zieht es eine beträchtliche Anzahl von Kreditnehmern mit begrenzten finanziellen Ressourcen zu diesen Hypotheken, da sie die Möglichkeit haben, ihr verbleibendes Vermögen für unvorhergesehene Ausgaben und Extras zu reservieren.
So erhalten Sie eine Hypothek mit geringer Anzahlung
Um eine Hypothek mit geringer Anzahlung zu erhalten, müssen Sie Folgendes tun:
#1. Bestimmen Sie Ihre Berechtigung für eine Hypothekenoption ohne Anzahlung
Das Zero-Down-Programm der Bank of America zielt darauf ab, den Kauf eines Eigenheims in Minderheitenvierteln zu erleichtern. Außerdem bieten USDA- und VA-Darlehen die Möglichkeit, eine Hypothek ohne Anzahlung zu sichern. Um förderfähig zu sein, müssen daher bestimmte Kriterien in Bezug auf den Standort der Immobilie, das Einkommensniveau und den Militärdienst von Ihnen oder Ihrem Ehepartner erfüllt werden.
#2. Untersuchen Sie Hypothekenalternativen, die eine minimale Anfangszahlung erfordern
Personen, die eine Anzahlung von weniger als 20 Prozent leisten können, haben die Möglichkeit, zwischen konventionellen Hypotheken und öffentlichen Hypotheken zu wählen.
#3. Bitten Sie Familienangehörige oder Bekannte um Hilfe
Mehrere Kreditinstitute bieten die Möglichkeit, Geschenkguthaben von einem Familienmitglied und in bestimmten Fällen von einem vertrauenswürdigen Freund, einer Arbeitsorganisation oder einem Arbeitgeber für die Anzahlung zu verwenden. Es ist auch erforderlich, dass Sie ein Schreiben des Spenders vorlegen, aus dem hervorgeht, dass der geschenkte Betrag nicht rückzahlbar ist.
Hypothekenoptionen mit niedriger Anzahlung
Wenn Sie die Kriterien für ein Wohnungsbaudarlehen ohne Anzahlung nicht erfüllen, keine Sorge! Möglicherweise haben Sie immer noch die Möglichkeit, ein Haus mit den nächstbesten Hypothekenoptionen mit niedriger Anzahlung zu kaufen. Sie umfassen daher Folgendes:
#1. Das FHA-Darlehen
Dies ist eine der Hypothekenoptionen mit niedriger Anzahlung, mit der Sie sich Ihr Traumhaus mit nur einer geringen Anzahlung von 3.5 % sichern können. Um die Möglichkeit einer Anzahlung von 580 % nutzen zu können, ist ein FICO-Mindestwert von 3.5 erforderlich. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit also zwischen 500 und 579 liegt, müssen Sie eine Anzahlung von 10 % leisten, um sich Ihr Traumhaus zu sichern.
Um Ihr finanzielles Gleichgewicht in Schach zu halten, sollten Sie daher am besten sicherstellen, dass Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen 50 % nicht überschreitet. Beachten Sie, dass die Voraussetzungen für FHA-Darlehen je nach gewähltem Kreditgeber variieren können.
#2. Der gute Nachbar von nebenan
Die Initiative „Good Neighbor Next Door“ (GNND) ist eine besondere Gelegenheit für diejenigen, die ihr Leben dem Dienst an der Gemeinschaft widmen. Dieses Programm steht ausschließlich Fachleuten im öffentlichen Dienst wie Lehrern, Rettungskräften, Vollzugsbeamten und Krankenwagentechnikern zur Verfügung, die ein Haus in einem qualifizierten Gebiet kaufen möchten.
Mit der großzügigen Unterstützung des US-amerikanischen Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) können angehende Eigenheimbesitzer jetzt satte 50 % Rabatt auf ihre Traumimmobilie genießen! Und das Beste? Schon mit einer Anzahlung von 100 Euro sichern Sie sich Ihr neues Zuhause. Das Programm erfordert, dass der Kreditnehmer die Zulassungskriterien für eine Haupthypothek erfüllt, und der reduzierte Teil der Wohnung wird durch ein zusätzliches Darlehen gewährt. Solange der Kreditnehmer die Voraussetzungen des Programms erfüllt, bleibt die zweite Hypothek ein schuldenfreies Vergnügen.
#3. HomeReady Hypothek
Dies ist auch eine der Hypothekenoptionen mit niedriger Anzahlung, die von zahlreichen Hypothekenbanken angeboten werden. Mit einem HomeReady-Darlehen können Sie Ihren Traum vom Eigenheim jedoch bereits mit 3 Prozent Anzahlung verwirklichen. Außerdem ist das Underwriting des Darlehens flexibel, was den Prozess reibungsloser und weniger stressig macht. Obwohl eine Hypothekenversicherung erforderlich ist, um die Mindestanzahlung zu berücksichtigen, ist sie im Vergleich zu einem herkömmlichen Darlehen in der Regel günstiger.
#4. Herkömmliche 97-Hypothek
Dies ist eine der Hypothekenoptionen mit niedriger Anzahlung, die von den GSEs, Fannie Mae und Freddie Mac unterstützt wird. Es bietet auch Hauskäufern mit einer Anzahlungsanforderung von nur 3 Prozent eine bemerkenswerte Gelegenheit. Denken Sie daran, dass herkömmliche Hypotheken eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 verlangen, was relativ hoch ist.
Ähnlich wie bei anderen Programmen, die eine geringere Anzahlung erfordern, ist es wichtig, dass Sie Ihre Finanzen haben, um die Kosten für die Hypothekenversicherung monatlich zu decken.
#5. Startseite Mögliche Hypothek
Home Possible ist ein von Freddie Mac unterstütztes Hypothekenprogramm, das mit HomeReady vergleichbar ist. Es erfordert eine Anzahlung von 3 Prozent. Eine Hypothekenversicherung ist in der Tat eine Voraussetzung für Kreditnehmer, aber keine Angst, da sie den zusätzlichen Vorteil niedrigerer Zinsen mit sich bringt. Außerdem können Kreditnehmer weiterhin die gleiche Kreditflexibilität genießen.
Bestes Hypothekendarlehen mit niedriger Anzahlung
Die besten Hypothekendarlehen mit niedriger Anzahlung umfassen Folgendes:
Die Navy Federal Credit Union bietet aktiven oder pensionierten Angehörigen der Streitkräfte, die sich für eine Mitgliedschaft bei der Navy Federal Credit Union angemeldet haben, eine umfassende Reihe von Vorteilen, wobei sich der Anspruch auf ihre unmittelbaren Verwandten erstreckt. Das kreditgebende Institut vergibt VA-Darlehen, die eine Anzahlung von null Prozent ermöglichen und es dem Kreditnehmer ermöglichen, bis zu vier Prozent des Immobilienwerts zu den Abschlusskosten beizutragen.
Darüber hinaus teilt eine alternative Hypothekenoption, die als Military Choice-Hypothek bekannt ist, vergleichbare Kriterien mit dem VA-Darlehen, einschließlich der Befreiung von PMI und einer minimalen Anzahlung von 0 %. Es erlaubt Verkäufern jedoch, einen Beitrag von bis zu 6 % des Immobilienwerts zu den Abschlusskosten zu leisten.
#2. PNC-Bank
Das USDA-Darlehensprogramm ermöglicht potenziellen Hauskäufern den Erwerb einer Immobilie ohne Anzahlung. Die Suche nach Kreditgebern, die USDA-Darlehen neben anderen konventionellen Hypothekenoptionen anbieten, kann schwierig sein. Die PNC Bank bietet jedoch USDA-Darlehen als Teil ihres Produktangebots an.
Um für ein USDA-Darlehen über die PNC Bank in Frage zu kommen, ist es daher erforderlich, eine Immobilie in einem qualifizierten ländlichen Ort zu erwerben. Zusätzlich zu USDA-Darlehen bietet dieser Kreditgeber eine Reihe anderer Finanzierungsoptionen an, darunter Standarddarlehen, FHA-Hypotheken, VA-Darlehen, große Darlehen und das Gemeinschaftsdarlehen der PNC Bank. Dieses spezialisierte Programm ermöglicht es Hauskäufern, zwischen Festzins- und konfigurierbaren Hypothekenbedingungen zu wählen und eine Anzahlung von nur 3 % zu leisten, ohne eine private Hypothekenversicherung abzuschließen.
Darüber hinaus bietet diese Kreditinstitution eine besondere Kreditalternative, die speziell auf Personen im medizinischen Bereich zugeschnitten ist, die ausschließlich einen Hauptwohnsitz erwerben möchten. Mediziner können unabhängig von der Höhe ihrer Anzahlung einen Kredit von bis zu 1 Million US-Dollar beantragen, ohne eine private Hypothekenversicherung bezahlen zu müssen. Die Benutzer haben die Möglichkeit, zwischen Festpreis- und anpassbaren Ratenbedingungen zu wählen.
#3. Jagdbank
Die Chase Bank bietet mit dem DreamMaker-Wohnungsbaudarlehen eine Anzahlungsalternative von nur 3 %. Um es ins rechte Licht zu rücken, erfordert ein FHA-Darlehen vom Kreditnehmer eine Anzahlung von 3.5 %. Das DreamMaker-Darlehen ist auf Personen zugeschnitten, die nur begrenzt finanziell in der Lage sind, eine erhebliche Anzahlung zu leisten.
Bemerkenswert ist jedoch, dass diese Kreditvariante im Vergleich zu anderen Kreditalternativen strengere Einkommensvoraussetzungen hat. Gemäß den Richtlinien von Chase sollte das maximale Jahreseinkommen, das für die Kundenqualifizierung in Frage kommt, 80 % des Area Median Income (AMI) nicht überschreiten.
#4. Verbündete Bank
Die Ally Bank hat ein fantastisches HomeReady-Hypothekensystem, das sich an Hausbesitzer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen richtet, unabhängig davon, ob es sich um Neu- oder Wiederholungskäufer handelt. So können Sie mit diesem Programm bereits 3 % Anzahlung leisten und sich so Ihren Traum vom Eigenheim leichter verwirklichen.
Um für die Gelegenheit in Betracht gezogen zu werden, müssen potenzielle Kandidaten außerdem einige Richtlinien einhalten. Erstens sollte ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen 50 % nicht überschreiten. Außerdem muss ihr Einkommen bei oder unter 80 % des mittleren Einkommens der Umgebung liegen. Schließlich muss mindestens einer der Kreditnehmer einen Immobilieneigentümer-Ausbildungskurs absolvieren.
Wenn Sie sich auf den Weg zum Eigenheim machen, sollten Sie darauf vorbereitet sein, von Ihrem Kreditgeber mit einer Reihe von Gebühren konfrontiert zu werden. Diese können eine Anzahlung, eine Gründungsgebühr, eine Bearbeitungsgebühr und eine Bewertungsgebühr umfassen. Obwohl diese Gebühren entmutigend erscheinen mögen, ist es wichtig zu bedenken, dass sie ein Standardbestandteil des Hypothekenantragsprozesses sind und sich schnell summieren können. Obwohl Ally keine dieser lästigen Gebühren erhebt, können Sie dennoch auf Bewertungs- und Aufnahmegebühren stoßen oder für die Deckung der Kosten für Titelrecherchen und Versicherungspolicen verantwortlich sein.
#5. PMI
PMI, auch als private Hypothekenversicherung bekannt, ist eine übliche monatliche Ausgabe, die Ihnen entsteht, wenn Ihre Anzahlung für Ihr Eigenheim weniger als 20 % beträgt. Obwohl Sie PMI schließlich eliminieren können, nachdem Sie 20 % Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut haben. Bis zu diesem Zeitpunkt kann es jedoch immer noch an Ihrem monatlichen Budget knabbern und ein lästiges kleines Wesen sein.
Reichen 5 % Down für eine Hypothek aus?
Absolut! Ein Kreditnehmer, der die erforderlichen Qualifikationen erfüllt, kann sich tatsächlich mit nur 5 % Anzahlung ein Hypothekendarlehen sichern. Heutzutage sollte das ausreichen, um die Mehrheit der Hypothekenbanken zu beruhigen. Wenn Ihre Anzahlung 5 % oder weniger beträgt, müssen Sie leider etwas Geld für eine private Hypothekenversicherung berappen.
Was ist die Mindestanzahlung für ein 250,000-Dollar-Haus?
Häufig wird die Anfangszahlung für eine Wohnimmobilie als Anteil an den Gesamtkosten angegeben. Beispielsweise würde bei Wohnimmobilien im Wert von 250,000 USD eine Anzahlung von 3.5 % 8,750 USD betragen, während eine Anzahlung von 20 % 50,000 USD betragen würde.
Was ist die Mindestanzahlung für ein 400,000-Dollar-Haus?
Um eine Anzahlung von 10 Prozent auf ein Haus im Wert von 400,000 US-Dollar zu leisten, müssen Kreditnehmer über 55,600 US-Dollar an verfügbaren Mitteln verfügen. Für eine 30-jährige Hypothek wird empfohlen, dass Ihr monatliches Einkommen nicht weniger als 8200 $ beträgt und dass Ihre monatlichen Zahlungen für laufende Schulden 981 $ nicht übersteigen.
Wie viel brauchen Sie, um ein Jahr für ein 300,000-Dollar-Haus zu verdienen?
Um einen Wohnsitz im Wert von 300,000 $ zu erwerben, kann ein Jahreseinkommen zwischen 50,000 $ und 74,500 $ erforderlich sein. Dabei handelt es sich um allgemeine Richtwerte, die genaue Vergütung hängt von Faktoren wie Ihrer Bonität, dem Verhältnis von Verschuldung zu Einkommen, der Art der Hypothek, der Kreditlaufzeit und dem Hypothekenzins ab.
Wie hoch ist eine Anzahlung für ein 200,000-Dollar-Haus?
Typischerweise erfordern herkömmliche Hypotheken, wie die 30-jährige Festhypothek, eine Anzahlung von mindestens 5 %. In dem Szenario, in dem der Hauskaufpreis 200,000 US-Dollar beträgt, ist eine Anzahlung von 10,000 US-Dollar erforderlich, um ein Wohnungsbaudarlehen zu erhalten.
Können Sie Geld für eine Anzahlung leihen?
Ja, du kannst. Ihnen stehen mehrere praktikable Optionen zur Verfügung, z. B. der Erhalt eines Eigenheimkredits oder einer Eigenheimkreditlinie (HELOC) oder die Suche nach einem Privatdarlehen von einem vertrauenswürdigen Freund oder Familienmitglied.
Wie kann ich PMI mit 5 % nach unten vermeiden?
Um PMI-Zahlungen von 5 % zu vermeiden, ist eine Anzahlung in Höhe von mindestens 20 % des Kaufpreises des Eigenheims eine praktikable Option. Damit ergibt sich laut Hypothekenterminologie ein Loan-to-Value (LTV)-Anteil von 80 %.
Over and Out
Der Erwerb einer Wohnimmobilie mit einer geringen Anfangszahlung ist durch entsprechende Finanzierungsmöglichkeiten problemlos möglich. Niedrige Anzahlungsoptionen umfassen konventionelle, FHA-, VA- und USDA-Darlehen. Darüber hinaus können Eigenheimkäufer Unterstützung bei der Anzahlung leisten, um die Deckung der Anzahlung auf FHA-Darlehen zu unterstützen. Es ist auch wichtig zu beachten, dass die Einholung einer Vorabgenehmigung ein notwendiger Schritt vor der Sicherung einer Hypothek ist.
Bibliographie
- Eigenheimkäufer.com
- geld.usnews.com
- forbes.com
- ich bankrate.co
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