„Line of Business“ (LOB) ist ein häufig vorkommender Begriff, der sich auf Produkte oder Dienstleistungen bezieht, die von einem Unternehmen oder Hersteller für eine bestimmte Kundentransaktion oder geschäftliche Notwendigkeit bereitgestellt werden. Der Geschäftsbereich verfügt über eine regulatorische und buchhalterische Definition im Versicherungssektor, um eine Reihe gesetzlicher Versicherungspolicen zu erfüllen. LOBs sind aus verschiedenen Gründen für Unternehmen jeder Größe von Vorteil, die wir in diesem Artikel sehen werden. Wir erfahren auch mehr über die gesicherten und ungesicherten Geschäftskredite und wie Sie diese erhalten können.
Was ist ein Geschäftszweig?
Ein Geschäftsbereich (Line of Business, LOB) ist ein Produkt oder eine Dienstleistung, die ein Unternehmen bereitstellt, um eine bestimmte Verbraucheranforderung zu erfüllen. Eine Bank beispielsweise bietet LOBs wie Kredite, Überziehungskredite und Hypotheken für Unternehmen jeder Größe sowie für Menschen mit Finanzierungsbedarf an. Ein Geschäftsbereich wird manchmal auch als unternehmensinterne Geschäftseinheit bezeichnet. Mithilfe eines Branchenanalyseansatzes oder anderer relevanter Brancheninformationen analysiert ein Geschäftsbereich häufig seine Position innerhalb einer Branche.
Branchenbeispiele
#1. Verbraucherorientiertes Bankwesen
Personal Banking und Retail Banking sind weitere Begriffe für Consumer Banking. Einzelne Bankgüter wie Kreditkarten, Kredite, Hypotheken und Bankkonten sind Beispiele für Consumer Banking. Diese Art des Bankings dient Verbrauchern als Privatpersonen und nicht als Unternehmen. Es ist eine Standardmethode für Menschen, ihr Geld zu verwalten, Kredite zu erhalten und Geld an einem sicheren Ort aufzubewahren. Das Privatkundengeschäft wird je nach Größe in drei Gruppen eingeteilt: Geschäftsbanken, Kreditgenossenschaften und Genossenschaften.
#2. Banking für kleine Unternehmen
Small Business Banking bietet Kapital für kleine und mittlere Unternehmen. Darüber hinaus ist es eine wichtige Funktion des gesamten Unternehmensfinanzierungsmarktes. Typischerweise bietet diese Art von Bankgeschäften vielen Arten von Unternehmen finanzielle Unterstützung. Es gibt zahlreiche Gründe, warum das Banking für kleine Unternehmen von entscheidender Bedeutung ist. Zum Beispiel -
- Ein Kleinunternehmen benötigt ein verzinsliches Girokonto.
- Der Mobile-Banking-Zugang ist ein weiteres wichtiges Element eines Bankkontos für kleine Unternehmen.
- Das Banking für kleine Unternehmen steigert die Effizienz und vereinfacht die Buchhaltung.
- Wenn Sie verschiedene Anbieter nutzen, bietet Treasury Management of Small Firm Banking einen ganzheitlichen Überblick über alle Ihre Unternehmensfonds.
- Small Business Banking bietet eine Geschäftskreditkarte an, die wirklich nützlich ist.
- Ein Geldmarktkonto ist ein weiterer hervorragender Bestandteil des Bankgeschäfts für kleine Unternehmen.
#3. Fusionen und Übernahmen (M&A)
Investmentbanken bieten Kunden in der Regel Beratung in Bereichen wie Rechtsstruktur, Bewertung, Finanzierung, Kapitalstruktur, Besteuerung und anderen Faktoren. Fusionen und Übernahmen (M&A) ist ein weit gefasster Begriff, der sich auf die Konsolidierung von Unternehmen oder Vermögenswerten durch eine Vielzahl von Finanztransaktionen wie Fusionen, Übernahmen, Konsolidierungen, Übernahmeangebote, Vermögenskäufe und Managementübernahmen bezieht.
Fusionsstrukturen sind wie folgt:
- Horizontale Fusion
- Vertikale Fusion
- Kongenere Fusionen
- Fusion zur Markterweiterung
- Zusammenschluss von Produkterweiterungen
- Konglomerat
- Erwerb von Fusionen
- Konsolidierung Fusionen
#4. Schaden- und Unfallversicherung
Diese Art von Unternehmen bietet Privatpersonen und Unternehmen Kranken-, Lebens- und Sachversicherungen, einschließlich Autos und Wohngebäuden. Die Sachversicherung deckt also Dinge ab, die Ihnen oder Ihrem Unternehmen gehören, während die Unfallversicherung eine Haftpflichtversicherung umfasst, die Sie schützt, wenn Sie für einen Unfall haftbar gemacht werden. Beispiele für Schaden- und Unfallversicherungen sind:
- Versicherung für Eigenheimbesitzer
- Kfz-Versicherung
- Versicherung für Eigentumswohnungen
- Versicherung für Mieter
- Powersport-Berichterstattung
- Versicherung für Vermieter
Die Schaden- und Unfallversicherung hingegen schließt andere Versicherungsarten wie Lebensversicherung, Krankenversicherung und Feuerversicherung aus.
#5. Rückversicherung
Eine Rückversicherung ist eine Art Versicherung, die ein Unternehmen von einem anderen Unternehmen abschließt, um sich im Falle eines erheblichen Schadensfalls abzusichern. Diese Art von Geschäft bietet Versicherungen für andere Versicherungsunternehmen an; mit anderen Worten, es hat sich verpflichtet, bestimmte Arten von Ansprüchen gegen eine Gebühr abzudecken. Rückversicherung wird als „Versicherung für Versicherungsunternehmen“ definiert. Das Hauptziel der Rückversicherung besteht darin, sicherzustellen, dass kein Versicherungsunternehmen einem besonders schwerwiegenden Vorfall oder einer Katastrophe übermäßig ausgesetzt ist. Zu den Hauptvorteilen der Rückversicherung gehören:
- Spezifische Gefahren können unternehmensübergreifend geteilt oder übertragen werden.
- Unternehmen könnten ihre Gewinne steigern, indem sie andernorts eine Versicherung für weniger als die von den Kunden eingenommene Prämie abschließen.
- Durch die Rückversicherung können Unternehmen zusätzliches Geld freisetzen, was das Kapitalmanagement unterstützt.
- Es ermöglicht Unternehmen, neue Kunden zu akzeptieren und gleichzeitig die Notwendigkeit einer zusätzlichen Finanzierung zu vermeiden.
- Andere Versicherungsanbieter können Unternehmen fachkundige Unterstützung bieten.
#6. Vermittlung für die breite Öffentlichkeit
Privatanleger können über diese Geschäftsform Wertpapiere wie Aktien erwerben. Die Mehrheit der Kunden dieser Art von Maklergeschäften sind Privatpersonen. Während es kleine Einzelhandelshäuser für Elitekunden gibt, handelt es sich bei den meisten dieser Maklerunternehmen um große Organisationen mit hohen Gemeinkosten, da sie in der Regel einen größeren Kundenstamm benötigen als andere Maklerunternehmen. Makler bei Einzelhandelsmaklerfirmen verdienen häufig erhebliche Provisionen, und ihre Forschungsteams bieten Anlageempfehlungen eher für Privatanleger als für institutionelle Kunden.“
Zu den weiteren Wertpapieren und Finanzprodukten, die von Privatmaklern verkauft werden, gehören Investmentfonds, Kommanditgesellschaften, Optionen und Immobilieninvestmentfonds.
#7. Vermögensverwaltung
Diese Art von Unternehmen bietet Bankdienstleistungen für vermögende Kunden an. Unter Vermögensverwaltung versteht man in der Regel ein Geldverwaltungs- und Anlageberatungsunternehmen, das einer wohlhabenden Klientel Lösungen bietet. Vermögensverwaltungsorganisationen verdienen Geld, indem sie ihren Kunden Gebühren für die zahlreichen von ihnen angebotenen Dienstleistungen in Rechnung stellen. Die Mehrheit der Wealth-Management-Kunden sind vermögende und sehr vermögende Privatpersonen. Vermögensverwaltungsfirmen werden in drei Typen eingeteilt:
1. Produktlieferanten
2. Maßgeschneiderte Händler
3. Planer/Coaches
Branchenanwendungen
Bei Branchenanwendungen (Line of Business, LOB) handelt es sich um eine Art von Computersoftware und -anwendungen, die für den Unternehmensbetrieb unerlässlich sind. Dabei handelt es sich in der Regel um eine Reihe integrierter Systeme, die nur für ein Unternehmen gelten und zur Verwaltung von Datenbanken und reibungslosen Arbeitsabläufen eingesetzt werden. Technologie hat die Fähigkeit, Abläufe zu automatisieren und das Leben einfacher zu machen, aber Sie müssen zunächst verstehen, warum Ihr Unternehmen LOB-Apps benötigt und wie Sie diese einführen.
Was ist die Definition von Branchenanwendungen?
Es gibt zahlreiche Programme, die ein Unternehmen bei der Erfüllung seiner Aufgaben unterstützen können. Beispiele dafür sind Produktivitäts-Apps wie Textverarbeitungsprogramme und Projektmanagement-Tools. Dann gibt es LOB-Anwendungen, die speziell für ein Unternehmen konzipiert sind, um die Bedürfnisse einer kleineren Gruppe von Einzelpersonen zu erfüllen. Wenn Sie beispielsweise eine Immobilienagentur leiten, könnten Ihre LOB-Anwendungen gute Immobilien entdecken, Verkaufsdaten analysieren und demografische Untersuchungen in einem bestimmten Gebiet durchführen.
Warum benötigen Sie Branchenanwendungen in Ihrem Unternehmen?
Der beste Weg, um zu verstehen, warum Ihr Unternehmen LOB-Apps benötigt, ist die Betrachtung einer „Problem“- und „Lösungs“-Analogie. Angenommen, ein Unternehmen leidet unter dem Rekrutierungsprozess, weil dieser so viel Papierkram und manuelle Dateneingabe erfordert. Besonders im heutigen digitalen Zeitalter ist die Weitergabe von Unterlagen zwischen den Abteilungen mühsam.
Um das Problem anzugehen und gleichzeitig Geld und Zeit zu sparen, kann das Unternehmen mit einem Softwareentwicklungsteam zusammenarbeiten, um eine funktionale Roadmap für die Automatisierung des Rekrutierungsprozesses zu erstellen. Anschließend können alle diese Komponenten in einer einzigen, nahtlosen LOB-Anwendung kombiniert werden. Dadurch können sich Bewerber online bewerben, die Unterlagen werden sofort analysiert und Einladungen/Ablehnungen können per Knopfdruck verschickt werden.
Es lässt sich nicht bestreiten, dass Unternehmen effizienter arbeiten, wenn sie über Apps verfügen, die auf ihre spezifischen Anforderungen zugeschnitten sind. Ohne Programmierkenntnisse ist dies jedoch schwierig zu bewerkstelligen, insbesondere wenn Sie Eigentümer einer eigenen App sein möchten.
So implementieren Sie Branchenanwendungen
Die Entwicklung einer LOB-App durch Codierung erfordert Fähigkeiten, die vielen Unternehmen fehlen. Daher ist es ratsam, die Entwicklung von IT-Software an ein Team von Fachleuten auszulagern, um Fehler auszuschließen. Diese Entwicklungsstrategie wird als „High-Code“ bezeichnet, was einfach bedeutet, dass man sich viel Hilfe von erfahrenen Programmierern holt.
Die Einführung einer High-Code-Entwicklung kann kostspielig sein, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen. Das Endergebnis ist jedoch den Low-/No-Code-Optionen weit überlegen, da Sie alles entwickeln können, was Ihr Unternehmen benötigt. Darüber hinaus beschränken Sie sich durch die Einführung von High Code nicht technisch, da das Team aus erfahrenen Entwicklern Zugriff auf die neueste, trendige Technologie hat, was Unternehmen hilft, der Konkurrenz einen Schritt voraus zu sein.
High-Code-Entwicklung ist nicht nur funktionaler, sondern auch viel sicherer. Viele unerfahrene Entwickler integrieren keine wirksamen Sicherheitsfunktionen, was zu kostspieligen Datenschutzverletzungen führen kann, die dem Ruf Ihres Unternehmens schaden.
Branchenanwendungen verbessern die Effizienz, indem sie Daten automatisieren, verwalten und unternehmensspezifische Abläufe optimieren – ein Geschenk, das Ihre Mitarbeiter und Kunden zu schätzen wissen. Die Implementierung hochwertiger und sicherer LOB-Apps ist jedoch schwierig, weshalb wir uns für eine High-Code-Entwicklung einsetzen.
Kreditlinie
Im Gegensatz zu einem Firmenkredit können Sie mit einem Geschäftskredit bis zur Höhe Ihres Kreditlimits geschäftsbezogene Ausgaben wie Lagerbestände oder Lohn- und Gehaltsabrechnungen abdecken. Für eine ungesicherte Geschäftskreditlinie müssen Sie Ihrem Kreditgeber keine Sicherheiten stellen. Da Sie keine Vermögenswerte als Sicherheit für den Kredit verpfänden, kann es sein, dass Kreditgeber dies als riskant ansehen und strenge Genehmigungskriterien anwenden.
Obwohl die Qualifikationsvoraussetzungen je nach Kreditgeber unterschiedlich sind, müssen Sie möglicherweise über eine bestimmte Geschäftskreditwürdigkeit, ein bestimmtes Jahreseinkommen und eine bestimmte Anzahl an Geschäftsjahren verfügen, um sich zu qualifizieren.
Wie funktioniert eine Geschäftskreditlinie?
Ein Geschäftskredit ist eine flexiblere Finanzierungsart als ein Standardkredit für Kleinunternehmen, bei dem Sie einen Pauschalbetrag an Kapital erhalten und diesen über einen bestimmten Zeitraum verzinst zurückzahlen.
Eine Kreditlinie gibt Ihnen Zugriff auf einen bestimmten Geldbetrag – beispielsweise 150,000 US-Dollar – und ermöglicht es Ihnen, bei Bedarf Geld abzuheben. Sie zahlen nur Zinsen für das geliehene Geld. Die Gelder werden dann im Laufe der Zeit zurückgezahlt, in der Regel wöchentlich oder monatlich.
Sie können Ihren Firmenkreditrahmen weiterhin so oft nutzen, wie Sie möchten, solange Sie pünktliche Zahlungen leisten und Ihr Kreditlimit nicht überschreiten.
Tarife und Kosten für Geschäftskreditlinien
Die Zinssätze für Geschäftskreditlinien können zwischen 10 % und 99 % des effektiven Jahreszinses liegen. Ihr Zinssatz wird unter anderem von Ihrem Kreditgeber, Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrer Finanzhistorie und Ihrer Geschäftszeit bestimmt.
Im Allgemeinen gilt: Je besser Ihre Referenzen sind, desto niedriger ist Ihr Zinssatz. Im Vergleich zu Online-Kreditgebern bieten Banken häufig wettbewerbsfähigere Kreditzinsen für Geschäftssparten an.
Abhängig von Ihrem Kreditgeber müssen Sie möglicherweise auch Gebühren für Ihre Kreditlinie zahlen, z. B.:
- Der für die Bearbeitung Ihres Antrags berechnete Betrag wird als Bearbeitungsgebühr bezeichnet.
- Kontoführungskosten: Eine monatliche oder jährliche Gebühr für die Führung Ihres Kontos und die Aufrechterhaltung der Kreditlinie Ihres Unternehmens.
- Auszahlungsgebühr: Eine Gebühr, die jedes Mal erhoben wird, wenn Sie Ihren Kreditrahmen in Anspruch nehmen.
- Wenn Sie Ihren Kreditrahmen nicht innerhalb einer bestimmten Zeitspanne nutzen, kann Ihr Kreditgeber Ihnen eine Inaktivitätsgebühr berechnen.
Gesicherte vs. ungesicherte Geschäftskreditlinie
Für eine gesicherte Geschäftskreditlinie müssen Sie Vermögenswerte wie Inventar oder Eigentum als Sicherheit hinterlegen. Wenn Sie den Kreditrahmen nicht zurückzahlen, kann ein Kreditgeber Ihr Vermögen beschlagnahmen.
Eine unbesicherte Geschäftskreditlinie hingegen erfordert keine Sicherheiten; Dennoch verlangen bestimmte Kreditgeber möglicherweise immer noch eine persönliche Garantie oder einen Anspruch auf die Vermögenswerte des Unternehmens.
Wenn Sie mit einem Kredit in Verzug geraten, gibt eine persönliche Bürgschaft einem Kreditgeber die Macht, Ihr persönliches Vermögen, beispielsweise Ihr Haus, zu beschlagnahmen. Ein UCC-Pfandrecht ist ähnlich; Wenn Sie eine Schuld nicht zurückzahlen, könnte ein Kreditgeber Ihr Geschäftsvermögen beschlagnahmen.
Erkundigen Sie sich bei der Bewertung von Kreditgebern, ob diese eine Sicherheit, eine persönliche Bürgschaft oder ein Pfandrecht wünschen, um die beste Alternative für Ihr Unternehmen zu finden.
Wo kann ich einen Geschäftskredit erhalten?
#1. Bankinstitute und Kreditgenossenschaften
Banken und Kreditgenossenschaften können viele Formen von Geschäftskreditlinien bereitstellen, beispielsweise besicherte und ungesicherte Geschäftskreditlinien sowie SBA-Kreditlinien.
Obwohl einige Kreditgeber günstige Zinssätze für Geschäftskredite anbieten können, müssen Sie in der Regel strenge Bedingungen erfüllen, um sich zu qualifizieren. Sie benötigen höchstwahrscheinlich eine starke Umsatz- und Kredithistorie sowie mehrere Jahre im Geschäft.
Banken und Kreditgenossenschaften benötigen im Vergleich zu Online-Kreditgebern eher physische Sicherheiten, um Ihren Kreditrahmen abzusichern (insbesondere bei höheren Limits) und um zusätzliche Kosten wie jährliche Gebühren und Inaktivitätsgebühren zu erheben.
#2. Online-Kreditgeber
Im Vergleich zu Banken und Kreditgenossenschaften haben Online-Kreditgeber wie Bluevine und Fundbox flexiblere Anforderungen an die Geschäftskreditlinie. Einige Online-Kreditgeber arbeiten mit Startups oder Unternehmen zusammen, die eine schlechte Bonitätshistorie haben.
Online-Kreditgeber haben häufig vereinfachte Antragsverfahren und niedrigere Gebühren und können möglicherweise in nur wenigen Tagen Kreditlinien für kleine Unternehmen vergeben. Allerdings verlangen private Kreditgeber häufiger als Banken höhere Zinssätze und verfügen über geringere Kreditlimits.
Wie funktioniert eine ungesicherte Geschäftskreditlinie?
Ein ungesicherter Geschäftskredit funktioniert ähnlich wie eine Firmenkreditkarte. Im Gegensatz zu einem befristeten Darlehen, bei dem die Mittel in einem Pauschalbetrag bereitgestellt werden, können Unternehmen die durch eine Kreditlinie zur Verfügung gestellten Mittel nach Bedarf nutzen. Und bei einem Geschäftskredit müssen Sie nur das Geld verzinsen, das Sie auch tatsächlich nutzen.
Welche Rolle spielt die Branche?
Das Lebenszyklusmanagement jedes Produkts liegt in der Verantwortung eines Geschäftsbereichs. Ein Beispiel für einen Lebenszyklus finden Sie in Kapitel 9. Das LOB verwaltet die Zusammenarbeit(en) auf höchster Ebene, die die Lebenszyklusphasen vorantreiben, und beauftragt direkt oder indirekt gemeinsame Dienste mit der Durchführung der detaillierten Arbeiten.
Was sind die 4 Haupttypen von Unternehmen?
Die vier am weitesten verbreiteten Unternehmensformen sind Einzelunternehmen, Personengesellschaften, Kapitalgesellschaften und S-Unternehmen.
Was ist die Stellenbeschreibung eines LOB-Managers?
Der LOB-Manager ist ein Mitarbeiter, der andere Mitarbeiter und Geschäftsaktivitäten überwacht und dabei einem übergeordneten Manager unterstellt ist. Er ist für den operativen Betrieb der Vertriebsabteilung verantwortlich. Er wird jedoch einem leitenden Manager unterstellt sein.
Abschließend,
„Line of Business“ (LOB) ist ein häufig vorkommender Begriff, der sich auf Produkte oder Dienstleistungen bezieht, die von einem Unternehmen oder Hersteller für eine bestimmte Kundentransaktion oder geschäftliche Notwendigkeit bereitgestellt werden. Es gibt zahlreiche alternative Bezeichnungen für einen Geschäftsbereich: Produktlinie; Produktlinie; Zweig; Industriesektor; Branche; Geschäftszweig; Ökonomischer Sektor; Feld; Tätigkeitsbereich; Warenlinie; Geschäftslinie; handeln; Geschäftszweig; Geschäftszweig. Sie alle beziehen sich auf eine Branche.
Ähnliche Artikel
- PRODUKTLINIE: Typen, Beispiele und Funktionsweise
- KREDITDARLEHEN: Was es ist und wann es verwendet wird
- CORPORATE BANKING: So funktioniert es
- GESCHÄFTSKREDIT: Bedeutung, wie man es bekommt und die besten Banken
Bibliographie
