Ein Begünstigter ist jede Person, die aufgeführt oder qualifiziert ist, um die Vorteile aus etwas zu ziehen. Finanziell gesehen ist ein Begünstigter jemand, der die Vorteile eines Trusts, Testaments oder einer Versicherungspolice erhält.
In den meisten Fällen wird ein Begünstigter in den Dokumenten von den Eigentümern (Wohltätern) benannt oder er erfüllt bestimmte Kriterien, die ihn zum Bezug dieser Leistungen berechtigen.
Begünstigte eines Trusts, Testaments oder einer Lebensversicherung kann jede Einzelperson oder Personengruppe genannt werden.
Der Wohltäter kann unterschiedliche Anforderungen an die Art und Weise stellen, in der die Leistungen verteilt würden, und solche Anforderungen könnten das Erreichen eines bestimmten Alters des Begünstigten oder die Heirat des Begünstigten umfassen.
Es gibt verschiedene Arten von Begünstigten, aber für diesen Artikel konzentrieren wir uns mehr auf die unwiderruflichen Begünstigten.
Erfahren Sie mehr, wenn Sie diesen Artikel lesen.
Was ist ein unwiderruflicher Begünstigter?
Ein unwiderruflicher Begünstigter ist eine Organisation, eine Person oder eine Gruppe von Personen, die als aufgeführt sind und die vollen Rechte haben, die Leistungen einer Lebensversicherung oder einer variablen Rente zu erhalten, und die nicht aus der Police entfernt werden können, es sei denn, sie stimmen zu.
Es ist ein Begünstigter, der gegeben ist, und wenn Änderungen vorgenommen werden müssen, z. B. Zugang zu Bargeld oder Policenänderungen, muss der unwiderrufliche Begünstigte zusammen mit dem Eigentümer der Versicherung unterschreiben.
Dies bedeutet auch, dass, wenn der Versicherungsnehmer das Bedürfnis verspürt, den Begünstigten seiner Lebensversicherung zu ändern, der unwiderrufliche Begünstigte aufgefordert werden muss, sich abzumelden.
Der Inhaber der Versicherungspolice kann den Leistungsanteil des unwiderruflich Begünstigten nicht ohne Zustimmung des Begünstigten ändern.
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So funktioniert es
Kinder sind in der Regel die unwiderruflichen Begünstigten der Lebensversicherung ihrer Eltern. Eltern tun dies, um sicherzustellen, dass ihre Kinder das Geld für sich selbst bekommen und nicht deswegen gemobbt werden.
In der Ehe könnte die Situation jedoch etwas anders sein. Nehmen wir zum Beispiel Herr B. ernennt seine Frau Frau C. zu seiner unwiderruflichen Begünstigten, aber die Dinge gehen schließlich schief und sie lassen sich viele Jahre später scheiden.
Das bedeutet, dass Frau C immer noch Rechtsansprüche auf sein Geld hat, es sei denn, sie stimmt friedlich zu, als unwiderrufliche Begünstigte von Herrn B entfernt zu werden.
Es gibt einige besondere Rechte, die die Leistungen einer Versicherungspolice einem unwiderruflichen Begünstigten zusichern. Im Gegensatz zu einem widerruflichen Begünstigten, dessen Rechte auf die Leistungen unter bestimmten Umständen entzogen oder verweigert werden können.
Das Entfernen des Namens einer Person als unwiderruflicher Begünstigter in Ihrer Versicherungspolice kann sehr schwierig sein. Der einzige Ausweg besteht darin, dass die betroffene Person bereit ist, ihre Rechte auf das Geld aufzugeben, was in den meisten Fällen selten vorkommt.
Abhängig von den Gesetzen in Ihrem Land und den Bedingungen Ihrer Lebensversicherung ist der unwiderrufliche Begünstigte möglicherweise befugt, einige Änderungen an Ihrer Lebensversicherung vorzunehmen.
Wenn Sie beispielsweise beabsichtigen, Ihren Ex-Ehepartner dazu zu bringen, nicht Ihr unwiderruflicher Begünstigter zu sein, müsste Ihr Ex-Ehepartner seine Zustimmung mit seiner Unterschrift erteilen.
Es ist ein weit verbreiteter Irrglaube, dass die Person oder Personen, die man als unwiderrufliche Begünstigte benennen möchte, im selben Land oder in derselben Stadt wie sie wohnen oder ansässig sein müssen.
Wo die Person oder Personen, die Sie als Ihren unwiderruflichen Wohnsitz benennen wollen, ist für die Tatsache, dass Sie sie in Ihre Versicherungspolice aufnehmen möchten, unerheblich.
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Unwiderrufliche Benennung des Begünstigten
Wenn Sie jemanden zum unwiderruflichen Begünstigten Ihrer Lebensversicherungspolice ernennen, kann die Person nicht unfreiwillig als Begünstigter dieses Trusts entfernt werden.
Deshalb ist es ratsam, sich kritisch zu überlegen, wen man als unwiderruflichen Begünstigten benennen will. Es wird ihnen empfohlen, sich die Beziehung anzusehen, die sie zu dieser Person haben, und sich zu fragen, ob diese Beziehung eines Tages zu Ende gehen könnte.
Deshalb werden Kinder als unwiderrufliche Begünstigte bevorzugt. Darüber hinaus können auch Unternehmen als Begünstigte benannt werden. Es besteht die Möglichkeit, eine Art Ersatzbegünstigten zu benennen, falls der gewählte unwiderrufliche Begünstigte vor dem Versicherungsnehmer verstirbt.
Darüber hinaus gibt es einige Dinge, die nicht sicher sind, wenn es um die Befugnisse oder Befugnisse geht, die ein unwiderruflicher Begünstigter hat.
Es gab einige Fälle, in denen Richter entschieden haben, dass ein unwiderruflicher Begünstigter die Macht über alle Änderungen hat, die sich auf die Versicherungspolice als Ganzes beziehen.
Einige andere Richter entschieden, dass der Begünstigte nur Befugnisse in Bezug auf die Leistungen des Begünstigten in der Versicherungspolice haben sollte.
Das bedeutet, dass die Begünstigten die Befugnis haben, ihren Namen auf der Versicherung zu behalten, aber sie sind nicht befugt, Änderungen wie die Größe der Police oder Darlehen, die gegen die Police aufgenommen wurden, vorzunehmen.
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Unwiderrufliche Begünstigte Lebensversicherung
Unwiderrufliche Begünstigte gehen meist aus Lebensversicherungspolicen hervor. Bei Lebensversicherungspolicen ist der unwiderrufliche Begünstigte wichtig, weil er sicherstellt, dass die Leistungen den gewünschten Personen zugutekommen.
Dies liegt daran, dass es sehr schwierig ist, es zu ändern, während Sie (der Versicherungsnehmer) leben, und buchstäblich unmöglich, dies zu tun, während der Versicherungsnehmer tot ist, sodass der unwiderrufliche Begünstigte die Vorteile erhält.
Darüber hinaus können unwiderrufliche Begünstigte bei der Nachlassplanung eine Rolle spielen. Wenn beispielsweise eine Person einen Begünstigten einer Lebensversicherungspolice benennt und diese Police dann in einen unwiderruflichen Lebensversicherungs-Trust (ILIT) einbringt, werden die Gewinne aus dem Nachlass der Person gelöscht, wodurch voraussichtliche Erbschafts- und Schenkungssteuern nach den Personen vermieden werden ' Datum.
Ein bestellter Treuhänder kann den Trust beaufsichtigen und das Vermögen verteilen, was im Fall von Minderjährigen oder unverantwortlichen Begünstigten hilfreich sein kann.
Obwohl unwiderrufliche Begünstigte streng geschützt sind, bieten unwiderrufliche Trusts auch zusätzlichen Schutz vor rechtlichen Problemen.
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Unwiderruflicher Begünstigter Kanada
Ein unwiderruflicher Begünstigter kann ohne seine schriftliche Zustimmung nicht aus einer Versicherungspolice ausgeschlossen werden.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Leistungen aus der Lebensversicherung in Kanada normalerweise steuerfrei sind, in anderen Ländern jedoch möglicherweise nicht.
Dies ist wichtig, wenn ein unwiderruflicher Begünstigter außerhalb Kanadas lebt. Dies bedeutet auch, dass sie verpflichtet sein könnten, eine gewisse Steuer zu zahlen, wenn sie die Todesfallleistungen der Versicherungspolice gemäß den Gesetzen ihres Wohnsitzes erhalten.
Wenn in Kanada ein minderjähriges Kind als unwiderruflicher Begünstigter einer Versicherungspolice benannt wird, muss ein Treuhänder benannt werden. Die Rolle des Treuhänders besteht darin, die Leistungen der Versicherungspolice zu überwachen und aufrechtzuerhalten, bis das Kind die Volljährigkeit erreicht.
Wird kein Treuhänder benannt, aber Kinder als unwiderrufliche Begünstigte einer Lebensversicherung benannt, so werden die Leistungen der Police an einen öffentlichen Treuhänder ausbezahlt. Und die Kinder und der Zugang zu den Leistungen würden den Kindern gewährt, wenn sie das Alter der Volljährigkeit erreichen.
Wenn jemand als unwiderruflicher Begünstigter einer Versicherungspolice benannt wird, ist es wichtig, dass die Person alle Änderungen, die an der Police vorgenommen werden sollen, abzeichnet.
Mit anderen Worten, wenn die Versicherungsnehmer den Begünstigten wechseln müssen, muss der unwiderrufliche Begünstigte dies unterzeichnen.
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Der Unterschied zwischen widerruflichen und unwiderruflichen Begünstigten
Um die Unterschiede zwischen unwiderruflichen und widerruflichen Begünstigten richtig zu sehen, müssen wir zunächst den widerruflichen Begünstigten definieren.
Ein widerruflicher Begünstigter ist die Art von Begünstigten, bei der Sie Einzelpersonen oder Organisationen als Begünstigte benennen können, da sie jedoch widerruflich sind und vom Versicherungsnehmer jederzeit geändert werden können.
Der Versicherungsnehmer hat bei dieser Art von Begünstigten die Kontrolle über die Geschäfte. Dies wird hauptsächlich in Versicherungspolicen verwendet.
Im Gegensatz zum unwiderruflichen Begünstigten kann ein widerruflicher Begünstigter entfernt und Entscheidungen über die Versicherungspolice getroffen werden, ohne die Person zu konsultieren.
Das bedeutet, dass der Versicherungsnehmer das Recht hat, die Namen seiner Begünstigten zu aktualisieren oder zu ändern, ohne die Person einzubeziehen.
Darüber hinaus kann der Versicherungsnehmer die Lebensversicherung kündigen, ohne den Begünstigten zu informieren, und die Lebensversicherungsgesellschaft ist nicht verpflichtet, die Person zu informieren.
Im Allgemeinen besteht der Hauptunterschied zwischen dem widerruflichen und dem unwiderruflichen Begünstigten darin, dass der widerrufliche Begünstigte nicht die Macht und Autorität hat, die der unwiderrufliche Begünstigte hat, und Entscheidungen ohne ihre Unterschrift getroffen werden können.
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Was sind die drei Arten von Begünstigten?
Sie können eine Person, eine Organisation, einen Trust oder Ihren Nachlass als Ihren Begünstigten benennen.
Was ist ein unwiderruflicher Begünstigter in Kanada?
Sie können zwischen zwei verschiedenen Begünstigtenarten wählen. Ebenso widerruflich und unwiderruflich. Widerruflich bedeutet, dass es Ihnen jederzeit freisteht, Ihren Begünstigten ohne dessen Zustimmung zu ändern. Auf der anderen Seite bedeutet unwiderruflich, dass Sie die Zustimmung des Begünstigten benötigen, um es zu ändern.
Wie mache ich meine Lebensversicherung unwiderruflich?
Ähnlich wie bei einem unwiderruflichen Begünstigten ist ein unwiderrufliches Vertrauen ein Vertrauensverhältnis, das nicht ohne Zustimmung des Begünstigten geändert werden kann. Eine Lebensversicherungspolice, die einen unwiderruflichen Trust als unwiderruflichen Begünstigten benennt, stellt sicher, dass der Trust die Todesfallleistung erhält.
Was sind die vier Arten von Begünstigten?
Der entscheidende erste Schritt Ihres Nachlassplans besteht darin, die Empfänger Ihres Erbes zu identifizieren. Die vier zu berücksichtigenden Kategorien von Begünstigten sind Sie und Ihr Ehepartner, Freunde und Familie, Wohltätigkeitsorganisationen und die Regierung.
Können zwei Personen Hauptbegünstigte sein?
Diejenigen Personen oder Organisationen, die dazu bestimmt sind, die Vorteile eines Testaments, Trusts, einer Versicherungspolice oder eines Anlagekontos zu erhalten, werden als Hauptbegünstigte bezeichnet. Es kann mehr als einen Hauptbegünstigten geben, und der Zuwendungsgeber kann jedem einen bestimmten Prozentsatz zuweisen.
Was ist der Sinn eines unwiderruflichen Begünstigten?
Eine Lebensversicherungspolice oder ein Vertrag über getrennte Fonds kann eine Person oder Organisation als unwiderruflichen Begünstigten für den Erhalt der Vermögenswerte benennen. Ein Begünstigter kann auch strenger als irreversibel Begünstigter definiert werden.
Warum möchten Sie einen unwiderruflichen Begünstigten?
Ein irreversibler Begünstigter ist jemand, der in einer Lebensversicherungspolice bezeichnet ist. Dieser Begünstigte unterscheidet sich vom üblichen widerruflichen Begünstigten dadurch, dass der unwiderrufliche Begünstigte zustimmen muss, wenn der Versicherungsnehmer den Begünstigten ändern möchte.
Unwiderruflicher Begünstigter: Gutachten
Bei der Auswahl eines Begünstigten muss man darauf achten, häufige Fehler zu vermeiden, die in Zukunft zu Problemen werden können.
Achten Sie zum Beispiel darauf, die Namen und Kontaktdaten der Begünstigten richtig zu schreiben.
Wenn sie ständig Standorte oder Nummern ändern, stellen Sie sicher, dass Sie diese Informationen bei den Versicherungsgesellschaften aktualisieren.
Wenn Sie mehr als eine Person als Ihren Begünstigten benennen, tun Sie gut daran, die Prozentsätze anzugeben, die jeder Begünstigte erhält, um zukünftige Konflikte zu vermeiden.
Bevor Sie sich entscheiden, jemanden zu Ihrem unwiderruflichen Begünstigten zu machen, stellen Sie sicher, dass Sie eine angemessene Recherche durchführen. Dies soll zukünftiges Bedauern oder eine chaotische Situation vermeiden, wenn in Zukunft etwas schief geht.
Umgekehrt können unwiderrufliche Begünstigte auch dann eine wichtige Rolle spielen, wenn Sie eine Versicherungspolice als Kreditsicherheit nutzen möchten.
Der Gläubiger (z. B. Bank oder Finanzinstitut) kann unwiderruflich Begünstigter der Versicherungspolice werden.
Das bedeutet, dass sie Anspruch auf die Leistungen der Versicherungspolice haben, wenn Sie die Schulden nicht bezahlen oder wenn Sie sterben, bevor Sie die Schulden zurückzahlen konnten. Dieser Vorgang wird als Sicherheitenabtretung bezeichnet.
Wenn der Policeninhaber jedoch in der Lage ist, die Schulden vor seinem Tod vollständig zu bezahlen, wird die Ausstellung des unwiderruflichen Begünstigten rückgängig gemacht. Und der Gläubiger wäre nicht mehr Begünstigter der Versicherungspolice.
Im Allgemeinen schützen unwiderrufliche Begünstigte Immobilien auf unterschiedliche Weise. Eine unwiderrufliche Bestimmung des Begünstigten stellt jede Form der testamentarischen Erbschaft in den Hintergrund.
Auf diese Weise könnte der Begünstigte die Leistungen der Versicherungspolice schneller erhalten.
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Fazit
Letztendlich bestimmen die Gesetze Ihres Landes die Befugnisse der Begünstigten der Versicherungspolicen, entweder widerrufliche Begünstigte oder unwiderrufliche Begünstigte.
Den Versicherungsnehmern wird empfohlen, den Begünstigten die Bedingungen der Lebensversicherungspolice in klaren Worten mitzuteilen. Die Versicherungsnehmer sollten auch sicherstellen, dass sie von der Versicherungsgesellschaft angemessene Informationen zu den Bedingungen der Police erhalten.
Ich hoffe, dieser Artikel vermittelt Ihnen ein grundlegendes Verständnis des unwiderruflichen Begünstigten.
Alles Gute!
FAQs
Sollte mein Begünstigter unwiderruflich sein?
Ein unwiderruflicher Begünstigter muss allen an einer Police vorgenommenen Änderungen zustimmen und kann ohne Zustimmung nicht aus einer Police entfernt werden. Ein widerruflicher Begünstigter hat dagegen kein Mitspracherecht darüber, ob er Begünstigter bleibt oder über die Auszahlung einer Versicherung.
Was passiert, wenn der unwiderrufliche Begünstigte stirbt?
Wenn jemand als unwiderruflicher Begünstigter aufgeführt ist, ist die Verweigerung des Einkommens aus der Police nach dem Tod des Versicherten nicht möglich, und es werden keine Änderungen an den Auszahlungsbedingungen der Police vorgenommen – es sei denn, der Begünstigte stimmt ihnen zu.
Kann ein Ehepartner Begünstigter eines unwiderruflichen Trusts sein?
Sobald ein unwiderruflicher Trust finanziert ist, kann das Treuhandvermögen vom Grantor ohne Zustimmung des Begünstigten nicht zurückgenommen werden. Es ist legal, einen Begünstigten als Treuhänder zu benennen, z. B. einen Ehepartner.
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