Es gibt mehrere Möglichkeiten, Kredite für eine Existenzgründung zu erhalten, auch wenn Sie schlechte Kreditwürdigkeit oder keine Einnahmen haben. In diesem Artikel werden einige der besten Möglichkeiten besprochen, um Kredite für Startups zu erhalten, selbst wenn Sie schlechte Kreditwürdigkeit oder keine Einnahmen haben.
So erhalten Sie Geschäftskredite ohne Einnahmen
Die SBA-Darlehensprogramme gelten weithin als Goldstandard für Existenzgründungsdarlehen. Sie bieten große Finanzierungsbeträge, lange Rückzahlungsfristen und niedrige Zinssätze, erfordern jedoch häufig eine Geschäftstätigkeit von sechs Monaten bis zwei Jahren und eine Finanzspritze von 20 % bis 30 % vom Kreditnehmer. Die SBA ist jedoch nicht der einzige Weg zum Erfolg. Es gibt andere Möglichkeiten, einen Kredit für ein neues Unternehmen zu erhalten, wenn Sie die Anforderungen der SBA nicht erfüllen.
Können Sie Kredite für ein Startup-Unternehmen ohne Einnahmen oder schlechte Kreditwürdigkeit erhalten?
Anzeigen für „garantierte Genehmigung“ und „Kredite ohne Bonitätsprüfung“ können sehr ansprechend sein, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben und nach einer Finanzierung suchen. Fragen Sie sich, ob ein garantierter Geschäftskredit all Ihre Probleme lösen könnte?
Nicht so schnell. Bevor Sie Finanzierungsmöglichkeiten beantragen, die zu gut erscheinen, um wahr zu sein, sollten Sie sehr vorsichtig sein. Hier ist die Realität: Es gibt keine garantierte Anerkennung für schlechte Kredite, wenn es um Finanzierungen geht.
Bevor Sie sich Sorgen machen, sollten Sie wissen, dass eine schlechte persönliche oder geschäftliche Kreditwürdigkeit nicht bedeutet, dass Sie keine Geschäftsfinanzierung erhalten. Auf der anderen Seite sollte jedes Versprechen einer garantierten Zulassung ein Warnsignal setzen.
Garantierte Genehmigungsversprechen können bestenfalls darauf hindeuten, dass Sie es mit einem räuberischen Kreditgeber zu tun haben. Worst-Case-Szenario: Die Werbung, die Sie sehen, ist ein Betrug.
Es besteht die Möglichkeit, Betriebsmittelkredite und andere Finanzierungen zu erhalten. Einige Kreditgeber in diesem Artikel prüfen die persönliche Kreditwürdigkeit nicht oder haben weniger strenge Anforderungen an ein Startup mit schlechter Kreditwürdigkeit. Einige Kreditgeber für Kleinunternehmen führen keine persönlichen Bonitätsprüfungen durch. Sie verlassen sich stattdessen auf andere Faktoren wie Geschäftseinnahmen oder im Fall von Crowdfunding auf eine überzeugende Geschäftsidee oder einen überzeugenden Bedarf.
Was macht eine schlechte Kreditwürdigkeit aus?
Sie wissen vielleicht nicht, dass Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit noch nie überprüft haben. Jeder Kreditgeber bestimmt seinen Bereich für das, was er für ausgezeichnet, gut, fair und schlecht hält. Es gibt jedoch einige allgemeine Richtlinien. Der FICO-Score beispielsweise reicht von 300 bis 850. 500 gelten als schlecht.
Kreditgeber für kleine Unternehmen bevorzugen Kreditwürdigkeiten von mindestens 650, und einige verlangen 680 oder mehr. Auf der anderen Seite prüfen einige der Kreditgeber in diesem Artikel die persönliche Bonität nicht oder haben weniger strenge Anforderungen.
Kann ich einen Kredit bekommen, wenn ich gerade ein Unternehmen gegründet habe?
Ihr neues Geschäft erfordert möglicherweise Kapital, aber das ist nicht alles, was es braucht, um Fuß zu fassen und zu gedeihen. Die Erstellung eines Geschäftsplans, die Suche nach Kreditgebern und die Zusammenstellung der Finanzierung, die Sie benötigen, um Ihr Unternehmen Wirklichkeit werden zu lassen, kann Sie zu einem besseren Geschäftsmann machen. Dieser Vorteil bleibt für Sie und Ihr Unternehmen bestehen.
Sobald Sie die Mittel haben, um Ihr Geschäft zum Laufen zu bringen, tun Sie alles, um Ihren Geschäftskredit aufzubauen und zu erhalten. Prüfen Sie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens und informieren Sie sich, was zur Bonität eines Unternehmens beiträgt. Wenn Sie das nächste Mal einen Geschäftskredit benötigen, sind Sie viel weiter vorne.
Wie finanziere ich ein Unternehmen ohne Geld?
Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgeber und sogar Mikrokreditgeber, die auf kleinere Kredite spezialisiert sind, bieten Geschäftskredite an. Allerdings ist nicht jeder potenzielle Kreditgeber für Ihr neues Unternehmen geeignet. In der Tat verlangen viele Kreditgeber, dass Kreditbewerber mindestens ein oder zwei Jahre im Geschäft waren, bevor sie für einen Kredit in Betracht gezogen werden. Es ist auch eine gute Idee, wenn möglich mehrere Kreditangebote einzuholen, also sollten Sie ein breites Netz auswerfen. Je mehr potenzielle Kreditgeber Sie finden, desto besser sind Ihre Chancen, einen Kredit zu erhalten, der Ihren Anforderungen entspricht. Hier sind einige Vorschläge, wo Sie anfangen können
#1. Ihr Finanzinstitut
Wenn Sie ein Geschäftsbankkonto eröffnet haben, sprechen Sie mit Ihrer Bank über Geschäftsdarlehen und Kredite. Auch wenn Ihr neues Unternehmen nicht für die volle Kreditsumme in Frage kommt, suchen Sie bei Ihrer Hausbank einen Kleinkredit oder eine Kreditlinie, die von Vorteil sein kann. Es wird eine Kreditbeziehung für die Zukunft aufbauen, die bei der Entwicklung Ihrer Geschäftskreditwürdigkeit hilft.
#2. Kommerzielle Online-Kreditgeber
Startups finden Online-Kreditgeber möglicherweise entgegenkommender als herkömmliche Banken, obwohl die Zinssätze in der Regel hoch sind.
#3. Mikrokreditgeber
Wenn Sie weniger als 50,000 US-Dollar benötigen, um Ihr Unternehmen zu gründen, kann ein Mikrokreditgeber wie Kiva oder Opportunity Fund eine gute Option sein. Diese gemeinnützigen Organisationen oder alternativen Kreditgeber unterstützen Unternehmen dabei, Kleinkredite zu niedrigen Zinssätzen zu erhalten. Viele davon sind Startup-freundlich.
Die Small Business Administration kann eine nützliche Ressource bei der Suche nach Krediten sein. Obwohl die SBA keine Kredite vergibt, garantiert sie Kleinunternehmenskredite, die von Banken und Kreditgenossenschaften vergeben werden. Die Zusammenarbeit mit der SBA kann neuen Geschäftsinhabern zugute kommen, da eine SBA-Garantie einige Risiken bei der Kreditvergabe an Unternehmen beseitigt. Die Programme LenderMatch und SCORE der SBA können Ihnen dabei helfen, einen Kreditgeber zu finden und Expertenrat einzuholen. Die Nachteile: SBA-Darlehen haben mehrere Voraussetzungen, und der Antrags- und Finanzierungsprozess kann zeitaufwändig sein.
Kann ich nur mit meiner EIN-Nummer einen Geschäftskredit erhalten?
Ja, es gibt Zeiten, in denen ein Kreditgeber nur Ihre EIN und nicht Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigt, wenn er entscheidet, ob er Ihnen Geld leiht oder nicht. Denken Sie daran, dass Ihr EIN nur ein Teil des Puzzles ist, wenn Sie einen Kredit für Kleinunternehmen beantragen. Ein Kreditgeber kann Ihre Geschäftskreditwürdigkeit anstelle Ihrer Kreditwürdigkeit verwenden.
Angenommen, Sie haben eine lange und etablierte Kredithistorie, ein solides Finanzmanagement, Cashflows, Gewinne und Bilanzen. Wenn Sie in diesem Fall keine persönlichen Vermögenswerte oder Garantien für das Darlehen stellen, liegt die Schuld in der Verantwortung des Unternehmens, nicht in Ihrer. Wenn es sich um einen nicht traditionellen Kreditgeber handelt, der sich nicht mit persönlichen Kreditwürdigkeitswerten befasst, sind die Gründe der meisten kleinen Unternehmen, sich nur mit einer EIN zu bewerben, wahrscheinlich eine Kombination aus zwei und drei aus der obigen Liste. Daher werden wir den Rest dieses Artikels damit verbringen, diese Fragen zu beantworten.
Welche Arten von Darlehen sind verfügbar, um mir zu helfen, mein eigenes Unternehmen zu gründen?
Wenn ein herkömmlicher Geschäftskredit für Sie und Ihr Startup nicht in Frage kommt, kann Ihnen möglicherweise eine alternative Finanzierung den Einstieg erleichtern. Die Selbstfinanzierung ist hier die häufigste Option. Möglicherweise können Sie Ihren Weg zur Kreditwürdigkeit in ein paar Jahren „bootstrapieren“, indem Sie Ihre Ersparnisse oder Investitionen verwenden – oder Sie können die Notwendigkeit eines Kredits vollständig vermeiden. Achten Sie darauf, dass Sie Ihre Alters- und Notfallersparnisse nicht aufbrauchen, da dies Sie im Stich lassen könnte, wenn Ihr Unternehmen scheitert. Hier sind einige Möglichkeiten, Ihr Unternehmen zu finanzieren, die sich von der traditionellen Kreditvergabe unterscheiden:
#1. Familie und Freunde
Sie können Ihr Unternehmen ohne eine lange Geschichte oder eine beeindruckende Kreditwürdigkeit auf den Weg bringen, wenn Ihnen nahestehende Personen bereit und in der Lage sind, Kredite zu vergeben oder zu investieren. Seien Sie sich bewusst, dass es Ihrer Beziehung zu ihnen schaden könnte, wenn Sie einen Kredit von einem Freund oder Familienmitglied nicht zurückzahlen. Halten Sie die Vereinbarung schriftlich fest und halten Sie Ihren Teil der Abmachung ein.
Eine frühzeitige Investition von einer Risikokapitalgesellschaft oder einem Angel-Investor zu erhalten, ist mit seinen Herausforderungen und Vorteilen verbunden. Risikokapitalgeber möchten normalerweise einen Teil Ihres Unternehmens besitzen und in Zukunft eine Rolle darin spielen. Sie bevorzugen schnell wachsende Unternehmen mit hohem Wachstumspotenzial. Anleger in einen Risikokapitalfonds müssen entgegen der Meinung der meisten Menschen keine monatlichen Zahlungen leisten.
#2. Crowdfunding
Sie können Ihre Innovation oder Ihr neues Geschäft auf Kickstarter oder vielen anderen Crowdfunding-Plattformen ausbrüten. Besuchen Sie jeden potenziellen Standort, um sich ein Bild davon zu machen, welche Angebote erfolgreich sind und wie sie aufgebaut sind. Beachten Sie die folgenden Bedingungen: Verstehen Sie, was passiert, wenn Ihre Transaktion fehlschlägt.
#3. Kreditorenfinanzierung
Wenn Sie einen Anbieter davon überzeugen können, dass Ihr Geschäft gut ist, ist er möglicherweise bereit, Ihnen bei der Finanzierung durch einen Kredit, ein Darlehen oder eine Investition in Ihr Unternehmen zu helfen. Wenn Sie knapp bei Kasse sind, könnte dies eine praktikable Option für die Finanzierung von Geräten oder die Erstellung von Inventar sein.
#4. Privatdarlehen oder Kredit
Wenn nichts anderes funktioniert und Sie mehr Geld benötigen, können Sie Ihr neues Geschäft mit einem Privatkredit oder einer Kreditkarte bezahlen. Denken Sie nur an Ihr Risiko, wenn Sie einen Privatkredit verwenden, um ein neues Unternehmen zu gründen. Wenn Sie zu viele persönliche Schulden aufnehmen und das Unternehmen scheitert, könnten Sie in ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten geraten. Sie können Ihr Zuhause oder andere Vermögenswerte verlieren, wenn Sie diese als Sicherheit verwenden. Glauben Sie an sich selbst, aber überlegen Sie es sich zweimal, bevor Sie diesen Schritt tun.
Vergeben Banken Kredite an Startups?
Banken gehen ein höheres Risiko ein als üblich, wenn sie Kredite an neue Unternehmen vergeben, da 80–90 % der Startups scheitern. Aufgrund dieses Risikos sind die Voraussetzungen für einen Kredit oft höher als bei einem etablierten Unternehmen. Außerdem verlangen Banken von Startups SBA-Darlehen, deren Kreditvergaberichtlinien Kandidaten mit hohen Ausfallraten aussortieren. Ja, Banken vergeben Kredite an Startups, wenn sie ihre Rückzahlungsfähigkeit nachweisen können. Im Allgemeinen bedeutet dies:
Starke Sicherheiten. Kreditnehmer müssen etwas aufbringen, normalerweise ihr Haus oder einen anderen bedeutenden Vermögenswert. Sicherheiten zeigen, dass Kreditnehmer „Haut im Spiel“ haben und nicht weggehen werden, wenn ihr Geschäft scheitert. Welche Sicherheiten werden benötigt? Wenn die Sicherheiten mindestens der Kreditsumme entsprechen, steigen die Chancen auf eine Kreditzusage. Im Laufe der Geschichte haben Startups einen Kredit aufgenommen und die erforderlichen 10–20 % eingezahlt, nur um sich in Geldnot zu befinden und nicht in der Lage zu sein, regelmäßige Zahlungen zu leisten. Deshalb ist es wichtig, ein Kissen zu haben.
Die Small Business Administration und die Banken, die damit zusammenarbeiten, verlangen, dass Kreditnehmer genug Geld auf ihren Bankkonten haben, um ihre Kredite für zwei Monate zurückzuzahlen. Und zwei Monate, bevor Sie das Darlehen beantragen, erwarten sie, dass diese Mittel auf Ihren Kontoauszügen erscheinen.
Ein erfahrener SBA-Kreditgeber kann Ihnen weitere Tipps wie diese geben, um Ihre Erfolgschancen bei der Finanzierung zu verbessern. Planen Sie also rechtzeitig und konsultieren Sie Ihren Banker.
Werden Banken Kredite geben, um ein Unternehmen zu gründen?
Banken vergeben Kredite an Start-ups. Die Small Business Administration (SBA) hat einige Ausnahmen von dieser Regel in Form von Programmen, die einen Teil der Gründungskosten eines neuen Unternehmens garantieren, was das Risiko für Kreditinstitute senkt.
Infolgedessen muss Ihr Unternehmen über Sachwerte verfügen, die zur Sicherung eines Geschäftsdarlehens verpfändet werden können. Banken prüfen diese Vermögenswerte sorgfältig, um sicherzustellen, dass sie das Risiko reduzieren. Wenn Sie zum Beispiel Forderungen zur Besicherung eines gewerblichen Kredits verpfänden, prüft die Bank die Hauptforderungskonten, um sicherzustellen, dass die Unternehmen zahlungsfähig sind, und akzeptiert nur einen Teil der Forderungen, oft 50 oder sogar 75 Prozent, zur Besicherung das Darlehen. Um einen Geschäftskredit zu erhalten, müssen Sie persönliche Vermögenswerte verpfänden, in der Regel Ihr Eigenheim.
Zusammenfassung
Ein eigenes Geschäft zu führen kann schwierig sein; Für viele Unternehmer ist der Anfang der schwierigste Teil. Auch wenn es schwierig sein kann, einen Kreditgeber zu finden, von dem Sie einen Kredit aufnehmen können, schließen Sie die Möglichkeit nicht aus, Kredite für Existenzgründer zu erhalten, wenn Sie keine Einnahmen haben.
Scheuen Sie sich nicht, nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten zu suchen. Gemeinnützige Kreditgeber mit Mikrokreditprogrammen sind möglicherweise die beste Option für Ihr Unternehmen, oder die Verwendung einer Geschäftskreditkarte kann das Risiko wert sein, wenn der Zinssatz niedrig ist. Business-Kreditkarten für Startups können Ihrem Unternehmen dabei helfen, eine gute Bonität aufzubauen und gegebenenfalls Liquiditätslücken zu schließen.
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Bibliographie
