Sie haben sich wahrscheinlich gefragt, wie Sie eine Geschäftskreditkarte erhalten, egal ob Sie Freiberufler sind oder ein eigenes Start-up haben, insbesondere wenn Sie gerade erst anfangen und noch keinen Geschäftskredit haben. Obwohl es einige Unterschiede zwischen Firmen- und Privatkreditkarten gibt, ist der Antragsprozess vergleichbar. In diesem Leitfaden erfahren Sie alles, was Sie tun sollten, wenn Sie versuchen, eine Geschäftskreditkarte zu erhalten, sei es für ein Startup, nur mit EIN oder ohne Einnahmen. Lasst uns anfangen!
Was sind Geschäftskreditkarten?
Sie müssen zwar kein Unternehmen besitzen, um eines zu bekommen, doch Geschäftskreditkarten sind Kreditkarten, die speziell für Geschäftsinhaber und solche mit Geschäftskosten konzipiert sind. Diese Geschäftskreditkarte ist eher für Unternehmenskäufe als für persönliche Einkäufe gedacht und kann von minimalen Ausgaben für Ihren Nebenerwerb bis hin zur Finanzierung Ihrer Startup-Idee reichen.
Das Prämienprogramm für Geschäftskreditkarten spiegelt dieses Ziel häufig wider. Sie können zusätzliche Vorteile und Bonuspunkte für geschäftliche Einkäufe wie Druckdienstleistungen, Büromaterial und Werbeausgaben gewähren. Einige Unternehmen bieten auch Prämien für Essen und Reisen an, die beliebte geschäftliche Einkäufe sind.
Beeinflussen Geschäftskreditkarten Ihre persönliche Kreditwürdigkeit?
Geschäftskreditkarten erscheinen möglicherweise nicht immer in Ihrer persönlichen Kreditauskunft. Stattdessen werden sie in der Kredithistorie Ihres Unternehmens erfasst. Dies bedeutet, dass sie keinen Einfluss auf Ihre individuelle Kreditwürdigkeit haben.
Einige Kreditkartenunternehmen melden Geschäftskreditkartenaktivitäten nicht an Verbraucherkreditauskunfteien, während andere dies tun. Dies bedeutet, dass ihre Firmenkreditkarten die gleiche Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit haben wie jede andere Kreditkarte. Sofern Ihr Konto nicht erheblich überfällig ist, werden die meisten anderen Emittenten nicht davon ausgehen, dass Ihre Unternehmensaktivitäten Ihre persönliche Kreditwürdigkeit beeinflussen.
Vorteile von Geschäftskreditkarten
Geschäftskreditkarten sind das unentdeckte Juwel der Kreditkartenbranche. Hier sind einige meiner Lieblingsvorteile und -funktionen für Geschäftskreditkarten.
#1. Größere Anmeldeboni
Viele Firmenkreditkarten bieten Anmeldeboni, die denen von Privatkreditkarten entsprechen oder sogar viel höher sind.
#2. Niedrigere Jahresgebühren
Gleichzeitig erhalten Sie mit einer Firmenkreditkarte häufig einen höheren Anmeldebonus und eine bessere Prämienrate für die gleichen jährlichen Kosten, auf die im ersten Jahr häufig verzichtet wird.
#3. Neue Kategorien für Bonusausgaben
Viele Geschäftskreditkarten umfassen Bonusausgabenkategorien, die private Kreditkarten nicht bieten, wie z. B. Internet- und Telefonrechnungen, Werbekosten und Büromaterial. Dies ist eine hervorragende Methode zur Steigerung Ihrer Prämieneinnahmen.
#4. Verdoppeln Sie die Belohnungen
Wenn Sie den Anmeldebonus zuvor mit einer Privatkreditkarte erhalten haben, prüfen Sie, ob eine Geschäftsversion verfügbar ist. Sie können Ihren Bonus möglicherweise verdoppeln, wenn Sie ihn ebenfalls beantragen, und Sie können die Karten für größere Prämien kombinieren, wenn sie unterschiedliche Bonusausgabenkategorien bieten.
#5. Getrennte Finanzen
Egal, ob Sie Artikel kaufen, um sie bei eBay zu verkaufen, oder ein vollwertiges Unternehmen gründen, Geschäftskreditkarten sind eine hervorragende Möglichkeit, diese Ausgaben zu isolieren und die Budgetierung und Steuersaison erheblich zu vereinfachen.
#6. Nicht in Ihrer persönlichen Kreditauskunft
Da die meisten Kreditkartenunternehmen keine geschäftlichen Kreditkartenaktivitäten an Verbraucherkreditauskunfteien aufzeichnen, unterscheiden sich diese weiterhin von Ihrer persönlichen Kreditauskunft. Dies ist besonders nützlich, wenn Ihr Unternehmen jemals in eine schwierige Phase gerät und Sie am Ende einen Saldo verlieren.
#7. Eine Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu verbessern
Da die meisten Geschäftskreditkarten an gewerbliche Kreditauskunfteien übermittelt werden, trägt Ihre Aktivität zur Entwicklung Ihrer Geschäftskreditwürdigkeit bei. Dies kann nützlich sein, wenn Sie jemals einen Kredit für ein Kleinunternehmen oder eine Unternehmensversicherung benötigen.
So erhalten Sie eine Geschäftskreditkarte ohne Geschäft
Eine Geschäftskreditkarte steht fast jedem zur Verfügung. Sie müssen kein Unternehmen leiten, aber Sie müssen in der Lage sein, eine Art von Unternehmen aufzulisten, auch wenn es nur Ihr Nebenerwerb ist. Denken Sie daran, dass Sie bei einem Kreditkartenantrag niemals lügen sollten. Wenn Ihnen also nichts einfällt, was Sie tun und was als Unternehmen gelten könnte, erfinden Sie es nicht.
Was gilt als Unternehmen, wenn es um Geschäftskreditkarten geht?
Bei der Beantragung einer Geschäftskreditkarte gibt es zahlreiche Tätigkeiten, die als geschäftlich gelten können. Offensichtlich ist einer von ihnen Inhaber eines Unternehmens. Selbstständigkeit, Nebenerwerb, freiberufliche Tätigkeit und sogar verschiedene Hobbys sind alles mögliche Optionen. Im Folgenden sind einige Beispiele für Unternehmen aufgeführt:
- Verkauf von Dienstleistungen auf einer Website für Freiberufler
- Waren auf eBay verkaufen
- Verkauf von Kunsthandwerk auf Etsy oder auf Messen
- Verkaufen Sie Backwaren auf dem Bauernmarkt oder in Ihrer Gemeinde
- Jede Art von Beratung
- Nachhilfe und Babysitting
- Fahren Sie in Ihrer Freizeit für Mitfahr-Apps
Im Grunde ist alles, was Sie mit Gewinn machen, ein Geschäft. Auch wenn Sie noch nicht damit begonnen haben, Geld zu verdienen, können Sie dennoch eine Firmenkreditkarte beantragen, wenn Sie vorhaben, eine profitable Tätigkeit zu starten.
So erhalten Sie eine Geschäftskreditkarte für ein Startup
Wenn Sie ein neues Unternehmen gründen, kann Ihnen der Erwerb einer Geschäftskreditkarte dabei helfen, die Gründungskosten zu verwalten und die Ausgaben im Auge zu behalten. Auch ein Willkommensbonus und Anreize für Ihre Geschäftsausgaben können Ihnen dabei helfen, einen Teil Ihrer Kosten auszugleichen.
Wenn Ihr Unternehmen jedoch neu ist, fragen Sie sich möglicherweise, wie Sie sich effektiv vorbereiten können, damit Ihr Antrag auf eine neue Karte nicht abgelehnt wird. Hier sind drei Schlüssel zum Erfolg bei der Beantragung einer Geschäftskreditkarte für Ihr Startup.
#1. Erforschen Sie Ihre Möglichkeiten
Um eine Geschäftskreditkarte für Ihr Startup zu erhalten, erkundigen Sie sich zunächst bei Ihrer bestehenden Bank, welche Möglichkeiten diese bietet. Es kann sinnvoll sein, sich eine Firmenkreditkarte von der gleichen Institution zu besorgen, bei der Sie bereits ein Firmen-Girokonto haben.
Wenn Ihre Bank nicht das bietet, was Sie benötigen, schauen Sie sich um. Berücksichtigen Sie bei der Auswahl einer Karte Funktionen wie Willkommensanreize, Prämien und Kreditlimits. Berücksichtigen Sie jährliche Gebühren, Auslandstransaktionskosten und Zinssätze.
#2. Überprüfen Sie Ihre Bonität, bevor Sie sich bewerben
Kreditgeber benötigen weiterhin Ihre persönliche Sozialversicherungsnummer, um Ihre Bonität zu überprüfen. Wenn Sie eine persönliche Bürgschaft leisten, bleiben Sie persönlich für alle Guthaben auf Ihren Geschäftskreditkarten und Mitarbeitertransaktionen haftbar, die betrügerisch sein könnten, es sei denn, Ihr Kreditgeber bietet Betrugsschutz an.
#3. Beantragen Sie Ihre Geschäftskreditkarte
Um Ihren Geschäftskreditkartenantrag auszufüllen, müssen Sie eine Reihe persönlicher und geschäftlicher Informationen sammeln.
Es wird nicht empfohlen, mehr als eine Kreditkarte gleichzeitig zu beantragen. Die Beantragung der Kreditkarte, die Sie sich am meisten wünschen und für die Sie sich am wahrscheinlichsten qualifizieren, ist oft besser als die Beantragung mehrerer Karten auf einmal.
So erhalten Sie eine Geschäftskreditkarte mit Ein Only
Es kann schwierig sein, einen Kartenanbieter zu finden, der einen Antrag für eine Geschäftskreditkarte nur mit Ihrer EIN akzeptiert. Sie müssen eine gründliche Recherche durchführen, um die beste Karte für Sie zu finden. So funktioniert es:
#1. Finden Sie heraus, ob Sie berechtigt sind
Zunächst müssen Sie feststellen, ob Sie Anspruch auf eine Karte haben. Sie müssen nicht eingetragen sein, um eine Visitenkarte zu erhalten, aber Sie können auf einige der besseren Vorteile und Unterzeichnungsboni verzichten. Wenn Sie nicht über einen Geschäftskredit verfügen, kann es noch schwieriger sein, eine passende Karte zu bekommen. Bestimmen Sie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens und suchen Sie dann nach einer Karte, die Ihrem Budget und Ihren Bedürfnissen entspricht.
#2. Sammeln Sie die erforderlichen Informationen
Auch wenn Sie sich lediglich mit Ihrer EIN bewerben, müssen Sie sowohl persönliche als auch Unternehmensinformationen angeben. Dazu gehören normalerweise der Name und die Adresse Ihres Unternehmens, das Jahreseinkommen, die Personalzahl, der voraussichtliche Ausgabenbedarf und die EIN. Je nach Kartenaussteller können zusätzliche Informationsanforderungen bestehen. Denken Sie daran, ihnen die von ihnen gewünschten Fakten ohne Ausschmückung bereitzustellen.
#3. Mach deine Hausaufgaben.
Die anfängliche Zusammenarbeit mit der Bank Ihres Unternehmens ist der einfachste Weg, eine Geschäftskreditkarte mit einer einfachen EIN zu erhalten. Informieren Sie sich, ob sie Geschäftskreditkarten anbieten und welche Arten von Zinssätzen, Willkommensboni, Transaktionsgebühren, Prämien und Kreditlimits sie anbieten. Es ist außerdem wichtig, dass Sie verstehen, wie Ihre Kreditkarte funktioniert: wie Sie sie verwenden, wie Sie Ihre Einkäufe zurückzahlen und was passiert, wenn Sie dies nicht tun.
#4. Überprüfen Sie Ihre eigene Kreditauskunft
Bevor Sie sich bewerben, prüfen Sie abschließend Ihre persönliche Bonität. Wenn Sie keinen Kartenaussteller finden, der nur eine EIN akzeptiert, müssen Sie Ihre eigenen persönlichen Daten angeben.
So erhalten Sie eine Geschäftskreditkarte ohne Einnahmen
Sie können eine Geschäftskreditkarte auch dann erhalten, wenn Sie über kein Einkommen verfügen. Um akzeptiert zu werden, müssen Sie jedoch ein persönliches Einkommen angeben. Wenn Sie noch keinen Geschäftsumsatz haben, können Sie 0 $ in das Umsatzfeld der Anwendung eingeben, wenn Sie einen legitimen Plan zur Erzielung von Umsatz haben. Um eine Geschäftskreditkarte ohne Einnahmen zu erhalten, müssen Sie die folgenden Schritte durchlaufen:
#1. Sie können in Ihrem Antrag auch persönliche Einkünfte angeben
Zu den persönlichen Einkünften gehören Gehälter und Vergütungen aus Ihrem Job, Zinsen oder Dividenden aus Investitionen sowie Altersvorsorgeleistungen und können im Abschnitt „Persönliche Daten“ eines Firmenkreditkartenantrags eingegeben werden.
#2. Die Einkommensvoraussetzungen hängen von Ihrem Alter ab
Wenn Sie 21 Jahre oder älter sind, können Sie im Antrag das gemeinsame Haushaltseinkommen angeben. Bewerber im Alter zwischen 18 und 20 Jahren müssen einen unabhängigen Einkommensnachweis vorlegen oder einen Mitunterzeichner haben. Die Emittenten benötigen Einkommensinformationen, um festzustellen, ob Sie es sich leisten können, jeden Monat die Mindestzahlung zu leisten. Füllen Sie den Antrag vollständig und wahrheitsgemäß aus. Die wissentliche Eingabe falscher Informationen in einem Kreditkartenantrag ist rechtswidrig und kann zu Geldstrafen und sogar Gefängnisstrafen führen.
So finden Sie die richtige Geschäftskreditkarte
Beginnen Sie bei der Suche nach einer Geschäftskreditkarte mit den Karten des Finanzinstituts, bei dem Sie das Bankkonto Ihres Unternehmens führen. Wenn Sie Ihre Kreditkarten und Konten bei derselben Organisation führen, können Ihre Gebühren niedriger sein.
Es stehen zahlreiche Arten von Geschäftskreditkarten zur Auswahl, beispielsweise Karten mit Cashback-Vorteilen oder Karten mit Reiseanreizen. Denken Sie also beim Einkaufen an das Prämienprogramm. Der Zugang zu Online-Banking und Mobile-Banking sowie Sicherheit, Betrugs- und Kaufschutz und einfacher Zugang zum Kundensupport sind wichtige zusätzliche Elemente, auf die es zu achten gilt.
Wenn Sie wissen, dass Sie von Monat zu Monat ein Guthaben auf der Karte haben, denken Sie an den Zinssatz, der sich im Laufe der Zeit ändern kann. Einige Karten bieten einen effektiven Jahreszins von 0 % für Guthabenüberweisungen oder Neuanschaffungen, was attraktiv sein kann, wenn Sie Schulden auf einer anderen Karte mit einem höheren Zinssatz haben oder einen größeren Kauf tätigen müssen.
Was benötige ich, um eine Kreditkarte auf meinen Firmennamen zu erhalten?
Bevor Sie eine Business-Kreditkarte beantragen können, müssen Sie über Folgendes verfügen:
- Ihr vollständiger Name und Adresse.
- Firmenname und Anschrift (falls abweichend)
- Persönliche und/oder geschäftliche Telefonnummern.
- Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihr Geburtsdatum.
- Die Steueridentifikationsnummer Ihres Unternehmens, falls verfügbar.
- Jahre im Geschäft.
- Der Umsatz Ihres Unternehmens.
Wie viel Geld wird benötigt, um ein Kreditkartenunternehmen zu starten?
Die Gründung eines Kreditkartenverarbeitungsunternehmens kostet normalerweise zwischen 5,000 und 10,000 US-Dollar. Dies deckt die Kosten für einen Händlerdienstleister, Software und alle anderen erforderlichen Geräte ab.
Benötige ich ein Ein, um eine Geschäftskreditkarte zu erhalten?
Die große Mehrheit der Aussteller von Geschäftskreditkarten verlangt entweder nur eine SSN oder zusätzlich zu einer SSN eine EIN für Firmeninhaber. Einwanderer, die keine Sozialversicherungsnummer (SSN) haben, können möglicherweise eine Gutschrift beantragen, indem sie eine individuelle Steueridentifikationsnummer (ITIN) verwenden, die manchmal auch als Steuer-ID bezeichnet wird.
Wie erhalte ich einen Geschäftskredit, wenn ich keinen habe?
Geschäftsinhaber, die nicht über eine persönliche Kreditwürdigkeit verfügen, nutzen möglicherweise eine gesicherte Karte, um ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, bevor sie zu einer neuen Firmenkreditkarte mit besseren Vorteilen wechseln. Gesicherte Kreditkarten erfordern eine Ersteinzahlung, die Ihr Kreditlimit bestimmt, und einige werden ohne Bonitätsprüfung angeboten.
Wie erhalte ich eine Geschäftskreditkarte, wenn meine Bonität schlecht ist?
Hier sind einige Vorschläge für den Abschluss eines Unternehmenskredits, auch wenn Ihre persönlichen Finanzen unbeständig sind:
- Richten Sie eine EIN ein
- Melden Sie sich bei Dun & Bradstreet an
- Verwenden Sie eine Geschäftskreditkarte
- Beantragen Sie einen Betriebsmittelkredit
- Überprüfen Sie häufig die Bonitätsauskunft Ihres Unternehmens
- Zahlungen pünktlich leisten
- Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Bonität
- Halten Sie Ihr Guthaben niedrig.
Wer kann eine Geschäftskreditkarte beantragen?
Zu den Anspruchsberechtigten für eine Geschäftskreditkarte gehören:
- Einzelunternehmer
- Freiberufler
- Kleinunternehmer
- Großunternehmer
- Begrenzte Haftung
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um eine Geschäftskreditkarte zu erhalten?
Um sich für die besten Geschäftskreditkarten zu qualifizieren, müssen Sie einen Kredit-Score von 700 oder höher haben.
Endeffekt
Wenn Sie ein selbstständiger Freiberufler oder Inhaber eines Kleinunternehmens sind, kann der verantwortungsvolle Umgang mit der richtigen Firmenkreditkarte Ihnen dabei helfen, die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu steigern. Wenn Ihr Unternehmen jedoch noch nicht über ein Einkommen oder eine Geschäftskreditwürdigkeit verfügt, sollten Sie darauf vorbereitet sein, Ihre Kreditwürdigkeit anhand Ihrer persönlichen Bonitätshistorie und Ihres Umsatzes nachzuweisen.
Sobald Sie Ihre Karte erhalten haben, nutzen Sie sie sinnvoll, um Ihr Geschäft und Ihre Kreditwürdigkeit weiterzuentwickeln.
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Bibliographie
