Fast die Hälfte aller Amerikaner sind in kleinen Unternehmen beschäftigt, und zwei von drei neuen Netto-Arbeitsplätzen in den Vereinigten Staaten werden von solchen Unternehmen geschaffen. Darüber hinaus können Kleinunternehmer mit einem Geschäftskredit Betriebe gründen oder erweitern, Maschinen kaufen oder andere finanzielle Bedürfnisse erfüllen. Wenn sie klug eingesetzt werden, können Geschäftskredite eine Rettungsleine sein, daher ist es wichtig zu wissen, wie sie funktionieren, damit Sie den Kredit erhalten, der für Ihr neues Unternehmen am besten geeignet ist. Wenn Sie jedoch ein Produkt in den USA oder Australien entwickelt haben, eine innovative Lösung für ein häufiges Problem gefunden haben oder einfach davon träumen, Ihr eigener Chef zu sein, gibt es viele Gründe, warum Sie einen Kredit für kleine Unternehmen beantragen möchten und kennen wie sie auch funktionieren. Aus diesem Grund werden wir in diesem Artikel darüber sprechen, wie Sie einen Geschäftskredit erhalten.
Siehe auch: DARLEHEN FÜR KLEINUNTERNEHMEN FÜR Veteranen 2023: Leitfaden und die besten Darlehen für Kleinunternehmen 2023
Was ist ein Geschäftskredit?
Ein Darlehen für Kleinunternehmen ist eine Art gewerblicher Finanzierung, die qualifizierten Unternehmen von traditionellen Banken, Online-Kreditgebern und Kreditgenossenschaften angeboten wird. Die Mittel können für Betriebskapital, Gerätekäufe und größere Anschaffungen wie Immobilien verwendet werden.
Arten von Krediten für kleine Unternehmen
Um Ihr kleines Unternehmen auf den Weg zu bringen, können Sie einen Kredit aus verschiedenen Quellen beantragen:
#1. Darlehen für Betriebskapital
Betriebsmittelkredite werden zur Finanzierung von Betriebsausgaben verwendet und nicht für langfristige Investitionen oder Anlagevermögen, die durch andere Arten von Krediten für kleine Unternehmen finanziert werden. Mieten, Gehälter und Darlehenszahlungen sind Beispiele für solche Ausgaben. Darüber hinaus hat ein Betriebsmittelkredit oft eine kürzere Rückzahlungsdauer und eine geringere Kreditsumme als andere Arten von Kleinunternehmerkrediten. Wenn Sie den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen, könnte dies Ihre persönliche Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
#2. Laufzeitdarlehen für kleine Unternehmen
Ein Laufzeitdarlehen für kleine Unternehmen bietet eine große Geldsumme mit regelmäßigen Zahlungen zu einem vorher festgelegten Zinssatz und Rückzahlungsplan. Diese Darlehen werden in der Regel zur Finanzierung einer einmaligen Investition eines kleinen Unternehmens verwendet und haben eine Laufzeit von fünf Jahren.
Ähnlich wie bei Hypotheken für Eigenheime und Autokrediten werden die anfänglichen Zahlungen für ein Darlehen mit kleiner Geschäftslaufzeit hauptsächlich für die aufgelaufenen Zinsen des Darlehens verwendet.
#3. Geräteverleih
Geld für neue oder gebrauchte Maschinen zu leihen ist mit Hilfe von Gerätekrediten für expandierende Unternehmen möglich. Beispielsweise könnte eine medizinische Klinik einen Kredit für Geräte wie Röntgengeräte und Infusionspumpen benötigen. Ausrüstungsdarlehen werden in der Regel schneller bearbeitet als andere Arten von Darlehen für Kleinunternehmen, da in der Regel weniger Papierkram erforderlich ist.
#4. Kreditlinie für kleine Unternehmen
Eine Kreditlinie für kleine Unternehmen funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte. Für das geliehene Geld müssen Sie nur bis zu einer bestimmten Obergrenze Zinsen zahlen. Sie können beliebig oft Geld von Ihrem kleinen Firmenkredit abheben, solange Sie Ihr Kreditlimit nicht überschreiten.
Wie funktionieren Geschäftskredite?
Kredite für kleine Unternehmen können in Form einer Pauschalsumme oder einer revolvierenden Kreditlinie erhalten werden, die beide nützliche Finanzinstrumente sind. Ihr Unternehmen muss den geliehenen Betrag zuzüglich Zinsen und Gebühren im Laufe der Zeit zurückzahlen. Kreditgeber für Unternehmensdarlehen können einen Rückzahlungsplan festlegen, der tägliche, wöchentliche oder monatliche Raten umfasst.
Eine weitere Unterscheidung besteht zwischen besicherten und unbesicherten Geschäftskrediten. Wenn Sie einen besicherten Kredit aufnehmen, müssen Sie eine Art Sicherheit stellen, wie ein Grundstück, einige Maschinen, etwas Bargeld oder einige Vermögenswerte, die der Kreditgeber zurücknehmen kann, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Kredite, die nicht besichert sind, benötigen jedoch keinerlei Sicherheiten. Stattdessen werden Sie gebeten, eine persönliche Bürgschaft zu unterzeichnen, in der Sie sich bereit erklären, die persönliche Verantwortung für die Schulden zu tragen, wenn das Unternehmen in Verzug gerät.
Was wird normalerweise für einen Geschäftskredit benötigt?
Im Hinblick darauf, was Sie benötigen, um sich für einen Geschäftskredit zu qualifizieren, sind Ihr Kreditgeber und Ihre beabsichtigte Verwendung der Mittel zwei der wichtigsten zu berücksichtigenden Faktoren. Die Berechtigungsstandards, die ein Finanzinstitut für einen Kreditantrag hat, variieren auch je nach dem spezifischen Kreditprogramm, an dem Sie interessiert sind. Zum größten Teil sind die folgenden Voraussetzungen:
- Kredit-Score
- Sicherheit
- Schuldenquote
- Persönliche Garantie
Wie funktionieren Geschäftskredite für ein neues Unternehmen?
Ein Geschäftskredit kann eine große Hilfe für ein neues Unternehmen sein, das zusätzliches Kapital benötigt. Bevor Sie jedoch Antragsformulare ausfüllen, sollten Sie sich vergewissern, wie sie funktionieren und ob sie die beste Alternative für Sie sind.
Darüber hinaus werden Geschäftsdarlehen unter bestimmten Bedingungen und Bedingungen ihrer Funktionsweise von einem Kreditgeber ausgeliehen, um eine Vielzahl neuer Geschäftsaktivitäten und Ausgaben zu finanzieren. Ein Unternehmen kann für einen Geschäftskredit auf eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut zurückgreifen, wenn es Mittel oder Finanzierung benötigt. Sie möchten nicht alle Ihre Ersparnisse für die Anfangsinvestition Ihres neuen Unternehmens ausgeben, egal ob Sie es gründen, ein weiteres kaufen oder Ihr aktuelles erweitern. Zum Glück stellen Kreditgeber verzinsliche Darlehen bereit, um Unternehmen bei der Finanzierung ihres Tagesgeschäfts und ihrer Expansionspläne zu unterstützen.
Lassen Sie uns die Grundlagen analysieren. Im Wesentlichen bietet Ihnen die Bank einen bestimmten Geldbetrag, der bestimmten Bedingungen unterliegt, wie z. B. dem von Ihnen zu zahlenden Zinssatz, der Zeit, die Sie zur Rückzahlung des Darlehens haben, seiner Struktur und mehr. Angesichts der Vielzahl von Situationen, Kreditgebern und Unternehmen können diese Feinheiten ziemlich kompliziert werden. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich über die vielen Formen von Geschäftskrediten und ihre Funktionsweise zu informieren, bevor Sie mit einem Antragsverfahren beginnen oder über die Gründung eines neuen Unternehmens nachdenken.
Wie viel Geld können Sie mit einem Kredit für ein Unternehmen erhalten?
Die Höhe eines Geschäftsdarlehens, das Sie erwerben können, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter dem Jahresumsatz Ihres Unternehmens, der Schuldenlast und der Kredithistorie. Kreditgeber begrenzen ihre Kredite oft auf 10 % bis 30 % des Jahresumsatzes.
Wie funktionieren Geschäftskredite in den USA??
In den USA recherchieren die meisten Kleinunternehmer zahlreiche Kredite und Kreditmöglichkeiten und versuchen zu verstehen, wie sie funktionieren. Das Darlehensprogramm der Small Business Administration (SBA) ist eine beliebte Option für US-Unternehmer, die finanzielle Unterstützung für ihre kleinen Unternehmen benötigen.
Müssen Sie einen Kredit für ein Unternehmen zurückzahlen?
Darlehen für die Verwaltung kleiner Unternehmen können für Dinge wie Betriebskapital, den Kauf von Ausrüstung und die Eröffnung einer Firma verwendet werden. Kredite für kleine Unternehmen werden von SBA-Partnerkreditgebern bereitgestellt, und vom Kreditnehmer wird erwartet, dass er den Kreditgeber für seine Unterstützung zurückzahlt.
Wie funktionieren Geschäftskredite in Großbritannien??
Es besteht eine gute Chance, dass Sie als Inhaber eines Kleinunternehmens in Großbritannien oder den USA erwogen haben, einen Geschäftskredit zu beantragen. Sie sollten mit der Funktionsweise von Geschäftskrediten in Großbritannien oder den USA vertraut sein, bevor Sie einen beantragen, da sie aufgrund ihrer verworrenen Natur und der Fülle an Kleingedrucktem notorisch schwer zu verstehen sind.
Zunächst müssen Sie sich als Unternehmer im Vereinigten Königreich fragen, ob ein Geschäftskredit das Richtige für mich ist. Sie hängt von der Art Ihres Unternehmens, seinem Entwicklungsstand und dem Zweck des Darlehens ab. Einige Geschäftskredite in Großbritannien zum Beispiel funktionieren nicht und sind nicht für saisonale Geschäfte geeignet, da es schwierig ist, in schwachen Zeiten Rückzahlungen zu leisten.
Darüber hinaus kann es sich in diesem Szenario lohnen, alternative Geldquellen wie Darlehen von Freunden und Familie, Crowdsourcing-Plattformen, Gründerzentren, Risikokapital, Zuschüsse für kleine Unternehmen oder sogar einen Wechsel der Bankinstitute zu prüfen. Lesen Sie weiter für eine Aufschlüsselung der Top-Girokonten für Unternehmen in Großbritannien. Daher liegt es an Ihnen, Ihre Erfolgschancen zu erhöhen, wenn Sie vorankommen möchten. Stellen Sie sicher, dass Sie den Betrag, den Sie leihen müssen, und den genauen Verwendungszweck des Geldes fest im Griff haben. Beziehen Sie Kreditrückzahlungen in Ihre Cashflow-Prognosen ein und planen Sie entsprechend, bevor Sie einen Kredit beantragen. Dieser Papierkram ist besonders nützlich für Startups mit begrenzter Trading-Erfahrung. Erwägen Sie, sie von einem Finanzexperten überprüfen zu lassen, bevor Sie den Kreditantrag stellen.
Wie viel Kaution benötigen Sie für einen Geschäftskredit?
Die typische Anzahlung liegt zwischen 10 % und 30 % des Darlehensbetrags, was Ihnen eine ungefähre Schätzung gibt. Auch wenn dies eine kleinere Lücke ist, gibt es immer noch einen Unterschied von 20 % zwischen einer Anzahlung von 10 % und einer Anzahlung von 30 % auf ein Darlehen.
So erhalten Sie einen Geschäftskredit
Wenn Sie Zeit und Mühe investieren, muss es kein Problem sein, einen Geschäftskredit zu erhalten. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, sich über die Anforderungen für Kleinunternehmerkredite zu informieren und dann nach dem besten suchen, verbessern Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung. Hier sind einige Schritte, um einen Geschäftskredit zu erhalten.
#1. Erklären Sie, warum Sie das Darlehen benötigen
Natürlich möchte das kreditgebende Unternehmen wissen, wie Ihr Unternehmen das Darlehensgeld verwenden will. Die Investitionsmöglichkeiten des Darlehens könnten sich auf das Endergebnis und die Rückzahlungsfähigkeit Ihres Unternehmens auswirken. Traditionelle Kreditgeber wie Banken werden Ihren Kreditantrag ernst nehmen, wenn Sie ihn für geschäftliche Zwecke wie die Bevorratung von Waren oder die Bezahlung von Mitarbeitern benötigen.
Darüber hinaus benötigen kleine Unternehmen Kredite, um ihre täglichen Ausgaben zu verwalten, Ausrüstung zu erweitern oder zu kaufen, ein Liquiditätspolster aufzubauen oder eine Firma zu gründen. Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie leihen müssen – raten Sie nicht und am Ende haben Sie zu viel zurückgezahlt oder zu wenig, um die Kosten zu decken. Darüber hinaus hilft Ihnen ein Kreditrechner bei der Einschätzung, wie viel Sie sich leisten können, einschließlich Zinsen.
#2. Finden Sie heraus, welche Art von Darlehen Sie benötigen
Bei der Beantragung eines traditionellen Darlehens für ein kleines Unternehmen gelten in der Regel strenge Anforderungen an den Umsatz und die Dauer der Geschäftstätigkeit Ihres Unternehmens. Wenn Sie Ihr Unternehmen gerade erst auf den Weg bringen und noch kein Geld verdienen, ist ein Privatkredit möglicherweise einfacher zu bekommen als ein herkömmlicher Kleinunternehmerkredit.
#3. Entscheiden Sie sich für einen Kreditgeber
Nachdem Sie sich für die richtige Kreditart entschieden haben, ist der nächste Schritt die Auswahl eines Finanzinstituts, bei dem Sie einen Kredit aufnehmen möchten. Das Gleiche gilt für traditionelle Kreditgeber: Nicht alle sind gleich, wenn es um die Finanzierung von Unternehmen geht. Wenn Sie nicht wissen, wo Sie mit der Suche nach einem Kreditgeber beginnen sollen, haben wir unten einige unserer Favoriten aufgeführt.
#4. Erstellen Sie die erforderlichen Finanzunterlagen
Unabhängig vom Kreditgeber oder Darlehen müssen Sie Finanzdaten über Ihr Unternehmen vorlegen.
Wenn Sie ein Privatdarlehen zur Finanzierung Ihres Unternehmens wünschen, prüfen die Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit (und den FICO-Score). Es ist nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit, die für Kreditgeber von Bedeutung ist (ob Sie „ausleihbar“ sind oder nicht).
#5. Füllen Sie einen Kreditantrag aus.
Sie sollten Ihren Businessplan rechtzeitig ankündigen, wenn Sie eine größere Summe beantragen. Die Zeit, die für die Beantragung eines Kredits benötigt wird, kann Wochen bis Monate betragen. Obwohl einige Optionen, wie z. B. Online-Kreditmarktplätze, die Zeit verkürzen können, die erforderlich ist, um eine Finanzierung für ein Unternehmen zu beantragen und zu erhalten, das einen Kredit aufnimmt, ist die Beschaffung des Geldes selbst selten ein Prozess über Nacht.
Allerdings können sich die Gebühren schnell summieren, wenn Sie nicht aufpassen. Ihr effektiver Jahreszins (APR) erhöht sich, wenn Sie ein Darlehen, eine SBA-Darlehensgarantie oder Bußgelder für E-Zahlungen beantragen. Sie sollten mit Ihrer Fähigkeit zur pünktlichen Rückzahlung, dem Zahlungsplan, dem effektiven Jahreszins und den Ausgaben zufrieden sein, bevor Sie sich bewerben.
Sie möchten die Gesamtkosten inklusive Zinsen wissen. Verwenden Sie einen Kreditrechner, wenn Sie Ihre Unterlagen zusammenstellen und mit dem Antragsverfahren beginnen, um sicherzustellen, dass Sie genug Kredit aufnehmen.
#6. Pflegen Sie den Prozess der Erstellung Ihres Finanzprofils
Sie können Ihre finanzielle Basis für die Zukunft stärken, indem Sie sich darauf konzentrieren, Ihre persönliche Kreditwürdigkeit zu verbessern, Geschäftskredite zu entwickeln, Schulden abzuzahlen, Ihr Einkommen zu steigern und Ihr Vermögen zu vergrößern. Auch wenn es kontraintuitiv klingen mag, würden Banken lieber Kredite an Unternehmen vergeben, die nicht in der Klemme sind. Am besten verhandelt man aus einer Position der Stärke.
Während die Gründung eines Unternehmens nie einfach ist, wird die Beantragung von Krediten für Kleinunternehmen mit zunehmender Kreditwürdigkeit in Zukunft weniger mühsam sein. Geschäftskredite müssen etabliert und aufgebaut werden, damit Sie sich auf sich selbst statt auf die Wirtschaft verlassen können.
Wie lange sind Geschäftskredite in der Regel gültig?
Skurzfristige unternehmensfinanzierung die tilgungsfristen für langfristige unternehmensdarlehen betragen in der regel drei bis zehn jahre, für kurzfristige darlehen oft ein jahr oder weniger.
Wie funktionieren Geschäftskredite in Australien?
Die Frage „Wie kann ich einen Geschäftskredit absichern?“ ist eine, mit der viele Unternehmer konfrontiert sind. Ist es schwierig, einen Kredit für ein Unternehmen zu erhalten? Wie funktionieren Geschäftskredite in Australien? Für ein kleines oder mittleres Unternehmen in Australien kann es schwierig sein, einen Kredit zu erhalten. Sie müssen das Darlehen auswählen, das für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist, bevor Sie damit beginnen können, die Hindernisse zu überwinden, die Ihnen im Weg stehen, um das Darlehen zu erhalten und Ihre Fähigkeit zu demonstrieren, mit seiner Rückzahlung verantwortungsvoll umzugehen.
Arten von Geschäftskrediten in Australien
Nachdem Sie sich entschieden haben, dass ein Geschäftskredit in Ordnung ist, können Sie aus mehreren verschiedenen Arten von Krediten auswählen, die speziell auf die Bedürfnisse von Krediten für kleine Unternehmen in Australien und ihre Funktionsweise zugeschnitten sind. Hier werden wir einige der derzeit verfügbaren Kreditoptionen untersuchen.
#1. Traditionelle Bankkredite
Daran denken die meisten Menschen, wenn sie „Geschäftskredit der Bank“ hören. Befristete Darlehen erfordern viel Papierkram. Sie benötigen auch Jahresabschlüsse und einen Unternehmensplan. Als besichertes Darlehen sind die Zinsen günstiger. Laufzeitdarlehen haben monatliche Zahlungen. Herkömmliche Bankdarlehen können zwei Monate dauern, bis sie genehmigt werden. Australiens Banken lehnen 74 % der Kreditanträge für kleine Unternehmen ab.
#2. Eigenkapitaldarlehen für Unternehmen
Unternehmensbeteiligungsdarlehen werden durch Wohn- oder Gewerbeimmobilien besichert. Bis zum vollen Verkehrswert Ihres Eigenheims können Sie als Sicherheit für ein zinsgünstiges Betriebskapitaldarlehen dienen. Dieses Darlehen gefährdet Ihr Eigentum, wenn Sie Zahlungen nicht leisten können.
#3. Geschäftsüberziehung
Mit einem Firmenkredit können Sie ein Girokonto mit einem negativen Saldo bis zu einer bestimmten Grenze führen. Wenn Sie ins Minus geraten, werden Ihnen Zinsen auf den überschrittenen Betrag berechnet. Sie müssen mehr als nur Zinsen für das Geld zahlen, das Sie sich leihen. Darüber hinaus gibt es eine anfängliche Einrichtungsgebühr sowie eine Wartungsgebühr für die Führung der Bücher. Die Zinssätze für besicherte und unbesicherte Kontokorrentkredite variieren je nach wahrgenommenem Risiko für den Kreditgeber.
Zusammenfassung
Wenn Sie Ihre Nachforschungen angestellt haben und sich all Ihrer Alternativen bewusst sind, ist es viel einfacher, für ein Kleinunternehmensdarlehen akzeptiert zu werden. Unabhängig davon, welche Art von Darlehen Sie erhalten, machen Sie es zu einer Priorität, es umgehend zurückzuzahlen, damit es Ihr Vorhaben unterstützt und nicht untergräbt.
Häufig gestellte Fragen zur Funktionsweise von Geschäftskrediten
Was beinhaltet ein Geschäftskredit?
Die Darlehen können für Betriebskapital oder zum Kauf von Waren, Vorräten, Einrichtungsgegenständen, Einrichtungen, Maschinen oder Ausrüstungen verwendet werden, jedoch nicht zur Tilgung von Schulden oder zum Kauf von Immobilien.
Darf ein Unternehmen einer Privatperson Geld leihen?
Erst wenn die GmbH einen rechtsverbindlichen Schuldschein über die Rückzahlung des Darlehens ausstellt, darf ein Mittelvorschuss an ein Mitglied als Darlehen bezeichnet werden.
Was ist ein Kreditgespräch?
Stellen Sie sich vor, Sie sind ein Jobkandidat, der versucht, Ihren Traumarbeitgeber davon zu überzeugen, Ihnen eine Chance zu geben. Sie müssen zeigen: Ihr Unternehmen kann Kreditzahlungen auch in schwierigen Zeiten termingerecht leisten.
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