Pfändungslöhne können für diejenigen wahrscheinlicher werden, die ihre Vergütungsansprüche nicht erfüllen. In den Vereinigten Staaten geben Familien etwa 10 % ihres monatlichen Einkommens für Konsumschulden aus. Im Allgemeinen wird dies getan, um Schulden von Kreditkarten, Darlehen oder medizinischen Kosten zu begleichen.
Die rechtlichen Dokumente, die Sie unterzeichnen, wenn Sie einen Schulkredit aufnehmen, ein Fahrzeug kaufen oder ein Kreditkartenkonto eröffnen, legen fest, was Ihr Gläubiger tun kann, wenn Sie keine Zahlungen mehr leisten. In der Zwischenzeit hat Ihr Gläubiger die rechtliche Befugnis, eine Klage gegen Sie wegen unbezahlter Schulden einzureichen. Es besagt normalerweise auch, dass der Gläubiger das Gericht anrufen kann, um Sie zur Zahlung der Gerichtskosten, der Anwaltskosten und der Zinsen auf die ausstehende Summe anzuordnen, um die Schulden einzutreiben. Um das Geld zurückzuerhalten, das Sie schulden, würde der Gläubiger normalerweise eine Lohnpfändungsanordnung verlangen.
Was ist Lohnpfändung?
Löhne garnieren, auch bekannt als Lohnpfändung, ist ein rechtliches Verfahren, das es Gläubigern ermöglicht, Geld vom Gehaltsscheck eines Schuldners zu nehmen, um ausstehende Verbindlichkeiten zu begleichen.
Die Löhne eines Schuldners können jedoch teilweise von ihrer Zahlung einbehalten werden, bis ihre Schulden mit Zustimmung des Gerichts vollständig beglichen sind. Dieser Prozess wird oft begonnen, nachdem der Gläubiger alle anderen verfügbaren Inkassomittel verwendet hat und der Schuldner die Zahlung der Schulden eingestellt hat. Darüber hinaus wird der Gläubiger die Schuld und die Nichtzahlung des Schuldners nachweisen, und das Gericht wird den Schuldner anordnen, vor Gericht zu erscheinen. Das Gericht erlässt einen Pfändungsbeschluss, wenn feststeht, dass die Forderung berechtigt ist und der Schuldner nicht gezahlt hat.
Verschiedene Arten von Garnish-Löhnen
Ein Gerichtsurteil, das einen Dritten anweist, das Eigentum einer Person zu beschlagnahmen, um eine unbezahlte Schuld abzuzahlen, wird rechtlich als Pfändung bezeichnet. Es gibt zwei Kategorien von Garnituren:
#1. Lohngarnitur.
Erstens, wie der Name schon sagt, ist der Arbeitgeber einer Person verpflichtet, Geld von den Löhnen einer Person im Rahmen dieser Art der Pfändung zu pfänden.
#2. Lohnlose Pfändung.
In den typischsten Fällen von Lohnpfändung oder Bankenabgabe reichen Gläubiger einen Gerichtsantrag ein, um die Bank der Person zu veranlassen, Gelder als Zahlung für unbezahlte Schulden abzuheben.
Braucht es für Lohnpfändungen immer einen Gerichtsbeschluss?
Pfändungslöhne können manchmal von einem Gläubiger ohne Gerichtsbeschluss auferlegt werden. Ungeachtet dessen kann dies vorkommen, wenn Sie unbezahlte Bundesstudentendarlehen, Kindergeld oder Steuernachzahlungen haben.
Darüber hinaus sendet das Gericht Benachrichtigungen an Sie und Ihre Bank oder Ihren Arbeitgeber. In den nächsten fünf bis dreißig Werktagen würde die Garnitur beginnen. Der Gläubiger und Ihr Wohnsitz werden dies bestimmen. Gelegentlich wird die Pfändung fortgesetzt, bis die gesamte Schuld, oft einschließlich Gerichtskosten und Zinsen, beglichen ist.
Die Arten von Schulden, die lohnabhängig sind
Lohngarnituren können verwendet werden, um Schulden einzutreiben, wie zum Beispiel:
- Kinderbetreuung,
- Persönliche Schulden
- Unterhalt
- Bundessteuern,
- Persönliche Schulden
- Bundesstudiendarlehen
- Private Studentendarlehen
- Medizinische Schulden und andere Verpflichtungen sind nur einige der Schulden, die zu Lohnzahlungen führen können.
Meistens hat die Bundesregierung ein eigenes Verfahren für die Lohnbeihilfe, gibt aber auch an, strengere Grenzen bei der Schuldengrenze zu setzen, was Verbrauchern zugute kommt alle Schulden und Kreditkartenschulden.
Infolgedessen verbieten einige Staaten die Pfändung eines größeren Betrags Ihres Lohns, während andere Staaten dies für Verbraucherschulden ausdrücklich verbieten.
Wie viel kann die Regierung Ihren Lohn garnieren?
The mаxіmum аmоunt thаt mау be gаrnіѕhеd іѕ 25 реrсеnt оf уоur dіѕроѕаblе weekly еаrnіngѕ (whаt'ѕ lеft оvеr after rеԛuіrеd dеduсtіоnѕ), оr thе аmоunt bу which уоur dіѕроѕаblе wееklу еаrnіngѕ еxсееd 30 times the federal minimum hоurlу wаgе, whісhеvеr is less. Einige Staaten haben eine niedrigere Obergrenze für den Anteil Ihrer Löhne, die garniert werden können.
Die häufigsten Arten von lohnpfandpflichtigen Konsumschulden
Kreditkarten, persönliche Darlehen und medizinische Ausgaben können in diese Kategorie fallen. Nach den Vorschriften dürfen die folgenden Beträge gepfändet werden, die geringer sind:
- Entweder bis zu 25 % Ihres Lohns
- Eine andere Möglichkeit ist der Betrag, um den Ihr wöchentliches Einkommen das 30-fache des Bundesmindestlohns übersteigt, der jetzt 7.25 USD pro Stunde beträgt.
Wenn Ihr wöchentliches frei verfügbares Einkommen jedoch mindestens 291 $ beträgt, müssen Sie maximal 25 % zahlen. Der Betrag über 217.51 $ in Ihrem wöchentlichen Einkommen, das zwischen 289.99 $ und 217.51 $ liegt, kann einer Pfändung unterliegen.
Keine Garnitur ist erlaubt, wenn Ihr wöchentliches frei verfügbares Einkommen 217.50 $ oder weniger beträgt.
#1. Kindesunterhalt und Unterhalt
Unter bestimmten Umständen kann Ihr verfügbarer Lohn bis zu 50 % gepfändet werden. Wenn Sie einen Ehepartner oder ein anderes Kind nicht unterstützen, beträgt der Prozentsatz bis zu 60 %. Weitere 5 % können abgezogen werden, wenn Ihre Zahlungen mehr als drei Monate überfällig sind.
#2. Bundesstudiendarlehen
Unbestreitbar können Sie bis zu 15 % Ihres Gehalts einbehalten haben, wenn Sie Bundesdarlehen für Studenten haben.
#3. Steuern
Der Internal Revenue Service (IRS) bestimmt den beschlagnahmten Betrag. Dies wird von Ihrer potenziellen Anzahl von Angehörigen sowie von Standardabzügen bestimmt.
Unterschiede von Staat zu Staat
Die Gesetze zur Lohnpfändung sind von Bundesland zu Bundesland sehr unterschiedlich. Möglicherweise bietet Ihr Wohnsitzstaat einen umfassenderen Schutz. Es kann andere Ausnahmen geben, z. B. wenn eine Person der Hauptversorger einer Familie mit unterhaltsberechtigten Kindern ist.
Um proaktiv zu sein, sollten Sie alle möglichen Ausnahmen in Ihrem Bereich recherchieren. Lohnfreie Garnituren unterliegen oft weniger Kontrolle. Dies bedeutet, dass Kreditgeber weniger Einschränkungen unterliegen würden.
Wie Lohngarnitur funktioniert
Schritt 1: Ihr Konto erleidet eine schwere Zahlungsunfähigkeit.
Keine Sorge. Nach einem einmaligen Zahlungsausfall wird der Lohn nicht gepfändet. Bevor Sie zwei aufeinanderfolgende monatliche Mindestzahlungen verpasst haben, werden Kreditkartenunternehmen Sie nicht einmal als zu spät zu den Kreditagenturen kennzeichnen.
Davon abgesehen, wenn die Kriminalität zunimmt, wird der Aufwand, den Sie tragen, beträchtlicher werden.
Schritt 2: Intensivierung der Sammelbemühungen
Ausgefallene und überfällige Konten werden oft von Kreditgebern an unvoreingenommene Inkassounternehmen verkauft. Die Kreditgeber sind damit einverstanden, ihre Verluste und Zeitinvestitionen in den Versuch, Geld von Ihnen einzutreiben, zu reduzieren, selbst wenn sie einen finanziellen Schlag erleiden und die schlechten Kredite für weniger als den Nennwert verkaufen.
Schritt 3: Du bist verklagt
Wenn der Schuldeneintreiber nicht in der Lage ist, auf andere Weise Recht von Ihnen einzutreiben, wird er Sie höchstwahrscheinlich verklagen. Es ist eine gute Idee, Rechtsbeistand zu suchen, wenn dies jemals auftritt, da Inkassounternehmen nur dann mit rechtlichen Schritten drohen können, wenn sie tatsächlich darüber nachdenken.
Schritt 4: Das Urteil wird vom Gericht erlassen
Ein zusammenfassendes Urteil wird gegen Sie ergehen, wenn Sie nicht vor Gericht erscheinen. Dies verzichtet jedoch im Wesentlichen auf Ihre Fähigkeit, sich selbst zu verteidigen, sodass die Version des Klägers über das, was passiert ist, bestehen bleibt. Sie wollen nicht, dass das passiert, oder?
Schritt 5: Die Lohnpfändung beginnt.
Bei der Garnitur wird ein bestimmter Betrag von jedem Ihrer Einzahlungen abgezogen und dauert normalerweise eine bestimmte Zeit oder bis ein bestimmter Betrag Ihrer Schulden getilgt ist. Nur unter bestimmten Voraussetzungen, etwa wenn Sie eine finanzielle Härte nachweisen können, dürfen die Verfahren gestoppt werden.
Schritt 6: Garnierung wird fortgesetzt, bis das Problem gelöst ist.
Entweder direkt mit dem Inkassobüro oder bei Ihrem ersten Gerichtstermin können Sie eventuell eine vorzeitige Beendigung der Lohnpfändung aushandeln.
So verhindern Sie Lohngarnituren
In den meisten Staaten ist es Ihre Pflicht, Ihre Rechte während des Lohnpfändungsprozesses zu kennen und zu nutzen, auch wenn Sie bestimmte Rechte haben.
- Sie müssen eine förmliche Benachrichtigung über die Garnitur erhalten.
- Wenn die Benachrichtigung falsche Informationen enthält oder Sie der Meinung sind, dass Sie die Schulden nicht schulden, können Sie eine Anfechtung einreichen.
- Einige Arten von Einkommen, wie Sozialversicherung und Veteranenleistungen, werden nicht als Einkommen angesehen und sind nicht beitragspflichtig. Sobald sie auf Ihrem Bankkonto sind, können sie dennoch beschlagnahmt werden. Wenn Sie eine Lohnpfändung haben, können Sie nicht entlassen werden; Wenn Sie jedoch mehr als eine haben, sind Sie nicht mehr geschützt.
Sie können die Pfändung anfechten, wenn Sie der Meinung sind, dass das Urteil falsch ergangen ist oder wenn Sie der Meinung sind, dass es sich nachteilig auf Ihre Finanzen auswirkt.
Schadet eine Pfändung Ihrem Kredit?
Even though thіѕ might lоwеr уоur score, you ѕhоuld be аwаrе that by thе tіmе a соurt has ordered that уоur Wages be garnished, іt'ѕ lіkеlу thаt уоu have аlrеаdу ѕіgnіfісаntlу lоwеrеd уоur сrеdіt score by nоt making рауmеntѕ оn уоur credit саrd оblіgаtіоnѕ.
Der beste Weg, um eine Lohnpfändung zu verhindern, bevor sie beginnt
Wenn Sie Probleme haben, Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten, sollten Sie sich für eine kostenlose Kreditberatung bei einer Gemeinde in Ihrer Nähe anmelden. Das Ignorieren des Gesetzes hingegen beschleunigt nur das Unvermeidliche. Wenn der Gläubiger keine Mitteilung von Ihnen erhält, kann der Gläubiger das Gericht ersuchen, ein Versäumnisurteil gegen Sie zu erlassen. Ein Standardurteil ist, was es ist, und es funktioniert ähnlich, als würde man ein Softballspiel ablehnen, weil Ihr Team nicht aufgetaucht ist.
Ausnahme: Steuerschulden und Studiendarlehensschulden
Laut Bundesgesetz kann Ihr Lohn (sowie Ihre Sozialversicherungsleistungen) gepfändet werden, um Steuern und Schulden aus Studentendarlehen zurückzuzahlen. Mit anderen Worten, der IRS und das US-Bildungsministerium sind befugt, Ihren Lohn zu pfänden, ohne zuerst eine Forderung einzureichen oder einen Gerichtsbeschluss einzuholen. Tatsächlich brauchen sie nicht einmal einen Gerichtsbeschluss, um Ihre Steuererklärung zu beschlagnahmen.
Befolgen Sie diese Schritte, um Lohnpfändungen zu verhindern, bevor sie beginnen
#1. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber über einen Zahlungsplan.
Wenn Sie nicht in der Lage sind, den fälligen Gesamtbetrag auf einmal zu bezahlen, ist es jetzt an der Zeit, einen Zahlungsplan auszuhandeln. Sie werden wahrscheinlich zu diesem Zeitpunkt mit einer Anwaltskanzlei zusammenarbeiten. Sagen Sie ihnen, wie viel Sie sich für die Schuldenkonsolidierung leisten können oder wie viel Sie jeden Monat bezahlen können.
#2. Bestätigen Sie die Pfändung
Sie erhalten eine Kopie der Anordnung, wenn sie Ihrem Arbeitgeber nach Eingang des Urteils und der gerichtlichen Pfändungsverfügung ausgehändigt wird. Zusammen mit dieser Benachrichtigung erhalten Sie Informationen darüber, wie Sie die Pfändungsreihenfolge vor Gericht anfechten können. Wenn Sie dies erreichen möchten, stellen Sie sicher, dass Sie sich schnell bewegen.
#3. Konkurs entlasten, um Garnish-Löhne zu stoppen
Die Einstellung des Lohnausgleichs kann Ihnen nur dann eine kurzfristige Erholung verschaffen, wenn Sie hoch verschuldet sind und Ihnen die geringen Einnahmen fehlen, um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten. Wenn die Insolvenzerklärung für Sie sinnvoll ist, sollten Sie sich bewusst sein, dass die Lohnpfändung eingestellt werden muss, nachdem Ihr Fall eingereicht wurde.
Eine Ausnahme bilden inländische Unterhaltspflichten.
Es gibt ein paar Ausnahmen vom automatischen Aufenthalt, der den Großteil der Sammeltätigkeit stoppt. Lohnersatz für Unterhalt und Kindesunterhalt ist eine dieser Ausnahmen. Pfändungsverfügungen für diese Art von Schulden bleiben nach Beantragung des Konkurses in Kraft.
Können Kreditkartenunternehmen meinen Lohn aufstocken?
Ja, eine Kreditkartenschuld, die herausragend ist, kann dazu führen, dass Ihr Lohn gepfändet wird, insbesondere wenn die Schulden in Inkassoverfahren enden.
Wie lange dauert die Lohngarnitur?
Die Lohnpfändung wird oft fortgesetzt, bis die Schulden beglichen sind. Die direkte Zahlung der Schulden, anstatt dass Ihre Löhne gepfändet werden, kann den Prozess beschleunigen.
Bedeutet Konkurs Lohnpfändung?
Einige Formen der Lohnpfändung, wie z. Der Konkurs wird jedoch keine Pfändung verhindern, wenn die Pfändung gerichtlich angeordnet wird, wie im Fall des Kindesunterhalts.
Wie kann ich herausfinden, wer meinen Lohn pfändet?
Eine Pfändungsanzeige erhalten Sie vom Gläubiger oder Ihrem Arbeitgeber. Die Benachrichtigung wird darlegen, wer Geld von Ihrer Auszahlung abzieht, wie viel abgezogen wird und wie lange der Vorgang dauern wird.
Um Hilfe bei Ihrer Pfändungsmitteilung zu erhalten, sprechen Sie mit Ihrem Ansprechpartner.
Ist es legal, meine Lohngarnitur auszuhandeln?
Sie können sich mit Ihrem Gläubiger in Verbindung setzen, um andere Zahlungsoptionen zu besprechen. Außerdem können Sie Lohnpfändungen verhindern, wenn Sie sich einigen können.
Bibliographie
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