Sie benötigen eine starke Kreditwürdigkeit, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, ein Auto finanzieren, ein Unternehmen gründen oder eine Hypothek für den Kauf eines Hauses erhalten möchten. Dieser Leitfaden hat viele Gründe behandelt, wie Sie einen Kredit für sich selbst oder Ihr Unternehmen erstellen können, einschließlich der Frage, wie Sie einen Kredit ohne Kredithistorie erhalten, wie Sie die beste Kreditkarte erhalten und warum es für Sie wichtig ist, einen Kredit zu erstellen, neben anderen soliden Fakten du musst wissen. Los geht's!
Was ist etablierter Kredit?
Die etablierte Kreditwürdigkeit ist Ihre Kredithistorie, die Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung von Krediten und Ihre Verantwortlichkeit bei der Rückzahlung misst. Ihre Kredithistorie wird in Ihrer Kreditauskunft dokumentiert, die die Anzahl und Art Ihrer Kreditkonten, die Dauer der Eröffnung jedes Kontos, die geschuldeten Beträge, die Höhe des verwendeten verfügbaren Kredits, ob Rechnungen pünktlich bezahlt werden, und die Anzahl der letzten Kreditanfragen von potenziellen Kreditgebern.
Warum ist es wichtig, einen Kredit aufzunehmen?
Es ist sehr wichtig zu wissen, wie Sie Kredite für Ihr Unternehmen oder auf andere Weise erstellen können. Bevor eine Bank, ein Hypothekengeber oder eine Finanzierungsfirma Ihnen Geld leiht, wird Ihr Risiko bewertet. Was sie wissen wollen, ist, ob Sie sie zurückzahlen werden oder nicht. Ihre Kreditinformationen informieren sie darüber, wie Sie in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen sind, was ihnen hilft, abzuschätzen, ob Sie zukünftige Zahlungen leisten werden.
Potenzielle Kreditgeber können Ihre finanzielle Zuverlässigkeit nicht bestimmen oder feststellen, wenn Sie keine Kredithistorie haben. Dies kann dazu führen, dass Ihr Antrag abgelehnt wird.
Eine starke Bonität hilft Ihnen nicht nur bei der Genehmigung Ihrer Kreditanträge, sondern hilft Ihnen auch, Geld zu sparen. Dies liegt daran, dass eine starke Kreditwürdigkeit Ihre Chancen erhöht, einen Kredit zu den besten Preisen zu erhalten.
So erstellen Sie einen Kredit für Unternehmen
Während es den Anschein haben mag, dass es positiv ist, keinen Kredit zu haben, weil es zeigt, dass Sie finanziell stabil genug waren, um jede Transaktion, die Sie jemals getätigt haben, bar zu bezahlen, wollen Kreditgeber die Gewissheit, dass Sie kein Geld nehmen, wenn sie Ihnen Geld leihen es und gehen.
Wenn Sie zu dem Schluss gekommen sind, dass Sie keine Kredithistorie haben oder dass die Historie, die Sie haben, nicht ausreicht, um Sie für eine typische Kreditkarte zu genehmigen, finden Sie hier mehrere Alternativen, wie Sie eine Kreditwürdigkeit für Ihr Unternehmen herstellen können:
#1. Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte
Wenn Sie bei Null anfangen, müssen Sie höchstwahrscheinlich mit einer gesicherten Kreditkarte beginnen. Eine gesicherte Karte wird durch eine anfängliche Bareinlage abgesichert, die normalerweise Ihrem Kreditlimit entspricht. Die minimalen und maximalen Einzahlungsbeträge variieren je nach Karte. Mehrere Karten erfordern eine Mindesteinzahlung von 200 $. Alternative Kreditkarten, die keine Kaution verlangen, sind jetzt von Firmen wie Avant, Deserve und Petal erhältlich.
Sie verwenden die Karte wie jede andere Kreditkarte: Kaufen Sie Sachen, leisten Sie Zahlungen am oder vor dem Fälligkeitsdatum und zahlen Sie Zinsen, wenn Ihr Guthaben nicht vollständig beglichen ist. Nachdem Sie das Konto beendet haben, erhalten Sie Ihr Geld zurück.
Gesicherte Kreditkarten sind nicht dazu bestimmt, auf unbestimmte Zeit verwendet zu werden. Das Ziel einer gesicherten Karte ist es, Ihr Guthaben ausreichend zu steigern, um sich für eine ungesicherte Karte zu qualifizieren, die keine Einzahlung erfordert und höhere Prämien bietet. Wählen Sie eine gesicherte Karte mit bescheidenen jährlichen Kosten, die Zahlungsinformationen an alle drei Kreditauskunfteien, Equifax, Experian und TransUnion, meldet. Ihre Kreditwürdigkeit wird anhand von Informationen aus Ihren Kreditberichten oder Kreditkarten berechnet, die allen drei Büros Bericht erstatten, sodass Sie eine vollständigere Kredithistorie erstellen oder erstellen können, und dieser Schritt ist ein guter Faktor, der Ihnen helfen kann, genügend Kredit für Ihr Unternehmen zu schaffen.
#2. Holen Sie sich ein Kredit-Builder-Produkt oder ein gesichertes Darlehen
Dies ist ein weiterer wichtiger Punkt, der Kredit für Ihr Unternehmen oder auf andere Weise begründen kann. Ein Baukredit ist genau das, wonach er sich anhört: Er existiert ausschließlich, um Menschen beim Aufbau von Krediten zu unterstützen.
Im Allgemeinen wird das Geld, das Sie leihen, vom Kreditgeber auf einem Konto gehalten und erst dann an Sie freigegeben, wenn das Darlehen zurückgezahlt wurde. Es ist eine Art Zwangssparplan, und Ihre Zahlungen werden bei Kreditauskunfteien erfasst. Diese Darlehen werden in der Regel von Kreditgenossenschaften oder Gemeinschaftsbanken bereitgestellt; Self stellt sie online zur Verfügung.
Wenn Sie Geld bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft hinterlegt haben, erkundigen Sie sich außerdem nach einem besicherten Darlehen zum Zweck des Kreditaufbaus. Die Sicherheit in diesen Fällen ist Geld auf Ihrem Konto oder ein Einlagenzertifikat. Der Zinssatz ist normalerweise etwas höher als der Kontozinssatz, kann aber viel niedriger sein als Ihre anderen Optionen.
#3. Nutzen Sie einen Mitunterzeichner
Ein Mitunterzeichner kann auch verwendet werden, um einen Kredit oder eine ungesicherte Kreditkarte zu erhalten. Stellen Sie jedoch sicher, dass sowohl Ihnen als auch dem Mitunterzeichner klar ist, dass der Mitunterzeichner für den gesamten ausstehenden Betrag haftbar gemacht wird, wenn Sie nicht zahlen.
#4. Werden Sie ein autorisierter Benutzer
Ein Familienmitglied oder eine wichtige andere Person ist möglicherweise bereit, Sie als autorisierten Benutzer zu seiner Karte hinzuzufügen. Da dadurch die Zahlungshistorie der Karte zu Ihren Kreditdateien hinzugefügt wird, möchten Sie einen Hauptbenutzer mit einer langen Historie pünktlicher Zahlungen. Außerdem kann das Hinzufügen als autorisierter Benutzer die Zeit verkürzen, die zum Erstellen eines FICO-Scores benötigt wird. Es ist besonders vorteilhaft für eine junge Person, die gerade erst beginnt, Kredite zu entwickeln.
Sie müssen keine Kreditkarte verwenden oder gar einrichten, um als autorisierter Benutzer zu profitieren.
Erkundigen Sie sich beim Hauptkarteninhaber, ob der Kartenherausgeber erlaubte Benutzeraktivitäten an Auskunfteien weitergibt. Solche Aktivitäten werden normalerweise gemeldet, aber Sie sollten sicherstellen, dass Ihre Bemühungen zum Aufbau von Krediten ansonsten vergeudet werden. Bevor Sie als autorisierter Benutzer hinzugefügt werden, sollten Sie vereinbaren, ob und wie Sie die Karte verwenden, und bereit sein, Ihren Anteil zu zahlen, wenn Sie dies vereinbaren.
#5. Üben Sie gute Kreditgewohnheiten
Eine starke Kreditwürdigkeit erfordert Geduld und eine Erfolgsbilanz bei pünktlichen Zahlungen.
Um einen FICO-Score zu haben, müssen Sie mindestens ein Konto haben, das seit mindestens sechs Monaten geöffnet ist, und mindestens einen Gläubiger, der Ihre Aktivität in den letzten sechs Monaten den Kreditauskunfteien gemeldet hat.
Gehen Sie folgendermaßen vor, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern:
- Bemühen Sie sich, Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten, und zahlen Sie nach Möglichkeit mindestens das Minimum. Das Wichtigste, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, ist, Ihre Kreditkarten- oder Darlehenszahlungen jedes Mal pünktlich zu leisten. Es ist auch für Ihre Kreditwürdigkeit von Vorteil, wenn Sie mehr als das Minimum bezahlen können.
- Halten Sie Ihren Kreditverbrauch niedrig, wenn Sie Kreditkarten verwenden. Der in Anspruch genommene Bruchteil Ihres Kreditrahmens wird als geringe Auslastung bezeichnet. Halten Sie, wo immer möglich, Ihre Kreditauslastung auf allen Karten unter 30 %. Je niedriger Ihre Auslastung, desto höher Ihre Punktzahl.
- Vermeiden Sie die gleichzeitige Beantragung mehrerer Kreditkonten. Kreditanträge können einen geringfügigen, vorübergehenden Rückgang Ihrer Punktzahl verursachen. Zahlreiche Anwendungen können viel Schaden anrichten. Wann immer möglich, empfehlen wir, Anträge um sechs Monate zu trennen und die beste Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu prüfen, bevor Sie sich bewerben. Es ist wichtig zu beachten, dass wiederholte Anträge auf Autokredite oder Hypotheken in kurzer Zeit als „Ratenkauf“ zusammengefasst werden.
- Kreditkartenkonten führen. Erwägen Sie, ein Konto offen zu halten, es sei denn, Sie haben einen triftigen Grund, es zu schließen, z. B. eine hohe jährliche Gebühr oder einen schlechten Kundenservice. Sie können auch erwägen, es zu senken oder Ihr Kreditlimit auf eine andere Karte zu verschieben. Das Schließen eines Kontos kann Ihr durchschnittliches Kontoalter reduzieren und Ihren Kreditverbrauch minimieren.
Wie lange dauert die Kreditaufnahme?
Während die Schritte zum Aufbau von Krediten nur wenige Stunden dauern können, kann die Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit für Ihr Unternehmen einige Zeit in Anspruch nehmen. Das liegt daran, dass Banken und Kreditgeber Ihre Kreditauskunft oft nur alle vier bis sechs Wochen aktualisieren.
Da Kreditgeber neue Kredite jedoch oft als Zeichen der Gefahr betrachten, wird es einige Monate dauern, bis neue Kreditkonten beginnen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Häufige Fehler beim Kreditaufbau
Vermeiden Sie bei der erstmaligen Kreditaufnahme folgende typische Fehler:
#1. Beantragung einer übermäßigen Anzahl von Kreditprodukten
Wenn Sie einen Kredit beantragen, führt der Kreditgeber eine Bonitätsprüfung durch. Es gibt zwei Arten von Suchen: hart und weich. Sie können mehr über die Unterschiede zwischen den beiden erfahren, indem Sie unseren Leitfaden lesen. Andere Kreditgeber können harte Suchen sehen. Wenn Sie viele Kreditanträge haben, entsteht der Eindruck, dass Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind. Dies könnte Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.
#2. Verspätete oder verpasste Zahlungen
Eine einzige verspätete oder fehlende Zahlung bei einem Kredit oder einer Kreditkarte kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Richten Sie Lastschriften ein, um sicherzustellen, dass alle Ihre Zahlungen pünktlich erfolgen.
#3. Schulden aufnehmen
Verwenden Sie Ihre Kreditkarte nur für Einkäufe, die Sie sich leisten können. Wenn Sie Schulden anhäufen, die Sie nicht sofort zurückzahlen können, kann dies zu kostspieligen Zinsbelastungen führen, die die Rückzahlung Ihrer Schulden erschweren. Dies könnte zu finanziellen Problemen führen und Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.
#4. Kreditkarte nicht auszahlen
Eine Kreditkarte kann Ihnen helfen, einen Kredit aufzubauen, aber Kreditkartenschulden erhöhen nicht Ihre Kreditwürdigkeit. So handhaben Sie das verfügbare Guthaben auf der Karte. Kreditgeber halten es für ein positives Zeichen, wenn Sie Ihr Guthaben im Verhältnis zum Limit niedrig halten. Die Kreditauslastung ist der Prozentsatz Ihres Kreditlimits, den Sie derzeit verwenden. Wenn Sie also eine Kreditkarte mit einem Höchstbetrag von 1,000 € und einer Verschuldung von 500 € haben, beträgt Ihre Kreditauslastung 50 %. Kreditgeber verlangen eine niedrige Nutzungsquote, vorzugsweise weniger als 30 %.
Wie stellt eine Person einen Kredit her?
Bemühen Sie sich, Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten, und zahlen Sie nach Möglichkeit mindestens das Minimum. Das Wichtigste, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, ist, Ihre Kreditkarten- oder Darlehenszahlungen jedes Mal pünktlich zu leisten. Es ist auch für Ihre Kreditwürdigkeit von Vorteil, wenn Sie mehr als das Minimum bezahlen können.
Was passiert, wenn Sie einen Kredit aufnehmen?
Je höher Ihre Bonität ist, desto niedriger wird Ihr Zinssatz sein. Reduzierte Zinssätze für Privatkredite, Hypotheken und Kreditkartenguthaben können Ihnen Hunderte oder Tausende von Dollar sparen.
Welche drei Schritte können Sie unternehmen, um einen Kredit aufzubauen?
Diese drei Schritte sind wie folgt:
- Machen Sie sich zu einem autorisierten Benutzer.
- Fordern Sie eine gesicherte Kreditkarte an.
- Verdienen Sie Guthaben für die pünktliche Zahlung der monatlichen Strom- und Handyrechnungen.
Was sind 7 Möglichkeiten, um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen und zu erhalten?
Im Folgenden sind die sieben Methoden zum Erstellen und Verwalten Ihrer Punktzahl aufgeführt:
- Sie müssen Ihre Rechnungen zeitnah bezahlen.
- Behalten Sie eine bescheidene Kreditnutzungsrate bei.
- Halten Sie alte Konten offen.
- Nutzen Sie Programme zur Steigerung der Punktzahl.
- Beantragen Sie nur den Kredit, den Sie benötigen.
- Bitte haben Sie Geduld.
- Achten Sie auf Ihren Kredit
Was sind die 4 Schlüssel zum Aufbau und Erhalt einer guten Kreditwürdigkeit?
Dies kann durch rechtzeitige Zahlungen wie folgt erreicht werden:
- Seien Sie vorbereitet.
- Achten Sie genau auf die Zahlungsfristen.
- Richten Sie automatische Zahlungen ein.
- Pflegen Sie Ihre Kontaktdaten.
Ist kein Kredit schlimmer als ein schlechter Kredit?
Sie haben einen niedrigen Kredit-Score, wenn Sie noch nie einen Kredit hatten, weil es keine Aufzeichnungen darüber gibt, dass Sie in der Vergangenheit mit Bedacht Kredite aufgenommen haben. Infolgedessen kann das Fehlen von Krediten zu einem niedrigen Score (schlechte Kreditwürdigkeit) führen, ebenso wie eine schlechte Kredithistorie (versäumte Zahlungen/Ausfälle usw.).
Was ist der einfachste Weg, um einen Kredit herzustellen?
Die einfachste Technik zum Erstellen einer Kredithistorie besteht darin, als autorisierter Benutzer dem Konto einer anderen Person mit guter Erfolgsbilanz hinzugefügt zu werden. Wenn Sie niemanden finden, der bereit ist, Sie zu seinem Konto hinzuzufügen, sind Ihre nächstbesten Optionen eine Kreditkarte von Ihrer Bank oder eine gesicherte Kreditkarte.
Fazit
Eine gute Bonität hilft Ihnen nicht nur beim nächsten Kredit- oder Kreditkartenantrag. Es kann sich auch auf Ihre Versicherungspreise und möglicherweise auf Ihre Fähigkeit auswirken, eine Wohnung zu mieten oder bei einigen Unternehmen Arbeit zu finden. Wenn Sie also eine Bonitätsgeschichte aufbauen, wird es sich für die kommenden Jahre lohnen.
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Bibliographie
