ESCROW SURPLUS CHECK: Wie sie funktionieren und was damit zu tun ist.

Escrow-Checks sind lebenswichtig und wichtig. Es ist nützlich, Ihre Versicherungsprämien, Steuerrechnungen und jährlichen Immobilienrechnungen zu bezahlen. Es kann jedoch von Zeit zu Zeit zu einem Treuhandschecküberschuss kommen, und Sie haben möglicherweise Anspruch auf eine Rückerstattung von Ihrem Hypothekendarlehenr. Einige Leute sind sich nicht sicher, wie sie ihre Treuhandüberschuss-Schecks platzieren sollen. Daher erklärt dieser Artikel, was Sie mit Ihren überschüssigen Schecks auf eine Weise tun können, die für Sie profitabel ist, und wie Sie mit einem treuhänderisch hinterlegten überschüssigen Scheck umgehen, der nicht eingelöst wurde. 

Was ist ein Treuhandkonto?

Wenn Sie wie die Mehrheit der Hausbesitzer eine Hypothek haben, umfasst Ihre monatliche Zahlung mehr als nur Kapital (das Geld, das Sie geliehen haben) und Zinsen (was die Bank Ihnen für die Verwendung ihres Geldes berechnet). Ein Teil Ihrer jährlichen Grundsteuerrechnung sowie ein Prozentsatz Ihrer jährlichen Hauseigentümerversicherung Prämie, sind in Ihrer Zahlung enthalten. Ihr Kreditgeber nimmt dieses Geld in 12 gleichen Raten im Laufe eines Jahres von Ihnen, legt es auf einem Treuhandkonto an und verwendet es, um Ihre Steuern und Versicherungsprämien bei Fälligkeit zu bezahlen. 

Das Konto muss über genügend Geld verfügen, um eine Steuer- oder Versicherungsrechnung bei Fälligkeit zu bezahlen. Ihr Kreditgeber wird Ihre Treuhandzahlungen auf dieser Ebene festlegen, um sicherzustellen, dass dies geschieht. Auf der anderen Seite kann der Kreditgeber Sie jedoch bitten, ein „Polster“ auf dem Konto zu haben, um unerwartete Kostensteigerungen abzudecken.

Da Geld, das im Falle eines Treuhandüberschusses erstattet wird, Geld ist, das Sie an den Kreditgeber zahlen, ist es kein steuerpflichtiges Einkommen, da Sie es nur nach Zahlung der Steuern zurückerhalten. Wenn Sie beispielsweise eine Mikrowelle an den Verkäufer zurückgeben und eine Rückerstattung erhalten, ist dieses Geld kein steuerpflichtiges Einkommen; Das Konzept ist hier dasselbe.

Was ist ein Escrow Surplus Check?

Sie haben einen „Treuhandüberschuss“, wenn die Menge an überschüssigem Geld auf Ihrem Treuhandkonto das zulässige Polster übersteigt. Für Ihre zukünftigen Treuhandzahlungen durch den Kreditgeber kann ein Selbstbehalt von bis zu 50 USD gelten. Wenn Ihr Überschuss jedoch 50 US-Dollar übersteigt, haben Sie das Recht auf einen treuhänderisch hinterlegten Überschussscheck.

Nehmen wir an, dass Ihre Grundsteuern in diesem Jahr 7,000 US-Dollar und Ihre Hausbesitzerversicherung 1000 US-Dollar betragen. Um diese Gebühren auszugleichen, muss Ihr Treuhandkonto über mindestens 8000 $ verfügen. Die Hypothekenbank hat ein Treuhandpolster in Höhe von 1/6 des Betrags eingerichtet, was 1000 US-Dollar entspricht, sodass Ihr gesamtes Treuhandkonto 9000 US-Dollar beträgt. Das heißt, wenn Ihre monatliche Hypothekenzahlung 500 US-Dollar für das Treuhandkonto beträgt, zahlen Sie 6,000 US-Dollar auf Ihr Treuhandkonto ein, das sind 400 US-Dollar mehr als das autorisierte Polster. Sie erhalten eine Rückerstattung von 400 $. Wenn Sie keine Rückerstattung wünschen, kann Ihr Kreditgeber Ihnen erlauben, das zusätzliche Geld zu verwenden, um zukünftige Zahlungen zu senken oder den Kapitalbetrag für Ihr Darlehen zurückzuzahlen.

Wenn Sie Ihr Haus verkaufen und Geld auf Ihrem Treuhandkonto übrig haben, erhalten Sie den gesamten Betrag zurückerstattet, auch wenn es weniger als das Polster ist, da zukünftige Grundsteuern anteilig berechnet werden und der Käufer dafür verantwortlich ist. Nicht gezahlte Steuern werden zum Zeitpunkt der Schließung vom Kaufpreis abgezogen.

Situationen, die dazu führen können, dass ein Treuhandüberschussscheck nicht eingelöst wird

Nicht beanspruchtes Geld ist die häufigste Quelle für nicht eingelöste Schecks auf Treuhandkonten. Unternehmen, die Treuhandkonten für eine Vielzahl von Transaktionstypen verwalten, verfügen in der Regel über effektive Standardprozesse, um Treuhandkonten zu schließen, wenn eine Immobilie verkauft oder abbezahlt wird, sodass Beträge auf Treuhandkonten selten verbleiben. Schecks werden ausgestellt, um ausstehende Beträge an die Eigentümer zu überweisen und das Treuhandkonto zum Zeitpunkt eines Immobilienverkaufs oder einer anderen Transaktion zu schließen.

Wenn ein Scheck den Eigentümer nicht erreicht oder der Eigentümer den Scheck erhält, ihn aber aus irgendeinem Grund nicht einlöst, wird das Eigentum treuhänderisch und wird nicht beansprucht. Situationen, die zu treuhänderisch nicht beanspruchtem Eigentum führen können, umfassen Folgendes:

• Nach dem Verkauf einer Immobilie, Treuhänder ausstehende Treuhandzahlungen an den neuen Eigentümer an die bisherige Adresse senden. Der Eigentümer erhält die Zahlungen nicht, wenn der Scheck ihn nicht erreicht. Außerdem wissen diese Hausbesitzer möglicherweise nicht, dass ein Treuhandkontoguthaben vorhanden ist oder nach dem Verkauf ihrer Immobilie vorhanden sein sollte, so dass sie es wahrscheinlich nicht suchen und einen Scheck anfordern werden.

• Wenn ein Treuhandkontoinhaber verstirbt, wird die Familie bzw Immobilienverwalter kann den Kontobetrag nicht kennen.

• Selten zahlt das Hypotheken- oder Treuhandunternehmen keine Steuern oder Versicherungen, ohne den Kunden zu benachrichtigen. Der Kunde erhält dann Steuer- und Versicherungsrechnungen und vergisst, dass die Gelder treuhänderisch sind. Die meisten Kunden sind sich nicht bewusst, dass sie ihre Konten überwachen und abgleichen müssen. Trotz regelmäßiger Mahnungen von Treuhand- und Hypothekenanbietern finden Hausbesitzer die Aufgaben verwirrend und verstehen nicht, wie sie funktionieren.

• Eigentümer können Versicherungs- oder Regierungserklärungen nicht erfassen, da sie Steuern und Versicherungen, die aus Treuhand bezahlt werden, nicht direkt nachverfolgen. Eigentümer, die mit Finanzgeschäften nicht vertraut sind, erhalten möglicherweise einen Scheck und verwechseln ihn mit Müllpost.

• Wenn ein Käufer vor Vertragsabschluss von einer Vereinbarung zurücktritt, kann die Transaktionsgebühr auf dem Treuhandkonto verbleiben. Wenn die Escrow-Manager nicht den ordnungsgemäßen Verfahren folgt, könnte dieses Geld auf unbestimmte Zeit auf dem Konto gehalten werden.

• Es besteht die Wahrscheinlichkeit, dass ein Treuhandüberschussscheck eingeht und entweder verlegt oder versehentlich weggeworfen wird, ohne dass er eingelöst wird.

• Verbleibt ein Treuhandkontoguthaben während der Ruhezeit bei der Hypothekenbank, ohne dass es an den Eigentümer übertragen wurde, wird es als nicht beanspruchtes Eigentum bezeichnet.

Was passiert, wenn der Treuhandüberschussscheck nicht eingelöst wird?

Verwenden Sie eine Methode, die alle nicht eingelösten Schecks von Ihrem verfügbaren Guthaben abzieht. Nach dem Ausdrucken des Schecks ziehen sie das Geld einfach von Ihrem Girokonto ab. Wenn der Zahlungsempfänger den Scheck jedoch nicht innerhalb einer bestimmten Zeit, normalerweise sechs Monate, einreicht, erhalten Sie eine Rückerstattung auf Ihr Konto.

Was mache ich, wenn ich von meinem Hypothekengeber einen Treuhandüberschuss-Scheck erhalte?

Am Ende des Jahres hatten Sie einen Bargeldüberschuss auf Ihrem Treuhandkonto, und Ihre Hypothekenbank stellte Ihnen einen Erstattungsscheck über diesen Betrag aus. Sie fragen sich, was Sie zu diesem Zeitpunkt mit diesen Mitteln tun sollen. Die gute Nachricht ist, dass es keine bestimmte „perfekte“ Art gibt, dieses Geld auszugeben. Letztendlich hängt es von Ihren finanziellen Verhältnissen ab. Es gibt unzählige Möglichkeiten, wie Sie die Rückerstattung zu Ihrem Vorteil nutzen können. Im Folgenden sind einige der Möglichkeiten aufgeführt

#1. Gelder an den Kreditgeber zurückgeben

Wenn Sie sich Sorgen um Grundsteuern bzw Hauseigentümerversicherung Prämien steigen. Sie können Ihren Rückerstattungsscheck auf Ihrem Girokonto hinterlegen und an Ihren Kreditgeber zurücksenden, wobei Sie angeben, dass Sie die eingezahlten Gelder stattdessen auf Ihrem Treuhandkonto haben möchten.

Zum Beispiel überlassen viele Kreditgeber den Hausbesitzern die Entscheidung, ob überschüssige Gelder auf die Hauptsumme oder auf ein Treuhandkonto auf ihren monatlichen Rechnungen gehen sollen. Denken Sie daran, ihnen zu sagen, dass es für die Treuhand ist. Sie können mit Ihrer nächsten Hypothekenzahlung zusätzliche Treuhandgelder spenden, wenn Ihr Kreditgeber diese Option nicht bietet.

#2. Begleichung Ihrer Kreditkartenschulden 

Wenn Sie viele Kreditkartenschulden haben, können Sie Ihre Rückerstattung verwenden, um einen Teil davon zu begleichen. Kreditkartenschulden haben hohe Zinssätze, daher könnte die sofortige Rückzahlung die bestmögliche Option für Sie sein. Eine treuhänderische Überschussrückerstattung kann helfen.

#3. Escrow-Überschuss investieren

Wenn Sie möchten, dass Ihr Treuhandüberschuss steigt, können Sie das tun investieren Sie es in Aktien, Anleihen oder Einlagenzertifikate. Verluste sind zwar denkbar, aber diese Sparplattformen schneiden oft besser ab als herkömmliche Sparkonten.

#4. Erhöhen Sie Ihre Altersvorsorge

Um für den Ruhestand zu sparen, könnten Sie Ihren Überschuss-Check verwenden. Wenn Sie Ihre jährliche Beitragsgrenze nicht erreicht haben, können Sie diese Mittel in eine reguläre oder Roth IRA einzahlen.

Zusammenfassung

Zusammenfassend ist Ihr Treuhandüberschuss-Scheck keine Art von Zahlung an Sie. Es ist im Grunde eine Rückerstattung des Geldes, das Sie dem Kreditgeber gegeben haben, um Ihre Rechnungen in Ihrem Namen zu decken. Der Treuhandschecküberschuss entstand, weil Sie am Ende des Jahres überschüssige Mittel auf Ihrem Treuhandkonto hatten, sodass Ihr Hypothekengeber Ihnen einen Rückerstattungsscheck schickte. Der gewinnbringende Einsatz macht jedoch den Unterschied.

FAQs

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