Eine Business-Kreditkarte ist nach wie vor ein wertvolles Instrument, um Zugang zu revolvierenden Krediten zu erhalten, die Sie benötigen, um Ihr Unternehmen effizienter zu führen, und gleichzeitig Cashback oder Punkteprämien und andere wertvolle Vergünstigungen zu verdienen, die Ihnen und Ihrem Unternehmen den Start erleichtern. Mit der richtigen Mischung aus Business-Kreditkarten können Sie Ihre geschäftlichen und privaten Finanzen vollständig trennen. In diesem Leitfaden analysieren wir sorgfältig die beste Geschäftskreditkarte, die Sie entweder für ein neues Unternehmen oder mit schlechter Kreditwürdigkeit und ohne persönliche Garantie verwenden können. laufen wir mit!
Was ist eine Business-Kreditkarte?
Geschäftskreditkarten ähneln privaten Kreditkarten, sind jedoch speziell für geschäftliche Anforderungen konzipiert. Sie können Unternehmen Prämien für alltägliche Ausgaben anbieten, zur Deckung von Ausgaben beitragen und bei der Entwicklung von Geschäftskrediten helfen, wodurch es einfacher wird, in Zukunft Kredite aufzunehmen und sich für einen niedrigeren effektiven Jahreszins der Kreditkarte zu qualifizieren. Darüber hinaus kann jedes gewinnbringende Unterfangen als legitimes Geschäft für eine Geschäftskreditkarte angesehen werden. Sie können sich auch dann bewerben, wenn Sie keine registrierte LLC oder Corporation haben.
Wie funktionieren Business-Kreditkarten?
In der Praxis funktionieren Geschäftskreditkarten ähnlich wie Verbraucherkreditkarten, da Sie für ein bestimmtes Kreditlimit zugelassen sind, das als Ihre Ausgabengrenze dient. Wenn Sie Einkäufe tätigen, verringert sich Ihr verfügbares Guthaben, und wenn Sie diese Einkäufe bezahlen, erhöht es sich. Einige Geschäftskreditkarten verlangen auch eine persönliche Bürgschaft des Geschäftsinhabers, was bedeutet, dass der Inhaber verspricht, das Kreditkartenguthaben zu bezahlen, wenn das Unternehmen seine Schulden nicht zurückzahlen kann.
Business-Kreditkarten sind oft mit zusätzlichen Vergünstigungen und Upgrades ausgestattet, je nachdem, welchen Kartentyp Sie wählen. Dazu können Prämien für Geschäftskreditkarten gehören, die häufig auf die Kategorien zugeschnitten sind, in denen Unternehmen am meisten ausgeben, z. B. Büromaterial, Essen und Reisen. Typischerweise handelt es sich bei den Prämien um Cashback oder Reisemeilen.
Arten von Geschäftskreditkarten
Nehmen Sie sich etwas Zeit, um die beste Art von Kreditkarte für kleine Unternehmen für Ihr Unternehmen zu finden, damit Sie die meisten Vorteile nutzen können. Hier ist ein Überblick über die verschiedenen Arten von Geschäftskreditkarten und wie sie für Sie basierend auf Ihren Geschäftszielen attraktiv sein könnten:
#1. Kleine Visitenkarten
Eine Kleinunternehmenskreditkarte ist eine Art Verbraucherkreditkarte, die für Kleinunternehmer (wie Einzelunternehmer und Freiberufler) entwickelt wurde. Diese Karten werden in der Regel auf der Grundlage des persönlichen Kredits des Geschäftsinhabers erworben (obwohl Sie eine kleine Geschäftskarte eröffnen können, um Ihr Geschäftsguthaben aufzubauen) und bieten Prämien für tägliche Einkäufe, die in seinem kleinen Unternehmen getätigt werden.
#2. Firmenkreditkarten
Die Geschäftseinheit, nicht der einzelne Geschäftsinhaber, erhält eine Firmenkreditkarte (oder Inhaber). Die Geschäftseinheit ist für alle Gebühren verantwortlich, die auf einer Firmenkarte erhoben werden. Diese Art von Visitenkarte wird in der Regel nur an große Unternehmen mit etablierter Finanzhistorie und solider Geschäftskreditwürdigkeit ausgegeben. Diese Art von Karte eignet sich möglicherweise am besten für Ihr Unternehmen, wenn Sie viele Mitarbeiter haben und im Geschäftsalltag häufig große Transaktionen durchführen.
Die einfachsten Business-Kreditkarten für neue Unternehmen
#1. Chase INK Business bevorzugt
Die Chase Ink Business Preferred®-Kreditkarte bietet großzügige fortlaufende Prämien in einer Vielzahl von Ausgabenkategorien. Da Sie 3x Punkte pro Dollar verdienen können, der für Online-Werbung ausgegeben wird, ist es eine ausgezeichnete Option für neue Unternehmen, die auf Social-Media-Websites wie Google und Facebook werben müssen. Zusätzlich erhalten Sie 3x Punkte pro Dollar, der für Reisen, Versand, Internet, Kabel- und Telefondienste ausgegeben wird. Verdienen Sie 3x Punkte pro Dollar für die ersten 150,000 $, die Sie für kombinierte Käufe in den oben genannten Kategorien ausgeben, und verdienen Sie dann 1x Punkt pro Dollar, sobald die Obergrenze erreicht ist. Es hat auch eine niedrige Jahresgebühr von 95 $ und einen beträchtlichen Einführungsbonus.
#2. American Express Blue Business Bargeld
Da American Express Blue Business CashTM sofort nach Genehmigung Kartennummern bereitstellt, ist sie unsere beliebteste Geschäftskreditkarte mit sofortiger Genehmigung. Um zugelassen zu werden, müssen Sie eine gute bis ausgezeichnete persönliche Kreditwürdigkeit haben – aber Sie können sich auch qualifizieren, wenn Sie keine geschäftliche Kredithistorie haben. Es gibt Ihnen mehr Kaufkraft, indem es Ihnen ermöglicht, über Ihr Kreditlimit hinaus auszugeben, basierend auf Ihrer Kredithistorie, Kartennutzung und Zahlungshistorie.
Es bietet 2 % Cashback auf alle berechtigten Einkäufe bis zu 50,000 $ pro Kalenderjahr, gefolgt von 1 %. Der Cashback wird Ihrem Konto automatisch gutgeschrieben.
#3. Capital One Spark Cash Select
Capital One® Spark® Cash Select Good Credit wurde für Geschäftsinhaber mit guter Bonität entwickelt, die eine Festzinsrückerstattung verdienen möchten, ohne die Ausgabenkategorien nachverfolgen zu müssen. Es hat keine Jahresgebühr und gibt Ihnen 1.5 % Cashback auf alle geschäftlichen Einkäufe.
Wenn Sie einen großen Einkauf tätigen müssen, können Sie in den ersten 0 Monaten nach Eröffnung eines Kontos den Einführungs-APR von 12 % nutzen. Es ist wichtig zu beachten, dass der effektive Jahreszins von 0 % nicht für Saldoüberweisungen gilt. Es bietet auch keinen Anmeldebonus.
#4. Chase Ink Business Unlimited
Aufgrund des Cashback-Festsatzes von 1.5 % auf alle Einkäufe ohne Ausgabenkategorien steht Chase Ink Business Unlimited® an erster Stelle auf unserer Liste der besten Kreditkarten für neue Unternehmen ohne Kredithistorie. Darüber hinaus können neue Geschäftsinhaber in den ersten 12 Monaten der Kartenmitgliedschaft von einer zinslosen Finanzierung ihrer Einkäufe profitieren.
Es gibt keine Jahresgebühr und einen Anmeldebonus von 750 $, wenn Sie in den ersten drei Monaten 6,000 $ ausgeben. Über Chase Ultimate Rewards können Sie Ihre Punkte gegen Bargeld, Geschenkkarten, Reisen und Waren einlösen.
#5. Capital One Spark-Meilen
Wenn Sie über eine ausgezeichnete Bonität verfügen und häufig geschäftlich unterwegs sind, ziehen Sie Capital One Spark Miles for Business in Betracht. Die Spark Miles-Karte bietet unbegrenzt 2x Meilen bei jedem Einkauf und 5x Meilen bei Mietwagen- und Hotelbuchungen von Capital One Travel.
Sie können auch 50,000 Bonusmeilen sammeln, wenn Sie in den ersten drei Monaten mindestens 4,500 $ ausgeben. Sie zahlen im ersten Jahr keine Jahresgebühr, danach 95 $ pro Jahr.
#6. Erste Geschäftsausgabe der National Bank of Omaha
Die First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® Visa Card hat das höchste Kreditlimit aller gesicherten Kreditkarten auf dieser Liste, das zwischen 2,000 und 100,000 US-Dollar liegt. Ihr Limit wird durch Ihre Kaution bestimmt, die 110 % des Betrags betragen sollte, den Sie leihen möchten. Wenn Sie beispielsweise ein Limit von 100,000 USD benötigen, sollte Ihre Kaution 110,000 USD betragen.
Denken Sie daran, dass die Karte zwar eine niedrige Jahresgebühr von 39 $ hat, aber keinen Anmeldebonus oder laufende Prämien für Einkäufe bietet. Allerdings erhalten Sie laut Depotvertrag Zinsen auf Ihre Kaution.
#7. SVB Innovatorenkarte
Die Silicon Valley Bank (SVB) hat die SVB Innovators Card* speziell für junge Unternehmen entwickelt. Voraussetzung für die Karte ist ein Geschäftskonto bei der SVB. Es gibt keine Jahresgebühr oder Gebühr für Karten, die Sie an Ihre Mitarbeiter verteilen möchten, außerdem ist keine persönliche Garantie erforderlich. Da es sich eher um eine Kreditkarte als um eine Kreditkarte handelt, müssen Sie bis zum Fälligkeitsdatum vollständig bezahlen, und es gibt keinen effektiven Jahreszins, da Sie keine Schulden revolvieren.
Die SVB Innovators Card beinhaltet auch ein Business-Prämienprogramm, bei dem Sie doppelt so viele Punkte für jeden ausgegebenen Dollar sammeln und Punkte gegen Kontogutschriften einlösen können.
#8. US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard
Die US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard® ist eine ausgezeichnete Wahl, wenn Sie einen großen Einkauf tätigen müssen, um ein Unternehmen zu gründen oder ein Guthaben von einer anderen Karte zu übertragen. Nach Kontoeröffnung profitieren Sie 15 Monate lang von einer zinslosen Finanzierung sowohl bei Einkäufen als auch bei Überweisungen.
Die einfachsten Geschäftskreditkarten, die man mit schlechter Kreditwürdigkeit bekommt
#1. Capital One Spark Classic
Für Geschäftsinhaber mit fairer Bonität ist der Capital One Spark Classic for Business eine hervorragende Option. Ohne gute Bonität ist es in der Regel schwierig, eine ungesicherte Geschäftskreditkarte zu erhalten. Der Capital One Spark Classic ist eine ungewöhnliche Ausnahme, da keine Einzahlung und keine Jahresgebühr erforderlich sind.
Die Karte bietet ein einfaches Cash-Back-Programm sowie nützliche Vorteile für Geschäftsinhaber, wie z. B. kostenlose Mitarbeiterkarten, keine Auslandseinsatzgebühren, Jahresübersichten und Einkaufsbelege, die in verschiedenen Formaten heruntergeladen werden können.
#2. Bank of America Business Advantage Unbegrenzte Barprämien
Dies ist eine gute Option für Geschäftsinhaber mit schlechter Bonität, die bereit sind, eine Anzahlung zu leisten, um sich eine Kreditlinie zu sichern.
Für Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured ist eine Kaution in Höhe von 1,000 USD erforderlich. Wenn Sie genehmigt werden, wird es Teil Ihrer Kreditlinie. Später, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, kann die Bank of America Sie auf eine ungesicherte Karte upgraden.
#3. Gesichertes Geschäftsvisum der Union Bank
Dies ist eine ausgezeichnete Option für Geschäftsinhaber, die beabsichtigen, ein Guthaben auf ihrer Geschäftskreditkarte zu haben, aber keine perfekte Kreditwürdigkeit haben.
Im Allgemeinen bieten Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit keine Einführungsphase von 0 % effektivem Jahreszins. Eine Ausnahme bildet dagegen das Union Bank Secured Visa. Karteninhaber können in den ersten sechs Abrechnungszyklen von keinen Zinsen auf Einkäufe profitieren, danach tritt der variabel verzinsliche effektive Jahreszins ein. Dies ist eine ausgezeichnete Option für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit.
#4. Entdecken Sie es
Die Discover it® Secured Credit Card ist ideal für Geschäftsinhaber, die einen persönlichen Kredit aufbauen möchten.
Da ein Kartenaussteller Ihre persönliche Kreditwürdigkeit prüfen kann, wenn Sie eine Geschäftskreditkarte beantragen, kann eine Verbesserung Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit Ihnen dabei helfen, sich für lukrativere Visitenkarten zu qualifizieren. Die Discover it Secured ist eine der besten Kreditaufbaukarten auf dem Markt.
Die einfachste Business-Kreditkarte ohne persönliche Garantie
#1. Brex 30-Karte
Die Brex 30 Card erfordert nicht nur keine persönliche Bürgschaft, sondern ist auch mit einem hervorragenden Prämienprogramm ausgestattet. Karteninhaber mit einem Brex Cash-Konto, die ihre Karte täglich verwenden, können 8-fache Punkte für Mitfahrgelegenheiten, 5-fache Punkte für Reisen, die über Brex Travel gebucht werden, 4-fache Punkte für Restaurants, 3-fache Punkte für berechtigte Apple-Käufe, die über das Brex Rewards Portal getätigt werden, 1.5-fache Punkte sammeln Punkte auf Anzeigen und 1X-Punkte auf alles andere. Da es sich um eine Abbuchungskarte handelt, können Sie Guthaben nicht rotieren und es gibt keine versteckten Gebühren. Es wird Ihnen auch keine Jahresgebühr berechnet.
#2. Rampe Firmenkarte
Eine Bonitätsprüfung oder persönliche Bürgschaft ist für die Ramp Corporate Card*, die auch eine Ladekarte und eine der am einfachsten zu bekommenden Geschäftskreditkarten ist, nicht erforderlich. Es gibt auch keine versteckten Gebühren wie Jahresgebühren, Auslandseinsatzgebühren oder Einrichtungsgebühren. Sie erhalten außerdem eine unbegrenzte Anzahl physischer und virtueller Karten, die alle in Echtzeit überwacht und gesperrt werden können.
Die Ramp Corporate Card sammelt pauschal 1.5X Punkte auf alle Einkäufe und ist somit ideal für Geschäftsinhaber, die Bonuskategorien nicht im Auge behalten oder bestimmte Anforderungen erfüllen möchten, um Prämien zu verdienen. Dies ist eine der besten und einfachsten Geschäftskreditkarten ohne persönliche Garantie.
#3. Sam's Club Business Mastercard
Es ist die beste Clubkarte für den Großhandel ohne persönliche Garantie. Eingetragene Unternehmen, die bestimmte Kriterien erfüllen, z. B. seit mehr als zwei Jahren im Geschäft sind und einen Jahresumsatz oder -umsatz von mindestens 5 Millionen US-Dollar haben, können die Sam's Club Business Mastercard ohne persönliche Garantie beantragen. Obwohl diese Karte Prämien bietet, darunter bis zu 5 % auf Benzin, werden sie in Form von Sam's Cash verdient und können nur im Sam's Club verwendet werden. Dies ist auch eine der besten und einfachsten Geschäftskreditkarten ohne persönliche Garantie.
Was ist die einfachste ungesicherte Geschäftskreditkarte?
Capital One Spark Classic for Business ist die am einfachsten zu erhaltende ungesicherte Geschäftskreditkarte, da sie keine Einzahlung erfordert und für Geschäftsinhaber mit begrenztem oder keinem persönlichen Kredit bestimmt ist. Capital One Spark Classic bietet außerdem 1 – 5 % Cashback auf Einkäufe und hat keine Jahresgebühr.
Wie erhalte ich so schnell wie möglich einen Geschäftskredit?
So bauen Sie schnell Geschäftskredite auf: 5 einfache Schritte
- Schritt 1: Wählen Sie die beste Unternehmensstruktur aus.
- Schritt 2: Erhalten Sie eine Federal Tax Identification Number (EIN)
- Schritt 3: Richten Sie ein Geschäftsbankkonto ein
- Schritt 4 – Kredit mit meldenden Lieferanten/Lieferanten herstellen
- Schritt 5: Behalten Sie die Kreditauskünfte Ihres Unternehmens im Auge.
Welche Kreditkarte ist am einfachsten zu beantragen?
Da es für neue Antragsteller keine Bonitätsprüfung gibt, ist die OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte die am einfachsten zu genehmigende Kreditkarte.
Welches Unternehmen gibt Kreditkarte einfach?
Die Blue Cash Preferred® Card von American Express ist die beste Kreditkarte für den Soforteinsatz.
Kann ich einen Geschäftskredit mit schlechter Bonität erhalten?
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, kann dies Ihre Möglichkeiten zur Unternehmensfinanzierung einschränken. Bestimmte Kreditgeber bieten glücklicherweise Geschäftskredite mit schlechter Kreditwürdigkeit für diejenigen an, die einen Kredit-Score von nur 500 haben. Kreditgeber verwenden Ihren Kredit-Score, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen; Je niedriger Ihre Punktzahl, desto größer das Risiko.
Was ist der Mindestgeschäftskredit?
Die meisten Kreditgeber für Kleinunternehmen bevorzugen einen Geschäftskredit-Score von 75 oder höher, aber lokale Kreditgeber können niedrigere Scores für kleine Unternehmen oder Startups akzeptieren. Personen mit einem Kredit-Score unter 500 werden von traditionellen Verbraucherfinanzierungsunternehmen selten für Kredite zugelassen.
Zusammenfassung
Kredite können für Existenzgründer und Startups schwer zu bekommen sein, revolvierende Kredite in Form einer Kreditkarte müssen es aber nicht sein. Business-Kreditkarten bieten häufig Optionen für Startups, wie Einführungs-APRs, die bei der Finanzierung großer Anschaffungen helfen können, oder einfach einfache Operationen mit Komfort und Prämien. Die Trennung der persönlichen Finanzen vom Geschäftsbetrieb mit einer Kreditkarte ist eine großartige Möglichkeit für Freiberufler und Einzelunternehmer, die Steuersaison zu vereinfachen. Bevor Sie sich bewerben, überlegen Sie sorgfältig, welche Möglichkeiten Sie haben und welche Vorteile, Prämien und Tarife für Sie und Ihr Unternehmen am besten geeignet sind.
Ähnliche Artikel
- DER „FUNKE“, DEN UNTERNEHMER ZUM LEBEN BRINGEN
- PERSÖNLICHE DARLEHENSGARANTIE-HYPOTHEK: Wie es funktioniert
- PERSÖNLICHE GARANTIE: Bedeutung, Darlehen & Unterschied
- PERSÖNLICHE GARANTIE: Persönliche Garantie verstehen
- 21 BESTE REISE-KREDITKARTE 2023 & Alles, was Sie brauchen
- WIE MAN YOUTUBE-VIDEOS IM JAHR 2023 RANGLISTET
Bibliographie
