Wenn Sie finanzielle Probleme haben, können Ihnen zahlreiche Schuldenerlassorganisationen und Schuldentilgungspläne dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen. Die besten Schuldenregulierungsfirmen können Ihnen dabei helfen, eine Insolvenz zu vermeiden, Ihre Schulden schneller abzuzahlen und sie für weniger zu begleichen, als Sie schulden. Die Auswahl der besten Entschuldungsfirma ist jedoch angesichts der großen Auswahl an verfügbaren Entschuldungslösungen schwierig. Während sich einige Unternehmen ausschließlich auf die Schuldenregulierung konzentrieren, bieten andere auch zusätzliche Dienstleistungen an, darunter Kreditberatung und Schuldenmanagementprogramme. Um Ihnen zu helfen, haben wir daher die besten und schlechtesten Entschuldungsunternehmen analysiert, was mit ihnen zu tun ist, sowie gemeinnützige Entschuldungsunternehmen. Also, weiterlesen!
Was sind Schuldenerlassunternehmen?
In den meisten Fällen können Schuldentilgungsunternehmen mit Ihren Gläubigern reduzierte Vergleichsbeträge aushandeln. Obwohl es auf den ersten Blick wie eine gute Idee erscheinen mag, kann die Nutzung dieses Dienstes Ihr Guthaben negativ beeinflussen, Sie viel Geld zurückwerfen und es ist nicht einmal garantiert, dass er funktioniert. Schuldenregulierungsunternehmen werden aufgrund der damit verbundenen Gefahren oft als letzter Ausweg angesehen. Wenn dies jedoch Ihre einzige Wahl ist, müssen Sie mit einer vertrauenswürdigen Firma Geschäfte machen.
Der American Fair Credit Council (AFCC) erkennt die besten Schuldentilgungsunternehmen als diejenigen an, die ihre Gebühren im Voraus angeben, eine nachgewiesene Erfolgsbilanz zufriedener Kunden haben und diese Qualitäten aufweisen.
Was tun Entschuldungsunternehmen?
Entschuldungsunternehmen sind private, gewinnorientierte Organisationen, die eine Kürzung jeder zwischen Ihnen und Ihren ungesicherten Schuldnern erzielten Einigung vornehmen. Der Zweck dieser Dienstleistungen besteht darin, mit Ihren Gläubigern eine reduzierte Vergleichssumme auszuhandeln. Schuldenabbau ist ein gemeinsames Verkaufsargument für diese Organisationen. Die Praktiken von Entschuldungsunternehmen im Umgang mit Gläubigern können Ihrer Kreditwürdigkeit ernsthaft schaden. Im Folgenden sind einige der unvermeidlichen Wahrheiten über ihre Funktionsweise aufgeführt:
Das Schuldenerlassunternehmen kontaktiert Ihre Gläubiger in Ihrem Namen, nachdem Sie eine Weile Zahlungen auf das Konto geleistet haben, und argumentiert effektiv, dass die Gläubiger besser dran wären, eine Teilrückzahlung Ihrer Schulden zu akzeptieren, als das Risiko einzugehen, keine Zahlung zu erhalten alle. Die größte Sorge ist, dass Ihre Gläubiger möglicherweise nicht in der Lage sind, etwas zu bekommen, was Sie ihnen schulden, wenn Sie Konkurs anmelden, weil Sie am Ende Ihrer finanziellen Seile sind.
Wenn die Schuldentilgungsfirma jedoch erfolgreich ist, behält sie normalerweise 20 % bis 25 % Ihrer gesamten Schulden als Zahlung ein und kann Kosten erheben (z Schulden in Ihrem Namen.
Beste Entschuldungsunternehmen
Zu den besten Entschuldungsunternehmen gehören:
#1. Staatsschuldenerlass
Wenn es um die Auflösung ungesicherter Schulden geht, ist dies eine der besten verfügbaren Optionen. Seit der Gründung des Unternehmens im Jahr 400,000 wurden über 2009 Kunden entschuldet. Sowohl das Better Business Bureau als auch das American Fair Credit Council haben seine hohen Standards anerkannt und seine Akkreditierung verliehen.
Es gibt auch viele Fünf-Sterne-Bewertungen von zufriedenen Verbrauchern. Auf der Website finden Sie hilfreiche Materialien für die Vermittlung persönlicher Finanzen, wie z. B. einen Sparrechner.
#2. Freiheit Schuldenerlass
Das Schuldenbereinigungsunternehmen Freedom Debt Relief (FDR) besteht seit über 15 Jahren und hat Schulden in Höhe von über 15 Milliarden US-Dollar beglichen. Es hat auch die Auszeichnung, ein AFCC-Gründungsmitglied zu sein. Mehr als 550 lizenzierte Schuldenberater und mehr als 200 Schuldenverhandler sind Mitarbeiter der Organisation.
Freedom Debt Relief ist eines der wenigen Unternehmen, das in Ihrem Namen eine Einigung für gewerbliche und private Schuldarlehen aushandelt. Vom Kunden werden keine Gebühren fällig, bis er das Geschäft genehmigt und seine erste Abrechnungseinlage getätigt hat. Ihr Wohnsitzstaat entscheidet über den genauen Kostenprozentsatz, der zwischen 15 % und 25 % Ihrer Gesamtschuld liegen kann. Außerdem können Sie Ihre Entwicklung jederzeit mit Hilfe eines Online-Dashboards überwachen.
#3. CuraSchuld
CuraDebt ist die einzige Organisation, die Menschen mit Steuerrechnungen auf eine Weise helfen kann, wie es andere Organisationen nicht können. Zusätzlich zu den Standardoptionen zur Schuldentilgung bietet diese Initiative Kunden die Möglichkeit, ihre Schulden für einen Bruchteil ihrer Schulden zu tilgen.
#4. Akkreditierter Schuldenerlass
Dies ist auch eines der besten Entschuldungsunternehmen, das das Potenzial hat, Ihre Schulden um bis zu die Hälfte zu reduzieren. Diese Schuldenregelungsorganisation könnte eine gute Wahl sein, wenn Sie eine Insolvenz vermeiden und in 12 bis 24 Monaten schuldenfrei sein möchten.
#5. Gemeinschaftssteuer
Community Tax ist eine großartige Option unter anderen Entschuldungsunternehmen, wenn Sie Steuerschulden haben und Hilfe bei deren Begleichung benötigen. Diese Kanzlei bietet umfassende Steuerdienstleistungen an, einschließlich Ihrer Vertretung bei Gesprächen mit dem Finanzamt.
Die schlimmsten Entschuldungsunternehmen
Es ist nicht immer einfach, den Unterschied zwischen einem Entschuldungsunternehmen zu erkennen, das das kann, was es vorgibt, und einem Unternehmen, das nur versucht, aus der Verwundbarkeit der Menschen Kapital zu schlagen. Entschuldungsunternehmen behaupten, dass sie in Ihrem Namen mit Gläubigern verhandeln, den Gesamtbetrag, den Sie schulden, reduzieren und alle Ihre separaten Verpflichtungen in einer überschaubaren monatlichen Zahlung zusammenfassen können. Allerdings verursacht sie oft mehr Probleme als sie löst. Daher werden die Kosten für diesen Service zunächst zu Ihrem bestehenden Guthaben hinzugefügt. Es kann sein, dass es nicht funktioniert, es kann länger dauern, als Sie erwarten, und es kann sogar Ihren Kredit ruinieren, wenn Sie es falsch machen. Schlimmer noch, es gibt viele unehrliche Menschen und nächtliche Operationen, die sich im Internet als legitime Unternehmen ausgeben.
Um Ihnen jedoch zu helfen, haben wir nach Meinung der Öffentlichkeit eine Liste der schlechtesten Entschuldungsunternehmen recherchiert und zusammengestellt. Sie umfassen daher Folgendes:
#1. Kreditpartner
Dies ist eines der schlechtesten Entschuldungsunternehmen, obwohl es eine hohe Bewertung auf TrustPilot hat und seine Gebühren verbirgt. Als Einstieg bietet die Website einen kostenlosen Kredit-Score an, aber es ist nicht klar, wie sich der Antragsprozess auf Ihren tatsächlichen Kredit-Score auswirkt.
Obwohl es von der BBB ein B erhalten hat, ist es nicht BBB-akkreditiert und hat eine schlechte Bewertung von 2.37, basierend auf nur 19 Kundenbewertungen. Es gibt viele weitere Beschwerden über das übereilte und irreführende Antragsverfahren und die Unmöglichkeit einer Stornierung.
#2. Globale Kundenlösungen
Obwohl Global Client Solutions seit 17 Jahren im Geschäft ist und ein BBB-Rating hat, gibt es zu viele rote Flaggen, um ihnen zu vertrauen. Laut BBB-Bewertungen hat es nur 1.79 Sterne von Kunden. Sogar Consumer Affairs gibt ihm düstere 1.2 von 5 Sternen.
Aufgrund des unsachgemäßen Umgangs des Unternehmens mit Schuldentilgungszahlungen reichte das Consumer Financial Protection Bureau 2014 Klage gegen das Unternehmen ein und forderte Schadensersatz in Millionenhöhe. Noch im Februar dieses Jahres wurden Beschwerden über versteckte Gebühren und betrügerische Aktivitäten eingereicht.
#3. Der Fall für Lexington Law
Die BBB hat Lexington Law auf C hochgestuft, aber die Organisation ist immer noch nicht akkreditiert. In den letzten drei Jahren hat es 670 Beschwerden gelöst, davon 280 in den letzten 12 Monaten. Mehr als 300 Kunden haben Lexington Law bewertet und es erhält nur 2.02 Sterne. Darüber hinaus haben mehrere Rezensenten die Erfahrung mit einem Betrug verglichen, wobei sich viele Kunden über versteckte Kosten und einen allgemeinen Mangel an Reaktionsfähigkeit beschwerten.
Gemeinnützige Entschuldungsunternehmen
Gemeinnützige Entschuldungsunternehmen sind ein Lebensretter, wenn wachsende Kreditkartenschulden überwältigend werden. Ihre Berater können Ihnen helfen, Ihre Schulden in einer überschaubaren monatlichen Zahlung zu konsolidieren, und sie können möglicherweise sogar Ihren Zinssatz senken und auf alle anfallenden Gebühren verzichten. Ihre Methoden zum Schuldenabbau sind nicht allzu teuer und helfen teilweise sogar kostenlos. Darüber hinaus bieten gemeinnützige Entschuldungsunternehmen eine Fülle kostenloser Finanzinstrumente an, darunter Budgetierungsleitfäden, Schuldenrechner und Arbeitsbücher für persönliche Finanzen. Diese Rechner können alles berechnen, von wie lange es dauern würde, eine Kreditkarte zurückzuzahlen, wenn Sie jeden Monat nur das Minimum zahlen, bis hin zu wie viel Anzahlung Sie für ein Haus benötigen, abhängig von den Zinssätzen für Wohnungsbaudarlehen. Gemeinnützige Schuldenerlassunternehmen können auch Kreditberatung vor und nach der Insolvenz anbieten.
Wie funktionieren gemeinnützige Entschuldungsunternehmen?
Sie benötigen kein Darlehen, um sich mit einem der gemeinnützigen Entschuldungsunternehmen in Verbindung zu setzen, um Ihre Schulden in den Griff zu bekommen. Stattdessen wird Ihr Kreditberater mit Ihren Gläubigern zusammenarbeiten, um Ihre Schulden in einer monatlichen Zahlung zu konsolidieren. Durch die Zusammenfassung Ihrer Rechnungen in einer monatlichen Zahlung können Sie Geld sparen. Ihr Berater kann mit dem Schuldenbehandlungsplan Ihren Zinssatz senken und Überschreitungs- und Verzugsgebühren eliminieren.
Darüber hinaus werden Ihre monatlichen Zahlungen an die Entschuldungsgesellschaft gesendet, wenn Sie eine Strategie zur Schuldenverwaltung haben. Dann werden sie die Mittel an Ihre verschiedenen Gläubiger auszahlen. Dieser Prozess wird fortgesetzt, bis alle ausstehenden Rechnungen beglichen sind. Außerdem hilft Ihnen das Budget, das Sie mit dem Rat Ihres Beraters erstellen, dabei, Ihr Geld zu verwalten und Schulden zu vermeiden. Darüber hinaus können Sie mit gemeinnützigen Entschuldungsunternehmen zusammenarbeiten, um Ihre ungesicherten Schulden zusammenzuführen.
Wie viel verlangen Entschuldungsunternehmen?
Die Mehrheit der Entschuldungsunternehmen berechnet 15 % bis 25 % des Gesamtbetrags Ihrer Schulden als Gebühr für ihre Dienstleistungen. Wenn Sie also 10,000 US-Dollar schulden, können Sie die Dienste des Schuldenerlasses bis zu 2,000 US-Dollar kosten.
Gibt es wirklich ein Bundesentschuldungsprogramm?
Es gibt kein Programm, das jedem mit seinen persönlichen Schulden helfen kann. Es gibt jedoch lokale Initiativen, die Menschen helfen, die Probleme haben, über die Runden zu kommen. Krankheit und die damit einhergehenden Ausgaben für medizinische Versorgung sind eine der Hauptursachen für finanzielle Belastungen.
Was braucht es, um sich für einen Schuldenerlass zu qualifizieren?
National Debt Relief hilft Verbrauchern mit 7,500 bis 100,000 US-Dollar an unbesicherten Kreditkarten-, Unternehmens- und Studentendarlehensschulden.
Ruiniert Freedom Debt Relief Ihre Kreditwürdigkeit?
Die Zusammenarbeit mit Freedom Debt Relief, wie es bei der Zusammenarbeit mit jeder anderen Entschuldungsorganisation der Fall ist, führt normalerweise zu einem anfänglichen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit. Es ist möglich, dass Sie je nach den Umständen ziemlich weit gehen.
Warum ist Schuldenerlass schlecht?
Ihre Gläubiger können das Geld, das Sie aus einer von Ihnen oder einem Dritten arrangierten erfolgreichen Schuldenbereinigung sparen, als steuerpflichtiges Einkommen betrachten. Nachdem Sie Ihre Schulden abbezahlt haben, müssen Sie möglicherweise eine Steuerzahlung auf den Betrag leisten.
Kann ich selbst eine Entschuldung durchführen?
Ja, du kannst. Sie müssen eine eingehende Analyse Ihres Kaufverhaltens, Ihres Finanzplans und Ihrer ausstehenden Schulden durchführen. Es erfordert auch Telefonanrufe bei Ihren Gläubigern und die Bitte um Reduzierung der Zinssätze und Kosten im Zusammenhang mit Ihren Kreditkarten. Die Tatsache, dass viele Banken gerne mit Menschen zusammenarbeiten und trotz der scheinbar schwierigen Situation Ihren Anruf entgegennehmen, mag Sie ins Grübeln bringen.
Haftungsausschluss
Wir schließen aus unserer Recherche, dass die besten und schlechtesten Entschuldungsunternehmen, die in diesem Beitrag erwähnt werden, einfach die Meinungen der Öffentlichkeit sind. Wir schlagen jedoch vor, dass Sie Ihre eigene Studie durchführen, da wir nicht für gute oder schlechte Dinge verantwortlich sind, die passieren.
Wie qualifizieren Sie sich für einen Schuldenerlass?
Es gibt einige Voraussetzungen, um für das von National Debt Relief angebotene Vergleichsprogramm in Frage zu kommen. Sie müssen mindestens zwei oder drei Monate mit Zahlungen in Verzug sein und Schulden in Höhe von mehr als 7,500 USD haben. Darüber hinaus müssen Sie sich eine festgelegte regelmäßige Zahlung an den staatlichen Schuldenerlass leisten können.
Wie lange bleibt der Schuldenerlass in Ihrer Akte?
In den meisten Fällen gilt eine Entschuldungsverfügung für ein Jahr. Es wird jedoch ab dem Genehmigungsdatum sechs Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben und sich während dieser Zeit auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Dies liegt daran, dass es für potenzielle Kreditgeber sichtbar ist.
Bibliographie
- timeunion.com
- forbes.com
- dallasnews.com
- investopedia.com
- timeunion.com
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