Im Jahr 2023 haben Statistiken gezeigt, dass über 30 % der Einkäufe von Verbrauchern mit Kreditkarten getätigt werden und 90 % der Amerikaner eine Debitkarte besitzen. Kleine Unternehmen können Kredit- und Debitkarten als Zahlungsmittel über einen Kreditkartenautomaten akzeptieren.
Dies kann sehr vorteilhaft sein, da Kunden die Möglichkeit haben, mit der Karte ihrer Wahl zu bezahlen, und Unternehmen die Möglichkeit haben, Zahlungen schnell zu erhalten.
Wir haben für Sie recherchiert, da es viele verfügbare Kreditkarten gibt und es schwierig sein kann zu wissen, welche für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.
Dieser Artikel bietet Ihnen Informationen zu Kreditkartenautomaten und Top-Kreditkarten für Unternehmen im Jahr 2023.
Wie wird ein Kreditkartengerät genannt?
Ein Kreditkartengerät oder ein Kartengerät verarbeitet und schließt eine Transaktion ab, beispielsweise einen Verkauf oder eine Auszahlung, indem Kredit- und Debitkarten gelesen werden.
Um Zahlungen entgegenzunehmen oder Bargeld bereitzustellen, sind Kartenautomaten eine Art Hardware mit integrierter Technologie, die es ermöglicht, die erforderlichen Daten von einer Zahlungskarte zu sammeln.
Darüber hinaus kann jede Art von Gerät, das Kredit- oder Debitkarten akzeptiert, als Kartengerät bezeichnet werden, aber der Begriff bezieht sich typischerweise auf Terminals, die für Transaktionen mit Kartenzahlungen benötigt werden.
Wie funktioniert ein Kreditkartenautomat?
Kunden, die mit Kredit- oder Debitkarte bezahlen möchten, können dies an Kreditkartenautomaten tun. Um Informationen an den Prozessor zu senden, sind sie normalerweise mit dem Internet oder einer Telefonleitung verbunden.
Die Mehrheit der Kreditkartenverarbeiter überweist Geld von der Bank des Kunden auf das Händlerkonto des Unternehmens.
Unter bestimmten Umständen verwendet der Kreditkartenprozessor ein Händlerkonto, um Gelder in Ihrem Namen zu halten, bevor er sie nach Ihrer Wahl direkt auf Ihr Girokonto einzahlt.
Arten von Kreditkartenmaschinen
Es gibt verschiedene Arten von Kreditkartenautomaten mit ihren Vorteilen:
#1. Countertop-Terminal-Kreditkartenmaschine
Countertop-Terminals sind Over-the-Counter- oder Tischgeräte, die sowohl Kredit- als auch Debitkarten verarbeiten können und Transaktionen ohne Karte unterstützen.
Im Folgenden sind einige Vorteile der Verwendung dieser Art von Terminal aufgeführt:
- Kreditkartenleser auf dem Tisch sind weniger anfällig für Datendiebstahl, da sie fest verdrahtet sind.
- Transaktionen ohne Karte können verwendet werden, wenn der Chip oder der Magnetstreifen einer Kreditkarte beschädigt ist.
Countertop-Terminals eignen sich am besten für stationäre Geschäfte mit Preisen zwischen 100 und 350 US-Dollar.
#2. Mobile Terminal-Kreditkartenmaschine
Mobile Endgeräte sind auf Wi-Fi, ein Telefon oder ein Tablet angewiesen, um Kartenzahlungen unterwegs abzuwickeln. Dies deutet darauf hin, dass sie von der Kasse in andere Bereiche des Ladens verschoben oder zu Veranstaltungen mitgenommen werden können.
Im Folgenden sind einige Vorteile der Nutzung mobiler Endgeräte aufgeführt:
- Das mobile Terminal erhöht die Rentabilität Ihres Unternehmens, da es von Natur aus tragbar ist.
- Sein schlankes Design ermöglicht Mobilität und ist leichter als Tischterminals.
Mobile Endgeräte eignen sich am besten für Unternehmen, die mobil sind und/oder an Veranstaltungen teilnehmen, Unternehmen mit hoher Nachfrage und Hausbesuche.
#3. Virtuelle Terminal-Kreditkartenmaschine
Mit Hilfe dieser Terminals kann Ihr Online-Shop Kredit- und Debitkarten akzeptieren, indem Sie die erforderlichen Daten auf einer sicheren Website eingeben. Das Vorhandensein einer Kundenkarte ist nicht erforderlich, um diese Art von Transaktion abzuschließen.
Im Folgenden sind einige Vorteile der Verwendung virtueller Terminals aufgeführt:
- Mit einem solchen System können Sie Ihr Geschäft virtuell betreiben und trotzdem Kreditkarten akzeptieren.
- Für vollständige Mobilität ist keine Kreditkartenverarbeitung erforderlich, daher fallen keine zusätzlichen Gebühren an.
- Verarbeiter können aufgrund des geringeren Betrugsrisikos niedrigere Gebühren für B2B-Transaktionen erheben.
Virtuelle Terminals erheben aufgrund von Betrug höhere Abonnementgebühren als persönliche.
#4. POS-Kreditkartenautomaten
Diese Terminals verbinden ein POS-System mit Kartenverarbeitungsgeräten. Ein Kassensystem und ein Kartenverarbeitungssystem können dank ihrer Konfigurationen zusammenarbeiten.
Integrierte POS-Terminals haben folgende Vorteile:
- Mit POS ist die Zahlung integriert und der richtige Kaufbetrag wird automatisch verarbeitet. Somit minimiert dieses System menschliche Fehler und beschleunigt gleichzeitig die Kasse.
- Käufe lassen sich über einen POS einfacher nachverfolgen und analysieren.
Kann ich einen eigenen Kartenautomaten kaufen?
Ja, Sie können Ihre eigene Kreditkarte oder Maschine kaufen.
Die Tatsache, dass das Gerät Ihnen gehört, sobald Sie es bezahlt haben, ist einer der Hauptvorteile. Neben dem Zahlungsverkehr fallen keine laufenden Gebühren an.
Sie müssen das Gerät also nicht reparieren oder ersetzen, wenn es kleine verschleißbedingte Kratzer oder Dellen aufweist, solange es noch funktionsfähig und brauchbar ist.
Wie bekomme ich einen Kreditkartenautomaten für Unternehmen?
Als Geschäftsinhaber benötigen Sie möglicherweise unter verschiedenen Umständen ein Kreditkartengerät. Vielleicht möchten Sie den Komfort eines elektronischen Terminals oder die zusätzlichen Dienste, die ein brandneues Kreditkartengerät nur bieten kann.
Vielleicht suchen Sie nach einem billigen Ersatz, einem zweiten Terminal oder einem Servicegerät für Händler.
Was auch immer der Fall ist, alles, was Sie tun müssen, um einen Kreditkartenautomaten zu bekommen, ist, die Bedürfnisse Ihres Unternehmens zu verstehen und zu wissen, wo Sie einen bestellen können.
#1. Sprechen Sie mit Ihrem Vertriebsmitarbeiter:
Teilen Sie Ihrem Vertriebsmitarbeiter oder Kundenbetreuer mit, warum Sie ein Kreditkartengerät benötigen.
Fragen Sie nach einer Empfehlung vom Manager des Finanzinstituts, bei dem Sie Bankgeschäfte tätigen, wenn Sie noch keine Kreditkarten verarbeiten.
Untersuchen Sie dann konkurrierende Unternehmen, indem Sie sich mit Finanzinstituten in der Nachbarschaft in Verbindung setzen, und vergleichen Sie dann die Verarbeitungskosten und -sätze der Händler.
#2. Welche Art von Kreditkartengerät benötigen Sie:
Sprechen Sie telefonisch oder persönlich mit Ihrem Vertriebsmitarbeiter über Ihre individuellen Geschäftsanforderungen.
Fragen Sie nach optionalen Services wie PIN-Lastschrift, Check-to-Processing und Geschenkkartenverarbeitung sowie nach verschiedenen nicht-proprietären Kreditkartenterminals.
Wenn Sie beispielsweise eine Bar oder ein Lebensmittelgeschäft besitzen, teilen Sie dem Vertreter mit, ob Sie Server bevorzugen, um drahtlose Maschinen an den Tischen zu verwenden, oder eine Bargeldverpackung, um Transaktionen abzuwickeln.
Besprechen Sie schließlich auch die Bedingungen der Gerätegarantie und des Austauschs.
#3. Befolgen Sie das rechtliche Verfahren:
Fordern Sie Kopien aller Vereinbarungen an, die Sie unterzeichnen müssen, um eine Maschine zu erhalten, Geräteinformationen, die von Ihnen besprochenen Kauf-, Leasing- oder Mietpreise sowie alle anfallenden Versandkosten.
Sobald Sie die Informationen haben, gehen Sie sie sorgfältig durch, idealerweise mit einem Anwalt, um die Art von Maschine auszuwählen, die Sie wollen, und stellen Sie sicher, dass Sie nichts übersehen haben.
#4. Vervollständigen Sie Ihre Bestellung:
Um ein Kreditkartenlesegerät zu bestellen, wenden Sie sich an Ihren Vertriebsmitarbeiter und schließen Sie die Bestellung ab.
Wenden Sie sich an Ihren Händlerdienstanbieter, um das Gerät zu aktivieren, nachdem Sie darauf gewartet haben, dass es ankommt, oder an einen Vertreter, der es zu Ihrem Geschäftssitz bringt.
Fordern Sie außerdem vom Verkäufer vor Ort oder vom Helpdesk des Prozessors eine Demonstration der Funktionsweise des Prozessors an.
Wie viel kostet ein Kreditkartenautomat?
Je nachdem, welche Funktionen Sie benötigen und wo Sie sie kaufen, können Kreditkartengeräte zwischen 200 und 1,000 US-Dollar kosten.
Auf der einfachsten Ebene können Sie einen Magnetstreifen, einen Bildschirm, eine Tastatur und Chipkartenfunktionen erhalten. Sie sollten nicht mehr als ein paar hundert Dollar für Kreditkartenhardware ausgeben, wenn Sie nur grundlegende Dienste anbieten möchten.
Die von Ihnen benötigte Hardware wird häufig durch die Menge und Art Ihrer Transaktionsanforderungen bestimmt.
Wenn Sie Funktionen wie einen eingebauten Drucker, drahtlose Funktionen usw. hinzufügen, steigen die Preise erheblich.
Wenn Sie kein teures, höherwertiges Kreditkartengerät kaufen möchten, gibt es einige Unternehmen (wie Tidal Commerce), die All-in-One-Smart-Terminals verwenden, um erschwinglichere Lösungen zu finden.
Diese sind in der Regel tragbar, haben einen eingebauten Drucker und wirken elegant und zeitgemäß.
Wie viel kostet ein Kreditkartengerät pro Monat?
Die Kosten für einen Kreditkartenautomaten enden nicht bei der Hardware. Gebühren fallen immer an. Sie ist die Haupteinnahmequelle für Verarbeiter. Transaktions-, Pauschal- und Nebengebühren machen den Großteil der Gebühren aus.
Transaktionsgebühren für Kreditkartenautomaten
Diese Gebühr wird erwartungsgemäß jedes Mal erhoben, wenn eine Kreditkarte durchgezogen wird. Unternehmen bieten typischerweise zwei unterschiedliche Preismodelle an:
- Vereinfachte Preisgestaltung: Dies sind Preise, die auf einem Prozentsatz des Transaktionswerts und einer Pauschale basieren,
- Interchange-Preise: Dies sind Preise für monatliche Transaktionserlöse und Interchange-Gebühren.
# 1. Pauschalgebühren
Flatrates sind häufig prozentual und beinhalten eine Gebühr für jede Transaktion.
Je nach Prozessor liegen die Gebühren in der Regel zwischen 2 % und 4 % pro Transaktion, während die Gebühren pro Transaktion zwischen 0.00 und 0.50 $ liegen können.
# 2. Chargengebühren
Dies sind die Kosten, die mit der Bündelung Ihrer Transaktionen verbunden sind. Wenden Sie sich an Ihren Zahlungsabwickler, um mehr über die verschiedenen Gebühren zu erfahren, die mit Ihrem Händlerkonto und Ihrem aktuellen Terminal verbunden sind.
Während die meisten Verarbeiter zwischen 0.10 und 0.50 US-Dollar pro Charge berechnen, können einige bis zu 1 US-Dollar pro Charge verlangen.
# 3. Softwaregebühren
Die meisten Unternehmen verwenden eine Form der App-Integration und Software, die stärker auf ihre Nische spezialisiert ist, aber viele Terminals betreiben ein einfaches POS-System. Berücksichtigen Sie also bei der Schätzung Ihrer Kosten die Softwaregebühren.
Abhängig von der Art Ihres Kassensystems fallen unterschiedliche Softwaregebühren an; In der Regel ist die Softwaregebühr in einem Supportvertrag enthalten.
So verwenden Sie einen Kreditkartenautomaten
Die hochgradig tragbaren Geräte werden normalerweise mit einer mobilen App geliefert, die über Bluetooth verbunden ist. Sie können Ihr Einkommen verfolgen, da alle von Ihnen akzeptierten Verkäufe in der mobilen App angezeigt werden, in der Ihr Konto mit dem Kartenlesegerät verbunden ist.
Kartenautomaten sollten Kredit- und Debitkarten für die Zahlung über die folgenden Prozesse akzeptieren:
- Chip und PIN: Mit Chip- und PIN-Karten können Kunden ihre Kreditkarten in den Automaten einführen und mit einer vierstelligen PIN bezahlen.
- Kontaktlos: IIn vielen Teilen Europas wurde die Swipe-and-Sign-Methode schnell nicht mehr verwendet, da sie schwierig zu authentifizieren ist und zu einem höheren Betrugsniveau führt.
- Wischen und unterschreiben: Sie sind beliebt, weil sie eine Transaktion beschleunigen. Die meisten kontaktlosen Zahlungen haben jedoch ein Limit für den Gesamtverkaufsbetrag.
Beste Kreditkartenautomaten für Unternehmen im Jahr 2023
Bei der Auswahl eines Kreditkartenautomaten für Ihr Unternehmen haben Sie vielfältige Möglichkeiten. Um es einfacher zu machen, haben wir die führenden Dienstleister der Branche überprüft und die besten Optionen ausgewählt.
- Ehopper
- Clover
- Toast
- ShopKeep von Lightspeed
- PayPal Zettle
- Stripe-POS
- Quadratische Form
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References:
