Die Zusammenlegung Ihrer Kreditkartenzahlungen in einer monatlichen Zahlung kann Ihre finanzielle Situation entscheidend verändern. Dies vereinfacht nicht nur Ihre Finanzen, sondern kann Ihnen auch helfen, zusätzliches Geld zu sparen. Mit dieser Kreditoption können Sie sich von der lästigen Verwaltung mehrerer Kreditkartenschulden verabschieden und sich stattdessen auf eine einzige, zinsgünstige monatliche Zahlung freuen. Lesen Sie weiter, um mehr über die besten Kreditkartenkonsolidierungskredite bei schlechter Bonität und den dazugehörigen Rechner zu erfahren. Lesen Sie also weiter!
Was sind Kreditkartenkonsolidierungskredite?
Ein Kredit zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden ist wie ein Superheld, der herbeieilt, um den Tag zu retten, indem er Ihre zinsgünstigen Kreditkarten abbezahlt. Es nimmt alle Ihre verteilten Zahlungen auf und organisiert sie in einem übersichtlichen Zeitraum, einer festen monatlichen Zahlung über einen festgelegten Zeitraum.
Wie funktionieren Kreditkartenkonsolidierungskredite?
Indem Sie Ihre Kreditkarte mit einem Privatkredit konsolidieren, drücken Sie im Grunde den Reset-Knopf Ihrer Finanzen und gönnen sich einen Neuanfang. Um sich auf diese Reise zu begeben, müssen Sie einen neuen Privatkredit aufnehmen und die Mittel zur Begleichung aller verbleibenden Kreditkartenschulden verwenden. Gelegentlich rationalisiert der Kreditgeber den Konsolidierungsprozess, indem er die Kreditmittel direkt an die Gläubiger weiterleitet.
Darüber hinaus können Sie durch die Konsolidierung Ihrer Schulden Ihre finanziellen Verpflichtungen vereinfachen und Ihre monatlichen Zahlungen in einer bequemen Transaktion zusammenfassen. Kein Jonglieren mehr mit mehreren Zahlungen an verschiedene Gläubiger! Mit dieser innovativen Schuldenregelung müssen Sie sich nicht mehr mit mehreren Fälligkeitsterminen herumschlagen und sparen wertvolle Zeit und hart verdientes Geld. Außerdem besteht die Möglichkeit, dass Ihre monatlichen Beiträge und die damit verbundenen Zinssätze sinken.
Lesen Sie auch: Die Vorteile der Verwendung eines Kreditkartenkonsolidierungsdarlehens zur Tilgung hochverzinslicher Schulden
Richtlinien für die Auswahl der besten Kredite zur Kreditkartenkonsolidierung
Bevor Sie sich zu einem Konsolidierungsdarlehen verpflichten, ist es ratsam, einen gründlichen Vergleich verschiedener Kreditgeber durchzuführen, um Darlehensbeträge, Laufzeiten und effektive Jahreszinsen (APRs) zu ermitteln, die Ihren spezifischen Anforderungen entsprechen. Außerdem ist es ratsam, vor der Auswahl eines Kreditgebers die folgenden Empfehlungen zu berücksichtigen:
#1. Stellen Sie fest, ob die Vorqualifizierung eine verfügbare Option ist
Der Vorqualifizierungsprozess ermöglicht es Ihnen, die Zinssätze, für die Sie berechtigt sind, mit einer Soft-Credit-Anfrage einzusehen, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Dieser Ansatz kann möglicherweise Ihren Kreditantragsprozess optimieren, indem er Zeit und Aufwand spart und gleichzeitig die Häufigkeit anspruchsvoller Abfragen in Ihrer Kreditauskunft minimiert.
#2. Stellen Sie sicher, dass das Kreditinstitut den Prozess der Schuldenkonsolidierung zulässt
Die optimalen Privatkredite bieten ein hohes Maß an Flexibilität, allerdings können bestimmte Kreditgeber Einschränkungen für bestimmte Anwendungen vorsehen. Um den Kreditkartenkonsolidierungsprozess zu optimieren, empfiehlt es sich daher, einen Kreditgeber auszuwählen, der zusätzlich zu diesem Service auch eine direkte Rückzahlung an den Gläubiger anbietet.
#3. Wählen Sie einen Kredit aus, der das gesamte ausstehende Kreditkartenguthaben abdeckt
Finanzinstitute vergeben üblicherweise Privatkredite in Höhe von 1,000 bis 100,000 US-Dollar. Stellen Sie sicher, dass Sie eine Option wählen, die Ihre Kreditkartenschulden umfassend begleicht, ohne dass zusätzliche Kredite über das erforderliche Maß hinaus aufgenommen werden.
#4. Führen Sie eine Bewertung der Gesamtausgaben und -gebühren durch
Stellen Sie sicher, dass Sie die von den einzelnen Kreditgebern angebotenen Zinssätze vergleichen und etwaige zusätzliche Kosten, wie z. B. anfängliche Kreditgebühren, berücksichtigen. Mehrere Online-Kreditgeber bieten derzeit einen gebührenfreien Rahmen an, der möglicherweise die gesamten Kreditkosten senken kann.
#5. Führen Sie Recherchen zu Ressourcen und Bewertungen für den Kundensupport durch
Das Ziel der Kreditkartenkonsolidierung besteht häufig darin, das Zahlungsmanagement zu verbessern und die finanzielle Effizienz zu optimieren. Daher ist ein kompetentes Kundensupport-Team für die Schuldenkonsolidierung von entscheidender Bedeutung. Es wird außerdem empfohlen, die Supportoptionen jedes Kreditgebers zu prüfen und das Kundenfeedback auf auffällige Mängel zu analysieren.
Beste Kreditkartenkonsolidierungskredite für schlechte Bonität
Zu den besten Kreditkartenkonsolidierungskrediten bei schlechter Bonität gehören:
#1. Erreichen
Achieve bietet eine Kreditkartenkonsolidierungskreditlösung an, die für Personen mit nicht perfekter Bonität geeignet ist. Das Kreditprogramm zeichnet sich durch flexible Laufzeiten, beschleunigte Genehmigung, zeitnahe Finanzierung und vergleichsweise günstige Zinssätze aus. Um Anspruch auf einen Privatkredit von Achieve zu haben, müssen Sie über einen Kredit-Score von mindestens 620 verfügen, was als mittelmäßig eingestuft wird. Potenzielle Bewerber können die Wahrscheinlichkeit einer Zulassung ermitteln, indem sie eine Online-Bewerbung einreichen. Achieve führt eine Soft-Credit-Anfrage durch, die keine negativen Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit des Kunden hat.
Wenn Sie sich also nach der Vorabgenehmigung dafür entscheiden, mit Ihrem Antrag fortzufahren, führt die Organisation eine strenge Kreditanfrage durch, die zu einer leichten Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führen kann. Achieve bietet außerdem einen Service an, der es Kunden ermöglicht, Genehmigungen noch am selben Tag zu erhalten und anschließend Gelder innerhalb eines Zeitrahmens von 24 bis 72 Stunden auszuzahlen.
#2. Tilgungsdarlehen™
Tilgungskredite von Happy Money sind speziell darauf zugeschnitten, Kreditnehmer bei der Konsolidierung ihrer Kreditkartenschulden zu unterstützen. Die von diesem Unternehmen angebotenen Kredite weisen einen auf dem Markt wettbewerbsfähigen Mindestzinszins auf und stehen Kunden mit einer Kreditwürdigkeit von 640 oder höher zur Verfügung.
Bedauerlicherweise stehen die Dienste von Payoff Kreditnehmern mit Wohnsitz in Maine, den US-Bundesstaaten Massachusetts, Nebraska oder Nevada nicht zur Verfügung, sodass der Erwerb eines Privatkredits in diesen Staaten nicht möglich ist.
#3. Erreichen Sie den finanziellen Privatkredit
Reach Financial ist ein Kreditinstitut, das sich auf die Konsolidierung von Kreditkarten spezialisiert hat. Das Kreditinstitut weist eine vergleichsweise schnelle Auszahlungsrate auf. Der Kreditauszahlungsprozess beinhaltet direkte Zahlungen an Ihre Gläubiger, ohne dass Gelder auf Ihr Konto eingezahlt werden. Diese Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb von 48 Stunden nach der Kreditgenehmigung.
#4. Emporkömmling
Dies könnte eine verlässliche Wahl für diejenigen sein, die ihre Kreditwürdigkeit noch nicht ermittelt haben. Für uns zählt nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit. Bei der Beurteilung Ihrer Bewerbung verfolgen wir einen ganzheitlichen Ansatz und berücksichtigen dabei auch Ihren Bildungs- und Berufsverlauf. Upstart ist eine ausgezeichnete Option für diejenigen, die einen kleineren Kredit suchen, da Sie möglicherweise bereits ab 1,000 US-Dollar erhalten.
Darüber hinaus können Sie bei Upstart vor der Antragstellung einen Blick auf den Zinssatz werfen, den Sie erhalten, und das alles ohne negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Upstart stellt sicher, dass Ihre Hypothekengelder blitzschnell an Sie geliefert werden, da 99 % davon innerhalb eines einzigen Werktages nach Unterzeichnung versandt werden! Denken Sie daran, dass sich die Gebühren für den Beginn des Darlehens je nach den Konditionen des Darlehens zu einem hübschen Cent summieren können.
#5. LightStream-Privatkredit
Wenn Sie ein Kreditnehmer mit einer soliden Kreditwürdigkeit sind, ist LightStream eine hervorragende Option, die Sie in Betracht ziehen sollten, da die Messlatte bei mindestens 660 liegt. Daher ist diese Option mit einer Kreditspanne von 3,000 bis 100,000 US-Dollar eine gute Wahl Personen mit unterschiedlichen Anforderungen an Kreditkartenschulden. Der Kreditgeber verzichtet nicht nur auf die Erhebung von Gebühren, sondern trägt auch dazu bei, die Gesamtkosten Ihres Kredits zu senken.
Kreditrechner für Kreditkartenkonsolidierung
Sie können die finanziellen Vorteile einer Schuldenkonsolidierung mithilfe eines Kreditrechners für die Kreditkartenkonsolidierung ermitteln. Der Kreditkartenkonsolidierungskreditrechner vergleicht den effektiven Jahreszins Ihrer kombinierten Kredite mit dem effektiven Jahreszins des Konsolidierungskredits und liefert Ihnen so ein klares finanzielles Bild. Der tatsächliche effektive Jahreszins, korrigiert um die Kosten, ist der genaueste Indikator für die Kosten eines Kredits. Ihre Berechnungen zeigen die monatliche Zahlung, die Auszahlungsdauer und die Zinsen an und ermöglichen so Vergleiche.
Darüber hinaus zeigt der Rechner für Kreditkartenkonsolidierungskredite die vielen Wege zur Verwaltung von Kreditkartenkrediten auf und bietet Schätzungen der monatlichen Zahlungen und der Zeit, die erforderlich ist, um völlige finanzielle Freiheit zu erlangen. Mit anderen Worten: Sie können Ihre Route mit Bedacht wählen und sich vom Rechner in eine bessere Zukunft führen lassen. Mit diesen einfachen Anpassungsschritten können Sie diesem Kreditkartenrechner auch Ihre persönliche Note verleihen:
- Stellen Sie sicher, dass Sie die Zahlen für Ihre verschiedenen Verbindlichkeiten angeben, mit Ausnahme von Bildungskrediten oder Ihrer Hypothek. Auch alle anderen relevanten Informationen, wie Ihr effektiver Jahreszins, Ihr Eigenheimkapital und unbezahlte Schuldentilgungsgebühren, wären sehr hilfreich. Als nächstes entfesseln Sie die Rechenleistung, indem Sie auf die mächtige Schaltfläche „Berechnen“ klicken.
- Schuldentilgung, Privatkredite und Kreditkarten zur Kontoübertragung können Ihnen helfen, Ihre Rechnungen zu reduzieren. Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um sich Ihre finanzielle Zukunft vorzustellen, indem Sie die verschiedenen Facetten Ihrer Ersparnisse untersuchen. Berücksichtigen Sie auch Ihre Gesamtzinsen, die geplante monatliche Zahlung und die Schuldentilgungszeit.
- Stellen Sie sicher, dass Sie für Ihr brandneues Kreditkarten-Konsolidierungsdarlehen einen attraktiven Zinssatz und günstige Konditionen erhalten. So können Sie mit einem Kreditkarten-Konsolidierungskreditrechner ganz einfach Kosten vergleichen und Ihre Ersparnisse ermitteln.
- Hier vergleichen die Balkendiagramme „Zeit vs. Geld“ Ihre Optionen zur Kreditkartenkonsolidierung.
Wie viel kann ich mit einem Kreditkartenkonsolidierungskredit sparen?
LendingClub-Mitglieder haben von einer erfreulichen Reduzierung ihrer Ausgaben berichtet, wenn sie die Plattform zur Konsolidierung ihrer Schulden oder zur Tilgung ihrer Kreditkarten nutzen. Daher können Sie sich bei den Krediten der LendingClub Bank beruhigt darauf verlassen, dass Ihre monatliche Zahlung immer gleich bleibt und Sie genau wissen, wann Ihr Kredit vollständig zurückgezahlt sein wird. Die Tarife und Konditionen sind in Stein gemeißelt und geben Ihnen Sicherheit und finanzielle Stabilität.
Bedenken Sie beim Abwägen Ihrer Entscheidungen, dass es wichtig ist, das Gesamtbild zu berücksichtigen. Berücksichtigen Sie alle zusätzlichen Kosten wie Überweisungsgebühren, Jahresgebühren und Strafen für die vorzeitige Rückzahlung, die bei der Nutzung von Kreditkarten oder der Suche nach Mitteln aus alternativen Quellen entstehen können.
Beeinträchtigt die Konsolidierung von Krediten die Kreditwürdigkeit?
Auch wenn Konsolidierungskredite zu einem vorübergehenden Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen können, machen Sie sich keine Sorgen, denn dies ist nur ein kleiner Schritt auf dem Weg zur finanziellen Freiheit. Nachdem Sie Ihren Antrag auf ein Konsolidierungsdarlehen eingereicht haben, führt der Kreditgeber eine gründliche Prüfung Ihrer Bonität durch. Seien Sie vorsichtig, denn diese Aktion kann eine harte Anfrage auslösen, die möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit um 10 Punkte verringert.
Wie hoch sollte meine Kreditwürdigkeit für ein Konsolidierungsdarlehen sein?
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit rasant steigt, werden Sie sich freuen! Es ist wahrscheinlicher, dass Sie Anspruch auf einen Kredit haben, der günstige Konditionen für die Konsolidierung Ihrer Schulden bietet. Die Bonitätsgötter lächeln denjenigen mit einem Rating von 740 oder höher zu und gewähren ihnen die günstigsten Zinssätze. Diejenigen im Bereich von 700 bis 700 haben ebenfalls einen guten Ruf, erhalten aber möglicherweise nicht ganz so viel göttliche Gunst.
Wie lange sind Kredite zur Kreditkartenkonsolidierung gültig?
Unsere Kredite verfügen über flexible Rückzahlungsoptionen von 24 bis 74 Monaten. Stellen Sie sich vor, Sie erhalten ein umfangreiches Darlehen in Höhe von 10,000 US-Dollar mit einer Laufzeit von 36 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 17.59 %, der einen jährlichen Zinssatz von 14.94 % und eine einmalige Gründungsgebühr von 5 % umfasst. Nach all den Berechnungen würden Sie sich freuen, wenn 9,500 $ auf Ihrem Konto eingezahlt wären. Seien Sie jedoch bereit, eine monatliche Zahlung von 341.48 $ zu leisten, um Ihrer Verpflichtung nachzukommen.
Was ist der Unterschied zwischen Schuldenkonsolidierung und Kreditkartenkonsolidierung?
Wenn es um die Verwaltung Ihrer Kreditkartenschulden geht, sind die Begriffe „Kreditkartendarlehen“ und „Schuldenkonsolidierung“ austauschbar. Im Wesentlichen handelt es sich bei beiden um die Aufnahme eines Privatdarlehens zur Begleichung Ihrer ausstehenden Kreditkartensalden.
Pro Tip: Das Schöne an einem Kreditkartenkonsolidierungskredit ist, dass er Ihnen dabei helfen kann, mehr als nur Kreditkartenschulden in den Griff zu bekommen.
Kann ich meine Kreditkarte nach der Schuldenkonsolidierung weiterhin verwenden?
Schuldenkonsolidierung kann eine heikle Angelegenheit sein. Während einige Methoden zur automatischen Schließung Ihrer Kreditkarten führen können, ist dies bei anderen, wie z. B. Kreditkarten mit Saldoüberweisung oder HELOCs, nicht der Fall. Sobald Sie Ihre Schulden konsolidiert haben, können Sie, solange Ihr Konto verfügbar und in gutem Zustand bleibt, diese vertrauenswürdigen Kreditkarten immer noch zücken, wann immer Sie sie brauchen.
Was sind die Vor- und Nachteile der Kreditkartenschuldenkonsolidierung?
Positiv betrachtet kann Ihnen die Kreditkartenkonsolidierung dabei helfen, Ihren Zinssatz zu senken und von einer geringeren monatlichen Zahlung zu profitieren. Leider besteht die Möglichkeit, dass Sie Ihre Wohnung oder Ihr Auto als Sicherheit hinterlegen müssen und am Ende eine größere Summe auszahlen müssen.
Bibliographie
- forbes.com
- Lendingclub.com
- cnbc.com
- businessinsider.de
- rechner.net
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