Der Begriff „Buy now, pay later“ (BNPL) bezieht sich auf eine Art kurzfristige Finanzierung, bei der Kunden Waren und Dienstleistungen sofort kaufen und dann im Laufe der Zeit bezahlen können. Buy now, pay later (BNPL)-Finanzierungsalternativen können einigen Verbrauchern helfen, ihre Einkäufe zu finanzieren, indem sie sie in kleinere Teile zerlegen, die über einen kurzen Zeitraum zahlbar sind, während sie gleichzeitig Geld für die Eigentümer verdienen. Mit BNPL können Sie es Ihren Kunden leicht machen, Sie zu bezahlen, und erhalten trotzdem sofort den vollen Betrag. Aber bei so vielen Optionen da draußen kann es schwierig sein, eine Wahl zu treffen. In diesem Artikel wird die Liste der größten Buy-Now-Pay-Later-Unternehmen in den USA vorgestellt und wie sie ihr Geld verdienen.
So funktionieren Unternehmen, bei denen Sie jetzt kaufen und später bezahlen können
Buy now, pay later (BNPL)-Programme haben unterschiedliche Bedingungen, aber meistens bieten sie kurzfristige Kredite mit festen Zinssätzen und ohne Zinsen an. Aber wie nutzt man sie? Nun, eine Möglichkeit besteht darin, eine BNPL-App zu verwenden, und eine andere besteht darin, eine Kreditkarte mit BNPL-Funktionen zu verwenden.
Wenn ein Geschäft BNPL akzeptiert, können Sie beim Kauf eines Produkts „jetzt kaufen, später bezahlen“. Nach der Genehmigung wird eine kleine Anzahlung geleistet, normalerweise zwischen 20 % und 25 % des Preises des Artikels. Über einen bestimmten Zeitraum wird der Restbetrag in einer Reihe von zinslosen Zahlungen ausgezahlt.
Ihr Bankkonto, Ihre Kredit- oder Debitkarte können automatisch belastet werden. Obwohl die CFPB sagt, dass die meisten BNPL-Kreditgeber nur Autopay als Zahlungsoption anbieten, akzeptieren einige möglicherweise immer noch Zahlungen per Scheck oder Banküberweisung.
Kreditkarten berechnen normalerweise Zinsen auf Guthaben, die von einem Abrechnungszeitraum zum nächsten übertragen werden, BNPL jedoch nicht. Einige Kreditkarten bieten möglicherweise Einführungspreise von 0 % effektivem Jahreszins an, aber dieser Preis ist möglicherweise nur für kurze Zeit verfügbar. Sie können das Guthaben, das Sie auf Ihrer Karte haben, verwenden oder Dinge damit kaufen, ohne sich darum kümmern zu müssen, es sofort zurückzuzahlen.
Bei den meisten BNPL-Anträgen fallen keine Gebühren oder Zinsen an, und die Zeit, die für die Rückzahlung des Darlehens benötigt wird, ist festgelegt. Jede Zahlung entspricht dem gleichen Betrag, den Sie im Voraus kennen.
Jetzt kaufen, später zahlen Unternehmen: Geschichte
Im September 2022 teilte die CFPB mit, dass die Zahl der BNPL-Darlehen, die von den fünf untersuchten Kreditgebern in den USA vergeben wurden, von 16.8 Millionen im Jahr 2019 auf 180 Millionen im Jahr 2021 gestiegen ist. Zuvor wurde diese Art der Finanzierung hauptsächlich für Kosmetika und Kleidung verwendet. Jetzt wird es unter anderem auch für Urlaub, Haustiere, Lebensmittel und Benzin verwendet. Die durchschnittliche Höhe eines BNPL-Darlehens liegt zwischen 50 und 1,000 US-Dollar.
Einige Unternehmen, wie Affirm und Klarna, lassen die Leute jetzt Dinge bei Einzelhandelspartnern kaufen und später dafür bezahlen. Eines, ein Unternehmen, das Walmart größtenteils gehört, hat angekündigt, dass es 2023 mit der Finanzierung von BNPLs beginnen wird. Es gibt viele Kreditkartenunternehmen mit ähnlichen Finanzierungsplänen. JPMorgan und American Express sind nur zwei davon.
Im März 2023 veröffentlichte das CFPB einen weiteren Bericht, in dem festgestellt wurde, dass Menschen, die BNPL-Finanzierungen nutzen, oft finanziell anfälliger sind als diejenigen, die dies nicht tun. Dies liegt daran, dass Menschen, die eine BNPL-Finanzierung nutzen, häufig mit größerer Wahrscheinlichkeit Kontokorrentkredite, Zahltagdarlehen, Pfandkredite und andere hochverzinsliche Finanzprodukte haben.
Das Consumer Financial Protection Bureau stellte fest, dass Personen mit einem Haushaltseinkommen zwischen 20,000 und 50,000 US-Dollar am ehesten eine BNPL-Finanzierung nutzen. People of Color, insbesondere schwarze und hispanische Verbraucher, und Frauen nutzen ebenfalls eher BNPL-Finanzierungen.
Sie können BNPL verwenden, um Dinge zu kaufen, die Sie sonst nicht kaufen könnten, aber achten Sie darauf, nicht mehr Schulden aufzunehmen, als Sie bequem zurückzahlen können. Ihre Kreditwürdigkeit kann dadurch sinken.
Unternehmen, bei denen Sie jetzt kaufen und später bezahlen können, haben Vor- und Nachteile
Wir werden unten über die Vor- und Nachteile eines „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Service sprechen.
Vorteile
- Die Fähigkeit, Dinge über einen längeren Zeitraum zu bezahlen.
- Meistens sind die Zinsen kostenlos oder viel niedriger als bei einer Kreditkarte.
- Keine gute Bonität oder eine hohe Kreditwürdigkeit ist keine Voraussetzung.
- Schnelle Zustimmung.
Nachteile
- Es ist nicht immer einfach, Zahlungen im Auge zu behalten.
- Wenn eine Zahlung versäumt oder verspätet erfolgt, muss der Kreditnehmer möglicherweise Verzugsgebühren zahlen, und seine Kreditwürdigkeit kann sinken.
- Es gibt keine Möglichkeit, Cashback oder andere Belohnungen für den Einkauf zu erhalten.
- Auch wenn Sie den Artikel zurückgesendet haben, müssen Sie möglicherweise noch dafür bezahlen.
Jetzt kaufen, später bezahlen Unternehmen USA
Das Folgende ist eine Liste von Unternehmen in den USA, bei denen Sie etwas jetzt kaufen und später bezahlen können.
#1. Nachzahlung
Zwanzig Millionen Menschen nutzen Afterpay, das in Großbritannien und der EU auch als Clearpay bezeichnet wird, um Dinge in vier zinslosen zweiwöchentlichen oder drei zinslosen monatlichen Zahlungen zu bezahlen. Afterpay ist eine Möglichkeit, Menschen in vielen Ländern zu bezahlen.
Afterpay ist der Marktführer im Bereich „Jetzt kaufen, später bezahlen“, da es eine praktische Lösung aus einer Hand sowohl für Einkäufe im Geschäft als auch für Online-Einkäufe bietet, Kunden für kluge Ausgaben belohnt und klare Ausgabenlimits für neue Kunden festlegt, die möglicherweise gehen im Laufe der Zeit auf.
#2. Bestätigen
Aufgrund von Affirm haben sich sowohl das Einkaufen als auch die persönlichen Finanzen stark verändert. Da sie Vorhersagetechnologie verwenden, können sie Zahlungspläne einrichten, die für jeden Kunden unterschiedlich sind. Beispielsweise fallen für die ersten vier Zahlungen alle zwei Wochen keine Zinsen an, danach müssen Sie jedoch 36 Monatsraten zahlen.
Affirm verfügt über ein Netzwerk von über 235 Geschäften und bedient mehr als 31 Millionen Kunden in den USA. Nach einem sofortigen Kauf kann ein Kunde lange Zeit problemlos monatliche Zahlungen leisten. Die klaren Bedingungen von Affirm (keine Gebühren, keine auflaufenden Zinsen) machen die Kunden zufriedener, was die Konversionsraten erhöhen und zu mehr Transaktionen desselben Kunden führen kann.
Liste der Unternehmen, die jetzt kaufen und später bezahlen
Unternehmen in diesem Bereich erstellen und pflegen ein App-basiertes Zahlungssystem, das in Geschäften und online verwendet werden kann. In vielerlei Hinsicht ähnelt die Funktionsweise von BNPL der Funktionsweise von Kreditkarten: Mit der App kann ein Kunde Waren und Dienstleistungen sofort bezahlen, aber die Kosten können über einen bestimmten Zeitraum verteilt werden. Im Folgenden finden Sie eine Liste von Unternehmen, bei denen Sie „jetzt kaufen und später bezahlen“ können.
#1. Sezzle
Seit dem Start im Jahr 3.4 hatte Sezzle 46,000 Millionen Nutzer und 2016 Einzelhändler. Da es sich um ein zertifiziertes B-Unternehmen handelt, also eine Art gemeinnützige Organisation, können Kunden Zahlungen bis zu zwei Wochen aufschieben.
#2. Klara
Klarna ist weithin als eines der besten BNPL-Unternehmen bekannt. 2005 gründeten Studenten der Stockholm School of Economics das Unternehmen. Seitdem ist es schneller gewachsen als alle seine Konkurrenten und ist heute auf mehr Märkten präsent als jeder andere. Außerdem bietet Klarna Käufern mehr Möglichkeiten, wie und wann sie ihre Einkäufe bezahlen, da es die meisten Zahlungsmethoden akzeptiert. Klarna ist in 45 Ländern tätig und bedient mehr als 150 Millionen Verbraucher und 450 Unternehmen.
#3. Teile es auf
Splitit ist ein seit 2012 bestehender Herausforderer in der BNPL-Branche. Splitit unterscheidet sich jedoch von anderen BNPL-Unternehmen dadurch, dass es den vollen Kaufpreis in Raten über die bestehende Kreditkarte des Kunden abbucht.
#4. Reißverschluss
Das australische BNPL-Unternehmen Zip, das früher Quadpay hieß, begann 2013 mit einer einfachen Idee: Kunden Dinge sofort kaufen und in vier gleichen, zinslosen Zahlungen bezahlen zu lassen. Zip ist unter den BNPL-Unternehmen einzigartig, da Kunden damit sowohl online als auch in Geschäften einkaufen können.
Wie kaufen jetzt zahlen später Unternehmen verdienen Geld
Bezahlen Sie später, erhalten Sie es jetzt. Gebühren, die von Benutzern und Unternehmen gezahlt werden, sind die Hauptmethode, mit der Dienste Geld verdienen. Je nach Dienstanbieter muss ein Unternehmen möglicherweise eine einmalige Einrichtungsgebühr oder eine Pauschale für jede Transaktion zahlen. Die meisten Servicegebühren, die ein Kunde zahlen muss, stammen aus Zinsen oder Strafen für verspätete oder ausbleibende Zahlung.
Ein Unternehmen, das Kunden jetzt kaufen und später bezahlen lässt, berechnet Händlern normalerweise eine prozentuale Gebühr für die Zahlungsabwicklung. BNPL-Unternehmen sagen den Händlern auch, dass ihre Verkäufe steigen werden, weil sie zuvor unerreichbare Artikel kaufen. Viele Unternehmen, die Sie jetzt kaufen und später bezahlen lassen, bieten zusätzlich zu ihrem „Pay in 30 Days“-Plan zins- und gebührenbasierte Kreditoptionen an.
Die Kontaktaufnahme mit Einzelhändlern, die eine kleine Provision auf Verkäufe zahlen, die über ihre Online- oder physischen Geschäfte getätigt werden, ist eine gängige Methode, um Geld zu verdienen. PayBright erhebt keine Anmeldegebühr, Jahresgebühr oder Verspätungsgebühr. Verzinsliche Zahlungspläne werden im Voraus klargestellt, und Posten, die nachträglich Zinsen zu einem Saldo hinzufügen, werden dringend abgeraten. Die wichtigsten Möglichkeiten, wie Unternehmen, die jetzt kaufen, später bezahlen, um in den USA Geld zu verdienen, sind:
#1. Einnahmen von Verkäufern
Verkäufer müssen für BNPL eine Transaktionsgebühr zahlen, genau wie bei Kredit-/Debitkarten, Geldbörsen und Nachnahme. Der typische Kreditkarten-Rabattsatz beträgt 2.9 % für Online-Transaktionen und 1 % weniger für Käufe im Geschäft, sodass ein Satz von 2 % bis 8 % höher ist.
Daher müssen BNPL-Unternehmen ihre Serviceangebote so platzieren, dass potenzielle Kunden vom Wert des Service überzeugt werden. Dies ermutigt mehr Lieferanten, sich dem BNPL-Dienst anzuschließen, und bringt mehr Kunden.
#2. Kunden bringen Geld ein
Die meisten BNPL-Kreditgeber führen lediglich geringfügige Bonitätsprüfungen durch, um die Kreditvergabe an frühere Zahlungsverzug zu verhindern. Dies ist jedoch nicht immer der Fall. Dies ist auch Teil der Liste, wie man jetzt kauft, um später Unternehmen zu bezahlen, um ihr Geld zu verdienen.
Größte Jetzt kaufen, später bezahlen Unternehmen
Das Folgende ist die Liste der größten Unternehmen in der Branche „Jetzt kaufen, später bezahlen“:
#1. Monzo
Die 2015 gegründete Monzo Bank Ltd. mit Sitz in Großbritannien war eine der ersten Challenger-Banken, die mobile Apps einsetzte. Außerdem wird Monzo in der Bankenwelt oft als „Einhorn“ bezeichnet. Monzo, das bereits 5.8 Millionen Kunden hat, befindet sich auf einem gewissen Wachstumspfad.
#2. LatitudePay
LatitudePay ist Teil von Latitude, einem der größten digitalen Zahlungs-, Ratenzahlungs- und Kreditunternehmen der Welt. Das Hauptziel des Unternehmens ist es, Unternehmen beim Wachstum zu unterstützen und Menschen dabei zu helfen, ihr eigenes Geld zu verwalten. Latitude dient etwa 2.6 Millionen Menschen in Australien und Neuseeland.
Warum sind Services wichtig, mit denen Sie jetzt kaufen und später bezahlen können?
Jedes Unternehmen braucht eine unkomplizierte Möglichkeit zum Einkaufen, aber Online-Shops, die sich weiterentwickeln möchten, brauchen sie noch mehr. Verbraucher wünschen sich benutzerfreundliche Zahlungsmethoden, die sie an ihre Bedürfnisse anpassen können. Zahlungsoptionen wie „Jetzt kaufen, später bezahlen“ geben Ihren Kunden mehr Freiheit und Komfort, und sie können auch dazu beitragen, Betrug zu reduzieren und gleichzeitig Verkäufe und AOV zu steigern. Indem Sie Ihren Kunden die Möglichkeit geben, später zu bezahlen, können Sie:
#1. Bringen Sie mehr Umsatz
Kunden kaufen eher etwas Großes, wenn sie wissen, dass sie es im Laufe der Zeit bezahlen können. Es ist einfacher, sich zu vier 50-Dollar-Zahlungen ohne Zinsen zu verpflichten, als etwas für 200 Dollar auf einer Kreditkarte mit Zinsen zu kaufen, die ständig steigen. Aus diesem Grund sind Dienste, mit denen Sie jetzt kaufen und später bezahlen können, so hilfreich.
#2. Steigern Sie den Wert Ihres typischen Einkaufs
Dienste, die es Ihnen ermöglichen, jetzt zu kaufen und später zu bezahlen, machen teure Einkäufe einfach. Kunden kaufen möglicherweise mehr bei billigeren Unternehmen, wenn sie ihre Einkäufe auf mehrere Zahlungszyklen verteilen können.
Was ist ein Bnpl-Unternehmen?
Eine Form der kurzfristigen Finanzierung, die es einem Kunden ermöglicht, einen sofortigen Kauf zu tätigen und die Zahlungen für diesen Kauf über einen längeren Zeitraum zu verteilen, ohne einen traditionellen Gläubiger in Anspruch nehmen zu müssen.
Wer ist das größte Bnpl-Unternehmen?
Es gibt;
- Hoolah/ShopBack PayLater.
- Openpay Group Ltd (ASX: OPY.AX).
- Zip Co Limited (ASX:ZIP.AX).
- LatitudePay.
- Monzo.
- Affirm Holdings, Inc.
Ist PayPal ein Bnpl?
Sie können Ihren Kunden jetzt noch mehr Zahlungsmöglichkeiten bieten, indem Sie Pay Monthly, den neuesten Service von Pay Later, hinzufügen. All dies mit dem Vertrauen, das mit der Verwendung von PayPal einhergeht, dem bekanntesten Namen für Online-Zahlungen weltweit und dem Branchenführer unter den Sofortkauf-, später bezahlen (BNPL)-Dienstleistern.
Welche Banken bieten Bnpl an?
Bestehende Unternehmen wie American Express, Chase und Citi bieten ebenfalls BNPL an, aber ihre Kunden machen eine andere Erfahrung als die, die Unternehmen wie Affirm und Klarna zu ihrem schnellen Wachstum verholfen hat.
Zahlt Amazon Bnpl?
Mit BNPL, auch bekannt als Amazon Monthly Payments, können Kunden bestimmte Artikel, die sie bei Amazon kaufen, im Laufe von fünf monatlichen Zahlungen bezahlen. Mit Amazon Monthly Payment (BNPL) können Sie „jetzt kaufen, später bezahlen“. Sie können einen separaten BNPL-Service auswählen, wenn Ihr Produkt BNPL nicht unterstützt oder Ihre Zahlungsanforderungen nicht erfüllt.
Ist Apple Pay ein Bnpl?
Diese Funktion ist Apples Version eines Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)-Dienstes. Damit kannst du etwas mit Apple Pay kaufen und es in vier zinslosen Raten bezahlen.
Zusammenfassung
Es ist wahrscheinlicher, dass Sie BNPL heute eher als Zahlungsmittel begegnen als Anfang der 2000er Jahre. Wenn Preise und Zinssätze steigen, kann BNPL eine gute Wahl für Verbraucher sein. Auch wenn die BNPL-Finanzierung hilfreich sein kann, ist es wichtig zu wissen, was schief gehen könnte, wenn Sie sich entscheiden, sie zu nutzen. Mit niedrigen Zinssätzen, keinen Gebühren und hohen Kreditlimits sind die BNPL-Apps einfach zu bedienen, und die Menschen können das Geld bekommen, das sie für die meisten alltäglichen Dinge benötigen.
Ähnliche Artikel
- LEASINGGESELLSCHAFTEN: Bedeutung, Ausstattung & Funktionsweise
- ANFORDERUNGEN FÜR DEN KAUF EINES HAUSES: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung
- VERBRAUCHERFINANZIERUNG: Beste Finanzierungsunternehmen und -programme
- WIE MAN EIN UNTERNEHMEN OHNE GELD UND SCHLECHTE KREDITKAUFEN KAUFT: Richtlinie
- Was ist eine Anzahlung und wie wird sie berechnet?
Bibliographie
