Ein Kredit von einem Finanzinstitut wie einer Bank oder einer Genossenschaftsbank scheint unerreichbar, wenn Ihre Bonität nicht solide ist. Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von nur 500 können sich jedoch möglicherweise immer noch für Geschäftskredite mit schlechter Kreditwürdigkeit aus alternativen Quellen wie Online- und gemeinnützigen Kreditgebern qualifizieren.
Da die Zinsen für diese Produkte in der Regel höher sind als bei herkömmlichen Kleinkrediten, ist es in Ihrem eigenen Interesse, sich nach den günstigsten Konditionen umzusehen und sicherzustellen, dass die Zahlungen im Rahmen der finanziellen Möglichkeiten Ihres Unternehmens liegen.
Glücklicherweise behandelt dieser Artikel unsere Empfehlungen der besten Geschäftskredite für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit (normalerweise definiert als ein FICO-Score zwischen 300 und 629).
Was genau ist eine schlechte Kreditwürdigkeit?
Nach den gängigsten Kreditbewertungsmodellen wie FICO und VantageScore liegt eine schlechte Kreditwürdigkeit typischerweise zwischen 300 und 629 (auf einer Skala von 300 bis 850).
Als fair gelten persönliche Bonitätsscores zwischen 630 und 689.
Einzelne Kreditgeber für kleine Unternehmen haben möglicherweise unterschiedliche Definitionen dessen, was eine schlechte Kreditwürdigkeit ausmacht; Geschäftskredite mit schlechter Kreditwürdigkeit stehen jedoch in der Regel Kreditnehmern mit FICO-Scores unter 630 zur Verfügung.
Obwohl sich Kreditgeber normalerweise auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit konzentrieren, kann Ihre Geschäftskreditwürdigkeit auch zur Bewertung Ihres Kreditantrags verwendet werden. Ihr Geschäftskredit-Score spiegelt die Zahlungshistorie Ihres Unternehmens bei Banken, Lieferanten und anderen Gläubigern wider.
Können Sie einen Geschäftskredit erhalten, auch wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben?
Es ist möglich, einen Kleinunternehmerkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit zu erhalten, aber Antragsteller mit niedriger Kreditwürdigkeit haben möglicherweise Schwierigkeiten, herkömmliche Kredite zu erhalten. Darüber hinaus haben Kleinunternehmer mit schlechter Bonität – Werte von nur 580 – in der Regel nur Zugang zu hohen Zinssätzen.
Um sich für einen Geschäftskredit zu qualifizieren, müssen Eigentümer mit niedriger Kreditwürdigkeit auch einen starken, beständigen Cashflow nachweisen, und Kreditgeber können Sicherheiten verlangen. Aus diesen Gründen ist ein Händlerbarkredit, eine Art alternativer Finanzierung, möglicherweise eine bessere Option für Geschäftsinhaber mit schlechter Kreditwürdigkeit.
Wo bekomme ich einen Kredit für Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit?
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, werden Banken und Kreditgenossenschaften Sie wahrscheinlich nicht genehmigen. Diese alternativen Quellen können es Ihnen jedoch ermöglichen, trotz einer nicht idealen Kredithistorie einen Geschäftskredit zu erhalten.
#1. Online-Kreditgeber
Die meisten Online-Kreditgeber verlangen eine persönliche Kreditwürdigkeit zwischen 500 und 650. Einige wenige verlangen jedoch keine Mindestkreditwürdigkeit, sondern konzentrieren sich stattdessen auf Faktoren wie den Cashflow Ihres Unternehmens. Online-Kreditgeber bieten eine schnellere Finanzierung und einfachere Genehmigungen als andere Kreditoptionen für Unternehmen, verlangen jedoch in der Regel höhere Zinssätze – selbst für Personen mit guter Bonität.
#2. CDFIs
Eine Community Development Financial Institution (CDFI) ist eine gemeinnützige Organisation, die staatliche Mittel erhält, um Bankdienstleistungen für einkommensschwache oder unterversorgte Gemeinden anzubieten. CDFIs sind häufig Banken und Kreditgenossenschaften, haben aber nicht die strengen Kreditvergabeanforderungen wie diese Finanzinstitute. Wenn Sie sich für eine CDFI-Finanzierung qualifizieren, könnten Sie einen niedrigen Zinssatz erhalten. Die Finanzierung kann jedoch länger dauern als bei Online-Kreditgebern.
#3. Mikrokreditgeber
Möglicherweise können Sie auch bei schlechter Bonität einen Mikrokredit für Ihr Unternehmen erhalten. Gemeinnützige Organisationen vergeben in der Regel Mikrokredite. Da der Gewinn nicht die Hauptmotivation für diese Organisationen ist, sind sie möglicherweise eher bereit, Geschäftsinhabern mit einer lückenhaften Kredithistorie Kredite zu gewähren.
Einige Mikrokreditgeber nehmen auch am Mikrokreditprogramm der SBA teil und arbeiten möglicherweise mit neueren Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit zusammen. Viele dieser Kreditgeber zielen auf traditionell unterversorgte Unternehmen in ihren Gemeinden ab.
Der Nachteil eines Mikrokredits geht aus seinem Namen hervor: Er ist klein. Die Mittel sind in der Regel auf 50,000 US-Dollar begrenzt, was für die Anforderungen Ihres Unternehmens möglicherweise nicht ausreicht.
So wählen Sie einen Kleinunternehmerkredit für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, bedeutet die Auswahl eines Kleinunternehmerkredits mehr als nur die Entscheidung, wie viel Sie leihen möchten, und das Einkaufen nach den besten Zinssätzen. Stattdessen müssen Geschäftsinhaber mit schlechter Bonität nach Kreditgebern mit weniger strengen Zulassungsvoraussetzungen suchen und die beste Option auswählen. Berücksichtigen Sie die folgenden Faktoren, wenn Sie nach einem Kredit für kleine Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit suchen:
Qualifikationsstandards
Die meisten Kredite für kleine Unternehmen werden auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit des Antragstellers gewährt. Infolgedessen sind die Qualifikationsanforderungen des Kreditgebers der wichtigste Faktor, der bei der Suche nach einem Geschäftskredit mit schlechter Kreditwürdigkeit zu berücksichtigen ist. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und vergleichen Sie dann die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit bei verschiedenen Kreditgebern, um zu sehen, wo Sie sich qualifizieren könnten.
Kreditangebote
Die Kreditangebote der Kreditgeber für kleine Unternehmen sind unterschiedlich. Die Kreditgeber bieten nicht nur eine Vielzahl von Kreditbeträgen und Rückzahlungsbedingungen an, sondern einige bieten auch besicherte Kredite an, für die man sich leichter qualifizieren kann als für ungesicherte Optionen.
April
Die effektiven Jahreszinsen (APRs) für Geschäftskredite variieren je nach Kreditart und Kreditgeber, liegen jedoch in der Regel zwischen 9 % und 99 %. Die niedrigsten Zinsen stehen jedoch nur den qualifiziertesten Kreditnehmern zur Verfügung, und Geschäftsinhabern mit schlechter Kreditwürdigkeit werden in der Regel Zinsen nahe der Spitze des effektiven Jahreszinses angeboten. Wenn Sie sich wahrscheinlich durch mehrere Kreditgeber qualifizieren, vergleichen Sie die effektiven Jahreszinsen, um zu sehen, welche Option die niedrigsten Zinsen hat.
Zusätzliche Gebühren und Kosten
Viele traditionelle und Online-Kreditgeber erheben Bearbeitungsgebühren, um die Kosten für die Bearbeitung von Anträgen und die Zeichnung von Krediten auszugleichen. Kreditgeber, die sich auf Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit spezialisiert haben, verlangen jedoch häufig höhere Gebühren als ihre Konkurrenten. Um das Kreditrisiko des Instituts auszugleichen, müssen Sie möglicherweise höhere Bearbeitungsgebühren, Gebühren für verspätete Zahlungen oder Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen.
Der Ruf des Kreditgebers. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können Sie möglicherweise nicht zwischen den besten Kreditgebern wählen. Es ist jedoch immer noch notwendig, den Ruf eines Kreditgebers zu bewerten, bevor man sich zu einem Kredit verpflichtet. Lesen Sie Online-Rezensionen und beraten Sie sich mit anderen lokalen Geschäftsinhabern, um festzustellen, welche Kreditgeber den besten Ruf haben – und welche Sie vermeiden sollten.
Underwriting und Finanzierung Pünktlichkeit
Viele Kreditgeber, die sich an Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit richten, haben langsamere Underwriting- und Finanzierungszeiten als Wettbewerber. Es kann jedoch immer noch von Vorteil sein, Kreditgeber zu vergleichen und festzustellen, welche die beste Bearbeitungszeit für Ihren Kreditbedarf bietet.
Die 5 besten Geschäftskredite für schlechte Kreditwürdigkeit 2023
#1. Auf Deck
Mindestkreditpunktzahl: 625
Bearbeitungszeit: Am selben Tag
Verfügbare Laufzeiten: Bis zu 24 Monate
OnDeck ist der insgesamt beste Kreditgeber für Kleinunternehmen bei schlechten Krediten, da es Kredit-Scores von nur 625 akzeptiert und eine Finanzierung am selben Tag anbietet. Sie können einen Kredit beantragen, wenn Sie seit mindestens einem Jahr im Geschäft sind, ein Geschäftsbankkonto haben und einen Jahresumsatz von mindestens 100,000 US-Dollar haben.
Überblick
OnDeck wurde 2006 gegründet und ist ein börsennotierter Kreditgeber für Kleinunternehmen, der online und telefonisch tätig ist.
Sie benötigen nur eine Kreditwürdigkeit von 625, was niedriger ist als die Anforderungen vieler Anbieter. Darüber hinaus können Sie nach der Kreditgenehmigung am nächsten Tag Geld erhalten und mehr Geld, nachdem Sie die Hälfte Ihres Kredits zurückgezahlt haben.
Die Kreditbeträge reichen von 5,000 bis 250,000 US-Dollar, die Kreditlinien reichen von 6,000 bis 100,000 US-Dollar. Die Einnahmen Ihres Unternehmens bestimmen den Betrag, den Sie leihen können.
Die Rückzahlungsfristen für Termindarlehen betragen bis zu 24 Monate, während ein Rahmenkredit nur 12 Monate beträgt. Sobald Sie die Hälfte eines befristeten Darlehens zurückgezahlt haben, können Sie mehr Geld beantragen, und Ihnen werden keine Zinsen für Ihr bestehendes Darlehen berechnet. Im Gegensatz zu den meisten Kreditgebern führt OnDeck Rückzahlungen automatisch entweder täglich oder wöchentlich auf der Grundlage der von Ihnen bereitgestellten Geschäftsinformationen durch.
Ab März 2023 beträgt der minimale effektive Jahreszins für Kredite mit Laufzeit und Kreditlinie 29.9 %. Wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen, können Ihre Restzinsen erlassen werden. Diese Vorauszahlungsoption führt jedoch zu einem höheren effektiven Jahreszins. Darüber hinaus übernimmt OnDeck ein pauschales Pfandrecht an allen Vermögenswerten des Unternehmens und verlangt eine persönliche Bürgschaft.
#2. LoanBuilder
Mindestkreditpunktzahl: 580
Bearbeitungszeit: Nächster Werktag
Verfügbare Laufzeiten: 13-52 Wochen
LoanBuilder-PayPal wurde als Kreditgeber mit den besten kurzfristigen Krediten ausgewählt, da er Kreditlaufzeiten von 13 bis 52 Wochen anbietet. Die Mindestbonität für einen Kredit beträgt 580, und die Finanzierung kann bereits am nächsten Geschäftstag erfolgen.
Überblick
PayPal, ein Online-Zahlungssystem, bietet jetzt über diese Plattform einen kurzfristigen Kleinunternehmerkredit an. Dieses Darlehen wird auch als PayPal-Geschäftsdarlehen bezeichnet – austauschbar. WebBank, ein FDIC-versicherter Kreditgeber, vergibt die Kredite. Die Kreditlaufzeit ist auf 52 Wochen begrenzt, und eine Kreditwürdigkeit von 580 ist erforderlich, um sich zu qualifizieren.
Ihr Kreditantrag kann online oder telefonisch in fünf bis zehn Minuten ausgefüllt werden und wird sofort genehmigt. Nach der Genehmigung werden Gelder in Höhe von 5,000 bis 150,000 US-Dollar bereits am nächsten Werktag direkt auf Ihr Geschäftsbankkonto überwiesen.
Bei der Aufnahme eines Darlehens sind ein pauschales Pfandrecht und eine persönliche Bürgschaft erforderlich. Automatische wöchentliche Zahlungen werden vom Bankkonto Ihres Unternehmens abgebucht. Während Sie die Rückzahlungshäufigkeit nicht ändern können, können Sie wählen, an welchem Wochentag Zahlungen erfolgen. Wenn eine Zahlung fehlschlägt, wird eine NSF-Gebühr von 20 $ erhoben.
Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, müssen Sie keine anderen Gebühren zahlen als eine einmalige Kreditgebühr, die auf einem Prozentsatz des gesamten Kreditbetrags basiert – anstelle eines herkömmlichen effektiven Jahreszinses. Das bedeutet, dass Sie durch die vorzeitige Rückzahlung des Kredits kein Geld sparen.
#3. Lendio
Mindestkreditpunktzahl: 560
Bearbeitungszeit: Ein bis zwei Wochen
Verfügbare Laufzeiten: Ein bis zwei Jahre
Erwägen Sie eine Kreditlinie für kleine Unternehmen von Lendio, wenn Sie eine flexible Finanzierung benötigen. Dies ist die beste Kreditoption für Kleinunternehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit, da nur eine Kreditwürdigkeit von 560 erforderlich ist und nicht alle Ihre Mittel verwendet werden müssen. Außerdem zahlen Sie nichts für ungenutzte Gelder. Viele betrachten eine Kreditlinie als Sicherheitsnetz – sie ist da, wenn Sie sie brauchen.
Überblick
Lendio ist ein Kreditmarktplatz für kleine Unternehmen, der 2011 gegründet wurde und Unternehmen mit über 75 verschiedenen Kreditgebern verbindet, um ihnen zu helfen, die benötigte Finanzierung zu sichern.
Da Lendio den Kredit nicht vermittelt, erhalten Sie mehrere Angebote und können dasjenige auswählen, das Ihren Anforderungen am besten entspricht.
Kreditanträge dauern 15 Minuten und sind ideal für Unternehmen mit einer Betriebsdauer von mindestens sechs Monaten und einem Jahresumsatz von 50,000 US-Dollar. Um eine Finanzierung zu erhalten, müssen Geschäftsinhaber eine Kreditwürdigkeit von 560 haben und bereit sein, bis zu zwei Wochen zu warten. Die Kreditlaufzeiten betragen ein bis zwei Jahre.
Sie können einen Rahmenkredit beliebig oft ausleihen, solange Sie Ihr Kreditlimit nicht überschreiten. Leihen Sie sich zwischen 1,000 und 500,000 US-Dollar zu 8 % bis 24 % Zinsen aus. Je nach Kreditgeber kann eine persönliche Bürgschaft erforderlich sein.
Ihr Rückzahlungsbetrag und Ihre Häufigkeit werden von dem endgültigen Kreditgeber bestimmt, den Sie auswählen. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist und je länger Sie im Geschäft sind, desto niedriger werden Ihre Zahlungen sein.
#4. Schnelle Finanzierung
Mindestkreditwürdigkeit: Nicht berücksichtigt
Bearbeitungszeit: Innerhalb von Stunden
Verfügbare Laufzeiten: Bis zu 60 Monate
Mit Rapid Finance können Sie je nach monatlichem Umsatz bis zu 1 Million US-Dollar leihen und Kreditlaufzeiten von bis zu 60 Monaten haben. Bei der Entscheidung, ob Ihr Unternehmen für eine Finanzierung in Frage kommt, berücksichtigt dieser Kreditgeber die allgemeine Gesundheit Ihres Unternehmens, nicht nur Ihre persönliche oder geschäftliche Kreditwürdigkeit. Aufgrund dieser Faktoren ist es die beste Darlehensoption für kleine Unternehmen für die langfristige Finanzierung mit schlechter Kreditwürdigkeit.
Überblick
Rapid Finance bietet kleinen und mittelständischen Unternehmen Kreditlösungen. Seine Website hat ausgezeichnete Bewertungen und mit 60 Monaten eine der längsten verfügbaren Geschäftskreditlaufzeiten (die meisten Kreditgeber bieten Laufzeiten von zwei Jahren oder weniger an). Darüber hinaus erhalten Sie bei der Beantragung eines Darlehens häufig innerhalb weniger Stunden eine Genehmigung und Finanzierung.
Viele seiner Kleinunternehmenskredite setzen voraus, dass Ihr Unternehmen drei bis sechs Monate alt ist. Andere Kreditarten, wie die Mehrzahl der Kurzzeitkredite, setzen mindestens zwei Jahre Berufserfahrung voraus. Es ist ein pauschales Pfandrecht erforderlich.
Rapid Finance wirbt für tägliche, wöchentliche oder monatliche Zahlungen, aber die Website bietet nur wenige zusätzliche Details. Da online keine Zinssätze veröffentlicht werden, müssen Rückzahlungsinformationen beim Kundendienst eingeholt werden.
#5. Glaubwürdig
Mindestkreditpunktzahl: 500
Bearbeitungszeit: Noch am selben Tag
Verfügbare Laufzeiten: Bis zu 24 Monate
Um sich für einen Kredit für Kleinunternehmen bei Credably zu qualifizieren, müssen Sie über monatliche Einnahmen von mindestens 15,000 US-Dollar verfügen, die Finanzierung erfolgt schnell und Ihre Kreditwürdigkeit muss mindestens 500 betragen. Umsatzunternehmen.
Überblick
Credably ist ein 2010 gegründeter Kreditgeber mit einer der niedrigsten Mindestbonitätsbewertungen (500) aller von uns untersuchten Kreditgeber.
Unternehmen müssen einen monatlichen Umsatz von mindestens 15,000 US-Dollar haben und mindestens sechs Monate in Betrieb sein. Sie zahlen auch mehr Gebühren als bei anderen Kreditgebern.
Es gibt verschiedene Arten von Krediten für kleine Unternehmen, aus denen Sie wählen können:
- Betriebsmitteldarlehen
- Darlehen zur Geschäftserweiterung
- Geschäftskreditlinie
- SBA-Finanzierung
- Vorschuss auf Händlerbargeld
- Maschinenfinanzierung
- Rechnungsfaktor
Sie können bis zu 400,000 US-Dollar ausleihen und Kreditlaufzeiten von bis zu 24 Monaten haben, abhängig von Ihrem gewählten Kreditprodukt von Credably.
Zusätzlich zu Ihrem Faktorsatz erhebt Credably eine Einrichtungsgebühr von 2.5 %. Der Faktorsatz beginnt bei 1.15. Das bedeutet, dass Sie bei einem 10,000-Dollar-Darlehen mit einem Zinssatz von 1.15 eine Zahlung von 1,500 Dollar zusätzlich zu der 2.5-prozentigen Bearbeitungsgebühr zahlen.
Zusammenfassung
Darlehen für kleine Unternehmen unterstützen Sie bei der Erweiterung Ihrer Geschäftstätigkeit, der Deckung der Gehaltsabrechnung, dem Einkauf von Verbrauchsmaterialien und der Verwaltung des Cashflows. Es kann schwierig sein, einen Kreditgeber mit schlechter Kreditwürdigkeit zu finden, aber viele Kreditoptionen sind mit Kreditwerten von nur 500 verfügbar. Einige Kreditgeber haben nicht einmal eine Mindestpunktzahl und schauen stattdessen auf die allgemeine Gesundheit des Unternehmens.
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, empfehlen wir OnDeck für Ihren Kreditbedarf für kleine Unternehmen, da es eine Finanzierung am selben Tag mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 625 bietet. Es belohnt auch Loyalität, indem es Ihnen ermöglicht, mehr Geld zu beantragen, nachdem Sie die Hälfte Ihres Kredits zurückgezahlt haben und nicht Zinsen auf Ihr ursprüngliches Darlehen berechnet werden.
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Bibliographie
