Ausrüstungsdarlehen und -leasing können eine großartige Ressource für neue kleine Unternehmen sein, solange das Unternehmen, das das Darlehen oder Leasing erhält, einen bescheidenen jährlichen Mindestumsatz und eine kurze Mindestgeschäftszeit hat. Sie sollten einen Kreditgeber auswählen, der wettbewerbsfähige Zinssätze und flexible Rückzahlungsvereinbarungen bietet. Anbieter mit niedrigerem Jahreseinkommen und kürzeren Anforderungen an die Unternehmensgeschichte siegten als die besten Ausrüstungskredite für neue Unternehmen. Wir haben jedoch mehrere Kreditgeber ausgewählt, die niedrigere Kriterien für die Mindestkreditwürdigkeit haben, sowie andere, die Verbraucher mit niedrigeren FICO-Bewertungen bedienen. Kreditnehmer mit schlechter Bonität unterliegen wahrscheinlich höheren Zinsen und Gebühren, während Kreditnehmer mit besseren Ratings günstigere Konditionen genießen können.
Was ist ein Geschäftsausstattungskredit?
Einfach ausgedrückt hilft die Gerätefinanzierung Unternehmen, wichtige Maschinen und Werkzeuge zu erwerben (oder für deren Nutzung zu bezahlen), die für ihren täglichen Betrieb und ihre zukünftige Expansion unerlässlich sind. Fast alles, von IT-Ausrüstung und Klimaanlagenservice bis hin zu schweren Maschinen und Fahrzeugen, kann geleast werden. Um den Cashflow zu steigern und die laufenden Geschäftskosten zu bewältigen, kann ein Darlehen für Geräte eine praktikable Option sein.
Kleinunternehmensdarlehen für Ausrüstung
Die Kosten für Geschäftsausstattung können stark variieren. Auch kleinere Ausgaben wie die regelmäßige Wartung können sich schnell summieren. Die Finanzierung des Kaufs oder Ersatzes von Geschäftsausstattung ist ein Ansatz zur Reduzierung der damit verbundenen Auslagen.
Kleinunternehmer können die Ausrüstungsfinanzierung, auch als Ausrüstungsdarlehen bekannt, in Anspruch nehmen, um wichtige oder schwere Ausrüstung wie Restaurantkühlschränke, Laptops, Autos und kommerzielle Kopiergeräte zu kaufen, aufzurüsten oder zu ersetzen. Um zu verhindern, dass der Cashflow Ihres Unternehmens ernsthaft beeinträchtigt wird, sollten Sie erwägen, einen Gerätekredit zu beantragen. Auch Unternehmen mit geringer Kreditwürdigkeit können sich für verschiedene Arten der Gerätefinanzierung qualifizieren. Die besten Kreditquellen für Geräte für ein kleines Unternehmen sind:
#1. Intelligentere Finanzen USA
Wir empfehlen Smarter Finance USA neuen kleinen Unternehmen, die einen Ausrüstungskredit oder -leasing benötigen, aufgrund ihrer wettbewerbsfähigen Zinssätze, flexiblen Rückzahlungsbedingungen (bis zu sieben Jahre) und der geringen Mindestbetriebsdauer. Mit nur sechs Monaten Betriebszeit ist dies jedoch eine praktikable Option für neue Unternehmungen. Sie können einen Kredit mit Bedingungen erhalten, solange Sie ihn benötigen, und zu einem Zinssatz, der die Bank nicht sprengen wird.
Darüber hinaus stehen Kleinunternehmen mit einer persönlichen Kreditwürdigkeit von mindestens 600 und Anzahlungen von mindestens 5 % Gerätekredite und Leasing von Smarter Finance USA zur Verfügung. Darüber hinaus bietet Smarter Finance USA eine Möglichkeit, Ihre Informationen zu übermitteln, falls Sie an einer Bewerbung interessiert sind, dies jedoch nicht direkt über die Website tun können.
#2. eLease
Bei eLease sind Leasingverträge für bis zu 500,000 US-Dollar für Laufzeiten von bis zu fünf Jahren erhältlich. Da es weder eine Mindestgeschäftsdauer noch ein Mindesteinkommenskriterium gibt, ist eLease eine Möglichkeit für Existenzgründer, die knapp bei Kasse sind oder eine schlechte Bonität bei der Beschaffung von Gerätekrediten haben. Der Bewerbungsprozess ist sehr individuell.
#3. Währungsfinanzierung
Währungsfinanzierung ist eine ausgezeichnete Option für neue kleine Unternehmen ohne viel Kapital, die über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, aber knapp bei Kasse sind. Aber die Zinssätze könnten höher sein. Kredite von Currency Finance können in nur einem Werktag bearbeitet und ausgezahlt werden, was sie zu einer guten Wahl für diejenigen macht, die dringend Bargeld benötigen.
Was sind die Vor- und Nachteile eines Betriebsmittelkredits?
Vorteile
#1. Erhalten Sie Finanzierung für den Kauf, die Reparatur oder das Leasing von Maschinen
Es ist möglich, dass Sie, selbst wenn Sie ein florierendes Geschäft haben, immer noch nicht genug Geld haben, um in die notwendige Ausrüstung zu investieren. Ein Geschäftsausstattungsdarlehen ist eine ideale Idee, da Sie damit das Kapital erhalten, das Sie zum Kauf der erforderlichen Ausstattung benötigen.
Darüber hinaus können Sie vermeiden, zu warten, bis Sie genug Geld angespart haben, indem Sie einen Kredit aufnehmen, insbesondere zum Zweck des Kaufs oder der Reparatur von Geräten für Ihr Unternehmen.
Wenn Sie dieses Geld zur Hand haben, kann dies das Endergebnis Ihres Unternehmens verbessern, da eine Verzögerung des Kaufs, Leasings oder der Reparatur der erforderlichen Ausrüstung verheerende Auswirkungen auf das Jahreseinkommen haben kann. Wenn beispielsweise der Ofen in Ihrem Restaurant kaputt geht, müssen Sie ihn so schnell wie möglich reparieren oder ersetzen, damit Sie weiterhin Kunden bedienen können.
#2. Steigern Sie den zukünftigen Umsatz Ihres Unternehmens
Ein Darlehen für die notwendige Ausrüstung zu erhalten, könnte Wunder für Ihre Geschäftseffizienz bewirken. Wenn Sie beispielsweise ein Fertigungsunternehmen betreiben, könnte die Investition in mehr Maschinen Ihnen helfen, Aufträge schneller zu erfüllen. Es ist möglich, dass Sie Ihre Kundenbasis erweitern können, was letztendlich Ihre Gewinne steigern wird.
Wenn sich Ihr Unternehmen für einen Ausrüstungskredit qualifiziert, können Sie dieses Geld außerdem sofort einsetzen und möglicherweise Ihre Gewinne steigern.
#3. Keine Notwendigkeit für zusätzliche Sicherheiten
Möglicherweise müssen Sie einen Vermögenswert, den Sie bereits besitzen, wie z. B. eine Immobilie oder ein Auto, verpfänden, um sich einen befristeten Kredit zu sichern. Bei einem Geschäftsausstattungskredit ist dies jedoch in der Regel nicht der Fall.
Leihalternativen und Online-Finanzinstitute akzeptieren in der Regel die Ausrüstung selbst als Sicherheit. Dadurch reduzieren Sie potenzielle Schäden durch Ausfälle, was ein großes Plus ist.
#4. Budget für Ihren Einkauf bequem
Jeder Geschäftsinhaber wird Ihnen sagen, dass es eine ständige Sorge ist, genügend Bargeld zur Hand zu haben, und dass der Kauf neuer Geräte diese Sorge nur noch komplexer macht. Anstatt das ganze Geld auf einmal aufbringen zu müssen, um neue Maschinen zu bezahlen, können Sie einen Gerätekredit nutzen, um die Zahlungen zu verteilen.
Nehmen Sie als Beispiel den Preis von 100,000 US-Dollar für einen Großformatdrucker für den Einsatz in vielen Büros. Mit einer Anzahlung von 10 % und einem Zinssatz von 6 % verteilt auf 5 Jahre können Sie möglicherweise die notwendige Ausrüstung finanzieren. Das entspricht einer Anzahlung von 10,000 US-Dollar und monatlichen Zahlungen von rund 1,700 US-Dollar für die Laufzeit des Darlehens von fünf Jahren. Wenn Sie keinen Geschäftsausstattungskredit erhalten haben, müssen Sie sofort 100,000 US-Dollar aufbringen, um die Ausstattung sofort zu bezahlen.
Nachteile
#1. Restriktiv
Ausrüstungsfinanzierung bedeutet, dass das Darlehen ausschließlich für den Kauf von Ausrüstung verwendet wird. Folglich dürfen Sie das Geld aus Ihrem Gerätekredit nicht für andere Zwecke wie Gehälter, Mieten oder andere Kosten verwenden. Dieser Leitfaden zur Kreditvergabe an Unternehmen erläutert alle verschiedenen Finanzierungsquellen, die genutzt werden können.
#2. Insgesamt sind die Kosten höher.
Die Zinsen für einen Kredit machen die Finanzierung von Geräten teurer als den Kauf. Es ist fantastisch, wenn Sie das erreichen können. Trotzdem können sich die meisten Unternehmen das einfach nicht leisten.
#3. Die Pflege der Tools liegt bei Ihnen
Dies bedeutet, dass Sie für die Zahlung aller Gebühren im Zusammenhang mit der Wartung des Geräts verantwortlich sind, falls etwas damit schief geht. Diese Fähigkeit ist notwendig, um das Gerät zu betreiben.
Kann ich einen Kredit für Geräte erhalten?
Abhängig von der Ausrüstungsfinanzierungsfirma, die Sie durchlaufen, und der Bonität Ihres Unternehmens können Sie möglicherweise einen Kredit bis zum vollen Kaufpreis der Ausrüstung erhalten, die Sie kaufen möchten. Rückzahlung des Darlehens plus Zinsen am Ende der Laufzeit des Darlehens.
Welcher alternative Kreditgeber eignet sich am besten für Geräte?
Crest Capital erfüllt dank seiner schnellen Finanzierung, wettbewerbsfähigen Zinssätze und flexiblen Optionen für die Finanzierung von Ausrüstungen die Bedürfnisse einer Vielzahl von Kreditnehmern kleiner Unternehmen. Aufgrund dieser Faktoren empfehlen wir Crest Capital als besten alternativen Kreditgeber für die Finanzierung von Maschinen.
Was ist der SBA-Darlehenszins?
Sowohl für neue als auch für bestehende kleine Unternehmen können Kredite der US Small Business Administration (SBA) eine wertvolle Quelle für zinsgünstiges Kapital sein. Das Antragsverfahren für SBA-Darlehen kann zeitaufwändig und wettbewerbsintensiv sein, aber die Darlehen selbst sind viel kostengünstiger als alternative Optionen.
Bevor Sie eine Finanzierung beantragen, machen Sie sich mit diesen Zinssätzen für Small Business Administration-Darlehen vertraut:
| Darlehensprogramme | Honorar |
| SBA 7(a) (variable Sätze) | 7% – 9.5% |
| SBA 7(a) (Festsätze) | 9.75% – 12.75% |
| SBA-Express | 9.25% – 11.25% |
| CDC-Teil von CDC/504 | 4.922% – 5.20% |
| SBA Mikrokredit | 6%-9% |
| SBA Economic Injury Disaster Loan (EIDL) | 2.75% – 3.75% |
Es gibt viele Variablen, die den Zinssatz für ein SBA-Darlehen beeinflussen, wie z. B. die Länge, die Höhe und das Programm des Darlehens. Die von der Small Business Administration (SBA) angebotenen Zinssätze sind oft auf einen bestimmten Prozentpunkt (oder Prozentpunkte) über dem Prime, Treasury oder einem anderen Basiszinssatz begrenzt.
Darüber hinaus können die Zinssätze fest oder variabel sein und je nach Art des Darlehensprogramms zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer ausgehandelt oder von der SBA festgelegt werden. Infolgedessen sind die optimalen Finanzprodukte für kleine Unternehmen bei Kreditnehmern und Kreditkategorien nicht einheitlich.
So erhalten Sie einen Geschäftskredit für Geräte
Irgendwann müssen Sie Ihre geschäftsbezogenen Geräte kaufen, aufrüsten oder ersetzen, egal ob Sie eine Straße bauen oder Software erstellen. Die Kosten dafür aus eigener Tasche können zu hoch sein, es sei denn, Sie haben das Glück, viel Geld zur Hand zu haben. Sie müssen nach Finanzierung suchen, wenn Sie nicht den Luxus der Zeit haben. Wenn ein solcher Fall eintritt, sollte ein Geschäftsausstattungsdarlehen in Betracht gezogen werden. Hier erfahren Sie, wie Sie einen Geschäftskredit für Geräte erhalten.
#1. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft
Beginnen Sie bei der Suche nach Krediten am besten mit den Finanzinstituten, mit denen Sie bereits eine solide Zusammenarbeit haben. Aufgrund ihrer regelmäßigen Interaktionen mit kleinen Unternehmen sind sie möglicherweise in der Lage, Finanzierungen anzubieten, die auf die besonderen Bedürfnisse bestimmter Maschinen zugeschnitten sind.
Selbst wenn Sie nur ein einfaches Spar- und Girokonto bei ihnen haben, haben Sie vermutlich bereits eine funktionierende Verbindung zu Ihrem lokalen Geldinstitut. Da die Minimierung von Verlusten der Name des Spiels im Finanzwesen ist, kann eine bekannte Größe für die Bank zu Vorzugszinsen führen.
Die Veröffentlichung Ihrer finanziellen Situation könnte jedoch nach hinten losgehen, wenn Sie in der Vergangenheit Überziehungskredite oder andere Liquiditätsprobleme hatten.
#2. Prüfen Sie, ob der Anbieter ein Darlehen anbietet
Seit dem wirtschaftlichen Abschwung haben viele Menschen und Unternehmen Schwierigkeiten, Kredite zu erhalten. Gerätehersteller haben bei der Finanzierung nicht denselben Spielraum wie Banken. Sie verlieren Geld, wenn sie keine Verkäufe tätigen.
Zufälligerweise bietet ein guter Prozentsatz dieser Unternehmen auch Finanzierungsmöglichkeiten an. Autohersteller wie GM haben spezialisierte Finanzierungsabteilungen, die mit lokalen Händlern zusammenarbeiten, um Kunden Leasing und Kredite anzubieten.
#3. Verwenden Sie einen Online-Kreditgeber
Auch wenn sich viele Online-Kreditgeber auf Betriebsmittelkredite konzentrieren, bietet eine respektable Anzahl von ihnen auch Gerätefinanzierungen wie Gerätekredite an. Einige Finanzinstitute konzentrieren sich ausschließlich auf die Gerätefinanzierung.
Wenn es Ihnen nichts ausmacht, direkt vom Kreditgeber zu kaufen, haben diese Unternehmen dank der Beziehungen, die sie mit Anbietern und Herstellern pflegen, oft Zugang zu günstigen Preisen für neue und gebrauchte Geräte.
Wie funktioniert eine Gerätekreditlinie?
Ein Kredit für kleine Unternehmen, bei dem Sie nur Zinsen auf das zahlen müssen, was Sie wirklich nutzen, ist eine Kreditlinie für Geräte. Nachdem Sie das Guthaben abbezahlt haben, dürfen Sie es auch wieder verwenden. Wie bei einer Kreditkarte haben Sie ein vorab genehmigtes Ausgabenlimit, das Sie verwenden können, wann immer Sie es brauchen, anstatt eine einzelne Summe zu erhalten.
Was ist klassifizierte Leihausrüstung?
Ein „Klassendarlehen“ ist ein ausfallgefährdeter Bankkredit. Klassifizierte Kredite haben unbezahlte Zinsen und ausstehende Kapitalbeträge, müssen aber nicht unbedingt überfällig sein.
Was ist der Unterschied zwischen Betriebsmittelkredit und Betriebsmittelfinanzierung?
Die Finanzierung von Schwermaschinen unterscheidet sich von der Finanzierung anderer Arten von Ausrüstung. Die letztere Kategorie kann eine breite Palette von Geschäftswerkzeugen enthalten, darunter Computer, Möbel, Aktenschränke, Drucker, Restaurantbedarf und sogar Autos. Auf der anderen Seite bezieht sich die Finanzierung von Schwermaschinen ausdrücklich auf Baumaschinen wie Gabelstapler, Bulldozer, Kräne, Betonmischer, Lader oder andere riesige Maschinen, für deren Betrieb eine spezielle Genehmigung oder Schulung erforderlich ist.
Bau-, Gebäudeinstandhaltungs- und Aushubunternehmen sowie Eisbahnen, landwirtschaftliche Betriebe, Lebensmittelhersteller und Gesundheitseinrichtungen sind Beispiele für Branchen, die schwere Maschinen einsetzen.
Woher weiß ich, ob ich einen Kredit für Geschäftsausstattung benötige?
Ziehen Sie Baumaschinendarlehen in Betracht, wenn Sie Ausrüstung benötigen, die für Ihren täglichen Betrieb unerlässlich ist, aber nicht über die Mittel verfügen, um sie zu kaufen. Wenn Sie Geld für ein bestimmtes Wachstumsprojekt ausgeben möchten, z. B. für die Modernisierung Ihres Büros oder die Einstellung eines neuen Verwaltungsdirektors, sollten Sie sich möglicherweise auch um einen Kredit bemühen. Möglicherweise können Sie mehr Geld in einen Teil Ihres Unternehmens investieren, der höhere Erfolgsaussichten hat, indem Sie große Geräte finanzieren.
Was benötige ich, um mich für einen Schwermaschinenkredit zu qualifizieren?
Da die Ausrüstung als Sicherheit dient, sind Kredite für schwere Ausrüstung in der Regel leichter zu qualifizieren als andere Geschäftskredite. Darüber hinaus hängt der von Ihnen geliehene Betrag nicht nur von Ihrem Einkommen oder Ihrer Unternehmenskreditwürdigkeit ab, sondern korreliert direkt mit den Kosten der Ausrüstung, die Sie kaufen möchten.
Jeder Kreditgeber ist anders, aber Sie sollten in der Lage sein, einen Baumaschinenkredit zu angemessenen Zinssätzen zu erhalten, wenn Sie mindestens ein Jahr im Unternehmen tätig sind, über eine starke Kreditwürdigkeit verfügen oder über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Indem Sie eine Anzahlung für die Ausrüstung leisten, können Sie sich in der Regel auch mit schlechter Kreditwürdigkeit oder niedrigem Cashflow qualifizieren.
Kann ich eine Baumaschinenfinanzierung von einer Bank erhalten?
Ja. Sowohl große als auch kleine Banken bieten Kredite für schwere Maschinen an, aber Sie benötigen möglicherweise eine bessere Bonität oder einen Einkommensnachweis, um genehmigt zu werden. Der Vorteil ist, dass Bankkredite oft längere Laufzeiten und günstigere Zinsen haben. Wenn Sie die Geduld haben, ein paar Monate auf eine Antwort zu warten, lohnt es sich, angesichts der überlegenen Leihgebühren für schweres Gerät und anderer Boni einen Blick darauf zu werfen.
Kann ich einen Gerätekredit mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten?
Für Baumaschinenkredite müssen Sie keine ausstehenden Kredite haben. Wenn Sie nachweisen können, dass Sie über einen starken Cashflow oder ein starkes Einkommen verfügen, akzeptieren viele Online-Kreditgeber weniger als perfekte Kreditratings. Wenn Ihre Punktzahl jedoch unter 620 liegt, haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, eine Genehmigung zu erhalten (und erhalten möglicherweise schlechtere Darlehensraten für schwere Geräte).
Wie hoch sind die Zinssätze für einen Geschäftsausstattungskredit?
Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Cashflow, Ihre Unternehmenserfahrung, die Art und der Zustand der Ausrüstung und ob Sie eine Anzahlung leisten, beeinflussen die Zinssätze für die Finanzierung von schwerem Gerät. Sie können verpflichtet werden, höhere Zinssätze zu zahlen, wenn die von Ihnen benötigte Ausrüstung weniger teuer ist, aber teurere Ausrüstung kann zu günstigeren Zinssätzen führen. Abhängig vom Kreditgeber liegen die Kreditraten für schwere Geräte häufig zwischen 8 % und 30 %.
Was sind die Laufzeiten für die Finanzierung von schwerem Gerät?
Die Länge der Laufzeiten variiert je nach Kreditgeber, obwohl sie oft mit der erwarteten Lebensdauer der Geräte übereinstimmen. Wenn Ihr neuer Bulldozer beispielsweise voraussichtlich 10,000 Stunden hält, bevor er gewartet werden muss, könnte Ihre Laufzeit fünf Jahre betragen, vorausgesetzt, Sie nutzen ihn jede Woche mindestens 40 Stunden.
Wie schnell können Sie eine Finanzierung für einen Gerätekredit erhalten?
Wenn Sie eine Bank verwenden, müssen Sie möglicherweise mehrere Monate warten, bis Sie das Geld erhalten. Sind Sie hingegen zur Baumaschinenfinanzierung berechtigt, bietet Ihnen ein Internet-Verleiher oder eine Finanzierungsfirma das Geld oft schon innerhalb weniger Tage an.
Zusammenfassung
Kredite für Geschäftsausstattung haben normalerweise eine feste Laufzeit von etwa fünf Jahren, wobei einige Kreditgeber längere Laufzeiten gewähren können. Sie müssen monatliche Kapital- und Zinszahlungen für einen Ausrüstungskredit leisten, die 28 % übersteigen können. Einige Kreditgeber verlangen eine Anzahlung, die den geschuldeten Gesamtbetrag und möglicherweise sogar die Laufzeit des Darlehens reduzieren kann.
Häufig gestellte Fragen zum Geschäftskredit für Geräte
Welche Vorteile bietet eine Gerätefinanzierung?
Sie können Geräte, Software, Installation, Schulung, Wartung und andere Dienstleistungen über Gerätefinanzierung finanzieren. Während dieser Zeit können Unternehmen Geräte aufrüsten oder Dienstleistungen hinzufügen.
Warum kaufen Unternehmen neue Geräte?
Wenn Sie Maschinen für Ihr Unternehmen aufrüsten oder neu anschaffen, steigern Sie Leistung und Effizienz.
Was passiert, wenn die Kredite nicht zurückgezahlt werden oder werden können?
Wenn Bußgelder, Gebühren und Zinsen auf Ihrem Konto anfallen, erhöht sich Ihre Gesamtschuld. Ihre Kreditwürdigkeit sinkt dadurch.
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