Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, bessere Bedingungen für Geschäftskredite zu erhalten, Ihre Versicherungskosten zu senken und bessere Bedingungen mit Lieferanten auszuhandeln.
Unternehmen beginnen jedoch nicht mit einer soliden Kreditwürdigkeit; Sie müssen Geschäftskredite von Grund auf aufbauen – oder sanieren, wenn Ihr Unternehmen zuvor mit Cashflow und überfälligen Zahlungen zu kämpfen hatte.
Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Aufbau von Geschäftskrediten. Aber lassen Sie uns zuerst sehen, wie Geschäftskredite funktionieren.
So funktionieren Geschäftskredite
Der Geschäftskredit funktioniert ähnlich wie der Privatkredit. Die Zahlungshistorie kann von Kreditgebern, Verkäufern und anderen Unternehmen an kommerzielle Kreditauskunfteien gemeldet werden.
Andere Firmen und Kreditgeber werden dann die Kreditauskunft eines Unternehmens einholen, um ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob sie einen Kredit vergeben oder damit Geschäfte machen sollen.
Im Gegensatz zu Privatkrediten, bei denen die meisten Kredite an Kreditauskunfteien gemeldet werden, legen nicht alle Unternehmen das Zahlungsverhalten gegenüber Geschäftskrediten offen.
Im Gegensatz zu einer strenger überwachten Privatauskunft kann jeder eine Geschäftsauskunft einholen.
Kreditbeschränkungen und die Identität der Gläubiger werden nicht routinemäßig veröffentlicht. Es kann manchmal schwierig sein, festzustellen, welche Unternehmen in Geschäftsauskünften aufgeführt sind.
Wer braucht einen Geschäftskredit?
Der Aufbau und Aufbau solider Geschäftskredite kann jedem berechtigten Unternehmen helfen. Geschäftskredite werden jedoch häufig verwendet, wenn Sie Geld leihen oder Kunden und Lieferanten zu bestimmten Bedingungen bezahlen müssen (z. B. 30 oder 45 Tage nach Erhalt einer Rechnung).
Gründe für den Erhalt und Erhalt eines starken Geschäftskredits
- Mittel beschaffen
- Halten Sie das Eigentum sicher.
- Schützen Sie Ihr persönliches Guthaben.
- Schaffen Sie Kredit für die Zukunft.
Es gibt verschiedene Gründe, warum Sie einen Geschäftskredit erhalten möchten.
- Verfügbarkeit von Finanzmitteln
Ein einfacher Ansatz, um Kapital zu erhalten, das Sie in Ihr Unternehmen investieren können, ist der Geschäftskredit. - Eigentum behalten
Im Gegensatz zur Suche nach Investoren hat die Finanzierung durch Geschäftskredite keine Auswirkungen auf die Eigentümerschaft Ihres Unternehmens. - Schützen Sie Ihr persönliches Guthaben.
Ihre persönliche Kreditwürdigkeit wird nicht beeinträchtigt, wenn Ihr Unternehmen seine Kredite nicht rechtzeitig zurückzahlen kann oder eine schlechte Kreditwürdigkeit hat. - Stellen Sie einen zukünftigen Kredit her.
Auch wenn Sie derzeit kein Geld benötigen, kann Ihnen die Eröffnung eines Geschäftskreditkontos langfristig bessere Kreditmöglichkeiten bieten, wenn Sie dies in Zukunft vermuten.
Ist ein Geschäftskredit mit einem Privatkredit gleichzusetzen?
Obwohl sie ähnlich zu funktionieren scheinen, sind Geschäfts- und Privatkredite nicht dasselbe. Sie dienen jedoch einem ähnlichen Zweck: Sie helfen Kreditgebern und Lieferanten bei der Bestimmung Ihrer Wahrscheinlichkeit, einen Kredit oder eine andere finanzielle Verpflichtung zurückzuzahlen, die Sie im Namen Ihres Unternehmens eingegangen sind. Obwohl einige Geschäftskreditratings Ihre persönliche Kreditwürdigkeit berücksichtigen, sind Ihre persönlichen und geschäftlichen Kreditprofile unterschiedlich.
Was ist der Zweck des Geschäftskredits?
Eine Reihe von Entscheidungen, einschließlich der folgenden, können von der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens beeinflusst werden:
- Ihre Darlehensberechtigung oder Zinssätze, einschließlich Small Business Administration (SBA)-Darlehen
- Versicherungsprämien für das Geschäft
- Von Anbietern und Lieferanten angebotene Nettokonditionen und Kreditlimits
- Ihre Fähigkeit, Kapital von Investoren zu beschaffen
- Ob Sie für Verträge mit anderen Gruppen berechtigt sind oder nicht
Ist Ihr Privatkredit wichtig für Ihr Unternehmen?
Wenn Sie ein kleines Unternehmen besitzen, müssen Sie sowohl einen persönlichen als auch einen geschäftlichen Kredit haben. Bei Krediten für kleine Unternehmen ist es üblich, dass Kreditgeber persönliche Bonitätsprüfungen durchführen. Wir werden uns hier darauf konzentrieren, wie Sie Geschäftskredite aufbauen, aber stellen Sie sicher, dass Ihre persönliche Kreditwürdigkeit ebenfalls stark ist.
Die gute Nachricht ist, dass Sie mit dem Aufbau von Geschäftskrediten beginnen können, selbst wenn Ihre persönliche Kreditwürdigkeit nicht hoch ist.
Schritte zum Aufbau von Geschäftskrediten
#1. Integrieren Sie Ihr Unternehmen.
Auch wenn Sie beim Lesen dieses Artikels bereits integriert sind, ist es erwähnenswert. Bei Einzelunternehmen und offenen Handelsgesellschaften sind Unternehmen und Inhaber rechtlich gleich. Infolgedessen kann es keine Trennung zwischen geschäftlicher und persönlicher Kredithistorie geben. Durch die Gründung eines Unternehmens oder die Gründung einer LLC entsteht eine von den Eigentümern getrennte juristische Person.
#2. Holen Sie sich eine EIN
Eine EIN (Federal Tax Identification Number) ist im Wesentlichen die Sozialversicherungsnummer eines Unternehmens. Es ist für Bundessteuererklärungen und bei der Eröffnung eines Geschäftsbankkontos im Namen der Körperschaft oder LLC erforderlich. Viele größere Unternehmen verlangen von ihren Lieferanten eine EIN, um sie für erbrachte Dienstleistungen zu bezahlen, um die IRS-Standards einzuhalten.
#3. Richten Sie ein Geschäftsbankkonto ein
Eröffnen Sie ein Geschäftsgirokonto im Namen des legalen Unternehmens. Stellen Sie nach der Eröffnung sicher, dass Sie alle geschäftlichen Finanzaktivitäten von diesem Konto aus bezahlen. Wenn Sie häufig eine Business-Kreditkarte (siehe unten) nutzen, begleichen Sie die Kreditkartenrechnung unbedingt von Ihrem Business-Girokonto.
#4. Holen Sie sich eine geschäftliche Telefonnummer.
Haben Sie eine eindeutige Nummer für Ihr Unternehmen unter Ihrem offiziellen Namen, unabhängig davon, ob Sie ein Festnetz, ein Mobiltelefon oder VoIP verwenden. Notieren Sie sich diese Nummer im Verzeichnis, damit sie gefunden werden kann.
#5. Richten Sie eine Geschäftskreditdatei ein
Erstellen Sie eine Geschäftskreditdatei mit jeder der drei Kreditauskunfteien: Experian, Equifax und TransUnion.
#6. Besorgen Sie sich eine Geschäftskreditkarte (oder -karten).
Besorgen Sie sich mindestens eine Geschäftskreditkarte, die nicht mit Ihnen oder anderen Eigentümern persönlich verbunden ist. Wählen Sie eine Geschäftskreditkarte, die von einem Unternehmen ausgestellt wurde, das Kreditauskunfteien unterstellt ist.
#7. Richten Sie eine Kreditlinie bei Händlern oder Lieferanten ein.
Arbeiten Sie mit mehreren Anbietern/Lieferanten (z. B. mindestens fünf) zusammen, um Kredite einzurichten, die Ihr Unternehmen beim Kauf bei ihnen verwenden kann. Fordern Sie an, dass Ihr Zahlungsverhalten Kreditauskunfteien gemeldet wird.
#8. Zahlen Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich.
Vielleicht sollte es selbstverständlich sein, aber zahlen Sie Ihre Zahlungen pünktlich. Verspätete Zahlungen, wie verspätete Zahlungen auf den Privatkredit, wirken sich negativ auf Ihren Geschäftskredit aus.
So behalten Sie Ihren Geschäftskredit bei
Einer der wichtigsten Aspekte beim Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit besteht darin, sie aufrechtzuerhalten, sobald Sie Ihr gewünschtes Niveau erreicht haben. Rechnungen rechtzeitig oder frühzeitig zu bezahlen und starke Verbindungen zu Kreditkartenausstellern aufzubauen, sind zwei der einfachsten Strategien, um die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens aufrechtzuerhalten.
Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Schaffung starker finanzieller Gewohnheiten wie das Sparen von Geld, das rechtzeitige Bezahlen von Rechnungen und Steuern, das Treffen fundierter finanzieller Entscheidungen über die Zukunft Ihres Unternehmens und der Aufbau hervorragender Beziehungen zu Lieferanten und anderen Unternehmen eine Schlüsselkomponente ist gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Diese Faktoren wirken sich möglicherweise nicht direkt auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, tragen aber zum finanziellen Gesamterlebnis bei, das Ihr Unternehmen bieten muss.
Die Überwachung der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zur Überprüfung der Genauigkeit ist eine weitere wichtige Komponente, um sie aufrechtzuerhalten. Unternehmen müssen gelegentlich Ungenauigkeiten und andere Bedenken in ihrer Kreditauskunft anfechten, die möglicherweise nicht angemessen widerspiegeln, was bei einer bestimmten Finanztransaktion vorgefallen ist.
Die Überwachung Ihrer Geschäftskreditwürdigkeit ist nicht schwierig, aber Sie sollten wissen, wie man es richtig macht.
Welchen Einfluss hat die Unternehmensstruktur auf die Kreditwürdigkeit?
Es gibt verschiedene Arten von Geschäftsstrukturen, die Unternehmen zur Verfügung stehen, und jede hat unterschiedliche Kreditanforderungen.
#1. Das Einzelunternehmen
Einzelunternehmen sind Unternehmen, die einer einzigen Person gehören, die vollständig für die Schulden des Unternehmens haftet. Gläubiger dürfen im Falle der Insolvenz des Unternehmens das Privatvermögen des Unternehmers beanspruchen.
#2. Begrenzte Partnerschaft
Kommanditgesellschaften haben mehrere Eigentümer, aber nur die persönlich haftenden Gesellschafter haften persönlich für Geschäftsschulden. Die anderen Gesellschafter werden als Kommanditisten bezeichnet. Sie haben weniger Einfluss darauf, wie das Unternehmen geführt wird, aber sie sind nicht persönlich für seine Verpflichtungen verantwortlich.
#3. Kommanditgesellschaft mit beschränkter Haftung
In einer LLP gelten alle Geschäftsinhaber als Partner und haben einen gewissen Haftungsschutz im Falle von Fahrlässigkeit oder Fehlverhalten seitens anderer Geschäftspartner. Ob die Eigentümer im Falle ihrer eigenen Fahrlässigkeit jedoch vollständig von der persönlichen Schuld befreit sind, ist von Staat zu Staat unterschiedlich.
#4. Gesellschaft mit beschränkter Haftung
Eine LLC ist eine Unternehmensstruktur, die das persönliche Vermögen des Geschäftsinhabers vor allen Ansprüchen schützt, die gegen das Unternehmen erhoben werden. Um zu existieren, müssen LLCs sowohl an die Bundes- als auch an die Landesregierungen bestimmte Gebühren zahlen, was ihre Wartung teurer macht.
#5. Konzern
Anteilseigner einer Unternehmensstruktur sind nicht für die Schulden des Unternehmens über den investierten Betrag hinaus verantwortlich. Im Gegensatz zu LLCs können Gläubiger im Falle eines Zahlungsausfalls gelegentlich das Vermögen des Unternehmens fordern, das Stimmrecht der Aktionäre aufheben und die Führung des Unternehmens ändern.
Wie lange dauert es, bis Ihr Unternehmen Kredite aufgebaut hat?
Die Zeit, die benötigt wird, um einen Kredit aufzubauen, wird von einer Vielzahl von Faktoren bestimmt, darunter die Form Ihres Unternehmens, die persönliche Kreditwürdigkeit von Ihnen und etwaigen Partnern sowie der Cashflow des Unternehmens. In der Regel dauert es ein bis drei Jahre, bis neue Unternehmen genügend Kredite aufgebaut haben, um für Kleinunternehmenskredite in Frage zu kommen. Wenn Sie Ihre Kredite weiterhin pünktlich zurückzahlen, wird sich Ihr Kleinunternehmerkredit verbessern.
Arten von Geschäftskrediten
- Lieferantenkredit
- Lieferantenkredit
- Dienstguthaben
- Einzelhandelskredit
- Business-Kreditkarte
#1. Lieferantenkredit
Um ihre Ziele zu erreichen, müssen die meisten Unternehmen Ausrüstung, Ressourcen oder Inventar von einem Anbieter kaufen. Ein Restaurantbesitzer muss beispielsweise Zutaten kaufen, um Mahlzeiten zuzubereiten.
Große Anbieter können Geschäftsinhabern gelegentlich erlauben, ein „Netto-30-Konto“ zu eröffnen. Ein Netto-30-Konto ermöglicht es einem Unternehmen, Lieferungen auf Kredit zu kaufen, wobei die Rückzahlung in 30 Tagen fällig ist. Viele kleine Unternehmen nutzen diese Handelstransaktionen, um Kredite aufzubauen.
#2. Lieferantenkredit
Lieferantenkredite beinhalten wie Lieferantenkredite Kredite von Lieferanten an Geschäftsinhaber, die Inventar oder Ressourcen für ihr Unternehmen kaufen. Andererseits bezieht sich der Lieferantenkredit normalerweise auf längerfristige und kompliziertere Vereinbarungen als der Lieferantenkredit. Im internationalen Im- und Export werden häufig Lieferantenkreditvereinbarungen eingesetzt.
#3. Dienstleistungskredit
Dies ist eine Gutschrift, die dem Geschäftsinhaber für erbrachte Dienstleistungen gewährt wird. Beispiele sind Versorgungsunternehmen wie Strom, Gas, Wasser und das Internet. In der Regel zahlen sowohl Unternehmen als auch Einzelpersonen die Stromrechnungen am Ende des Monats, nachdem die Dienstleistungen erbracht wurden. Wenn Sie Ihre Servicerechnungen pünktlich bezahlen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Ihr Zahlungsverhalten verbessern.
#4. Einzelhandelskredit
Dies sind Kreditoptionen, die für die breite Öffentlichkeit weithin verfügbar sind. Bankdarlehen, Hypothekendarlehen und Kreditkartendarlehen sind nur einige Beispiele. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto mehr Kredite können Sie erhalten.
#5. Geschäftskreditkarten
Kreditkarten sind eine der gebräuchlichsten Methoden, um Geschäftskredite aufzubauen, da sie es Ihnen ermöglichen, alle Ihre Geschäftskosten mit einer einzigen Karte zu bezahlen und den Betrag am Ende jedes Monats zu zahlen. Viele Geschäftskreditkarten werden Unternehmen mit wenig oder keiner Kreditgeschichte angeboten, was sie zu einer praktikablen Alternative für neue Geschäftsinhaber macht. Allerdings gibt es Kreditlimits für neue Geschäfte sowie hohe Zinsbelastungen, wenn die Kartenschuld nicht innerhalb des aktuellen Abrechnungszeitraums, der normalerweise 30 Tage beträgt, abbezahlt wird.
Wo finden Sie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens?
Einige Dienste von Drittanbietern benachrichtigen Unternehmen, wenn sich ihre Kreditwürdigkeit bei den großen Kreditauskunfteien ändert. Dies kann eine fantastische Möglichkeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit das ganze Jahr über im Auge zu behalten. Eine andere Methode besteht darin, sich unabhängig bei den einzelnen Wirtschaftsauskunfteien zu erkundigen. Es ist nicht schwierig, aber Sie müssen sich möglicherweise direkt bei den Agenturen registrieren, zu denen Experian, Dun & Bradstreet und Equifax gehören.
Ziehen Sie diese Alternativen in Betracht, wenn Ihnen Geschäftskredite fehlen.
Ein Grund, früh zu beginnen, ist, dass es einige Zeit dauern kann, die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens aufzubauen. Eine gute persönliche Bonität ist jedoch ebenfalls von entscheidender Bedeutung. Kreditgeber können die Kreditwürdigkeit eines Eigentümers überprüfen, bevor sie einen Geschäftskredit oder eine Kreditlinie gewähren, insbesondere für kleine Unternehmen.
Wenn Sie über eine gute persönliche Bonität verfügen, können Sie möglicherweise Geschäftskredite oder Kreditlinien mit günstigen Zinssätzen und Konditionen erhalten. Privatkredite und Kreditkarten sind ebenfalls Optionen, aber wenn Sie kein Einzelunternehmen führen, ist es vorzuziehen, Ihre geschäftlichen und persönlichen Gelder getrennt zu halten. (Trotzdem kann die Trennung der Finanzen die Steuererklärung erleichtern.)
Wenn Sie eine Finanzierung benötigen, aber an Ihrem geschäftlichen und persönlichen Kredit arbeiten, können Barvorschüsse von Händlern eine Alternative sein. Überprüfen Sie die Bedingungen jedoch sorgfältig und gehen Sie mit Umsicht vor – eine Finanzierung, die keine starke Kreditwürdigkeit erfordert, ist in der Regel kostspielig.
Zusammenfassung
Ein Geschäftskredit-Score ist notwendig, um ein finanziell tragfähiges und gesundes Unternehmen aufrechtzuerhalten. Es zeigt Kreditgebern und anderen Unternehmen, dass Ihre Organisation finanziell gesund und in der Lage ist, wichtige Zahlungen zu leisten. Es hilft Ihnen nicht nur bei der Kreditaufnahme, sondern zeigt Ihnen auch Alternativen auf, um eine Vorauszahlung zu vermeiden. Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, die Preise zu senken oder günstigere Zinssätze und Konditionen für Finanzierungspakete von Banken und Online-Kreditgebern als Verhandlungswaffe zu erhalten.
Sobald Ihr Unternehmen rechtmäßig gegründet ist, besteht der beste Weg zum Aufbau von Krediten darin, Ihre Verbindlichkeiten pünktlich zu begleichen – und so früh wie möglich. Sie können Ihre Bonität verbessern, indem Sie Kreditkarten erwerben und Ihre Kreditauslastung unter 30 % halten. Bauen Sie das finanzielle Image Ihres Unternehmens weiter auf und wenden Sie sich regelmäßig an die wichtigsten Kreditauskunfteien, um sicherzustellen, dass Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit korrekt ist.
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Bibliographie
