Einzelpersonen haben verschiedene Alternativen, wenn sie Geld an geliebte Menschen in einem anderen Land überweisen, aber die Kosten und der Zeitaufwand für die Überweisung sind wichtige Überlegungen. Aus diesem Grund haben wir eine Liste zusammengestellt, die Ihnen zeigt, wie Sie unter Berücksichtigung von Zeit- und Kostenfaktoren am besten Geld international senden können.
Überblick
Internationale Geldüberweisungen sind ein häufiges Ereignis. Nach Angaben der Weltbank werden internationale Überweisungen (Geldüberweisungen ins Ausland) in Länder mit niedrigem und mittlerem Einkommen im Jahr 630 2022 Milliarden US-Dollar erreichen. Nach den neuesten Daten der Weltbank betragen die durchschnittlichen Kosten für Auslandsüberweisungen aus den Vereinigten Staaten 5.52 % des Sendebetrags.
Obwohl eine Bank die logische Wahl für eine Auslandsüberweisung zu sein scheint, sind sie die teuerste Alternative und berechnen im Durchschnitt etwa 11 % des Betrags, den Sie senden. Eine typische internationale Überweisung aus den Vereinigten Staaten kostet 49 $.
Die Verwendung einer der unten aufgeführten Optionen anstelle Ihrer Bank führt wahrscheinlich zu niedrigeren Gebühren und einer schnelleren Zustellung des Geldes an Ihren Empfänger. Hier besprechen wir die besten Optionen, aus denen Sie auswählen können, wenn Sie versuchen, sich für den besten Weg zu entscheiden, Geld international zu senden.
Überlegungen zu internationalen Geldtransfers
Während Verbraucher eine Überweisung über eine Vielzahl von Banken und Fintech-Unternehmen durchführen können, sollten sie die folgenden Faktoren beachten:
Honorare
Gebühren sind die Beträge, die eine Bank oder ein Unternehmen wie Western Union oder PayPal Ihnen für den Versand von Geld außerhalb der Vereinigten Staaten in Rechnung stellt. Die Gebühr beträgt in der Regel einen Prozentsatz des Gesamtbetrags. Eine andere Sache, die Sie beachten sollten, ist, dass die Organisation Ihnen mit ziemlicher Sicherheit einen Aufschlag auf den Wechselkurs berechnen wird. Verbraucher sollten nicht den besten Wechselkurs erwarten, wenn sie Geld von den Vereinigten Staaten in ein anderes Land wie Mexiko oder China senden.
Mengenbeschränkungen
Ein weiterer Aspekt, der zu berücksichtigen ist, sind betragsmäßige Begrenzungen. Abhängig von der Bank oder dem Unternehmen, das Sie wählen, gibt es höchstwahrscheinlich einen Mindestbetrag und einen Höchstbetrag, den Sie ins Ausland senden können, um verschiedene internationale Bankanforderungen zu erfüllen. Die Beschränkungen können für jede Transaktion gelten oder ein Gesamtbetrag über einen bestimmten Zeitraum sein.
Timing
Die Zeit, die es dauert, bis Geld in einer anderen Nation ankommt, ist eine große Überlegung. Das Geld ist möglicherweise mehrere Tage oder länger nicht auf dem Bankkonto Ihres Familienmitglieds verfügbar. Es gibt zusätzliche Möglichkeiten, wenn die Geldüberweisung fast sofort erfolgen muss. Wenn Ihr Empfänger das Geld sofort benötigt, müssen Sie mit zusätzlichen Kosten für die Bequemlichkeit rechnen.
Reiseziele für Geld
Einige Anbieter zahlen Geld auf ein Bankkonto ein, während andere verlangen, dass der Empfänger ein Konto bei dem Dienst hat. Bevor Sie Geld überweisen, entscheiden Sie, welche Option am bequemsten ist. Andere Anbieter wie Western Union ermöglichen Kunden die persönliche Bargeldabholung an verschiedenen Standorten.
Länder
Schauen Sie sich um und vergleichen Sie verschiedene Dienste, da viele auf bestimmte Länder beschränkt und nicht überall verfügbar sind. Geld aus den Vereinigten Staaten zu erhalten ist in einigen Ländern möglicherweise keine Option.
Der beste Weg, Geld international zu senden: Geldtransferoptionen
Sie können Ihre internationale Geldüberweisung über die Bank vornehmen, bei der Sie ein Giro- oder Sparkonto haben, oder Sie können ein Konto bei einem Unternehmen eröffnen, das auf Geldüberweisungen spezialisiert ist, wie z. B. Western Union, MoneyGram, PayPal, Xoom, Wise (früher TransferWise). , oder Paysend.
Gebühren für Geldüberweisungen können sich schnell häufen. Die PNC Bank in Pittsburgh berechnet $40 oder $45 für Auslandsüberweisungen. Das absolute Minimum sind 100 $.
Hier sind einige der besten internationalen Geldtransferdienste.
Western Union
Western Union ist die beste Option, wenn ein Familienmitglied oder ein Bekannter Bargeld benötigt. Das Unternehmen hat weltweit über 200 Nationen und 500,000 Standorte. Die von Western Union erhobenen Gebühren entsprechen denen seiner Konkurrenten, und der Wechselkursaufschlag reicht je nach Währung und Bestimmungsort von weniger als 1 % bis über 6 %. Die Betragsgrenzen sind von Land zu Land unterschiedlich. Wenn Sie Geld per Bargeld, Debitkarte oder Kreditkarte einreichen, können Sie es noch am selben Tag erhalten.
Moneygram
MoneyGram ist nach Western Union das zweitgrößte Geldtransferunternehmen. Es ist in über 200 Ländern tätig und verfügt über mehr als 380,000 Einzelhandelsgeschäfte, was nützlich ist, wenn der Empfänger Bargeld erhalten möchte. Überweisungen von Bankkonten sind günstig, aber andere Wege und die Wechselkurse von MoneyGram, die 3 % übersteigen können, sind teurer. Überweisungen sind noch am selben Tag möglich.
PayPal
Wenn Sie Geld an jemanden mit einem PayPal-Konto überweisen, verwenden Sie PayPal. Betrachten Sie Xoom, das von PayPal erworben wurde, wenn Sie Geld auf das Bankkonto einer anderen Person senden müssen. Der Preis beträgt 5 %, wenn Sie Geld von Ihrem PayPal-Guthaben oder Bankkonto senden, mit einer Mindestgebühr von 99 Cent und einer Höchstgebühr von 4.99 $. Wenn Sie eine Debit- oder Kreditkarte verwenden, werden Ihnen 5 % plus 2.9 % plus eine währungsbasierte Festgebühr berechnet.
Xoom
Xoom gehört PayPal, der gleichen Firma, die Venmo kontrolliert, und ermöglicht es Ihnen, Geld in über 160 Länder zu senden. Für alle Beträge betragen die Kosten für die Überweisung über Bankkonten 5.99 $. Der Aufschlag auf den Wechselkurs liegt 1 % bis 3 % über dem Mittelkurs.
Weise
Der Wechselkurs scheint einer der besten zu sein, und Sie können Geld von US-Banken in mehr als 20 Währungen und 70 Länder senden. Überweisungen mit einer Debit- oder Kreditkarte können Minuten dauern, aber Banküberweisungen können ein bis drei Werktage dauern.
OFX
OFX erhebt keine Gebühren und der Umrechnungskurs beträgt weniger als 1 %; Dennoch müssen alle Überweisungen innerhalb von Bankkonten erfolgen, und es dauert normalerweise zwei bis vier Tage, bis Ihr Empfänger das Geld erhält. Das Unternehmen kann Geld in über 170 Länder und in 50 verschiedenen Währungen senden. Der Mindestüberweisungsbetrag beträgt 1,000 $.
zahlen
Kunden in den Vereinigten Staaten können ihre Website oder mobile App nutzen, um Geld in über 170 Länder zu senden. Paysend berechnet für jede Transaktion eine feste Gebühr von 2 $.
Am besten geeignet für Peer-to-Peer-Überweisungen und das Senden großer Beträge
PayPal
PayPal übertrifft konkurrierende Peer-to-Peer (P2P)-Geldtransfer-Apps wie Venmo und Zelle aufgrund seiner Benutzerfreundlichkeit und verschiedener Zahlungsmethoden. Gelder können umgehend auf dem PayPal-Konto eines Empfängers eingehen und am nächsten Tag auf ein Bankkonto überwiesen werden.
Ein weiterer wesentlicher Vorteil von PayPal besteht darin, dass ein Empfänger, wenn er kein Bankkonto verknüpfen möchte, Geld mit seinem PayPal-Guthaben ausgeben kann, da die Plattform als Zahlungsmethode weithin akzeptiert wird.
Die internationalen Transaktionen von PayPal beinhalten hohe Gebühren; Daher ist es am besten geeignet, Geld innerhalb der Vereinigten Staaten zu senden. Wenn Sie ein verifiziertes Konto haben, gibt es keine allgemeine Beschränkung, wie viel Sie senden können, aber einzelne Transaktionen sind auf 60,000 $ begrenzt (und einige sind auf 10,000 $ begrenzt).
Wie es funktioniert:
Inhaber eines PayPal-Kontos können die App oder einen Webbrowser verwenden, um Geld an Freunde und Familie zu senden. Kontoinhaber können Geld mit verschiedenen Zahlungsmethoden senden; Die Empfänger müssen ebenfalls über ein PayPal-Konto verfügen, können sich jedoch kostenlos anmelden.
Gebühren:
Wenn Sie Geld mit einem PayPal-Guthaben, einem verknüpften Bankkonto oder einer Kredit- oder Debitkarte an Familie und Freunde ins Ausland senden, fallen 5 % Kosten an, mit einer Mindestgebühr von 99 Cent und einer Höchstgebühr von 4.99 $.
Geschwindigkeit:
Das Geld kann fast sofort auf dem PayPal-Guthaben des Empfängers eingehen und bereits am nächsten Tag auf sein Bankkonto überwiesen werden.
Transaktionslimits:
Verifizierte Konten haben keine Begrenzung des Geldbetrags, der überwiesen werden kann, sind jedoch auf eine einzelne Transaktion von bis zu 60,000 USD (oder manchmal 10,000 USD) beschränkt.
Beste Möglichkeit, Geld international zu senden: Am schnellsten für Banküberweisungen
Zelle
Wenn Sie jemandem Geld senden müssen, aber nicht direkt von einer App (wie PayPal) bezahlen möchten, ist Zelle eine hervorragende Peer-to-Peer-Lösung für Bankkontoüberweisungen. Das Zelle-Netzwerk umfasst bereits etwa 10,000 Finanzinstitute, darunter etwa 1,700 in den Vereinigten Staaten, was bedeutet, dass eine beträchtliche Anzahl von Verbrauchern Zugang zu schnellen, gebührenfreien Banküberweisungen hat. 1.8 Milliarden Zelle-Transaktionen wurden im Jahr 2021 abgeschlossen, was Überweisungen in Höhe von 490 Milliarden US-Dollar entspricht.
Kunden müssen sich direkt bei Zelle anmelden, was normalerweise über die App oder Website ihrer Bank möglich ist, und sich in ihrem Profil registrieren. Wenn Ihre Bank noch kein Zelle-Partner ist, können Sie den Dienst dennoch über seine Android- und iOS-Apps nutzen (aber der Empfänger muss bei einem Zelle-Partner banken).
Zahlungsmöglichkeiten:
Mit Zelle können Sie Geld nur direkt von Ihrem Bankkonto senden.
Gebühren:
Es fallen keine Gebühren für die Überweisung oder den Empfang von Geld an. (Zelle schlägt vor, mit Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft zu klären, dass für die Nutzung des Dienstes keine zusätzlichen Gebühren anfallen.)
Geschwindigkeit:
Empfänger, die bereits bei Zelle registriert sind, erhalten Zahlungen laut Unternehmen „innerhalb von Minuten“.
Transaktionslimits:
Diese werden von der Bank oder Kreditgenossenschaft des Absenders festgelegt. Kunden, deren Banken nicht mit Zelle kooperiert haben und den Service über seine Smartphone-Apps nutzen, dürfen wöchentlich 500 US-Dollar senden.
Der beste Weg, Geld international zu senden: Schnelle internationale Geldüberweisungen
WorldRemit
Bei der Auswahl eines Anbieters für den internationalen Geldversand ist es wichtig, die Wechselkurse und Gebühren zu berücksichtigen – nicht alle Dienste berechnen den gleichen Betrag. Sogar einige Wechselkurse unterscheiden sich zwischen den Diensten. WorldRemit bietet einige der niedrigsten Bargeldtransfergebühren und ermöglicht es Kunden, Geld an Menschen in über 130 Ländern zu senden.
Der beste Weg, um international Geld zu senden: Internationale Reisende
Wise (früher TransferWise)
Die grenzüberschreitende Verwaltung von Geld kann eine Herausforderung darstellen, wenn Sie häufig in einem Land aufwachen und sich in einem anderen zum Schlafen zurückziehen. Der regelmäßige Umtausch von Bargeld in Fremdwährungen kann zu erheblichen Kosten führen.
Wise, ein Startup, das sich auf „Borderless Banking“ spezialisiert hat, macht die Verwaltung von Geld in mehreren Währungen einfach. Die Nutzung der Plattform für häufige Geldüberweisungen ist auch ohne die Eröffnung eines grenzenlosen Bankkontos möglich.
Wie es funktioniert:
Die Eröffnung eines grenzenlosen Bankkontos bei Wise ist kostenlos, und jeder Bereich des Kontos kann einer bestimmten Währung zugewiesen werden. Wenn Sie beispielsweise ein Euro-Guthaben hinzufügen, hat das Bankkonto eine SWIFT-Nummer, genau wie in Europa; Wenn Sie einen Saldo in britischen Pfund Sterling (GBP) hinzufügen, hätte der Saldo einen Sortiercode. Auf dem Bankkonto können mehr als 50 Währungen gehalten und verwaltet werden.
Die Debitkarte deines Wise-Kontos ist eine Mastercard, und Gelder können auf verschiedene Weise eingezahlt werden. Nach Angaben des Unternehmens kann das Konto Währungen zwischen Guthaben umrechnen (gegen eine geringe Gebühr), und das Abheben von Bargeld an einem ausländischen Geldautomaten kostet etwa ein Sechstel der Kosten für normale Debitkarten.
Bankeinzug, Banküberweisung, Debitkarte, Kreditkarte und Apple Pay sind akzeptable Zahlungsmethoden. Die Gebühren für Zahlungsoptionen variieren je nach Währung, in die gezahlt oder in die umgerechnet wird.
Gebühren:
Es fallen keine monatlichen Kontokosten an; Beim Umrechnen von Währungen mit Ihrer Karte fällt eine Gebühr von mindestens 0.41 % an; Geldautomatenabhebungen von bis zu 100 $ pro Monat sind kostenlos, aber alles darüber hinaus wird mit einer Gebühr von 2 % belastet.
Geschwindigkeit:
Die Zeit, die benötigt wird, um Geld auf einer Debitkarte zu erhalten, hängt davon ab, wie sie hinzugefügt werden; einige sind in Sekunden verfügbar.
Transaktionslimits:
In allen Währungen außer USD gibt es keine Beschränkungen, wie viel Sie erhalten und behalten können. Es gibt eine tägliche Beschränkung von 250,000 $ und eine jährliche Beschränkung von 1 Million $.
Der beste Weg, Geld international zu senden: Tipps
Der beste Weg, Geld ins Ausland zu senden, wird durch verschiedene Kriterien bestimmt, einschließlich des Standorts Ihres Empfängers und des Geldbetrags, den Sie senden. Unabhängig davon, mit welchem Dienst Sie Geld ins Ausland senden, können die folgenden Empfehlungen hilfreich sein:
- Umschauen. Vergleichen Sie die Vorabkosten und Wechselkurse mehrerer Unternehmen. Wählen Sie diejenige mit den niedrigsten Kosten und dem besten Wechselkurs für Ihre gewünschten Dienstleistungen.
- Überprüfen Sie Ihre Serviceanforderungen. Vergleichen Sie Preise und Funktionen regelmäßig, um sicherzustellen, dass Sie den größten Nutzen erhalten. Im Laufe der Zeit ist derselbe Service möglicherweise nicht immer die beste – und billigste – Option.
- Überlegen Sie, wie Sie die Gebühr bezahlen. Verwenden Sie eine Kreditkarte nur als letzten Ausweg, um Ihre Überweisung zu bezahlen. Es ist in der Regel die teuerste Zahlungsmethode.
- Überprüfen Sie den Lieferplan. Überprüfen Sie, ob die Lieferfrist Ihres gewählten Dienstes für Ihren Empfänger funktioniert. Einige Überweisungen werden praktisch sofort abgeschlossen, während andere mehrere Tage dauern können.
- Behalten Sie Ihre Überweisungen im Auge. Stellen Sie sicher, dass das Geld an den vorgesehenen Empfänger geliefert wird. Falsche Kontakt- oder Bankinformationen können dazu führen, dass Ihr Geld auf das falsche Konto eingezahlt wird.
Fazit
Das weltweite Senden von Geld kann schnell unerschwinglich teuer werden, aber es sind andere Lösungen verfügbar, jede mit ihren eigenen Gebühren und Vorteilen. Es gibt keinen Service, der für jeden Fall geeignet ist. Vergleichen Sie Ihre Alternativen basierend darauf, wohin Sie Geld senden möchten, und die erforderlichen Funktionen. Vergleichen Sie dann die Wechselkurse und Vorabkosten, um die kostengünstigste Methode für den internationalen Geldversand zu ermitteln. Bezahlen Sie Ihren Transfer möglichst nicht mit Kreditkarte, da dies die teuerste Alternative ist.
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Bibliographie
