Eine gute Wahl ist eine Kreditkarte mit 0 % Zinsen für 15 Monate oder länger. Auch wenn Sie Mindestzahlungen leisten müssen, können diese eine der besten Möglichkeiten sein, Schulden loszuwerden oder unerwartete Ausgaben zu bezahlen, wenn Sie sie strategisch einsetzen. Auch wenn die Zinssätze bei Kreditkarten im Vergleich zu anderen Darlehensarten notorisch hoch sind, bieten einige Kreditkarten Aktionszeiträume mit einem effektiven Jahreszins von 0 % an, in denen der Karteninhaber weder für Neuanschaffungen noch für Guthabenübertragungen Zinsen zahlen muss. In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie über die besten zinslosen Kreditkarten für 2023 wissen sollten.
Überblick
Mit einer Kreditkarte, die Ihnen einen Einführungszins von null Prozent bietet, können Sie für einen bestimmten Zeitraum Dinge kaufen, ohne Zinsen zu zahlen. Während der Einführungsphase berechnen die besten Karten keine Zinsen für kostenpflichtige Guthabentransfers. Wenn das Geld für Sie knapp ist, könnte diese Karte Ihr Leben retten. Eine aktuelle Umfrage von TransUnion ergab, dass der Durchschnittsverbraucher mehr als 5,000 US-Dollar auf seiner Kreditkarte hat und überhaupt keine Ersparnisse hat.
Der effektive Jahreszins ist der jährliche Prozentsatz, den Ihr Kreditkartenunternehmen Ihnen für Ihr Guthaben berechnet. Für verschiedene Arten von Ausgaben haben unterschiedliche Kreditkarten unterschiedliche Zinssätze (Einkäufe, Barvorschüsse usw.). Auf Ihrer Kreditkartenabrechnung finden Sie den effektiven Jahreszins.
Es gibt keine Kreditkarten mit einem effektiven Jahreszins (APR) von 0 % oder einem Zinssatz von „0 %“. Stattdessen erfahren Sie, dass die Karte einen Aktionszeitraum mit 0 % effektivem Jahreszins hat. Bei Käufen, Schuldenübertragungen oder beidem beträgt der anfängliche effektive Jahreszins häufig 0 %, bei Barvorschüssen jedoch nicht.
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Der Leitzins ist der Zinssatz, den große Banken ihren besten Kunden berechnen. Die meisten Emittenten legen ihre Zinssätze um eine bestimmte Anzahl Prozentpunkte höher als den Leitzins fest. Ihr effektiver Jahreszins (APR) beträgt 17.5 Prozent, wenn der Leitzins 5.5 Prozent beträgt und Ihr Zinssatz „Primzahl plus 12 Punkte“ beträgt. Der effektive Jahreszins (APR) einer Kreditkarte wird niemals niedriger sein als der Leitzins, außer in Aktionszeiträumen mit 0 % oder sehr niedrigen „Teaser“-Zinsen.
Obwohl die Zinssätze auf jährlicher Basis angegeben werden, berechnen die meisten Kreditgeber tatsächlich jeden Tag Zinsen. Wenn die Rate beispielsweise 19.25 % pro Jahr betragen würde, läge sie bei etwa 0.0535 % pro Tag. Für jeweils 1,000 US-Dollar, die Sie schulden, sind das etwa 0.54 US-Dollar pro Tag an Zinskosten. Auch wenn es im Moment nicht viel zu sein scheint, kann dieser Betrag in einem Monat oder einem Jahr einen großen Unterschied machen. Nachfolgend sind einige der besten Kreditkarten ohne Zinsen aufgeführt:
#1. BankAmericard-Kreditkarte
BankAmericard versucht nicht, für großes Aufsehen zu sorgen. Erwarten Sie also keine Funktionen, die Sie hervorstechen lassen. Wenn Sie mehr Zeit benötigen, um Schulden abzubezahlen oder für einen großen Einkauf zu sparen, ist Ihr Einführungszeitraum mit 0 % effektivem Jahreszins einer der längsten überhaupt.
#2. Die Visa® Wells Fargo® Reflect Karte
Wenn Sie Ihre monatlichen Mindestzahlungen pünktlich leisten, kann die Einführungsphase Ihrer Wells Fargo Reflect Card mit 0 % effektivem Jahreszins fast zwei Jahre dauern. Einen so niedrigen Einführungspreis für Neukäufe oder Guthabenübertragungen findet man nicht oft.
#3. Jagd nach Schieferkante
Der Chase Slate Edge, für den keine Jahresgebühr erhoben wird und der auch nicht nach viel aussieht, verfügt über einen tollen Einführungszeitraum von 0 % effektivem Jahreszins für Einkäufe und Guthabentransfers und bietet möglicherweise andere Belohnungen für pünktliche Zahlungen.
#4. Bank of America Travel Rewards-Kreditkarte
Die Bank of America Travel Rewards-Kreditkarte ist eine der besten Reisekarten ohne Jahresgebühr, da sie im Gegensatz zu Marken-Airline- und Hotelkarten einen guten Prämienpreis für alle Einkäufe und Punkte bietet, die für jede Reisetransaktion verwendet werden können. Die Bank of America hat eine weit gefasste Definition des Wortes „Reisen“, die Ihnen mehr Möglichkeiten bietet, Ihre Prämien auszugeben.
#5. Citi Custom Cash Card
Für die Citi Custom Cash Card fällt keine Jahresgebühr an, Sie können jedoch in jedem Abrechnungszeitraum 5 % Cashback auf Einkäufe in Ihrer Lieblingskategorie bis zu 500 US-Dollar oder 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe erhalten. Der Rabatt von 5 % kann bei einer Vielzahl von Unternehmen wie Restaurants, Lebensmittelgeschäften und mehr genutzt werden. Im Gegensatz zu den Mitbewerbern müssen Sie keinen Aktivierungszeitraum oder Bonuskalender im Auge behalten.
#6. Kreditkarte mit unbegrenzten Bank of America-Bargeldprämien
Die Bank of America Unlimited Cash Rewards-Kreditkarte ist eine von mehreren, die eine pauschale Cashback-Rate von 1.5 % bieten. Mit dem Preferred Rewards-Programm der Bank of America können Sie mehr Geld verdienen und gleichzeitig einen tollen Anmeldebonus erhalten.
#7. Die Blue Cash Everyday Card von American Express
Mit der American Express Blue Cash Everyday Card erhalten Sie Bonusprämien, wenn Sie sie in US-amerikanischen Lebensmittelgeschäften, Tankstellen oder Online-Shops verwenden. Diese Karte unterscheidet sich von der American Express Blue Cash Preferred Card dadurch, dass für sie keine Jahresgebühr anfällt, die Vorteile sind jedoch nicht so gut. Der Einführungszeitraum von 0 % effektiver Jahreszins und das Willkommensangebot sind beide gut für Leute, die ihre erste Kreditkarte erhalten.
#8. Chase Flex Freiheit
Mit dem Chase Freedom Flex erhalten Sie Bonus-Cashback, wenn Sie auswärts essen, Lebensmittel kaufen oder Medikamente kaufen. Außerdem erhalten Sie Bonus-Cashback, wenn Sie Reisen über Chase buchen und wenn Sie Dinge in von Ihnen aktivierten vierteljährlichen Bonusbereichen kaufen. Auch wenn das Einschalten von Kategorien mühsam sein kann, könnten Sie Hunderte von Dollar pro Jahr sparen, wenn Ihre Einkaufsgewohnheiten denen der Kategorien ähneln. Für Neukunden gibt es einen tollen Bonus und der Einführungs-APR beträgt 0 %.
#9. Entdecken Sie es Cash Back
Mit der Discover it Cash Back-Karte erhalten Sie alle drei Monate mehr Cashback in Kategorien, die Sie auswählen. In der Vergangenheit waren Lebensmittelgeschäfte, Restaurants, Tankstellen und Online-Shops wie Amazon gängige Beispiele. Auch wenn das Einschalten von Kategorien mühsam sein kann, sind die Vorteile es wert, wenn Ihre Ausgabegewohnheiten in diese Kategorien passen (was bei den meisten Haushalten der Fall ist). Auch der bekannte „Cash-Back-Match“-Bonus des Emittenten wird im ersten Jahr gewährt.
#10. Personalisierte Cash Rewards-Kreditkarte der Bank of America
Mit der Bank of America Personalized Cash Rewards-Kreditkarte können Sie die Kategorie mit der besten Cashback-Rate wählen. Dadurch haben Sie etwas mehr Kontrolle über Ihre Kreditkartenprämien. Dazu gehören Tankstellen, Restaurants, Reisen, Heimwerkerarbeiten und mehr. Zusätzlich zum tollen Willkommensbonus können Sie in Lebensmittelgeschäften und Supermärkten zusätzliche Prämien erhalten.
Wie genau summieren sich die Zinsen auf eine Kreditkarte?
Um Geld von einer Person oder einer Institution zu leihen, müssen Sie Zinsen zahlen. Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig abbezahlen, werden Ihnen für Ihre Einkäufe keine Zinsen berechnet. Im Folgenden sehen Sie, wie sich die Zinsen auf eine Kreditkarte summieren:
- Wenn Sie einen Saldo von einem Abrechnungszeitraum zum nächsten tragen, werden die Zinsen erst nach Ablauf der Zahlungsfrist berechnet. Der effektive Jahreszins Ihrer Karte wird verwendet, um herauszufinden, wie viel Zinsen Sie zahlen müssen.
- Wenn Sie mit Ihrer Zahlung mehr als 60 Tage im Verzug sind, müssen Sie möglicherweise auch einen effektiven Jahreszins zahlen. Das beste Szenario wäre ein niedriger effektiver Jahreszins, der bei Käufen und Guthabenübertragungen unterschiedlich sein könnte.
Bevor der normale oder kontinuierliche effektive Jahreszins der Karte beginnt, ist die Einführungsphase einer Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % eine gute Möglichkeit, Geld zu sparen. Während der Einführungsphase mit 0 % effektivem Jahreszins können Sie etwas Neues kaufen oder einen Restbetrag übertragen, oder Sie können beides tun.
Nach Ablauf eines Aktionszeitraums zahlen Sie normalerweise einen laufenden effektiven Jahreszins, der sich je nach Marktbedingungen ändern kann. Organisationen wie die Federal Reserve können beeinflussen, ob eine Bank die Zinssätze für Kreditkarten erhöht oder senkt.
Wie funktionieren Angebote mit 0 % April?
Viele Kreditkartenunternehmen bieten für die ersten Monate nach Kontoeröffnung einen Einführungs-APR von 0 % oder eine zinslose Finanzierung an. Kreditkartenunternehmen bieten diesen 0 % effektiven Jahreszins häufig für 12 bis 21 Monate an.
In den meisten Fällen fallen für den Start einer solchen Aktion keine Gebühren oder Kosten an, aber bedenken Sie, dass sie nicht ewig dauern wird. Nach Ablauf des Einführungszeitraums von 0 % effektivem Jahreszins werden Ihrem Kreditkartenguthaben Zinsen zum Standardsatz hinzugefügt, der derzeit zwischen 16 und 29 Prozent liegt, zuzüglich etwaiger anderer Gebühren oder Strafen (z. B. verspätete Zahlungen).
Mit einer Kreditkarte mit einer Einführungs-APR-Aktion von 0 % können Sie große Ausgaben wie eine Hausrenovierung oder einen Urlaub auf Eis legen und diese im Laufe der Zeit abbezahlen, ohne Zinsen zu zahlen. Der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten beträgt etwa 20 %, was ziemlich hoch ist.
So wählen Sie eine Kreditkarte ohne Zinssatz aus
So wählen Sie eine Kreditkarte ohne Zinsen oder Jahresgebühr aus:
#1. Versuchen Sie, das 0 %-Zinsangebot zu finden, das am längsten hält
Stellen Sie sicher, dass der Plan, den Sie in Betracht ziehen, Ihnen genügend Zeit gibt, um Ihre Schulden ganz oder größtenteils zinslos abzubezahlen.
#2. Kennen Sie den Preis
Wenn Sie glauben, dass Sie Ihre Schulden in angemessener Zeit abbezahlen können, sollten Sie nach Kreditkarten mit einem effektiven Jahreszins von 0 % und ohne Gebühren für die Überweisung des Restbetrags suchen.
#3. Überlegen Sie, welche Belohnungen Sie sich am meisten wünschen
Überlegen Sie, ob die zusätzlichen Funktionen Ihrer Kreditkarte, wie die kostenlose Anzeige Ihres FICO-Scores auf Ihrer Monatsabrechnung, die zusätzlichen Kosten für Sie wert sind.
#4. Kaufen Sie nicht einfach etwas, ohne darüber nachzudenken
Überlegen Sie, welche Art von Einkäufen Sie planen, wenn Sie die meisten Belohnungen erhalten und möglichst wenig Zinsen zahlen möchten. Sie sollten eine Karte wählen, die Ihnen die meisten Belohnungen für das von Ihnen ausgegebene Geld bringt. Manche Karten gewähren in manchen Bonuskategorien mehr Belohnungen als in anderen.
#5. Beobachten Sie den jährlichen Prozentsatz (April)
Denken Sie daran, dass der Einführungs-APR einer Kreditkarte zur Schuldenübertragung möglicherweise niedriger ist als der laufende APR, aber irgendwann wieder auf den Einführungszinssatz zurückfällt.
Überblick über die Vor- und Nachteile von Kreditkarten ohne jährlichen Prozentsatz
Im Folgenden sprechen wir über die Vor- und Nachteile der Verwendung der besten Kreditkarten ohne Zinsen.
Vorteile
#1. Zeit als Geschenk
Kreditkarten mit einem Zinssatz von 0 % sollen Ihnen dabei helfen, große Schulden über einen längeren Zeitraum abzubezahlen. Die besten Erstangebote sind solche, die mindestens 18 Monate gültig sind.
#2. Niedrigere Zinskosten
Mit einem Einführungszinssatz von 0 % im ersten Jahr sowohl für Einkäufe als auch für Schuldenübertragungen können Sie möglicherweise viel Geld sparen.
#3. Regelmäßige Zahlungen werden gekürzt
In der Einführungsphase könnte die Möglichkeit, über einen längeren Zeitraum zahlen zu können, dazu beitragen, die Kosten auf einem überschaubaren Niveau zu halten.
#4. Die Kreditwürdigkeit könnte auf lange Sicht besser werden
Ein verantwortungsvoller Umgang mit Ihren Schulden kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und den Kreditgebern zeigen, dass Sie ein Kreditnehmer mit geringem Risiko sind.
Nachteile
#1. Zahlen Sie nicht, was Sie schulden
Während der Einführungsphase des effektiven Jahreszinses ist die Zahlung nicht möglich. Ihr neuer Kreditkartenaussteller wendet möglicherweise den normalen effektiven Jahreszins an, wenn Sie sich nicht an die 0 % effektiven Jahreszins-Regeln halten.
#2. Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit
Ihre Kreditwürdigkeit wird sinken, da Sie eine gründliche Bonitätsprüfung durchführen müssen, um eine neue Kreditkarte zu erhalten. Nach einem Jahr werden harte Suchanfragen nicht mehr in Kreditauskünften angezeigt.
Welche Kreditkarte ist die beste ohne Zinsen?
Die Folgenden sind;
- Mit Scover it können Sie beruhigt einkaufen und Geld zurückverdienen.
- Mit der Wells Fargo Active Cash® Card erhalten Sie das meiste Cashback zum Pauschalpreis.
- Die Capital One SavorOne Cash Rewards Kreditkarte eignet sich hervorragend für den Einsatz in Restaurants und Theatern.
- Am besten eignet sich die Citi Simplicity® Card ohne Verzugsgebühr.
Können Sie 0 % Zinsen auf Kreditkarten erhalten?
Sehr attraktiv sind Kreditkarten, die für einen bestimmten Zeitraum (in der Regel zwischen sechs und einundzwanzig Monaten) zinsfrei sind. Abhängig von der Karte kann es zunächst einen Zeitraum geben, in dem weder für Einkäufe noch für die Guthabenübertragung Zinsen anfallen.
Welche Kreditkarte bietet 18 Monate ohne Zinsen?
Die Folgenden sind;
- US-Visa®-Karte von Platinum Bank.
- BankAmericard® gibt Kreditkarten aus.
- Mit Discover it® können Sie Ihr Gleichgewicht bewegen.
- Einfach zu verwendende Citi®-Karte.
- Karte von Citi, mit der Sie doppelt so viel Cashback erhalten.
- Die Citi® Diamond Preferred® Karte.
- BankAmericard® gibt Kreditkarten aus.
Welche Bankkreditkarte ist lebenslang kostenlos?
Wenn es Ihnen nichts ausmacht, eine Jahresgebühr zu zahlen, kann die HSBC Visa Platinum-Kreditkarte eine gute Wahl für Sie sein, wenn Sie viel einkaufen oder reisen. Sie erhalten Bargeld zurück und Kinokarten, wenn Sie genug ausgeben.
Wie lange kann man eine Kreditkarte ohne Zinsen haben?
Das Credit CARD Act von 2009 besagt, dass Gläubiger ihren Kunden nach dem Ende eines Abrechnungszeitraums (dem Monatsende) mindestens 21 Tage Zeit geben müssen, ihr Kreditkartenguthaben ohne Berechnung von Zinsen vollständig zu begleichen.
Was passiert, wenn ich eine Kreditkarte bekomme und sie nie verwende?
Wenn Sie Ihr Kreditkartenkonto längere Zeit nicht genutzt haben, kann es sein, dass das Unternehmen es schließt. Wenn Sie Ihre Kreditkartenabrechnung nicht häufig überprüfen, können Sie betrügerische Belastungen übersehen. Wenn Sie Ihre Kreditkarte jedoch nicht verwenden, könnte das Unternehmen Ihr Konto schließen. Dies könnte Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.
Zusammenfassung
Mit zinsgünstigen Kreditkarten können Sie im Laufe der Zeit Geld sparen, da sie die Tilgung Ihrer Schulden erleichtern. Nutzen Sie eine Karte mit einem Einführungsangebot von 0 % effektiven Jahreszins, um kurzfristig die meisten Zinsen zu sparen. Prüfen Sie, ob es eine Einführungsphase gibt, bei der seit mehr als einem Jahr kein Interesse besteht. Wenn Sie häufig von Monat zu Monat ein Guthaben vor sich haben, hilft Ihnen eine Karte mit einem niedrigen laufenden Zinssatz auf lange Sicht. Seien Sie vorsichtig bei Kreditkarten mit 0 % effektivem Jahreszins, die keine weiteren Vorteile wie Anreize und Sonderzugänge bieten, da sie sich nach Ablauf des Aktionszeitraums möglicherweise nicht mehr lohnen.
- Was ist eine Kontostandsübertragungsgebühr? Wie es funktioniert
- Was ist ein guter Zinssatz für eine Kreditkarte? (Aktualisiert)
- WAS IST APR: Wie es funktioniert
- 2000-Dollar-Darlehen: Was Sie wissen sollten, um ein 2000-Dollar-Darlehen ohne Bonitätsprüfung zu erhalten
Bibliographie
