Militärdarlehen sind mit Privatdarlehen vergleichbar, außer dass sie auf den Lebensstil des Militärpersonals zugeschnitten sind. Über diese Art der Finanzierung können Angehörige der Streitkräfte eine Reihe von Krediten zu Vorzugszinsen erhalten. Dazu gehören militärische Konsolidierungsdarlehen, militärische Darlehen für Eigenheime, militärische Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit und militärische Autokredite. Es kann sich auch um militärische Zahltagdarlehen handeln, bei denen es sich um kurzfristige Notfinanzierungen handelt, die dazu bestimmt sind, unvorhergesehene Situationen zu bewältigen. Dieser Artikel enthält eine Vielzahl von Informationen zu allem, was Sie über Militärkredite wissen müssen.
Was ist ein Militärkredit?
Ein Militärkredit ist ein unbesicherter Privatkredit, der von einer staatlichen Stelle versichert ist. Dieses Darlehen ist für Armeeangehörige und Veteranen bestimmt.
Während des Militärdienstes entstehen Veteranen und Militärangehörigen häufig unvorhergesehene Rechnungen. Sie können auch nach der Rückkehr ins zivile Leben mit finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert werden, z. B. wenn sie Schwierigkeiten haben, eine Arbeit zu finden oder militärische Leistungen zu verlieren. Militärdarlehen ermöglichen es dem Militärpersonal, ein Privatdarlehen oder eine Hypothek mit einem niedrigeren Zinssatz und ohne Anzahlung aufzunehmen.
Arten von Militärkrediten
#1. Militärische Privatkredite
Bei dieser Form des Darlehens handelt es sich um ein Privatdarlehen für aktive Armeeangehörige und Mitarbeiter der Streitkräfte. Persönliche Militärkredite decken eine Vielzahl von Bedürfnissen ab. Ein Kreditnehmer, der einen solchen Kredit erhält, kann damit beispielsweise einen Urlaub bezahlen, ein Unternehmen gründen oder unerwartete Rechnungen begleichen. Diese persönlichen Militärkredite beinhalten feste Zinssätze und eine variable Rückzahlungszeit. Daher kann ein Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit in der Lage sein, militärische Privatkredite mit schlechter Kreditwürdigkeit zu erhalten, was eine unterdurchschnittliche Kreditwürdigkeit erfordert.
#2. Militärische Lifestyle-Darlehen
Dieses Darlehen soll die Kosten decken, die nach der Rückkehr eines Militärangehörigen in das zivile Leben entstehen. Mit diesem Kredit kann der Kreditnehmer ein Auto oder Motorrad finanzieren, eine Reise oder einen Umzug bezahlen oder eine Verlobung oder Hochzeit bezahlen. Außerdem ermöglicht das militärische Lifestyle-Darlehen Militärangehörigen, Schulden auf bestehenden hochverzinslichen Darlehen zu konsolidieren. Der Kreditnehmer kann viele Kreditkartenzahlungen zu einer einzigen festen monatlichen Zahlung zusammenfassen.
#3. Militärische Familiendarlehen
Diese Darlehen unterstützen Militärangehörige im aktiven Dienst bei der Beschaffung von Finanzmitteln für ihre Familien. Der Kreditnehmer kann diese Privatkredite verwenden, um eine Immobilie für seine Familie zu kaufen oder Renovierungsarbeiten zu finanzieren. Militärische Ehegatten können auch einen Privatkredit beantragen. Ein militärisches Familiendarlehen kann verwendet werden, um die Kindertagesstätte oder die Ausbildung der Kinder zu finanzieren. Diese Form des Darlehens ermöglicht es dem Kreditnehmer, medizinische und zahnärztliche Versorgung für sich und seine Familie zu finanzieren.
#4. Kredite für Veteranen
Es gibt zahlreiche Kreditoptionen für Veteranen in dieser Kategorie von Privatkrediten. Der Militärkredit für Veteranen ermöglicht es einem Veteranenkreditnehmer, einen persönlichen Kredit zu erhalten, um Ausgaben wie Hausverbesserungen oder Autozahlungen zu decken. Ein behinderter Veteran kann für denselben Zweck auch ein militärisches Privatdarlehen erhalten. Ein Veteran könnte einen Kredit erhalten, um sein eigenes Unternehmen oder Startup zu finanzieren. Der erfahrene Kreditnehmer erhält von der VA bevorzugte Kreditkonditionen wie einen niedrigen Zinssatz und finanzielle Hilfen. Die VA garantiert auch Hypotheken für Veteranen. Das Unternehmen braucht den Kreditnehmer nicht, um eine Anfangszahlung zu leisten, und kann finanzielle Unterstützung von der VA beantragen, wenn er nicht in der Lage ist, eine monatliche Zahlung zu leisten.
#5. Militärische Kreditkarten
Angehörige des Militärs und ihre Ehepartner haben Zugang zu einer Vielzahl von Kreditkarten.
- Eine Militärkreditkarte für Schuldenüberweisungen soll das Guthaben von einer hochverzinslichen Kreditkarte auf eine niedrigverzinsliche Kreditkarte transferieren, ohne dass Strafgebühren anfallen.
- Mit einer Cash-Back-Kreditkarte kann der Karteninhaber bei allen Kreditkartenkäufen Bargeld zurückerhalten.
- Eine Prämien-Kreditkarte ermöglicht es dem Karteninhaber, Punkte zu sammeln, indem er reisebezogene Ausgaben tätigt.
Aktives Militärpersonal hat normalerweise keine Zeit, während des Militärdienstes Kredite zu erstellen. Militärkreditkarten für den Kreditaufbau werden solchem Servicepersonal dabei helfen, mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen. Sie bieten auch schlechte Kreditdarlehen für militärische Mitglieder an.
Die besten Militärkredite 2023
Wir haben eine Liste der besten Kreditgeber zusammengestellt, die militärspezifische Kredite anbieten.
Dies sind einige typische Sätze für jede Kreditkategorie, um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, was Sie erwarten können:
Beste Militärkredite für Eigenheime
USAA-Heimhypothek:
Die USAA bietet eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen an, darunter Bankgeschäfte, Versicherungen und Kredite. Der Kreditgeber bietet sowohl konventionelle als auch VA-Militärdarlehen für Eigenheime an. Für einen herkömmlichen Kredit sind eine Anzahlung von 5 % und eine Bonität von 620 erforderlich. Ein VA-Darlehen hingegen erfordert keine Anzahlung und keine Bonitätsprüfung.
Der einzige Nachteil des VA-Darlehens ist die Finanzierungsgebühr, die zwischen 1.25 % und 3.3 % des Darlehensbetrags liegt. Wenn Sie jedoch Anspruch auf dienstleistungsbezogene Invaliditätszahlungen haben, sind Sie von der Zahlung der Gebühr befreit. Der VA-Militärkredit für Eigenheime erfordert auch keine private Hypothekenversicherung. Herkömmliche Kredite hingegen erfordern eine Versicherung, es sei denn, Sie leisten eine Anzahlung von 20 % oder mehr.
Veterans United Wohnungsbaudarlehen:
Veterans United Home Loans ist das größte Unternehmen für VA-Militärdarlehen für Eigenheime in den Vereinigten Staaten. Es gelten die gleichen Bedingungen wie bei einem VA-Darlehen von USAA, aber die Zinssätze können unterschiedlich sein, daher ist es trotzdem eine gute Idee, beide Kreditgeber zu vergleichen. Veterans United bietet zusätzlich zu VA-Darlehen für Neuanschaffungen Refinanzierungsdarlehen für Militärimmobilien an.
Militärische Hausbesitzer können Refinanzierungsdarlehen verwenden, um Cashback für eine VA-Refinanzierung zu erhalten und das Geld zur Tilgung von Schulden, zur Modernisierung einiger Häuser und zur Deckung einer Vielzahl anderer Verpflichtungen zu verwenden. Die beiden wichtigsten VA-Refinanzierungsprogramme sind die VA-Streamline-Refinanzierung (auch als Zinssenkungs-Refinanzierungsprogramm bekannt) und die VA-Cash-Out-Refinanzierung.
Autokredite
Autokredit der Navy Federal Credit Union:
Die Navy Federal Credit Union (NFCU) bietet nicht nur niedrige Zinsen, sondern auch 100 % Finanzierung und extrem lange Rückzahlungsdauer. Sie können Ihr neues Auto für 36 bis 96 Monate oder bis zu acht Jahre finanzieren. Die genauen Raten, Bedingungen und Konditionen werden von Ihren Kredit- und Finanzprofilen bestimmt.
Neben günstigen Konditionen hat NFCU ein Autokaufprogramm. Das Programm hilft Ihnen bei der Suche nach einem günstigen Auto und bietet Einsparungen, die der Allgemeinheit nicht zur Verfügung stehen. Sie müssen lediglich Ihre Postleitzahl eingeben und je nach Auswahl mit der Suche beginnen.
Das Programm umfasst teilnehmende Händler im ganzen Land und macht es einfach, Händler in Ihrer Nähe zu finden. Wenn Sie während Ihres Einsatzes ein Auto kaufen möchten, kann Ihnen das Overseas Car Purchasing-Programm dabei helfen, ein Auto in den USA oder wo auch immer Sie stationiert sind, zu finden und zu transportieren.
Persönliche Militärdarlehen
Verschiedene Privatkredite haben unterschiedliche Zinssätze, Gebühren und Einschränkungen. Vergleichen Sie also die besten Privatkredite unter diesen Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie die beste Option für Sie erhalten.
Die unten aufgeführten Kreditgeber bieten Servicepersonal günstige Tarife und erfüllen die Vorschriften des Military Lending Act.
- Bestes Ei-Privatdarlehen
- Privatkredite der PenFed Credit Union
- Upgrade von Privatkrediten
- SoFi-Privatkredite
Darlehen für Unternehmern_GmbHs
SmartBiz SBA-Darlehen:
SmartBiz SBA Loans ist ein SBA-Darlehensspezialist. Es kann sie in Wochen statt in Monaten abschließen. Wenn Sie genehmigt werden, könnten Sie Anspruch auf ein Darlehen von bis zu 500,000 US-Dollar haben, um Ihr Unternehmen zu finanzieren. Sie können dieses Geld verwenden, um ein bestehendes Unternehmen zu gründen oder zu erweitern oder um geschäftsbezogene Ausrüstung, Immobilien oder Inventar zu kaufen.
Die Rückzahlungsdauer kann zwischen 10 und 25 Jahren liegen, und die Zinssätze sind im Vergleich zu anderen Krediten für kleine Unternehmen recht konkurrenzfähig.
Geldkarten
Die Platinum Card® von American Express:
Wenn Sie ein aktives Servicemitglied sind, ist die American Express Platinum Card ein Kinderspiel. Die hohen jährlichen Kosten wären für nicht militärisches Personal schwer zu leisten. Aber wenn Sie im aktiven Dienst sind, erlässt American Express die Kosten.
Im Folgenden sind einige der Highlights der Karte aufgeführt:
- Erhalten Sie einen Anmeldebonus im Wert von Hunderten von Dollar.
- Sammeln Sie 5 Punkte pro Dollar, den Sie für Flug- und Hotelkäufe über American Express Travel ausgeben, plus 1 Punkt pro Dollar, der woanders ausgegeben wird.
- Erhalten Sie jedes Jahr eine Gutschrift für Fluggebühren in Höhe von 200 $.
- Erhalten Sie jedes Jahr Uber-Guthaben im Wert von 200 $.
- Besuchen Sie eine der Global Lounge Collections von American Express an Flughäfen auf der ganzen Welt.
- Holen Sie sich den Elite-Status bei mehreren Hotelketten und Autovermietungen.
Wenn Sie die Jahresgebühr erlassen bekommen können, ist das viel Wert.
PenFed Promise Visa-Karte:
Die Karte bietet zwar keine laufenden Vorteile, aber einen Anmeldebonus, sodass Sie zusätzlich zur Vermeidung von Kosten noch einen gewissen Geldwert erhalten können. Wenn Sie also eine Basiskarte benötigen und Auslandseinsatzgebühren, Jahresgebühren, Überweisungskosten und Bargeldvorschussgebühren vermeiden möchten, ist dies die richtige Karte für Sie.
Die PenFed Credit Union widmet sich wie die NFCU der Militärgemeinschaft, daher haben Sie als Mitglied Anspruch auf zusätzliche militärische Vorteile.
5 Tipps, um die besten Kreditgeber für Militärkredite zu finden
Militärdarlehen bieten Kreditnehmern mit bestimmten Lebensstilen, Zahlungssystemen und beruflichen Erwartungen die Stärke spezialisierter Kreditgeber. Das Militärkreditsegment des Finanzdienstleistungsgeschäfts hat eine Geschichte skrupelloser Taktiken. Nutzen Sie diese Ideen, um Ihnen bei der Auswahl des richtigen Kreditgebers für Militärkredite zu helfen.
#1. Untersuchen Sie Ihren Kreditgeber.
Die meisten Kreditgeber, einschließlich Banken, Kreditgenossenschaften und Zahltagkreditgeber, beanspruchen eine militärische Spezialisierung, wenn sie sich in der Nähe einer militärischen Einrichtung befinden. Es gibt auch Full-Service-Bankinstitute, die nur mit dem Militär zusammenarbeiten.
Führen Sie einen Drei-Punkte-Check für jeden Kreditgeber durch, mit dem Sie Geschäfte machen möchten.
Qualifikationen des Kreditgebers – Sprechen Sie mit einem Experten für Militärkredite bei jedem Kreditgeber, an dem Sie interessiert sind. Sie müssen nicht beim Militär gewesen sein, um die Verantwortung zu schätzen, mit der Sie konfrontiert sind, aber sie müssen mit den Gehältern und Vergünstigungen des Militärs sowie den Herausforderungen des Militärlebens vertraut sein.
Referenzen prüfen – Das Hauptfinanzbüro wird eine Liste aller Kreditgeber haben, die wegen ausbeuterischer oder missbräuchlicher Praktiken gesperrt oder vorgeladen wurden. Mundpropaganda ist auch hilfreich, wenn ein Freund in Ihrer Einheit positive Erfahrungen gemacht hat.
Besseres Geschäftsbüro: Erkundigen Sie sich bei Ihrem örtlichen BBB. Wenn der Kreditgeber im zivilen Bereich einen negativen Ruf hat, wird er zweifellos einen im Militärbereich haben.
#2. Nutzen Sie Ihre Erfahrung mit Ihrer Branche
Das militärische Gehaltssystem ist in allen Dienstzweigen gleich, die Rangstruktur und die Dienstanforderungen jedoch nicht. Ein Kreditgeber, der sich auf Militärkredite spezialisiert hat und in Ihrer Nähe eine hervorragende Erfolgsbilanz vorweisen kann, muss dennoch zu jedem Zeitpunkt über Fachwissen und Verständnis für die spezifischen Probleme Ihrer Branche verfügen.
#3. Stellen Sie sicher, dass das Darlehen wettbewerbsfähig ist
Es macht keinen Unterschied, ob ein Kreditgeber das Militär im Allgemeinen und Ihre Branche im Besonderen versteht, wenn die von ihm angebotenen Zinssätze oder Militärkreditkonditionen nicht wettbewerbsfähig sind. Prüfen Sie, ob Sie die gleichen oder bessere Zinssätze für Haus- und Autokredite erhalten können als bei einer Bank, die sich auf die zivile Kreditnehmergruppe konzentriert.
Zahltag- und Barvorschussfirmen sollten unbedingt vermieden werden. Der Vorteil ist, dass Sie ohne Sicherheiten oder starke Kreditwürdigkeit schnell Geld erhalten können, aber die Zinssätze für diese kurzfristigen Kredite oder Vorschüsse können sehr teuer sein, und eine verspätete oder schlechte Rückzahlung führt dazu, dass sich die Kredit- oder Vorschusssumme schnell aufbaut.
#4. Überprüfen Sie den Online-Zugriff auf alle Dienste
Militärische Kreditnehmer sind insofern einzigartig, als sie am Tag nach Abschluss eines Kredits für eine unbestimmte Zeit auf der anderen Seite der Welt eingesetzt werden können. Familien haben sich häufig getrennt. Nichtsdestotrotz müssen Militärfamilien immer noch rechtzeitige Kreditzahlungen leisten. Überprüfen Sie, ob Ihr Kreditgeber Militärkredite anbietet, die Sie online bezahlen und bei denen Sie Hilfe erhalten können. Seriöse Militärkreditgeber verstehen die Herausforderungen Ihres Lebensstils und haben ihre Dienstleistungen darauf zugeschnitten.
#5. Stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditgeber verfügbar ist, wenn Sie ihn brauchen.
Sie brauchen nicht nur einen stabilen Militärkreditgeber mit einer großartigen Erfolgsbilanz bei der Bereitstellung von Militärkrediten, sondern Sie brauchen auch einen Kreditgeber, der im Ernstfall zur Stelle ist. Der Militärdienst ist gefährlich, und Sie möchten einen Kreditgeber, der nachweislich in der Lage ist, mit Ihrer Familie fertig zu werden, wenn Sie im Kampf eingesetzt, verletzt oder getötet werden.
Am besten beginnen Sie mit Ihrem Hauptfinanzbüro und den Mitgliedern Ihrer Einheit, um herauszufinden, welcher Kreditgeber sich um Sie kümmern kann.
Kann ich einen Kredit vom Militär bekommen?
Ja. Ein militärisches Privatdarlehen für aktives Personal kann Bargeld geben, das direkt dort ausgezahlt wird, wo Sie es brauchen, egal wo Sie sich befinden. Geben Sie das Geld aus, wofür Sie sich entscheiden. Der Grund für das Darlehen hat keinen Einfluss auf Ihre Anspruchsberechtigung. Vielleicht benötigen Sie einen Privatkredit für die Anschaffung eines Pendlerautos oder zur Deckung anstehender Ausgaben für den Folgemonat.
Wo können Militärangehörige Kredite erhalten?
Hier sind einige Orte, an denen Mitglieder des aktiven Militärdienstes und Veteranen zusätzliche Vorteile erhalten können:
- Avant, LendingClub, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, SoFi, Upgrade USAA Bank und Wells Fargo Bank.
Sie sollten auch beachten, dass einige dieser Kreditgeber auch Kredite für Militärangehörige mit schlechter Kreditwürdigkeit anbieten.
Wie hoch ist ein Militärkredit?
Darlehensoptionen sind für Militärangehörige und Ehepartner im aktiven Dienst verfügbar, bis zu $ 40000.
Bekomme ich beim Militär einen Zahltagkredit?
Gemäß dem Military Lending Act müssen Zahltagdarlehen (und andere Formen der Finanzierung), die Soldaten und ihren Angehörigen zur Verfügung gestellt werden, besonderen Schutzmaßnahmen unterliegen. Beispielsweise darf der militärische effektive Jahreszins für Zahltagdarlehen 36 % nicht überschreiten. Bis auf wenige Ausnahmen sind die meisten Gebühren und Abgaben im Preis inbegriffen.
Können Militärangehörige Privatkredite aufnehmen?
Persönliche Darlehen sind von einer Vielzahl von Kreditgebern für Servicepersonal und ihre Familien erhältlich. Es mag zwar verlockend sein, einen Kreditgeber mit militärischer Zugehörigkeit auszuwählen, aber es ist eine gute Idee, sich umzusehen.
Wie funktioniert ein Militärkredit?
VA-Darlehen funktionieren anders als herkömmliche Hypotheken. Das Department of Veterans Affairs (VA) vergibt oder gewährt keine Kredite, garantiert jedoch einen Teil jedes Kredits im Falle eines Zahlungsausfalls. Diese Unterstützung oder Garantie gibt privaten Kreditgebern das Vertrauen, Kredite ohne Anzahlung zu günstigen Zinssätzen und Konditionen anbieten zu können.
Wie bekomme ich einen Notfall-Militärkredit?
Um einen Notfall-Militärkredit zu erhalten, können Sie ihn jetzt online beantragen Notkredit damit Ihre Kreditgeber sofort mit der Bearbeitung Ihres Antrags beginnen.
Kann man mit schlechter Kreditwürdigkeit zum Militär gehen?
Eine niedrige Kreditwürdigkeit allein wird Sie nicht vom Dienst disqualifizieren, ist es wichtig zu zeigen, dass Sie verantwortungsbewusst und in der Lage sind, Ihre Finanzen zu verwalten. Aber als Militärpersonal können Sie Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit suchen oder beantragen.
Unter dem Strich
Als Mitglied der Militärgemeinschaft haben Sie zahlreiche Möglichkeiten, bei der Kreditaufnahme Geld zu sparen. Es ist jedoch immer noch notwendig, mehrere Kreditgeber zu prüfen und zu bewerten, um sicherzustellen, dass Sie das größte Gesamtangebot erhalten. Dies gilt für Militärkredite für Eigenheime, Fahrzeugkredite, Privatkredite und Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit.
Sie haben eine höhere Chance, die besten Preise zu erhalten, wenn Sie sich die Zeit nehmen, Ihre Hausaufgaben zu erledigen.
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Bibliographie
