Eine Kreditkarte kann für den Verbraucher ein entscheidendes Instrument sein, um effektiv zu funktionieren, unabhängig davon, ob sie in physischer Form als Plastik mitgeführt oder einer digitalen Brieftasche auf einem Mobilgerät hinzugefügt wird. Wenn Sie jedoch zum ersten Mal eine Kreditkarte beantragen, was sind die wesentlichen Überlegungen, die Sie beachten sollten, und wie ist der Prozess, um sich die günstigste Erstkreditkarte ohne Jahresgebühr zu sichern? Lesen Sie weiter, um mehr über die besten Erstkreditkarten zum Aufbau von Krediten für Studenten und junge Erwachsene zu erfahren. Also, lesen Sie weiter!
Überblick
In einer Welt, in der Kredite eine entscheidende Rolle bei wichtigen Meilensteinen wie dem Kauf eines Autos, dem Besitz eines Eigenheims und manchmal sogar einem Job spielen, ist es unerlässlich, bereits in jungen Jahren den Grundstein für eine starke Kredithistorie zu legen. Sich auf eine Kreditkartenreise zu begeben und sie mit Umsicht zu nutzen, ist eine hervorragende Möglichkeit für Kreditneulinge, ihr Kreditportfolio aufzubauen.
Darüber hinaus ist die Auswahl der perfekten Eröffnungskreditkarte eine persönliche Erfahrung, die von den einzigartigen Faktoren Ihrer Kreditwürdigkeit und Kredithistorie abhängt. Machen Sie sich jedoch keine Sorgen, denn es gibt eine Fülle von Einführungskreditkarten, die auf diejenigen mit begrenztem oder weniger als herausragendem Kredit zugeschnitten sind. Bei der Auswahl einer geeigneten Kreditkarte für Einsteiger sollten einige wesentliche Attribute beachtet werden. Es ist entscheidend, eine Karte zu entdecken, die eine bescheidene oder gar keine Jahresgebühr, einen reduzierten Zinssatz und monatliche Kreditauskunfteien bietet, um Kredite zu kultivieren.
Wenn Sie Glück haben, können Sie sogar auf eine Karte stoßen, die Sie mit Cashback belohnt. Halten Sie sich von Kreditkarten fern, die mit exorbitanten Gebühren, harten Strafen und himmelhohen Zinssätzen verbunden sind. Als College-Person mit einer spärlichen Kredithistorie kann sich die Entscheidung für eine Studentenkreditkarte als kluge Wahl erweisen. Für diejenigen, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, ist eine gesicherte Kreditkarte jedoch eine gute Wahl, da sie eine sichere und zuverlässige Option darstellt.
Was gilt als gutes Kreditlimit?
Wenn Sie eine dieser Karten besitzen, könnte ein niedriges Kreditlimit (z. B. 5,000 USD) als schlecht angesehen werden, während ein hohes Limit (z. B. 10,000 USD) als gut angesehen werden könnte. Generell gilt ein Kreditlimit im fünfstelligen Bereich als recht groß. Gesicherte Kreditkarten sind die größte Abweichung von der Norm in Bezug auf Kreditlimits.
Beste erstmalige Kreditkarte zum Aufbau von Krediten
Die beste Kreditkarte zum ersten Mal, um Kredit aufzubauen, umfasst Folgendes:
#1. Die Petal 2 Visa-Kreditkarte „Cash Back, No Fees“.
Diese erstmalige Kreditkarte zum Kreditaufbau stellt eine Abkehr von der üblichen Praxis in der Kreditkartenbranche dar. Petal kann Sie bitten, Ihre Bankkonten zu verbinden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, anstatt nur Ihre Kreditauskunft einzusehen. Dann prüft WebBank Ihre Bankunterlagen und andere Informationen, wie z. B. Rechnungszahlungen und Einkommen, um zu entscheiden, ob Sie sich qualifizieren.
Kandidaten ohne Kredithistorie können davon am meisten profitieren. Bei der Auswahl des Kredits wird jedoch die Bonität berücksichtigt.
#2. Begrenzte Freiheitsjagd
Die Chase Freedom Unlimited®, für die keine Jahresgebühr erhoben wird, ist die einfachste Chase-Kreditkarte für Neukunden. Alle Einkäufe erhalten mit dieser Karte 1.5 % Cashback. Darüber hinaus können Sie drei Prozent in Drogerien, drei Prozent in Restaurants (einschließlich qualifizierter Essenslieferdienste) und fünf Prozent auf Flugpreise verdienen, die über Ultimate Rewards gebucht wurden.
Auch Alltagsfeatures wie Einkaufssicherheit und erweiterte Versicherung bei Einkäufen mit der Karte sind inklusive. 120 Tage nach dem Kauf sind Sie dank Einkaufsschutz vor Verlust oder Beschädigung geschützt.
#3. Cash+® Visa® Secured Card von der US-Bank
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten und sich eine Sicherheitsleistung leisten können, könnte diese Einsteiger-Kreditkarte zum Kreditaufbau eine gute Wahl sein.
#4. Chase Freedom Flex℠
Die Chase Freedom Flex℠, ähnlich der Chase Freedom Unlimited, ist eine Kreditkarte, für die keine Jahresgebühr anfällt. Bemerkenswert ist jedoch, dass die Verdienstmöglichkeiten der ersteren erheblich von den letzteren abweichen. Das Angebot beinhaltet eine potenzielle 5 % Cashback auf die rotierenden Kategorien jedes Quartals mit einer maximalen Ausgabe von 1,500 $ pro Quartal. Dieser Bonus muss jedes Quartal innerhalb eines bestimmten Datumsbereichs aktiviert werden. Der Aktivierungsprozess sollte jedoch nur weitere 30 Sekunden Ihrer Zeit in Anspruch nehmen.
#5. Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards-Kreditkarte
Diese erste Kreditkarte bietet einen wettbewerbsfähigen pauschalen Cash-Back-Prozentsatz auf alle Einkäufe, was sie zu einer günstigen Option für eine gesicherte Karte macht. Nichtsdestotrotz ist der geltende effektive Jahreszins (APR) auf dieser speziellen Karte relativ hoch.
Folglich ist dies möglicherweise keine umsichtige Option für Personen, die erwarten, ein Guthaben auf ihren Kreditkartenkonten zu haben. Es ist erwähnenswert, dass keine Kreditkarte die ideale Wahl ist, um ein Guthaben mit sich zu führen.
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Beste erstmalige Kreditkarte für Studenten
Die beste Erstkreditkarte für Studenten beinhaltet Folgendes:
#1. Entdecken Sie It® Student Cash Back
Diese erstmalige Kreditkarte für Studenten bietet eine beispiellose Mischung aus beeindruckenden Zinssätzen und einem Willkommensbonus, der im Bereich der Studentenkarten selten zu finden ist. Kein Wunder, dass wir sie zum König der Cash-Back-Karten für Studenten und zum Souverän der Willkommensboni für Studenten gekrönt haben.
Daher können Kreditkartenbenutzer mit der richtigen Strategie einige beeindruckende Geldprämien einheimsen.
#2. Entdecken Sie It® Student Chrome
Diese Einsteiger-Kreditkarte ist dank ihrer eleganten Schlichtheit die erste Wahl für Studenten, die ihre Kreditkartenreise beginnen. Gönnen Sie sich Ihre liebsten kulinarischen Köstlichkeiten und tanken Sie Ihre Fahrt mit Leichtigkeit auf, während Sie ohne Aktivierungsaufwand oder Kategoriejonglieren zusätzliches Cashback verdienen.
#3. Capital One SavorOne Student Cash Rewards-Kreditkarte
Wenn es um Kreditkarten geht, die auf Studenten zugeschnitten sind, ist die Capital One SavorOne Student Cash Rewards-Kreditkarte mit ihren null Jahresgebühren unübertroffen. Die Capital One Entertainment Card ist ein wahres Juwel für Studenten und bietet beeindruckende 8 % Cashback auf alle Unterhaltungskäufe. Aber das ist noch nicht alles – Sie erhalten außerdem großzügige 3 % auf eine Reihe beliebter Ausgabenkategorien zurück, von Essen über geeignete Streaming-Dienste bis hin zu Einkäufen im Lebensmittelgeschäft. Dieses unschlagbare Angebot ist schwer zu bekommen, insbesondere ohne die Belastung durch Jahresgebühren oder eine makellose Kreditwürdigkeit.
#4. Student Rewards-Kreditkarte der Bank of America®
Diese erstmalige Kreditkarte ist eine großartige Option für Studenten, da keine Jahresgebühr anfällt. Es hat auch Belohnungen, die einfach zu verdienen sind, und einen großzügigen Einführungsbonus.
#5. Capital One's Journey® Studentenprämien
Das Journey Student Rewards-Programm von Capital One bietet Kreditnehmern sinnvolle Anreize, gutes Verhalten an den Tag zu legen. Mit jedem Einkauf, den Sie tätigen, erhalten Sie Cashback, aber pünktliche monatliche Rechnungszahlungen erhöhen Ihre Cashback-Rate.
Beste Erstkreditkarte für junge Erwachsene
Die beste Erstkreditkarte für junge Erwachsene umfasst Folgendes:
#1. Die Discover it® Secured Credit Card.
Ähnlich wie bei anderen gesicherten Kreditkarten, die für Einzelpersonen entwickelt wurden, die ihre Kreditwürdigkeit aufbauen oder verbessern möchten, erfordert diese erstmalige Kreditkarte für junge Erwachsene eine Geldsicherheit. Im Gegensatz zu den meisten Alternativen bietet dieses Produkt Anreize. Das Merkmal, das es jedoch von seinen Mitbewerbern unterscheidet, ist sein Potenzial für Upgrades. Der Kartenaussteller hat ein automatisiertes Verfahren zur Überprüfung von Konten implementiert, die möglicherweise auf eine ungesicherte Karte umgestellt werden.
#2. Chase Sapphire Preferred® Karte
Die Chase Sapphire Preferred® Card ist eine führende Reiseprämien-Kreditkarte, die ein hervorragendes Prämienprogramm bietet. Es bietet bemerkenswerte 5-fache Punkte für Reisekäufe, die über Chase Ultimate Rewards® getätigt werden, 3-fache Punkte für den Verzehr von Lebensmitteln und 2-fache Punkte für alle anderen Reisekäufe. Das Einlösen von Reisen durch Chase Ultimate Rewards® führt zu einer Erhöhung des Punktewerts um 25 %.
#3. Petal® 2 Visa® Kreditkarte
Die Einstiegskreditkarte ist eine optimale Wahl für junge Erwachsene, da sie eine Mischung aus minimalen Kosten, einer hohen Zustimmungswahrscheinlichkeit und erheblichen Anreizen bietet. Darüber hinaus bietet diese Einsteiger-Kreditkarte für junge Erwachsene neben einer gebührenfreien Struktur eine Cashback-Prämie von 1 – 1.5 % auf passende Einkäufe. Je mehr Zeit Sie für die Erfüllung Ihrer monatlichen finanziellen Verpflichtungen aufwenden, desto größer sind die Anreize, die Sie erhalten. Der Karteninhaber hat zunächst Anspruch auf einen Cashback von 1 % auf alle qualifizierenden Einkäufe. Der Cashback-Prozentsatz steigt nach sechs aufeinanderfolgenden Monaten pünktlicher Zahlungen auf 1.25 % und steigt weiter auf 1.5 %, nachdem zwölf Monate lang pünktliche Zahlungen aufrechterhalten wurden.
Darüber hinaus ist ein Hauptmerkmal der Petal® 2 Visa® Kreditkarte ihre Fähigkeit, Personen ohne Kredithistorie eine günstige Chance auf Genehmigung zu bieten.
#4. Venmo-Kreditkarte
Die Venmo-Kreditkarte hat Bonusprämienkategorien, die Sie nutzen können, ohne sich daran erinnern zu müssen, welche Einkäufe in welche Kategorien fallen. Erhalten Sie einen Rabatt von 3 % in der Kategorie (von 8 möglichen), in der Sie am meisten Geld ausgeben, 2 % in der nächsthöheren Kategorie und 1 % in allen anderen Kategorien. Essen, Gas, Unterkunft und Transport sind Beispiele für Hauptkategorien, die sich qualifizieren.
#5. Blue Cash Preferred® Karte von American Express
Diese Einsteiger-Kreditkarte ist ideal für junge Erwachsene, die viel für Dinge des täglichen Bedarfs wie Lebensmittel, Benzin, öffentliche Verkehrsmittel und Streaming-Dienste ausgeben. Es bietet einige der besten Prämien für in den USA gekaufte Lebensmittel und ausgewählte Streaming-Dienste.
Neue Karteninhaber werden mit einem großzügigen Bonus und einem Einführungszeitraum von 0 % effektivem Jahreszins begrüßt. Diese üppigen Vergünstigungen haben jedoch einen Haken: Diese Karte hat eine Jahresgebühr, was für Cash-Back-Karten ungewöhnlich ist.
Beste erstmalige Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Die beste Kreditkarte zum ersten Mal ohne Jahresgebühr umfasst Folgendes:
#1. Chase Freedom Flex℠
Diese Einsteiger-Kreditkarte ohne Jahresgebühr bietet Cash-Back-Incentives ohne Jahresgebühr. Für schlaue Spender bietet es bis zu 5 % Cashback auf qualifizierte Einkäufe. Erhalten Sie einen attraktiven Einführungs-APR und einen großzügigen Willkommensbonus. Profitieren Sie ab Kontoeröffnung 0 Monate lang von 15 % Einführungs-APR auf Einkäufe und Guthabenübertragungen. Danach gilt ein variabler effektiver Jahreszins von 19.74 %–28.49 %. In den ersten 60 Tagen nach Überweisung Ihres Guthabens wird eine Einführungsgebühr von 5 $ oder 3 % des Überweisungsbetrags erhoben, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Danach wird eine Überweisungsgebühr von 5 $ oder 5 % erhoben, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
#2. Entdecken Sie die Cash-Back-Prämien
Mit dieser Kreditkarte können Sie Ihr Cashback im ersten Jahr maximieren. Discover wird Ihr Cashback während dieser Zeit verdoppeln und Ihnen eine beträchtliche Rendite bescheren.
#3. Die Wells Fargo Active Cash®-Karte
Die Karte bietet eine unbegrenzte Prämie von 2 % auf alle Einkäufe. Diese Karte bietet auch ein großzügiges Willkommensgeschenk und einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe und Schuldentransfers.
#4. Bank of America® Travel Rewards-Kreditkarte
Die Bank of America® erweitert die Definition von „Reisen“ und gibt Ihnen mehr Flexibilität bei der Verwendung Ihrer Prämien.
#5. Wells Fargo Autogrammkarte℠
Diese Kreditkarte ist ein Juwel mit mehreren erstaunlichen Vorteilen. Bester Teil? Jahresgebühr frei! Es ist unglaublich. Beginnen Sie also mit einem großartigen Bonusangebot und greifen Sie auf Vorteile in vielen alltäglichen Ausgabenbereichen wie Restaurants, Tankstellen, öffentliche Verkehrsmittel, Urlaub, Videostreaming und mehr zu.
Bauen 2 Kreditkarten schneller Kredit auf als 1?
Es ist eine allgemein akzeptierte Vorstellung, dass die verantwortungsvolle Nutzung von zwei Kreditkarten den Prozess des Aufbaus einer Kreditwürdigkeit beschleunigen kann. Dies liegt daran, dass eine zusätzliche Kreditkarte eine größere Menge positiver Informationen generiert, die monatlich an Kreditauskunfteien gemeldet werden müssen.
Was ist die niedrigste Kreditwürdigkeit, um eine Kreditkarte zu eröffnen?
Für die Genehmigung einer Kreditkarte ist keine Mindestkreditwürdigkeit erforderlich.
Wie viele Kreditkarten sollte ein Anfänger haben?
Es ist ratsam, neben anderen Kreditformen wie Studienkrediten, Autofinanzierungen oder Hypotheken zwei oder drei Kreditkartenkonten zu unterhalten. Es ist auch wichtig zu bedenken, dass die Art und Weise, wie Sie Ihre Kreditkarten verwenden, eine größere Bedeutung hat als die Anzahl der Kreditkarten, die Sie besitzen.
Bibliographie
- standard.co.uk
- lendingtree.com
- forbes.com
- cnbc.com
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