Viele Leute sagen, dass Banken Kreditkarten nur an diejenigen ausstellen wollen, die ihr Geld zurückzahlen können; Nun, das macht Sinn. Dies erklärt, warum Studenten denken, dass es am schwierigsten ist, eine Kreditkarte zu bekommen. Es könnte für Sie interessant sein zu wissen, dass es noch einfacher ist, eine Studentenkreditkarte zu bekommen, wenn Sie die besten Kreditkarten für Sie als Student kennen. Einige Studentenkreditkarten bieten neben vielen anderen Vergünstigungen Belohnungen für Studenten mit guten Noten. Dieser Artikel gibt Ihnen Einblicke in die besten Kreditkarten für Sie als Student, wo Sie sie bekommen und wie Sie sie ohne große Schwierigkeiten erhalten.
Was ist eine gute Kreditkarte für einen 18-Jährigen ohne Guthaben?
Das Kreditkartenunternehmen hat dafür gesorgt, dass einige Kreditkarten leicht zu bekommen sind. Und dies geschieht in der Regel, um den Bedürfnissen von Studierenden mit begrenzter Kreditwürdigkeit gerecht zu werden. Für diese Karten fallen in der Regel keine Jahresgebühren an und sie werden monatlich an die großen Kreditauskunfteien übermittelt, was sie für einen 18-Jährigen ohne Kreditwürdigkeit geeignet macht. Hier sind die besten Kreditkarten, die für 18-jährige Studenten geeignet sind;
Pünktlichkeitsbonus zahlen (Pünktlichkeitsbonus zahlen)
Für diese Studentenkreditkarte fällt eine Jahresgebühr von 0 $ an. Sie können außerdem 1 % Cashback auf alle Einkäufe erhalten. Bei den Kartenherausgebern können Sie Ihr monatliches Fälligkeitsdatum auswählen. Dies erleichtert Ihnen den Erhalt Ihres Cashbacks, das sich bei pünktlicher Zahlung um 1.25 % erhöhen kann. Sie können Ihre Prämie für Einkäufe an Orten wie Amazon verwenden. Der effektive Jahreszins für Einkäufe (APR) beträgt 29.99 % (V).
Pünktlichkeitsbonus zahlen (Pünktlichkeitsbonus zahlen)
Diese Studentenkreditkarte eignet sich sehr gut für Studenten, die im Ausland oder im Ausland studieren möchten. Auch für Studenten, die pauschale Prämienpunkte mit flexibler Reiseeinlösung sammeln, ist diese Kreditkarte genau das Richtige für sie. Studierenden mit dieser Kreditkarte werden während ihres Studiums im Ausland weder internationale Transaktionsgebühren noch eine Jahresgebühr berechnet. Darüber hinaus ist diese Karte aufgrund des eingeführten effektiven Jahreszinses (APR) die perfekte Karte für alle Studenten, die Schulden von einer anderen Karte übertragen oder einen großen Einkauf tätigen müssen. Der reguläre effektive Jahreszins dieser Karte liegt zwischen 17.74 % und 27.74 %. Für die Beantragung dieser Karte benötigen Sie keine Bonitätsprüfung.
Capital One Platinum Secured Kreditkarte (am besten für den Kreditaufbau)
Dies ist die beste Kreditkarte für Studenten, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten. So funktioniert es: Um ein anfängliches Kreditlimit von 200 $ zu erhalten, hinterlegen Sie einfach noch heute eine rückzahlbare Kaution ab 49 $. Wenn Sie Ihre Karte ordnungsgemäß verwenden (pünktliche Zahlungen leisten), können Sie Ihre Kaution als Kontoauszugsgutschrift zurückerhalten. Bereits nach 6 Monaten können Sie automatisch für einen größeren Kreditrahmen in Betracht gezogen werden, ohne dass eine weitere Anzahlung erforderlich ist. Für diese Kreditkarte fallen keine jährlichen oder monatlichen Gebühren an. Der effektive Jahreszins für Einkäufe beträgt jedoch 29.99 % (V).
Discover It® Student Cash Back (Verdienen Sie Prämien für den Kauf)
Cash Back richtet sich an Studenten, die Cashback-Prämien verdienen und gleichzeitig Kredite aufbauen möchten. Wenn Sie die Karte aktivieren, erhalten Sie bis zum vierteljährlichen Höchstbetrag ein Angebot von 5 % Cashback auf regelmäßige Einkäufe an verschiedenen Orten, darunter Amazon.com, Restaurants und Tankstellen. Darüber hinaus erhält es automatisch 1 % Cashback auf alle anderen Transaktionen. Am Ende Ihres ersten Jahres als Karteninhaber wird das von Ihnen verdiente Cashback Dollar für Dollar verdoppelt. Karteninhaber können Discover's Freeze nutzen. Es ist wie ein Ein-Aus-Schalter für das Konto. Schließlich erhalten sie kostenlosen Zugriff auf ihre FICO-Kreditwürdigkeit, falls die Karte verloren geht oder gestohlen wird.
Karte von Chase Freedom® für Studenten
Wie Sie vielleicht erraten haben, gibt es keine Jahresgebühr. Mit dieser Karte erhalten Sie 1 % Cashback auf alle Einkäufe. Auf einigen akzeptierten Reisen und in Drogerien gibt es Bonusprämien. Aufgrund seines Status als Studentenausweis mit Prämienprogramm ist der Chase Freedom Student möglicherweise für 18-Jährige geeignet. Interessanterweise haben Sie nach fünf aufeinanderfolgenden pünktlichen monatlichen Zahlungen innerhalb der ersten 10 Monate nach Kontoeröffnung Anspruch auf eine automatische Erhöhung des Kreditrahmens. Wenn Sie Zahlungen versäumt haben, haben Sie keinen Anspruch auf diese Erhöhung, es ist jedoch akzeptabel, die Mindestzahlung für jeden Abrechnungszeitraum zu leisten.
Die Capital One Platinum Secured Credit Card bietet Ihnen die Kaufkraft einer Standard-Kreditkarte und hilft Ihnen möglicherweise auch dabei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Welche Kreditkarte ist sehr einfach zu bekommen?
Hier sind zwei Studentenkreditkarten, die Sie stressfrei erhalten können;
Entdecken Sie es Student Cash Back
Diese Karte ist nicht nur sehr einfach zu bekommen, sondern auch kostengünstig. Das bedeutet, dass Sie sich weniger Sorgen machen müssen.
Am Ende Ihres ersten Jahres verdoppelt Discover Ihnen automatisch den gesamten Betrag, den Sie angesammelt haben. Es gibt keinen Mindest- oder Höchstpreisbetrag, sondern nur einen Dollar für Dollar.
Wenn Sie diese Karte aktivieren, können Sie jedes Quartal bis zum vierteljährlichen Höchstbetrag 5 % Cashback auf regelmäßige Einkäufe an verschiedenen Orten, einschließlich Supermärkten, Restaurants und Tankstellen, verdienen. Darüber hinaus können Sie auf alle anderen Einkäufe automatisch unbegrenzt 1 % Cashback erhalten.
Entdecken Sie es Gesicherte Kreditkarte
Diese Karte bietet Informationen darüber, wann Sie möglicherweise auf eine Standardkarte umsteigen und Ihre Anzahlung zurückerhalten können. Dies ist selten zu finden. Nach sieben Monaten prüft Discover Ihr Konto, um festzustellen, ob Sie für ein Upgrade in Frage kommen. Die Karte bietet außerdem Prämien, die sichere Kreditkarten normalerweise nicht bieten, und eine jährliche Gebühr von 0 $. Es verlangt eine Kaution von mindestens 200 US-Dollar, aber Sie können Ihr Geld zurückerhalten, wenn Sie zu einer Standard-Kreditkarte wechseln oder das Konto ordnungsgemäß schließen.
Worauf sollten Studierende bei einer Kreditkarte achten?
Als Student mit wenig Erfahrung im Umgang mit Kreditkarten müssen Sie es richtig machen, wenn Sie bereit sind, sich eine zuzulegen. Hier sind Dinge, auf die Sie bei einer Kreditkarte achten sollten:
Jährlicher Prozentsatz (April)
APR oder jährlicher Prozentsatz ist der jährliche Zinssatz, der alle Gebühren und anderen transaktionsbezogenen Kosten berücksichtigt.
Die Kreditkarten einiger Studenten weisen relativ hohe Zinssätze auf. Teilweise liegen sie sogar im zweistelligen Bereich. Wenn Sie eine Kreditkarte mit einem hohen effektiven Jahreszins erhalten, fallen höhere Zinsen an, wenn Ihr Restbetrag nicht jeden Monat vollständig beglichen wird. Dadurch könnte es für Sie schwieriger werden, Ihre Schulden zu begleichen. Daher ist ein reduzierter effektiver Jahreszins eines der ersten Dinge, auf die Sie achten sollten, bevor Sie sich für eine Karte entscheiden. Entscheiden Sie sich für eine Karte mit einem reduzierten effektiven Jahreszins, wenn Sie glauben, dass Sie möglicherweise ein Guthaben haben, beispielsweise aufgrund einer zu erwartenden hohen Ausgabe.
Berechtigung und Anforderungen
Die Berechtigung oder Anforderungen sind je nach Kreditkartenunternehmen unterschiedlich. Möglicherweise müssen Sie eine Kreditkarte finden, für die Sie berechtigt sind und die deren Anforderungen erfüllt. Einige Kreditkartenaussteller verlangen keine Bonitätshistorie, während andere eine Sozialversicherungsnummer verlangen. Sie können sogar so weit gehen, die Identifizierung eines einzelnen Steuerzahlers zu verlangen.
Eine gemeinsame Anforderung dieser Kartenherausgeber ist das Alter und die Einschreibung an einer Hochschule. Das heißt nicht, dass es keine Ausnahmen gibt. Sie müssen lediglich nach einer Kreditkarte suchen, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Belohnung
Viele Studentenkreditkarten verfügen über eine Prämienfunktion, die es Karteninhabern ermöglicht, bei bestimmten Einkäufen Prämien zu erhalten. Einige dieser Belohnungen können in Form von Punkten erfolgen. Während andere Kreditkarten Cashback-Anreize bieten, müssen Sie diese bei anderen für Flugmeilen oder Gepäckgebühren verwenden. So sehr es sich dabei auch um Prämien handelt, als Student müssen Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden, die Ihnen Prämien bietet, von denen Sie profitieren können.
Jahres- und Transaktionsgebühren
Als Student ist es möglich, gebührenfrei eine Studentenkreditkarte zu erhalten. Sie müssen bei Ihrer Kreditkartenrecherche nach den Anbietern suchen, für die keine zusätzliche Gebühr anfällt. Wenn es sich um eine gute Studentenkreditkarte handelt, müssen Sie für die Nutzung keine Gebühr zahlen. Dies ist sowohl jetzt, wenn Sie als Student ein knappes Budget haben, als auch später, wenn Sie möglicherweise eine Kreditkarte mit größeren Vorteilen erhalten können, von entscheidender Bedeutung. Wenn Sie Ihre ursprüngliche Kreditkarte behalten, bleibt die Länge Ihrer Bonitätshistorie erhalten, die ein wesentlicher Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit ist.
Ein weiterer Aspekt, auf den Sie achten sollten, bevor Sie eine Studentenkreditkarte erhalten, sind die Gebühren für Auslandstransaktionen, insbesondere wenn Sie im Ausland studieren oder ins Ausland reisen möchten. Manchmal erheben Kreditkarten Steuern auf Fremdwährungskäufe. Diese Steuer beträgt normalerweise etwa 1 bis 3 % der gesamten Transaktion. Es gibt Karten, bei denen für Auslandstransaktionen keine Gebühren erhoben werden. Sie müssen auf sie achten.
Melden Sie sich bei den drei großen Kreditauskunfteien
TransUnion, Equifax und Experian sind die drei wichtigsten Kreditauskunfteien, denen Sie die Kreditkarten Ihrer Studenten idealerweise melden sollten. Diese Agenturen erheben die zur Ermittlung Ihrer Bonität erforderlichen Daten. Mit zunehmender Bonität erhöhen sich Ihre finanziellen Möglichkeiten. Sie können sich für günstigere Zinssätze für Fahrzeuge oder Häuser qualifizieren. Wenn Sie über eine gute FICO-Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie im Laufe der Zeit Geld sparen. Sie müssen sicherstellen, dass Ihre Studentenkreditkarte bei diesen drei Agenturen gemeldet ist.
Anspruch auf Karten nach dem Abschluss
Der Kartenaussteller bestimmt, was mit Ihrem Konto passiert, wenn Sie Ihren Abschluss machen. Während andere Kartenherausgeber Ihr Studentenkonto schnell auf eine normale Karte umstellen würden, werden Sie bei manchen aufgefordert, einen neuen Antrag für eine andere Kreditkarte auszufüllen. Dies ist ein weiterer Punkt, auf den Sie bei Ihrer Studentenkreditkarte achten sollten.
Welches Unternehmen bietet die schnellste Kreditkarte an?
Kapital eins
Sie können Ihre Capital One-Karte verwenden, bevor sie sich in Ihrem Portemonnaie befindet. Zunächst müssen Sie jedoch über eine Capital One Card verfügen und Karteninhaber sein. Zweitens: Holen Sie sich die Capital One-App für mobile Geräte.
Wenn nicht, müssen Sie etwa eine Woche warten, bis Ihre Karte per Post eintrifft. Die Capital One Walmart Rewards Mastercard ist die einzige Karte, für die diese Bedingungen nicht gelten, sodass Sie sie sofort nutzen können.
Welche Bank bietet Online-Sofortkreditkarten an?
Standard Chartered Bank (Virtuelle Kreditkarten)
- Nutzen Sie praktisch von überall, jederzeit und ohne Grenzen.
- Sammeln Sie Punkte für alle Einkäufe, auch für Rechnungen, Urlaub und Freizeit.
- Organisierte Ausgaben – Verwenden Sie konsolidierte Abrechnungen, um den Überblick über alle Ausgaben zu behalten.
- Bleiben Sie auf dem Laufenden – Bleiben Sie mit Benachrichtigungen und Zahlungserinnerungen auf dem Laufenden.
Achse Bank
Bei Aktivierung erhalten Sie für jede Transaktion und jeden Gutschein ein Cashback.
HDFC Bank
HDFC NetSafe-Karten sind Karten zur einmaligen Verwendung. Daher können Sie für sie ein Kreditlimit festlegen.
Beste Kreditkarten für Studenten in den USA
Bank of America® Maßgeschneiderte Cash Rewards-Kreditkarte für Studenten
Diese Studentenkreditkarte bietet einen Willkommensbonus ohne Jahresgebühren. Es gibt einen Prämiensatz von 1 bis 3 % und ist ein Cashback, was es noch besser und einfacher macht. Wenn Sie gut mit Ihrer Kreditkarte umgehen können, können Sie als Student problemlos Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
Beste Kreditkarten für Student Chase
Chase Freedom-Studentenkreditkarte: Am besten als Starterkarte geeignet
Dies ist die einzige Kreditkarte von Chase, die auf die Bedürfnisse von Studenten zugeschnitten ist. Diese Kreditkarte bietet 1 % Cashback auf alltägliche Transaktionen und erhebt keine Jahresgebühr. Prämien können jederzeit gegen Kontoauszugsgutschriften, Direkteinzahlungen, Einkäufe, Reisen oder Einkäufe bei Amazon.com eingelöst werden. Nachdem Sie als neuer Karteninhaber Ihren ersten Einkauf getätigt haben (innerhalb der ersten drei Monate nach der Kontoeinrichtung), erhalten Sie einen Willkommensbonus von 50 $. Sie erhalten nach Ablauf Ihres Kontojubiläums (für bis zu fünf Jahre) 20 $ für jedes Jahr, in dem Ihre Karte aktiv ist.
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