Wenn Sie kürzlich einen Autohändler getroffen haben, wissen Sie wahrscheinlich, wie hoch die Kosten für Neuwagen sind. Da der durchschnittliche Preis eines Neuwagens bei über 41,000 US-Dollar liegt, ist es keine Überraschung, dass Autokredite zur Finanzierung von mehr als 80 % aller Neuwagen genutzt werden. In der Regel trägt die Refinanzierung Ihrer Autokreditzinsen dazu bei, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken, indem Sie sich einen niedrigeren Zinssatz sichern oder die Zeit bis zur Rückzahlung Ihres Autokredits verkürzen. Das heißt, es ist wichtig, sich nach dem besten Autofinanzierungsunternehmen umzusehen. Lesen Sie weiter, um die beste Autorefinanzierung für Menschen mit schlechter Bonität zu entdecken.
Überblick
Der Kauf und die Wartung eines Autos ist manchmal eine Herausforderung. Nichtsdestotrotz bietet es Transportmöglichkeiten für Ihre täglichen Bedürfnisse und gibt Ihnen möglicherweise einen gewissen Stolz, Ihr Eigentum zu sein. Wenn Sie also über eine Refinanzierung Ihres Autokredits nachdenken, müssen Sie wissen, wie viel Ihr aktueller Autokredit Sie kostet. Auf diese Weise können Sie ermitteln, wie viel Sie durch eine Refinanzierung sparen könnten. Das heißt, Sie können mit einem guten Refinanzierungskreditunternehmen eine positive Bilanz erzielen, die Ihrem Budget hilft, indem sie Ihren Zinssatz senkt, Ihre monatlichen Zahlungen reduziert oder Ihnen zusätzliches Geld verschafft.
Wie schnell kann ich mein Auto refinanzieren?
Nach dem Kauf Ihres Autos müssen Sie mindestens 60–90 Tage mit der Refinanzierung warten, da dies die Mindestzeit ist, die für die Übertragung des Autotitels auf Ihren Namen erforderlich ist. Nach Ablauf dieser Frist können Sie mit der Refinanzierung beginnen.
Beste Auto-Refinanzierungsdarlehen
Die Refinanzierung eines bestehenden Autokredits kann eine gute Möglichkeit sein, Geld zu sparen oder Ihre monatlichen Zahlungen zu senken. Die besten Autorefinanzierungskredite bieten wettbewerbsfähige Zinssätze und ermöglichen es Ihnen, die Kreditlaufzeit an Ihr Budget anzupassen. Wenn Sie also Ihre Optionen bewerten, ist es notwendig, Angebote von verschiedenen Unternehmen einzuholen, damit Sie basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit die niedrigsten Refinanzierungssätze für Autokredite finden können.
Daher muss es nicht lange dauern, einen guten Autokredit zu erhalten, aber es lohnt sich, mehrere Möglichkeiten zu prüfen. Wenn Ihnen ein Autorefinanzierungskredit genehmigt wird, erhalten Sie Mittel zur Tilgung und zum Ersatz Ihres aktuellen Fahrzeugkredits. In den meisten Fällen übernimmt Ihr Refinanzierungsunternehmen die Rückzahlung Ihres aktuellen Kredits. Anschließend beginnen Sie, monatliche und hoffentlich geringere Zahlungen für den neuen Kredit zu leisten.
Autorefinanzierungskredite: Zu berücksichtigende Faktoren
Beachten Sie beim Vergleich von Autorefinanzierungsunternehmen die folgenden Faktoren:
#1. Darlehensbedingungen
Autorefinanzierungskredite haben in der Regel Laufzeiten zwischen zwei und sieben Jahren. Je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatliche Zahlung, aber mit der Zeit werden Sie wahrscheinlich mehr Zinsen zahlen. Unternehmen gewähren Kreditnehmern, die sich für kürzere Kreditlaufzeiten, beispielsweise zwei oder drei Jahre, entscheiden, in der Regel die niedrigsten Zinssätze.
#2. Zusätzliche Gebühren
Bei der automatischen Refinanzierung können zusätzliche Gebühren wie Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen sowie Registrierungs- oder Dokumentenstempelgebühren anfallen.
#3. Zinsen
Die Zinssätze richten sich nach Ihrer Bonität, Ihrem Einkommen, dem Baujahr, der Marke und dem Modell Ihres Fahrzeugs sowie der gewählten Kreditlaufzeit. Die Preise variieren je nach Unternehmen.
#4. Einschränkungen
Unternehmen beschränken in der Regel die Fahrzeuge, die für eine Refinanzierung in Frage kommen. Beispielsweise dürfen sie nur Fahrzeuge mit weniger als 100,000 Meilen oder Autos zulassen, die 8 Jahre alt oder neuer sind.
Der beste Weg, einen Autokredit zu refinanzieren
Wenn Sie einen Autokredit umfinanzieren möchten, sollten Sie folgende Schritte unternehmen:
#1 Sammeln Sie wichtige Dokumente und Informationen
Wenn Sie einen Autokredit umfinanzieren möchten, müssen Sie persönliche und finanzielle Informationen angeben. Außerdem müssen Sie die folgenden Dokumente bereitstellen:
- Führerschein
- Nachweis einer Kfz-Versicherung
- Einkommensnachweis
- Kfz-Zulassung
- Fahrzeugtitel, zur Auszahlungsrefinanzierung
- Rückzahlungsschreiben des bestehenden Kreditgebers
- Fahrzeug-Identifizierungsnummer (FIN)
#2 Beantragen Sie die Refinanzierung Ihres Autokredits
Bedenken Sie, dass sich die Preisanpassung nicht mehr als einmal auf Ihre Kreditauskunft auswirkt, wenn Sie innerhalb von 30 Tagen mehrere strenge Bonitätsprüfungen durchführen lassen, während Sie sich für einen neuen Autokredit entscheiden. Finanzinstitute wie Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber bieten Autorefinanzierungen an, und viele haben Online-Kreditanträge.
#3 Kreditangebote vergleichen
Sobald Sie Optionen zur Refinanzierung Ihres Autokredits erhalten, prüfen Sie die angebotenen Konditionen. Abhängig vom Unternehmen und Ihrer Situation wird Ihnen möglicherweise eine andere Rückzahlungsfrist, ein niedrigerer effektiver Jahreszins oder beides angeboten. Vergleichen Sie die Refinanzierungsoptionen, bevor Sie sich für ein Unternehmen entscheiden, da einige Ihren Bedürfnissen besser entsprechen als andere.
#4. Bewerben Sie sich für das Darlehen
Der Kreditgeber wird wahrscheinlich einen harten Kreditabzug durchführen, der Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend senken kann. Außerdem überprüft der Kreditgeber Ihr Einkommen und Ihren Beschäftigungsstatus und kann Ihr Auto separat bewerten. Lesen Sie immer den Vertrag, bevor Sie einen Kredit unterzeichnen, und stellen Sie Fragen, wenn etwas unklar ist. Wenn der Kreditgeber Ihrem Antrag zustimmt, sendet er Ihnen einen Kreditvertrag zu, in dem die Kreditbedingungen und -gebühren aufgeführt sind.
#5. Darlehensdetails abschließen
Wenn Sie sich für die Refinanzierung eines neuen Autokredits entscheiden, müssen Sie alle mit Ihrem alten Kredit verbundenen Strafen und Gebühren bezahlen. Wichtig ist auch, dass Sie alle Dokumente zum Neuwagenkredit unterschreiben. Behalten Sie nach Abschluss der Autorefinanzierung den Überblick über Ihre Zahlungen, um Ihre Kreditwürdigkeit während der gesamten Kreditlaufzeit kontinuierlich zu verbessern.
#6. Beginnen Sie mit den Zahlungen für das neue Darlehen
Sobald der alte Kredit abbezahlt ist, können Sie mit der Rückzahlung an den neuen Kreditgeber beginnen. Der neue Kreditgeber sollte den Kreditsaldo des vorherigen Kreditgebers zurückzahlen, sobald Ihr Kredit genehmigt wurde und Sie die Unterlagen unterschreiben. Wenden Sie sich an den vorherigen Kreditgeber, um sicherzustellen, dass dies ordnungsgemäß geschieht, und fordern Sie ein Rückzahlungsdokument an.
Die besten Autorefinanzierungskredite des Jahres 2023
Nachfolgend finden Sie eine Liste der besten Autorefinanzierungskredite für Unternehmen.
- Bester Partner mit einer großen Gruppe von Kreditgebern: Auto Credit Express
- NerdWallets Top-Unternehmen für die Refinanzierung von Autokrediten
- RateGenius – Ideal zum Vergleichen von Angeboten mehrerer Unternehmen.
- LendingClub – Am besten für die direkte Beantragung bei einem Kreditgeber
- MyAutoloan – Am besten zum Vergleichen von Angeboten mehrerer Unternehmen
- LightStream – Refinanzierungsdarlehen: Am besten direkt bei einem Kreditgeber beantragen
- Bank of America – Refinanzierungsdarlehen: Am besten direkt bei einem Kreditgeber beantragen
Beste Auto-Refinanzierungssätze
Die Zinssätze für die Refinanzierung eines Autokredits ähneln denen für die Finanzierung über einen regulären Kaufkredit und variieren je nach verschiedenen Faktoren, beispielsweise Ihrer Kreditwürdigkeit. Je weiter Sie in den Kreditwürdigkeitskategorien aufsteigen, desto niedriger werden Ihre Zinssätze, während diejenigen mit ausgezeichneter Bonität die besten Kfz-Refinanzierungszinsen erhalten. Daher ist der Zinssatz eines Kredits ein wichtiger Faktor für Ihre Gesamtkreditkosten. Aus diesem Grund ist es eine gute Idee, sich beim Autokauf nach dem besten Zinssatz für einen Autokredit zu erkundigen und ihn einzusehen. Autorefinanzierungssätze können Ihnen dabei helfen, erheblich zu sparen, aber die besten Zinssätze helfen Ihnen, Geld zu sparen.
Faktoren, die Ihre Autorefinanzierungszinsen beeinflussen
Die Unternehmenszinsen für die Refinanzierung von Autokrediten hängen von mehreren Faktoren ab, die Sie und Ihr Fahrzeug betreffen. Hier sind einige der Hauptfaktoren, die Einfluss darauf haben, was Sie für die Refinanzierung Ihres Fahrzeugs zahlen:
#1. Kredit-Score
Ihre Bonitätshistorie ist ein wesentlicher Faktor für die Zinssätze, zu denen Sie Zugang haben. Kreditnehmer mit hervorragender Kreditwürdigkeit haben Zugang zu den besten Kfz-Refinanzierungszinsen. Ein Autokredit mit schlechter Bonität ist mit höheren Zinssätzen verbunden.
#2. Kreditlaufzeit
Kreditgeber verlangen in der Regel höhere Zinssätze, je länger die Kreditlaufzeit ist. In der Regel finden Sie den niedrigsten Zinssatz für die kürzeste Kreditlaufzeit, die ein Kreditgeber anbietet.
#3. Loan-to-Value (LTV)-Verhältnis
Ihr LTV-Verhältnis ist der Wert des Fahrzeugs im Vergleich zu dem Betrag, den Sie noch für Ihren bestehenden Kredit schulden. Je mehr Sie für ein Auto im Vergleich zu seinem Wert schulden, desto höher dürfte Ihr Zinssatz sein.
#4. Fahrzeugalter
Beachten Sie, dass nicht jeder Kreditgeber bereit ist, ein älteres Fahrzeug zu refinanzieren. Diejenigen, die dies tun, verlangen oft höhere Tarife.
#5. Fahrzeugkilometerstand
Fahrzeuge mit höherer Kilometerleistung sind häufig mit höheren Zinssätzen für Refinanzierungsdarlehen verbunden. Unternehmen bewerben in der Regel nur ihre günstigsten Tarife. Sofern Sie nicht gerade in bester finanzieller Verfassung sind, erhalten Sie wahrscheinlich einen höheren Zinssatz als angegeben.
Beste Refinanzierungssätze für Autokredite
Nachfolgend finden Sie die besten Refinanzierungssätze für Autokredite.
- Beste Großbank: PNC Bank
- Bester Kreditmarkt: Autopay
- Beste Kreditgenossenschaft: Verbraucherkreditgenossenschaft
- Am besten für die Finanzierung am selben Tag: PenFed
- Bester Online-Kreditgeber: LightStream
- Am besten für einen niedrigen Mindest-APR: OpenRoad Lending
- Am besten für die Refinanzierung: Automatische Genehmigung
- Bester Kreditmarktplatz;myAutoloan
Bestes Autorefinanzierungsunternehmen
Das beste Autokredit-Refinanzierungsunternehmen bietet niedrige Zinssätze, erhebt nur wenige oder keine Gebühren und akzeptiert den Fahrzeugtyp, den Sie haben. Um einen Autokredit zu refinanzieren, müssen Sie im Wesentlichen alle erforderlichen Dokumente zusammentragen. Bewerten Sie dann Ihr Kreditprofil und die Informationen zu Ihrem Auto, um festzustellen, ob eine Refinanzierung vorteilhaft ist und ob Sie dafür in Frage kommen.
Mit anderen Worten: Bevor Sie mit dem Antragsprozess beginnen, schauen Sie sich um und vergleichen Sie die Angebote verschiedener Autorefinanzierungsunternehmen. Wenn Sie sich für das beste Angebot entschieden haben, reichen Sie eine formelle Bewerbung ein und warten Sie auf das formelle Angebot des Unternehmens. Bei Annahme können Sie das Dokument fertigstellen, den vorherigen Kredit begleichen und mit der Kreditzahlung beim neuen Kreditgeber beginnen. Berücksichtigen Sie bei der Suche nach den verschiedenen Autorefinanzierungsunternehmen in der Branche mehrere Kriterien wie:
- Finanzielle Stabilität
- Darlehensoptionen
- Kundenerfahrung
- Anforderungen an die Kreditwürdigkeit.
- CityClass Rabatte
- Finanzielle Produkte
Bestes Autorefinanzierungsunternehmen
Hier sind einige der besten, die Sie beim Vergleich von Refinanzierungsunternehmen für Autokredite bewerten sollten:
- LendingTree – Bester Marktplatz
- RateGenius – Zweiter für den besten Marktplatz
- OpenRoad Lending – Am besten für niedrige Kreditwürdigkeit
- AUTOPAY – Zweiter Platz in der Kategorie „Best für niedrige Kreditwürdigkeit“.
- myAutoloan – Am besten für faire Kreditwürdigkeit
- Caribou – Zweiter für „Best for Fair Credit“.
- LightStream – Am besten für jede Art von Fahrzeug
- Lending Tree – Am besten für keinen Kredit oder neuen Kredit
- MyAutoLoan – Bester Marktplatz für Autorefinanzierungskredite
- Navy Federal – Am besten für ältere Fahrzeuge und Fahrzeuge mit hoher Kilometerleistung
Beste Autorefinanzierung bei schlechter Bonität
Eine Refinanzierung eines Autokredits bei schlechter Bonität kann möglich sein. Dies liegt daran, dass sich einige Unternehmen auf die Bereitstellung von Autokrediten, einschließlich Refinanzierungskrediten, für Personen mit schlechter Bonität spezialisiert haben. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit seit der Aufnahme Ihres Autokredits verbessert hat oder die Zinssätze gesunken sind, können Sie möglicherweise bessere Kreditkonditionen erhalten. Zwar gibt es keine Garantien, dennoch können Sie bei schlechter Bonität Ihren Autokredit unter Umständen umfinanzieren.
Bestes Unternehmen zur Refinanzierung Ihres Autokredits bei schlechter Bonität
Wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, schauen Sie sich diese besten Autofinanzierungsunternehmen an, die Bewerber mit schlechter Bonität berücksichtigen.
#1. Autokredit Express
Auto Credit Express ist eine Kreditplattform, die Menschen mit einem Netzwerk von Kreditgebern verbindet, die Autofinanzierungen für Menschen mit schlechter Bonität anbieten. Um sich für ein Refinanzierungsdarlehen bei einem der Kreditgeber in seinem Netzwerk zu qualifizieren, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, wie z
- Seien Sie über Ihre Kreditzahlungen auf dem Laufenden
- Erfüllen Sie die von jedem Kreditgeber festgelegten Anforderungen an Fahrzeugalter und Kilometerleistung
- Sie müssen über einen ausstehenden Autokreditbetrag verfügen, der innerhalb der akzeptablen Grenzen des neuen Kreditgebers liegt
- Sie haben eine bessere Kreditwürdigkeit als bei Erhalt des ursprünglichen Darlehens
#2.Neue Straßen
New Roads hat Anträge von Personen geprüft, deren Kreditauskunft Insolvenz, Abschreibungen oder Pfändungen betrifft. Um eine Refinanzierung bei New Roads durchzuführen, müssen Sie mindestens 12 monatliche Zahlungen für Ihren aktuellen Autokredit geleistet haben und Ihr aktueller Kreditsaldo darf nicht mehr als 120 % des Großhandelswerts Ihres Autos betragen.
#3. Bank of America: Erste Wahl für schlechte Kreditwürdigkeit
Dies ist eine der größten Banken der Welt. Und während viele traditionelle Banken nicht mit Kreditnehmern mit schlechter Bonität zusammenarbeiten, gibt es bei der BoA keine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit. Typischerweise ist die Bank eine gute Option für Menschen, die institutionelle Unterstützung und Komfort bei der Autorefinanzierung suchen.
#4. meinAutokredit
Dies ist eine hervorragende Option für Kreditnehmer mit schlechter Bonität, die sich nach einem Autokredit umsehen möchten, um den niedrigstmöglichen Zinssatz zu erhalten. Dieser Online-Marktplatz bringt Autokäufer anhand ihrer Bedürfnisse und der von ihnen bereitgestellten Informationen mit Unternehmen zusammen. Dies liegt daran, dass sie sich auf die Zusammenarbeit mit Kunden mit Kreditproblemen spezialisiert haben und verschiedene Arten von Krediten anbieten, darunter Gebraucht- und Neuwagenkredite, Refinanzierungen und Leasingübernahmen.
#5. Autopay
Autopay ist eine Online-Plattform, die mit Finanzinstituten zusammenarbeitet, die Autokredite anbieten, wodurch das Unternehmen mit Kunden in verschiedenen Kreditsituationen zusammenarbeiten kann. Neben Krediten für Neu- und Gebrauchtwagen bietet Autopay eine Reihe von Refinanzierungsprodukten an, darunter traditionelle und Cashback-Refinanzierungen sowie Leasing-Buyout-Refinanzierungen.
Kann ich mich bei derselben Bank umfinanzieren?
Die kurze Antwort lautet: Ja, Sie können bei derselben Bank oder demselben Kreditgeber refinanzieren. Wenn Sie mit Ihrem aktuellen Kreditgeber zufrieden sind, könnte das Motivation genug sein, bei diesem Kreditgeber für Ihre Refinanzierung zu bleiben.
Bibliographie
- Forbes.
- .cnbc.
- .Bankrate
- .nerdbrieftasche.
- Wie viel kostet die Refinanzierung einer Hypothek im Jahr 2023?
- WIE OFT KÖNNEN SIE IHR HAUS REFINANZIEREN: Aktualisiert
- Hypothekenberater: Was ist der Unterschied zwischen einem Hypothekenberater und einem Finanzberater?
- WIE LANGE DAUERT EINE BEWERTUNG: Checkliste und Ablauf der Hausbewertung 2023
- SOZIALE ARBEITNEHMER: Karriereziele, Gehalt, Anforderungen und wie man einer wird
