Ein Amortisationsplan ist ein sehr wichtiges Instrument in der Geschäftswelt. Dies liegt daran, dass es Unternehmen und Investoren hilft, ihre Kosten im Laufe der Zeit zu verstehen und zu prognostizieren. In diesem Artikel werden jedoch weitere Details enthüllt, da wir Amortisationsberechnungen, Darlehen und einen Hypothekenrechner hervorheben.
Tilgungsplan
Ein Tilgungsplan ist ein Periodensystem, das jede Zahlung für ein Tilgungsdarlehen (normalerweise eine Hypothek) beschreibt, wie es von einem Tilgungsrechner generiert wird. Mit anderen Worten, einfach ausgedrückt bezieht sich die Amortisation auf den Prozess der Tilgung einer Schuld im Laufe der Zeit durch regelmäßige Zahlungen. Jeder Teil oder Teil jeder Zahlung ist für Zinsen bestimmt, während der verbleibende Betrag auf den Hauptbetrag angerechnet wird. Anhand eines Tilgungsplans können Kreditnehmer ihre Schulden verfolgen und wie sie zurückgezahlt werden.
Methoden für den Amortisationsplan
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen Kredit zu tilgen. Sie beinhalten:
#1. Gerade Linie
Eine lineare Abschreibung, auch lineare Abschreibung genannt. Es tritt auf, wenn der gesamte Zinsbetrag gleichmäßig über die Laufzeit eines Darlehens verteilt wird.
#2. Sinkendes Gleichgewicht
Die degressive Rückzahlung ist eine beschleunigte Amortisationsmethode, bei der die periodische Zinszahlung sinkt, die Kapitalrückzahlung jedoch mit der Laufzeit des Darlehens steigt.
#3. Rente
Ein amortisiertes Darlehen nach der Annuitätenmethode besteht aus einer Reihe von Zahlungen, die in gleichen Zeitintervallen geleistet werden. Obwohl es zwei Arten von Renten gibt, nämlich;
- Die ordentliche Rente: Hier erfolgt die Auszahlung am Ende jeder Periode.
- Die fällige Rente wird zu Beginn jeder Periode ausgezahlt.
#4. Patrone
Normalerweise decken die regelmäßigen Zahlungen eines endfälligen Darlehens nur die Zinskosten. Es verbleibt ein großer Betrag der letzten Zahlung beim fälligen Darlehen, das den Kapitalbetrag zurückzahlt.
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Amortisationsberechnungen
Das Amortisationsberechnungsformular kann etwas verwirrend sein
Wenn Sie den Zahlungsbetrag kennen, ist es außerdem ziemlich einfach, einen Tilgungsplan zu erstellen. Das folgende Beispiel zeigt die ersten 3 und letzten 3 Zahlungen für das obige Beispiel. Jede Zeile zeigt den Gesamtzahlungsbetrag sowie die Zins- und Kapitalsumme, die Sie zahlen. Beachten Sie, wie viel mehr Zinsen Sie am Anfang zahlen als am Ende des Darlehens!
1. Ein Zinsanteil der Zahlung wird als Rate (r) des vorherigen Saldos berechnet.
2. Der Kapitalanteil der Zahlung wird als Betrag minus (-) Zinsen berechnet. Dann summieren Sie den neuen Saldo bt, indem Sie den Kapitalbetrag vom vorherigen Saldo subtrahieren.
3. Der letzte Zahlungsbetrag muss möglicherweise angepasst werden, um die Rundung oder Annäherung zu berücksichtigen
Kredittilgung
Die Tilgung eines Darlehens ist die schrittweise Reduzierung einer Schuld über einen bestimmten Zeitraum. Es erfordert, dass der Kreditnehmer geplante, regelmäßige Zahlungen leistet, die sowohl für den Kapitalbetrag als auch für die Zinsen gelten. Eine amortisierte Darlehenszahlung zahlt zunächst den Zinsaufwand für den Zeitraum ab.
Die einfachste Möglichkeit, Zahlungen für ein amortisiertes Darlehen zu berechnen, ist die Verwendung eines Darlehenstilgungsrechners oder einer Tabellenvorlage. Sie können die Mindestzahlungen jedoch nur anhand der Kreditsumme, des Zinssatzes und der Kreditlaufzeit von Hand berechnen.
Kreditgeber verwenden jedoch häufig Tilgungstabellen, um die monatlichen Zahlungen zu berechnen und Details zur Kreditrückzahlung für Kreditnehmer zusammenzufassen. Darüber hinaus ermöglichen Tilgungstabellen den Kreditnehmern zu bestimmen, wie viel Schulden sie sich leisten können. Es bewertet auch, wie viel sie durch zusätzliche Zahlungen sparen können, und berechnet dann die jährlichen Zinsen für Steuerpläne.
So funktioniert die Kredittilgung
Bei der Kredittilgung wird ein Kreditsaldo in einen Plan gleicher Rückzahlungen auf der Grundlage eines bestimmten Kreditbetrags, einer Kreditlaufzeit und eines Zinssatzes aufgeteilt. Mit diesem Tilgungsplan für Darlehen können Kreditnehmer sehen, wie viel Zinsen und Kapital sie als Teil jeder monatlichen Zahlung zahlen werden – sowie den ausstehenden Saldo nach jeder Zahlung.
Auch eine Kredittilgungstabelle kann Kreditnehmern helfen:
- Berechnen Sie, wie viel Zinsen sie insgesamt sparen können, indem sie zusätzliche Zahlungen leisten
- Reverse Engineering einer Kreditzahlung, um festzustellen, wie viel Finanzierung sie sich leisten können
- Berechnen Sie den Gesamtbetrag der in einem Jahr für Steuerzwecke gezahlten Zinsen (dies gilt für Hypotheken, Darlehen für Studierende und andere Darlehen mit steuerlich abzugsfähigen Zinsen)
Hypothekenrechner Amortisation
Nachfolgend finden Sie ein Beispiel für die Amortisation eines Hypothekenrechners
Verwendung des Taschenrechners
Berechnen Sie Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen auf Ihr Haus basierend auf der Laufzeit Ihrer Hypothek, dem Zinssatz und der Höhe des Hypothekendarlehens. Um die jährliche Versicherung und Steuern in Ihre Berechnungen einzubeziehen, verwenden Sie diesen Hypothekenrechner mit Steuern und Versicherungen.
Hypothekenbetrag: Der ursprüngliche Hauptbetrag Ihrer Hypothek bei der Berechnung einer neuen Hypothek oder der aktuell geschuldete Hauptbetrag bei der Berechnung einer laufenden Hypothek.
Hypothekenlaufzeit: Die ursprüngliche Laufzeit Ihrer Hypothek oder die verbleibende Zeit bei der Berechnung einer aktuellen Hypothek.
Zinssatz: Der jährliche Nominalzinssatz oder angegebene Zinssatz für das Darlehen. Beachten Sie, dass dies der Ihnen berechnete Zinssatz ist, der sich von dem effektiven Jahreszins (APR) unterscheidet und normalerweise niedriger ist.
Monatliche Zahlung: Der monatliche Zahlungsbetrag, der für diese Hypothek monatlich nur für Kapital und Zinsen zu zahlen ist. Dies schließt weder Versicherungen noch Steuern oder Treuhandzahlungen ein. (Zahlung = Kapital + Zinsen)
Berechnung der monatlichen Zahlung
Monatliche Hypothekenzahlungen werden nach folgender Formel berechnet: PMT=PVi(1+i)n(1+i)n−1PMT=PVi(1+i)n(1+i)n−1
wobei n = Laufzeit in Monaten, PMT = monatliche Zahlung, i = monatlicher Zinssatz als Dezimalzahl (Zinssatz pro Jahr geteilt durch 100 geteilt durch 12) und PV = Hypothekenbetrag (Barwert).
Quelle: Rechnersuppe
Zusammenfassung
Ein Tilgungsplan zeigt normalerweise viel Interesse und Kapital, wenn Sie jede Periode bezahlen. Unter Berücksichtigung der monatlichen Rate sollten Sie derweil die Laufzeit des Kredits berücksichtigen. Denken Sie daran, dass Sie am Ende umso mehr Zinsen zahlen müssen, je länger Sie den Kredit strecken. Daher müssen Sie einen Kompromiss zwischen der monatlichen Zahlung und der Summe der Zinsen eingehen.
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