Finanzielles Wohlergehen ist ein kompliziertes Thema, da Lebenshaltungskosten, Schulden und Gesundheitskosten steigen. Die anhaltenden finanziellen Auswirkungen der COVID-19-Pandemie sowie der Anstieg der Inflation könnten dazu führen, dass Arbeitnehmer in finanzieller Not geraten als je zuvor. Angesichts der zunehmenden Sorge um Geld besteht eine gute Chance, dass Ihre Belegschaft ein Programm zum finanziellen Wohlergehen der Mitarbeiter mit Begeisterung unterstützen würde. Unabhängig davon, wie gut Ihr Team bezahlt wird, kann der Zugang zu dieser Art von Ressource dazu führen, dass es sich finanziell sicherer fühlt und besser auf die Zukunft vorbereitet ist. In diesem Artikel wird die Bedeutung des Financial Wellness Month am Arbeitsplatz diskutiert. Darüber hinaus werden Greenpath und Occupational Financial Wellness besprochen. Bleiben Sie also nah dran!
Was ist finanzielles Wohlbefinden für Mitarbeiter?
Die gesamte finanzielle Gesundheit und das Wissen eines Mitarbeiters werden als sein finanzielles Wohlergehen oder Wohlergehen bezeichnet, zusammen mit dem Fehlen jeglicher finanzieller Belastungen wie ungeplanter Rechnungen. Was bedeutet finanzielles Wohlergehen der Mitarbeiter für Unternehmen? Wie effektiv eine Person ihre Finanzen verwaltet, wirkt sich auf ihre Arbeitsmoral, ihr Engagement und ihre Produktivität aus – Faktoren, die alle erhebliche Auswirkungen auf das Unternehmen haben können.
Finanzielles Wellness-Programm für Mitarbeiter
Ein Programm zur Verbesserung der finanziellen Situation der Mitarbeiter wird im Wesentlichen als Mitarbeiter-Finanz-Wellness-Programm bezeichnet. Dieser Service bietet mehr als nur übliche finanzielle Vorteile, wie z. B. die Altersvorsorge.
Jeder Mitarbeiter sollte Zugang zu einem Finanz-Wellness-Programm haben, um eine gesunde Beziehung zu Geld zu fördern. Noch wichtiger ist, dass diese Programme Lösungen für die finanziellen Probleme der Arbeitnehmer finden und in die Tat umsetzen sollten, die über die Beratung hinausgehen.
So erstellen und implementieren Sie ein Financial Wellness-Programm für Mitarbeiter
Für viele Unternehmen ist die Idee eines Mitarbeiter-Finanz-Wellness-Programms noch recht neu. Es macht Sinn, dass viele Organisationen nicht wissen, wie man ein solches System erstellt und implementiert.
Denken Sie unbedingt daran, dass das Finanz-Wellness-Programm Ihres Unternehmens auf die spezifischen Bedürfnisse Ihrer Mitarbeiter zugeschnitten sein sollte. In dieser Hinsicht gibt es keine „Einheitsstrategie“, die für alle passt. Um ein Programm zum finanziellen Wohlergehen der Mitarbeiter einzurichten und umzusetzen, kann jede Organisation die folgenden Maßnahmen ergreifen:
#1. Bewerten Sie die Bedürfnisse Ihrer Mitarbeiter
Das Financial-Wellness-Programm für Ihr Unternehmen sollte auf die spezifischen finanziellen Probleme jedes einzelnen Mitarbeiters eingehen. Daher ist es ratsam, sich zunächst über ihre Anforderungen zu informieren. Können sie ihre monatlichen Verpflichtungen bezahlen? Haben sie Schulden, zum Beispiel Studiendarlehen? Schulden sie noch Geld für die medizinische Versorgung?
Anhand der Personalakten können Sie einige finanzielle Nöte Ihrer Mitarbeiter ermitteln. Es wäre jedoch effizienter, sie zu bitten, eine Erhebung zur finanziellen Situation auszufüllen. Für eine optimale Teilnahme empfiehlt es sich, den Fragebogen informativ und anonym zu gestalten. Noch wichtiger ist, dass Sie Ihre Erkenntnisse mit den Mitarbeitern bestätigen.
#2. Bestimmen Sie interne Herausforderungen und Hindernisse
Bei der Erstellung und Umsetzung eines Finanz-Wellness-Programms für Mitarbeiter wird Ihr Unternehmen auf Schwierigkeiten und Hindernisse stoßen. Die häufigste Schwierigkeit sind die Kosten für die Entwicklung und Implementierung des Programms.
Der Widerstand der Mitarbeiter gegen das Programm und potenzielle Verbindlichkeiten im Zusammenhang mit den treuhänderischen Pflichten der Organisation sind zwei weitere Schwierigkeiten.
#3. Auswahl von Implementierungstaktiken und -tools
Wie erhalten Ihre Mitarbeiter Zugang zum Programm für finanzielles Wohlbefinden? Ist es ihnen gestattet, online auf die Ressourcen zuzugreifen, oder müssen sie an Präsenzkursen teilnehmen? Um Ihre Strategie umzusetzen, ist es wichtig, effektive und vertrauenswürdige Tools und Techniken auszuwählen.
Zu den zuverlässigsten Umsetzungsstrategien gehören mobile Apps und digitale Plattformen, die die Mitarbeiter nutzen können.
#4. Bauen Sie offene Kommunikationskanäle mit Ihren Mitarbeitern auf
Sind sich Ihre Mitarbeiter darüber im Klaren, dass Ihr Unternehmen ein Financial-Wellness-Programm anbietet, das sie bei der Bewältigung ihrer Geldprobleme unterstützt? Verstehen sie, wie man das Programm benutzt, was wichtiger ist? Leider nehmen viele Arbeitnehmer die Vorteile, die ihnen ihr Arbeitgeber bietet, nicht in Anspruch, weil sie diese gar nicht kennen.
Sie zögern auch, diese Vorteile zu nutzen, da sie nicht wissen, wie das Unternehmen darauf reagieren würde. Viele Arbeitnehmer befürchten, dass die Inanspruchnahme ihrer Sozialleistungen zu einer Belastung für sie werden könnte.
Es ist von entscheidender Bedeutung, Ihre Mitarbeiter sowohl bei der Entwicklung als auch bei der Umsetzung über das Financial-Wellness-Programm zu informieren. Noch wichtiger ist es, Ihre Mitarbeiter zu motivieren, die Vorteile des Programms zu nutzen, ohne sich über Urteilsvermögen oder Stigmatisierung Gedanken machen zu müssen.
#5. Identifizieren Sie Metriken, um den Fortschritt zu verfolgen und zu bewerten
Das Programm zum finanziellen Wohlergehen der Mitarbeiter verschlingt Zeit, Geld und andere wichtige Ressourcen. Daher ist es wichtig, sicherzustellen, dass das Unternehmen eine gute Rendite für seine Investition erzielt. Durch die Auswahl von Maßnahmen, die den Erfolg des Programms quantifizieren können, kann das Unternehmen den ROI des Programms bestimmen.
Beispiele dafür, wie ein Mitarbeiter-Finanz-Wellness-Programm Mitarbeitern helfen kann
Mitarbeiter können bei einer Reihe finanzieller Probleme Unterstützung durch ein Financial-Wellness-Programm erhalten. Diese können von der Verwaltung regelmäßiger Ausgaben wie Rechnungen und Schuldenzahlungen bis hin zur Vorbereitung auf wichtige Lebensereignisse wie eine Hochzeit, ein erstes Haus, ein Studium oder den Ruhestand reichen. Den Mitarbeitern fällt es möglicherweise auch schwer, die Bedeutung des Geldsparens zu begreifen, und sie begreifen die Auswirkungen möglicherweise erst dann vollständig, wenn sie mit einem Notfall konfrontiert werden.
Mangelnde Finanzkenntnisse können für jeden ein Hindernis sein. Ihre Mitarbeiter können weiterhin leiden, wenn ihnen nur wenige vertrauenswürdige Ressourcen zur Verfügung stehen, z. B. wo sie nach Informationen suchen und wen sie zu Finanzen befragen können. Die Hintergründe Ihrer Mitarbeiter im Finanzwesen sind ebenso vielfältig wie sie. Zu den häufigsten Bereichen, in denen Arbeitnehmer häufig Hilfe suchen, gehören:
#1. Budgetierung für die Familie
Dies kann bedeuten, dass zum ersten Mal ein Budget erstellt, die Ausgaben kontrolliert und vernünftige Ziele für das Haushaltsbudget festgelegt werden.
#2. Schulden- und Kreditmanagement
Mitarbeiter möchten möglicherweise mehr über die Funktionsweise von Krediten, die Komponenten eines Kreditscores und einer Kredithistorie, Studienkredite, Refinanzierung, Insolvenz und die Entwicklung eines persönlichen Finanzplans erfahren.
#3. Investieren
Beispiele für Anlagethemen sind die Altersvorsorge, die Kenntnis der verschiedenen verfügbaren Kontoarten und die besten Standorte für den Einstieg je nach Alter und Zielen.
#4. Speichern
Mitarbeiter benötigen möglicherweise Unterstützung bei der Entwicklung von Ideen und Taktiken zum Geldsparen, bei der Ausarbeitung einer Strategie zum Sparen von Geld für die Ausbildung ihrer Kinder oder bei der Entscheidung zwischen Sparen und Investieren.
#5. Steuern
Dazu gehört das Verständnis von Abzügen, die Verringerung der Fehlerwahrscheinlichkeit während der Steuersaison und die Nutzung von Steuervorteilen für Bildung, Umzug und Wohneigentum.
#6. Versicherung
Ihre Mitarbeiter suchen möglicherweise nach Informationen zu verschiedenen Versicherungspolicen, Lebensversicherungsmöglichkeiten sowie Einzelheiten zur Langzeitpflege- und Berufsunfähigkeitsversicherung.
Finanzieller Wellness-Monat
Im Januar findet eine jährliche Veranstaltung namens „Financial Wellness Month“ statt. Der Zweck des Financial Wellness Month besteht darin, das öffentliche Bewusstsein für die Bedeutung einer guten finanziellen Gesundheit zu schärfen und die Menschen zum Handeln zu motivieren. Im Folgenden finden Sie einige Ideen zur Feier des Financial Wellness Month:
- Setzen Sie sich finanzielle Ziele: Identifizieren Sie Ihre finanziellen Ziele, z. B. das Sparen für eine Anzahlung für ein Haus, die Tilgung von Schulden oder das Zurücklegen von Geld für Notfälle. Erstellen Sie einen Plan, um Ihre spezifizierten, quantifizierbaren Ziele zu erreichen, nachdem Sie diese festgelegt haben.
- Machen Sie ein Budget: Erstellen Sie ein Budget, das Ihre Einnahmen, Ausgaben und finanziellen Ziele berücksichtigt. Behalten Sie den Überblick über Ihre Ausgaben und nehmen Sie bei Bedarf Änderungen vor, um auf Kurs zu bleiben.
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft: Fordern Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft an und überprüfen Sie diese dann auf etwaige Probleme oder Ungenauigkeiten. Ergreifen Sie bei Bedarf Maßnahmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
- Schulden reduzieren: Entwickeln Sie eine Strategie zur Tilgung hochverzinslicher Kreditkarten oder konsolidieren Sie Studienkredite, um Ihre Schulden zu senken. Wenn Sie Hilfe bei der Entwicklung einer für Sie geeigneten Strategie benötigen, ziehen Sie die Konsultation eines Finanzexperten oder Kreditberaters in Betracht.
- Speichern Sie für den Ruhestand: Beginnen Sie so bald wie möglich mit dem Sparen für den Ruhestand. Erwägen Sie die Finanzierung eines Rentenkontos, beispielsweise eines 401(k)- oder IRA-Kontos, und nutzen Sie etwaige entsprechende Zahlungen des Arbeitgebers.
- Erfahren Sie mehr über persönliche Finanzen: Lesen Sie Bücher, besuchen Sie Webinare oder Seminare und abonnieren Sie Finanz-Podcasts oder Blogs, um sich weiterzubilden.
- Wenden Sie sich an einen Fachmann: Um eine maßgeschneiderte Finanzstrategie zu erstellen, die Ihren Zielen und Prioritäten entspricht, denken Sie darüber nach, mit einem Finanzberater oder -planer zusammenzuarbeiten.
Durch die Teilnahme am Financial Wellness Month können Sie finanzielle Kontrolle erlangen und Ihr allgemeines finanzielles Wohlbefinden verbessern. Sie können eine solide finanzielle Grundlage für die Zukunft schaffen, indem Sie sich Ziele setzen, ein Budget erstellen, Schulden abbezahlen und für den Ruhestand sparen.
Greenpath Financial Wellness
Eine gemeinnützige Organisation namens GreenPath Financial Wellness bietet sowohl Einzelpersonen als auch Familien Unterstützung, Aufklärung und Beratung in Bezug auf ihre Finanzen. Seit ihrer Gründung im Jahr 1961 hat die Organisation Millionen von Menschen dabei geholfen, ihre finanzielle Sicherheit und ihr allgemeines Wohlbefinden zu verbessern.
Um Menschen und Familien beim Erreichen ihrer finanziellen Ziele zu unterstützen, bietet GreenPath Financial Wellness eine Vielzahl von Dienstleistungen an, darunter:
- Kreditberatung: Um Menschen und Familien bei der Bewältigung ihrer Schulden, der Anhebung ihrer Kreditwürdigkeit und der Entwicklung einer maßgeschneiderten Strategie zur Erreichung ihrer finanziellen Ziele zu unterstützen, bietet GreenPath private Kreditberatung an.
- Schuldenmanagement: GreenPath bietet Schuldenmanagementpläne, die es Menschen einfacher und schneller machen können, ihre Schulden zu begleichen. Diese Systeme können Zinssätze und Kosten senken und gleichzeitig mehrere Schulden in einer einzigen monatlichen Zahlung zusammenfassen.
- Wohnberatung: Um Menschen und Familien dabei zu unterstützen, Eigenheimbesitzer zu werden, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden und ihre Hypothekenzahlungen zu verwalten, bietet GreenPath Wohnberatungsdienste an.
- Beratung zum Studienkredit: ein Service, den GreenPath anbietet, um Menschen bei der Bewältigung ihrer Studienkreditschulden, der Suche nach Alternativen zur Rückzahlung und der Suche nach Darlehenserlassprogrammen zu unterstützen.
- Finanzielle Bildung: Um Einzelpersonen und Familien dabei zu helfen, ihre Finanzkompetenz zu verbessern und kluge Finanzentscheidungen zu treffen, bietet GreenPath Materialien zur Finanzbildung an, wie z. B. Webinare, Workshops und Online-Kurse.
- Insolvenzberatung: GreenPath bietet Insolvenzberatung und -schulung an, um Menschen und Familien dabei zu helfen, ihre Alternativen zu verstehen und fundierte Insolvenzentscheidungen zu treffen.
Die Dienste von GreenPath sind persönlich, telefonisch und online an mehr als 60 Standorten im ganzen Land zugänglich. Das Unternehmen ist Mitglied der National Foundation for Credit Counseling und vom Council on Accreditation anerkannt.
Arbeitsplatz mit Bedeutung für finanzielles Wohlbefinden
Unter Fitness versteht man traditionell vor allem Ernährung und Bewegung. Darüber hinaus wäre das Leben für uns alle besser, wenn wir alle die idealen Diäten und Trainingsprogramme einhalten würden. Allerdings ist es weitaus schwieriger, unsere Schritte zu verfolgen, an Fitness-Challenges teilzunehmen und gesunde Mittagessen einzupacken, wenn wir in finanziellen Schwierigkeiten sind. Der Zusammenhang zwischen finanziellem Wohlbefinden und allgemeinem Wohlbefinden muss untersucht werden.
Die Bedeutung des finanziellen Wohlbefindens als Bestandteil des Wohlbefindens der Mitarbeiter am Arbeitsplatz ist wie folgt:
#1. Finanzen sind ein großer Stressfaktor.
Neben arbeitsbedingtem Stress kann es bei Mitarbeitern auch zu finanziellem Stress kommen. 45 Prozent der berufstätigen Erwachsenen in den USA, die an einer PwC-Umfrage 2015 teilnahmen, gaben an, dass die Verwaltung ihrer Finanzen stressig sei.
#2. Finanzmanagement braucht Zeit.
Die Verwaltung der Finanzen kostet Zeit und ist stressig. Mitarbeiter, denen es an finanzieller Kontrolle mangelt, bringen ihre Probleme mit an den Arbeitsplatz. 37 % der Befragten einer PwC-Umfrage gaben an, dass sie bei der Arbeit drei oder mehr Stunden pro Woche über ihre Finanzen nachdenken.
#3. Mitarbeiter suchen Hilfe.
Die Mitarbeiter spüren den Stress und möchten, dass ihre Arbeitgeber sie bei ihrem finanziellen Wohlergehen unterstützen. Obwohl 81 Prozent der HR-Experten angaben, ihren Mitarbeitern eine Altersvorsorgeplanung anzubieten, bietet die Mehrheit dem SHRM-Bericht zufolge weder eine Überwachung der Kreditwürdigkeit noch Schulungen zur Finanzkompetenz an.
#4. Eine bessere finanzielle Gesundheit erhöht das Engagement.
Laut unserer Studie boten nur 31 % der Arbeitgeber eine Erhöhung des Lebensstandards als finanzielle Belohnung an, obwohl 71 % der Arbeitnehmer angaben, dies zu wünschen. Obwohl ich fest an eine marktgerechte und leistungsorientierte Bezahlung glaube, sollten sich Unternehmen der Realität der Lebenshaltungskosten bewusst sein, insbesondere für Arbeitnehmer mit geringerem Einkommen.
Die Investition in das finanzielle Wohlergehen eines Mitarbeiters verbessert dessen gesamtes Wohlbefinden, was wiederum seine Produktivität, sein Engagement und seine Gesundheit verbessert.
Berufliches Wohlbefinden
Zur beruflichen Gesundheit gehört die Fähigkeit, im Beruf Erfüllung und Sinn zu finden sowie eine gesunde Balance zwischen Arbeit und Freizeit. Für das berufliche Wohlbefinden ist es von entscheidender Bedeutung, einen Beruf zu finden, der den eigenen Interessen, Werten und Fähigkeiten entspricht, ebenso wie die Aufrechterhaltung einer positiven Work-Life-Balance.
Hier sind einige Vorschläge zur Verbesserung Ihres Wohlbefindens am Arbeitsplatz:
- Bestimmen Sie Ihre Werte: Denken Sie über die Aspekte Ihres Jobs nach, die Ihnen am wichtigsten sind, wie zum Beispiel ein Gefühl der Mission, Kreativität oder eine gesunde Work-Life-Balance. Orientieren Sie sich bei Ihren beruflichen Entscheidungen an diesen Werten und legen Sie größten Wert auf die darauf folgenden Unternehmungen.
- Setzen Sie sich Karriereziele: Erstellen Sie einen Plan, um Ihre beruflichen Ziele zu erreichen, indem Sie klare, quantifizierbare Ziele entwickeln. Ihre Karriere kann davon profitieren, wenn Sie dadurch Orientierung und Motivation erhalten.
- Bauen Sie Ihre Fähigkeiten auf: Verbessern Sie Ihre Fähigkeiten kontinuierlich, indem Sie berufliche Weiterbildungsmöglichkeiten wie Schulungen, Workshops oder Zertifizierungen nutzen. Dies kann Ihre Arbeitszufriedenheit verbessern und Ihnen helfen, in Ihrer Branche wettbewerbsfähig zu bleiben.
- Pflegen Sie positive Beziehungen: Bauen Sie ein gesundes Netzwerk an Verbindungen auf, indem Sie Ihre Kollegen, Manager und Mentoren kennenlernen. Dadurch können ein unterstützendes Arbeitsumfeld sowie Lern- und Entwicklungsmöglichkeiten geschaffen werden.
- Priorisieren Sie die Selbstfürsorge: Sorgen Sie für eine gesunde Work-Life-Balance, indem Sie Selbstfürsorgeaktivitäten wie Bewegung, Geselligkeit oder Hobbys höchste Priorität einräumen. Dadurch kann das Burnout-Risiko verringert und das allgemeine Wohlbefinden gesteigert werden.
- Übe Achtsamkeit: Nutzen Sie Achtsamkeitsübungen, um Stress abzubauen und die Aufmerksamkeit und Produktivität zu steigern, wie zum Beispiel Atemübungen oder Meditation.
- Unterstützung suchen: Wenn Sie bei der Arbeit unter Stress oder Burnout leiden, bitten Sie Freunde, Kollegen oder einen professionellen Berater um Hilfe.
Sie können Ihre Work-Life-Balance verbessern und mehr Freude und Zufriedenheit entdecken, indem Sie Wert auf das Wohlbefinden am Arbeitsplatz legen.
Warum ist finanzielles Wohlbefinden ein wichtiger Bestandteil der Selbstfürsorge?
Weil Sie sich glücklicher fühlen und die finanzielle Sicherheit und das Sicherheitsgefühl haben, die vielen Menschen fehlen.
Wie erhalten Mitarbeiter finanzielles Wohlbefinden?
Mitarbeiter können durch ihre Anstellung auf folgende Weise finanzielles Wohlergehen erlangen:
- Finanzielle Bildung
- Altersvorsorge
- Finanzielle Beratung
- Wellness-Programme
- Employee Assistance Programs (EAPs)
- Flexible Arbeitsregelungen
- Finanzielle Anreize
Was ist die Optum Financial Wellness Rewards Card?
Mit der Optum Financial-Zahlungskarte können Sie erstattungsfähige medizinische Kosten schnell und einfach bezahlen, ohne Antragsformulare in Papierform einreichen zu müssen. Tragen Sie Ihre Zahlungskartennummer auf die Rechnung des Anbieters ein oder zahlen Sie damit in der Apotheke oder beim Arzt.
Zusammenfassung
Es ist wichtig, ein Programm zum finanziellen Wohlergehen der Mitarbeiter in Ihren Personalplan und andere betriebliche Leistungspakete zu integrieren. Jeder würde von dem Programm profitieren, auch das Unternehmen.
Unternehmen sollten damit beginnen, die Bedürfnisse ihrer Mitarbeiter zu verstehen, insbesondere ihre finanziellen Anforderungen und Herausforderungen, um ein effektives Programm zum finanziellen Wohlbefinden ihrer Mitarbeiter aufzubauen und umzusetzen. Noch wichtiger ist die angemessene finanzielle Unterstützung Ihrer Mitarbeiter, um sicherzustellen, dass sie finanziell stabil, gesund und produktiv sind.
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Bibliographie
