Ein erheblicher Teil der Weltbevölkerung hat keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen, sodass sie kein Bankkonto haben und nicht in der Lage sind, auf die erforderlichen finanziellen Ressourcen zuzugreifen. Mikrokredite sind eine ideale Lösung für eine bestimmte Personengruppe und kleine Unternehmen, die die Kriterien für herkömmliche Kredite nicht erfüllen. Crowdfunding und Peer-to-Peer-Finanzierung, einschließlich Mikrokredite, können Unternehmern, bei denen aufgrund ihrer Bonität oder Umstände ein hohes Ausfallrisiko besteht, finanzielle Möglichkeiten bieten, die über herkömmliche Finanzierungsoptionen nicht zugänglich sind. Lassen Sie uns jedoch tiefer in die Mikrokreditplattformen für Kleinunternehmen und die Mikrokredit-Investmentgesellschaft eintauchen.
Was ist Mikrokredit?
Bei der Mikrokreditvergabe handelt es sich um eine Finanzpraxis, bei der Kleinkredite, gemeinhin als Mikrokredite bezeichnet, an Kleinunternehmer vergeben werden. Kleinunternehmer, insbesondere solche in Entwicklungsländern, haben möglicherweise keinen Zugang zu herkömmlichen Finanzprodukten und -instituten. Kleine Unternehmen verlassen sich häufig auf alternative Kreditdienste, um die erforderliche Finanzierung zu erhalten, anstatt auf herkömmliche Kanäle zurückzugreifen.
Mikrokredite, auch Peer-to-Peer-Kredite genannt, dienen als vielseitige Finanzierungsmöglichkeit für Unternehmer, die ein neues Unternehmen gründen oder ein bestehendes ausbauen möchten. Einige Beispiele für Vermögenswerte, die ein Unternehmen besitzen kann, sind Betriebskapital, Vermögenswerte, Materialien, Möbel, Einrichtungsgegenstände, Maschinen und Ausrüstung.
Mikrokreditplattformen
Zu den Mikrokreditplattformen gehören:
#1. LiftFund
Kredite für kleine Unternehmen sind über LiftFund mit Sitz in San Antonio und 15 Bundesstaaten erhältlich. Dieses CDFI ist eine gemeinnützige Organisation, die Zugang zu einzigartigen Kreditprodukten wie SBA-Mikrokrediten und SBA-Community Advantage-Darlehen bietet. LiftFund bietet SBA 504-Kredite für die langfristige Finanzierung von Immobilien oder schweren Maschinen an. Nach der Antragstellung kann LiftFund Unternehmen helfen, die aufgrund schlechter Bonität, fehlender Sicherheiten oder mangelnder Erfahrung möglicherweise Schwierigkeiten haben, eine Finanzierung zu erhalten. Den Kreditnehmern stehen auch Gruppentrainings und Einzelberatungen mit Business-Coaches zur Verfügung.
#2. Kiva
Kiva ist eine globale gemeinnützige Organisation, die 2005 in San Francisco mit dem Ziel gegründet wurde, den Zugang zu Mikrokrediten zu verbessern, um das Wirtschaftswachstum in benachteiligten Gebieten anzukurbeln. Kivas Motto lautet „Einen Kredit aufnehmen, ein Leben verändern“ und die Richtlinie der Organisation besteht darin, jeden gespendeten Dollar in die Finanzierung von Krediten zu stecken, bis zu einem Höchstbetrag von 25 US-Dollar. Mikrokredite von Kiva können bis zu 15,000 US-Dollar betragen und die Rückzahlungsfrist kann bis zu 36 Monate betragen.
Mikrokredite von Kiva haben die Kosten für Bildung gedeckt, Unternehmen für Frauen gegründet, Bauern beim Kauf von Maschinen geholfen und Familien dabei geholfen, lebensrettende medizinische Versorgung zu finanzieren. Für Kiva-Kredite gelten keine strengen Anforderungen wie bei herkömmlichen Bankkrediten, etwa eine Mindestkreditwürdigkeit oder ein mehrjähriger Einkommensnachweis.
#3. CDC-Kredite für kleine Unternehmen
Dies ist auch eine der Mikrokreditplattformen, die Mikrokredite an die spezifischen Anforderungen von Geschäftsinhabern anpassen. Diese Finanzierungsmöglichkeiten sind ideal für Startups und wachsende Unternehmen. Das Geld kann für alles verwendet werden, was das Unternehmen benötigt, etwa für die Zahlung von Gehältern und Mieten oder den Kauf von Maschinen.
Mikrokredite von CDC Small Business Finance sind kostengünstiger als alternative Kreditoptionen. Um ein nachhaltiges Wachstum zu gewährleisten, sind in jedem Kredit 12 Stunden kostenlose Unternehmensberatung enthalten. Möglicherweise haben Sie Anspruch auf eine dieser Alternativen, wenn eine Bank oder Kreditgenossenschaft Ihrem Unternehmen einen Kredit verweigert hat. Kreditlaufzeiten von drei bis fünf Jahren sind zu festen Zinssätzen von 8 % bis 10 % möglich.
#4. Grameen Amerika
Grameen America bietet einkommensschwachen Unternehmerinnen in den USA Mikrokredite (ab nicht mehr als 2,000 US-Dollar) sowie finanzielle Bildung und Unterstützung. Dies ist eine Reaktion auf die Tatsache, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Frauen ein SBA-Darlehen von gängigen Finanzinstituten erhalten, kaum halb so hoch ist wie bei Männern. Diese gewähren Mittel zu 3.2 % gegenüber 6.4 % für Männer.
Die Kreditnehmerin bildet zunächst mit vier anderen gleichgesinnten Frauen eine Gruppe, was den ersten Schritt in der innovativen Geschäftsstrategie von Grameen America darstellt. Anschließend erhalten sie eine Anleitung, wie sie Kredite aufnehmen, Geld sparen und Kredite aufbauen können. Im Anschluss an den Workshop erhält jede Teilnehmerin einen Mikrokredit und ein Mikrosparkonto für die Gründung oder Erweiterung ihres eigenen Unternehmens. Die Gruppe trifft sich einmal pro Woche, um Wirtschaft und Finanzen zu besprechen. Dies ist eine der Mikrokreditplattformen, die Kreditnehmern auch dabei hilft, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und sich für zusätzliche Finanzierungen zu qualifizieren, indem sie Mikrokreditraten an Experian melden.
#5. Mikrokreditinitiative der Small Business Administration
Das Mikrokreditprogramm der Small Business Administration vergibt Kredite von bis zu 50,000 US-Dollar an Start-up-Unternehmen und gemeinnützige Kinderbetreuungseinrichtungen, die bestimmte Kriterien erfüllen. Mikrokredite liegen in der Regel zwischen 7,000 und 13,000 US-Dollar, wobei die Small Business Administration (SBA) gemeinnützige, gemeindebasierte Gruppen mit Erfahrung in der Kreditvergabe, im Management und im technischen Support finanziert. Über diese Mittelsmänner werden Mikrokredite an qualifizierte Kreditnehmer verteilt. Jeder zwischengeschaltete Kreditgeber hat seine eigenen Kriterien, um anhand der Bonitätshistorie und anderer Faktoren zu bestimmen, wer für Kredite in Frage kommt.
Vermittler verlangen in der Regel Sicherheiten und die persönliche Bürgschaft des Geschäftsinhabers. Ein SBA-Mikrokredit kann eine maximale Rückzahlungsfrist von sechs Jahren haben. Die Zinssätze liegen im Durchschnitt bei etwa 8–13 %. Ihr regionales SBA-Bezirksbüro kann Ihnen bei der Suche nach einem teilnehmenden Mikrokreditgeber helfen und Sie durch den Antragsprozess für einen SBA-Mikrokredit führen.
Mikrokredite für kleine Unternehmen
Zu den Mikrokreditplattformen für Kleinunternehmen gehören:
#1. Accion USA
Hierbei handelt es sich um Mikrokreditplattformen für kleine Unternehmen, die auf globaler Ebene tätig sind und sich dafür einsetzen, Einzelpersonen auf der ganzen Welt die finanziellen Ressourcen zur Verfügung zu stellen, die sie für die Entwicklung und das Wachstum ihrer Unternehmen benötigen. Dies ist das größte System lokaler Mikrokreditunternehmen in den Vereinigten Staaten und ist mit Accion, einer globalen Organisation, verbunden. Accion hat über sein Netzwerk von Arbeitsplätzen in fast 50,000 Städten im ganzen Land fast 450 Kredite im Wert von über 30 Millionen US-Dollar ausgezahlt.
Über Accion erworbene Mikrokredite funktionieren ähnlich wie SBA-Mikrokredite, allerdings mit Mitteln aus verschiedenen Quellen. Die Organisation hat Unternehmensallianzen mit prominenten Unternehmen wie Citibank, Sam's Club und Samuel Adam Brewing und anderen geschlossen. Das Unternehmen ist beharrlich bestrebt, seinen Kreditnehmern unternehmerische Schulungen zu vermitteln und diese auf die Bereiche auszudehnen, die von seinem landesweiten Netzwerk abgedeckt werden.
Accion-Kredite sind in Beträgen von bis zu 1 Million US-Dollar erhältlich, was darauf hindeutet, dass sie mehr als nur Mikrokredite anbieten. Mikrokredite sind jedoch ein wesentlicher Aspekt ihrer Dienstleistungen. Um berechtigt zu sein, ist eine Kreditwürdigkeit von mindestens 575 erforderlich, es dürfen keine Insolvenzen innerhalb des letzten Jahres, keine Zwangsvollstreckungen innerhalb der letzten zwei Jahre und ausstehende Steuern oder Gerichtsurteile von höchstens 3,000 US-Dollar vorliegen. Für Startups ist es notwendig, einen Mitunterzeichner zu haben. Die Anforderungen können je nach Accion-Zweigstelle, bei der Sie sich bewerben, leicht variieren.
#2. LiftFund
Dies ist eine der Mikrokreditplattformen für Kleinunternehmen, die als einer der führenden Conduit-Kreditgeber für das Mikrokreditprogramm der Small Business Administration gilt. Hierbei handelt es sich um eine bekannte Mikrokreditinstitution, die Kredite in Höhe von über 210 Millionen US-Dollar an kleine Unternehmen in 13 Bundesstaaten vergeben hat. Die Organisation vergibt Kreditbeträge zwischen 500 und 1 Million US-Dollar und ist insbesondere im Mikrokreditsektor vertreten. Wenn Sie die Zulassungskriterien für einen LiftFund-Mikrokredit erfüllen, können Sie die Mittel für eine Vielzahl von Geschäftszwecken verwenden, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Startkapital, Lagerbestände, Maschinen, Immobilienerwerbe und -verbesserungen sowie andere damit verbundene Ausgaben.
Ein wichtiger Aspekt ist, dass bei der Finanzierung eines Startups der Nachweis einer alternativen Einnahmequelle, etwa des Ehegatteneinkommens oder einer anderen Beschäftigungsmöglichkeit, erforderlich ist, um die Rückzahlung des Darlehens sicherzustellen. LiftFund verlangt Sicherheiten, die dem beantragten Kreditbetrag entsprechen. Die Hauptfaktoren, die dazu führen, dass eine Person nicht anspruchsberechtigt ist, sind laufende Insolvenzen und säumige Steuerpfandrechte, für die derzeit keine Zahlungsvereinbarung besteht.
#3. Kiva
Kiva ist ein weiterer bekannter gemeinnütziger Mikrokreditgeber. Hierbei handelt es sich um eine gemeinnützige Organisation, die Bedürftigen Geld leiht, ohne ihnen Zinsen zu berechnen. Die Rückzahlungsdauer der Kredite beträgt zwischen drei Monaten und drei Jahren. Bevor Sie einen Kredit beantragen können, müssen Sie einen Kredit von einem nahen Verwandten oder Freund aufnehmen.
Der größte Vorteil der Plattform ist die Tatsache, dass viele der Mikrokredite auf der Kiva-Plattform zinslos sind. Ihr Darlehen könnte von den verschiedenen Kreditgebern der Plattform zinslos per Crowdfunding finanziert werden. Kivas Partnerorganisationen stellen teilweise verzinsliche Darlehen zur Verfügung. Durch den verantwortungsvollen Umgang mit diesen Mitteln wird sich die Kreditaufnahme Ihres Unternehmens verbessern.
#4. Der Opportunity Fund
Das Hauptziel dieser Mikrokreditplattform für Kleinunternehmen besteht darin, Kredite für Kleinunternehmen Unternehmern zur Verfügung zu stellen, die diese aufgrund ihres Geschlechts oder ihrer Rasse sonst möglicherweise nicht erhalten könnten. Sie bieten Kredite ausschließlich in New York und Washington an und sind nur in begrenzten Fällen außerhalb von Kalifornien und Nevada tätig. Der Betrag, den Sie leihen können, liegt zwischen 2,600 und 250,000 US-Dollar, und die Rückzahlungsfrist kann zwischen einem und fünf Jahren liegen.
Mögliche Verwendungszwecke des Geldes sind Betriebskapital, Finanzierung von Ausrüstung, Mieterausbauten, Kauf von Nutzfahrzeugen, Schuldenabbau, Expansion an einen neuen Standort und Kauf eines anderen Unternehmens. Sie sollten damit rechnen, innerhalb von drei bis fünf Werktagen eine Antwort von Opportunity Fund bezüglich Ihres Antrags auf einen Mikrokredit zu erhalten.
#5. Mikrokredite für die Verwaltung kleiner Unternehmen
Die US Small Business Administration (SBA) ist für die Verwaltung des SBA-Mikrokreditprogramms zuständig, das darauf abzielt, Kleinunternehmen finanziell zu unterstützen. Dieses Programm ist speziell auf die Bedürfnisse kleiner Unternehmen zugeschnitten, die möglicherweise keinen Anspruch auf herkömmliche Bankkredite haben. Im Rahmen des Programms werden Mikrokreditmittel über lokale gemeinnützige Organisationen an Unternehmen ausgezahlt, die eng mit der SBA zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass die Mittel effektiv und effizient eingesetzt werden. Dieser kollaborative Ansatz trägt dazu bei, das Wirtschaftswachstum und die Entwicklung in den lokalen Gemeinschaften zu fördern und bietet gleichzeitig die dringend benötigte Unterstützung für kleine Unternehmen, die das Rückgrat der amerikanischen Wirtschaft bilden.
Es ist auch wichtig zu beachten, dass die betreffende Regierungsbehörde nicht direkt Kreditdienstleistungen für Kreditnehmer erbringt. Das bedeutet, dass Kreditnehmer, die eine Kreditbetreuung durch diese Agentur in Anspruch nehmen möchten, alternative Optionen prüfen müssen. Auch wenn dies wie eine Einschränkung erscheinen mag, ist es erwähnenswert, dass es viele seriöse Kreditdienstleister auf dem Markt gibt und Kreditnehmer dazu angehalten werden, gründliche Recherchen durchzuführen, um herauszufinden, welcher Anbieter am besten zu ihren Bedürfnissen passt.
Kann man mit Mikrokrediten Geld verdienen?
Wenn es ums Investieren geht, gibt es eine Vielzahl von Optionen, von denen jede ihre eigenen Vor- und Nachteile hat. Eine Anlagestrategie, die in den letzten Jahren an Popularität gewonnen hat, ist die Mikrokreditvergabe. Bei der Mikrokreditvergabe handelt es sich um die Vergabe von Kleinkrediten an Privatpersonen oder Unternehmen in Entwicklungsländern, die möglicherweise keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen haben. Für einige Anleger kann die Mikrokreditvergabe außerdem eine gute Möglichkeit sein, ihr Portfolio zu diversifizieren und gleichzeitig einen positiven Einfluss auf die Welt zu haben. Eine der effektivsten Möglichkeiten, Ihre Einnahmequellen zu erweitern und Ihre finanzielle Stabilität zu erhöhen, ist die Diversifizierung Ihres Einkommens.
Was sind die Risiken von Mikrokrediten?
Mikrokredite sind häufig unbesichert, was bedeutet, dass der Kreditgeber im Falle einer Nichtzahlung des Kredits keine Sicherheiten hat, auf die er sich verlassen kann. Folglich können sich Finanzinstitute dafür entscheiden, höhere Zinssätze zu erheben, um ihre eigenen Risiken zu mindern. Mikrokredite können einen möglichen Nachteil darstellen, da sich die Rückzahlung manchmal als schwierig erweisen kann.
Ist private Kreditvergabe rentabel?
Privatkredite können für diejenigen, die mit ihrem Kapital Geld verdienen möchten, eine äußerst lukrative Investitionsmöglichkeit sein. Im Vergleich zur Aufbewahrung von Bargeld bei einer Bank bietet die private Kreditvergabe für Kreditgeber eine lukrativere Kapitalrendite. Darüber hinaus ist zu beachten, dass die Entscheidung für alternative Kreditquellen im Vergleich zu herkömmlichen Optionen wie Banken und Kreditgenossenschaften potenziell zu einem höheren Zinssatz führen kann. Dies bedeutet für Sie höhere Einnahmen.
Benötigen Sie eine gute Bonität für einen Mikrokredit?
SBA-Mikrokredite unterscheiden sich von anderen SBA-Krediten durch ihre relativ entspannten Kreditanforderungen. Im Allgemeinen ist eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620–640 erforderlich, um sich für diese Kredite zu qualifizieren. Für Mikrokredite, die bis zu einer Höhe von 50,000 US-Dollar vergeben werden können, gelten zwar weniger strenge Kreditkriterien, sie erfordern aber dennoch Sicherheiten.
Final Verdict
Technologische Fortschritte und das Aufkommen der Peer-to-Peer-Wirtschaft haben Mikrokredite zu einer praktikablen modernen Finanzlösung gemacht. Einzelpersonen, die potenziell lukrative Renditen erzielen möchten, können Kreditnehmern Mittel zur Verfügung stellen, die entweder geografisch begrenzt sind oder keinen Kredit von herkömmlichen Quellen wie Banken oder Kreditgenossenschaften erhalten können.
Bibliographie
- blog.hubspot.com
- investopedia.com
- nerdwallet.com
- thebalancemoney.com
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