Geschäftsinhaber priorisieren ihre Geschäfte und haben möglicherweise weder die Zeit noch die Lust, sich über Bankoptionen zu informieren. Daher ist die Auswahl des geeigneten Geschäftsgirokontos von großer Bedeutung. Die drei wichtigsten Ziele sollten Komfort, Vermeidung von Gebühren und ein benutzerfreundliches Banking-Erlebnis sein. So wie Unternehmen unterschiedlich sind, unterscheiden sich auch die für ein Geschäftskonto erforderlichen Funktionen für jeden Geschäftsinhaber. Lesen Sie weiter, um mehr über die besten Geschäftsgirokonten für kleine Unternehmen, LLC und die besten Geschäftsgirokonten ohne Gebühren zu erfahren.
Was ist ein Geschäftsgirokonto?
Ein geschäftliches Girokonto ähnelt stark einem persönlichen Girokonto. Mit beiden Kontotypen können Sie in der Regel Ein- und Auszahlungen vornehmen, ACH-Zahlungen abwickeln, Schecks ausstellen, eine Debitkarte für Einkäufe verwenden und auf Geldautomaten zugreifen.
Der Hauptunterschied liegt im Zweck der Konten. Auf einem geschäftlichen Girokonto werden Gelder für geschäftliche Ausgaben gespeichert, während auf einem persönlichen Girokonto persönliche finanzielle Verpflichtungen wie Kredite, Autozahlungen und Nebenkosten abgewickelt werden. Ein weiterer wesentlicher Unterschied besteht darin, dass für Geschäftsbankkonten im Allgemeinen höhere Gebühren anfallen als für private Girokonten.
Beste Business-Girokonten
Zu den besten Girokonten für Unternehmen gehören:
#1. Relais
Das Einladen von Teammitgliedern, das Zuweisen von Rollen und Berechtigungen sowie das Festlegen von Ausgabenlimits sind nur einige der Funktionen, die das kostenlose Online-Geschäftskonto von Relay sowohl für etablierte Unternehmen als auch für schnell wachsende Startups nützlich machen. Die direkte Konnektivität von Relay mit QuickBooks Online und Xero sowie das Fehlen monatlicher Kosten, kostenloser Transaktionen und kostenloser eingehender Überweisungen sind attraktive Merkmale.
#2. NBKC Bank
Die Nbkc Bank wurde 1999 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Kansas. Es handelt sich um eine Internetbank mit nur vier Standorten in Kansas und Missouri. Die NBKC-Bank bietet nur ein Geschäftsgirokonto an, das sie mit geringen oder nicht vorhandenen Kosten anpreist.
Bei unserer Bank müssen Sie keine Mindesteinzahlung tätigen und im Gegensatz zu vielen anderen Banken berechnen wir keine monatlichen Wartungskosten. Nbkc verzichtet jedoch auf Kosten für Überziehungen und unzureichende Mittel, Gebühren für elektronische Kontoauszüge, Gebühren für Zahlungsstopps und Gebühren für den Rechnungszahlungsdienst. Die Nbkc Bank bietet ihren Kunden eine kostenlose Debit-Mastercard an, die sie an jedem der mehr als 37,000 MoneyPass-Geldautomaten in den USA und Puerto Rico nutzen können, ohne dass Gebühren anfallen. nbkc erstattet Ihnen bis zu 12 US-Dollar pro Abrechnungszyklus, wenn Sie einen Geldautomaten nutzen, der nicht Teil des nbkc-Netzwerks ist und dieser Geldautomat eine Gebühr erhebt. Die von der nbkc Bank bereitgestellten Geschäftslösungen bestehen aus Bargeldmanagement, betrügerischem Aktivitätsmanagement sowie Inkasso- und Auszahlungsdiensten.
#3. Bluevine
Mit dem Bluevine Business Girokonto sind keine Mindesteinzahlung oder monatliche Wartungsgebühren verbunden. Dieses hochverzinsliche Konto bietet außerdem einen wettbewerbsfähigen Zinssatz: Ihr Guthaben bis zu 250,000 US-Dollar wird mit 2.00 % verzinst. Eingeschränkte Nutzung. Die Nutzung von MoneyPass-Geldautomaten ist kostenlos und Sie können an jedem Green Dot-Standort in den Vereinigten Staaten Einzahlungen für 4.95 US-Dollar tätigen, also bis zu 7,500 US-Dollar pro Monat.
#4. Chase Business Complete Banking®
Mit seinem umfangreichen Netzwerk von über 4,700 physischen Filialen, schnellen Karten- und Scheckverarbeitungsfunktionen und einem hohen Bargeldbonus ist dies eine großartige Option für viele verschiedene Arten von Unternehmen.
Sie können QuickAccept und QuickDeposit mit Chase Business Complete Banking verwenden. Sie können mit QuickAccept auch einen mobilen Kartenleser oder die Chase-App verwenden, um Kreditkartenzahlungen entgegenzunehmen. Sie können die mobile App von QuickDeposit verwenden, um ein Foto Ihres Schecks zu machen und ihn einzuzahlen, oder Sie können sich für einen Mehrfacheinzugsscanner anmelden und bis zu 50 Schecks gleichzeitig scannen.
#5. Neu
Wenn es Ihnen ernst damit ist, Ihr Unternehmen auf den Weg zu bringen und Ihr Bargeld von Ihrem Privatleben fernzuhalten, sollten Sie ein geschäftliches Girokonto eröffnen. Novo ist ein kostenloses Online-Girokonto für Unternehmen, das Ihnen die anfallenden Geldautomatengebühren überall auf der Welt erstattet. Für die Eröffnung eines Kontos sind keine Mindesteinzahlungen oder monatlichen Wartungsgebühren erforderlich.
Novo bietet nicht nur unbegrenzte Rechnungen, sondern funktioniert auch mit beliebten Apps wie Stripe, Shopify, QuickBooks und Xero. Außerdem können Sie bei einigen geschäftsbezogenen Diensten und Anwendungen Geld sparen. Denken Sie daran, dass Sie kein Bargeld auf Ihr Novo Business Girokonto einzahlen können, aber Sie können die mobile App des Unternehmens verwenden, um eine Zahlungsanweisung zu hinterlegen. Dies kann sehr unpraktisch sein, wenn Ihr Unternehmen von Ihnen verlangt, regelmäßig Bargeld einzuzahlen.
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Die besten Business-Girokonten für kleine Unternehmen
Zu den besten Geschäftsgirokonten für kleine Unternehmen gehören:
#1. NorthOne
Aufgrund der optimierten Interaktion des Kontos mit anderen Geschäftsanwendungen und seinen automatisierten Finanztools empfehlen wir es als bestes Girokonto für kleine Unternehmen. Mit der Budgetierungsfunktion in Ihrem NorthOne-Einzahlungskonto behalten Sie den Überblick über Ihr Geld. Sie können täglich, wöchentlich oder monatlich einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens oder einen festen Geldbetrag festlegen, der in virtuelle Sparumschläge gesteckt werden soll.
#2. BlueVine
Die hohe jährliche prozentuale Rendite macht dieses Konto zu einem der besten Business-Girokonten für Start-ups. Es ist auch einfach, die monatlichen Mindestkriterien für die Ansammlung von Zinsen zu erfüllen.
Bis zu 250,000 US-Dollar an Beständen erhalten auf dem BlueVine Business Girokonto einen wettbewerbsfähigen Zinssatz. Für die BlueVine Business Debit Mastercard sind monatliche Mindestausgaben von 500 US-Dollar oder monatliche Einzahlungen von mindestens 2,500 US-Dollar erforderlich, um sich für die jährliche prozentuale Rendite (APY) zu qualifizieren. Einzahlungen, Abhebungen und ACH-Überweisungen sind auf einem BlueVine Business Girokonto täglich und monatlich unbegrenzt. Unternehmen, die viele Ein- und Ausgangszahlungen verarbeiten, könnten davon stark profitieren.
#3. Erweitertes Checking von Capital One Business
Capital One bietet ein erweitertes Girokonto für Unternehmen mit größeren Guthaben und Transaktionsvolumina. Wenn Ihre monatlichen Bareinzahlungen weniger als 40,000 US-Dollar betragen, sind Sie berechtigt, das Konto zu eröffnen, und es fallen keine Gebühren an. Anstatt physisch zu einer Capital One-Filiale zu gehen, um einen Scheck einzuzahlen, können Sie den praktischen Remote-Scanner-Service nutzen. Darüber hinaus können Sie Einzahlungen tätigen und Ihr Telefon als Banking-Tool nutzen. Mit dem Enhanced-Konto stehen Ihnen bis zu zwei weitere Basic-Girokonten ohne zusätzliche Kosten zur Verfügung.
#4. EverBank
Für Einzelunternehmer und Einzelunternehmen bietet die Bank of America ein Business Girokonto an. Auf alle Guthaben auf diesem verzinslichen Girokonto wird eine jährliche prozentuale Rendite (APY) von 0.50 Prozent gezahlt. Für die Eröffnung von Girokonten für Kleinunternehmen ist eine Einzahlung von 1,500 US-Dollar erforderlich, es fallen jedoch keine laufenden Servicegebühren an.
Sie können jeden Allpoint- oder MoneyPass-Geldautomaten in den Vereinigten Staaten gebührenfrei nutzen. Mit diesem Geschäftskonto können Sie alle US-Geldautomatengebühren anderer Banken bezahlen, wenn Ihr Tagesguthaben mindestens 5,000 US-Dollar beträgt. Bei einem Guthaben von weniger als 5,000 US-Dollar können Sie bis zu 15 US-Dollar pro Monat von Ihren US-Geldautomatengebühren zurückerhalten.
#5. Bank of Wells Fargo
Dieses Business-Girokonto für kleine Unternehmen ist ideal für die Einzahlung von Bargeld, da für die ersten 20,000 US-Dollar an Bareinzahlungen oder 250 Transaktionen pro Monat keine Gebühren anfallen.14 Wells Fargo, „Business Girokonto: Wie man loslegt.“ Das ausgedehnte Filial- und Geldautomatennetz der Bank sowie die robuste Web- und Mobil-App ermöglichen bequemes und sicheres Banking, und die meisten Geschäftsdienstleistungen werden kostenlos angeboten.
Beste Geschäftsgirokonten für LLC
Ein gutes LLC-Geschäftskonto sollte der zukünftigen Expansion Ihres Unternehmens gerecht werden. Es sollte auch großartige Produkte bieten, die den Betrieb von Unternehmen unterstützen, wie z. B. Händlerdienste, Finanzierungsprodukte und Softwareintegration, und niedrige oder keine Gebühren verlangen.
Sie können eine LLC mit Hilfe der Ressourcen einiger der aufgeführten Finanzinstitute gründen, die auf die Unterstützung von LLCs spezialisiert sind. Einige dieser Banken bieten möglicherweise nicht eine große Auswahl an Dienstleistungen an, ihr Girokonto ist jedoch gut genug, um hier aufgeführt zu werden. Nachfolgend finden Sie das beste Geschäftskonto für LLC:
#1. Grasshopper Business Girokonto
Eine Seltenheit unter Girokonten ist das kostenlose Business-Girokonto der Grasshopper Bank, das bis zu 2.25 % APY und unbegrenzt 1 % Cashback auf Debitkartenkäufe bietet. Es fallen keine Überziehungsgebühren an und alle ausgehenden und eingehenden Überweisungen sind kostenlos. Autobooks und andere nützliche Geschäftsfunktionen wie Rechnungsstellung und Cash-Management sind ohne zusätzliche Kosten für den Kunden enthalten.
#2. Relais
Für LLCs mit einigen weiteren Mitarbeitern ist dieses Girokonto eine gute Wahl. LLC-Inhaber können die Ausgaben und Transaktionen der Teammitglieder besser kontrollieren, indem sie ihnen Zugriff auf das Konto und die Debitkarten gewähren.
#3. Lili
Als nächstes steht auf unserer Liste der empfohlenen Girokonten von LLC-Unternehmen kein bekannter, bekannter Name im Bankwesen, sondern eine schnell wachsende Online-Bank, die auf die besonderen finanziellen Anforderungen unabhängiger Auftragnehmer und Kleinunternehmer ausgerichtet ist. Lili ist perfekt für kleine Unternehmen, die ihre Bankprozesse rationalisieren, die Kontrolle über ihre finanzielle Zukunft übernehmen und Kosten senken möchten, wo immer es möglich ist.
#4. Bluevine
Das Online-Girokonto für Unternehmen von Bluevine ist aufgrund der niedrigen monatlichen Gebühr und der hohen Transaktionslimits eine wunderbare Wahl für LLCs, die eine papierlose Finanzverwaltung bevorzugen. Darüber hinaus ist der APY auf diesem Hochzinskonto ausgezeichnet. Beachten Sie, dass der Green Dot Store für jede Bareinzahlung eine Gebühr von 4.95 US-Dollar erhebt und dass die tägliche Obergrenze für Einzahlungen 2,000 US-Dollar beträgt (in 500-Dollar-Schritten).
#5. Wells Fargo-Eingeweihter
Dieses Geschäfts-Girokonto verdient einen Platz auf unserer Liste der besten LLC-Geschäfts-Girokonten. Der Zugang zu über 13,000 Geldautomaten und ein spezialisiertes Kundendienstzentrum für Kleinunternehmen sind nur einige der Vorteile einer Kontoeröffnung bei diesem Finanzinstitut.
Warum kann ich kein geschäftliches Girokonto online eröffnen?
Die Verfügbarkeit von Online-Geschäftsbankkonten ist begrenzt. Einige Finanzinstitute bestehen möglicherweise auf einem persönlichen Besuch vor Ort, um ein Konto für ein Unternehmen zu eröffnen, das nicht in Privatbesitz ist oder zahlreiche Eigentümer, Mitglieder oder Partner hat.
Benötige ich eine Steuernummer, um ein geschäftliches Girokonto zu eröffnen?
Eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) ist eine neunstellige Nummer, die vom IRS zur eindeutigen Identifizierung Ihres Unternehmens für Steuerberichtszwecke vergeben wird. Wenn Sie kein Einzelunternehmer oder Einzelgesellschafter sind, müssen Sie für die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) beantragen.
Welche Art von Bankkonto sollte ich für mein Unternehmen eröffnen?
Sobald Sie im Namen Ihres Unternehmens Finanztransaktionen tätigen, benötigen Sie ein Firmengirokonto. Typisch für Unternehmen sind Konten, die Giro-, Spar-, Kreditkarten- und Händlerdienstleistungen umfassen.
Ist es schwierig, ein geschäftliches Girokonto zu bekommen?
Sobald Sie sich für eine Bank entschieden haben, ist die Eröffnung eines Geschäftskontos ganz einfach. Besuchen Sie zunächst eine Filiale oder machen Sie es online. Bei der Eröffnung eines Geschäftsbankkontos gehören die folgenden Unterlagen zu den am häufigsten angeforderten Unterlagen. Es gibt Banken, die vielleicht mehr wollen.
Bibliographie
- ich bankrate.co
- nerdwallet.com
- forbes.com
- investopedia.com
- fitsmallbusiness.com
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