Unternehmenskredite und Finanzierungslösungen ermöglichen es Unternehmen, sich die für ihr Wachstum benötigten Mittel zu sichern, etwa durch Kredite oder Kreditlinien, aber auch durch Zuschüsse oder Crowdfunding-Plattformen.
Einige Kreditgeber verlangen im Rahmen Ihres Antrags auf einen Geschäftskredit möglicherweise Sicherheiten oder Finanzberichtspflichten, und je nach Zweck kann dies sogar noch größere Auswirkungen haben.
Einen Geschäftskredit erhalten
Ein Geschäftskredit ist ein Finanzinstrument, das den Erwerb und die Erhaltung von Unternehmensvermögen unterstützen soll. Die Rückzahlung erfolgt in der Regel in regelmäßigen oder wöchentlichen Raten mit Zinsen; Es können auch andere Gebühren anfallen. Bevor Kreditgeber eine Finanzierung bereitstellen, überprüfen sie in der Regel sowohl Ihre persönliche als auch Ihre geschäftliche Bonitätshistorie, Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung von Schulden, Sicherheiten und Ihre jährlichen Umsatzzahlen, um festzustellen, ob Ihr Unternehmen stabil genug für zukünftige Zahlungen ist.
Zu Ihren Optionen für Geschäftskredite gehören Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber. Jeder Kreditgeber hat seinen eigenen Antragsprozess und seine eigenen Anweisungen. Einige führen sogar Vorstellungsgespräche durch, in denen wahrscheinlich während eines Vorstellungsgesprächs Details zu Ihrem Geschäftsplan, Ihren Finanzberichten und Ihren Steuererklärungen besprochen werden. Einige Kreditgeber verlangen von den Antragstellern persönliche Garantien für den Fall, dass ihr Unternehmen mit seinen Zahlungen in Verzug gerät; in solchen Fällen übernehmen sie die persönliche Verantwortung.
Beantragung eines Geschäftskredits
Bevor Sie einen Geschäftskredit beantragen, sollten Sie bei der Beantragung einige Überlegungen beachten. An erster Stelle steht der von den Kreditgebern verlangte Zinssatz; Höhere Zinssätze bedeuten künftig höhere Rückzahlungsverpflichtungen. Suchen Sie außerdem nach Kreditgebern ohne Antragsgebühr, da dies für Sie und Ihr Unternehmen mehr Komfort bietet.
Kreditgeber prüfen in der Regel sowohl die Kreditwürdigkeit eines Geschäftsinhabers als auch die finanzielle Lage seines Unternehmens, wenn sie Kredite an kleine Unternehmen vergeben. Sie sehen sich Steuererklärungen und Bilanzen an und fragen im Rahmen dieses Bewertungsprozesses, welche Vermögenswerte Ihr Unternehmen besitzt.
Neben diesen Faktoren beurteilen Kreditgeber auch die Größe und den Standort Ihres Unternehmens. Ein solider Geschäftsplan kann einen wesentlichen Beitrag zum Erfolg leisten. es zeigt den Kreditgebern, dass Sie es ernst meinen und sich dafür einsetzen, Unternehmer zu werden; Darüber hinaus zeigt es, ob Ihr Unternehmen seine Kredite fristgerecht zurückzahlen kann.
Rückzahlung eines Geschäftskredits
Bei einem Geschäftskredit handelt es sich um Schulden, die ein Unternehmen einem Kreditgeber schuldet, ähnlich wie bei Privatkrediten. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Geschäftskredite in der Regel speziell für bestimmte Geschäftszwecke verwendet und durch Sicherheiten wie Immobilien oder Ausrüstung besichert werden, wobei die Zinssätze höher sind als bei Privatkrediten.
Unternehmer sollten die verschiedenen Arten von Krediten und ihre Funktionsweise kennen, bevor sie einen Kredit aufnehmen, um fundierte Entscheidungen darüber treffen zu können, welche Art sie benötigen und wie sie diese am besten zurückzahlen können.
Geschäftskreditgeber benötigen von den Antragstellern verschiedene Dokumente und Informationen, darunter Lebensläufe und juristische Dokumente. Auch Finanzprognosen müssen realistisch sein, da zu optimistische Zahlen die Glaubwürdigkeit untergraben und die Beschaffung künftiger Finanzmittel erschweren könnten. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Geschäftsdarlehen jedes Jahr pünktlich zurückzahlen, und erwägen Sie, das ganze Jahr über zusätzliche Zahlungen zu leisten, um die Gesamtkosten zu senken und gleichzeitig dazu beizutragen, die Schulden früher abzubezahlen.
Falls Ihre Bank Ihren Kreditantrag ablehnt
Unabhängig von Ihrem Geschäftsplan, Ihrer Kreditwürdigkeit oder der Erfolgsbilanz Ihrer Branche; Banken werden ihr Kapital nicht immer für etwas riskieren, das von den Kreditinstituten als zu riskant oder unrealistisch erachtet wird. Dies gilt insbesondere bei wirtschaftlichen Herausforderungen, wenn Banken befürchten, dass Kredite von den Kreditnehmern nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden. Falls Ihre Bank Ihren Kreditantrag ablehntMöglicherweise möchten Sie andere Optionen in Betracht ziehen.
Einer der Hauptgründe für die Ablehnung eines Kredits ist die Nichterfüllung der von den Kreditgebern festgelegten Mindesteinkommensanforderungen, was häufig auf Schwankungen in Ihrem beruflichen Werdegang oder das Fehlen ausreichender Einkommensnachweise zurückzuführen ist.
Auch eine schlechte Bonität des Unternehmens kann zur Ablehnung beitragen, beispielsweise das Fehlen getrennter Lieferanten- und Kundenkonten oder zivilrechtlicher Urteile. Der Abschluss eines Geschäftskredits ist von entscheidender Bedeutung, um bessere Konditionen von Kreditgebern und die Gunst von Anbietern zu erhalten. Eine wirksame Strategie zum Aufbau umfasst die Verwendung von Visitenkarten, die Aufteilung privater und geschäftlicher Bankkonten und die Schaffung einer Schuldendienstdeckungsquote (Debt Service Coverage Ratio, DSCR). Wenn Ihr Antrag auf ein Bankdarlehen abgelehnt wurde, ist es wichtig, dass Sie weitere Informationen über die Gründe für die Ablehnung einholen – Kreditgeber müssen Ihnen eine Liste der Gründe vorlegen, sobald sie den Antrag ablehnen.
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