Die Wahl der besten Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse kann eine Herausforderung sein. Es ist wichtig, die Recherche zu einer Vielzahl von Themen abzuschließen, bevor Sie einen Antrag auf eine Kreditkarte stellen. Einige dieser Themen umfassen den effektiven Jahreszins (APR), Gebühren und Prämienprogramme. Möchten Sie mehr über die besten großen Kreditkartenunternehmen in den USA erfahren, wie ein Kreditkartenunternehmen funktioniert und ob es Sie verklagen kann? Keine Sorge, Sie sind an der richtigen Stelle. Daher ist das Ziel dieses Artikels, die Dinge für Sie so einfach wie möglich zu machen. Lesen Sie also weiter!
Was ist eine Kreditkarte
Eine Kreditkarte ist eine bestimmte Art von Zahlungskarte, die es dem Karteninhaber ermöglicht, Einkäufe mit dem verfügbaren Guthaben auf der Karte statt mit Bargeld zu tätigen. Der Kartenaussteller, bei dem es sich häufig um ein Finanzinstitut oder eine Kreditgenossenschaft handelt, richtet ein Dauerkonto für den Benutzer ein. Der Kartenaussteller stellt dem Inhaber auch einen Kreditrahmen zur Verfügung, der für Einkäufe oder Bargeldabhebungen an einem Geldautomaten genutzt werden kann. Es gibt Kreditkarten für private Verbraucher und solche für Unternehmen.
Darüber hinaus werden Kreditkarten in zwei Arten eingeteilt: Verbraucherkarten und Firmenkarten. Eine Standard-Kreditkarte unterscheidet sich von einer typischen Charge-Karte dadurch, dass die Schulden jeden Monat oder am Ende jedes Abrechnungszeitraums vollständig beglichen werden müssen. Auf der anderen Seite ermöglichen Kreditkarten den Kunden, fortlaufende Schulden anzuhäufen und Zinskosten zu verursachen. Eine Kreditkarte unterscheidet sich von einer Debitkarte dadurch, dass der Verkäufer oft von einem Dritten bezahlt wird und der Karteninhaber für die Rückzahlung des Geldes verantwortlich ist, während eine Debitkarte nur Zahlungen durch den Benutzer auf einen späteren Zeitpunkt aufschiebt. Eine Kreditkarte unterscheidet sich auch von einer Debitkarte, da sie wie Bargeld verwendet werden kann. Debitkarten, Mobile Banking, E-Wallets, Kryptowährungen, Bargeld und Banküberweisungen sind Ersatz für Kreditkarten.
Was ist ein Kreditkartenunternehmen?
Ein Kreditkartenunternehmen ist definiert als jedes Unternehmen, das Zahlungen auf Kredit für Waren oder Dienstleistungen durchführt, die von einem Händler an den Inhaber einer von diesem Unternehmen ausgestellten Kreditkarte und im Auftrag des Karteninhabers geliefert werden.
Siehe auch: ERSTE KREDITKARTE: Alles, was Sie wissen müssen
Wie funktioniert die Kreditkarte?
Das Konzept hinter Kreditkarten ist einfach: Wenn Sie mit einer Kreditkarte einkaufen, nehmen Sie effektiv einen Kredit auf, um die Kosten dieses Kaufs zu decken. Am Ende sind Sie für die Rückzahlung des geliehenen Geldes verantwortlich. Außerdem fallen Zinsgebühren an, wenn Sie kleinere Zahlungen über einen längeren Zeitraum vornehmen, anstatt den Restbetrag bei Erhalt Ihrer Kreditkartenabrechnung vollständig auszuzahlen. Dieser Grundgedanke dient als Grundlage für das gesamte Kreditkartengeschäft. So funktioniert eine Kreditkarte:
- Sie können mit Ihrer Karte einkaufen, indem Sie Ihre Karte entweder in einen Kartenleser an der Kasse schieben. Sie können Ihre Karteninformationen auch in den entsprechenden Abschnitten auf der Checkout-Seite eines Online-Shops eingeben.
- Hier hat der Deal grünes Licht gegeben. Daher setzt sich der Kartenleser mit Ihrem Kreditkartenaussteller in Verbindung, um zu überprüfen, ob die Karte für den Gesamtbetrag des Kaufs verwendet werden kann. Die Transaktion wird unter der Annahme autorisiert, dass alles funktioniert.
- Die Zahlung erfolgt an den Händler. Das zur Deckung der Einkaufskosten erforderliche Geld wird von der Bank, die Ihre Kreditkarte ausgestellt hat, an das Geschäft überwiesen, in dem Sie die Transaktion durchgeführt haben.
- Danach müssen Sie bezahlen. Ihre Kreditkartenabrechnung spiegelt die Transaktion wider und Sie sind für die Rückzahlung der Einkäufe an die Bank verantwortlich.
Beste Kreditkartenunternehmen
Der Prozess, verschiedene Kreditkartenunternehmen zu vergleichen, um dasjenige zu finden, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht, mag zeitaufwändig erscheinen. Glücklicherweise muss die Auswahl der besten Kreditkartenunternehmen kein Problem sein. Wir haben die unten aufgeführten Kreditkartenunternehmen untersucht, um festzustellen, welche die besten in ihrer jeweiligen Kategorie sind.
#1. Chase Saphir bevorzugt
Dies ist eines der Kreditkartenunternehmen, das Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie sofort einen erheblichen Wertbetrag erhalten möchten. Derzeit können neue Karten 60,000 Bonuspunkte erhalten, nachdem sie in den ersten drei Monaten nach der Kontoeinrichtung 4,000 USD für Einkäufe ausgegeben haben. Diese Punkte können für Reisen im Wert von 750 USD eingelöst werden, die über die Chase Ultimate Rewards® Travel-Website gebucht werden. Die Übertragung von Chase-Punkten an Reisepartner von Chase, wie Hyatt Hotels und United Airlines, und die Buchung von Business-Class-Flügen und Premium-Zimmern können noch mehr Wert bieten.
Die Sapphire Preferred ist auch eine ausgezeichnete Reisekreditkarte mit lukrativen Sammelkategorien für Menschen, die viel für Reisen und Essen ausgeben.
#2. American Express Blue Cash Credit Company
Wenn Sie nach einem der besten Kreditkartenunternehmen suchen, das noch lange nach Ende der Einführungs-APR-Periode seinen Unterhalt verdienen wird. Dann ist dieses Kreditkartenunternehmen genau das Richtige für Sie, denn es bietet die höchste Prämienrate in seiner Kategorie in Lebensmittelgeschäften in den Vereinigten Staaten.
Wenn Sie darüber nachdenken, wie viel eine normale Person für Essen und Getränke ausgibt, macht das großartige Cashback, das dieses Unternehmen bietet, die jährlichen Kosten mehr als wett. Wenn Sie jeden Monat 132 $ in Supermärkten in den Vereinigten Staaten ausgeben, sammeln Sie genug Punkte, um die jährliche Gebühr von 95 $ zu decken. Die Blue Cash Preferred Kreditkarte ist auch ein gutes Angebot für Familien, Menschen, die zu Hause ihre eigenen Mahlzeiten zubereiten, und alle anderen, für die Essen eine ihrer größten monatlichen Ausgaben ist.
#3. Tintengeschäft
Zusätzlich zu seinem außergewöhnlichen Anmeldebonus und einer Vielzahl nützlicher Bonuskategorien. Dies ist auch eines der Kreditkartenunternehmen, das Menschen, die viel reisen, auf lange Sicht ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Reisende Kleinunternehmer verknüpfen die Ink Business Cash Karte immer mit einer größeren Ultimate Rewards Karte.
#4. Citi® Double Cash Card
Seit seiner Gründung im Jahr 2014 ist dies eines der besten Kreditkartenunternehmen, das seine Position als Anbieter eines der besten Flatrate-Cashback-Programme behaupten konnte. Karteninhaber erhalten 2 % Cashback auf alle mit ihrer Karte getätigten Einkäufe. Diese setzt sich wie folgt zusammen: Karteninhaber erhalten 1 % Cashback beim Kauf und zusätzlich 1 % Cashback bei der Auszahlung ihres Kreditkartenguthabens.
#5. Discover it®-Meilen
Dies ist auch eines der am besten bewerteten Kreditkartenunternehmen, das ein großes Prämienprogramm und keine Jahresgebühr hat. Mit der Discover it Miles-Karte erhalten Sie für alle Einkäufe 1.5-fache Meilen.
Darüber hinaus hat diese Kreditkarte keine Reisekaufverbotszeiten. Meilen können auch als Abrechnungsguthaben für Reisen, Restaurants, Tankstellen und Bankeinlagen verwendet werden. Das Beste: Gesammelte Meilen verfallen nie.
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Was ist das beliebteste Kreditkartenunternehmen?
Chase ist mit 149.3 Millionen Karten das beliebteste Kreditkartenunternehmen.
Was ist die höchste Kreditkarte in den USA?
Chase Sapphire Reserve® und Chase Sapphire Preferred® Card haben die höchsten Gesamtkreditlimits und sind auch Punktekarten
Wichtige Kreditkartenunternehmen
Zu den vier großen Kreditkartenunternehmen gehören:
#1. American Express
American Express vermarktet sich selbst als Zahlungsanbieter, der seinen Kunden Zugang zu „Artikeln, Erkenntnissen und Erfahrungen bietet, die das Leben verbessern und den Geschäftserfolg steigern“. Die Ausgabe von Karten und die Verwaltung eines Zahlungsnetzwerks sind beides Aspekte der Zahlungsplattform des Unternehmens. Typischerweise reichen die Kunden von American Express von einzelnen Verbrauchern bis hin zu Unternehmen jeder Größe, von Kleinstunternehmen bis hin zu multinationalen Konzernen.
#2. Entdecken
Discover ist eines der größten Kreditkartenunternehmen, das als Zweigstelle von Dean Witter entstand und gegründet wurde, um die Sears-Kreditkarte des Unternehmens herauszugeben. 2007 wurde Discover Financial Services ein unabhängiges Unternehmen.
Discover war das erste Unternehmen, das Cashback anbot. Trotz identischer Namen bietet das Unternehmen derzeit mehrere Kreditkarten an. Discover it-Karten bieten 0 % Einführungs-APR, Anreize und Prämien für das erste Jahr. Es vertreibt auch Co-Branding-Karten mit großen Geschäften und Hochschulen.
# 3. MasterCard
Mastercard ist eines der größten Kreditkartenunternehmen der Welt. Es ist in mehr als 210 Ländern und Territorien tätig. Infolgedessen gehören die von Mastercard ausgegebenen Kreditkarten zu den am häufigsten anerkannten und am häufigsten verwendeten Karten der Welt.
#4. Visa
Dieses große Kreditkartenunternehmen wird in über 200 Ländern und Territorien akzeptiert. Es hat auch über 3.6 Milliarden Visa-Karten im Umlauf.
Wie verdienen Kreditkartenunternehmen Geld?
Als Verbraucher müssen Sie verstehen, wie Kreditkartenunternehmen von Ihren Transaktionen profitieren. Anschließend kann Ihnen dieses Wissen helfen, diese Gebühren zu minimieren oder ganz zu vermeiden. So funktionieren Kreditkartenunternehmen:
#1. Jahresgebühren
Karten mit hohen Prämiensätzen und Karten für Personen mit schlechter Bonität erheben in der Regel jährliche Gebühren. Einige Kreditkarten, insbesondere Reise- und Prämienkarten, beinhalten eine jährliche Gebühr. Abhängig von den Vorteilen der Karte kann dies zwischen 50 und 500 US-Dollar liegen.
#2. Zinskosten
Zinszahlungen sind eine der wichtigsten Möglichkeiten, wie Kreditkartenunternehmen Gewinne erzielen, insbesondere wenn man bedenkt, wie schnell sich diese Gebühren ansammeln können, wenn Sie Ihre monatliche Rechnung nicht vollständig bezahlen.
Dies wird jedoch verhindert, wenn Sie Ihren Kreditkartenbetrag vollständig auszahlen, Kreditkartenunternehmen verdienen jedoch an Zinskosten, wenn Sie zu spät zahlen oder eine Zahlung verpassen.
#3. Überweisungsgebühren
Eine Strategie für den Umgang mit Ihren bestehenden Verpflichtungen ist die Verwendung einer Kreditkarte für die Saldoüberweisung. Darüber hinaus können Sie möglicherweise den Großteil Ihrer Schulden auf eine neue Kreditkarte mit einem reduzierten Zinssatz verschieben, der häufig zwischen drei und fünf Prozent liegt. Dies ermöglicht Ihnen auch, schnellere Fortschritte bei der Tilgung Ihrer Verpflichtungen zu erzielen.
Viele Kreditkarten haben eine nachträgliche Belastung. Stellen Sie daher sicher, dass Sie Ihren Vertrag auf Ihren Zahlungsbetrag überprüfen.
#4. Transaktions Gebühren
Für die meisten Arten von Kreditkartentransaktionen wird häufig eine Gebühr erhoben, mit Ausnahme von einfachen Einkäufen. Beispielsweise müssen Sie eine Überweisungsgebühr zahlen, wenn Sie sich entscheiden, einen bestehenden Betrag zu überweisen. Das gleiche Prinzip gilt für Barkredite auf Kreditkarten. Wenn Sie in einem anderen Land oder einer anderen Währung einkaufen, berechnen Ihnen viele Kreditkartenunternehmen zusätzliche Kosten, die als „Gebühren für Auslandstransaktionen“ bekannt sind.
#5. Sonstige Gebühren
Dieser Abschnitt hat viele mögliche Kosten. Zunächst erhebt der Kreditkartenaussteller eine Gebühr für verspätete Zahlung, wenn Ihre Rechnung nicht rechtzeitig bezahlt wird. Darüber hinaus können Ihnen Barvorschusskosten, Gebühren für Überweisungen, internationale Transaktionsgebühren für Käufe außerhalb der Vereinigten Staaten und Überschreitungsgebühren entstehen, wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten. Die Kosten variieren je nach Aussteller, aber die gute Nachricht ist, dass Sie diese Gebühren möglicherweise nie bezahlen müssen, wenn Sie Ihre Karte richtig handhaben.
Können Kreditkartenunternehmen Sie verklagen?
Ja, wenn Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen, kann ein Kreditkartenunternehmen Sie verklagen. Dies ist normalerweise der letzte Schritt, weil es Zeit und Geld kostet, aber je länger eine Rechnung überfällig ist, desto wahrscheinlicher ist es. Da es sich bei Kreditkartenschulden um ungesicherte Schulden handelt, benötigt der Gläubiger einen Gerichtsbeschluss, um das Geld von Ihnen zurückzubekommen. Wenn es zu diesem Urteil kommt, könnte es Ihr Eigentum verpfänden oder Geld von Ihrem Bankkonto oder Gehalt abziehen.
Abschließende Überlegungen
Es ist möglich, eine Kreditkarte von einem großen Kartenunternehmen, einem Kartenaussteller, der auch als Kreditkartennetzwerk fungiert, oder einer kleineren Bank oder Kreditgenossenschaft zu erhalten. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie daher die besten derzeit auf dem Markt verfügbaren Kreditkartenangebote prüfen, da die obigen Informationen Ihnen helfen können, die in Frage kommenden Kreditkartenunternehmen einzugrenzen.
Häufig gestellte Fragen zu den besten Kreditkartenunternehmen in den USA
Die Credit One Visa Card ist die am einfachsten erhältliche ungesicherte Kreditkarte. Es ist für diejenigen mit schlechter oder keiner Kreditwürdigkeit verfügbar.
Das am weitesten verbreitete Kreditkartennetzwerk ist Visa, es hat insgesamt 353 Millionen Karten im Einsatz.
Bibliographie
- cardrates.com
- wallethub.com
- investopedia.com
- MoneyUsnews.com
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