Finanzielle Sicherheit ist in jedem Karriereschritt wichtig. In sehr seltenen Fällen kann jedoch ein als Lohnpfändung bezeichnetes Verfahren diese Sicherheit gefährden. Das als Pfändung bezeichnete rechtliche Verfahren ermöglicht es einem Kläger, in seinem Namen eine Geldprämie von einem Beklagten zu kassieren. Mit Hilfe der Pfändung kann der Beklagte das Vermögen des Schuldners von der Person oder Organisation beschlagnahmen, die im Besitz dieses Vermögens ist. Eine Lohnpfändung kann auch nach zahlreichen versäumten Rückzahlungen von Studiendarlehen erfolgen und kann andauern, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt oder der Zahlungsverzug aufgehoben ist. Dieser Artikel beschreibt auch das Bundeslohnpfändungsgesetz und die Reputation der Rechtsanwälte.
Was ist Lohnpfändung?
Eine Lohnpfändung ist ein rechtliches Verfahren, bei dem Ihr Arbeitgeber Geld von Ihrem Nettogehalt abziehen muss, um eine Schuld zu begleichen.
Sie können es auch als Gerichtsbeschluss definieren, der die Abzweigung eines bestimmten Betrags Ihres Einkommens anordnet, um Schulden zu begleichen. Sie können Ihr Einkommen verlieren, wenn Sie unbezahlte Studentendarlehen, Steuernachzahlungen, unbezahlten Unterhalt für Kinder oder Verbraucherschulden wie Kreditkartenschulden haben.
So funktioniert die Lohnpfändung
Dem mehrstufigen Verfahren der Lohnpfändung sind oft mehrere vorangegangene Inkassomaßnahmen vorausgegangen. Für die Lohnpfändung ist kein Gerichtsbeschluss erforderlich. Beachten Sie daher, dass Verpflichtungen der Bundes- und Landesregierung wie nicht gezahlte Einkommenssteuern und Kindesunterhalt geringfügig von dem unten beschriebenen Verfahren abweichen werden. Dieses Stück schlüsselt die grundlegenden Schritte des Pfändungsprozesses auf und erklärt, wie Schulden einer Pfändung unterliegen können.
#1. Auf Ihrem Konto tritt eine schwerwiegende verspätete Zahlung auf
Seien Sie entspannt. Löhne werden nicht nach nur einer verspäteten Zahlung einbehalten. Wenn Sie zum Beispiel nicht zwei aufeinanderfolgende monatliche Mindestzahlungen verpasst haben, werden Kreditkartenunternehmen Sie nicht einmal als verspätet bei den Kreditauskunfteien kennzeichnen. Infolgedessen steigt der Betrag, den Sie tragen, erheblich an, wenn sich Ihre Säumigkeit verschlechtert. Dasselbe gilt für jeden Kontakt, den Sie von Ihrem Kreditgeber erhalten, der Geld anfordert.
#2. Intensivierung der Sammelbemühungen
Kreditgeber verkaufen regelmäßig überfällige und ausgefallene Konten an private Inkassounternehmen. Auch wenn die Kreditgeber einen finanziellen Verlust erleiden und die notleidenden Kredite für weniger als ihren Nennwert verkaufen, sind sie froh, ihre Verluste zu begrenzen und sich die Zeit und Mühe zu ersparen, zu versuchen, Geld von Ihnen einzutreiben.
Das Problem bei diesen Inkassounternehmen ist, dass sie Menschen regelmäßig durch Einschüchterung dazu drängen, bereits rechtlich überfällige Schulden oder Beträge zu begleichen, für die keine ausreichenden Belege vorliegen.
#3. Du bist verklagt
Der Schuldeneintreiber wird Sie wahrscheinlich verklagen, wenn er auf andere Weise keine Zahlung von Ihnen erhalten kann. Es ist eine gute Idee, sich in diesem Fall anwaltlich beraten zu lassen, da Inkassounternehmen nur dann mit rechtlichen Schritten drohen können, wenn sie tatsächlich darüber nachdenken. Überprüfen Sie Ihre Post sorgfältig auf Mitteilungen, wenn Sie glauben, dass ein Schuldeneintreiber Sie verklagen könnte. Stellen Sie sicher, dass Sie für den Prozessdienst oder die Zustellung von Einschreiben zur Verfügung stehen. Der einfachste Weg, vor Gericht zu verlieren, besteht darin, nicht zu Ihrer Anhörung zu erscheinen.
#4. Das Gericht erlässt eine Entscheidung
Wenn Sie nicht vor Gericht erscheinen, stellt das Gericht a zusammenfassende Beurteilung gegen dich. Durch den wirksamen Entzug Ihres Selbstverteidigungsrechts kann die Darstellung des Beklagten grundsätzlich Bestand haben. Sie wollen nicht, dass das passiert. Sie sollten vor Gericht erscheinen und Ihre Verteidigung gegen die Klage darlegen. Geben Sie sich wenigstens eine Kampfchance.
# 5 Der Pfändungsprozess beginnt
Die Pfändung umfasst die Entnahme eines bestimmten Betrags von jedem Ihrer Gehaltsschecks und dauert in der Regel für eine bestimmte Dauer oder bis ein bestimmter Teil Ihrer Schulden vollständig getilgt ist. Nur unter bestimmten Voraussetzungen, z. B. bei nachgewiesener finanzieller Härte, kann das Verfahren ausgesetzt werden.
#6. Die Pfändung dauert bis zum Abschluss an
Entweder direkt beim Inkassobüro oder bei Ihrem ersten Gerichtstermin können Sie eventuell eine vorzeitige Beendigung der Lohnpfändung aushandeln. Andernfalls kann die Pfändung fortgesetzt werden. In jedem Fall ist es wichtig, den Zeitplan für die Lohnpfändung zu kennen, damit Sie Ihre Finanzen entsprechend planen können.
Lohnpfändung für Studentendarlehen
Es gibt viele Methoden, um eine Lohnpfändung für Studentendarlehen zu verhindern, bevor sie eintritt. Das Stoppen des Prozesses wird schwieriger, sobald Ihr Gehalt einbehalten wird. Im Allgemeinen muss die Lohnpfändung irrtümlicherweise vorgenommen worden sein oder Sie müssen finanzielle Härten nachweisen, um sie zu stoppen – durch andere Methoden als die Inverzugsetzung der Schulden. Wenn ein Studentendarlehen scheitert, kann Ihr Arbeitgeber Geld von Ihrem Gehaltsscheck abziehen, um es zurückzuzahlen. Dies wird als bundesstaatliche Lohnpfändung für Studentendarlehen bezeichnet.
So funktioniert die Lohnpfändung für Studentendarlehen
Sie müssen die Zahlung des Bundesstudiendarlehens für mindestens neun Monate versäumt, Benachrichtigungen über Kreditausfälle ignoriert und nach Erhalt eines Schreibens zur Lohnpfändung keine Vorkehrungen getroffen haben, bevor Ihr Einkommen einbehalten werden kann. Sind Ihre Kredite vollständig getilgt, befinden Sie sich nicht mehr im Verzug und haben einer anderen Rückzahlungsregelung zugestimmt.
So verhindern Sie die Lohnpfändung bei Studienkrediten
Sie können die Lohnpfändung verhindern. Üblicherweise verwenden Gläubiger es als allerletztes Mittel. Wenn Ihre Zahlungen überfällig sind, werden sie Sie benachrichtigen und Ihnen mehrere Warnungen senden, bevor Ihre Kredite in Verzug geraten.
Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht rechtzeitig leisten, wird Ihr Dienstleister wahrscheinlich drastische Maßnahmen ergreifen, um Ihr Geld zurückzuerhalten. Um zu vermeiden, dass Ihre Darlehen in Verzug geraten, und um die Lohnpfändung von Studenten zu stoppen, bevor sie beginnt, ergreifen Sie die folgenden Maßnahmen.
#1. Überprüfen Sie den Status all Ihrer Kredite
Es ist unglaublich einfach, einen Bundeskredit zu übersehen, wenn Sie mehrere davon aufnehmen, was dazu führen kann, dass Zahlungen unbeabsichtigt nicht geleistet werden. Dies kann auch vorkommen, wenn Sie Ihre Schulden konsolidiert haben, aber einen oder mehrere Kredite ausgelassen haben. Sie sollten den Status jedes Darlehens mindestens alle drei Monate überprüfen, um sicherzustellen, dass es immer noch in gutem Zustand ist.
#2. Reagieren Sie schnell auf einen Lohnpfändungsbescheid
Spätestens 30 Tage vor Beginn der Lohnpfändung muss der Darlehensnehmer dem Darlehensnehmer einen Brief schreiben. Stellen Sie sicher, dass es keine Ungenauigkeiten gibt, indem Sie den Brief sorgfältig lesen. Sie haben das Recht, einen Nachweis über die Verspätung Ihres Darlehens zu verlangen. Reagieren Sie dazu sofort und fordern Sie Kopien der Schreiben und Unterlagen an, aus denen hervorgeht, dass Sie Anspruch auf Lohnpfändung haben.
#3. Melden Sie sich für einen Plan an, um einen Kreditausfall zu vermeiden
Sie unterliegen keiner Lohnpfändung, sobald Ihre Kredite wieder in gutem Zustand sind. Im Rahmen eines Kreditsanierungsvertrags verpflichten Sie sich, über zehn aufeinanderfolgende Monate neun Zahlungen pro Monat zu leisten. Sobald die Zahlungen vollständig erfolgt sind, wird der Zahlungsverzug aus Ihrer Schufa gelöscht, sodass Sie nach Schulbeginn neue Studienkredite beantragen und die Lohnpfändung beenden können.
#4. Fordern Sie eine Stundung oder einen Nachlass an
Es ist wichtig, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, aber es kann Fälle geben, in denen dies nicht möglich ist. Ihre Studiendarlehen sind möglicherweise kein Hauptanliegen, wenn Sie Ihren Job verloren haben, mit einem medizinischen Notfall zu tun haben oder andere finanzielle Schwierigkeiten haben.
Sie können mit Ihrem Kreditgeber sprechen und Ihre Kredite in Stundung oder Zahlungsaufschub setzen, anstatt sie in Verzug geraten zu lassen. Mit Hilfe dieses Verfahrens können Sie als Student, der Darlehen aufgenommen hat, Zahlungen aufschieben, ohne in die Lohnpfändung zu geraten, während Sie genesen.
Brauchst du Lohnpfändung Rechtsanwälte?
Sie fragen sich vielleicht, was Sie tun können, um die Pfändung Ihres Einkommens zu verhindern, wenn dies der Fall ist. Ein kompetenter Lohnpfändungsanwalt oder Anwälte können Ihnen dabei helfen, eine Pfändungsverfügung mit einer Vielzahl von Taktiken zu erhalten.
Darüber hinaus ist es wichtig, einen Anwalt zu beauftragen, um den Geldverlust von jedem Gehaltsscheck zu stoppen, wenn eine Person aufgrund einer Lohnpfändung in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Der Arbeitnehmer muss sich anwaltlich beraten lassen, da einige Staaten es einfacher machen als andere, Pfändungen zu unterbinden.
Es ist wichtig sicherzustellen, dass die Anwälte alle Details über die Pfändung haben, bevor Sie mit ihnen sprechen, um den Lohnverlust entweder zu verhindern oder zu stoppen. Einige Personen erhalten möglicherweise Briefe mit der Post, in denen sie über wichtige Informationen der Agentur informiert und die entsprechenden Kontaktpersonen für Informationen genannt werden. Mit diesem Wissen besteht möglicherweise eine bessere Chance, die Lohnpfändung durch Anwälte zu unterbinden oder zu vermeiden.
Bundeslohnpfändungsgesetz
Die Höhe des gepfändeten Einkommens eines Arbeitnehmers ist gemäß Titel III des Verbraucherkreditschutzgesetzes beschränkt, und ein Arbeitnehmer ist aus keinem anderen Grund vor einer Kündigung geschützt, als weil sein Gehalt zur Begleichung einer Schuld einbehalten wird. Die Lohn- und Stundenabteilung der Beschäftigung Die Normenverwaltung des Arbeitsministeriums ist für die Durchsetzung dieses Gesetzes verantwortlich.
Wer unterliegt dem Gesetz?
Dieses Bundesgesetz über die Lohnpfändung schützt jeden, der persönliche Gewinne erhält, einschließlich Einkünften aus Pensionen oder Pensionsplänen sowie Löhnen, Gehältern, Provisionen, Prämien und anderen Einkommensformen.
Das Gesetz hat keine Auswirkungen auf freiwillige Lohnabtretungen, die stattfinden, wenn Arbeitnehmer freiwillig zustimmen, dass ihre Arbeitgeber einen bestimmten Teil ihres Einkommens an einen oder mehrere Gläubiger abtreten dürfen.
Nach dem Lohnpfändungsgesetz gelten Pfändungsverbote nicht für Insolvenzgerichtsbeschlüsse oder Schulden im Zusammenhang mit unbezahlten Bundes- oder Landessteuern. Unterscheidet sich das Lohnpfändungsgesetz eines Landes vom Bundesgesetz, so muss die kleinere Pfändung nach diesem Gesetz erfolgen.
Methoden zur Verhinderung von Lohnpfändungen
Die einfachste Strategie, um Lohnpfändungen zu verhindern, besteht darin, Ihre finanziellen Verpflichtungen im Griff zu behalten und zu vermeiden, sich zu viel anzunehmen. Hier sind einige Ratschläge für die Verwaltung Ihrer Finanzen und die Abwehr von Lohnpfändungen.
#1. Recyceln Sie Ihre Kreditkarte
Schneiden Sie einfach das Plastik auf, wenn Sie sich nicht zutrauen, eine ungesicherte Kreditkarte richtig zu verwenden, aber eine offen halten möchten, um Ihr verfügbares Guthaben zu erhöhen. Ihr Konto wird weiterhin jeden Monat vorteilhafte Informationen an die wichtigsten Kreditauskunfteien melden, vorausgesetzt, Sie sind mit den Zahlungen auf dem Laufenden und es gibt keine jährlichen Gebühren, über die Sie sich Sorgen machen müssen.
#2.Planen Sie Ihr Budget
Das Erstellen eines Budgets ist der erste Schritt, um die Kontrolle über Ihre Finanzen wiederzuerlangen. Dies kann Ihnen dabei helfen, einen Plan zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele zu erstellen, indem Sie sehen können, wohin Ihr Geld fließt.
#3. Verbessern Sie die Größe Ihres Notfallfonds
Bevor Sie sich auf die Rückzahlung von Schulden konzentrieren, sollten Sie damit beginnen, ein oder zwei Monate als Take-Home-Einkommen beiseite zu legen. Letztendlich sollten Sie mindestens sechs Monate sparen. Es ist wichtig, dass Sie anfangen, Geld zu sparen, falls etwas Unvorhergesehenes passiert, noch bevor Sie sich auf Schuldenunabhängigkeit konzentrieren.
#4. Kaufen Sie eine Kreditkarte
Bei einer gesicherten Kreditkarte müssen Verbraucher eine rückzahlbare Kaution hinterlegen, die sowohl als Kreditlimit als auch als Ausgabenobergrenze dient. Dies verhindert Mehrausgaben und hält die Gebühren angemessen. Wenn Sie eines verwenden, erhalten Sie die Vorteile von Kunststoff für die Kreditaufnahme ohne das Risiko.
Welches Bundesgesetz regelt die Lohnpfändung?
Gemäß Titel III des Verbraucherkreditschutzgesetzes ist die Höhe des gepfändeten Einkommens eines Arbeitnehmers auf einen bestimmten Prozentsatz begrenzt, und der Arbeitnehmer ist vor einer Kündigung geschützt, wenn nur ein Teil seines Gehalts zur Begleichung einer Schuld einbehalten wird. Die Wage and Hour Division der Employment Standards Administration des US-Arbeitsministeriums ist für die Umsetzung und Durchsetzung von Titel III des Fair Labor Standards Act zuständig. Es gibt keine zusätzliche Befugnis, die die Lohn- und Stundenabteilung in Bezug auf Pfändungen besitzt.
Wenn Sie Fragen zu etwas anderem als dem gepfändeten Betrag oder dem Ende der Einbehaltungsklage haben, sollten Sie diese an das Gericht oder die Behörde richten, die die Klage eingeleitet hat. Beispielsweise sind Fragen bezüglich des Vorrangs, der bestimmten Pfändungen gegenüber anderen eingeräumt wird, keine Angelegenheiten, die in Titel III behandelt werden, und können an das Gericht oder die Behörde verwiesen werden, die die Pfändungsklage eingeleitet hat. Dies liegt daran, dass Titel III solche Angelegenheiten nicht umfasst.
Für wen gilt das Gesetz?
Jeder, der persönliche Einkünfte wie Löhne, Gehälter, Provisionen, Prämien oder andere Einkünfte bezieht, ist gesetzlich geschützt. Dazu gehören Personen, die Einkünfte aus einer Renten- oder Altersvorsorge beziehen. Trinkgelder gelten im Sinne des Lohnpfändungsgesetzes grundsätzlich nicht als Arbeitslohn.
Die Gesetzgebung wird in jedem der fünfzig Bundesstaaten sowie im District of Columbia und in allen Territorien und Besitzungen der Vereinigten Staaten durchgesetzt.
Was ist der Entlastungsschutz bei Lohnpfändung?
Aufgrund der einmaligen Pfändung macht es der CCPA für einen Arbeitgeber illegal, einen Arbeitnehmer zu entlassen, dessen Lohn einbehalten wird, um eine Verpflichtung zu begleichen, unabhängig von der Anzahl der Abgaben, die auf die Schulden erhoben wurden, oder der Anzahl der Gerichtsverfahren zum Inkasso der Forderung gebracht worden. Das Gesetz hindert einen Arbeitnehmer nicht daran, nur deshalb entlassen zu werden, weil sein Lohn für zwei oder mehr verschiedene Schulden gepfändet wird.
Wie gehen Sie mit einer Mitarbeiterpfändung um?
Befolgen Sie sofort die Anweisungen des Richters (falls die Anordnung dies erfordert). Innerhalb der vorgeschriebenen Frist ist der Arbeitgeber für die Übermittlung eines gesetzlich vorgeschriebenen Antwortformulars (durch Gerichtsbeschluss festgelegt) verantwortlich. In den meisten Fällen werden dem Arbeitgeber das Formular und der Pfändungsauftrag zusammen zugestellt. Handeln Sie unverzüglich, um die Wahrscheinlichkeit einer gerichtlichen Sanktion zu verringern.
Was ist das Höchste, das vom Lohn garniert werden kann?
Wenn ein Arbeitnehmer einen anderen Ehepartner oder ein anderes Kind unterstützt, erlaubt das Gesetz die Pfändung von bis zu 50 % des verfügbaren Einkommens des Arbeitnehmers für diese Zwecke. Wenn der Arbeitnehmer keinen anderen Ehegatten oder ein anderes Kind unterstützt, erlaubt das Gesetz eine Pfändung von bis zu 60 % des verfügbaren Einkommens des Arbeitnehmers. Bei Kindesunterhaltszahlungen, die mehr als 2 Wochen im Rückstand sind, können zusätzlich 5 % vom Lohn des Zahlers einbehalten werden.
Wie baue ich meinen Kredit nach Lohnpfändung wieder auf?
Die pünktliche Zahlung Ihrer Rechnungen und die Beibehaltung einer insgesamt niedrigen Kreditauslastungsrate sind die beiden Faktoren, die sich am stärksten auf Ihre Fähigkeit auswirken, Ihre Kreditwürdigkeit zu rehabilitieren und Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern. Versuchen Sie, nicht mehr als 30 Prozent oder weniger des Ihnen zur Verfügung stehenden Gesamtkredits zu verwenden.
Was sind die negativen Auswirkungen der Lohnpfändung?
Dies kann zu einer geringeren Produktivität und Motivation führen, was sowohl für die betroffene Person als auch für den Arbeitsplatz und das Unternehmen schädlich sein kann. Arbeitgeber können auch einem finanziellen Risiko in Pfändungsklagen ausgesetzt sein und gegenüber Gläubigern für ein Urteil gegen einen Arbeitnehmer haftbar gemacht werden, wenn der Arbeitnehmer den Fall gewinnt.
Zusammenfassung
Die Lohnpfändung hat einen hohen Tribut von Arbeitgebern, Arbeitnehmern und der Gesellschaft insgesamt gefordert. Bevor Sie Ihren Lohn pfänden, sollte Ihr Arbeitgeber Ihnen wahrscheinlich eine förmliche Mitteilung zusenden, in der Ihre Schulden, der Betrag, der von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, und die Dauer der Abzüge dargelegt werden. Bundesgerichte sollten immer von Lohnpfändungsanwälten hören, bevor sie ein Urteil fällen.
Häufig gestellte Fragen zur Lohnpfändung
Wie vermeiden Sie eine Lohnpfändung?
- Machen Sie immer ein Budget
- Erweitern Sie Ihre Notfallfonds
- Holen Sie sich eine gesicherte Karte
- Rentenbeiträge erhöhen
Wie lange dauert eine Pfändung?
Lohnpfändung kann dauern, bis Ihre Schulden vollständig getilgt sind.
Wie prüft man einen Lohnpfändungssaldo?
Wenden Sie sich an Ihren Gläubiger, um dies zu erfahren.
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