Kreditgeber verdienen Geld, indem sie Zinsen verlangen, wenn Sie einen Kredit aufnehmen. Anders ausgedrückt: Zinsen sind die Kosten für die Kreditaufnahme bei einem Kreditgeber. Das heißt, wenn Sie das Darlehen zurückzahlen, zahlen Sie den ursprünglichen Darlehensbetrag plus Zinsen. Kreditgeber erheben Zinsen auf unterschiedliche Weise. Einige verwenden eine „Basiszinsmethode“, während andere Zinsen auf der Grundlage eines Tilgungsplans berechnen können, der in den frühen Phasen des Darlehens höhere Zinsen anwendet. Ihre Kredithistorie, die Kredithöhe und die Kreditbedingungen sind alles Faktoren, die die Höhe der von Ihnen gezahlten Zinsen beeinflussen. So berechnen Sie die Kreditzinsen für ein Darlehen pro Monat.
Was sind Darlehenszinsen?
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, müssen Sie sowohl das Kapital als auch die Zinsen zurückzahlen, wodurch die Kreditgeber einen Gewinn erzielen. Betrachten Sie die Zinsen als den Geldbetrag, den der Kreditgeber für den Zugang zu den Kreditmitteln verlangt.
Der Zinssatz wird jedes Jahr als Prozentsatz der gesamten Kreditsumme ausgedrückt. Bei einem Tilgungsdarlehen werden Ihre monatlichen Zahlungen sowohl für die Zinsen als auch für die Tilgung verwendet. Die Verhältnisse ändern sich über die Laufzeit des Darlehens.
Einfaches Interesse
Die einfachste Art, Zinsen zu berechnen, ist die Verwendung von einfachen Zinsen. Die einfache Zinsformel wird verwendet, um zu berechnen, wie viel Zinsen Sie für ein Darlehen zahlen, das nicht verzinst wird. Die Berechnung einfacher Zinsen kann Ihnen zeigen, wie viel Geld Sie sparen können, indem Sie zusätzliche monatliche Zahlungen für Ihr Darlehen leisten.
Tilgung von Krediten
Viele Kredite, einschließlich Hypotheken, Autokredite und Studentendarlehen, werden amortisiert, was bedeutet, dass jede Ihrer monatlichen Zahlungen einen Prozentsatz des gesamten ausstehenden Kapitals und der Zinsen des Kredits enthält.
Die ersten Monate der Kreditrückzahlung sind von Zinszahlungen geprägt. Der Betrag Ihrer monatlichen Zahlung, der für Zinsen verwendet wird, verringert sich im Laufe der Zeit, während der Betrag, der für Kapital verwendet wird, zunimmt.
Verwenden Sie einen Kreditrechner, um besser zu verstehen, wie sich Ihr Zinssatz auf Ihre monatliche Zahlung und den Gesamtbetrag der Zinsen auswirkt, die Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen werden.
Effektiver Jahreszins vs. Darlehenszinsen
Normalerweise ist der von einem Kreditgeber angegebene Zinssatz der effektive Jahreszins (APR), der eine Kombination aus Zinsen, Gebühren (z. B. einer Abschlussgebühr) und anderen Kosten darstellt. Ihr effektiver Jahreszins (APR) ist der jährliche Prozentsatz Ihres Darlehenskapitals (der geliehene Gesamtbetrag), den Sie jedes Jahr zahlen, um dieses Geld zu leihen.
Ihr effektiver Jahreszins ist möglicherweise die einzige Zahl, die Ihnen funktional wichtig ist, also seien Sie sich bewusst, dass es einen Unterschied zwischen ihm und Ihrem tatsächlichen Zinssatz gibt. Sie können die gleiche Formel verwenden, um zu berechnen, wie viel Sie bezahlen, wenn Sie den effektiven Jahreszins anstelle des Zinssatzes verwenden.
So berechnen Sie die Zinsen für ein Darlehen
Es kann schwierig sein, den Zinssatz für einen Privatkredit zu berechnen. Die meisten Kreditgeber verwenden jedoch einfache Zinsen anstelle von Zinseszinsen, was die Arbeit etwas einfacher macht.
Um Ihre einfachen Zinsen zu berechnen, multiplizieren Sie den Kapitalbetrag (P) mit dem Zinssatz (R) und dem Zeitraum in Jahren (T) und teilen Sie das Ergebnis dann durch 100. Viele Online-Kreditgeber bieten Rechner an, die die Berechnung für Sie übernehmen.
Kreditgeber berechnen die Zinsen mit einer Vielzahl von Methoden, von denen einige weit ausgefeilter sind als andere. Die meisten Kreditgeber wenden jedoch die Basiszinsmethode an.
Einfacher Zinsrechner
Um die einfachen Zinsen für ein Darlehen zu berechnen, multiplizieren Sie den Kapitalbetrag (P) mit dem Zinssatz (R) und dividieren dann die Summe durch 100. Um diese Formel zu verwenden, stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Zinssatz als Prozentsatz und nicht als Dezimalzahl angeben (z 4 % würden beispielsweise als 4 eingegeben werden, nicht als 0.04).
Einfacher Zins = Kapital (P) x Zinssatz (R) x Kreditlaufzeit in Jahren (T) / 100.
Amortisationsrechner
Die einfache Zinsformel wird nicht bei allen Krediten verwendet. Hypotheken sind amortisierte Darlehen, was bedeutet, dass die monatliche Rate feststeht. Ihr Amortisationsplan gibt an, wie viel von jeder Zahlung den Zinsen zugewiesen wird und wie viel auf die Kapitalsumme geht. So berechnen Sie am einfachsten Ihr Tilgungsdarlehen:
Tilgungszahlung = monatliche Zahlung – fällige Zinsen für den Zeitraum
Da Ihr Kapital bei einem Tilgungsdarlehen monatlich schwankt, ändert sich Ihre individuelle Berechnung ständig.
- Teilen Sie Ihren Zinssatz durch 12, um Ihre monatlich geschuldeten Zinsen zu berechnen. Ein Darlehen mit einem Zinssatz von 8 % wäre beispielsweise 007 (08 geteilt durch 12).
- Wenn Sie eine Hypothek in Höhe von 400,000 USD mit einem Zinssatz von 8 % haben, beträgt Ihre erste Zinsbelastung 2,666.67 USD. Wenn Ihre monatliche Zahlung 2,935 $ beträgt, werden 268.33 $ auf das Kapital angewendet.
- Unter Verwendung Ihres neuen Darlehenskapitals von 399,6731.67 USD würden Sie die Zinsen für den folgenden Monat berechnen.
So berechnen Sie die Zinsen pro Monat
Die Berechnung der Zinsen auf monatlicher Basis ist eine notwendige Fähigkeit. Zinssätze werden oft als annualisierter Prozentsatz angegeben, z. B. als prozentuale Jahresrendite (APY) oder als effektiver Jahreszins (APR). Es ist hilfreich zu wissen, wie viel das in Dollar und Cent ist. Wir denken oft in monatlichen Ausgaben.
Sie könnten zum Beispiel monatliche Stromrechnungen, Lebensmittelausgaben oder eine Autozahlung haben. Zinsen sind auch ein monatliches (wenn nicht tägliches) Ereignis, und regelmäßige Zinsberechnungen summieren sich im Laufe eines Jahres zu großen Summen. Der Prozess der Umwandlung von einem jährlichen Zinssatz (APY oder APR) in einen monatlichen Zinssatz ist derselbe, unabhängig davon, ob Sie Zinsen für ein Darlehen zahlen oder Zinsen auf einem Sparkonto erhalten.
Beispiel für die Berechnung des monatlichen Zinssatzes
Teilen Sie den jährlichen Zinssatz durch 12, um die 12 Monate im Jahr widerzuspiegeln, um jeden Monat einen Zinssatz zu berechnen. Um diese Schritte auszuführen, müssen Sie vom Prozent- in das Dezimalformat umwandeln.
Beispiel: Angenommen, Sie haben einen APY oder APR von 10 %. Wie hoch ist Ihr monatlicher Zinssatz und wie viel würden Sie für 2,000 $ ausgeben oder verdienen?
- Konvertieren Sie die Jahresrate von einem Prozent in eine Dezimalzahl mit 100: 10/100 = 0.10
- Nehmen Sie diese Zahl und teilen Sie sie durch 12, um den monatlichen Zinssatz in Dezimalform zu erhalten: 0.10/12 = 0.0083
- Um die monatlichen Zinsen für 2,000 $ zu berechnen, multiplizieren Sie diese Zahl mit dem Gesamtbetrag: 0.0083 x 2,000 $ = 16.60 $ pro Monat
- Konvertieren Sie die dezimale Monatsrate in einen Prozentsatz (durch Multiplizieren mit 100): 0.0083 x 100 = 0.83 %
Der monatliche Zinssatz für Ihr Darlehen beträgt 0.83 %.
Das obige Beispiel zeigt, wie man auf einfachste Weise einen Zinssatz und Kosten für einen einzelnen Monat berechnet.
Für Monate, Tage, Jahre oder jeden anderen Zeitraum können Sie Zinsen berechnen. Der Zinssatz, den Sie in Berechnungen verwenden, wird als „periodischer Zinssatz“ bezeichnet, unabhängig von der gewählten Laufzeit. Die meisten Raten werden als Jahresrate angegeben, also müssen Sie sie in eine Rate ändern, die zu Ihrer Frage oder Ihrem Finanzprodukt passt.
Faktoren, die die Höhe der gezahlten Zinsen beeinflussen
Viele Faktoren können beeinflussen, wie viel Zinsen Sie für einen Kredit zahlen. Hier sind einige der wichtigsten Faktoren, die beeinflussen können, wie viel Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen.
#1. Darlehensbetrag
Der Geldbetrag, den Sie leihen (Ihr Hauptdarlehensbetrag), hat einen erheblichen Einfluss auf die Höhe der Zinsen, die Sie an einen Kreditgeber zahlen. Je höher die geliehene Summe, desto höher der Zinssatz, da der Kreditgeber das größere Risiko übernimmt.
Wenn Sie bei einem amortisierten Plan 20,000 $ für fünf Jahre zu 5 % Zinsen leihen, zahlen Sie 2,645.48 $ an Zinsen. Wenn Sie alle anderen Kreditfaktoren konstant lassen (z. B. Zinssatz, Laufzeit und Art der Zinsen), aber Ihren Kreditbetrag auf 30,000 US-Dollar erhöhen, betragen die Zinsen, die Sie über fünf Jahre zahlen, 3,968.22 US-Dollar.
#2. Zinsrate
Bei der Berechnung der Kreditkosten ist Ihr Zinssatz wichtig. Schlechte Bonität bedeutet oft, einen höheren Zinssatz zu zahlen.
Um mit dem vorherigen Beispiel fortzufahren (20,000 $, Laufzeit von fünf Jahren, amortisierte Zinsen), vergleichen wir ein 5 %-Darlehen mit einem 7 %-Darlehen. Die gesamten Zinskosten für das 5 %-Darlehen betragen 2,645.48 $. Die Zinskosten steigen auf 3,761.44 USD, wenn der Zinssatz auf 7 % steigt.
Sie müssen auch entscheiden, ob der Zinssatz für Ihre fünf Funktionen fest oder variabel ist. Wenn es variabel ist, können sich Ihre Zinskosten während der Laufzeit Ihres Darlehens ändern, was sich auf die Gesamtkosten auswirkt.
#3. Kreditlaufzeit
Eine Kreditlaufzeit ist die Zeit, die ein Kreditgeber zustimmt, Ihre Zahlungen zu verlängern. Wenn Ihnen ein fünfjähriger Autokredit genehmigt wird, beträgt Ihre Kreditlaufzeit 60 Monate. Hypotheken hingegen haben oft Laufzeiten von 15 oder 30 Jahren.
Die Anzahl der Monate, die es dauert, das geliehene Geld zurückzuzahlen, kann einen großen Einfluss auf Ihre Zinskosten haben.
Kürzere Kreditlaufzeiten bedeuten normalerweise höhere monatliche Zahlungen, aber Sie zahlen weniger Zinsen, da Sie weniger Zeit haben, den Kredit zurückzuzahlen. Längere Kreditlaufzeiten können den monatlich zu zahlenden Betrag verringern, aber da die Rückzahlung gestreckt ist, werden die gezahlten Zinsen im Laufe der Zeit höher sein.
#4. Rückzahlungsplan
Eine weitere Sache, die Sie bei der Berechnung der Kreditzinsen berücksichtigen sollten, ist, wie häufig Sie Zahlungen an Ihren Kreditgeber leisten. Die Mehrheit der Kredite erfordert monatliche Zahlungen (obwohl einige wöchentliche oder zweiwöchentliche Zahlungen erfordern, insbesondere bei der Kreditvergabe an Unternehmen). Es besteht die Möglichkeit, dass Sie Geld sparen, wenn Sie häufiger als einmal im Monat bezahlen.
Wenn Sie Ihren Kredit häufiger tilgen, können Sie den Kapitalbetrag Ihres Kredits schneller zurückzahlen. Durch zusätzliche Zahlungen können Sie in vielen Fällen viel Geld sparen, z. B. wenn ein Kreditgeber Zinseszinsen berechnet. Stellen Sie jedoch sicher, dass die Zahlungen verwendet werden, um den Kapitalbetrag zu verringern.
#5. Rückzahlungsbetrag
Der Tilgungsbetrag ist die monatliche Rate, die Sie für Ihr Darlehen leisten müssen. Wenn Sie mehr als das monatliche Minimum zahlen, können Sie auf die gleiche Weise sparen, wie Sie durch häufigere Kreditzahlungen Geld für Zinsen sparen können.
So erhalten Sie die wettbewerbsfähigsten Zinssätze
Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können, um Ihre Chancen auf den besten Zinssatz für einen Kredit zu erhöhen:
- Verbessern Sie Ihre Kredit-Score: Diejenigen mit den besten Kredit-Scores haben in der Regel Zugang zu den wettbewerbsfähigsten Zinssätzen.
- Wählen Sie eine kürzere Laufzeit: Die besten Zinsen sind immer mit den kürzesten Krediten verbunden. Wenn Sie sich die Zahlungen leisten können, zahlen Sie im Laufe der Zeit weniger Zinsen.
- Senken Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI): Ihr DTI-Verhältnis ist die Höhe der Schulden, die Sie jeden Monat als Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens zahlen. Wenn es darum geht, sich für ein wettbewerbsfähiges Darlehen zu qualifizieren, ist es fast so wichtig wie Ihre Kreditwürdigkeit.
Wie berechne ich Zinsen pro Monat?
Teilen Sie Ihren jährlichen Zinssatz durch die Anzahl der Zahlungen, die Sie leisten werden. Wenn Ihr Zinssatz 6 % beträgt und Sie monatliche Zahlungen leisten, teilen Sie 0.06 durch 12, um 0.005 zu erhalten. Multiplizieren Sie diesen Betrag mit Ihrem verbleibenden Kreditsaldo, um zu ermitteln, wie viel Zinsen Sie in diesem Monat zahlen werden.
Wie lassen sich Zinsen am einfachsten berechnen?
Um die einfachen Zinsen zu berechnen, multiplizieren Sie einfach den Kapitalbetrag mit dem Zinssatz und der Zeit. Die ausgeschriebene Formel lautet „Einfacher Zins = Kapital x Zinssatz x Zeit.“ Diese Gleichung ist die einfachste Art, Zinsen zu berechnen.
Wie berechnet man den Jahreszins?
Das Folgende ist die Formel und Berechnung:
- Effektiver Jahreszins = (1 + (Nominalsatz ÷ Anzahl der Zinsperioden)) ^ (Anzahl der Zinsperioden) – 1.
- Für Investition A wäre dies: 10.47 % = (1 + (10 % ÷ 12)) ^ 12 – 1.
- Und für Investition B wäre es: 10.36 % = (1 + (10.1 % ÷ 2)) ^ 2 – 1.
Was sind Zins und Formel?
Einfache Zinsen werden berechnet als SI = P × R × T, wobei P = Kapital, R = Zinssatz in % pro Jahr und T = Zeit, üblicherweise als Anzahl der Jahre ausgedrückt. Der Zinssatz wird in Prozent ausgedrückt, r%, und als r/100 geschrieben.
Wie berechnet man den Zinssatz für ein Darlehen?
Um einfache Zinsen für ein Darlehen zu berechnen, Multiplizieren Sie das Prinzip (P) mit dem Zinssatz (R) und der Kreditlaufzeit (T) und teilen Sie es dann durch 100. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Zinssatz als Prozentsatz und nicht als Dezimalzahl schreiben, wenn Sie diese Formel verwenden.
Wie berechnet man die Zinsen für ein Darlehen?
Darlehensbetrag x Zinssatz x Laufzeit = Zinsen
Zusammenfassung
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, müssen Sie berechnen, wie viel Zinsen Sie zahlen werden, um die tatsächlichen Kreditkosten zu verstehen. Fragen Sie den Kreditgeber, ob er die einfache Zinsformel oder einen Tilgungsplan verwendet, um die Zinsen zu berechnen, und verwenden Sie dann die richtige Formel oder einen Online-Rechner, um die Zahlen zu ermitteln.
Denken Sie auch an die Faktoren, die die Höhe der von Ihnen gezahlten Zinsen beeinflussen. Um mehr von Ihrem hart verdienten Geld in der Tasche zu behalten, kann es klug sein, weniger zu leihen oder die Amortisationszeit zu verkürzen. Darüber hinaus sollten Sie vor der Beantragung Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und sich nach dem besten Kreditzins umsehen.
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Bibliographie
