Eine Kreditlinie oder ein Kreditlimit ist der maximale Geldbetrag, den Sie für Ihre Kreditkarte ausgeben können, bevor Sie einen Teil des Guthabens zurückzahlen können. Die meisten Menschen neigen dazu, eine Erhöhung des Kreditrahmens zu beantragen, wenn sie eine Gehaltserhöhung erhalten. So vorteilhaft es auch sein mag, eine Erhöhung des Kreditlimits bringt jedoch einen fairen Anteil an Nachteilen mit sich. Einer der Nachteile, die mit einer Kreditkartenerhöhung einhergehen, ist, dass sie Ihre Kreditauslastungsrate senkt. Wenn Sie also Ihre Ausgaben übermäßig erhöhen, wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Wir haben Chase-Richtlinien zur Beantragung einer Erhöhung des Kreditrahmens in diesen Beitrag aufgenommen. Finden Sie daher heraus, ob die Beantragung einer Erhöhung des Kreditrahmens das Richtige für Sie ist.
Habe ich Anspruch auf eine Erhöhung des Kreditrahmens?
Bei der Bestimmung Ihrer Berechtigung für eine Erhöhung des Kreditrahmens bewertet Ihr Kreditkartenanbieter einige wesentliche Variablen. Sie werden wissen wollen, ob:
- Sie leisten pünktliche Zahlungen.
- Sie zahlen mehr als die monatliche Mindestzahlung oder zahlen Ihr gesamtes Guthaben ab.
Andere Überlegungen, die Gläubiger berücksichtigen können, sind:
- Ob sich Ihr Einkommen in letzter Zeit geändert hat
- Ihre Bonität
- Ob Sie jemals das Limit Ihrer Kreditkarte erreicht haben
- Ihr Kreditauslastungsprozentsatz
- Wie lange Sie die Karte geöffnet haben (einige Gläubiger haben Einschränkungen, z. B. dass die Karte sechs Monate oder ein Jahr geöffnet sein muss, bevor Sie eine Erhöhung beantragen können).
Chase-Richtlinien zur Beantragung einer Erhöhung des Kreditrahmens
Woran Sie denken sollten, bevor Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen
Wenn Sie für ein höheres Kreditlimit akzeptiert werden, haben Sie mehr Geld, das Sie für alles ausgeben können, was Sie wollen, aber es bringt auch mehr Verantwortung mit sich. Hier sind ein paar Dinge, über die Sie nachdenken sollten, bevor Sie ein höheres Limit beantragen.
Wenn Chase eine Kopie Ihrer Kreditwürdigkeit erhält, wenn Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen, kann dies zu einer harten Prüfung Ihrer Kreditauskunft führen. Abhängig von Ihrem Kreditkartenanbieter kann eine Anfrage jedoch in einigen Situationen zu einer weichen Anfrage führen.
Wenn Sie ein höheres Kreditlimit haben und jeden Monat mehr ausgeben, überlegen Sie, ob Sie immer noch pünktliche Zahlungen leisten und Ihre Karte vollständig auszahlen können. Wenn die Antwort nein lautet, ist jetzt vielleicht nicht der beste Moment, um Ihr Gehalt zu erhöhen.
Berücksichtigen Sie auch Ihre Kreditauslastungsquote. Wenn Sie ein größeres Kreditlimit haben und jeden Monat mehr ausgeben, kann Ihr Auslastungsgrad höher sein, was Ihre Kreditwürdigkeit senkt.
So beantragen Sie eine Erhöhung des Kreditrahmens bei Chase
Es ist wichtig, dass Sie alle Informationen parat haben, die Sie benötigen, wenn Sie eine Erhöhung des Kreditrahmens bei Chase beantragen möchten. In der Regel werden Sie gebeten, Ihr gesamtes Jahreseinkommen, den aktuellen Arbeitsstatus und die monatliche Hypotheken- oder Mietzahlung anzugeben. Möglicherweise müssen Sie auch den Betrag der beantragten Erhöhung des Kreditlimits angeben. Abhängig von Ihrem Kreditkartenunternehmen haben Sie jedoch einige Alternativen, um ein höheres Kreditlimit zu beantragen.
#1. Stellen Sie eine Online-Anfrage.
Viele Kreditkartenunternehmen ermöglichen Karteninhabern, online über ihre Website oder Benutzeroberfläche Kreditlimiterhöhungen anzufordern. Melden Sie sich bei Ihrem Konto an und stellen Sie eine Anfrage. Unter bestimmten Umständen, wie z. B. Ihrem Jahreseinkommen, müssen Sie möglicherweise Ihre Informationen ändern.
#2. Wenden Sie sich an Ihr Kreditkartenunternehmen.
Sie können die Kundendienstnummer auf der Rückseite Ihrer Karte anrufen, um herauszufinden, ob Sie für ein höheres Limit qualifiziert sind. Möglicherweise werden Ihnen einige Fragen zu Ihrer Anfrage und Ihrem Finanzstatus gestellt, aber wenn Sie die Standards erfüllen, können sie eine Anfrage in Ihrem Namen stellen. Daher erhalten Sie möglicherweise kurz nach Einreichung Ihres Antrags eine Entscheidung oder müssen bis zu 30 Tage warten.
Ihr Kreditkartenunternehmen kann Ihr Kreditlimit unter bestimmten Bedingungen automatisch erhöhen, z. B. wenn die Karte über einen längeren Zeitraum geöffnet bleibt und pünktliche Zahlungen erfolgen. In diesem Fall werden Sie möglicherweise benachrichtigt, dass Ihr Limit erhöht wurde. Achten Sie also auf diese Nachrichten. Bei manchen Emittenten kann dies alle sechs oder zwölf Monate passieren.
#3. Bereiten Sie sich darauf vor, Ihren Antrag auf Erhöhung des Kreditrahmens zu begründen
Der Vertreter kann sich erkundigen, warum Sie eine Erhöhung Ihres Kreditlimits benötigen und warum er Ihrer Anfrage nachkommen sollte. Sie können Informationen wie Ihren Verlauf pünktlicher Zahlungen, häufige und verantwortungsvolle Verwendung der Karte, eine gute Kreditwürdigkeit, eine Einkommenssteigerung und mehr verwenden, um Ihren Fall zu verteidigen.
#4. Fordern Sie zu einem geeigneten Zeitpunkt eine Erhöhung des Kreditlimits an.
Warten Sie, bis Ihr Gehalt oder Jahreseinkommen wächst. Stellen Sie bei der Bewerbung sicher, dass Sie über eine starke Kreditwürdigkeit und eine Erfolgsbilanz bei der pünktlichen Zahlung verfügen.
Wann ist der beste Zeitpunkt, um eine Erhöhung des Kreditrahmens zu beantragen?
#1. Wenn Sie gerade eine Gehaltserhöhung bekommen haben
Erhöhtes Einkommen ermöglicht es Ihnen, eine Erhöhung der Kreditkartenausgaben zu decken. Bitte beachten Sie, dass Sie möglicherweise aufgefordert werden, einen Nachweis über Ihr erhöhtes Einkommen zu erbringen, um für ein höheres Kreditlimit autorisiert zu werden.
#2. Wenn Sie eine gute Bonität haben
Eine hohe Kreditwürdigkeit zeigt Ihrem Kreditkartenunternehmen, dass Sie mit geliehenen Mitteln verantwortungsvoll umgehen. Infolgedessen ist es wahrscheinlicher, dass Sie pünktlich bezahlen und verstehen, wie viel Sie jeden Monat verlangen können. Persönliche Finanzdienste wie NerdWallet ermöglichen es Ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos zu verfolgen. Denken Sie daran, dass eine gute Kreditwürdigkeit nicht dasselbe ist wie eine gute finanzielle Gesundheit, aber die Gläubiger gehen davon aus, dass sie es sind. Bemühen Sie sich, beides zu haben.
#3. Wenn Sie eine Erfolgsbilanz haben
Es ist wahrscheinlicher, dass Sie für eine Limiterhöhung akzeptiert werden, wenn Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich getätigt und Ihre Karte nie ausgeschöpft haben. (Verspätete Zahlungen und eine hohe Kreditauslastung können auf finanzielle Schwierigkeiten hinweisen.) Sie haben eine größere Chance, wenn Sie Ihr Konto bei diesem Gläubiger seit mindestens sechs Monaten bis zu einem Jahr haben.
Wann Sie keine Erhöhung des Kreditrahmens beantragen sollten
#1. Wenn Sie in letzter Zeit anderswo Gehaltserhöhungen gefordert oder neue Kreditlinien beantragt haben.
Ein Anstieg der Kreditanfragen kann auf finanzielle Schwierigkeiten hinweisen. Bei der Beantragung eines neuen Kredits oder in manchen Fällen bei einer Erhöhung des Kreditlimits erscheint eine harte Abfrage in Ihrer Kreditauskunft. Neue Kreditanträge führen zu einer neuen Kreditstrafe, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann, insbesondere wenn Sie eine kurze Kredithistorie haben.
#2. Wenn Sie eine niedriger bezahlte Position angenommen haben.
Wenn Sie kürzlich eine schlechter bezahlte Arbeit aufgenommen haben, ist jetzt nicht der richtige Zeitpunkt, um eine Gehaltserhöhung zu beantragen, auch wenn dies erfreulicher ist. Da Ihre Kaufkraft gesunken ist, sieht der Emittent keinen Grund, Ihnen einen zusätzlichen Kredit zu gewähren.
#3. Wenn Ihre Bonität fraglich ist.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht hervorragend oder ausgezeichnet ist, ist es unwahrscheinlich, dass Sie für zusätzliche Kredite zugelassen werden, da Sie in der jüngeren Vergangenheit kein starkes Krediturteil gezeigt haben. Bauen Sie Ihre Punktzahl auf, bevor Sie eine Limiterhöhung beantragen.
#4. Wenn Sie eine Auslandsreise antreten.
Reisen nährt die Seele, erhöht aber auch Ihre Anfälligkeit für Kreditkartenbetrug. Reisen beseitigt auch unsere (finanziellen) Hemmungen, was dazu führt, dass wir mehr ausgeben, als wir normalerweise tun würden. Indem Sie Ihr Kreditlimit erhöhen, geben Sie sich mehr Spielraum, um eine exorbitante Kreditkartenschuld anzuhäufen, die Sie bezahlen müssen, wenn Sie in die Realität zurückkehren. Warten Sie, bis Sie zurückkehren, bevor Sie Ihr Limit erhöhen.
Vor- und Nachteile der Kreditlimiterhöhung
Zu den Vorteilen einer Kreditrahmenerhöhung bzw. Kreditlimiterhöhung gehören:
#1. Mehr Flexibilität
Ein höherer Kreditrahmen kann Ihnen mehr finanzielle Flexibilität verschaffen und sogar Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
#2. Mehr Kaufkraft
Vielleicht möchten Sie den Großteil Ihrer Zahlungen lieber mit einer einzigen Karte bezahlen, aber Ihr bestehendes Limit lässt dies nicht zu. Vielleicht versuchen Sie, einen größeren Kauf zu tätigen, werden aber durch Ihr Ausgabenlimit vereitelt. Durch die Verlängerung Ihres Kreditlimits haben Sie mehr Freiheit, Ihre Karte zum Bezahlen von Produkten und Dienstleistungen zu verwenden und Vorteile wie Cashback zu erhalten.
#3. Reduzierte Kreditausnutzung
Ein höheres Kreditlimit entspricht fast immer einer niedrigeren Kreditnutzungsquote, was Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommen kann. Fair Isaac Corp., auch bekannt als FICO, misst Ihre gesamte Kreditauslastung auf zwei Arten:
- Kartennutzung pro Karte: (geschuldeter Betrag auf einer einzelnen Kreditkarte) (verfügbarer Kreditrahmen auf dieser Karte)
- Gesamtauslastung: (Summe aller Kartenschulden) (Summe aller Kreditlinien)
FICO betrachtet beide Zahlen als Teil der Komponente „geschuldete Beträge“ seiner Bewertung, die 30 % Ihrer Gesamtpunktzahl ausmacht. Wenn Sie den gleichen Kreditbetrag verwenden und den verfügbaren Kreditbetrag mit einer Zeilenerhöhung erhöhen, sinkt Ihre Kreditauslastung und Ihre Punktzahl steigt.
Nachteile der Erhöhung des Kreditlimits
Zu den Nachteilen einer Kreditlimiterhöhung gehören:
#1. Mehr Kredit ist nicht immer vorzuziehen.
Berücksichtigen Sie die folgenden potenziellen Nachteile bei der Beantragung einer Erhöhung des Kreditrahmens: Strenge Prüfung Ihrer Kreditauskunft: Bevor Sie sich für eine Erhöhung des Kreditrahmens entscheiden, „ziehen“ und prüfen Kreditkartenunternehmen häufig die bestehende Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Kreditanfragen können Ihre Kreditwürdigkeit entweder beeinträchtigen oder fördern (Hard Pull) (Soft Pull). Harte Züge werden oft durchgeführt, wenn eine Person einen Kredit, eine Kreditkarte oder eine Erhöhung des Kreditrahmens beantragt. Zu viele dieser Anfragen in kurzer Zeit können zu einer vorübergehenden Verschlechterung der Kreditwürdigkeit führen.
Wenn Sie glauben, dass Ihr Kredit in letzter Zeit stark belastet wurde, sollten Sie warten, bevor Sie eine Erhöhung des Kreditrahmens beantragen. Kreditkartenunternehmen ziehen nicht immer Ihren Kredit ab, wenn sie einen Antrag auf Erhöhung der Kreditlinie prüfen. Rufen Sie also Ihren Aussteller an, um herauszufinden, ob dies der Fall ist.
#2. Es kann zu weiteren Schulden kommen
Für eine größere Kreditlinie akzeptiert zu werden bedeutet, mehr Kaufkraft zu haben, aber es bedeutet auch, sich tiefer zu verschulden. Wenn Sie die Möglichkeit haben, mehr auszugeben, geben Sie möglicherweise mehr aus, als Sie sich leisten können, um es zurückzuzahlen, was zu Zinskosten führt. Selbstkontrolle und Organisation sind in dieser Situation unerlässlich.
Das Erstellen und Einhalten eines Budgets ist ein ausgezeichneter Ansatz, um die Kreditkartenausgaben unter Kontrolle zu halten und gleichzeitig die monatlichen Kosten insgesamt zu bewerten. Eine gute Faustregel ist, niemals mehr auszugeben, als Sie sich in einem Monat leisten können. Eine verspätete Zahlung kann zu Verzugsstrafen führen und sogar Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.
Wenn Sie erwägen, eine Erhöhung des Kreditrahmens zu beantragen, sollten Sie wie bei anderen finanziellen Entscheidungen die Kosten und den Nutzen abwägen. Die Verlängerung Ihres Kreditlimits sollte kein Problem sein, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen und ein vorsichtiger Geldgeber sind, und es kann sogar vorteilhaft für Ihr Budget sein.
Warum sollten Sie eine Erhöhung Ihres Kreditrahmens beantragen?
Für die Bezahlung kann ein höherer Kreditrahmen sinnvoll sein unerwartet Krisen, größere Anschaffungen im Laufe der Zeit oder kleinere alltägliche Bedürfnisse.
Wenn Sie Ihre Ausgaben gleich halten, erhöht die Erhöhung Ihres Kreditrahmens Ihre Kreditauslastungsquote. Ein Kreditbetrag, der einen kleinen Prozentsatz Ihres insgesamt verfügbaren Kredits ausmacht, wird als intelligente Kreditausnutzung angesehen und kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
Diese Kreditwürdigkeit ist aus mehreren Gründen von Bedeutung. Wenn Sie ein Haus oder ein Auto kaufen möchten, sind Ihre Chancen auf einen Kredit umso größer, je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist. Sie können sich auch für einen günstigeren Zinssatz qualifizieren, denn je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto weniger riskant erscheinen Sie der Bank.
Arbeitgeber können auch eine Zuverlässigkeitsüberprüfung durchführen, bevor sie Sie einstellen, und sie möchten vielleicht wissen, wie Sie mit Krediten umgehen, insbesondere wenn Sie für Ihre neue Arbeit mit Geld oder Geldern umgehen müssen.
Wie beantragen Sie eine Erhöhung Ihres Discover-Kreditrahmens?
Führen Sie die folgenden Schritte aus, um eine Erhöhung des Kreditrahmens bei Discover zu beantragen:
Rufen Sie die Telefonnummer auf Ihrer Discover Card an, um einen Kundendienstmitarbeiter zu erreichen, der Ihnen helfen kann, eine Erhöhung des Kreditrahmens zu beantragen. Klicken Sie im Discover Account Center online auf „Kartenservices“ und dann auf „Kreditlimiterhöhung“ oder wählen Sie in der Discover Mobile App „Services“ und dann „Kreditlimiterhöhung“.
Wie oft erhöht sich Ihre Kreditlinie?
Alle sechs bis zwölf Monate kann Ihr Kreditkartenunternehmen eine Überprüfung Ihres Kontos und Ihrer Kreditakte durchführen und Ihnen ein höheres Kreditlimit anbieten, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen.
Warum sollte eine Kreditlimiterhöhung verweigert werden?
Es gibt eine Reihe von Gründen, warum Ihnen ein höheres Kreditlimit verweigert werden könnte, einschließlich, aber nicht beschränkt auf: Zahlungsverzug bei einer Karte, regelmäßige verspätete Zahlungen, kürzlich erhaltene Erhöhung, eine niedrige Kreditwürdigkeit, ein knappes Guthaben Vorgeschichte, kürzlich einen Kreditantrag gestellt und ein geringes Einkommen, das nicht verifiziert werden kann.
Was bestimmt die Erhöhung der Kreditlinie?
Kredit-Scores werden von vielen Kartenausstellern verwendet, um den Höchstbetrag festzulegen, den Sie auf Ihrer Karte aufladen können. Das bedeutet, dass Ihr neues Kreditlimit von Faktoren wie Ihrer Zahlungshistorie, Kreditauslastung, Länge der Kredithistorie, Kreditmix und einer Reihe aktueller Anfragen abhängt.
Wann sollten Sie eine Kreditlimiterhöhung akzeptieren?
Am besten fragen Sie nach einer Gehaltserhöhung, wenn Sie bequem über Ihrem aktuellen Gehalt liegen. Sie sollten eine Limiterhöhung beantragen, wenn die folgenden Bedingungen erfüllt sind: Ihr aktuelles Guthaben ist niedrig oder null (z. B. nach Zahlung), Ihr Einkommen ist stabil und Ihre Kreditauskunft enthält keine negativen Elemente.
Wirkt sich eine Krediterhöhungsanfrage auf die Kreditwürdigkeit aus?
Wenn Sie mehr Kredit beantragen, kann der Kartenaussteller Ihre Kreditdatei überprüfen. Dies kann einen vernachlässigbaren Einfluss auf Ihre Punktzahl haben. Wenn ein Kunde eine Erhöhung seines verfügbaren Guthabens anfordert, kommen einige Kreditkartenunternehmen dem nach und andere nicht. Eine harte Kreditanfrage findet statt, wenn ein Kartenaussteller Ihre Kreditauskunft prüft. Die Anzahl der Punkte, die aufgrund harter Kreditanfragen verloren gehen, ist in der Regel gering.
Abschließend,
Die Beantragung einer Erhöhung des Kreditrahmens kann eine gute Idee sein, wenn Sie beispielsweise eine Gehaltserhöhung erhalten oder eine gute Kreditwürdigkeit haben. Eine Kreditlimiterhöhung kann einige Nachteile haben, wenn Sie nicht wirklich über eine gute Bonität verfügen. Wir haben jedoch die Verfahren beschrieben, mit denen Sie eine Erhöhung des Kreditrahmens bei Banken wie Discover und Chase beantragen können.
Häufig gestellte Fragen zur Erhöhung des Kreditrahmens
Ist es gut, eine Erhöhung des Kreditrahmens zu erhalten?
Wenn Ihre Ausgabegewohnheiten nach der Erhöhung Ihres Kreditrahmens gleich bleiben, Sie könnten Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
Beeinflusst eine Erhöhung des Kreditrahmens die Kreditwürdigkeit?
Die Erhöhung Ihres Kreditrahmens wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus solange du deine Ausgaben nicht zu sehr erhöhst
Warum wurde mir eine Kreditlimiterhöhung verweigert?
Eine Erhöhung des Kreditlimits kann Ihnen aus folgenden Gründen verweigert werden:
- Sie haben eine niedrige Kreditwürdigkeit
- Ihr Einkommen ist nicht hoch genug
- Sie haben in den letzten Monaten eine Erhöhung des Kreditlimits beantragt und erhalten
- Ihr Kreditkartenkonto ist erst wenige Monate alt
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