Scheckbetrug kann die Verwendung einer zweiten Bank oder eines Dritten, in der Regel eines Einzelhandelsgeschäfts, beinhalten, um den Mangel an Geld auf einem Transaktionskonto auf den Tag zu verschieben, an dem der Scheck bei der Bank eingelöst werden soll. Es wird auch von Leuten genutzt, die etwas echtes Geld auf verzinslichen Konten haben, aber ihre Guthaben künstlich aufblähen, um ihre Banken dazu zu bringen, ihnen mehr Zinsen zu zahlen. Kriminelle haben den Scheckflotten verwendet, um gefälschte Schecks durch erbetene Benutzer von Online-Auktionen zu transportieren. Deshalb werden wir in diesem Artikel Check-Kiting-Fälle und Beispiele diskutieren.
Was ist Checkkiten?
Kiting wird typischerweise definiert als das absichtliche Ausstellen eines Schecks über einen Wert, der größer ist als der Kontostand von einer Bank, und das anschließende Ausstellen eines Schecks von einer anderen Bank, ebenfalls mit unzureichendem Geld, wobei der zweite Scheck die nicht vorhandenen Mittel des ersten Kontos abdeckt.
Check-Kiting, auch als Check-Kiting bekannt, ist eine Art von überprüfe auf Betrug Dazu gehört, den Float zu nutzen, um Gelder auszugeben, die nicht auf einem Giro- oder anderen Bankkonto vorhanden sind. Schecks werden somit als eine Art unrechtmäßiger Kredit ausgenutzt und nicht als handelbares Instrument. Das Ziel des Scheckkitens besteht darin, den Saldo eines Girokontos künstlich aufzublähen, um geschriebene Schecks einlösen zu können, die andernfalls platzen würden. Wenn das Konto nicht wieder aufgefüllt werden soll, wird der Betrug umgangssprachlich als Papierhängen bezeichnet.
Einige Unternehmen betreiben Check-Kiting, um einen kurzfristigen Kredit zu erhalten. Andere beabsichtigen, die Bank absichtlich zu betrügen. Einfache Check-Kiting-Methoden verwenden einen einzigen Bankscheck, aber fortgeschrittenere Systeme verwenden Schecks von vielen Finanzinstituten.
Ist das Kiten eines Schecks illegal?
Das Verschieben eines ungedeckten Schecks von einem Bankkonto auf ein anderes wird als „Kiting“ oder „Check-Kiting“ bezeichnet. Personen, die mehr als ein Bankkonto haben, nutzen dies, da die Bearbeitung eines Schecks mehrere Tage dauert. Der eingezahlte Scheck erhöht den Geldbetrag, der verwendet werden kann. Somit ist Kiten gesetzeswidrig.
Überprüfen Sie Kiting-Beispiele
Check to Kite ist eine Praxis, die von Unternehmen und Einzelpersonen angewendet wird, die versuchen, Zugang zu Geldern zu erhalten, die sie nicht haben. Angenommen, ein Unternehmen hat Girokonten bei zwei verschiedenen Banken. Es muss seine Angestellten bezahlen, aber es fehlen 10,000 Dollar. Das Unternehmen stellt einen Scheck über 10,000 $ von Konto X aus und zahlt ihn auf Konto B ein. Das Bargeld steht dem Unternehmen dank der Standards der Regulation CC am folgenden Werktag zur Verfügung. Der Scheck benötigt zwei bis drei Tage, um Konto X auszugleichen. Am zweiten Tag macht das Unternehmen eine Einzahlung und vermeidet knapp, dass die Bank den Scheck zurückgibt. Obwohl die Gelder schließlich auf Konto X überwiesen wurden, ist dies immer noch eines der Beispiele für illegales Check-Kiting.
Hier ist ein ominöseres Beispiel für Check-Kiting. Eine Person baut eine langfristige Beziehung zu einer Bank auf. Anschließend stellt er einen 5,000-Dollar-Scheck von Bank A und einen 5,000-Dollar-Scheck von Bank B aus und zahlt ihn auf Konto C ein. Weder Bank A noch Bank B verfügen über ausreichende Mittel, um die Schecks zu decken. Die Person hebt das gesamte Geld ab, sobald das Geld bei Bank C verfügbar ist. Wenn die Banken die ungedeckten Schecks zurückgeben, verbleibt bei Bank C ein Fehlbetrag von 10,000 $.
Ist Checkkiten noch möglich?
Strafrechtliche Strafen für Check-Kiting in den Vereinigten Staaten können bis zu 30 Jahre Gefängnis und hohe Geldstrafen umfassen. Unabhängig davon, ob Gebühren erhoben werden oder nicht, kann die Bank das Konto immer noch schließen und den Vorgang an ChexSystems (gleichwertig mit einer Kreditauskunftei) weiterleiten, was es schwierig macht, in Zukunft ein neues Geschäftskonto zu erhalten.
Wird Kiting von Banken strafrechtlich verfolgt?
In den USA ist Scheckkiten illegal gemäß Titel 18, US Code Section 1344, der besagt, dass es illegal ist, durch Lügen Geld von einer Bundesbank zu bekommen. Ein Scheckdrachen ist eine Möglichkeit, eine Bank dazu zu bringen, Ihnen einen zinslosen Kredit zu gewähren, ohne dass die Bank davon erfährt.
Wie verhindern Banken Check Kiting?
Der beste Weg Kiten vorzubeugen oder ein Ende zu bereiten, sind wachsame Kassierer, die immer auf der Hut sind, sowie ein Computer, der alle zur Zahlung eingereichten Dinge verfolgt und anzeigt, ob sie gegen gesammeltes Bargeld gezogen werden oder nicht.
Überprüfen Sie Kiting-Fälle
Fälle von Check Kiting oder Paper Hanging sind ohne Zweifel ein Verbrechen. Es ist eine Methode, Schecks für unzureichende Beträge auszustellen oder einzulösen, indem die übliche Frist von drei Tagen genutzt wird, die von einer Bank benötigt wird, um einen Scheck einzulösen. Es ist möglich, Zinsen auf Beträge zu verdienen, die nicht existieren, wenn dies systematisch, im Laufe der Zeit und wiederholt erfolgt. Scheckkiting ist eine Art Bundesbankbetrug oder auf Landesebene eine Art Scheckbetrug, Strafgesetzbuch 476a, und es kann ein Wobbler sein.
Jemand eröffnet zwei Girokonten in einer herkömmlichen Check-Kiting-Methode. Unser Kunde würde Gelder, möglicherweise 1,500 $, auf das erste Konto einzahlen. Der Kunde würde einen 5,000-Dollar-Scheck vom ersten Konto für das zweite Konto ausstellen. Da Banken normalerweise drei Geschäftstage („Float“) benötigen, um einen Scheck einzulösen, würde unser Kunde einen 5,000-Dollar-Scheck ausstellen und Geld auf das erste Konto einzahlen. Beide Checks würden theoretisch gelöscht, wenn sie beide abprallen sollten.
In gewisser Weise ist es eine Möglichkeit, etwas zu finanzieren, das Sie sich nicht leisten können, oder um Zinsen für ein paar Tage zu verdienen, wenn die Schecks siebenstellig sind. Es kann lange Zeit unbemerkt bleiben, wenn es langsam und absichtlich im Kreis durchgeführt wird, wobei manchmal mehr als eine Bank oder sogar mehr als eine Person, die Einzahlungen tätigt, beteiligt sind.
Check-Kiting-Fälle verstehen
Dies ist ein Verbrechen, das durch Bundesbankbetrugsgesetze wie 18 USC 1344 geahndet wird. Ebenso wie bundesstaatliche Verbrechen wie California Penal Code 476a („Passing Bad Checks“).
Die Staatsanwaltschaft muss zweifelsfrei beweisen, dass der Angeklagte beabsichtigte, ein Finanzinstitut zu betrügen (indem er einem Institut zeigte, dass er ein hohes Guthaben bei einer anderen Bank hatte) oder Geld oder andere Gegenstände unter der Verwahrung eines Bundesfinanzinstituts unter Vorspiegelung falscher Tatsachen zu erlangen Bundesgesetz. Einzelpersonen machen häufig ehrliche Fehler, daher kann es schwierig sein, dies zu beweisen. Aber wenn eine Reihe von Transaktionen auf ähnliche Weise durchgeführt werden, zeigt die Gesamtheit der Tatsachen eine zielgerichtete Aktivität.
Bundesbankbetrug sieht eine Höchststrafe von dreißig Jahren Gefängnis, Geldstrafen von bis zu 1 Million US-Dollar und die Rückzahlung aller betrügerisch erhaltenen Gelder an das Finanzinstitut vor.
Wie waschen Diebe einen Scheck?
Durch die Änderung der Namen der Zahlungsempfänger und häufig auch der Beträge können Scheckwascher gefälschte Schecks hinterlegen. Ein kleiner Prozentsatz der Zeit werden diese Schecks aus Briefkästen genommen und mit Chemikalien verarbeitet, um die Tinte zu löschen. Betrüger können sogar Fotokopierer oder Scanner verwenden, um gefälschte Versionen von Schecks zu erstellen.
Wie lange kann ich einen Scheck schweben lassen?
Die typische Floating-Zeit lag zwischen zwei und vier Tagen vor der Verabschiedung des Check Clearing für das 21st Century Act (Check 21)1. Heutzutage ist es üblich, dass ein Scheck am selben Tag, an dem er ausgestellt wird, bei der Bank verrechnet wird.
Meine Bank hat mein Konto für Check Kiting geschlossen
In den Vereinigten Staaten müssen sich Banken an eine komplexe Reihe von Bundesgesetzen halten. Banken sind durch das Bankengesetz des Bundes verpflichtet, die Sicherheit ihrer Kunden zu wahren. Banken sind verpflichtet, bei strafrechtlichen Ermittlungen zu helfen. Sie müssen die Anweisungen des Gerichts befolgen, wenn es um die Eintreibung von Schulden geht. Banken können auch haftbar gemacht werden, wenn eines ihrer Konten für illegale Zwecke missbraucht wird. Wenn Bankangestellte verdächtiges Verhalten nicht offenlegen oder wenn möglich unterbinden, können sie mit einer Geld- oder Gefängnisstrafe belegt werden. Banken schließen Konten, die im Verdacht stehen, an kriminellen Aktivitäten beteiligt zu sein, auch wenn es keine Beweise gibt.
Folglich können Sie dieses Problem möglicherweise mit einem Anruf lösen, wenn es sich um einen ehrlichen Fehler handelt. In den meisten Fällen müssen Sie möglicherweise Unterlagen einreichen oder einen Anwalt beauftragen. Leider gibt es einige Einfrierungen oder Schließungen, auf die Sie möglicherweise keinen Einfluss haben.
Tipps zur Vermeidung von Check-Kiting-Betrug
Um zu verhindern, Opfer von Scheckbetrug zu werden, sollten Sie die folgenden Vorsichtsmaßnahmen treffen:
- Senden Sie niemals Geld per Überweisung an einen Fremden.
- Finden Sie heraus, wie Sie betrügerische Schecks erkennen und Scams erkennen.
- Wenn Sie Finanztransaktionen tätigen, achten Sie auf Ihre Gesprächspartner.
- Widerstehen Sie jedem Druck, „jetzt zu handeln“, denn Eile ist ein schlechtes Zeichen.
- Denken Sie daran, dass Ihre Intuition normalerweise richtig ist, wenn ein Geschäft oder Angebot zu gut erscheint, um wahr zu sein.
Auch die Banken selbst achten beim Check-Kiten auf ein paar deutliche Warnzeichen. Diese bestehen aus einem Bankkonto mit zahlreichen Schecks, die täglich auf demselben Konto platziert und abgehoben werden. Große Geldsummen auf einem Konto, das von der zahlenden Bank noch nicht verrechnet wurde, und Einzahlungen über verschiedene Bankfilialen sind zwei weitere Anzeichen für mögliches Scheckkiten.
Häufig gestellte Fragen
Was ist Checkkiten und warum ist es illegal?
Die Praxis des Scheckkitens ist eine Art Scheckbetrug. Es nutzt einen Float (die Zeit, die zum Einlösen eines Schecks benötigt wird), um Geld zu verwenden, das nicht auf einem Girokonto ist. Kiting wandelt fehlerhafte Schecks effektiv in illegale Kredite um, was für Banken eine schlechte Nachricht ist.
Wie funktioniert ein Check-Kiting-Schema?
Check-Kiting ist eine illegale Handlung, bei der ein Scheck von einem Bankkonto mit unzureichender Deckung ausgestellt und auf ein anderes Konto eingezahlt wird. Dann, bevor der ursprüngliche Scheck eingelöst wird, nehmen Sie das Geld vom zweiten Konto.
Verfolgen Banken in der Regel Scheckkiting?
Check Kites werden in den Vereinigten Staaten unter Titel 18, US Code Section 1344, bestraft, der den Erhalt von Geldern von einer Bundesbank unter Vorspiegelung falscher Tatsachen definiert. Ein Check Kite erhält im Wesentlichen ohne Wissen der Bank ein zinsloses Darlehen von einer Bank.
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