CDs und Geldmärkte sind zwei Sparkonten, die die besten Leistungen bieten, aber unterschiedliche Eigenschaften aufweisen. Ein Geldmarkt ist eine Form eines Sparkontos, das Zinsen zahlt. Andererseits handelt es sich bei der CD um eine Art Sparkonto, mit dem Sie für einen festgelegten Zeitraum Geld sparen können. Hier vergleichen wir CD- und Geldmarktfonds als Sparkonten und sehen uns einige der besten Geldmarktfonds an, die dabei helfen, das eigene Konto zu stabilisieren
CD vs. Geldmarkt: Überblick
Was ist eine CD?
Ein CD (Certificate of Deposit) ist eine Art Sparkonto, mit dem Sie für einen festgelegten Zeitraum Geld sparen können. Wenn Sie eine CD eröffnen, müssen Sie festlegen, wie viel Geld Sie einzahlen möchten und wie lange das Geld auf dem Konto verbleiben soll. Sie könnten beispielsweise eine Ein-Jahres-CD öffnen.
Sobald das Konto eröffnet ist, können Sie erst nach Ablauf des angegebenen Zeitraums Geld abheben. In diesem Fall wird Ihnen in der Regel eine Strafgebühr berechnet. Um diesen Mangel an Flexibilität auszugleichen, bieten Banken in der Regel höhere Zinssätze für Discs an als für andere Konten.
Bei den meisten CDs gelten feste Tarife für die Dauer des Zeitraums. Sobald Sie Ihren Zinssatz festgelegt haben, wird dieser nicht mehr schwanken. CDs sind ideal für Sparer, die sicherstellen möchten, dass ihr Zinssatz nicht sinkt. Wenn die Marktzinsen steigen, wird das Geld in der CD zu einer niedrigeren Rendite gebunden. Dies macht Langzeit-CDs riskant.
Bei einem CD-Konto müssen Sie festlegen, wie viel Geld Sie einzahlen möchten und wie lange das Geld auf dem Konto verbleiben soll.
Bei den meisten CDs gelten feste Tarife für die Dauer des Zeitraums. Sobald Sie Ihren Zinssatz festgelegt haben, wird dieser nicht mehr schwanken. Wenn die Marktzinsen steigen, wird das Geld in der CD zu einer niedrigeren Rendite gebunden, was langfristige CDs riskant macht.
Was ist ein Geldmarkt?
Ein Geldmarktkonto ist ein verzinsliches Sparkonto, das bei den meisten Banken und Kreditgenossenschaften angeboten wird. Sie können grundsätzlich Schecks ausstellen und davon eine Debitkarte erhalten.
Ein Geldmarktkonto ist eine Art Sparkonto, das Zinsen zahlt. Geldmarktkonten, die häufig von Banken angeboten werden, sind durch die FDIC für bis zu 250,000 US-Dollar pro Einleger versichert.
CD vs. Geldmarkt: Was ist der Unterschied?
Ein Geldmarktkonto und ein CD-Konto weisen einige Unterschiede auf, einschließlich der Merkmale eines Girokontos. Normalerweise können Sie daraus zum Beispiel Schecks ausstellen. Sie können auch eine Debitkarte erhalten. Darüber hinaus handelt es sich bei einem CD um ein Festgeldkonto, bei einem Geldmarktkonto hingegen nicht.
Ein Geldmarktkonto zahlt normalerweise weniger aus als eine CD. Bei CD müssen Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum auf dem Konto behalten.
Geldmarktkonten mit höheren Renditen erfordern oft ein größeres Guthaben, um den höchsten effektiven Jahreszins zu erzielen. wohingegen CDs im Voraus möglicherweise mehr Geld erfordern. Geldmarktkonten und CDs sind zwei Arten von verzinslichen, staatlich versicherten Sparkonten. Allerdings unterscheiden sich ihre Preise und die einfache Zugänglichkeit.
CDs bieten häufig höhere Zinssätze als Geldmarktkonten und ermöglichen bis zum Ablauf der Laufzeit keinen Zugriff auf Ihr Geld. Die Gelder sind in der Regel für eine bestimmte Anzahl von Monaten oder Jahren gesperrt, und eine vorzeitige Auszahlung führt in der Regel zu einer Vertragsstrafe, beispielsweise Zinsen im Wert von mehreren Monaten bis zu einem Jahr. CD-Tarife sind in der Regel fest.
Geldmarktkonten bieten häufig Zugang zu Geldern und Zinssätzen, die mit herkömmlichen Sparkonten vergleichbar sind. Bei beiden Anbietern können Sie ohne Strafe Geld abheben, und die Zinssätze schwanken im Laufe der Zeit. MMAs haben oft höhere Mindestbeträge und stellen gelegentlich Schecks aus. Geldmarktkonten unterscheiden sich von Geldmarktfonds, bei denen es sich um eine Art Anlage handelt.
CD vs. Geldmarktfonds
Sowohl Geldmarktfonds als auch CDs sind im Allgemeinen sichere Vermögenswerte, die eine Einnahmequelle in Form von Zinsen oder Dividenden bieten.
Geldmarktfonds sind in der Regel liquider als von Banken oder Brokern vermittelte CDs.
Der Federal Funds Rate, den die Fed als Reaktion auf die Inflation erhöht oder senkt, beeinflusst die Zinssätze für Geldmarktfonds im Vergleich zur CD. Der Zinssatz für einen Geldmarktfonds kann sich täglich ändern, während sich der Zinssatz für einen Festzinsfonds ändert CD bleibt für die Dauer der CD konstant.
CDs, die von einer Bank ausgegeben werden, die bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert ist, sind bis zu den gesetzlichen Grenzen versichert, Geldmarktfonds hingegen nicht. Ein Geldmarktfonds kann sinnvoll sein, wenn Sie einen schnellen und flexiblen Zugriff auf Ihre Gelder benötigen. Wenn Sie bereits über ein Brokerkonto verfügen, können Sie Ihr Geld in einen Geldmarktfonds einzahlen, bis Sie es benötigen, um eine Rechnung zu bezahlen, eine Aktie zu kaufen oder in einen anderen Investmentfonds zu investieren.
Wenn Sie Gelder über einen längeren Zeitraum hinweg sperren können, ist eine Bank-CD möglicherweise die bessere Option. Vielleicht sparen Sie für eine große Ausgabe, beispielsweise eine Hausrenovierung, und möchten das Risiko begrenzen und gleichzeitig einen festen Zinssatz erhalten, solange Sie nicht zu früh abheben. Möglicherweise können Sie sich für einen begrenzten Zeitraum einen höheren Zinssatz sichern, bevor die Zinssätze sinken.
Ersparnisse vs. CD vs. Geldmarkt
Die Hauptunterschiede zwischen Geldmarkt-, CD- und Sparkonten sind ihre Flexibilität und Preisstrukturen.
Sparkonten sind vielseitiger als Geldmarktkonten, obwohl sie normalerweise keine Scheckbücher oder Debitkarten enthalten. Geldmarktkonten sind ausdrücklich darauf ausgelegt, den Kontonutzern eine einfache Möglichkeit zu bieten, die auf ihrem Konto befindlichen Gelder auszugeben. Sparkonten sind nicht so flexibel wie Geldmarkt- und CD-Konten; Sie müssen ein paar zusätzliche Schritte unternehmen, um auf das Konto zuzugreifen und Geld darauf auszugeben. Geldmarktkonten sind oft eingeschränkt. Im Allgemeinen können Sie keine endlosen Schecks ausstellen oder endlose elektronische Überweisungen durchführen.
Häufig ist ein höherer Kontostand erforderlich als bei einem Sparkonto oder sogar einer CD. Wenn Sie das Mindestkonto nicht erreichen, wird Ihnen mit ziemlicher Sicherheit eine monatliche Gebühr berechnet.
Wenn Sie zunächst nicht über viel Geld verfügen, ist ein Sparkonto sinnvoll, da Sie dort Konten finden können, für die keine Mindestbeträge erforderlich sind.
Darüber hinaus ist ein Geldmarktkonto eine gute Wahl, wenn Sie einen höheren effektiven Jahreszins erzielen möchten und einen höheren Mindestkontostand erreichen können. Es ist auch eine clevere Option, wenn Sie einfachen Zugriff auf Ihr Geld benötigen.
Wenn Sie wissen, dass Sie das Geld für eine Weile nicht benötigen und einen noch höheren effektiven Jahreszins verdienen möchten, eignet sich eine CD gut. Sie sollten jedoch nur den Geldbetrag bereitstellen, von dem Sie wissen, dass Sie ihn bis zum Ende der CD-Laufzeit nicht benötigen.
CDs sind sinnvoll, wenn Sie für ein Ziel sparen, das mehrere Jahre in der Zukunft liegt, wie zum Beispiel den Kauf eines Hauses, vor allem dann, wenn Sie über einen großen Geldbetrag verfügen, den Sie für längere Zeit nicht anfassen können. Außerdem gibt es für CDs einen Festpreis.
Dave Ramsey CD vs. Money Market
Wenn Sie für ein kurzfristiges Ziel sparen und Ihren Zinssatz verbessern möchten, könnte eine CD eine geeignete Option sein. Angenommen, Sie sparen für eine Anzahlung für ein Haus und schätzen, dass es zwei Jahre dauern wird, bis Sie es kaufen können. Sie können Ihr vorhandenes Anzahlungsguthaben auf eine Einjahres-CD übertragen, um einen besseren Zinssatz als bei einem Sparkonto zu erzielen.
Dave Ramsey rät jedoch davon ab, eine CD zu öffnen, um langfristig zu sparen. Tatsächlich behauptet er, CDs seien lediglich verherrlichte Sparkonten mit etwas höheren Zinssätzen. Das Problem bei diesen Tarifen ist, dass sie unwirksam sind. Jeder, der heutzutage über die rasant hohen Lebensmittel- und Benzinpreise frustriert ist, ist sich der Auswirkungen der Inflation bewusst. Allerdings hat die Inflation in den letzten Monaten ein Allzeithoch erreicht. Typischerweise erfolgt ein Anstieg der Lebenshaltungskosten schrittweise.
Dave Ramsey sagte: „Für Ihren Notfallfonds empfehle ich ein Geldmarktkonto ohne Strafen und mit allen Rechten zum Ausstellen von Schecks.“ Auf dem Geldmarktkonto einer Investmentfondsgesellschaft verfügen wir über eine beträchtliche Notreserve für unsere Familie. Suchen Sie nach Geldmarktkonten, die Zinsen in Höhe von einjährigen CDs zahlen, wo auch immer Sie Ihre Investmentfonds beziehen. Ich habe keine konkurrenzfähigen Geldmarktkonten bei Banken gefunden. Obwohl die FDIC die Geldmarktkonten von Investmentfonds nicht schützt, behalte ich mein Konto dort, da bei mir noch nie eines ausgefallen ist. Bedenken Sie, dass der Zinsertrag nicht der wichtigste Faktor ist. Das Wichtigste ist, dass die Mittel für Notfälle vorhanden sind. Ihr Vermögen wird nicht auf diesem Konto aufgebaut; das wird woanders passieren.
Die besten Geldmarktfonds
Der Nachteil einer großen Geldallokation sind Opportunitätskosten. Während Anleger die Sicherheit ihres Geldes gewährleisten können, werden sie keine große Rendite erzielen, wenn sie nur Bargeld behalten. Geldmarktfonds können ein hohes Maß an Stabilität bieten und gleichzeitig ein konstantes Einkommen erwirtschaften.
Diese Fonds können, wie alle anderen Investmentfonds auch, einfach über die meisten Brokerage-Konten erworben werden.
Zu den besten Geldmarktfonds gehören:
#1. VMFXX (Vanguard Federal Money Market Fund)
Der Vanguard Federal Money Market Fund investiert in Bargeld und kurzfristige Staatspapiere. Ziel des Fonds ist es, laufende Erträge bei gleichzeitig hoher Liquidität zu erwirtschaften.
#2. SWVXX Schwab Value Advantage Money Fund
Der Schwab Value Advantage Money Fund investiert in kurzfristige Wertpapiere inländischer und internationaler Unternehmen. Regierungen, Unternehmen oder Finanzinstitute können Wertpapiere ausgeben. Ziel des Fonds ist die Erwirtschaftung größtmöglicher laufender Erträge bei gleichzeitiger Wahrung von Stabilität und Liquidität.
#3. SPRXX (Fidelity Money Market Fund)
Der Fidelity Money Market Fund investiert in kurzfristige Wertpapiere, um hohe laufende Erträge zu erzielen und gleichzeitig Stabilität und Liquidität zu wahren. Die erworbenen Wertpapiere können sowohl von inländischen als auch von internationalen Unternehmen ausgegeben werden. Der Fonds investiert auch in Rückkaufvereinbarungen und Commercial Paper von Finanzinstituten.
Sind CDs oder Geldmärkte besser?
Wenn Sie ein leichter zugängliches Konto wünschen, sind Geldmarktkonten den CDs vorzuziehen. Mit einer Bankomatkarte, persönlichen Schecks, online oder mobil können Sie bequem Geld auf ein Geldmarktkonto einzahlen und abheben.
Warum sollten Sie einen Geldmarkt einer CD vorziehen?
Im Vergleich zu Bank- oder Broker-CDs bieten Geldmarktfonds in der Regel eine höhere Liquidität.
Wie viel verdient eine 10000-Dollar-CD im Jahr?
Eine einjährige CD mit einer Starteinzahlung von 10,000 US-Dollar und einer Rendite von 5.1 Prozent wäre bei einer Laufzeit von 10,510 Monaten etwa 12 US-Dollar wert. Diese hochverzinsliche einjährige CD würde Ihnen rund 342 US-Dollar mehr an Gesamtzinsen einbringen als die landesweite Durchschnitts-CD.
Welche Bank gibt 7 % Zinsen auf das Sparkonto?
Landmark Credit Union ist eine Banj, die 7 % Zinsen auf das Sparkonto gewährt.
Wie viel verdient eine 5000-Dollar-CD im Jahr?
Der APY auf einer CD kann sich wirklich auf den Geldbetrag auswirken, den Sie mit Ihrer Ersteinzahlung verdienen. Beispielsweise liegt der aktuelle nationale Durchschnitt für eine 1-Jahres-CD bei 1.59 %. Wenn Sie zu diesem Zinssatz 5,000 US-Dollar in eine einjährige CD investieren, würden Sie am Ende der Laufzeit 1 US-Dollar verdienen.
Was ist der Nachteil eines Geldmarktkontos?
Die Tatsache, dass einige Finanzinstitute die Anzahl der bequemen Abhebungen pro Monat begrenzen, ist einer der größten Nachteile eines Geldmarktkontos.
Was ist der Nachteil daran, sein Geld in eine CD zu stecken?
Ein wesentlicher Nachteil einer CD besteht darin, dass Kontoinhaber im Notfall nicht schnell auf ihr Geld zugreifen können. Für vorzeitige Abhebungen müssen sie häufig eine Gebühr zahlen, die Zinsen verschlingen und möglicherweise zu einem Kapitalverlust führen kann.
Abschließend,
CD- und Geldmarktkonten sind zwei vorteilhafte Konten und beide Sparkonten. Beide weisen auch einige Unterschiede auf. Während der Geldmarkt den Zugang zu Geldern und Zinssätzen ermöglicht, bieten CDs höhere Zinssätze, ermöglichen aber erst nach Ablauf des festgelegten Datums den Zugang zu Geldern.
Bibliographie
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